Báo cáo ngân hàng công thương hoàn kiếm

LỜI MỞ ĐẦU Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài chính LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm gần đây, lĩnh vực ngân hàng tài chính đã trở thành một trong những lĩnh vực kích thích nhất của nền kinh tế T[.]

Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, lĩnh vực ngân hàng tài trở thành lĩnh vực kích thích kinh tế Thị trường tài thay đổi nhanh chóng với phương tiện tài xuất ngày nhiều Thị trường Tài ngân hàng hoạt động tốt tạo kinh tế giới liên kết nhau, rút ngắn khoảng cách quốc gia giới Đặc biệt, kể từ sau nhập WTO, nói thị trường Tài ngân hàng Việt Nam có bước tiến đáng kể Ngành ngân hàng Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển với nhiều chuyển biến hoạt động khối ngân hàng Thương Mại Một ngân hàng Thương mại đứng đầu nước Ngân hàng Công thương Việt Nam, với quy mô mạng lưới mạng lưới chi nhánh trải khắp đất nước chất lượng hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao, Ngân hàng công thương Việt Nam xứng đáng tứ trụ ngành Ngân hàng Việt Nam Một chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm, trài qua gần 20 năm đổi ngân hàng cơng thuơng Hồn Kiếm đạt nhiều thành tựu to lớn góp phần tích cực vào sừ phát triển ngân hàng công thương nói riêng kinh tế nói chung Sau thời gian thực tập tài chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm với hướng dẫn, bảo tận tình thầy hướng dẫn cán hướng dẫn thực tập, em bước hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Trong khuân khổ viết, em xin trình bày giới thiệu chung sơ lược trình hình thành, phát triển hoạt động NHCT Hoàn Kiếm năm gần để thấy bước tiến đáng ghi nhận chi nhánh Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HỒN KIẾM 1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm Ngân hàng Cơng thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách khỏi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tên ban đầu Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam Sau đó, đến năm 1990, ngân hàng thức đổi tên thành Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam có trụ sở 37 Hàng Bồ - quận Hoàn Kiếm - Hà Nội Trước tháng 3/1988, NHCT Hoàn Kiếm thuộc NHCT thành phố Hà Nội Là quỹ tiết kiệm nằm số 10 Lê Lai, lúc nhiệm vụ mà NHCT Hồn Kiếm thực vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng toán vừa đảm bảo nhu cầu vốn cho đơn vị quốc doanh tập thể địa bàn quận Hoàn Kiếm Theo thị số 218/CT ban hành ngày 13/07/1987 HDBT, thực điều lệ NHCT Việt Nam, ngày 26/03/1988, quỹ tiết kiệm sơ 10 Lê Lai thức tách khỏi NHCT Hà Nội trở thành NHCT Hoàn Kiếm Cùng với thay đổi đó, ngân hàng chuyển 37 Hàng Bồ, nơi trở thành trụ sở Ngân hàng Cũng giống chi nhánh cấp khác trực thuộc NHCT Việt Nam, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm thực chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng theo luật TCTD, Điều lệ NHCT Việt Nam,các quy định Pháp luật quy định NHCT Việt Nam NHCT Hồn Kiếm hoạt động có dấu, mở tài khoản NHNN tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật, thực chế độ hạch toán kinh tế nội theo quy định NHNN NHCT VN, phép thành lập số đơn vị trực thuộc đơn vị phép có dấu để hoạt động kinh doanh theo quy định NHCT VN Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm ngày phát triển, tăng cường tích lũy vốn để mở rộng đầu tư đơn vị kinh tế thuọc thành phần, tích lũy sản xuất lưu thơng hàng hóa, góp phần ổn định lưu thơng tiền tệ thực nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài 1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Giám Đốc CÁC PHÓ GIÁM ĐỐC trưởng phịng kế tốn Các phịng chun mơn nghiệp vụ tổ kiểm tra nội quỹ tiết kiệm Phịng giao dịch Sơ đồ 2: Mơ hình cấu tổ chức chi nhánh BAN GIÁM ĐỐC KHỐI KINH DOANH KHỐI QL RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI HỖ TRỢ PHÒNG KHDN LỚN PHÒNG/ TỔ QL RỦI RO KẾ TỐN GIAO DỊCH P/TỔ TỔNG HỢP PHỊNG KHDN V&N P/Tổ QL NỢ CĨ VẤN ĐÈ PHỊNG TTKQ PHỊNG TỔ CHỨC -H.C P/TỔ TT XNK P/TỔ TTĐT PHÒNG KH CÁ NHÂN PHÒNG GIAO DỊCH ĐỒNGXUÂN PHÒNG GIAO DỊCH HỒ GƯƠM QUỸ TIẾT KIỆM NHCT Hồn Kiếm có 11 phịng ban: 01/ Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn 02/ Phòng khách hàng số ( doanh nghiệp vừa nhỏ ) 03/ Phòng khách hàng cá nhân 04/ Phòng quản lý rủi ro 05/ Tổ quản lý nợ có vấn đề Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài 06/ Phịng kế tốn giao dịch 07/ Phịng tốn xuất nhập 08/ Phòng tiền tệ kho quỹ 09/ Phòng tổ chức hành 10/ Phịng thơng tin điện tốn 11/ Phòng tổng hợp Chức nhiệm vụ phòng ban sau: 1.2.1 Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn * Chức năng: Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn VND ngoại tệ; đồng thời thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN * Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp lớn - Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm NHCT VN; Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngọa tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; Làm đầu mối bán cacsanr phẩm dịch vụ NHCT VN đến khách hàng doanh nghiệp lớn Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp lớn - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCT VN - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bào lãnh hình thức cấp tín dụng khác; Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCT VN; Đưa đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định; Kiểm tra giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phối hợp với phòng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời hạn, hợp đồng ký Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài - Quản lý khoản tín dụng cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui định NHCT VN - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thơng tin khách hàng cho phịng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh NHCT VN - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý tín dụng - Thực chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo quy định hành, chuyển kết phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính tốn trích lập dự phịng rủi ro, thực quản lý xư lý nợ nhóm 1.2.2 Phịng khách hàng số (doanh nghiệp vừa nhỏ) * Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ( DNVVN ), để khai thác vốn băng VND ngoại tề; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho DNVVN * Nhiệm vụ:- Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCT VN - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bào lãnh hình thức cấp tín dụng khác; Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCT VN; Đưa đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định; Kiểm tra giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phối hợp với phòng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời hạn, hợp đồng ký; Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài - Quản lý khoản tín dụng cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui định NHCT VN - Thực nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, hội đồng miễn giãm lãi, hội đồng xử lí rủi ro - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thơng tin khách hàng cho phịng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh NHCT VN - Thực chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo quy định hành, chuyển kết phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính tốn trích lập dự phịng rủi ro, thực quản lý xử lý nợ nhóm 1.2.3 Phịng khách hàng cá nhân: * Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng các nhân, để khai thác vốn băng VND ngoại tề; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị,giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân * Nhiệm vụ:- Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo qui định NHNN NHCT VN - Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm NHCT VN; Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngọa tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bào lãnh hình thức cấp tín dụng khác; Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCT VN; Đưa đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định; Kiểm tra giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phối hợp với phịng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời hạn, hợp đồng ký; Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài - Quản lý khoản tín dụng cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui định NHCT VN - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý tín dụng - Thực chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo quy định hành, chuyển kết phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính tốn trích lập dự phòng rủi ro.Thực nhiệm vụ quản lý xử lý nợ nhóm 1.2.4 Phịng quản lý rủi ro * Chức năng: Tham mưu cho giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh; Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo chi đạo NHCT VN * Nhiệm vụ:- Đề xuất mức tăng trưởng tín dụng theo nhóm khách hàng, ngành nghề, khu vực kinh tế…phù hợp với lực quản trị rủi ro chi nhánh tình hình phát triển kinh tế địa phương - Tái thẩm định, đánh giá rủi ro khoản bào lãnh, khoản cấp tín dụng khác đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu giám đốc chi nhánh hồi đồng tín tín dụng chi nhánh - Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực khoản cấp tín dụng việc nhập liệu với khách hàng có quan hệ tín dụng chi nhánh - Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ nghiệp vụ tài trợ thương mại, chuyển tiền ngoại tệ, mua bán nợ theo yêu cầu giám đốc chi nhánh NHCT VN - Nghiên cứu danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh báo rủi ro việc nhận tài sản đản bảo - Triển khai chực sách, quy trình, quy định quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường, rủi ro toán… NHCT VN nhằm giúp hạt động nghiệp vụ chi nhánh ngăn ngừa hạn chế thấp mức độ rủi ro Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài 1.2.5 Tổ quản lý nợ có vấn đề * Chức năng: Tổ quản lý nợ có vấn đề chịu trách nhiệm quản lý, ỹử lý nợ xấu ( nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm theo quy định phân loại nợ ) nợ xử lý rủi ro, nợ phủ xử lý; đầu mối khai thác xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định nhà nước nhằm thu hồi nợ xấu * Nhiệm vụ: - Đề xuất thực biện pháp xử lý, thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo tiền vay - Tổng hợp báo cáo phân loại nợ sở kết phân loại nợ khách hàng phòng khách hàng cung cấp Theo dõi tính tốn trích lập dự phịng rủi ro chi nhánh Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng khoàn nợ xấu theo yêu cầu NHCT VN ban giám đốc, đề xuất biện pháp xử lý nợ - Đầu mối phối hợp với phòng khách hàng theo dõi, quản lý, thực biện pháp, chế tài tín dụng, tiến hành xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ, xử lý nợ xấu - Đầu mối kiểm tra, tổng hợp hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro, miễn giảm lãi, bán nợ chi nhánh theo quy định NHCT VN, hồn thiện hồ sơ trình cấp có thẩm quyền cho xủ lý xố nợ, khoanh nợ ( có ) theo hướng dẫn NHCT VN theo thời kỳ 2.2.6 Phịng kế tốn giao dịch * Chức năng: Là phòng nghiệp vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng: cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định nhà nước NHCT VN * Nhiệm vụ: - Phối hợp với phịng thơng tin điện tốn quản lý hệ thống giao dịch máy, thực mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày Nhận liệu tham số từ NHCT VN Thiết lập thông số đầu ngày để thực không thực giao dịch - Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng:Mở, đóng tài khoản ( ngoại tệ VND ); Thực giao dịch gửi, rút tiền từ tài khoản; Thực giao dịch mua bán ngoại tệ, tiền mặt, toán chuyển tiền VND, chuyển tiền ngoại tệ; Thực giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xoá nợ; Thực Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài nghiệp vụ thấu chi ( theo hạn mức cấp ) chiết khấu chứng từ có giá theo quy định - Thực kiểm soát sau: Kiểm soát tất bút toán bút toán điều chỉnh; tra soát tài khoản điều chuyển vốn ( ngoại tệ VND ) với trụ sở chính, tra sốt với ngân hàng hệ thống điện chuyển tiền giao dịch cá nhân doanh nghiệp; Kiểm tra đối chiếu tất báo cáo kế toán; kiểm soát giao dịch quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch ngày, đối chiếu lập báo cáo phân tích báo cáo cuối ngày giao dịch viên theo quy định; - Thực công tác liên quan đến toán bù trừ, điện tử, toán liên ngân hàng - Quản lý thông tin, séc giấy tờ có giá, chứng từ gốc 2.2.7 Phịng tốn xuất nhập * Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ chi nhánh theo quy định NHCT VN * Nhiệm vụ: Thực nghiệp vụ toán xuất nhập theo hạn mức cấp: Thực nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, toán L/C nhập khẩu, thơng báo tốn L/C xt khẩu; Thực nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập ( nhờ thu kèm chứng từ, nhờ thu không kèm theo chứng từ, nhờ thu séc thương mại); Phối hợp phòng khách hàng doanh nghiệp lớn phòng doanh nghiệp vừa nhỏ để thực chiết khấu chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín khác, bao tốn, bao tốn tuyệt đối 1.2.8 Phòng tiền tệ kho quỹ * Chức năng: Phòng quản lý kho quỹ phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định NHNN NHCT VN Ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn * Nhiệm vụ: - Quản lý an toàn kho quỹ (an toàn tiền mặt VND ngoại tệ, thẻ trắng, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản chấp…) theo quy định NHNN NHCT VN Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài - Thực ứng tiền thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời xác, chế độ quy định - Thu, chi tiền mặt có giá trị giao dịch lớn, thu chi lưu động doanh nghiệp, khách hàng - Phối hợp với phịng kế tốn, tổ chức hành thực điều chuyển tiền quỹ nghiệp vụ chi nhánh với NHNN, NHCT VN địa bàn, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, phòng giao dịch, máy rút tiền tự động ATM an toàn, chế độ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu chi nhánh 1.2.9 Phịng tổ chức hành * Chức năng: Phịng tổ chức hành phịng nghiệp vụ thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách nhà nước quy định NHCT VN Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh *Nhiệm vụ: - Thực quy định nhà nước NHCT VN có liên quan đến sách cán tiền lương, bảo hiểm xã hội, bao hiểm y tế… - Thực quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, xếp cán phù hợp với lực trình độ yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền chi nhánh - Thực bồi dưỡng, quy hoạch lãnh đạo chi nhánh - Xây dựng kế hoạch tổ chức đào tạo nâng cao trình độ mặt cho cán bộ, nhân viên chi nhánh - Thực việc mua sắm tài sản công cụ lao động, trang thiết bị phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh Thực theo dõi bảo dưỡng sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo uỷ quyền - Thực công tác xây dựng bản, nâng cấp sửa chữa nhà làm việc, QTK, điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh quy chế quản lý đầu tư xây dựng nhàn nước va NHCT VN 1.2.10 Phịng thơng tin điện tốn Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh Bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính chi nhánh 1.2.11 Phòng tổng hợp Phòng tổng hợp phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích tài chính, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động kết kinh doanh chi nhánh;Thực công tác thi đua chi nhánh; Nghiên cứu đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh chi nhánh trình NHCT VN định Ngồi cịn nghiên cứu triển khai đề tài khoa học chi nhánh CHƯƠNG II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài 2.1 Những kết đạt 2.1.1 Hoạt động huy động vốn Tổng nguồn vốn chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm đến thời điểm 31/12/2008 5.500 triệu đồng, tăng 357 triệu đồng so với năm 2007 Trong nguồn tiền gửi dân cư chiếm 22%, tăng 23,6% so với năm 2007 Trong năm có chuyển dịch cấu, nguồn huy động giảm từ 84% xuống 81%; tiền gửi dân cư tăng từ 16% lên 19% Với nguồn vốn lớn ổn định tạo chủ động kinh doanh Chi nhánh, đồng thời đóng góp khơng nhỏ cho nguồn vốn điều hoà chung hệ thống NHCT VN Bảng 1: Hoạt động huy động vốn chi nhánh (đơn vị triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Nguồn vốn 3.212.700 5.143.000 5.500.000 Tiền gửi doanh nghiệp 2.259.000 4.172.000 4.300.000 953.700 971.000 1.200.000 Tiền gửi dân cư (Nguồn tổng hợp NHCT Hoàn Kiếm) Năm 2008, doanh nghiệp, doanh nghiệp lớn chuyển hướng tham gia đầu tư mạnh vào định chế thuộc lĩnh vực tài chính, ngân hàng, thị trường chứng khoán; dân cư lạm phát chuyển sang đầu tư mạnh vào thị trường bất động sản, cộng với cạnh tranh lãi suất mở rộng mạng lưới hoạt động hệ thống NHTM địa bàn, chi nhánh Hoàn Kiếm giữ ổn định nguồn vốn bình quân mức 5.000 tỷ đồng, thể cố gắng lớn Chi nhánh Đó kết tổng hợp giải pháp huy động vốn quán triệt triển khai từ đầu năm Bên cạnh việc tập trung nghiên cứu đưa sản phẩm tiền gửi đa dạng để thu hút giữ vững nguồn vốn từ tổ chức, chi nhánh trọng đẩy mạnh huy động vốn dân cư Rõ nét phát triển mạng lưới Trong năm chi nhánh thành lập thêm phòng phòng giao dịch Hồ Gươm, bước đầu hoạt động có kết cao, hoạt động dịch vụ đối ngoại; nâng cấp 03 Quỹ tiết kiệm thành Điểm giao dịch; Chi nhánh tiếp tục kéo dài thời gian làm việc hàng ngày sang thứ bảy hàng tuần Điểm giao dịch góp phần nâng cao uy tín cho NHCT; tăng cường thông tin truyền thông sản phẩm dịch vụ phương tiện truyền thông phường; không ngừng đào tạo Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài nâng cao trình độ đổi phong cách giao dịch cán giao dịch viên nhằm tạo hình ảnh đồng nhất, tin cậy hấp dẫn khách hàng… Chính vậy, trước áp lực cạnh tranh gay gắt thị trường chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm khẳng định vị tạo niềm tin khách hàng 2.1.2 Hoạt động tín dụng Tổng dư nợ cho vay chi nhánh đến 31/12/2008 đạt 1.100 tỷ đồng, không tăng so với năm 2007, tăng nhẹ so với năm 2006 Trong đó, dư nợ ngắn hạn chiếm 36.4 %, dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm 63.6 %; Dư nợ cho vay DNNN chiếm 71%; Dư nợ cho vay khơng có tài sản đảm bảo chiếm 77% Bảng 2: Hoạt động tín dụng chi nhánh (đơn vị triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Dư nợ cho vay 1.070.000 1.100.000 1.100.000 Cho vay ngắn hạn 220.000 402.000 400.000 Cho vay trung dài hạn 850.000 698.000 700.000 (Nguồn tổng hợp NHCT Hoàn Kiếm) Nét bật hoạt động tín dụng năm 2008 là: + Chất lượng tín dụng đảm bảo Tiếp tục phương châm “Minh bạch hố chất lượng tín dụng, nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng, đồng thời với việc định hướng phát triển tín dụng theo ngành, lĩnh vực để đưa giải pháp tập trung” Tính minh bạch thể biện chứng hệ thống thống nhất, từ quản lý điều hành tác nghiệp, lãi suất đến chất lượng tín dụng Chi nhánh thường xuyên thực rà soát, sàng lọc khách hàng; tăng cường không ngừng nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng; thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ đảm bảo vốn tín dụng đầu tư đối tượng, an toàn hiệu quả… Hầu hết khách hàng quan hệ tín dụng chi nhánh lành mạnh Trong năm, Chi nhánh tăng cường xây dựng mối quan hệ gắn kết chặt chẽ chiến lược với số khách hàng quan trọng truyền thống Tập đồn than khống sản Việt Nam, Tập đồn điện lực Việt Nam, Tổng công ty lương thực miền Bắc, Cơng ty hố chất mỏ… Và phát triển số khách hàng có ý nghĩa lâu dài Cơng ty truyền tải điện I, Công ty cổ phần đầu tư tập đồn dầu khí Việt Nam, Cơng ty viễn thơng điện lực, Tổng cơng ty điện lực dầu khí Việt Nam… Đồng thời chi nhánh kiên rút dần dư nợ khách hàng có biểu yếu tài hoạt Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài động hiệu Chính đến 31/12/2008 khơng có dư nợ q hạn, năm khơng phải trích dự phịng rủi ro chất lượng tín dụng + Cơ cấu dư nợ thay đổi theo hướng tích cực Tỷ trọng cho vay ngắn trung dài hạn tăng từ, tỷ trọng cho vay DNNN giảm từ 84% xuống 70% Về xử lý thu hồi nợ đọng: Những khoản nợ đọng chi nhánh khoản nợ xấu phát sinh từ lâu hầu hết khách hàng khơng cịn tồn tại, khơng có tài sản đảm bảo tài sản xử lý nhưng không thu đủ nợ gốc Mặt khác, khoản nợ liên quan đến vụ án, việc thu khó khăn Bằng biện pháp tích cực, liệt năm qua chi nhánh thu 356 triệu đồng nợ xử lý rủi ro Chưa hoàn thành tiêu NHCT Việt Nam giao 2.1.3 Hoạt động dịch vụ Nhìn chung hoạt động dịch vụ NHCT Hồn Kiếm năm 2008 có chuyển biến tương đối toàn diện, vững Chi nhánh mở rộng mạng lưới hoạt động, triển khai đồng dịch vụ ngân hang đa dạng như: Dịch vụ thẻ, chuyển tiền, kiều hối, thu đổi ngoại tệ, toán thẻ, séc du lịch… Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch, từ cung cấp chuỗi sản phẩm mang tính khép kín, hàm chứa nhiều giá trị gia tăng đảm bảo tối đa hố lợi ích khách hang ngân hang Nhờ vậy, thu phí dịch vụ phí chi nhánh đạt 5000 triệu đồng tăng 49% so với năm trước Biểu đồ 1: Doanh thu dịch vụ qua năm (Nguồn tổng hợp NHCT Hoàn kiếm)  Hoạt động toán quốc tế, tài trợ thương mại kinh doanh ngoại tệ Do đặc thù chi nhánh công tác huy động vốn cho vay tập trung chủ yếu khách hàng lớn Tập đồn, Tổng cơng ty cấu cho vay tập trung dài hạn chiếm tỷ trọng cao… Các khách hàng khác chủ yếu đơn vị sản xuất, đơn Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài vị kinh doanh Xuất nhập Mặt khác, Do tác động trực tiếp sách tín dụng ảnh hưởng lớn đến phát triển hoạt động toán XNK toán tiền mặt Tuy nhiên, doanh số toán quốc tế toán tiền mặt đạt 35 triệu USD tăng 66%, doanh số phát hành bảo lãnh năm 2008 đạt 169 tỷ đồng, tăng 1,67 lần năm trước không phát sinh nợ trả thay cho khách hàng Thu phí tốn tiền mặt 1,5 tỷ đồng Về kinh doanh ngoại tệ: Trong năm, biến động thị trường ngoại hối, NHCT VN đưa sách hạn chế mua bán ngoại tệ… Làm hạn chế doanh số mua bán ngoại tệ, đạt 140 triệu USD giảm 34%; Lãi kinh doanh ngoại tệ 416 triệu đồng giảm 45% so năm trước  Dịch vụ chuyển tiền , thu chi nội Năm 2008 dịch vụ chuyển tiền VND đạt 95.582 tỷ đồng tăng 20.125 tỷ so với năm trước Chuyển tiền ngoại tệ 85 triệu USD tăng triệu USD, tăng 7.5 % so với năm trước Đây kết đáng khích lệ Cơng tác tốn ln đảm bảo nhanh chóng, xác, an tồn với chất lượng ngày cao Cán giao dịch đào tạo nâng cao chất lượng phục vụ phong cách chuyên nghiệp Công tác hạch tốn thu chi nội ln đảm bảo tính kịp thời, xác, quy chế tài Qua đợt kiểm tra NHNN, NHCT Kiểm toán Nhà nước đánh giá cao  Hoạt động phát hành thẻ Năm 2008 phát hành 6.842 loại, giảm tăng so với năm trước đạt 80% kế hoạch NHCT VN giao Mặc dầu, tiêu phát hành thẻ loại phân bổ cho phòng từ đầu năm  Hoạt động Ngân quỹ Chấp hành nghiêm chỉnh quy định giao nhận, kiểm đếm, bảo quản, vận chuyển công tác quản lý kho quỹ tiền mặt, hồ sơ khách hang, giấy tờ có giá, đồng thời điều hồ tiền mặt hợp lý, trì tồn quỹ phù hợp tránh lãng phí vốn đảm bảo phục vụ khách hàng kịp thời Công tác thu chi tiền mặt nhanh chóng xác, quy trình Các nhân viên kiểm ngân phát huy tinh thần trách nhiệm, trung thực, liêm khiết, năm, trả tiền thừa cho khách Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài hàng 279 với tổng số tiền 213 triệu đông 310 USD, tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch chi nhánh 2.1.4 Các mặt hoạt động khác + Công tác quản lý điều hành tiếp tục đổi mới, phù hợp với điều kiện kinh doanh, yêu cầu quản lý Chi nhánh đạt hiệu cao: Ngay từ đầu năm, Đảng uỷ, Ban Giám đốc đề mục tiêu phấn đấu, xây dựng chương trình, biện pháp cụ thể để triển khai hoạt động kinh doanh Việc phân công công việc thực nghiêm túc, cụ thể từ lãnh đạo đến cán bộ, đồng thời giám sát chặt chẽ tiến độ hồn thành cơng việc, đảm bảo chất lượng thời gian Các họp giao ban hàng tháng trì đặn có cải tiến nhằm nắm bắt kịp thời tình hình thực kế hoạch phịng Chi nhánh Bầu khơng khí dân chủ tiếp tục phát huy rộng rãi nâng cao tính chủ động, sáng tạo, tinh thần đoàn kết nội bộ, đấu tranh phê tự phê tập thể người lao động Công tác quản trị hành quản trị tài tiếp tục tăng cường góp phần nâng cao ý thức kỷ luật, tinh thần trách nhiệm cán công nhân viên, bước xây dựng phong cách ngân hàng chuyên nghiệp, đại + Công tác kế hoạch, tổng hợp: Công tác xây dựng kế hoạch giao tiêu kế hoạch cho phòng nghiệp vụ thực bản, khoa học kịp thời Cơng tác báo cáo thống kê ln đảm bảo xác, đầy đủ, có chất lượng cơng cụ quan trọng giúp cho công tác điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh kịp thời, có hiệu + Cơng tác tổ chức nhân sự, lao động, tiền lương: Thực theo cac quy định Nhà nước, ngành NHCT VN Trong năm xếp, bố trí lại phịng ban theo mơ hình tổ chức Ngân hàng Công thương Việt Nam Việc bố trí xếp cán hợp lý phù hợp vớp lực sở trường cán Vì vậy, máy sớm ổn định hoạt động, phát huy hiệu tốt Tiền lương tiếp tục thực theo đề án lương kinh doanh, phát huy hiệu tốt + Công tác đào tạo, nghiên cứu khoa học: Đảm bảo việc nâng cao chất lượng cán bộ, xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất đạo đức, giỏi nghiệp vụ sẵn sàng cho hội nhập kinh tế quốc tế Ngoài việc cử cán tham gia lớp đào tạo NHCT VN, Chi nhánh tổ chức số lớp nâng cao kỹ bán hàng, kỹ giao tiếp cho cán làm cơng tác nghiệp vụ Trong năm phịng khách Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài hàng phối hợp số phòng liên quan nghiên cứu, triển khai 03 đề tài khoa học phát triển mở rộng khách hàng + Các hoạt động đoàn thể, phong trào thi đua: quan tâm mức nhằm nâng cao đời sống tinh thần cho cán nhân viên Ban Giám đốc phối hợp với tổ chức Cơng đồn, Đồn niên phát động nhiều phong trào thi đua quan, có tổng kết, đánh giá khen thưởng động viên kịp thời góp phần hồn thành nhiệm vụ kinh doanh 2.1.5 Lợi nhuận hoạch toán nội Năm 2008, lợi nhuận đạt xấp xỉ 90.000 triệu đồng, tăng 38% so năm trước, hoàn thành tốt kế hoạch NHCT VN giao Với chất lượng kinh doanh cao minh bạch tất mặt hoạt động, nói lợi nhuận NHCT Hoàn Kiếm đạt lợi nhuận “minh bạch, bền vững” Biểu đồ 2: Lợi nhuận đạt qua năm (Đơn vị: triệu đồng) (Nguồn tổng hợp NHCT Hoàn Kiếm) 2.2 Nguyên nhân kết đạt Để đạt kết năm 2008, nhiều nguyên nhân, có nguyên nhân sau: - Sự đạo, điều hành động viên, khuyến khích kịp thời lãnh đạo với tinh thần nỗ lực phấn đấu không ngừng toàn thể cán nhân viên toàn Chi nhánh, phát huy tính chủ động, sáng tạo, ý thức trách nhiệm người theo phần hành công việc tinh thần đoàn kết nội cao để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao - Ban Giám đốc thường xuyên nắm bắt chủ trương, đường lối sách Đảng, Nhà nước, ngân hàng cấp xu hướng phát triển kinh tế, từ Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài kịp thời đưa sách, định hướng đắn, phương thức quản lý phù hợp nhằm khắc phục khó khăn, khai thác tối đa lợi riêng có, phát triển bước nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đảng uỷ, Ban Giám đốc, BCH Cơng đồn, Đồn niên hoạt động thống nhât cao điều kiện thuận lợi để chi nhánh ổn đinh hoạt động kinh doanh, tạo đà tốt cho phát triển bền vững, lâu dài, toàn diện sâu sắc - Được đạo động viên, giúp đỡ kịp thời, có hiệu Ban lãnh đạo NHCT VN, NHNN TP Hà Nội cấp uỷ, quyền địa phương, đồng thời nhận tin tưởng hợp tác ngày chặt chẽ từ khách hàng - Với hệ thống phân phối rộng khắp, hình ảnh tốt đẹp mà NHCT Hồn Kiếm tạo dựng Ngân hàng trở thành địa tin cậy không doanh nghiệp khách hàng truyền thống mà cịn nhiều doanh nghiệp khác, khơng nước mà cịn vươn xa ngồi quốc tế, để khẳng định uy tín thương hiệu VIETINBANK với giới… 2.3 Những tồn khó khăn Mặc dù đạt thành tích đáng ghi nhận song hoạt động chi nhánh cịn nhiều hạn chế khó khăn: - Nguồn vốn tập trung vào số khách hàng lớn, bị cạnh tranh mạnh mẽ NHTM khác, tao áp lực chi phí huy động vốn - Tín dụng hoạt động cốt lõi ngân hàng song số lượng khách hàng chưa nhiều, chưa đa dạng loại hình Dư nợ tín dụng tập trung chủ yếu vào số khach hàng lớn Tập đồn, Tổng cơng ty… - Các hoạt động dịch vụ chưa tập trung mức, kết nhiều khiêm tốn, hạn chế việc cung cấp sản phẩm mang tính khép kín, trọn gói đối tượng khách hàng, thiếu sản phẩm ngân hàng đại Đặc biệt, hoạt động toán XNK chưa tương xứng với quy mô hoạt động chi nhánh - Đội ngũ cán đáp ứng nhu cầu cơng việc, song tính chun nghiệp chưa cao, chưa phát huy hết tính sáng tạo, đơi cịn thụ động cơng việc - Trụ sở làm việc q chật hẹp, xuống cấp khơng cịn đủ điều kiện cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh Bên cạnh đó, phải thuê nhiều nơi để làm Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài việc nên bị động, lung túng ảnh hưởng lớn đến uy tín khách hàng, khách hàng lớn CHƯƠNG III: MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HÀNH ĐỘNG Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng – Tài NĂM 2009 Hồ phát triển chung kinh tế giai đoạn hội nhập, ngành Ngân hàng có nhiều hội phải đối mặt với khơng khó khăn, thách thức, cạnh tranh tổ chức Tài – Ngân hàng nước quốc tế ngày trở nên gay gắt sâu rộng hơn…Quán triệt đạo Ban lãnh đạo NHCT VN Hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2009, Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm dự kiến tiêu phấn đấu gắn với chương trình hành động cụ thể sau: 3.1 Mục tiêu - Nguồn vốn huy động : 6.050 tỷ đồng (tăng 10%) - Dư nợ cho vay : 1.375 tỷ đồng (tăng 25%) - Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3, 5) : 0% - Cho vay DNNN tối đa : 65% (Dư nợ cho vay) - Cho vay trung dài hạn tối đa : 40% - Cho vay khơng có đảm bảo TS tối đa : 70% - Chỉ tiêu thu hồi nợ xử lý rủi ro : 500 triệu đồng - Thu dịch vụ đạt : 6,5 tỷ đồng - Lợi nhuận sau trích dự phịng rủi ro : 95 tỷ đồng 3.2 Chương trình hành động giải pháp cụ thể * Triển khai thực đề tài cấp sở là: - Đối với khách hàng Doanh nghiệp lớn: “Phát triển mạng lưới khách hàng Doanh nghiệp lớn chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm” - Đối với khách hàng Doanh nghiêp vừa nhỏ: “Phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm điều kiện nay” - Đối với khách hàng cá nhân: “Mở rộng cho vay phát triển sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm” * Phân tích thị trường, tìm kiếm khách hàng có tiềm vốn, linh hoạt gắn kết hoạt động dịch vụ với khai thác vốn đối tượng khách hàng Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc, tiếp thị khách hàng, giữ vững nguồn vốn theo hướng đổi mới, cait tiến chất lượng dịch vụ, thủ tục phong cách giao dịch tạo dựng niềm tin Đinh Thị Diệu Linh Lớp TCDN 47B