Thực trạng hoạt động và kết quả kinh doanh của nhno ptnt vn chi nhánh hoài đức

Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân MỤC LỤC 1LỜI MỞ ĐẦU 2PHẦN I HYPERLINK \l " Toc318700997"TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC[.]

Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức 1.2 Các nghiệp vụ NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức 1.3 Cơ cấu tổ chức, chức nhiêm vụ phòng ban 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức .4 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban PHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC 10 2.1 Hoạt động huy động vốn .10 2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền 10 2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 11 2.1.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 12 2.2 Hoạt động sử dụng vốn .13 2.3 Kết kinh doanh .15 2.4 Cơ cấu nguồn nhân lực 16 2.4.1 Cơ cấu lao động 16 2.4.2 Trình độ lao động 17 KẾT LUẬN 18 Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV:CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế DNNN: Doanh nghiệp nhà nước DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV:CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân LỜI MỞ ĐẦU Thực tập cuối khóa hay thực tập tốt nghiệp khâu quan trọng chương trình đào tạo hệ đại học, tạo điều kiện cho sinh viên củng cố kiến thức học, tiếp thu kỹ nghề nghiệp đơn vị sở thực tập, qua nâng cao trình độ thực hành nghề nghiệp Được giới thiệu trường Đại học Kinh tế quốc dân đồng ý ban Giám Đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) chi nhánh Hoài Đức, kể từ ngày 1/02/2011 em đến thực tập Ngân hàng Sau khoảng thời gian thực tập, nghiên cứu tài liệu làm quen với môi trường làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hồi Đức, kết hợp q trình xem xét, tìm hiểu trau dồi kiến thức có sở lý thuyết với tình hình thực tế Ngân hàng, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hoài Đức Báo cáo thực tập tổng hợp gồm hai phần: Phần 1: Tổng quan NHNo&PTNT VN chi nhánh Hoài Đức Phần 2: Thực trạng hoạt động kết kinh doanh NHNo&PTNT VN chi nhánh Hoài Đức Em xin gửi lời cảm ơn tới NHNo&PTNN chi nhánh Hoài Đức Trong thời gian thực tập vừa qua em nhận giúp đỡ nhiệt tình anh chị làm việc NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức Bên cạnh đó, phịng ban tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Về phía trường Đại học Kinh tế quốc dân, em xin gửi lời cám ơn tới tất thầy cô cung cấp kiến thức kinh tế - xã hội, kiến thức chun ngành ngân hàng tài Đặc biệt, em ln nhận quan tâm, giúp đỡ giảng viên hướng dẫn trực tiếp, TS Lê Thanh Tâm nhờ giúp em có tảng thực báo cáo thực tập tổng hợp Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH HỒI ĐỨC 1.1 Q trình hình thành phát triển NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam thành lập vào tháng 07/1988 theo nghị định 53/HĐBT NHNo&PTNT Việt Nam ngân hàng thương mại Quốc doanh, doanh nghiệp Nhà nước đặc biệt tổ chức theo mô hình tổng cơng ty Nhà nước có quyền tự chủ mặt tài chính, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh đảm bảo vốn đầu tư NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức thành lập tháng 7/1959 với tên gọi NH Phát triển Nông thôn Việt Nam, sau đổi tên Ngân hàng Phát triển Nơng thơn huyện Hoài Đức vào ngày 26/03/1988 theo Nghị định 53/HĐQT Ngày 14/11/1990 thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo định số 400/CP Chủ tịch Hội đồng quản trị có tên gọi Ngân hàng Nơng nghiệp huyện Hoài Đức Ngày 15/10/1996 thống đốc NHNN ban hành định số 280/QĐ thành lập lại đổi tên NHNo Việt Nam thành NHNo&PTNT Việt Nam theo NHNo – huyện Hoài Đức đổi tên NHNo&PTNT huyện Hoài Đức NHNo&PTNT chi nhánh huyện Hoài Đức ngày đầu thành lập trải qua bao khó khăn thử thách, từ ngân hàng nhỏ bé, sở vật chất nghèo nàn lạc hậu đến phát triển thành NHTM hoạt động kinh doanh đa chức không ngừng phát triển để đáp ứng nhu cầu kinh doanh chế thị trường tiến hành hội nhập quốc tế Vị NHNo&PTNT ngày nâng cao, trình hình thành phát triển NH góp phần tích cực vào phát triển kinh tế - xã hội huyện nhà lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn chương trình quốc gia xóa đói giảm nghèo Trụ sở NHNo&PTNT huyện Hoài Đức đặt khu – Thị trấn Trôi – huyện Hoài Đức Với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến cho khách hàng”, NHNo&PTNT Hồi Đức khơng ngừng cố gắng để nâng cao sản phẩm dịch vụ, góp phần thúc đẩy kinh tế Việt Nam ngày phát triển 1.2 Các nghiệp vụ NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức Theo quy chế tổ chức hoạt động NHNo & PTNT Việt Nam ban hành theo quy định số 1377/QĐ-HĐQT-TCCB Hội đồng quản trị NHNo & PTNT Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân Việt Nam, Chi nhánh NHNo & PTNT Huyện Hoài Đức chi nhánh loại 3, nhiệm vụ Chi nhánh ghi rõ sau: Huy động vốn Thứ nhất, khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế đồng Việt nam ngoại tệ Thứ hai, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu thực hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNo Thứ ba, tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, Chính quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước theo quy định NHNo Thứ tư, phép vay vốn tổ chức tín dụng nước Tổng giám đốc NHNo cho phép Hoạt động tín dụng - Cho vay ngắn, trung, dài hạn tất thành phần kinh tế - Cho vay cầm cố cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ lĩnh vực - Cho vay tiêu dùng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, công nhân viên đối tượng khác - Cho vay chiết khấu loại giấy tờ có giá, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay dài hạn dự án lớn, cho vay khép kín chu trình sản xuất lưu thơng, cho vay chương trình định Chính phủ - Bảo lãnh đồng Việt Nam ngoại tệ: Bảo lãnh thư tín dụng tái bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh đấu thầu, bảo lãnh toán, bảo lãnh hợp đồng; bảo lãnh, tái bảo lãnh đồng bảo lãnh cho doanh nghiệp, tổ chức tín dụng nước ngồi nước hoạt động Việt Nam  Hoạt động toán Thanh toán đồng Việt Nam ngoại tệ: Thanh toán chuyển tiền điện tử nước quốc tế, chi trả kiều hối, hỗ trợ vốn ngoại tệ để phục vụ cho việc toán xuất nhập tài trợ thương mại quốc tế khác khách hàng  Kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng đối ngoại Tiếp nhận triển khai dự án ủy thác vốn, dự án tài trợ kỹ thuật, dự án làm dịch vụ giải ngân, dự án ủy nhiệm cho chi nhánh thực hiện, dự án nâng cao lực  Đầu tư hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp tổ chức tài tín dụng  Làm đại lý cho tổ chức tài tín dụng nước, nước quốc tế Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân  Cung ứng dịch vụ: Chi trả tiền lương cho tổ chức, doanh nghiệp; chi trả kiều hối… 1.3 Cơ cấu tổ chức, chức nhiêm vụ phòng ban 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức Giám đốc Phó giám đốc Phịng tín dụng PGD Cát Quế Phó giám đốc Phịng hành nhân Phịng kế tốn ngân quỹ PGD Sơn Đồng PGD Ngãi Cầu (Nguồn Phịng hành nhân sự) 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban a Ban giám đốc - Giám đốc: phụ trách chung phụ trách tổ chức cán trực tiếp đạo Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân - Các phó giám đốc: giúp giám đốc đạo điều hành số nghiệp vụ Giám đốc phân công phụ trách b Phịng Kế tốn – Ngân quỹ - Chức năng: + Tham mưu cho Ban Giám đốc về: tổ chức quản lý tài chính, Kế tốn – Ngân quỹ chi nhánh + Định kỳ tổ chức phân tích tình hình tài chính, xác định nhân tố ảnh hưởng kịp thời tham mưu cho Ban Giám đốc để đạo điều hành + Trực tiếp thực nghiệp vụ kế toán, ngân quỹ như: hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, toán, ngân quỹ để quản lý, kiểm soát nguồn vốn sử dụng vốn, quản lý tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí xác định kết hoạt động chi nhánh Bắc Hà Nội + Thực hướng dẫn kiểm tra chun đề tài chính, Kế tốn – Ngân quỹ đơn vị trực thuộc theo đạo Ban Giám đốc - Nhiệm vụ: + Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo quy định Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam + Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đơn vị trực thuộc + Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt + Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định + Thực khoản nộp ngân sách theo luật định + Thực nghiệp vụ toán nước theo quy định + Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề + Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định + Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao c Phịng tín dụng - Chức năng: Phịng Tín dụng đơn vị thuộc máy chun mơn, nghiệp vụ Hội sở có chức tham mưu cho Ban Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đạo, kiểm tra chuyên đề toàn Chi Nhánh trực tiếp thực Hội Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân sở hoạt động tín dụng, bảo lãnh, mở rộng thị trường, nghiên cứu cải tiến thủ tục cho vay tạo thuận lợi cho khách hàng với mục tiêu phát triển kinh doanh an toàn, hiệu - Nhiệm vụ: + Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc xây dựng đề án phát triển tín dụng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất lưu thông tiêu dùng; Tham mưu cho Ban Giám đốc đạo tổ chức triển khai mục tiêu tín dụng Hội sở tồn Chi nhánh + Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh doanh, lựa chọn đối tượng, hình thức biện pháp cho vay an toàn đạt kết cao + Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền + Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền; xem xét tái thẩm định đề xuất cho vay dự án vượt quyền phán Phòng giao dịch + Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước ngoài; Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác Tổ chức kinh tế, cá nhân nước + Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm chi nhánh, đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết, tổng kết; Đề xuất với Giám đốc cho phép nhân rộng toàn Chi nhánh + Xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng Đề xuất sách chế ưu đãi nhằm thu hút khách hàng quan hệ vay vốn Chi nhánh; mở rộng khách hàng, thị trường thị phần tín dụng + Nghiên cứu đề xuất, triển khai áp dụng sản phẩm dịch vụ gắn liền với hoạt động tín dụng theo hướng kinh doanh đa Trách nhiệm Marketing Tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu sản phẩm tín dụng; dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng + Chỉ đạo, kiểm tra, phân tích hoạt động tín dụng, phân loại nợ, phân tích nợ q hạn để tìm ngun nhân đề xuất biện pháp khắc phục, phân tích hiệu vốn đầu tư Hội sở đơn vị trực thuộc Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân + Phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định, quy trình tín dụng, dịch vụ ngân hàng + Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý (thu nhập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thông tin lập báo cáo công tác tín dụng theo phạm vi phân cơng + Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng phịng giao dịch trực thuộc + Tham mưu cho Giám đốc sách lãi suất áp dụng cho toán Chi nhánh + Thực kế hoạch đào tạo, tổ chức tập huấn nghiệp vụ chuyên đề tín dụng + Tổng hợp phân tích kết hoạt động tín dụng, định kỳ tháng, năm tổ chức sơ kết, tổng kết chuyên đề đánh giá hiệu cơng tác Tín dụng tồn Chi nhánh + Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao d Phịng Hành nhân - Chức năng: + Tham mưu cho Ban Giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển nguồn nhân lực, lao động tiền lương, thi đua khen thưởng, kỷ luật quy hoạch, bổ nhiệm, bổ nhiệm lại cán công tác hành + Trực tiếp triển khai tác nghiệp nhiệm vụ tổ chức, cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng Chi nhánh + Trực tiếp thực công tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa, quản lý tài sản cố định, công cụ lao động, tiếp khách đến làm việc, chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần quan - Nhiệm vụ: * Nhiệm vụ hành chính: + Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phê duyệt + Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc, tham gia tổ chức hội họp, hội nghị Chi nhánh Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân + Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản Chi nhánh + Thừa lệnh Giám đốc cấp giấy công tác, giấy nghỉ phép, giấy giới thiệu cho cán viên chức Chi nhánh sau có ý kiến phê duyệt Ban Giám đốc + Dự thảo văn bản, quản lý đôn đốc, kiểm tra việc thực về: lao động, tài sản, phòng cháy chữa cháy, đảm bảo an ninh trật tự, nội quy quan + Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế Ngân hàng Nông nghiệp; tiếp nhận, xử lý, lưu trữ công văn đến theo quy định + Phân tích đánh giá văn pháp luật liên quan hoạt động chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp + Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác Chi nhánh, với quan tư pháp địa phương + Trực tiếp quản lý dấu Chi nhánh; thực công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thơng, bảo vệ, y tế Chi nhánh + Thực công tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa, quản lý tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý bếp ăn quan + Tổ chức, quản lý, điều hành xe ô tô phục vụ công tác Chi nhánh + Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa – tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên + Dự thảo quy định lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cơng đồn, Chi nhánh trực thuộc địa bàn + Tham gia, đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đến phòng giao dịch * Nhiệm vụ tổ chức, cán đào tạo: + Nghiên cứu, đề xuất, làm thủ tục thành lập, sáp nhập đơn vị trực thuộc Chi nhánh; Xây dựng nội quy, quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh đơn vị trực thuộc Chi nhánh + Xây dựng chiến lược, kế hoạch ngắn hạn, dài hạn nội dung đào tạo, tuyển dụng nguồn nhân lực Chi nhánh Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân + Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động; giải thủ tục liên quan đến chế độ người lao động, theo dõi thực nôi quy lao động, thỏa ước lao động tập thể + Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến đơn vị trực thuộc theo quy chế khốn tài Ngân hàng Nơng nghiệp + Đề xuất, bố trí sử dụng hợp lý, có hiệu nguồn nhân lực Chi nhánh + Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập nước theo quy định Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch, đào tạo + Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định Nhà nước, Đảng, Ngân hàng nhà nước việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên phạm vi phân cấp ủy quyền Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp + Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà nước, Ngành ngân hàng + Thực công tác thi đua, khen thưởng, kỷ luật Chi nhánh + Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề + Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao e, Các phịng giao dịch Có phòng giao dịch (PGD): PGD Sơn Đồng, PGD Ngãi Cầu- An Khánh, PGD Cát Quế- Hồi Đức Các phịng giao dịch thực nhiệm vụ sau: Về hoạt động huy động vốn: Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam; Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNo &PTNT Việt Nam Chi nhánh NHNo & PTNT Hoài Đức Về hoạt động cho vay: Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế theo phân cấp ủy quyền Nguyễn Thị Quỳnh Loan MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân PHẦN II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC 2.1 Hoạt động huy động vốn Khơng với NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức mà với tất NHTM vói chung, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng Trong năm gần đây, đạo NHNo&PTNT Việt Nam, nỗ lực không ngừng cán nhân viên, hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức có bước tiến vượt bậc Ngân hàng đa dạng hóa hình thức huy động vốn, vốn nội tệ vốn ngoại tệ Qua phân tích số liêu thấy rõ điều 2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền (đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn VND Ngoại tệ (quy đổi) Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2009/2008 2010/2009 DS TT DS TT DS TT +,- % +.- % 907 100 855 100 1004 100 -52 -5,7 +149 +17,4 812,16 89,5 785,63 91,9 901,61 89,8 -26,53 -3,26 +115,98 +14,7 94,84 10,5 69,37 8,1 102,39 10,2 -25,47 -26,7 +33,02 +47,6 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức) Nhìn vào bảng ta thấy xét cấu huy động vốn theo đơn vị tiền tệ nguồn vốn huy động chủ yếu chi nhánh nội tệ Sở dĩ thói quen người dân huyện Hoài Đức thường đem gửi tiền nhàn rỗi với lãi suất VND cao Mặt khác, phận dân cư huyện có nhu cầu sử dụng tiêu dùng ngoại tệ tương đối nhỏ Nguyễn Thị Quỳnh Loan 10 MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân Về nội tệ, năm 2008 nguồn vốn huy động nội tệ đạt 812,16 tỷ đồng, năm 2009 đạt 785,63 tỷ đồng giảm 26,53 tỷ đồng tương ứng giảm 3,26%, đến năm 2010 tỷ lệ đạt 901,61 tỷ đồng tăng 115,98 tỷ đồng so với năm 2009 tương đương với 14,7% 2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Bảng 2.2.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian (đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2008 Tổng NVHĐ 2009 2010 2009/2008 2010/2009 +,- % +,- % 600 612,05 695,57 +12,05 +2 +83,52 +13,6 0 0 0 + TG kỳ hạn < 12t 448 476,05 566,77 +28,05 +6,3 +90,72 +19,05 + TG kỳ hạn >= 152 128,8 128,8 -16 -10,5 -7,2 -5,3 + TG không kỳ hạn 12t (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức) Như vậy, tiền gửi từ dân cư 100% có kỳ hạn Năm 2009, kỳ hạn 12 tháng 476,05 tỷ đồng tăng 28,05 tỷ đồng tương ứng với 6,3% so với năm 2008 Năm 2010 tiền gửi 12 tháng 566,77 tăng 90,72 tỷ đồng với tốc độ tăng 19,05% so với năm 2009 Đối với tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng, năm 2009 136 tỷ đồng năm 2010 128,8 tỷ đồng Từ nhận thấy tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng ln tăng chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động từ dân cư Xu hướng giải thích việc lãi suất huy động vốn liên tục thay đổi không ngừng khiến khách hàng không muốn gửi tiền khoảng thời gian lâu tâm lý lo lắng lãi suất không ổn định Nguyễn Thị Quỳnh Loan 11 MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân 2.1.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế Bảng 2.3.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế (đơn vị: tỷ đồng) 2009 Chỉ tiêu 2008 2010 2009/2008 2010/2009 Số tiền % Số tiền % TG TCKT 108,18 90,81 128,86 -17,37 -16,05 +38,05 +41,9 Tỉ trọng (%) 11,9 10,6 12,8 TG khác 198,82 152,14 179,57 -46,68 -23,4 +27,43 +18 Tỉ trọng (%) 21,9 17,8 17,9 TG dân cư 600 612,05 695,57 +12,05 +2 +83,52 +13,6 Tỉ trọng (%) 66,2 71,6 69,3 Tổng nguồn vốn 907 855 1004 -52 -5,7 +149 +17,4 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức) Trong giai đoạn 2008-2010, nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức có gia tăng đạt kết đáng khích lệ tình hình khó khăn kinh tế - xã hội Năm 2009, tổng nguồn vốn huy động 855 tỷ đồng giảm 52 tỷ đồng so với năm 2008 với tỷ lệ giảm tương ứng 5,7% Năm 2010, tổng nguồn vốn huy động 1004 tỷ đồng, tăng 149 tỷ đồng so với năm 2009 kết khả quan giai đoạn khó khăn tồn thị trường Sự thay đổi nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế lý giải dựa số nguyên nhân sau : - Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế năm 2009 90,81 tỷ đồng, giảm 17,37 tỷ đồng tương đương 16,05% so với năm 2008 chiếm 10,6% tổng nguồn vốn huy động Năm 2010 đạt 128,86 tỷ đồng tăng 38,05 tỷ đồng tức tăng 41,9% so với năm 2009 chiếm 12,8% tổng nguồn Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng ngày tăng chứng tỏ hoạt động marketing, uy tín NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức dần quan tâm, mối quan hệ với tổ chức kinh tế ngày mở rộng - Nguồn vốn dân cư năm 2009 612,05 tỷ đồng, tăng 12,05 tỷ đồng so với năm 2008 với tỷ lệ tăng 2%, chiếm tỷ trọng 71,6% tổng nguồn Đến năm 2010 huy động vốn từ tiền gửi dân cư đạt 695,57 tỷ đồng, tăng 83,52 tỷ đồng so với năm 2009 với tốc độ tăng 13,64% chiếm 69,3% tổng nguồn Như thấy cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế tiền gửi dân cư ln chiếm tỷ trọng lớn phù hợp với đặc điểm vị trí hoạt động NH Đồng Nguyễn Thị Quỳnh Loan 12 MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân thời điều cho thấy NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức chiếm niềm tin người dân an tồn quyền lợi người gửi tiền - Năm 2009 huy động từ tiền gửi khác đạt 152,14 tỷ đồng giảm 46,68 tỷ đồng so với năm 2008 với tỷ lệ 23,4% chiếm 17,8% tổng nguồn Năm 2010 số 179,57 tỷ đồng, tăng 27,43 tỷ đồng so với năm 2009 tương ứng với 18% chiếm 17,9% tổng nguồn vốn huy động Qua thấy rằng, NHNo&PTNT có bước tiến vượt bậc việc huy động vốn từ tổ chức khác Đạt kết tinh hình kinh tế cạnh tranh, khó khăn dấu hiệu lạc quan NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức Tóm lại, có khác biệt định cấu nguồn vốn huy động, NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức nỗ lực để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn coi hoạt động quan trọng ngân hàng Hoạt động sử dụng vốn khơng góp phần tạo thu nhập mà cịn hoạt động để trì tồn ngân hàng Tuy nhiên, song song với việc mang lại lợi nhuận cao, sử dụng vốn tạo nên rủi ro tiềm tàng nguy hiểm Chính mà NHNo&PTNT ln nhận thức điều có biện pháp điều chỉnh hợp lý để cân rủi ro lợi nhuận Trong giai đoạn 2008-2010, tổng dư nợ Ngân hàng có bước tăng trưởng, góp phần hỗ trợ kinh tế vào ổn định, nâng cao đời sống người dân Đồng thời, tạo điều kiện cho doanh nghiệp, tổ chức có hội tiếp cận nguồn vốn để phục vụ trình sản xuất kinh doanh Thật vậy, năm 2009 tổng dư nợ đạt 563,6 tỷ đồng, tăng 19 tỷ đồng so với năm 2008 Nguyễn Thị Quỳnh Loan 13 MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân 2009 Năm 2008 2009/2008 Số tiền Tỷ lệ(%) 2010 2010/2009 Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Số tiền Chỉ tiêu Tổng dư nợ 544,6 563,6 +19 +3,5 586 +22,4 Phân loại theo thành phần kinh tế Quốc doanh 0 0 0 Ngoài quốc doanh 544,6 563,6 +19 +3,5 586 +22,4 Phân loại theo thời gian -Cho vay ngắn hạn 488,4 503,4 +15 +3,1 536,7 +33,3 -Cho vay trung dài hạn 56,2 60,2 +4 +7,1 49,3 -10,9 Phân loại theo tiền -VNĐ 542,4 560,2 +11,8 +2,2 584,2 +30 -Ngoại tệ (quy đổi) 2,2 3,4 +1,2 +54,5 1,8 -1,6 Phân theo ngành nghề 1.Nông lâm, lâm nghiệp 24,8 22,5 -2,3 -9,3 16,2 -6,3 Công nghiệp 252,5 268,8 +16,3 +0,6 295,8 +27 Xây dựng 11,4 12,5 +1,1 +1,1 14,9 +2,4 Thương mại-dịch vụ 255,9 259,8 +3,9 +3,9 259,1 -0,7 Bảng 2.4: Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội (Đơn vị: tỷ đồng) (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức) Nguyễn Thị Quỳnh Loan 14 MSV: CQ501569 +4 +4 +6,62 -18,1 +5,4 -47,1 -28 +10 +19,2 -0,3 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân Tổng dư nợ cho vay tăng qua năm, cụ thể năm 2009 tăng 19 tỷ (tương đương 3,5%) so với năm 2008, năm 2010 tăng 22,4 tỷ (tăng 4%) so với năm 2009 Điều chứng tỏ việc sử dụng vốn NH ngày hiệu Nhìn vào bảng số liệu ta thấy dư nợ cho vay NH chủ yếu tiền VNĐ, ngoại tệ chiếm phần nhỏ Cho vay VNĐ tăng qua năm, năm 2009 tăng 11,8 tỷ so với năm 2008, năm 2010 tăng 30 tỷ Dư nợ cho vay ngoại tệ quy đổi biến động qua năm với xu hướng tăng 1,2t ỷ vào năm 2009 giảm 1,6 tỷ vào năm 2010 Cho vay trung dài hạn có độ rủi ro cao ngân hàng lường trước biến động xảy thời gian dài cho vay ngắn hạn chủ yếu Dư nợ cho vay ngắn hạn tăng dần năm sau cao năm trước Phân tích theo thành phần kinh tế tổng dư nợ ngồi quốc doanh chiếm tỷ trọng 100% Có thể nhận xét NHNo&PTNT sử dụng nguồn vốn ưu đãi cho doanh nghiệp quốc doanh Và thực tế đối tượng khách hàng truyền thống ngân hàng Với xu cạnh tranh nay, doanh nghiệp vừa nhỏ liên tục thành lập, nên định hướng ngân hàng hướng tới khách hàng DNNQD hợp lý Xét theo ngành nghề kinh doanh dư nợ cho vay ngành công nghiệp thương mại-dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn 2.3 Kết kinh doanh Chỉ tiêu Bảng 2.5 Kết kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức (đơn vị: tỷ đồng) 2010 Năm 2008 2009 +/-(%) so +/-(%) so Số tiền Số tiền Số tiền Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế 2008 120,82 97,25 23,57 132,67 112 20,67 +9,8 +15,2 -12,3 2009 176,54 130,82 45,72 +33,06 +16,8 +121,2 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức) Qua kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức giai đoạn 2008-2010, thấy giai đoạn qua ngân hàng phải đối diện với nhiều khó khăn, biến động kinh tế Đặc biệt năm 2010 giai đoạn giá Nguyễn Thị Quỳnh Loan 15 MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân vàng, tỷ giá ngoại tệ lãi suất liên tục có biến động khó lường, vốn tín dụng thị trường tăng cao việc nới lỏng sách tiền tệ áp dụng chế hỗ trợ lãi suất Tuy vậy, với đạo Ban Giám đốc tâm cán nhân viên, NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức nhanh chóng đưa giải pháp phù hợp với diễn biến thị trường Từ đó, đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng vào ổn định bước phát triển vững Lợi nhuận năm 2009 đạt 20,67 tỷ đồng, lợi nhuận năm 2010 đạt 45,72 tỷ đồng tăng 121,2% so với năm 2009 2.4 Cơ cấu nguồn nhân lực 2.4.1 Cơ cấu lao động Bảng 2.8: Cơ cấu lao động Chi nhánh NHNo & PTNT Hoài Đức Năm 2008 Chỉ tiêu Số lượng Năm 2009 Tỷ trọng (%) Số lượng Năm 2010 Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Tổng số lao động 56 100 57 101.8 60 107.1 Số lao động nam 26 46.4 25 43.9 26 43.3 Số lao động nữ 30 53.6 32 56.1 34 56.7 (Nguồn: Phịng hành nhân ) Qua Bảng Cơ cấu lao động, ta thấy rõ số lao động Ngân hàng tăng lên qua năm, nhân lực Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Hồi Đức khơng ngừng mở rộng để đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh Nguyễn Thị Quỳnh Loan 16 MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân 2.4.2 Trình độ lao động Bảng 2.9: Trình độ lao động Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Hoài Đức Năm 2008 Chỉ tiêu Số lượng Năm 2009 Tỷ trọng (%) Số lượng Năm 2010 Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Cao học 1.8 1.8 1.7 Đại học 41 73.2 42 73.7 45 75 Cao đẳng 0 0 0 Trung cấp 14 25 14 24.5 14 23.3 (Nguồn: Phònghành nhân ) Bảng thống kê Trình độ lao động Agribank Chi nhánh Hoài Đức cho thấy trình độ người lao động ngân hàng cải thiện đáng kể Số lượng người lao động có trình độ đại học chiếm phần lớn số lượng tăng lên Đây tín hiệu đáng mừng cho Chi nhánh Ngoài ra, Ngân hàng năm có sách phúc lợi cho cán hồn thành tốt nhiệm vụ đóng góp tích cực cho phát triển chi nhánh,việc đào tạo lao động trọng, hàng năm cử cán học thêm nghiệp vụ liên kết với trường đại học uy tín, đảm bảo cho nguồn nhân lực có phẩm chất, lực ; góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Nguyễn Thị Quỳnh Loan 17 MSV: CQ501569 Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Kinh tế quốc dân KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu học tập NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức, em học hỏi thêm nhiều kiến thức thực tế củng cố kiến thức học thêm vững Em nhận thấy tồn số điểm chưa thật hợp lý, hiệu Theo em, NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức nên nghiên cứu kĩ thực giao tiêu kế hoạch kinh doanh cho phòng ban, đồng thời cần xem xét khả thực kế hoạch tự xây dựng phòng ban Bên cạnh đó, Ngân hàng nên tổ chức lớp đào tạo tập huấn cho cán chủ chốt kiến thức quản trị, điều hành cán tác nghiệp kiến thức chuyên sâu; Thực chế ưu tiên, ưu đãi đào tạo cán làm việc có suất, chất lượng hiệu cao kinh doanh Kết thúc khóa thực tập, dựa tảng kiến thức thực tế Phịng Tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Hồi Đức, em định chon đề tài: “Một số giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn Hồi Đức” Do thời gian thực tập Ngân hàng tương đối ngắn, kinh nghiệm nghiên cứu nhiều hạn chế, nên em chưa thể có nhìn sâu Ngân hàng Bài báo cáo em tránh khỏi thiếu sót, em mong nhân góp ý giảng viên hướng dẫn trực tiếp TS Lê Thanh Tâm anh chị làm việc NHNo&PTNT chi nhánh Hoài Đức Nguyễn Thị Quỳnh Loan 18 MSV: CQ501569