1 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 3 1 1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP T[.]
MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội 1.2 Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội .4 1.3 Cơ cấu tổ chức nguyên tắc hoạt động 1.4 Phương châm sách chất lượng .6 1.5 Kết hoạt động kinh doanh khối Khách hàng Doanh nghiệp CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 2.1 Bất động sản đảm bảo 2.2 Định giá bất động sản đảm bảo 11 2.3 Các phương pháp thẩm định giá bất động sản .16 2.4 Quy trình chung định giá bất động sản 19 2.5 Thực trạng hoạt động định giá bất động sản phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 21 2.6 Sơ quy trình định giá bất động sản thực Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 24 2.7 Một số quy định cu thể thẩm định giá bất động sản phục vụ mục đích cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội .25 2.8 Nghiên cứu sớ tình h́ng định giá bất động sản phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 30 2.9 Đánh giá hoạt động định giá bất động sản Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 42 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN, PHỤC VỤ MỤC ĐÍCH THẾ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 47 3.1 Phương hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016-2020 47 3.2 Định hướng phát triển hoạt động định giá phục vụ cho vay chi nhánh 49 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động định giá BĐS phục vụ cho vay chi nhánh .49 3.4 Một số kiến nghị đề xuất .53 KẾT LUẬN 57 LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội, em trực tiếp thao tác số nghiệp vụ, đồng thời học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế mà ngồi ghế nhà trường em chưa có điều kiện tiếp xúc Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới giảng viên –Thạc sĩ Nguyễn Thị Minh Phương giúp đỡ em suốt trình thực chun đề tớt nghiệp Đồng thời em xin chân thành cảm ơn đến anh chị tồn thể ban lãnh đạo phịng KHDN chi nhánh giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi giúp em hồn thành tớt q trình thực tập Trong trình thực tập làm chuyên đề, em cớ gắng hồn thành cách tớt Song hạn chế trình độ, thời gian kinh nghiệm, chun đề khơng tránh khỏi nhiều thiếu sót Em mong đóng góp ý kiến thầy cô môn để chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Tình hình cho vay Doanh nghiệp chi nhánh Bảng 1.2: Tình hình dư nợ đới với doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Bảng 2.1: Thông tin BĐS so sánh 32 Bảng 2.2: Phân tích thơng tin BĐS mục tiêu 33 Bảng 2.3: Đặc điểm tài sản thẩm định giá .36 Bảng 2.4: Giá trị cơng trình xây dựng đất 38 Bảng 2.5: Thông tin tài sản so sánh 40 Bảng 2.6: Điều chỉnh theo yếu tố so sánh .41 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT BĐS TÊN ĐẦY ĐỦ BẤT ĐỘNG SẢN TSĐB TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHTM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TCTĐGVN BTC TIÊU CHUẨN THẨM ĐỊNH GIÁ VIỆT NAM BỘ TÀI CHÍNH NHNN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC QLRR QUẢN LÍ RỦI RO GCN GIẤY CHỨNG NHẬN TCTD TỔ CHỨC TÍN DỤNG LỜI MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Hiện nay, kinh tế nước ta xu tồn cầu hóa bước vào thời kì hội nhập sâu rộng Với việc tham nhiều diễn đàn kinh tế hiệp định thương mại, hàng rào thuế phi thuế dần bị xóa bỏ, thúc đẩy mậu dịch tự do, tạo điều kiện cho nhà đầu tư nước đầu tư tham gia mạnh mẽ vào kinh tế, đặt nhu cầu ngày cao vốn vay, không phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh nước, mà để tài trợ cho dự án liên doanh, liên kết với nước Đây hội lớn cho hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam Tuy nhiên, hội lớn rủi ro cao Nền kinh tế phát triển, thúc đẩy hoạt động tín dụng mở rộng, kèm với tạo nguy tiềm ẩn nợ xấu ngân hàng không tuân thủ quy trình nghiêm ngặt cho vay cấp tín dụng Bài học khủng hoảng nợ xấu giai đoạn 20082011 nguyên giá trị với NHTM, đặt câu hỏi tái cấu tổ chức hoạt động ngân hàng Trong trình xét duyệt hồ sơ cấp tín dụng, việc phải xác định giá trị tài sản đảm bảo, sau tính đến độ khả thi dự án đầu tư Bởi vậy, việc đánh giá giá trị thị trường TSĐB sở quan trọng cho việc xác định giá trị khoản vay cho khách hàng, đặc biệt tài sản có giá trị lớn Trong đó, TSĐB BĐS chiếm đến gần đa sớ tổng sớ TSĐB, cịn lại tài sản có giá trị cao phương tiện vận tải, sổ tiết kiệm giấy tờ có giá trị khác, nói BĐS tài sản phổ biến hoạt động tín dụng ngân hàng Chính vậy, định giá BĐS có vai trị quan trọng hoạt động tín dụng Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nơị, nhằm mục đích nghiên cứu kỹ sâu vấn đề định giá BĐS đồng thời với mong ḿn hồn thiện nâng cao thêm vớn kiến thức cịn thiếu, giúp em thêm kỹ áp dụng kiến thức học trường vào thực tế , em chọn đề tài: “Hoạt động định giá bất động sản phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội – Thực trạng giải pháp ” 2 Mục đích nghiên cứu Chuyên đề tập trung làm rõ: - Những lý luận BĐS, quy trình phương pháp định giá giá BĐS; - Phân tích, đánh giá thực trạng vấn đề định giá BĐS Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội - Đưa số giải pháp nhằm hồn thiện quy trình phương pháp định giá BĐS Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp áp dụng trình nghiên cứu đề tài là: Phân tích, thớng kê, thu thập, xử lý sớ liệu, điều tra thực tế, phân tích so sánh, phân tích tổng hợp, khảo sát, thu thập tài liệu thực tế cung cấp Ngân hàng TMCP Tiên Phong Phạm vi nghiên cứu Hoạt động thẩm định giá BĐS Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Nội dung nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng sở lý thuyết khoa học hoạt động định giá bất động sản cho vay Thực tiễn hoạt động định giá bất động sản nhằm mục đích cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Từ đề xuất sớ giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao công tác định giá bất động sản cho vay Ngân hàng Ngoài phần giới thiệu chung, mục lục, phụ lục tài liệu tham khảo chuyên đề gồm phần: Chương 1: Khái quát chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Chương 2:Thực trạng hoạt động định giá BĐS phục vụ hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Phương hướng giải pháp hồn thiện cơng tác định giá BĐS Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội thành lập sở nâng cấp Phòng Giao dịch số - Sở Giao dịch Ngân hàng vào hoạt động từ 08/09/2009 theo Quyết định số 87/QĐ-HĐQT ngày thành lập từ ngày 21/09/2009 Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Tiên Phong Là sở tiên phong đầu hệ thống Ngân hàng TMCP Tiên Phong, Chi nhánh trọng triển khai nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, lấy phát triển dịch vụ đem lại tiện ích cho khách hàng làm tảng; hoạt động theo mơ hình giao dịch cửa với quy trình nghiệp vụ ngân hàng đại công nghệ tiên tiến Việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội phù hợp với tiến trình cấu lại, gắn liền với đổi toàn diện phát triển bền vững với nhịp độ tăng trưởng cao, xây dựng theo mơ hình đa đại, cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài - ngân hàng tiện ích dịch vụ tiền gửi, tiết kiệm, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng, cho vay du học, dịch vụ toán, chuyển tiền nước Khi thành lập Trụ sở Chi nhánh Lơ - 16 Khu B Hồng Cầu, Đớng Đa, Hà Nội, thuận tiện để cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tới người dân doanh nghiệp 1.2 Giới thiệu phận định giá Ngân hàng TMCP Tiên Phong nhánh Hà Nội Căn theo định sớ 89/QĐ-QLTD Ngân Hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội ban hành ngày 18-12-2014 trình tự, thủ tục, thẩm quyền thực giao dịch bảo đảm, Tổ định giá chi nhánh thành lập giá trị định giá sơ TSĐB (một nhiều TSĐB định giá lần) có giá trị từ 05 tỷ đồng trở lên (trừ TSĐB giấy tờ có giá, hợp đồng tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm Ngân Hàng TMCP Tiên Phong, TCTD khác phát hành, Trái phiếu Chính phủ, Trái phiếu Kho bạc) Thành phần Tổ định giá bao gồm: Tổ trưởng Giám đớc Phó Giám đốc QLKH/QLRR tối thiểu 02 thành viên lãnh đạo phòng/cán Phòng QLKH/Phòng Giao dịch, lãnh đạo phòng/cán phòng QLRR Tổ trưởng Tổ định giá cấp phê duyệt Báo cáo thẩm định giá trị TSĐB Trường hợp không thành lập Tổ định giá, Bộ phận QLKH thực định giá tài sản (thành phần tối thiểu bao gồm 01 cán 01 Lãnh đạo phịng QLKH), trình tự thực đới với Tổ định giá Sau định giá, TSĐB từ 55 tỷ đồng trở lên (đối với khách hàng Trụ sở chính) 5,5 tỷ đồng trở lên (đới với khách hàng Chi nhánh) Bộ phận QLKH đề xuất thành lập Tổ định giá để định giá TSĐB Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp (KHDN1) nơi quản lý tổ chức kinh tế, doanh nghiệp lớn, với nhiệm vụ thực công tác tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng, trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm chịu trách nhiệm thành lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm Ngân hàng Đây nơi tiến hành giao dịch định giá BĐS lớn chi nhánh, chiếm 80% doanh số cho vay doanh nghiệp đơn vị 1.3 Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội a Huy động vốn Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kì hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức cá nhận nước ngồi nước Thớng đớc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận.Vay vớn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN Việt Nam b Hoạt động tín dụng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức cấp tín dụng khác theo quy định ngân hàng Việt Nam c Dịch vụ toán ngân quỹ cung ứng phương tiện toán, thực dịch vụ toán nước cho khách hàng, dịch vụ thu hộ, chi hộ,và dịch vụ toán khác theo quy định NHNN Việt Nam Đồng thời thực dịch vụ tốn q́c tế theo quy định pháp luật, dịch vụ thu chi tiền mặt cho khách hàng tổ chức hệ thớng tốn nội tham gia hệ thớng tốn liên ngân hàng nước việc tham gia hệ thống tốn q́c tế phải NHNN chấp thuận d Các hoạt động khác Ngồi hoạt động trên, cịn thực sớ hoạt động sau: góp vớn, mua cổ phần doanh nghiệp theo quy định pháp luật, tham gia thị trường tiền tệ theo quy định NHNN Việt Nam, trực tiếp kinh doanh thành lập cơng ty trực thuộc có tư cách pháp nhân, hạch tốn độc lập vớn tự có để kinh doanh ngoại hối vàng thị trường 1.4 Cơ cấu tổ chức nguyên tắc hoạt động Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh ... nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng sở lý thuyết khoa học hoạt động định giá bất động sản cho vay Thực tiễn hoạt động định giá bất động sản nhằm mục đích cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 2.1 Tài sản đảm bảo 2.1.1 Khái niệm Tài sản bảo đảm tài sản mà bên bảo đảm dùng để bảo đảm thực. .. 2 :Thực trạng hoạt động định giá BĐS phục vụ hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Phương hướng giải pháp hồn thiện cơng tác định giá BĐS Ngân hàng TMCP Tiên Phong