Ứng dụng mô hình TAM trong việc nâng cao ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số

Nghiên cứu sử dụng mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – TAM) trong phân tích ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số (NHS). Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa trên các lý thuyết nền tảng và các kết quả nghiên cứu trước đây đã phân tích và đánh giá tác động của nhận thức tính hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng, thái độ đến ý định sử dụng dịch vụ NHS. Mời các bạn cùng tham khảo bài viết.

Đặng Trương Thanh Nhàn • Hà Văn Dũng • trương tiến sĩ Ứng dụng mơ hình tam việc nâng cao ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số Đặng Trương Thanh Nhàn(1) • Hà Văn Dũng(2) • Trương Tiến Sĩ(2) Ngày nhận bài: 14/5/2021 | Biên tập xong: 02/6/2021 | Duyệt đăng: 10/6/2021 Tóm tắt: Nghiên cứu sử dụng mơ hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – TAM) phân tích ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số (NHS) Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa lý thuyết tảng và kết nghiên cứu trước đã phân tích đánh giá tác động nhận thức tính hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng, thái độ đến ý định sử dụng dịch vụ NHS Nhóm tác giả sử dụng liệu khảo sát từ 329 người khách hàng ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM) Phương pháp nghiên cứu sử dụng phân tích thống kê, đánh giá độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA CFA, mơ hình SEM từ phần mềm SPSS AMOS Kết nghiên cứu cho thấy: (i) Nhận thức tính dễ sử dụng có tác động tích cực đến nhận thức tính hữu ích; (ii) Nhận thức hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng có tác động tích cực đến thái độ sử dụng dịch vụ NHS; (iii) Nhận thức hữu ích, thái độ sử dụng dịch vụ NHS có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ NHS Từ khóa: Chấp nhận cơng nghệ, ngân hàng số, mơ hình TAM Mã phân loại JEL: G2, G4 Giới thiệu Xác định ý định hành vi khách hàng hoạt động quan trọng giúp tổ chức phát triển mạnh ngành nghề thúc đẩy gia tăng số lượng khách hàng áp dụng đổi phương thức công nghệ kinh doanh (Mansour, Eljelly, & Abdullah, 2016) Việc chi tiêu khách hàng ln địi hỏi tính hợp lý cao hữu ích sản phẩm, dịch vụ mang lại cần đáp ứng tính dễ sử dụng xét đến tính sản phẩm, dịch vụ (Mansour & ctg, 2016) Xuất phát từ mơ hình TAM Davis (1989), nhân tố nhận thức tính hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng thái độ nội dung việc đề cập đến tác động đến ý định hành vi khách hàng Hiện nay, mô hình TAM ứng dụng ngày rộng rãi nhiều ngành, lĩnh vực Trong năm gần đây, nhiều nhà nghiên cứu ứng (1) Đặng Trương Thanh Nhàn - Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM; 56 Hoàng Diệu 2, Quận Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh; Email: nhandtt@ buh.edu.vn Số 183 | Tháng 6.2021 | Tạp chí KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU 63 ỨNG DỤNG MƠ HÌNH TAM TRONG VIỆC NÂNG CAO Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ dụng rộng rãi mơ hình TAM việc xác định ý định hành vi khách hàng Đối với lĩnh vực ngân hàng, bùng nổ sản phẩm dịch vụ NHS thúc đẩy nhiều nhà nghiên cứu tiến hành nghiên cứu thực nghiệm mơ hình TAM việc xem xét đến vấn đề chấp nhận công nghệ khách hàng (Alalwan & ctg, 2015; Mansour & ctg, 2016) Chính vậy, nhóm tác giả định thực nghiên cứu dựa kết khảo sát tiến hành thực nghiệm từ 329 khách hàng ngân hàng thương mại địa bàn TP.HCM Cơ sở lý thuyết 2.1 Mô hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) Nền tảng lý thuyết cho nghiên cứu bắt nguồn từ mơ hình TAM Davis (1989) đề xuất Mơ hình giải thích dự đoán chấp nhận khách hàng hệ thống cơng nghệ thơng tin Mơ hình TAM xác nhận loạt sở nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin mở rộng từ mơ hình thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA) phát triển Ajzen & Fishbein (1975) để mô tả yếu tố định đến tâm lý hành vi Theo mơ hình TRA, việc thực hành vi cụ thể cá nhân xác định ý định hành vi họ, thái độ cá nhân (cảm giác đánh giá vấn đề tốt hay khơng tốt) chuẩn mực mang tính chủ quan (niềm tin người việc chấp thuận không chấp thuận thực hành vi) (Ajzen & Fishbein, 1975) Dựa mơ hình TRA TAM, nhiều nhà nghiên cứu ra, nhận thức tính dễ sử dụng tính hữu ích tác động đến thái độ ý định sử dụng dịch vụ (Venkatesh & Davis, 1996; Davis & ctg, 1992), theo đó: (i) Nhận thức tính hữu ích cho thấy hiệu suất cơng việc gia tăng cá nhân sử dụng hệ thống làm việc cụ thể (Davis, 1989); (ii) 64 Nhận thức tính dễ sử dụng cho thấy khơng q khó để sử dụng, mà rõ ràng, cụ thể hướng dẫn cụ thể sử dụng hệ thống (Davis, 1989) Davis (1989) lập luận rằng, người chấp nhận ứng dụng chủ yếu chức mà thực hiện, tiếp đến dễ dàng hay khó khăn liên quan đến ứng dụng/hệ thống hỗ trợ cơng việc cho họ 2.2 Các giả thuyết nghiên cứu Trong giao dịch ngân hàng trực tuyến, mà mở rộng giao dịch ngân hàng có sử dụng cơng nghệ, hay số hóa ngành ngân hàng việc dễ dàng sử dụng mang lại lợi ích vấn đề thật quan trọng có tác động đến thái độ ý định sử dụng dịch vụ khách hàng (Alalwan & ctg, 2015; Ezzi, 2014; Charfeddine & Nasri, 2013) Theo mơ hình TAM, nhận thức tính hữu ích có vai trị tác động tích cực trực tiếp đến thái độ ý định sử dụng sản phẩm/dịch vụ khách hàng đồng thời đóng vai trị trung gian cho mối quan hệ nhận thức tính dễ sử dụng ý định sử dụng sản phẩm/dịch vụ khách hàng (Chen & Barnes, 2007; Guriting & Ndubisi, 2006; Eriksson, Kerem, & Nilsson, 2005; Fusilier & Durlabhji, 2005) Nhiều nhà nghiên cứu khẳng định rằng, việc chấp nhận hệ thống công nghệ tổ chức từ phía khách hàng hồn tồn phụ thuộc vào việc nhận thức tính hữu ích tính dễ sử dụng (Ezzi, 2014; Ha & Stoel, 2008; Gefen & Straub, 2003) Theo Yang & Yoo (2004), thái độ nằm tâm trí, có trước tạo ý định hành vi đó, sử dụng để dự đoán ý định hành vi xem yếu tố dự báo tốt ý định hành vi Không thế, Davis (1989) cho thấy, bên cạnh mối quan hệ nhận thức tính hữu ích nhận thức tính dễ sử dụng thái độ có tác động trực tiếp tích cực đến ý định sử dụng sản phẩm/dịch vụ khách hàng Các nghiên cứu đề cập đến ngân hàng điện tử, hay đổi hệ thống Tạp chí KINH TẾ VÀ ngân hàng CHÂU Á | Tháng 6.2021 | Số 183 Đặng Trương Thanh Nhàn • Hà Văn Dũng • trương tiến sĩ thơng tin ngành ngân hàng đề cập đến vai trò to lớn thái độ ý định sử dụng sản phẩm/dịch vụ khách hàng thừa nhận rằng, tác động nhận thức tính hữu ích nhận thức tính dễ sử dụng điều cần thiết cho việc gia tăng thái độ ý định sử dụng sản phẩm/dịch vụ khách hàng (Hausman & Siekpe, 2008; Celik, 2008; Hernandez & Mazzon, 2007; Cheng & ctg, 2006) Dựa vào trên, nghiên cứu đề xuất giả thuyết sau: H1: Nhận thức tính dễ sử dụng (SD) có ảnh hưởng tích cực đến nhận thức tính hữu ích (HI) H2: Nhận thức tính hữu ích (HI) có ảnh hưởng tích cực đến thái độ (TD) H3: Nhận thức tính dễ sử dụng (SD) có ảnh hưởng tích cực đến thái độ (TD) H4: Nhận thức tính hữu ích (HI) có ảnh hưởng tích cực đến ý định (YD) H5: Thái độ có ảnh hưởng tích cực đến ý định Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu định lượng nhóm tác giả thực thơng qua phép phân tích thống kê, đánh giá độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA CFA, mơ hình SEM từ liệu điều tra khảo sát 329 khách hàng địa bàn TP.HCM có phát sinh giao dịch NHS bằng hình thức khảo sát giấy cũng online Kết nghiên cứu định lượng phản ánh cụ thể tác động nhận thức tính hữu ích nhận thức tính dễ sử dụng tác động đến thái độ ý định sử dụng dịch vụ NHS khách hàng Do đó, phương pháp tiếp cận khác với số nghiên cứu định lượng đại kinh tế tài Khrennikova (2019), Hung (2019) Căn vào số lượng biến mơ hình nghiên cứu đồng thời dựa vào lý thuyết cỡ mẫu cho nghiên cứu có áp dụng phép phân tích nhân tố EFA, cỡ mẫu tối thiểu xác định bốn năm lần số biến (Hoàng Trọng & Bảng 1: Nội dung đo lường nhân tố STT Tên (nhân tố) Nhận thức tính dễ sử dụng (SD) Ký hiệu Nội dung (biến) SD1 Tìm hiểu cách sử dụng trang web NHS dễ dàng với Anh/Chị SD2 SD3 Sử dụng dịch vụ NHS giúp Anh/Chị nâng cao khả Fornell & sử dụng tiện ích trang web điện tử Larker (1981); Mansour & Anh/Chị tìm kiếm trang web ngân hàng dễ dàng ctg (2016) sử dụng dịch vụ NHS SD4 Trang web NHS thiết kế cụ thể rõ ràng cho người dùng HI1 Sử dụng dịch vụ NHS giúp Anh/Chị gia tăng lợi ích giao dịch ngân hàng HI2 Sử dụng dịch vụ NHS giúp Anh/Chị gia tăng khả tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ khác ngân hàng HI3 Sử dụng dịch vụ NHS giúp Anh/Chị gia tăng kinh nghiệm sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng HI4 Anh/Chị cảm nhận rõ ràng lợi ích từ dịch vụ NHS mang lại Nhận thức tính hữu ích (HI) Trích dẫn Fornell & ctg (1981); Mansour & ctg (2016) Số 183 | Tháng 6.2021 | Tạp chí KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU 65 ỨNG DỤNG MƠ HÌNH TAM TRONG VIỆC NÂNG CAO Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ Bảng 1: Nội dung đo lường nhân tố (tiếp theo) STT 10 11 12 13 14 Tên (nhân tố) Ký hiệu Nội dung (biến) TD1 Anh/Chị mong muốn sử dụng sản phẩm, dịch vụ NHS TD2 Sử dụng các sản phẩm, dịch vụ NHS điều thú vị TD3 Các sản phẩm, dịch vụ NHS cải tiến ngành ngân hàng YD1 Anh/Chị sử dụng sản phẩm, dịch vụ NHS thay cho sản phẩn, dịch vụ ngân hàng thông thường YD2 Anh/Chị sử dụng sản phẩm, dịch vụ NHS có nhu cầu YD3 Anh/Chị khuyên bạn bè, người thân nên sử dụng sản phẩm, dịch vụ NHS Thái độ sử dụng dịch vụ NHS (TD) Ý định sử dụng dịch vụ NHS (YD) Trích dẫn Fornell & ctg (1981); Mansour & ctg (2016) Fornell & ctg (1981); Mansour & ctg (2016) Nguồn: Nhóm tác giả tổng hợp Bảng 2: Thông tin đối tượng khảo sát Chỉ tiêu Giới tính Bằng cấp Nhóm tuổi Mức thu nhập hàng tháng Phân loại Số mẫu (n) Tỷ trọng (%) Nữ 144 43,8 Nam 185 56,2 Dưới trung cấp 18 5,5 Cao đẳng 100 30,4 Đại học sau đại học 211 64,1 < 30 125 38,0 30 – 50 145 44,1 > 50 59 17,9 < 10 triệu đồng 36 10,9 10 – 20 triệu đồng 172 52,3 > 20 triệu đồng 121 36,8 Nguồn: Kết phân tích SPSS Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008) Theo nghiên cứu này, cỡ mẫu tối thiểu x 14 = 70 mẫu nhiên để đảm bảo tính thuyết phục gia tăng độ tin cậy, nhóm tác giả tiến hành khảo sát 350 mẫu thu 329 mẫu hợp lệ 66 Kết khảo sát 329 đối tượng cho thấy, tỷ lệ nam nữ 56,2% 43,8%; tỷ lệ đại học sau đại học chiếm tỷ lệ 64,1%; nhóm tuổi từ 30 đến 50 tuổi chiếm tỷ lệ cao 44,1% mức thu nhập phổ biến từ 10 đến 20 triệu VND/tháng với tỷ lệ 52,3% Kết nghiên cứu Thực việc đánh giá độ tin cậy Cronbach’s Alpha bước việc áp dụng mơ hình cấu trúc SEM, với 14 biến số bốn nhóm nhân tố đưa vào phân tích bao gồm: nhận thức tính dễ sử dụng (SD), nhận thức tính hữu ích (HI), thái độ sử dụng dịch vụ NHS (TD), ý định sử dụng dịch vụ NHS (YD) Tất biến đạt yêu cầu (hệ số tương quan biến tổng lớn 0,3) ngoại trừ biến HI4 thuộc nhân tố nhận thức tính hữu ích hệ số tương quan biến tổng -0,124 nhỏ 0,3 Cùng với đó, tất hệ số Cronbach’s Alpha từ 0,6 trở lên dao động từ mức thấp 0,696 (nhân tố ý định sử dụng dịch vụ NHS) mức cao 0,896 (nhân tố nhận thức tính dễ sử dụng) Các nhân tố cịn lại có hệ số Cronbach’s Alpha 0,810 (nhận thức tính hữu Tạp chí KINH TẾ VÀ ngân hàng CHÂU Á | Tháng 6.2021 | Số 183 Đặng Trương Thanh Nhàn • Hà Văn Dũng • trương tiến sĩ Bảng 3: Chỉ số KMO kiểm định Bartlett’s Giá trị KMO Kiểm định Bartlett's Bảng 4: Các tiêu đánh giá phân tích EFA 0,733 Giá trị Chi-Square 2.183,285 df 78 Sig 0,000 Thành phần Nguồn: Kết phân tích SPSS ích) 0,801 (thái độ sử dụng dịch vụ NHS) Kết Cronbach’s Alpha cho thấy rằng, nghiên cứu có 13 biến phù hợp thuộc bốn nhân tố để đưa vào phân tích nhân tố EFA nhằm khám phá cấu trúc thang đo bốn nhóm nhân tố: nhận thức tính dễ sử dụng (SD), nhận thức tính hữu ích (HI), thái độ sử dụng dịch vụ NHS (TD) ý định sử dụng dịch vụ NHS (YD) Phân tích nhân tố EFA với hệ số KMO đạt mức 0,733 lớn 0,5 Điều khẳng định kết EFA hoàn toàn phù hợp cho việc khám phá cấu trúc thang đo Bên cạnh đó, kiểm định Bartlett với hệ số Sig < 5% nên kết EFA hồn tồn có ý nghĩa thống kê Ngồi ra, kết phân tích nhân tố EFA cho thấy điểm dừng dòng thứ tư Như khẳng định, biến đưa vào xếp thành bốn nhóm nhân tố với giá trị riêng 1,214 lớn tổng phương sai trích dòng thứ tư 72,026% lớn 50% Các kết cho thấy mức độ biến thiên liệu giải thích đến 72,026% Khơng thế, kết xoay nhân tố cho thấy 13 biến số đưa vào phân tích xếp cụ thể thành bốn nhóm nhân tố bao gồm nhận thức tính dễ sử dụng (SD), nhận thức tính hữu ích (HI), thái độ sử dụng dịch vụ NHS (TD), ý định sử dụng dịch vụ NHS (YD) theo kết cụ thể Bảng Sử dụng kết xoay nhân tố EFA, nhóm tác giả đưa vào phân tích nhân tố CFA thu hệ số Chi-square/Bậc tự (df) = 2,548 < 3; Chỉ số GFI = 0,938 > 0,9; Chỉ số TLI = 0,944 > 0,9; Chỉ số CFI = 0,959 > 0,95 Chỉ SD1 0,967 SD2 0,902 SD3 0,899 SD4 0,713 HI2 0,875 HI1 0,867 HI3 0,808 TD3 0,903 TD2 0,835 TD1 0,794 YD1 0,872 YD2 0,789 YD3 0,692 Giá trị riêng 3,593 2,745 1,811 1,214 Phương sai 27,637 trích (%) 21,117 13,934 9,338 Phương sai trích tích 27,637 48,754 62,688 72,026 lũy (%) Nguồn: Kết phân tích SPSS số RMSEA = 0,069 < 0,08 Điều cho thấy kết phân tích CFA phù hợp với liệu thị trường biến số thuộc nhân tố có trọng số chuẩn hóa cao 0,5 nên tất biến phù hợp Hay nói cách khác, khái niệm đạt giá trị hội tụ Sử dụng kết phân tích CFA, nhóm tác giả tính tốn số độ tin cậy tổng hợp (giá trị CR) tổng phương sai trích (giá trị VE) tất nhân tố Kết thu hệ số độ tin cậy tổng hợp nhân tố lớn 0,7 tổng phương sai trích nhân tố lớn 0,5 Các khái niệm đạt giá trị phân biệt hệ số tương quan cặp có hệ số Sig < 5% Tiếp theo, nhóm tác giả chuyển hóa kết Số 183 | Tháng 6.2021 | Tạp chí KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU 67 ỨNG DỤNG MƠ HÌNH TAM TRONG VIỆC NÂNG CAO Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ Nguồn: Kết phân tích AMOS Nguồn: Kết phân tích AMOS Hình 1: Kết số trọng số chuẩn hóa từ phân tích CFA Bảng 5: Đánh giá độ tin cậy sau phân tích CFA STT Nhân tố Giá trị CR Giá trị VE Nhân tố SD 0,900 0,700 Nhân tố HI 0,810 0,588 Nhân tố TD 0,805 0,585 Nhân tố YD 0,705 0,552 Nguồn: Kết tính tốn nhóm tác giả Bảng 6: Đánh giá mức ý nghĩa nhân tố Sự tác động Hệ số Beta chuẩn hóa Hệ số Beta sơ đồ C.R Sig HI ← SD 0,310 0,31 5,014 0,000 TD ← HI 0,224 0,22 3,758 0,002 TD ← SD 0,064 0,06 3,021 0,007 YD ← HI 0,035 0,04 3,534 0,004 YD ← TD 0,512 0,51 6,482 0,000 Nguồn: Kết phân tích AMOS 68 Hình 2: Mối quan hệ nhân tố thơng qua mơ hình SEM phân tích CFA sang mơ hình SEM thu hệ số Chi-square/Bậc tự (df) = 2,504 < 3; số GFI = 0,938 > 0,9; số TLI = 0,945 > 0,9; số CFI = 0,959 > 0,95 số RMSEA = 0,068 < 0,08 Điều cho thấy kết phân tích CFA phù hợp với liệu thị trường Kết mơ hình SEM thể mối quan hệ nhân tố cho thấy, hệ số Sig mối quan hệ nhỏ 5% Do đó, mối quan hệ nhân tố có ý nghĩa thống kê Các hệ số hồi quy lớn 0, thể mối quan hệ dương (tác động tích cực) nhân tố với Cụ thể, mối quan hệ nhân tố sau: Nhân tố SD tác động tích cực đến nhân tố HI, nhân tố SD tăng lên đơn vị HI tăng lên 0,31 đơn vị Cùng với đó, nhân tố HI, SD có tác động tích cực đến TD; nhân tố HI, SD tăng lên đơn vị TD tăng lên 0,22 đơn vị 0,06 đơn vị Nhân tố HI, TD có tác động tích cực đến YD; nhân tố HI, TD tăng lên đơn vị YD tăng lên 0,04 đơn vị 0,51 đơn vị Cùng với đó, vào kết mơ hình SEM, nhóm tác giả tiến hành kiểm định Tạp chí KINH TẾ VÀ ngân hàng CHÂU Á | Tháng 6.2021 | Số 183 Đặng Trương Thanh Nhàn • Hà Văn Dũng • trương tiến sĩ Bootstrap thu giá trị tuyệt đối hệ số CR mối quan hệ nhân tố nhỏ Điều khẳng định kết mơ hình SEM hồn tồn tin cậy độ lệch chuẩn nhỏ Kết phân tích mơ hình SEM cho thấy, mối quan hệ tích cực nhân tố nhận thức tính dễ sử dụng (SD), nhận thức tính hữu ích (HI), thái độ sử dụng dịch vụ NHS (TD) ý định sử dụng dịch vụ NHS (YD) Bảng 7: Thực đánh giá độ tin cậy mơ hình qua kết Bootstrap 5.1 Kết luận Nghiên cứu cho thấy tác động nhận thức tính dễ sử dụng (SD), nhận thức tính hữu ích (HI), thái độ sử dụng dịch vụ NHS (TD) ý định sử dụng dịch vụ NHS (YD) đến ý định sử dụng dịch vụ NHS Thông qua nghiên cứu này, nhóm tác giả cho thấy lý thuyết tảng liên quan đến nghiên cứu lý thuyết mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM Căn vào kết nghiên cứu trước, tác giả tiến hành tổng hợp thang Sự tác động Beta chuẩn hóa Giá trị Bias Giá trị SE-Bias CR HI ← SD 0,310 0,003 0,005 0,600 TD ← HI 0,224 0,007 0,007 1,000 TD ← SD 0,064 0,003 0,004 0,750 YD ← HI 0,035 0,002 0,005 0,400 YD ← TD 0,512 0,004 0,008 0,500 Nguồn: Kết phân tích AMOS Nhận thức tính hữu ích Kết luận hàm ý quản trị + 0,04 + 0,22 + 0,31 + 0,51 Thái độ sử dụng dịch vụ NHS Ý định sử dụng dịch vụ NHS + 0,06 Nhận thức tính dễ sử dụng Nguồn: Kết phân tích nhóm tác giả Hình 3: Mơ hình mối quan hệ nhân tố Bảng 8: Tổng hợp kết nghiên cứu STT Nội dung giả thuyết Kết Giả thuyết H1: Nhân tố SD ảnh hưởng tích cực đến nhân tố HI Chấp nhận Giả thuyết H2: Nhân tố HI ảnh hưởng tích cực đến nhân tố TD Chấp nhận Giả thuyết H3: Nhân tố SD ảnh hưởng tích cực đến nhân tố TD Chấp nhận Giả thuyết H4: Nhân tố HI ảnh hưởng tích cực đến nhân tố YD Chấp nhận Giả thuyết H5: Nhân tố TD ảnh hưởng tích cực đến nhân tố YD Chấp nhận Nguồn: Nhóm tác giả tổng hợp Số 183 | Tháng 6.2021 | Tạp chí KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU 69 ỨNG DỤNG MƠ HÌNH TAM TRONG VIỆC NÂNG CAO Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ đo đề xuất mơ hình với việc thực nghiên cứu định tính để điều chỉnh thang đo mơ hình phù hợp với bối cảnh nghiên cứu Kết nghiên cứu cho thấy: (i) Nhận thức tính dễ sử dụng có tác động tích cực đến nhận thức tính hữu ích; (ii) Nhận thức hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng có tác động tích cực đến thái độ; (iii) Nhận thức hữu ích, thái độ có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ NHS 5.2 Các hàm ý quản trị Căn vào kết nghiên cứu, nhóm tác giả đề xuất hàm ý nhằm gia tăng ý định sử dụng dịch vụ NHS sau: (i) Các ngân hàng thương mại nên trọng việc chia sẻ lợi ích, cách thức giao dịch sản phẩm, dịch vụ NHS đến với khách hàng thông qua buổi hội thảo, buổi giới thiệu sản phẩm, dịch vụ để khách hàng cập nhật nắm bắt thơng tin; (ii) Minh bạch hóa chi tiết khoản phí phát sinh liên quan đến giao dịch sản phẩm, dịch vụ NHS; (iii) Đẩy mạnh việc áp dụng công nghệ tiên tiến việc triển khai ứng dụng NHS nhằm đảm bảo giao dịch diễn nhanh chóng, an tồn hiệu quả, góp phần nâng cao lợi ích cho khách hàng; (iv) Biên soạn đầy đủ tài liệu liên quan đến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để hướng dẫn chia sẻ đến khách hàng, giúp khách hàng nhận thức đầy đủ lợi ích mà NHS mang lại Bên cạnh kết nghiên cứu đạt được, việc hạn chế thời gian nghiên cứu kích cỡ mẫu giới hạn địa bàn TP.HCM nên để lại nhiều khuyết điểm Các nghiên cứu theo sau mở rộng phạm vi nghiên cứu để gia tăng mức độ ứng dụng Tài liệu tham khảo Ajzen, I & Fishbein, M (1975) Understanding Attitudes and Predicting Behavior Prentice Hall, New York, NY Alalwan, A A., Dwivedi, Y K., Rana, N P., Lal, B & Williams, M D (2015) Consumer adoption of internet banking in Jordan: examining the role of hedonic motivation, habit, self-efficacy and trust Journal of Financial Services Marketing, 20(2), 145-157 Celik, H (2008) What determines Turkish consumers’ acceptance of internet banking? International Journal of Bank Marketing, 26(5), 353-370 Charfeddine, L & Nasri, W (2013) The behavior intention of Tunisian banks’ customers on using internet banking International Journal of Innovation in the Digital Economy, 44(1), 16-30 Chen, Y H & Barnes, S (2007) Initial trust and online buyer behaviour Industrial Management & Data Systems, 107(1), 21-36 Cheng, T C., Lam, D Y C., & Yeung, A C L (2006) Adoption of internet banking: an empirical study in Hong Kong Decision Support Systems 42(3), 1558-1572 Davis, F D (1989) Perceived usefulness, perceived ease of use and user acceptance of computer technology MIS Quarterly, 13(3), 319-337 Davis, F D., Bagozzi, R & Warshaw, P R (1992) Extrinsic and intrinsic motivation to use computers in the workplace Journal of Applied Social Psychology, 22(14), 1109-1130 Eriksson, K., Kerem, K & Nilsson, D (2005) Customer acceptance of internet banking in commerce: using and extension of the technology acceptance model Journal of Internet Banking and Commerce, 12(3), 1-26 70 Tạp chí KINH TẾ VÀ ngân hàng CHÂU Á | Tháng 6.2021 | Số 183 Đặng Trương Thanh Nhàn • Hà Văn Dũng • trương tiến sĩ Ezzi, S Z (2014) A theoretical model for internet banking: beyond perceived usefulness and ease of use Archives of Business Research, 2(2), 31-46 Fusilier, M & Durlabhji, S (2005) An exploration of student Internet use in India Campus-Wide Information Systems, 22(4), 233-246 Gefen, D & Straub, D (2003) Managing user trust in b to c e- service e- Service Journal, 2(2), 7-24 Guriting, P & Ndubisi, N O (2006) Borneo online banking: evaluating customer perceptions and behavioural intention Management Research News, 29(1/2), 6-15 Ha, S & Stoel, L (2008) Promoting customer-retailer relationship building: influence of customer trustworthiness of customer loyalty programme marketing Journal of Customer Behaviour, 7(3), 215-229 Hausman, A & Siekpe, J (2008) The effect of web interface features on consumer online purchase intentions Journal of Business Research, 8(1), 1-9, Corrected Proof, Available online March 20 Hausman, A & Siekpe, J (2008) The effect of web interface features on consumer online purchase intentions Journal of Business Research, 8(1), 1-9, Corrected Proof, Available online March 20 Hernandez, J M & Mazzon, J A (2007) Adoption of internet banking: proposition and implementation of an integrated methodology approach International Journal of Bank Marketing, 25(2), 72-88 Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) Giáo trình Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS tập &2 Nhà xuất Hồng Đức, TP HCM Hung, N T (2019) Toward Improved Models for Decision Making in Economics Asian Journal of Economics and Banking, 3(1) Khrennikova, P (2019) Quantum Probability based Decision Making in Finance: from Individual Preferences to Market Outcomes Asian Journal of Economics and Banking, 3(1) Mansour, I H F., Eljelly, A M A & Abdullah, A M A (2016) Consumers’ attitude towards e-banking services in Islamic banks: the case of Sudan Review of International Business and Strategy, 26(2), 244-260 Venkatesh, V & Davis, F D (1996) A model of the antecedents of perceived ease of use: development and test Decision Sciences, 27(3), 451-481 Yang, H & Yoo, Y (2004) It’s all about attitude: revisiting the technology acceptance model Decision Support Systems, 38(1), 19-31 Số 183 | Tháng 6.2021 | Tạp chí KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU 71 ỨNG DỤNG MƠ HÌNH TAM TRONG VIỆC NÂNG CAO Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ Application of Technology Acceptance Model in Increasing Intention to Use Digital Banking Services Dang Truong Thanh Nhan(1), Ha Van Dung(2) Truong Tien Si(3) Received: 14 May 2021 | Revised: 02 June 2021 | Accepted: 10 June 2021 Abstract: This study applied technology acceptance model (TAM) in analyzing intention to use digital banking services The research model was developed based on the review of the theoretical background and previous studies related to the analysis and evaluation of the impact of perceived usefulness, perceived ease of use, and attitude on intention to use digital banking services The study collected survey data from 329 people who are customers of commercial banks in Ho Chi Minh City The used research methods were mainly quantitative methods including statistical analysis, reliability assessment of Cronbach's alpha, exploratory factor analysis and confirmatory factor analysis (EFA & CFA), Structural Equation Moding from SPSS and AMOS software Research results show that: (i) Perceived ease of use has a positive impact on perceived usefulness; (ii) Perceived usefulness and perceived ease of use have a positive impact on the attitude towards using digital banking services and (iii) Perceived usefulness and the attitude towards using digital banking services have a positive impact on the intention to use digital banking services Keywords: Technology acceptance, Digital banking, TAM model JEL classification: G2, G4 Dang Truong Thanh Nhan Email: nhandtt@buh.edu.vn (1) Banking University of HCMC; 56 Hoang Dieu Street, Thu Duc District, Ho Chi Minh City 72 Tạp chí KINH TẾ VÀ ngân hàng CHÂU Á | Tháng 6.2021 | Số 183