Hoàn thiện quản lý huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

TRl/dNG DAI HOC KINH t£ Qu6c DAN ■ ■ 8DS0OG8G8 £>AI HOC K.T.Q.D TT THdNG TIN THU'VJEN PHONG LUAN AN-TULIEU NGUYEN THI MINH HANH HOAN THIEN QUAN LY HUY BONG VON CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT THIEN NONG THON VIET NAM CHUYEN NGANH: KINH TE CHINH TRI LUAN VAN THAC SY KINH TE Ngittii hitting dan khoa hoc: PGS.TS DANG VAN THANG 9H5 HA KOI, KAM 2014 LOI CAM DOAN ■> Sau qua trinh nghien cuu va tim hieu thuc trang cong tac quan ly huy dong von cua Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam, tong hop va van dung ly thuyet vad thuc tien cong tac tai nganh ngan hang, toi da nghien cuu va tap hop cac tai lieu de hoan Luan van: “Hoan thien r -7 quan ly huy dong von cua Ngan hang nong nghiep va phat trien ndng thon Viet Nam” dudi su hudng dan tan tinh cua PGS.TS Dang Van Thang cung > r r cac thay co Bo mon cua Truong Dai hoc Kinh te quoc dan Ha Noi Toi xin cam doan Luan van la cong trinh khoa hoc chinh toi nghien cuu va thuc hien, cac so lieu bao cao la hoan toan trung thuc Tac gia Nguyen Thi Minh Hanh LOI CAM ON De hoan Luan van, toi xin chan cam on su hirong dan tan r r r tinh, chu dao cua PGS TS Dang Van Thang suot qua trinh viet va hoan luan van Toi xin tran bay to long biet on tui cac thay co giao Hoi dong khoa hoc Truong Dai hoc kinh te Quoc dan, Vien sau Dai hoc - Truong Dai hoc Kinh te Quoc dan da tao dieu kien va giup du toi hoan luan van Xin chan cant an! Ha noi, thang 10 nam 2014 Tac gia z Nguyen Thi Minh Hanh MUC LUC • • LOI CAM DOAN MUC LUC DANH MUC VIET TAT DANH MUC BANG, BIEU DO, SO DO TOM TAT LUAN VAN PHAN MdDAU 11 CHUONG 1: NHU*NG VAN DE LY LUAN THLfC • VA KINH NGHIEM • • TIEN VE QUAN LY HUY DONG VON CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.1 Ngan hang thirong mai va huy dong von cua Ngan hang thirong mai 1.1.1 Ngan hang thirong mai - nghiep vu ngan hang thirong mai 1.1.2 Huy dong von cua ngan hang thuong mai 1.2 Noi dung quan ly huy dong von, cac nhan to anh hirong va sir can thiet hoan thien quan ly huy dong von cua ngan hang thuong mai 16 1.2.1 Noi dung quan ly huy dong von NHTM 16 1.2.2 Cac nhan to anh hudng den huy dong von cua Ngan hang thuong mai 27 1.2.3 Sir can thiet hoan thien quan ly huy dong von cua Ngan hang thuong mai 31 ~ r ■* f 1.3 Kinh nghiem thirc tien cua mot so ngan hang ve quan ly huy dong von 34 1.3.1 Kinh nghiem quan ly huy dong von cua Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam 34 1.3.2 Kinh nghiem quan ly huy dong von cua Ngan hang Ngoai thuong Viet Nam 35 1.3.3 Bai hoc rut cho Agribank 36 CHlTONG 2: THlTC TRANG QUAN LY HUY DONG VON CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM .38 2.1 Khai quat qua trinh hinh thanh, phat trien va tinh hinh hoat dong cua Agribank 38 2.1.1 Qua trinh hinh va phat trien cua Agribank 38 2.1.2 Chuc nang, nhiem vu va co cau to chuc, mang ludi hoat dong cua Agribank 40 2.1.3 Khai quat tinh hinh hoat dong cua Agribank giai doan 2009-2013 43 2.2 Thye trang quan ly huy dong von cua Agribank 50 2.2.1 Van ban, quy dinh, chinh sach phap luat: 51 2.2.2 Bo may quan ly huy dong von 52 2.2.3 Lap ke hoach huy dong von tai Agribank 56 2.2.4 To chuc thuc hien huy dong von 62 2.2.5 Kiem soat quan ly huy dong von 64 x 2.3 Danh gia ve nhung tyu, nguyen nhan, han che cua quan ly huy r dong von cua Agribank giai doan 2009 - 2013 65 2.3.1 Thanh tuu dat duoc 65 2.3.2 Nhung mat han che 79 2.3.3 Nguyen nhan han che 79 CHLONG 3: PHlTONG HUONG VA GIAI PHAP HOAN THIEN QUAN LY HUY DONG VON CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM 81 3.1 Phuong huong hoan thien quan ly huy dong von 81 3.1.1 Khai quat boi canh kinh te nude, nude ngoai 81 3.1.2 Muc tieu, nhiem vu cua Agribank 84 3.2 Cac giai phap hoan thien quan ly huy dong von 89 3.2.1 Giai phap hoan thien ve moi trudng, phap ly 89 3.2.2 Giai phap ve bo may, to chuc 90 3.2.3 Giai phap ve co che, chinh sach 93 3.2.4 Giai phap ve tra, kiem tra 100 3.2.5 Giai phap ve doi ngu quan ly, dieu kien ky thuat 102 3.3 Kien nghi 104 3.3.1 Kien nghi vdi Chinh phu 104 3.3.2 Kien nghi vdi NHNN 106 KET LUAN 107 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 109 DANH MUC VIET TAT Agribank : Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam ATM : May rut tien tir dong CHXHCNVN : Cong hoa xa hoi chu nghTa Viet Nam HDQT : Hoi dong quan tri HDTV : Hoi dong vien NHNN : Ngan hang nha nude NHTW : Ngan hang trung uong NHTM : Ngan hang thuong mai BIDV : Ngan hang dau tu va phat trien Viet nam VCB : Ngan hang Ngoai thuong Viet nam USD : Do la My VND : Dong Viet Nam EUR : Dong Euro GLD : Vang WB : Ngan hang the gidi DANH MUC BANG, BIEU DO, SO DO BANG Bang 2.1: Co cau von huy dong cua Agribank giai doan nam 2009 - 2013 44 Bang 2.2: Co cau su dung von cua Agribank giai doan nam 2009 - 2013 46 Bang 2.3: Ket qua hoat dong kinh doanh cua Agribank giai doan nam 2009 - 2013 50 Bang 2.4: Nguon nhan luc quan ly huy dong von cua Agribank giai doan 2009-2013 54 Bang 2.5: Nguon nhan luc quan ly huy dong von cua Ban Ke hoach - Nguon von giai doan 2009-2013 54 Bang 2.6: Tong so va trinh can bo cua Agribank giai doan 2009-2013 56 Bang 2.7: Muc tieu chien luuc huy dong von cua Agribank den 2015 57 Bang 2.8: Tinh hinh thuc hien chi tieu ke hoach huy dong von 2009-2013 65 Bang 2.9: Ty Ie su dung von tai Agribank giai doan 2009 - 2013 66 Bang 2.10: Toe dd tang truong von huy dong giai doan nam 2009 - 2013 69 Bang 2.11: Cor cau nguon von huy dong theo ky han cua Agribank giai doan nam 2009-2013 71 Bang 2.12: Cor cau nguon von huy dong theo loai tien te cua Agribank giai doan nam 2009-2013 72 Bang 2.13: Cor cau nguon von huy dong theo phan kinh te cua Agribank giai doan nam 2009 - 2013 74 Bang 2.14: Lai suat dau vao binh quan cua Agribank giai doan 2009 - 2013 77 Bang 2.15 : Kha nang dap ung nhu cau von cho hoat dong tin dung giai doan 2009-2013 77 Bang 2.16: Nguon von va su dung von theo ky han giai doan 2009-2013 78 Bang 3.1: Muc tieu tai chinh va an toan hoat dong cua Agribank 85 BIEU DO Bieu 2.1: Toe tang tnrdng vdn huy dong cua Agribank giai doan 2009-2013 70 Bieu 2.2: Cor ciu von huy dong theo ky han cua Agribank giai doan 2009-2013 71 Bieu 2.3: Co cau von huy dong theo loai tien te cua Agribank giai doan 20092013 73 BiSu d6 2.4: Co cau von huy dong theo phan kinh te cua Agribank giai doan 2009-2013 75 SO DO So d6 2.1: He thong to chuc cua Agribank 41 So d6 2.2: Bo may quan ly va dieu hanh cua Agribank ve huy dong von 53 So d6 2.3: Bo may quan ly huy dong vdn cua So giao dich, chi nhanh loai 1,2 55 So d6 2.4: Quy trinh lap ke hoach he thong Agribank 59 TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN ■ ■ SO£oOg8G8 NGUYEN THI MINH HANH • • HOAN1HIEN QUAN LY HUY BONG VON CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT MEN NONG THON VIET NAM ■ ■ CHUYEN NGANH: KINH TE CHINH TRI■ TOM TAT LUAN VAN THAC SY • HA AOI, • AAM 2014 • i TOM TAT LUAN VAN Leri md’ dau Nen kinh te Viet Nam dang qua trinh hoi nhap va phat trien De thuc hien muc tieu cong nghiep hoa hien dai hoa dat nude, nen kinh te noi chung va cac doanh nghiep noi rieng deu can von Ngan hang thuong mai vdi chuc nang la trung gian tai chinh vdi vai trd huy dong nguon von tarn thdi nhan roi xa hoi cung ung cho nen kinh te Quan ly huy dong von la cong cu quan thuc hien muc tieu huy dong von hieu qua, dap ung yeu cau hoat dong kinh doanh cua ngan hang Trong nhung nam qua, hoat dong huy dong von cua Agribank duoc coi va r r da dat duoc mot so cong Song ben canh nhung cong va ket qua dat duoc thi he thong ngan hang noi chung va ngan hang Agribank noi rieng dang gap phai rat nhieu kho khan cong tac huy dong von dac biet la van de quan ly huy dong vdn anh hudng den kha nang khoan, kha nang dap ung nhu cau von cho nen kinh te, ket qua hoat dong kinh doanh cua Agribank Xuat phat tu thuc tien do, tac gia chon de tai: “Hoan thien quan ly huy dong von cua Ngan hang ndng nghiep va phat trien ndng thdn Viet Nam” Muc tieu nghien ciru cua luan van Muc dich chinh cua de tai la hoan thien quan ly huy dong vdn cua Ngan hang ndng nghiep va phat trien ndng thdn Viet Nam, gop phan quan ly tot huy dong vdn he thong Agribank Muc tieu cua de tai la tim nhung ton tai, vudng mac viec quan ly huy dong vdn cua Ngan hang ndng ngiep va phat trien ndng thdn Viet Nam Doi tuong nghien cuu: Hoat dong quan ly huy dong vdn cua Agribank Pham vi nghien cuu: Nghien cuu hoat dong quan ly huy dong vdn cua Agribank giai doan 2009-2013 Ve ket cau, ngoai phan mo dau, ket luan, muc luc, danh muc cac chtr viet tat, tai lieu tham khao, luan van dupe ket cau chuong sau: Chuang 1: Nhung vdn de ly luan va kinh nghiem thuc tien ve quan ly huy dong vdn cua Ngan hang thuang mai Chuang 2: Thuc trang quan ly huy dong vdn cua Ngan hang ndng nghiep va phat trien ndng thdn Viet Nam r Chuang 3: Phudng hudng va giai phap hoan thien quan ly huy dong vdn cua Ngan hang ndng nghiep va phat trien ndng thdn Viet Nam 103 Tdi uu hoa he thong mang WAN, mang LAN tai cac trung tam vung, dua vao hoat dong day du cac tinh nang tung hang muc cua hai Trung tam dtr lieu Md rong tang CNTT de dap ung su tang trudng cua cac he thong may chu, thiet bi luu tru, backup, mang Xay dung trung tam phuc hoi tham hoa each xa hai trung tam du lieu de tranh huy hoai cua cac tham hoa thien nhien, xay dung ke hoach phuc hoi tham hoa Agribank can xay dung voi tam nhin dai han theo hudng tap trung dau tu hien dai hoa cong nghe Ngan hang, xay dung phan mem ung dung gan vdi phat trien cac tien ich cua Ngan hang thong qua he thong trang thiet bi tien tien nhat va doi ngu can bo duoc dao tao bai ban, du nang luc de tiep nhan ky thuat mdi Xay dung va trien khai he thong quan ly quan he khach hang (CRM) nham cap nhap day du thong tin khach hang de bao ve thi phan va tao tang trudng Hien tai, Agribank chua cd he thong quan ly quan he khach hang CRM (Customer Relationship Management) Mo ta hoat dong cua he thong CRM 104 He thong CRM vdi cong nghe lam nen tang cho viec tich hop va xay dung cu sd du lieu thdng tin chung tir he thdng kenh phan phoi cua Ngan hang nhu Web, mail, dien thoai, giao dich vien, doi tac cung nhu phat trien cac phan mem de khai thac moi thdng tin ve khach hang Thdng tin ve khach hang sau se duuc liru tru vao cu sd du lieu Tu kho du lieu thdng tin se duuc phan tich va chuyen tdi cac bo phan khac, thudng la bo phan Marketing va Trung tarn xu ly dieu hanh se la cac bo phan phan tich thdng tin ve khach hang va dua nhung ke hoach hanh dong thich hop nhat Nhu vay, viec xay dung he thdng CRM se giup quan ly tot khach hang, xay dung duuc chinh sach khach hang, nam bat duuc nhu cau cua khach hang tir phan doan khach hang de dua cac dich vu ve huy dong vdn hay cac dich vu khac phu hop cho timg nhom doi tuong khach hang va xac dinh lui nhuan timg khach hang mang lai Tang cudng cdng tac quan ly an ninh mang va phong tranh rui ro.Tang cuung cdng tac kiem tra he thdng CNTT nham phat hien cac lo hong an ninh de bi ton thuung nhat Ap dung chuan muc thdng tin quoc te vao he thdng Cdng nghe thdng tin de khang dinh kha nang an ninh, bao mat cua he thdng Cdng nghe thdng tin va chat luong san pham, dich vu cung cap cho khach hang Xay dung va ap dung quy trinh quan ly rui ro dau tu cdng nghe thdng tin Xay dung trung tarn dieu hanh, giam sat ve an ninh thdng tin tren pham vi toan he thdng 3.3 Kien nghi 3.3.1 Kien nghi vdi Chinh phu Chi dao cac bo, nganh lien quan sum ban hanh thdng tu lien tich ve hudng dan Nghi dinh 11/2012/ND-CP 22/02/2012 ve sua doi, bo sung mot sd dieu cua Nghi dinh sd 163/2006/ND-CP 29/12/2006 cua Chinh phu ve giao dich bao dam de xu ly tai san bao dam cua cac TCTD, cho phep xu ly tai san bao dam doc lap truong hop tai san bao dam lien quan den cac vu an hinh sir dang 105 qua trinh dieu tra de xur ly tai san bao dam linh hoat nham giam thap no xau Khi hudng dan to chuc thuc hien Thdng tu 16 (Thdng tu Lien bo Ngan hang Nha nude - Bo Tu phap - Bo Tai nguyen mdi trudng) hudng dan mot sd van de viec xu ly tai san bao dam can lam rd them trach nhiem cua khach hang vay vdn viec xu ly het tai san khdng du tra khoan no xau Cd bien phap kich cau kinh te, thuc day san xuat kinh doanh mot each dong bo va hieu qua Day nhanh tien tai co cau doanh nghiep nha nude, tarn la cac tap doan kinh te, tdng cong ty nha nude va he thdng cac TCTD Trong ban hanh co che theo quy dinh cua Luat Cac TCTD, de nghi NHNN va cac bo, nganh quan tarn co quy dinh dac thu cho Agribank de thuc hien tot nhiem vu chinh tri la cho vay va cung ung cac san pham dich vu ngan hang phuc vu phat trien kinh te, ndng nghiep va ndng thdn Chi dao NHNN, cac Bo, nganh va Chinh quyen dia phuong phoi hop chat che va dong bo viec xay dung quy hoach kinh te tdng the, ke hoach trien khai cac chuong trinh cho vay thi diem phuc vu phat trien ndng nghiep, ndng thdn nhu: Cho vay cac md hinh lien ket chuoi san xuat san pham ndng nghiep, md hinh san xuat ap dung khoa hoc va cong nghe cao, cac md hinh lien ket chuoi san xuat san pham ndng nghiep xuat khau Ho tro Agribank viec chi dao cac Tap doan, Tdng cong ty hoat dong chuyen nganh tiep nhan, mua, thue mua tai san de tai co cau khoan no; hoac giup r e r tim doi tac co du nang luc mua, thue, thue mua nha may, tai san va tiep tuc thuc hien du an Chinh phu xem xet co phuong an ho tro cho khach hang vay vdn thuoc ddi tuong theo Nghi dinh 41/2010/ND-CP gap kho khan yeu td khach quan, thien tai dich benh khdng phai tren dien rong Co chinh sach khuyen khich mo rong bao hiem vay vdn va xay dung quy phdng ngira rui ro de ho tro ndng dan san xuat ndng nghiep gap rui ro bat kha khang de on dinh tai chinh, tai san xuat cho cac ho ndng dan 106 3.3.2 Kien nghi voi NHNN Cho phep Agribank phat hanh giay to co gia ngan han va dai han chua du •> r r r t r r cac ty le an toan de tang von cap va bo sung von kinh doanh neu chua duoc cap bo sung du von dieu le de dam bao cac ty le an toan theo quy dinh r r e * x r r Co co che dac thu doi vdi Agribank ve viec: Xac dinh he so rui ro doi vdi cac khoan cho vay khong co bao dam theo Nghi dinh 41/2010/ND-CP bang 50% so vdi cac ddi tuong khac Chi dao Ngan hang Chinh sach xa hoi Viet Nam tiep nhan mot phan cac chi nhanh huyen, phong giao dich d vung sau vung xa, noi khdng co dieu kien kinh doanh thuong mai va ddi tuong vay vdn chu yeu thuoc NHCSXH Chinh phu cung can tang cudng hd tro nguoi nong dan, cac doanh nghiep tai dia ban viec xuc tien thuong mai, tim kiem thi trudng, tim dau on dinh cho cac san pham nong nghiep kinh doanh Chinh phu tao dieu kien thuan lpi hd tro Agribank trien khai thuc hien cung cap san pham dich vu ngan hang theo goi san pham ddi vdi cac doanh nghiep tren dia ban hoat dong kinh doanh, giup ngan hang md rong thuong hieu va tao them co hoi de khach hang duoc tiep can vdi nhung san pham huy dong vdn cua Agribank 107 KET LUAN Trong chuong trinh hoat dong cua nganh Ngan hang phuc vu cho su nghiep cong nghiep hoa - hien dai hoa Dat nude, mdi Ngan hang thuong mai deu de nhung dinh hudng phat trien chien luge cho rieng minh, mot nhung muc tieu quan khdng the thieu la viec dap ung vdn va huy dong vdn nen kinh te de phuc vu cho cong cuoc phat trien kinh te dat nude Tuy nhien de dam bao huy dong vdn cd hieu qua cao, cac Ngan hang thuong mai can phai cd nhung giai phap cu the de quan ly huy dong vdn Dac biet tinh hinh kinh te the gidi va nude nhu hien cd su bien dong ldn cang lam tang tinh cap thiet viec quan ly hoat dong huy dong vdn Ngan hang thuong mai Vdi Agribank, ben canh viec dam bao hoat dong va phat trien dap ung cac yeu cau kinh doanh cua mot NHTM, Agribank ddng vai trd quan trong viec thuc hien cac nhiem vu chinh tri, dudng loi, chinh sach cua Dang va Nha nude su nghiep phat trien kinh te xa hoi dat nude, dac biet la khu vuc nong nghiep, nong thon Trong thdi ky hoi nhap kinh te quoc te hien nay, Agribank phai ddi mat vdi rat nhieu kho khan thach thuc de tien tdi cac muc tieu da duoc xac dinh la mot nhung NHTM hang dau cua Viet Nam va la ngan hang dan dau, gitr vi the chu dao va chu luc linh vuc phat trien nong nghiep, nong thon; phan dau trd mot tap doan tai chinh ngan hang ngang tam khu vuc, dap ung cac yeu cau hoi nhap kinh te Nhan thuc duoc tam quan cua cong tac quan ly huy dong vdn tai r a Agribank, luan van vdi de tai “Hoan thien quan ly huy dong vdn tai Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam” da hoan cac nhiem vu co ban sau: r r a a Dua tren co sd ly luan mot sd van de co ban ve hoat dong quan ly huy dong vdn cua NHTM Dua cac nhan td anh hudng den hoat dong quan ly huy dong vdn cua NHTM Luan van da tim hieu va phan tich thuc trang quan ly huy dong vdn tai 108 Agribank; dua cac ket qua dat dugc va cac han che, tu tim cac nhan to anh huong den hoat dong quan ly huy dong von tai Agribank Tac gia cung da co mot so de xuat kien nghi vdi cac cap tham quyen de tao dieu kien thuan lgi cho Agribank hoat dong co hieu qua, thuc hien dugc muc tieu tro NHTM hang dau linh vuc dau tu von cho nong nghiep, nong thon theo dinh hudng cua Chinh phu, va cac yeu to can thiet dam bao viec trien khai chien lugc kinh doanh cua Agribank theo dung dinh hudng cua Chinh phu, Ngan hang Nha nudc Trong qua trinh trien khai de tai, tac gia da hoan nhiem vu bam sat de cuong dat Tuy nhien thdi gian va kha nang co han, nen khong the tranh khoi cac thieu sot Tac gia rat mong nhan dugc y kien dong gop quy bau cac thay co giao, cac ban dong nghiep va nhung ngudi quan tam de bo sung hoan chinh de tai de co the dua vao ap dung thuc tien tai don vi Tac gia xin chan cam on su giup dd va hudng dan tan tinh cua PGS TS Dang Van Thang, cac thay co giao Trudng Dai hoc Kinh te Quoc dan Ha Noi va ban be dong nghiep da giup tac gia hoan luan van 109 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • ? r Agribank (2009), Bao cao tdng ket va cac gidiphap tam, Ha Noi r Agribank (2009), Bao cao tdng ket hoat dong kinh doanh nam 2009 phucmg hudng nhiem vu kinh doanh 2010, Ha Noi Agribank (2009), Du thao Ian Chien luoc kinh doanh 2011-2015 va tam nhin 2020, Ha Noi r Agribank (2010), Bao cao tdng ket va cac gidiphap tam, Ha Noi z Agribank (2010), Bao cao tdng ket hoat dong kinh doanh nam 2010 phucmg hucmg nhiem vu kinh doanh 2011, Ha Noi r Agribank (2011), Bao cao tdng ket va cac gidiphap tam, Ha Noi Agribank (2011), Bao cao tdng ket hoat dong kinh doanh nam 2011 phucmg hudng nhiem vu kinh doanh 2012, Ha Noi Agribank (2012), Bao cao tdng ket va cac gidiphap tam, Ha Noi z Agribank (2012), Bao cao tdng ket hoat dong kinh doanh nam 2012 phucmg hudng nhiem vu kinh doanh 2013, Ha Noi 10 Agribank (2013), Bao cao tdng ket va cac gidiphap tam, Ha Noi 11 Agribank (2013), Bao cao tdng ket hoat dong kinh doanh nam 2013 phucmg hudng nhiem vu kinh doanh 2014, Ha Noi 12 David 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Nhung chinh dieu da sinh su canh tranh giua cac NHTM de khang dinh vi the va dat duoc cac muc tieu kinh doanh cua minh Huy dong von la mot cac nghiep vu quan cua cac NHTM va cung la mot cac nghiep vu ma cac NHTM dat muc tieu canh tranh vol NHTM doi thu dieu kien nhu cau von ldn cho dau tu phat trien kinh te va su f \ > r suy giam kinh te toan cau nhung nam gan day Chinh vi vay, quan ly huy dong von nham day manh hoat dong huy dong von va thuc hien duoc cac muc tieu ve huy dong von la mot cac van de duoc cac NHTM dac biet quan tam Vi vay hoc vien chon de ta " Hoan thien quan ly huy dong von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam " lam luan van thac sy la hudng nghien cuu dung, co y nghia ly luan va thuc tien Theo to, de tai tren khong trung lap vdi cac cong trinh da cong bo ma toi duoc biet va phu hop voi ma so chuyen nganh H- NHUNG KET QUA CHU YEU CUA LUAN VAN 2.1 Ket cfiu luan cvin tucoigddi hop ly LuTi van l