Luận văn thạc sĩ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp tiên phong – chi nhánh hoàn kiếm

PAGE TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ((((( NGUYỄN HỒNG HẬU PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Chuyên ngành TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LUẬN[.]

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN HỒNG HẬU PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS TÔN THANH TÂM Hà Nội – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc’và hiểu hành’vi vi phạm trung’thực học thuật Tôi cam kết’bằng danh dự cá nhân’rằng nghiên cứu này’do tự thực hiện’và không vi phạm yêu’cầu trung thực’trong học thuật Học viên Nguyễn Hồng Hậu LỜI CẢM ƠN Trân trọng cảm ơn TS Tôn Thanh Tâm, người trực tiếp hướng dẫn thực đề tài Thầy giúp định hướng nghiên cứu dành cho lời khun, góp ký phê bình sâu sắc giúp tơi hồn thành nghiên cứu Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo, cô giáo trường Đại học Kinh tế quốc dân tạo điều kiện tốt để thực luận văn Đặc biệt xin bày tỏ lòng biết ơn đến ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm hỗ trợ, giúp đỡ chia sẻ với suốt trình thực luận văn thạc sĩ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa: 1.1.2 Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Ưu điểm hạn chế doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại .8 1.2.2 Nguyên tắc cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.3 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .9 1.2.4 Phương thức cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.2.5 Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.3 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Quan niệm phát triển cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ .15 1.3.2 Nội dung phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .16 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 17 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .22 1.4.1 Các nhân tố chủ quan .22 1.4.2 Các nhân tố khách quan 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 33 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồn Kiếm 33 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong 33 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 36 2.1.4 Các hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 38 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 40 2.2.1 Tình hình huy động vốn 40 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn (chủ yếu hoạt động cho vay) 43 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh khác 47 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh .49 2.3 Một số quy định chung hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 50 2.3.1 Đối tượng điều kiện cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .51 2.3.2 Tài sản đảm bảo doanh nghiệp nhỏ vừa 52 2.3.3 Các hình thức cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 53 2.3.4 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 55 2.4 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 .61 2.4.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 61 2.4.2 Doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 63 2.4.3 Quy mô tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 64 2.4.4 Số lượng DNNVV vay vốn 71 2.4.5 Vòng quay vốn cho vay DNNVV 72 2.4.6 Tỷ lệ Nợ hạn tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV 72 2.4.7 Tỷ lệ trích lập DPRR cho vay DNNVV 75 2.4.8 Hệ số khả bù đắp rủi ro cho nợ vay DNNVV .76 2.4.9 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNNVV .78 2.5 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2012-2017 79 2.5.1 Những kết đạt 79 2.5.4 Những hạn chế .80 2.5.5 Nguyên nhân hạn chế .81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 85 3.1 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm thời gian tới 85 3.2 Các giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 86 3.2.1 Xây dựng kế hoạch triển khai tiếp cận khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 86 3.2.2 Áp dụng linh hoạt sách ưu đãi phù hợp cho doanh nghiệp nhỏ vừa 88 3.2.3 Nâng cao trình độ cán ngân hàng .89 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định 90 3.2.5 Linh hoạt việc xem xét cho vay khơng có tài sản đảm bảo khách hàng tốt 92 3.2.6 Bố trí cán phục vụ chun mơn hóa phịng ban phục vụ tốt cho doanh nghiệp nhỏ vừa 93 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt .94 3.3 Kiến nghị 95 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước .95 3.3.2 Kiến nghị DNNVV 96 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Tiên Phong - TPBank 100 KẾT LUẬN CHƯƠNG .101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Chi tiết phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Bảng 2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn TPBank – Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 .41 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động cho vay TPBank – Hoàn Kiếm giai đoạn 20152017 45 Bảng 2.3 Thu nhập từ dịch vụ TPBank - Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 48 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh TPBank - Hoàn Kiếm giai đoạn 20152017 49 Bảng 2.5 Phân khúc khách hàng doanh nghiệp .51 Bảng 2.6 Doanh số cho vay DNNVV TPBank - Hoàn Kiếm giai đoạn 20152017 62 Bảng 2.7 Tình hình doanh số thu nợ cho vay DNNVV TPbank- Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 .63 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay DNNVV TPBank – Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 65 Bảng 2.9 Chỉ tiêu vòng quay vốn cho vay DNNVV TPBank – Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 .72 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu TPBank – Hoàn Kiếm cho vay DNNVV giai đoạn 2015-2017 73 Bảng 2.11 Tỷ lệ trích lập DPRR cho vay DNNVV TPBank – Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 75 Bảng 2.12 Hệ số khả bù đắp rủi ro cho nợ vay DNNVV xử lýcủa TPBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 77 Bảng 2.13 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNNVV TPBank – Hoàn Kiếm giai đoạn 2015-2017 78 DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV TPBank Hoàn Kiếm giai đoạn năm 2015 -2017 70 Biểu đồ 2.2: Số lượng DNNVV vay vốn TPBank Hoàn Kiếm giai đoạn năm 2015 -2017 71 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức TPBank - Hoàn Kiếm .36 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay DNNVV TPBank - Hoàn Kiếm .55 ... TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 33 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 33 2.1.1... TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội – Năm... cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 1: Lý luận chung phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 1.1 Các vấn đề doanh nghiệp nhỏ