CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ TÀU BIỂN VẬN CHUYỂN
Các khái niệm
1.1.1 Tàu biển và chủ tàu là gì?
Theo luật Hàng hải 2015, khái niệm về tàu biển và chủ tàu biển được hiểu như sau:
Tàu biển là phương tiện nổi di động chuyên dùng hoạt động trên biển, trong đó không bao gồm tàu quân sự, tàu công vụ, tàu cá, phương tiện thủy nội địa, tàu ngầm, tàu lặn, thủy phi cơ, kho chứa nổi, giàn di động, ụ nổi.
Tàu biển vận chuyển nội địa là việc hàng hóa, hành khách và hành lý vận chuyển nội địa bằng đường biển được chuyên chở bằng tàu biển Việt Nam
Chủ tàu là người sở hữu tàu biển.
Người quản lý, người khai thác và người thuê tàu trần được thực hiện các quyền, nghĩa vụ của chủ tàu quy định tại Bộ luật này theo hợp đồng ký kết với chủ tàu.
Tổ chức được Nhà nước giao quản lý, khai thác tàu biển cũng được áp dụng các quy định của Bộ luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan như đối với chủ tàu.
Như vậy, theo khái niệm này, chủ tàu là chủ sở hữu hoặc các tổ chức, cá nhân phải chịu trách nhiệmvề những tổn thất do việc sử dụng con tàu gây ra thiệt hại cho người khác.
1.1.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa
Trong quá trình kinh doanh, chủ tàu hoặc người thuê tàu phải chịu trách nhiệm về những tổn thất do sử dụng con tàu vào hoạt động gây thiệt hại cho người khác Theo luật pháp quốc tế, trách nhiệm dân sự của chủ tàu (trách nhiệm bồi thường của chủ tàu) bao gồm trách nhiệm bồi thường cho người thứ ba, trách nhiệm đối với hàng hoá chuyên chở và những người trên đó.
Thiệt hại của người thứ ba gồm thiệt hại do hư hỏng hoặc chìm đắm tàu kể cả tài sản chuyên chở trên tàu; thiệt hại về kinh doanh, con người, ô nhiễm dầu vv Nếu tàu bị đắm, những chi phí thắp sáng, đánh dầu xác tàu bị đắm, chi phí trúc vớt, chi phí di chuyển hoặc phá huỷ tàu bảo hiểm cũng bồi thường.
Trách nhiệm đối với hàng hoá chuyên chở trên tàu Những tổn thất về hàng hoá thuộc trách nhiệm dân sự chủ tàu bao gồm, hàng hoá giao thiếu số lượng bao kiện, hàng hoá hư hỏng do tàu không đủ khả năng đi biển, do xếp hàng không đúng quy định, hàng hoá bị hấp hơi, vv hàng hư hỏng, do rỏ rỉ từ hàng hoá khác, hàng bị mất cắp khi hàng còn thuộc phạm vi bảo quản của chủ tàu vv
Trách nhiệm đối với người đi trên tàu Chủ tàu có trách nhiêm đối với sĩ quan, thuỷ thủ, hành khách đi trên tàu (cũng như đối với người thứ ba) nếu tàu gây ra tai nạn cho họ Trách nhiệm dân sự chủ tàu là phải bồi thường chi phí khám chữa bệnh, hồi hương hoặc mai táng vv
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu biển vận chuyển nội địa là bảo hiểm trách nhiệm bồi thường của chủ tàu cho người thứ ba khi đưa tàu vào hoạt động gây thiệt hại cho người này, đối với hàng hóa chuyên chở và hành khách trên tàu
Đối với rủi ro đâm va, nếu tàu có tham gia bảo hiểm thân tàu thì bảo hiểm thõn tàu đó chịu ắ trỏch nhiệm đõm va nờn chủ tàu phải chịu cỏc phần trách nhiệm dân sự còn lại
Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa
Trong hoạt động lưu thông hàng hóa, có nhiều phương tiện vận tải như vận tải bằng đường thuỷ, đường sắt,đường bộ, đường hàng không…Trong đó, tàu thuỷ là phương tiện vận tải biển có nhiều tiện lợi:
Có thể chuyên chở nhiều chủng loại hàng hoá với khối lượng lớn, năng lực chuyên chở lớn hơn các phương tiện khác.
Việc đầu tư xây dựng và bảo quản các tuyến đường biển dựa trên cơ sở lợi dụng điều kiện tự nhiên của biển Do đó, không phải đầu tư nhiều vốn,nguyên vật liệu, sức lao động Đây là một trong những nguyên nhân làm cho giá thành vận chuyển bằng đường biển thấp hơn các phương tiện khác Đồng thời nó còn góp phần phát triển tốt mối quan hệ kinh tế với các nước, góp phần tăng thu ngoại tệ
Song vận chuyển bằng đường biển lại gặp phải nhiều rủi ro:
Vận chuyển bằng đường biển phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện tự nhiên, thời tiết, khí hậu trên biển đều ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình vận chuyển Những rủi ro thiên tai bất ngờ như: bão, sóng thần, lốc có thể xẩy ra bất cứ lúc nào.
Bên cạnh đó còn có rủi ro kỹ thuật: trục trặc về chính con tàu, kỹ thuật dự báo thời tiết, các tín hiệu điều khiển từđất liền Theo thống kê của các hãng sản xuất và sửa chữa tàu, hàng năm trên thế giới có khoảng trên 7000 vụ tai nạn tàu biển làm thiệt hại hàng tỷ đô la.
Như vậy, có thể thấy với ưu thế là vận tải thủy tiện lợi, giá thành vận chuyển rẻ,.v.v nhưng tốc độ chậm, hành trình dài ngày trên biển nên thường chịu nhiều rủi ro, gây tổn thất lớn cho các chủ tàu. Để giúp các chủ tàu ổn định kinh tế khi không may gặp rủi ro Để tạo điều kiện cho các chủ tàu khôi phục và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển và mở rộng quan hệ kinh tế với các nước, góp phần tăng thu nhập cho ngân sách, tăng vốn đầu tư cho nền kinh tế v.v Đội tàu biển Việt Nam tuy không lớn nhưng lại nhỏ bé, cũ kỹ, độ tuổi của các tàu cao v.v nên khả năng gặp tai nạn, rủi ro là rất lớn, và những vụ tổn thất đó cũng gây ra không ít khó khăn cho các chủ tàu
Vì vậy, sự ra đời của bảo hiểm trách nhiệm chủ tàu là rất cần thiết đối với các chủ tàu và những người liên quan Cùng với các nghiệp vụ bảo hiểm khác, bảo hiểm trách nhiệm chủ tàu góp phần bảo vệ tài sản, ổn định cuộc sống của mọi người, mang lại sự an toàn cho xã hội.
Các văn bản pháp luật liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa
Bộ luật Hàng hải Việt Nam 2015
Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2010
Các Luật sửa đổi, Nghị định sửa đổi, Thông tư sửa đổi hoặc thay thế các quy định này theo từng thời điểm.
Các văn bản hướng dẫn khai thác bảo hiểm hàng năm của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt về nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa
Các quy tắc bảo hiểm đang có hiệu lực đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa của Bảo Việt.
Những nội dung cơ bản về bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa
Tất cả những chủ tàu hoạt động trên vùng biển và các vùng nước liên quan đến biển Việt Nam đều có thể tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu tại Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt)
Theo yêu cầu tham gia bảo hiểm của cá nhân hoặc tổ chức (gọi tắt là Người được bảo hiểm), Bảo hiểm Bảo Việt có thể nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu theo thời gian hoặc theo chuyến. Đó là phần trách nhiệm dân sự của chủ tàu biển vận chuyển nội địa trong quá trình hoạt động của mình làm tổn hại về tài sản và gây ra cho người thứ 3, cho hàng hóa và hanh khách được vận chuyển trên tàu Tuy nhiên, trong đề tài này, chủ yếu đề cập đến trách nhiệm dân sự của chủ tàu biển nội địa đối với tài sản, người thứ ba và hàng hóa vận chuyển trên tàu.
1.4.2 Phạm vi và loại trừ bảo hiểm
Thuộc phạm vi bảo hiểm
Với loại hình bảo hiểm này, Bảo hiểm Bảo Việt nhận trách nhiệm bồi thường
(1) Những chi phí thưc tế phát sinh từ tai nạn của tàu được bảo hiểm mà chủ tàu phải chịu trách nhiệm dân sự theo luật pháp hoặc theo quyết định của Tòa án gồm: a Chi phí tẩy rửa ô nhiễm dầu, tiền phạt của chính quyền địa phương và các khiếu nại về hậu quả do ô nhiễm dầu gây ra. b Chi phí thắp sáng, đánh dấu, phá hủy, di chuyển xác tàu được bảo hiểm bị đắm (nếu có).
Bảo hiểm Bảo Việt chỉ chịu trách nhiệm đối với xác tàu khi chủ tàu tuyên bố từ bỏ tàu. c Chi phí cần thiết và hợp lý trong việc ngăn ngừa và hạn ché tổn thất, trợ giúp cứu nạn. d Chi phí liên quan đến việc tố tụng, tranh chấp khiếu nại về trách nhiệm dân sự.
(2) Những chi phí mà chủ tàu phải chịu trách nhiệm bồi thường theo luật pháp đối với: a Thiệt hại về thân thể hoặc các tổn thất vật chất đối với thuyền viên trên tàu dược bảo hiểm. b Lương và các khoản phụ cấp lương hoặc trợ cấp của thủy thủ đoàn trong trường hợp tàu được bảo hiểm bị tổn thất toàn bộ.
(3) Phần trách nhiệm mà chủ tàu phải gánh chịu theo luật pháp do tàu được bảo hiểm gây ra làm: a Thiệt hại cầu cảng, đê đập, kè cống, bè mảng, giàng đáy, công trình trên bờ hoặc dưới nước, cố định hoặc di động. b Bị thương hoặc thiệt hại tính mạng, tài sản của người thứ ba khác (không phải là thuyền viên trên tàu được bảo hiểm) c Mất mát hư hỏng hàng hóa, tài sản chuyên chở trên tàu được bảo hiểm Loại trừ hư hỏng, mất mát do những hành vi ăn cắp hoặc thiếu hụt tự nhiên.
Đối với trách nhiệm đâm va
Bao gồm những chi phí phát sinh từ tai nạn đâm va giữa tàu được bảo hiểm với tàu khác, mà chủ tàu được bảo hiểm có trách nhiệm theo luật pháp phải bồi thường cho người khác về
(1) Thiệt hại hư hỏng đối với tàu khác hay tài sản trên tàu ấy.
(2) Chậm trễ hay mất thời gian sử dụng tàu khác hay tài sản trên tàu ấy.
(3) Tổn thất chung, cứu nạn hay cứu hộ theo hợp đồng của tàu khác hay tài sản trên tàu ấy.
(4) Trục vớt, di chuyển hoặc phá hủy xác tàu ấy.
(5) Thuyền viên trên tàu ấy bị chết hoặc bị thương.
(6) Tẩy rửa ô nhiễm do tàu ấy gây ra.
Mở rộng phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm Bảo Việt cũng nhận trách nhiệm bồi thường những chi phí mà tàu được bảo hiểm chỉ ra trong trường hợp
(1) Khi thực hiện nghĩa vụ hay các biện pháp cần thiết nhằm mục đích cứu sinh mạng trên biển, với điều kiện Người được bảo hiểm có nghĩa vụ pháp lý đối với các chi phí đó và các chi phí đó không thể đòi được từ người thứ ba.
(2) Tàu được bảo hiểm đâm va với tàu cùng chủ hoặc cùng quyền quản lý.
(3) Với điều kiện Người được bảo hiểm phải thỏa thuận trước và nộp thêm phí bảo hiểm theo yêu cầu của Bảo hiểm Bảo Việt, Bảo hiểm Bảo Việt nhận bảo hiểm cả trong trường hợp:
Có sự thay đổi về phạm vi hoạt động, lai dắt, về ngày khởi hành (trường hợp bảo hiểm chuyến).
Xếp dỡ hàng hóa hoặc nguyên nhiên liệu vật liệu ở ngoài biển sang tàu khác hoặc từ tàu khác sang tàu được bảo hiểm.
(4) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu lai kéo
Bảo hiểm Bảo Việt nhận trách nhiệm bồi thường cả những chi phí mà chủ tàu lai kéo được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm bồi thường theo pháp luật hoặc theo phán quyết của Tòa án về:
Các tổn thất đối với phương tiện được lai kéo gây ra bởi tàu được bảo hiểm trong quá trình lai kéo, bao gồm:
Thiệt hại hư hỏng của phương tiện được lai kéo (bao gồm cả chi phí cứu hộ, chi phí trục vớt, di chuyển xác phương tiện được lai kéo) Loại trừ trường hợp phương tiện được lai kéo cùng chủ hoặc cùng hộ gia đình với tàu lai kéo.
Thiệt hại về thân thể của thuyền viên và người thứ ba khác trên phương tiện được lai kéo.
Thiệt hại, hư hỏng hàng hóa được chuyên chở trên phương tiên được lai kéo Loại trừ hàng hóa thuộc sở hữu của chủ tàu lai kéo.
Các tổn thất đối với người thứ ba do phương tiện được lai kéo gây ra trong quá trình được lai kéo bởi tàu được bảo hiểm, bao gồm:
Bị thương hoặc thiệt hại tính mạng, tài sản của người thứ ba khác.
Thiệt hại cầu cảng, đê đập, kè cống, bè mảng, giàng đáy, công trình trên bờ hoặc dưới nước, cố định hoặc di động.
Các thiệt hại của tàu khác do đâm va với phương tiện được lai kéo.
Theo điều này, tàu lai kéo được hiểu là các phương tiện chuyên dùng để lai kéo; phương tiện được lai kéo được hiểu là các phương tiện chở hàng thông thường không tự hành.
Bảo hiểm Bảo Việt không chịu trách nhiệm bồi thường nếu tổn thất xảy ra được quy do những nguyên nhân sau:
(1) Tàu không đủ khả năng hoạt động hoặc hoạt động ngoài phạm vi quy định.
(2) Hành động cố ý hoặc quá cẩu thả của Người được bảo hiểm hoặc người thừa hành như người đại lý, đại diện hoặc thuyền trưởng, sỹ quan và thủy thủ.
(3) Vi phạm lệnh cấm do nhà chức trách ban hành hoặc hoạt động kinh doanh trái phép.
(4) Thuyền trưởng, máy trưởng hoặc thuyền viên không có bằng hoặc chứng chỉ theo quy định hoặc tai nạn xảy ra do những người này say rượu, bia, ma túy hoặc các chất kích thích tương tự khác.
(5) Tàu neo đậu tại cảng hoặc các vùng nước được phép neo đậu mà không được neo, cột đúng quy định hoặc thuyền viên trực không có mặt tại vị trí trực tại thời điểm xảy ra sự cố.
Bảo hiểm Bảo Việt không chịu trách nhiệm đối với những chi phí có liên quan dưới đây:
THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ TÀU BIỂN VẬN CHUYỂN NỘI ĐỊA TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT HẢI PHÒNG GIAI ĐOẠN 2017-2019
Giới thiệu khái quát về Bảo Việt Hải Phòng
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Hải Phòng
Công ty Bảo Việt Hải Phòng là một đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc của Tổng Công ty bảo hiểm Bảo Việt, tiền thân là Chi nhánh Hải Phòng được thành lập cùng với sự ra đời của Công ty Bảo hiểm Việt Nam, trải qua gần 60 năm hoạt động và phát triển (1965 - 2020), Công ty Bảo Việt HảiPhòng không ngừng lớn mạnh và đổi mới, đã triển khai trên 50 nghiệp vụ thuộc lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, đáp ứng được yêu cầu đa dạng của khách hàng đối với chất lượng phục vụ ngày càng nâng cao, giữ chữ tín đối với khách hàng Với thành tích nêu trên, Công ty đã được tặng thưởng huân chương lao động hạng Nhì và hai bằng khen của chính phủ.
Trong quá trình hoạt động và phát triển Bảo Việt Hải Phòng luôn được sự quan tâm, chỉ đạo và sự giúp đỡ quý báu của Thành ủy, UBND thành phố, sự phối kết hợp có hiệu quả của các ban nghành và sự cộng tác chặt chẽ của các đơn vị khách hàng các tầng lớp dân cư và thống đại lý, cộng tác viên
Về nguồn nhân lực: Tính đến 31/12/2019, Công ty Bảo Việt Hải Phòng có 135 cán bộ nhân viên và đại lý chuyên nghiệp, trong năm 2017 có 50 cá nhân được Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt công nhận danh hiệu chiến sỹ thi đua cấp cơ sở năm 2015, Công ty Bảo Việt Hải Phòng được Chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương lao động hạng nhất, Bộ Tài chính tặng bằng khen cho 02 cá nhân và tặng bằng khen tập thể lao động xuất sắc cho toàn Công ty.Đại đa số cán bộ khai thác và nhân viên của Công ty Bảo Việt Hải Phòng có trình độ học vấn là cử nhân, kỹ sư, sau khi tuyển dụng, Công ty tiếp tục cho các cỏn bộ tham gia các lớp tập huấn ngắn ngày về kiến thức nghiệp vụ bảo hiểm, các kỹ năng về công tác marketing bán hàng, tiêu thụ sản phẩm Do công tác bán hàng trong khai thác bán hàng dịch vụ bảo hiểm là một công việc khéo léo trong việc kinh doanh bảo hiểm vốn đó là một hoạt động phức tạp, một nhân viên khai thác hay một đại lý bảo hiểm có trình độ chuyên môn tốt ngoài việc có thể lựa chọn được những đối tượng bảo hiểm có khả năng tổn thất thấp, lựa chọn được những khách hàng có năng lực tài chính lành mạnh làm cho việc bán sản phẩm dịch vụ bảo hiểm sẽ được nhanh chóng,sòng phẳng mà còn tạo ra được ảnh hưởng tới khách hàng và khách hàng có thể vì mối quan hệ tốt ưu tiên tiêu thụ, sử dụng dịch vụ và thanh toán phí bảo hiểm cho Công ty Bảo Việt trước hạn thanh toán.
Công ty Bảo Việt Hải Phòng là một trong 5 đơn vị hạng 1 của Tổng Công ty bảo hiểm Bảo Việt, nhiều năm liền dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng, hiệu quả và cũng là một đơn vị có năng suất lao động trên mỗi cán bộ cao nhất trong các đơn vị thành viên của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. Nguyên tắc hoạt động của Bảo hiểm Bảo Việt là:
Nguyên tắc khách hàng là trung tâm của mọi hoạt động: Điều này có nghĩa là quyền lợi, sự thỏa mãn của khách hàng khi sử dụng dịch vụ của Bảo hiểm Bảo Việt luôn luôn được ưu tiên hàng đầu trong các quyết định kinh doanh của Bảo hiểm Bảo Việt.
Nguyên tắc phục vụ khách hàng tận tâm, trung thực và hợp tác: Điều này đòi hỏi các thành viên trong hệ thống phải tuân thủ các chuẩn mực về đạo đức kinh doanh đối với khách hàng, tôn trọng và hợp tác với đồng nghiệp vì mục tiêu phát triển chung.
Nguyên tắc tối ưu quyền lợi và sự thuận tiện cho khách hàng: Mọi thành viên Bảo hiểm Bảo Việt có trách nhiệm tư vấn để khách hàng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm thích hợp nhất, với biểu phí và điều kiện bảo hiểm tối ưu, tiến hành các hoạt động giám định và bồi thường chi trả bảo hiểm nhanh chóng, chính xác và thuận tiện cho khách hàng.
Nguyên tắc liên tục cải tiến: Nguyên tắc này đòi hỏi cán bộ Bảo hiểm Bảo Việt cần tạo nhiều kênh thông tin thuận lợi để tiếp thu các ý kiến phản hồi của khách hàng, luôn tìm tòi cải tiến, đổi mới sản phẩm, cung cấp các dịch vụ gia tăng cho khách hàng nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
2.1.2 Chức năng và các lĩnh vực hoạt động của Bảo Việt Hải Phòng
Với cơ cấu tổ chức như trên có thể thấy, Công ty Bảo Việt Hải Phòng được phân tách thành ba khối lớn là khối hàng hải, khối bảo hiểm tài sản, khối bảo hiểm con người Nghiệp vụ hàng hải mặc dù tập trung tại hai phòng bảo hiểm tàu thủy và bảo hiểm hàng hóa, ngoài các phòng chức năng riêng biệt, Công ty còn tổ chức bố trí năm phòng bảo hiểm phục vụ khách hàng tại năm quận huyện ngoại thành của thành phố Hải Phòng với mục đích chính là khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban trong Công ty Bảo Việt Hải Phòng gồm:
- Giám đốc: Giám đốc công ty do hội đồng quản trị Tổng công ty bổ nhiệm, miễn nhiệm khen thưởng, kỷ luật theo đề nghị của Tổng giám đốc. Giám đốc là người đại diện pháp nhân của công ty và chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Tổng công ty và trước pháp luật về điều hành hoạt động của Công ty Giám đốc là người có quyền điều hành cao nhất công ty.
- Phó giám đốc: Bảo Việt Hải Phòng có 3 Phó giám đốc là người giúp Giám đốc điều hành một số lĩnh vực hoạt động của công ty theo sự phân công của Giám đốc phân công thực hiện.
+ Phòng Tổng hợp: đảm nhiệm công tác tổ chức cán bộ và lao động tiền lương; đảm nhiệm công tác hành chính, văn thư; đảm nhiệm vấn đề pháp chế của doanh nghiệp; thực hiện việc thi đua khen thưởng; thực hiện các nhiệm vụ tổng hợp được giao.
+ Phòng Tài chính kế toán: chức năng hạch toán kế toán thu chi, lao động tiền lương, thuế, tài sản cố định, công nợ Phụ trách vấn đề tài chính:nghiên cứu, đề xuất chế độ tài chính , xây dựng định mức chi tiêu theo đúng định mức cho phép Thực hiện công tác thống kê kế toán : chủ yếu lập báo cáo thống kê quản lý vốn, định kỳ chuyển số liệu về công ty.
+ Phòng bảo hiểm tàu thủy: thu thập các thông tin liên quan đến các nghiệp vụ bảo hiểm thuộc phòng đảm nhiệm; xây dựng, hoàn thiện các quy tắc điều khoản biểu phí; tổ chức, triển khai và thực hiện tuyên truyền vận động khách hàng tham gia bảo hiểm; soạn thảo các văn bản quản lý nghiệp vụ bảo hiểm về tàu thủy.
+ Phòng bảo hiểm xe cơ giới: Tham mưu cho Ban giám đốc các chủ trương, định hướng phát triển Xây dựng chế độ chính sách và tổ chức hướng dẫn toàn hệ thống triển khai thực hiện kinh doanh các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới trong toàn Công ty Đảm bảo nghiệp vụ luôn có tăng trưởng và hiệu quả hàng năm
Thực trạng về công tác khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng giai đoạn 2017 – 2020
2.2.1 Quy trình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng
Hiện nay, Công ty Bảo Việt Hải Phòng triển khai mô hình khai thác tổng hợp, tất cả các phòng ban trong Công ty, tất cả các cán bộ công nhân viên cùng toàn bộ đội ngũ đại lý chuyên nghiệp của Công ty tiến hành khai thác, cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm và quản lý Hợp đồng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa theo mô hình Quản lý bán tập trung - Ứng dụng phần mềm InsureJ Quy trinh khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa bao gồm 14 bước như sau:
Bước1: Thu thập thông tin, tiếp cận yêu cầu bảo hiểm.
Bước 2: Kiểm tra đanh giá rủi ro
Bước 3: Xây dựng bản chào phí bảo hiểm
Bước 4: Kiểm tra đánh giá rủi ro trên phân cấp (Trường hợp tàu trên phân cấp của Công ty thành viên)
Bước 5: Kiểm tra rủi ro được bảo hiểm thuộc hợp đồng Tái bảo hiểm cố định
Bước 6: Thu xếp Tái bảo hiểm
Bước 7: Xây dựng/ kiểm tra/ điều chỉnh thông tin về chào phí bảo hiểm và điều kiện điều khoản
Bước 8: Duyệt bản chào trong InsureJ, cấp ARN, phát hanh bản chào
Bước 9: Gửi bản chào phí và đàm phán với khách hàng
Bước 10: Xác nhận tham gia bảo hiểm, phát hành và in hợp đồng
Bước 11: Ký duyệt Giấy chứng nhận, hợp đồng bảo hiểm, thông báo thu phí bảo hiểm
Bước 12: Gửi Giấy chứng nhận, hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng, lưu hồ sơ
Bước 13: Thu phí và phân tích phí bảo hiểm
Bước 14: Quản lý dịch vụ bảo hiểm: Chăm sóc khách hàng, cấp sửa đổi bổ sung, tái tục dịch vụ
Nội dung chi tiết quy trinh khai thác được đính kèm tại Phụ lục.
2.2.2 Tình trạng công tác khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng giai đoạn 2017 – 2019
Thực trạng công tác khai thác của Công ty Bảo Việt Hải Phòng được đanh giá qua kết quả doanh thu phí, số hợp đồng khai thác được và hiệu quả khai thác
Về doanh thu phí: Dưới sự chỉ đạo tài tinh của lãnh đạo công ty, sự nhiệt tình của các khai thác viên, trong những năm qua, kết quả khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải
Phòng đã đạt kết quả đáng khích lệ Kết quả khai thác được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.3 Doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu của Bảo
Việt Hải Phòng giai đoạn 2017 – 2019
Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn Bảo Việt Hải
Tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm toàn công ty % _ 9,8 8,8
Doanh thu phí BH TNDS chủ tàu biển vận chuyển nội địa
Tốc độ tăng doanh thu phí
BH TNDS chủ tàu biển vận chuyển nội địa
Tỷ trọng doanh thu phí BH
TNDS chủ tàu biển vận chuyển nội địa % 36,5 34,1 31,8
(Nguồn: Công ty Bảo Việt Hải Phòng)
Bảng trên cho thấy qua hơn 3 năm từ 2017 đến năm 2019, doanh thu phí bảo hiểm toàn công ty cũng như doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa tăng lên theo chiều hướng ổn định Doanh thu phí bảo hiểm công ty tăng từ 247 tỷ (năm 2017) lên 295 tỷ năm 2019 Điển hình tăng cao nhất là năm 2018 với tốc độ tăng là 9,8% Tương tự như vậy doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa của công ty tăng từ 90 tỷ (năm 2017) lên gần 94 tỷ (năm
2019) Tốc độ tăng doanh thu bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu cũng tăng cao nhất vào năm 2018 là 2,7 % So sánh tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa thấp hơn so với tốc độ tăng của công ty Tuy nhiên tỷ trọng doanh thu sản phẩm bảo hiểm này chiếm tương đối lớn, hơn 30% doanh thu toàn công ty Có thể tính được tốc độ tăng trưởng trung bình phí nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu giai đoạn này là 2,1%, thấp hơn tốc độ tăng trưởng doanh thu phí toàn công ty là 9,3% Việc xác định tỷ lệ phí và thu phí không chỉ dựa vào kết quả của tính toán, thống kê hay các quy định phổ biến trên thế giới, mà để đáp ứng được yêu cầu của tình hình thực tế Bảo Việt Hải Phòng còn thường xuyên theo dõi sự biến động của thị trường, khách hàng, nhằm đưa ra mức phí cạnh tranh hợp lý Việc điều chỉnh này không những đảm bảo được lợi ích kinh doanh của công ty mà còn nâng cao ý thức trách nhiệm cũng như hiệu suất công việc của cán bộ làm công tác bảo hiểm hàng hoá Công ty cần có những biện pháp để nâng cao hơn nữa kết quả khai thác của nghiệp vụ này
Về số hợp đồng khai thác được: Với sự quan tâm của các cấp lãnh đạo cùng với nỗ lực của đội ngũ cán bộ đại lý khai thác, không ngừng tìm kiếm khách hàng, hiệu quả khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng đang tăng trưởng đều đặn được thể hiện qua
Bảng 2.4 Số hợp đồng khai thác được thông qua các kênh khai thác các năm 2017, 2018, 2019
Tỷ trọng (%) Khai thác trực tiếp
Khai thác gian tiếp Đại lý 96 48 111 53,6 120 56,6
Ngân hàng và các tổ chức tài chính
Các kênh khai thác khác
Tốc độ tăng qua các năm (%)
(Nguồn: Công ty Bảo Việt Hải Phòng)
Qua bảng trên ta thấy, số hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa tăng lên qua các năm Số hợp đồng hai thác được tăng từ 200 hợp đồng (năm 2017) lên 207 (năm 2018), tốc độ tăng 3,5% Đến năm 2019, số hợp đồng tăng lên 212 hợp đồng, tốc độ tăng là 2,4% Trong đó, số hợp đồng khai thác được thông qua đại lý là chiếm tỉ trộng lớn nhất: năm 2017 là 48% và tiếp tục tăng mạnh, đến năm 2018 là 53,6% ; năm 2019 là 56,6% Như vậy, có thể thấy việc khai thác các hợp đồng bảo hiểm thông qua kênh đại lý đang mang lại hiệu quả cao và ngày càng phát triển Sở dĩ kênh khai thác nàu mang lại hiệu quả tốt là do mối quan hệ của các đại lý khai thác với khách hàng Chính từ các mối quan hệ này đã giúp các đại lý của công ty khai thác được nhiều hợp đồng và mối quan hệ càng rộng thì hiệu quả của các hợp đồng khai thác sẽ căng lớn Không chỉ vậy, các đại lý cần xây dựng niềm tin vững chắc trong các mối quan hệ với khách hàng, tạo ra sự tin tưởng và gắn bó lâu dài với công ty Kênh khai thác mang lại hiệu quả tốt sau kênh đại lý là kênh khai thác trực tiếp vớ tỷ trọng 20,5% (năm 2017); 22,2% (năm 2018) và 23,1% (năm 2019) Kênh khai thác này cũng đang tiếp tục có xu hướng tăng nhưng không nhiều Ngược lại, các kênh khai thác qua môi giới, qua Ngân hàng và các tổ chức tài chinh hay các kênh khai thác khác đang có xu huống giảm mạnh Trong đó, kênh môi giới giảm tỷ trọng từ 17,5% (năm 2017) xuống 14,5% (năm 2018) và 11,3% (năm 2019); kênh Ngân hàng và các tổ chức tài chính giảm tỷ trọng từ 8,5% (năm 2017) xuống 6,3% (năm 2018) và tăng lên không đáng kể 7,1% (năm 2019); các kênh môi giới khác giảm tỷ trọng mạnh từ 5,5% (năm 2017) xuống 3,4% (năm 2018) và 1,9% (năm 2019) Qua đó, công ty cần tiếp tục phát huy hiệu quả của các kênh khai thác chiếm tỷ trọng cao là kênh đại lý và cải thiện tình trạng khai thác của các kênh còn lại
Về hiệu quả khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa đang ngày căng phát triển và đạt được những hiệu quả rõ rệt thể hiện như sau:
Bảng 2.5 Hiệu quả khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm
Trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa năm 2017 –
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số hợp đồng khai thác được
Tỷ lệ Chi khai thác/Hợp đồng
(Nguồn: Công ty Bảo Việt Hải Phòng)
Qua số liệu trên cho thấy số chi khai thác tăng lên qua các năm, cụ thể từ 3.786,9 triệu đồng (năm 2017); 6.220,956 triệu đồng (năm 2018) và tăng lên 7.667,376 triệu đồng (năm 2019) Nhìn tổng quát cả chi phí và doanh thu của công ty đều tăng nhưng để đánh giá được hiệu quả khai thác thì ta căn cứ vào các chỉ tiêu: tỷ lệ chi khai thác/hợp đồng, chi khai thác/ doanh thu Qua các năm 2017, 2018, 2019 lần lượt cứ bỏ ra 18,9 đồng; 30,5 đồng và 36,17 đồng thì khai thác được 1 hợp đồng và cứmột đồng chi phí bỏ ra cho công tác khai thác thì doanh thu công ty thu được lần lượt là 4,2 đồng; 6,7 đồng và 8,2 đồng Hơn nữa, hiệu quả khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm này còn được phản ánh qua sự tăng trưởng của doanh thu phí Như vậy, hiệu quả khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa được bộc lộ ró rệt thông qua các chỉ tiêu và cũng chứng tỏ sức hút của nghiệp vụ bảo hiểm này tại Bảo Việt Hải Phòng.
Đánh giá công tác khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng giai đoạn 2017 – 2019
Các khoản chi Tổng chi Lợi nhuận ước đạt
Lợi nhuận ước đạt/ Chi phí (%)
Chi hoa hồng (triệu đồng)
Chi đề phòng hạn chế tổn thất (triệu đồng)
Trách nhiệm thuộc bồi thường
Trách nhiệm ngoài bồi thườn g
Bảng 2.6 Kết quả kinh doanh bảo hiểm TNDS chủ tàu biển vận chuyển nội địa tại Bảo Việt Hải Phòng
(Nguồn: Công ty Bảo Việt Hải Phòng)
- Trước hết ta thấy khoản chi chủ yếu mà công ty chi cho nghiệp vụ này là khoản chi bồi thường, tỷ lệ chi bồi thường của một số năm như sau: năm 20l7 là 30%, năm 20l8 là 32,5%, năm 2019 là 35,6% Nhìn vào con số này ta thấy tỉ lệ chi bồi thường tăng dần theo từng năm
- Về các khoản chi hoa hồng cho đại lý và cộng tác viên tăng giảm tùy từng năm: năm 2017, tỷ lệ chi hoa hồng là 15% cho đến năm 2018 thì tỷ lệ này là 17% và năm 2019 là 16% Việc chi hoa hồng bảo hiểm cho các đại lý cộng tác viên, Công ty Bảo Việt Hải Phòng đã áp dụng đúng quy định của Bộ Tài chính ban hành kèm theo Thông tư số 76/TC/TCNH ngày 25/10/1996 mức tối đa là 10% doanh thu cho nghiệp vụ này
- Tuy nhiên để khuyến khích các đại lý và cộng tác viên các cán bộ công ty đã phải bỏ thêm chi phí ngoài để với mức cao nhất là 20% Khoản chi thứ hai cũng chiếm tỷ trọng cao trong tổng phí là chi quản lý Khoản chi này chiếm tỷ trọng lần lượt qua các năm l6%; 18% và 20% Đây là những khoản chi như trả lương cho công nhân viên, chi khai thác, chi phí ký kết hợp đồng, chi phí theo dõi quản lý hợp đồng, thu phí Từ việc áp dụng các biện pháp kinh doanh có hiệu quả cùng đội ngũ cán bộ kinh doanh trẻ, khoẻ, nhiệt tình, có chuyên môn cao, doanh thu phí của Công ty trong nghiệp vụ này đã có sự tăng trưởng vượt bậc Năm 2018 tăng 2,7% so với năm 2017, năm 2019 tăng 1,5% so với năm 2018 Đây là một sự cố gắng nỗ lực của toàn bộ các cán bộ của Công ty vì ngày càng có sự cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm càng lớn Cùng với sự tăng lên của doanh thu phí, tốc độ tăng lợi nhuận ước đạt của chi nhánh cũng có cao
- Nhìn tổng quát ta thấy cả chi phí và doanh thu của Công ty đều tăng nhưng để đánh giá được hiệu quả khai thác thì ta căn cứ vào chỉ tiêu doanh thu trên chi phí và lợi nhuận ước đạt trên chi phí Qua các năm 2017, 2018, 2019 cứ một đồng chi phí bỏ ra thì lợi nhuận ước đạt của Công ty thu được lần lượt là 1,6 đồng; 1,44 đồng và 1,43 đồng Như vậy sau khi xem xét đánh giá hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa của Bảo Việt Hải Phòng trong giai đoạn 2017 - 2019, ta thấy kết quả nghiệp vụ luôn tăng trưởng chứng tỏ khai thác tốt, công tác đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất được thực hiện tốt, chi bồi thường ổn định làm cho lợi nhuận ước đạt của công ty tăng và cũng còn nhiều biến động, tuy nhiên doanh thu bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu lại phát sinh thường xuyên hàng tháng nên là nguồn doanh số ổn định và lâu dài cho đơn vị Sự biến động liên tục của thị trường đòi hỏi sự nghiên cứu, đầu tư, phân tích kĩ lưỡng của các cán bộ nhân viên trực tiếp kinh doanh nhiệm vụ này cũng như chỉ đạo của ban giám đốc công ty để tìm ra những điểm mạnh, điểm yếu, thuận lợi khó khăn khi triển khai nhiệm vụ, từ đó đưa ra phương hướng, chiến lược kinh doanh tốt hơn trong thời gian tới cho nghiệp vụ góp phần vào sự phát triển chung của Công ty.
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân Đến giữa năm 2017 thì sự phục hồi kinh tế thế giới đã bắt đầu mất đà Thêm vào đó, một số lượng tàu đóng mới dần tham gia vào thị trường càng làm cho cung và cầu thêm mất cân đối, nhất là những doanh nghiệp vừa và nhỏ thì năm 2018 là một năm có nhiều “thách thức” hơn là “cơ hội phát triển” Nền tảng tài chính của nhiều doanh nghiệp hàng hải Việt Nam bị suy yếu, khó có cơ hội hồi phục ngay trong vài năm.
Diễn biến thực tế trong năm 2017 - 2019 cho thấy khả năng hồi phục của thị trường vận tải biển kém hơn nhiều so với kỳ vọng và luôn chứa đựng nhiều bất ổn, nhất là đối với những phân khúc thị trường mang tính chất dịch vụ trung gian cao như chúng ta
Năm 2018 trên thị trường vận tải biển thế giới, giá cước sau khi phục hồi nhẹ vào năm 2017, lại tiếp tục giảm sâu trong 6 tháng đầu năm 2018 Tình hình thời tiết không thuận lợi, nạn cướp biển gia tăng, nội chiến tại các nước khu vực Arap, Địa Trung Hải … đã ảnh hưởng xấu tới tình hình thị trường vận tải biển nói chung và tác động trực tiếp đến hoạt động của đội tàu trong nước
Năm 2019 thị trường vận tải biển vẫn tiềm ẩn nhiều khó khăn do sự bất ổn của nền kinh tế thế giới và hiện tượng thừa cung trọng tải chưa kịp điều chỉnh cho phù hợp nhu cầu thị trường sẽ tiếp tục gây sức ép lên mức cước vận tải biển
Từ tình hình chung đó cũng ảnh hưởng không tốt đến tình hình kinh doanh bảo hiểm thân tàu biển của Tổng Công ty Bảo Việt nói chung, cũng như của Công ty Bảo Việt Hải Phòng nói riêng số lượng chủ tàu tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa của các khách hàng truyền thống của Công ty Bảo Việt Hải Phòng giảm đi, cùng với đó là sự giảm đi của tỷ trọng đóng góp vào doanh thu của Công ty cũng giảm đi đáng kể. Công ty cần có chiến lược kinh doanh, mở rộng quan hệ đối tác với các chủ tàu, và các Công ty vận tải biển khác, tránh phụ thuộc quá nhiều vào các Công ty vận tải biển là khách hành truyền thống đã nói đến ở trên đây.
Lực lượng lao động của Công ty Bảo Việt Hải Phòng
Lực lượng lao động của Công ty Bảo Việt Hải Phòng có tổng số lao động là 130 cán bộ nhân viên tham gia trực tiếp tại các phòng trong Công ty, tất cả đều đạt trình độ đại học trở lên Phòng bảo hiểm Tàu Thủy có 11 cán bộ nhân viên (bao gồm cả 3 lãnh đạo phòng), tuy nhiên lực lượng lao động trong Phòng Tàu Thủy có trình độ chuyên môn kỹ thuật không đồng đều do được tuyển dụng từ nhiều trường đại học đào tạo các ngành nghề khác nhau (kỹ sư, cử nhân kinh tế, ngoại ngữ), có cán bộ mới và có cán bộ lâu năm … Qua đó thấy được vấn đề người lao động của Công ty trong lĩnh vực tàu thủy nói chung còn ít số lượng so với khối lượng của hơn 60% doanh thu toàn Công ty,chưa toàn diện về chuyên môn nghiệp vụ, cần có những biện pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả kinh doanh của Công ty.
Chương 3: GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ TÀU ĐỐI VỚI TÀU HOẠT ĐỘNG TRÊN VÙNG BIỂN VÀ CÁC VÙNG NƯỚC LIÊN QUAN ĐẾN BIỂN VIỆT NAM TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT
Phương hướng hoạt động kinh doanh của công ty trong thời gian tới
Trong sự phát triển của ngoại thương, lĩnh vực bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa của nghiệp vụ ngày càng trở nên quan trọng trong nền kinh tế Hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm này ở Tổng công ty bảo hiểm nghiệp vụ cũng có những cơ hội phát triển thích ứng với những biến đổi của hoạt động thương mại Hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá ở nước ta ngày càng phát triển, điều này có tác động rất lớn đến không chỉ nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu bằng đường biển mà còn có tác động nhiều đến nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa Bởi vì theo quy luật kinh tế “có cầu thì ắt có cung”, khoảng 80% lượng hàng hoá xuất nhập khẩu được vận chuyển bằng đường biển do đó khi lượng hàng hoá này tăng thì nhu cầu về tàu biển sẽ tăng Bảo Việt Hải Phòng đã có phương hướng phát triển nghiệp vụ này trong thời gian tới Cụ thể là:
+ Thứ nhất, do sản xuất trong nước ngày càng phát triển không những đáp ứng đủ nhu cầu trong nước mà còn đẩy mạnh xuất khẩu ra nước ngoài.Lượng hàng hoá xuất nhập khẩu sẽ tăng do nhu cầu phát triển của nền kinh tế,công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước và sẽ có thêm những đội tàu vận chuyển mới
Do vậy bên cạnh việc tập trung khai thác và duy trì những khách hàng là chủ tàu cũ, Bảo Việt sẽ quan tâm khai thác những khách hàng mới này Tuy nhiên điều này là rất khó khăn bởi một đội tàu ra đời sẽ là đối tượng của rất nhiêù công ty bảo hiểm nhưng với uy tín và thế mạnh của mình Bảo Việt sẽ đạt được những kết quả khả quan
+ Thứ hai, việc mở cửa thị trường bảo hiểm sẽ cho phép nhiều công ty bảo hiểm nước ngoài tham gia vào thị trường này Bảo Việt đã, đang và sẽ có sự chuyển đổi từng bước sang cơ chế thị trường, đặc biệt là trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu Tuy nhiên tốc độ dịch chuyển này hiện nay dường như có ý nghĩa rất lớn khi các công ty bảo hiểm cũng đang tích cực chuyển đổi nhằm giành lấy khách hàng Như vây, cơ hội phát triển trong điều kiện mới sẽ đến với Bảo Việt khi Công ty biết tận dụng thời cơ và tiềm lực của mình
+ Thứ ba, với xu hướng khu vực hoá và toàn cầu hoá đang diễn ra ngày càng mạnh mẽ trên thế giới, quy luật liên kết kinh tế đã được chứng minh làhết sức hiệu quả trong thực tế thì hoạt động bảo hiểm cũng không nằm ngoài quy luật kinh tế này Do vậy, Bảo Việt sẽ nghiên cứu đến một mô hình liên kết kinh tế giữa người vận chuyển (chủ tàu), người xuất khẩu hàng hoá và công ty bảo hiểm Đây là một mô hình kinh tế chưa từng có ở Việt Nam song đã hình thành rất nhiều ở các nước trên thế giới Qua mô hình này, người xuất khẩu bán được hàng, người vận chuyển có hàng để chở và Bảo Việt sẽ cung cấp được dịch vụ bảo hiểm
+ Thứ tư, để đảm bảo việc phân tán rủi ro và đảm bảo khả năng bồi thường, Bảo Việt cần nghiên cứu để có các hình thức hợp đồng tái bảo hiểm hợp lý ở những thị trường có tiềm lực tài chính lớn và giàu kinh nghiệm trong hoạt động tái bảo hiểm Công tác nhận tái và nhượng tái bảo hiểm cũng cần phối hợp một cách linh hoạt, có hiệu quả nhất Bên cạnh đó, hiện nay một số chủ tàu khi bắt buộc phải tham gia ở đơn vị bảo hiểm khác (do mối quan hệ, do chỉ định của tổ chức tín dụng đầu tư vốn…), họ lo ngại đơn vị bảo hiểm khác không đủ khả năng tư vấn, xử lý vụ việc khi có tổn thất xảy ra, Bảo ViệtHải Phòng luôn là đơn vị bảo hiểm được chủ tàu chỉ định là người đồng bảo hiểm và Bảo Việt là người trực tiếp sẽ thực hiện việc xử lý, đàm phán giải quyết sự cố Đây cũng là một cách để Bảo Việt Hải Phòng nâng cao doanh thu phí bảo hiểm, uy tín, vị thế của mình trên thị trường.
Cơ hội và thách thức đối với công tác khai thác BH… Tại BVHP
Thuận lợi về vị trí địa lý:
Hải Phòng có vị trí chiến lược, là cửa ngõ ra biển kết nối với thế giới của cả miền Bắc Do vậy hệ thống cảng biển của thành phố Hải Phòng được chú trọng đầu tư mở rộng từ rất sớm
Vào những năm cuối thế kỷ XIX, đầu thế kỷ XX, Hải Phòng đã được người Pháp xây dựng như một trung tâm thương mại, tài chính và đặc biệt nhất là cảng biển có tiếng tăm của Thái Bình Dương Đầu thế kỷ XX, cảng Hải Phòng đã có mối quan hệ gắn bó với nhiều cảng lớn ở Đông Nam Á, châu Á, châu Đại Dương, Bắc Mỹ, ven Ấn Độ Dương, Địa Trung Hải, Đại Tây Dương, biển Bắc Âu,
Hiện nay, Cảng Hải Phòng là một cụm cảng biển tổng hợp cấp quốc gia, cùng với Cảng Sài Gòn là 1 trong 2 hệ thống cảng biển lớn nhất ViệtNam, hiện đang được Chính Phủ nâng cấp Cảng Hải Phòng nằm trên tuyến đường giao thông trên biển, kết nối Singapore với Hồng Kông, các cảng của Đông Á và Đông Bắc Á.
Theo quy hoạch phát triển hệ thống cảng biển Việt Nam đến 2020, định hướng đến 2030, Hải Phòng được xác định là cảng cửa ngõ quốc tế (loại IA), là cảng tổng hợp quốc gia, tiêu biểu nhất của khu vực phía Bắc Bao gồm 4 khu bến chính là Lạch Huyện, Đình Vũ, sông Cấm (thuộc địa phận thành phố Hải Phòng) và sông Chanh (thuộc Yên Hưng, Quảng Ninh)
Các khu bến này có chức năng bổ trợ nhau về tổng thể Ngoài ra còn có một số bến cảng chuyên dùng nhỏ lẻ khác đảm nhận vai trò vệ tinh trong hệ thống cảng Hải Phòng Theo Quyết định số 16/2008/QĐ- TTg ngày 28/01/2008 của Thủ tướng Chính phủ về công bố danh mục, phân loại cảng biển Việt Nam; cảng Hải Phòng là một trong 17 cảng biển loại 1 bao gồm 28 bến cảng
Theo hướng đó, cảng quốc tế cửa ngõ Lạch Huyện được quy hoạch xây dựng là khu bến cảng thương mại cho tàu trọng tải lớn, tiếp nhận tàu chở container loại 4000- 6000 TEU, tàu chở hàng tổng hợp từ 5 vạn DWT đến 8 vạn DWT, từ nay đến năm 2015 dự kiến xây dựng 2 bến cho tàu có trọng tải
4000 TEU, luồng cho tàu đến 5 vạn DWT, cầu đường bộ nối với mạng quốc gia về phía Đình Vũ (Hải Phòng) và Quảng Yên (Quảng Ninh), giai đoạn đến năm 2030 phát triển chủ yếu ở phía Đông Nam đảo Cát Hải với diện tích khoảng 825 ha; tại vùng cửa sông Chanh (thuộc huyện Yên Hưng, QuảngNinh) với chức năng chính là cảng chuyên dùng có bến làm hàng tổng hợp container tiếp nhận tàu chở hàng lỏng từ 3 vạn DWT đến 5 vạn DWT, sửa chữa tàu biển đến 10 vạn DWT, khu công nghiệp dịch vụ; khu bến Đình Vũ là đầu mối làm hàng tổng hợp container đi biển gần cho Hải Phòng và một số tỉnh thuộc vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ, có khả năng tiếp nhận tàu từ 2 vạnDWT đến 3 vạn DWT, dự kiến đến năm 2015 hoàn thiện đồng bộ 12 bến tổng hợp container; khu bến sông Cấm tiếp nhận tàu 5.000- 10.000 DWT, đảm nhiệm vai trò là khu bến cảng vệ tinh trong hệ thống Cảng cửa ngõ quốc tế Hải Phòng…
UBND thành phố cùng thống nhất xác định, bổ sung quy hoạch hệ thống cảng biển cho phù hợp với sự phát triển kinh tế- xã hội của thành phố nói riêng và cả nước nói chung Đây là quy hoạch lớn mang tính phát triển bền vững, lâu dài, hài hòa, thân thiện với môi trường góp phần phát triển thành phố Hải Phòng và khu vực.
Do đó tại Hải Phòng, từ lâu các đội tàu lớn đều có trụ sở chính hoặc các chi nhánh đóng tại địa bàn để thuận lợi cho việc khai thác, điều hành đội tàu của mình Vì vậy việc thường xuyên tiếp cận, gặp gỡ giữa doanh nghiệp bảo hiểm và chủ tàu được thường xuyên, tự nhiên và có rất nhiều cơ hội trao đổi, tìm hiểu về nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải, trong đó có nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu thủy.
Tiềm năng bảo hiểm còn lớn và đang trong thời kỳ tăng trưởng nhanh
Tăng trưởng kinh tế đất nước vẫn trong thời kỳ khả quan là yếu tố rất quan trọng kích thích nhu cầu bảo hiểm Nền kinh tế tăng trưởng và phát triển do đó cuộc sống của nhân dân ngày càng được cải thiện; khi nhu cầu về sinh hoạt hàng ngày được đáp ứng thì các nhu cầu về tiêu dùng các loại hình dịch vụ sẽ phát sinh Nền kinh tế phát triển có nghĩa là các ngành kinh tế cũng phát triển trong đó có ngành giao thông vận tải đường biển Đội tàu biển tăng lên, nhu cầu bảo hiểm cho những tài sản của người dân cũng sẽ tăng đó là tiềm năng lớn trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm chủ tàu Đồng thời quy mô của thị trường bảo hiểm nói chung còn tất nhỏ (chiếm 0,56% GDP trong khi tỷ lệ này của các nước trong khu vực là khoảng 5%)
Mặt khác, nhận thức về lợi ích của bảo hiểm của nhân dân và các doanh nghiệp Việt Nam cũng tăng lên nhanh chóng Nhất là trong mấy năm qua thiên tai có tính thảm hoạ đã liên tục diễn ra gây nhiều thiệt hại cho ngư dân, chủ tàu tư nhân nhỏ tổn thất đó đã tác động sâu sắc đến người dân về vai trò của bảo hiểm Như vậy, tiềm năng bảo hiểm còn rất lớn và đang trong thời kỳ tăng trưởng nhanh.
Công ty Bảo Việt Hải Phòng là doanh nghiệp bảo hiểm lớn nhất, uy tín và lâu đời nhất ở Hải Phòng
Với hơn 50 năm hoạt động và phát triển Bảo Việt đã khẳng định được vị trí của mình trên thị trường bảo hiểm của Việt Nam Riêng đối với Bảo Việt Hải Phòng, ngay từ ngày đầu thành lập (năm 1965), nghiệp vụ đầu tiên được triển khai tại đây là bảo hiểm hàng hải
Trong suốt quá trình hoạt động, Bảo Việt Hải Phòng đã xây dựng cho mình một uy tín đặc biệt về nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải với một khối lượng rất lớn các khách hàng truyền thống Người được bảo hiểm yên tâm hơn khi tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt Hải Phòng, vì vậy Bảo Việt Hải Phòng luôn chiếm lĩnh được một mảng thị trường rộng lớn không chỉ ở thành phố HảiPhòng mà đối với một số tỉnh thành khác có tập trung nhiều chủ tàu (Tp HồChí Minh, Đà Nẵng, Khánh Hòa, Nam Định, Thái Bình ) Hầu hết cán bộ trong công ty đều được đào tạo qua đại học, một số đã có bằng thạc sĩ đồng thời kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ và hiểu biết rộng về thị trường vận tải biển,với đội ngũ cán bộ như vậy, Bảo Việt Hải Phòng sẽ có rất nhiều ưu thế trong công việc của mình đó là sự nhanh nhạy, sự chính xác và hiệu quả
Bên cạnh những cơ hội có được trong hoạt động Bảo Việt còn gặp phải rất nhiều thách thức mà chủ yếu là những thách thức sau đây:
- Khủng hoảng kinh tế khu vực và thế giới đã ảnh hưởng đến việc lưu lượng hàng hóa vận chuyển bằng đường biển Ngành vận tải biển toàn cầu đang đối mặt với những khó khăn khôn lường do tăng trưởng toàn cầu chậm lại, công suất/trọng tải tàu dư thừa, giá vận tải, cước phí cùng với số lượng hàng vận chuyển đều giảm nhưng chi phí nhân công, quản lý và giá nhiên liệu lại có xu hướng tăng. Điều này đã làm một số chủ tàu bị ảnh hưởng rất nhiều như: giải thể, giảm phương tiện vận tải (bán cho chủ tàu khác, thanh lý xác tàu sớm hơn bình thường, thu hẹp phạm vi hoạt động của tàu để cắt giảm chi phí (từ tàu hoạt động tuyến quốc tế chuyển về hoạt động tuyến Châu Á hoặc nội địa) Những điều này đã làm biến đổi số lượng - chất lượng của khách hàng, cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm của Bảo Việt Hải Phòng giảm
- Cạnh tranh mạnh mẽ và không lành mạnh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm gây thiệt hại chung cho thị trường bảo hiểm
Trong lĩnh vực bảo hiểm, để phân tán rủi ro, các doanh nghiệp thường duy trì hoạt động tái bảo hiểm cho nhau, vì vậy các sản phẩm bảo hiểm có tính tương đồng và tính quốc tế rất cao Khi một doanh nghiệp mới vào thị trường hoặc muốn giành khách hàng từ các doanh nghiệp khác để tăng thị phần, thì biện pháp cạnh tranh phổ biến nhất là hạ phí, tăng tỷ lệ hoa hồng trong khai thác hay áp dụng các biện pháp cạnh tranh không lành mạnh khác.Tuy nhiên, việc áp dụng các biện pháp này về lâu dài vừa gây ra rủi ro cho chính doanh nghiệp bảo hiểm vừa làm thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển không lành mạnh Cạnh tranh thông qua hình thức hạ phí bảo hiểm nhằm có được thị phần hay giành được dịch vụ không phải là hình thức cạnh tranh mới song lại đang trở thành công cụ cạnh tranh của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay Trên thực tế, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã xuất hiện tình trạng có những sản phẩm bảo hiểm mức phí đã giảm từ 40-50% so với trước đây Để giành được dịch vụ, nhiều công ty bảo hiểm sẵn sàng hạ phí bằng mọi giá mà không tính đến hiệu quả kinh doanh Tình trạng cạnh tranh không lành mạnh nói trên bắt đầu lan trên diện rộng từ khi các công ty sử dụng những cán bộ nhân viên không có nghiệp vụ bảo hiểm hay thực hiện chế độ khoán doanh thu phí bảo hiểm cho các chi nhánh, phòng bảo hiểm khu vực hay đại lý Để đạt chỉ tiêu được giao khoán, các bộ phận của các doanh nghiệp này buộc phải chạy theo doanh số, không đánh giá, khảo sát rủi ro, bán sản phẩm bảo hiểm bằng mọi giá Nếu xảy ra tổn thất phải bồi thường thì coi như hết lãi Cạnh tranh trong bối cảnh kinh tế phát triển nhưng lợi nhuận kinh doanh bảo hiểm ngày càng thấp là một nghịch lý trong kinh doanh tại thị trường bảo hiểm Việt Nam
Giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác bảo hiểm TNDS chủ tàu tại Bảo Việt Hải Phòng
3.3.1 Xây dựng chiến lược khai thac phù hợp hiệu quả
Việc Bảo Việt Hải Phòng chiếm lĩnh được bao nhiêu phần trăm thị trường bảo hiểm thân tàu phụ thuộc vào công tác mở rộng và khai thác thị trường Sau đây là một số giải pháp nhằm thực hiện tốt hơn công tác này tại Bảo Việt:
- Đẩy mạnh công tác marketing bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu biển vận chuyển nội địa, tuyên truyền thông tin bằng nhiều hình thức khác nhau, chủ yếu là bằng các phương tiện thông tin đại chúng (như báo chí, truyền hình, phát thanh, phim ảnh, áp phích tại địa phương), tổ chức các buổi hội thảo với các chủ tàu liên quan đến các nghiệp vụ hàng hải nói chung, cung cấp cho các chủ tàu các thông tin liên quan, tạo môi trường thuận lợi giao lưu giữa các chủ tàu và đặc biệt lồng gép nội dung về bảo hiểm hàng hải, hướng dẫn nghiệp vụ. Bảo Việt Hải Phòng nên quan tâm hơn nữa đến việc bồi thường đúng, kịp thời, đầy đủ cho khách hàng và cần xác định rõ những khách hàng này sẽ là những kênh quảng cáo về chất lượng dịch vụ là miễn phí và hiệu quả nhất, đúng như câu châm ngôn “tiếng lành đồn xa…”.
- Trong quá trình tiếp cận khách hàng, Bảo Việt Hải Phòng cần kiên quyết loại trừ những đối tượng khách hàng không hiệu quả như: trình độ quản lý phương tiện, đội ngũ thuyền viên, ý thức việc thanh toán phí kém, có lịch sử tổn thất nhiều hoặc thường xuyên có ý đồ trục lợi bảo hiểm Danh sách khách hàng nhiều/doanh thu lớn là tín hiệu tốt, tuy nhiên trong hoạt động kinh doanh thì coi trọng nhất vẫn là vấn đề hiệu quả Với uy tín và vị thế của mình trên thị trường, Bảo Việt Hải Phòng vẫn là nơi mà khách hàng thường xuyên chủ động tìm đến hoặc việc tiếp cận khách hàng cũng dễ dàng hơn đối với các doanh nghiệp bảo hiểm khác Đây chính là cơ hội để Bảo Việt Hải Phòng có thể sàng lọc khách hàng để tìm ra đối tác lâu dài cho hoạt động kinh doanh của mình.
- Tăng cường công tác bám sát khách hàng, duy trì thường xuyên mối quan hệ với các đầu mối mua bảo hiểm của các công ty có quan hệ với Bảo Việt Hải Phòng, mở rộng hệ thống cộng tác viên ở các cơ quan quản lý trên để nắm vững những thay đổi, chính sách của cơ quan nhà nước Từ đó, Bảo Việt có thể đưa ra những điều kiện ưu đãi , thông tin hỗ trợ kịp thời hù hợp với từng khách hàng khi tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt Khi có những quy định khác liên quan đến hoạt động bảo hiểm thì Bảo Việt nên hướng dẫn khách hàng hoặc bổ sung các quy định, tránh việc áp đặt một cách chủ quan gây tâm lý không đồng tình từ phía khách hàng
- Tăng cường hơn nữa công tác nghiên cứu khách hàng, có những tác động phù hợp tâm lý khách hàng, khai thác một cách có lợi cho thị trường, đồng thời thoả mãn nhu cầu và mong muốn của khách hàng
- Cần có nghiên cứu về một số mô hình cụ thể thích hợp nhằm phối hợp một cách đồng bộ hoạt động ngoại thương, vận tải, bảo hiểm Mô hình này có thể dựa trên các hình thức liên doanh, liên kết, lập các hiệp hội hàng hải bao gồm chủ tàu, chủ hàng, bảo hiểm, các tổ hợp ngoại thương, vận tải biển và bảo hiểm hàng hải
- Trong quá trình trực tiếp triển khai nghiệp vụ, Bảo Việt Hải Phòng cần có hướng tìm hiểu, nghiên cứu và đề xuất nhiều hơn nữa với Tổng Công ty để mở rộng, bổ sung quy tắc chung về bảo hiểm thân tàu, phù hợp với tình hình thực tế hiện nay Ví dụ trong thời điểm năm 2006, Bảo Việt Hải Phòng nắm bắt được xu hướng một số chủ tàu sông nhỏ (theo quy định của cơ quan Đăng kiểm chỉ được hoạt động ở vùng sông cấp I, lãnh thổ Việt Nam) hoạt động ở tuyến phía Nam Trung Hoa, dưới eo biển Hải Nam Bảo Việt Hải Phòng đã có đề xuất với Tổng Công ty xem xét bảo hiểm cho các phương tiện này, sau đó Tổng Công ty Bảo Hiểm Bảo Việt đã có văn bàn đề xuất với các cơ quan trung ương về vấn đề này và ngày 20/08/2007, Bộ Giao Thông Vận tải đã có công văn 5169/BGTVT-VT đồng ý Ngay sau đó Bảo Việt Hải Phòng đã bảo hiểm được rất nhiều đối tượng này, mang lại doanh thu lớn Tuy nhiên hiện nay một số bất cập trong hoạt động hàng hải lại xuất hiện, cụ thể là tình trạng rất nhiều tàu thuyền được đầu tư qua các tổ chức tín dụng không có khả năng hoạt động do chủ tàu phá sản, các tổ chức tín dụng thu hồi tàu và cho neo đậu an toàn, tuy nhiên do không khai thác nên tổ chức tín dụng cũng không thực hiện đăng ký đăng kiểm khi hết hạn Tài sản của tổ chức tín dụng bắt buộc phải được đảm bảo an toàn và thiệt hại của tài sản phải được bảo hiểm bồi thường nhưng do điều khoản bảo hiểm quy định khi tàu được bảo hiểm bắt buộc đăng kiểm phải có hiệu lực.
3.3.2 Nâng cao trình độ chuyên môn, khả năng tiếp cận, thuyết phục khách hàng cho đội ngũ khai thác
- Hoạt động kinh doanh của Bảo Việt không dựa vào nguồn vốn lớn mà chủ yếu dựa vào uy tín và kinh nghiệm lâu năm Phương châm “Phục vụ khách hàng một cách tốt nhất để phát triển” luôn được Bảo Việt coi trọng Do đó, nhân tố con người là quan trọng nhất trong các chính sách của Bảo Việt
Chính sách cán bộ cần phải được coi trọng vì nó sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả thực hiện nghiệp vụ bằng thái độ, ý thức trách nhiệm, trình độ chuyên môn của cán bộ bảo hiểm Các giải pháp được đưa ra là:
- Cần đánh giá đúng mức cán bộ trên cơ sở khả năng, năng lực công tác, có chính sách đãi ngộ, khuyến khích bằng vật chất đối với những cán bộ giỏi, có năng lực Phân công công việc đúng khả năng, trình độ của mỗi người
- Nâng cao hơn nữa vai trò tư vấn của đội ngũ cán bộ khai thác bảo hiểm Cán bộ khai thác bảo hiểm cần am hiểu kỹ thuật của nghiệp vụ, biết tư vấn cho khách hàng xem loại tài sản của họ thì nên mua bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm phù hợp.
Như vậy khách hàng sẽ không phải trả những khoản phí bảo hiểm không cần thiết và cũng được bồi thường với những rủi ro tương ứng trong trường hợp tài sản của họ bị tổn thất Cán bộ bảo hiểm cũng cần có những kiến thức, những am hiểu về hàng hải để có thể tư vấn cho khách hàng biết tàu của họ nên và không nên chở những loại hàng hoá nào hay phương thức chuyên chở đối với từng loại hàng hoá để mức độ rủi ro là ít nhất Cán bộ khai thác bảo hiểm của Bảo Việt qua việc tư vấn của mình sẽ tạo ra được sự tin tưởng về phía khách hàng, làm cho họ yên tâm hơn khi tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt, từ đó sẽ lôi kéo được một lượng khách hàng lớn tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt
- Đưa cán bộ tham gia đào tạo tại các trung tâm đào tạo bảo hiểm để bổ sung lực lượng cho nghiệp vụ, đào tạo mới đội ngũ giám định viên có kiến thức chuyên môn cơ bản, sâu vững với những cán bộ đã có tay nghề Việc đào tạo này không những tiến hành trong nước mà còn có thể ra nước ngoài đào tạo cho những khâu công việc đòi hổi nghiệp vụ chuyên môn cao Ngoài ra, Công ty cần khuyến khích việc đào tạo tại chỗ (tổ chức các buổi thảo luận nghiệp vụ) và tự đào tạo (cán bộ nhân viên tự nâng cao kiến thức bằng các học thêm ngoài giờ) Trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu có mối quan hệ quốc tế rộng lớn do đó cần có những cán bộ giỏi ngoại ngữ Đào tào lại và mới đội ngũ cán bộ của Bảo Việt không chỉ trên lĩnh vực nghiệp vụ mà còn cần phải quan tâm đến trình độ ngoại ngữ, kỹ năng đàm phán, pháp luật để hoạt động bảo hiểm thích ứng với điều kiện thực tế
- Đối với đội ngữ cộng tác viên, đại lý, Bảo Việt Hải Phòng cũng cần phải có những chính sách đãi ngộ hợp lý, coi họ như những nhân viên làm công tác hỗ trợ hoạt động kinh doanh trong quá trình thực hiện Mức hoa hồng thoả đáng, gia tăng theo hiệu quả công việc thực hiện là động lực thúc đẩy các cộng tác viên tham gia tích cực vào công tác bảo hiểm của Bảo Việt Hải Phòng.
3.3.3 Tăng khả năng khai thác đồng thời
- Mở rộng thị trường và khách hàng: qua thực trạng khách hàng trình bày ở trên, tôi thấy Công ty Bảo Việt Hải Phòng phụ thuộc quá nhiều vào các Công ty, doanh nghiệp vận tải lớn trên địa bàn thành phố Hải Phòng, điều này thực sự rất tốt Tuy nhiên theo tôi Bảo Việt Hải Phòng nên tìm kiếm các nhiều khách hàng mới, hướng tới bán lẻ trên cơ sở duy trì và phát triển những khách hàng truyền thống Làm được điều đó, tức là Công ty Bảo Việt Hải Phòng đã tránh được những rủi ro lớn, tránh tình trạng “ tất cả trứng để cùng một giỏ “, phù hợp với nguyên tắc của bảo hiểm là “ số đông bù số ít”