Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 118 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
118
Dung lượng
1,05 MB
Nội dung
1 LỜI CAM ĐOAN “Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật” Tơi xin chịu trách nhiệm hồn tồn trung thực tính xác thơng tin luận văn Các số liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn chưa công bố cơng trình khác Các thơng tin kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, đúc kết phân tích cách trung thực, phù hợp với tình hình thực tế Đây đề tài nghiên cứu tác giả thực hướng dẫn PGS.TS Tạ Văn Lợi Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Học viên Nguyễn Trà My LỜI CẢM ƠN Đề tài hoàn thành nhờ giúp đỡ thầy cô giáo giảng dạy Viện TM&KTQT - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, đặc biệt nhờ hướng dẫn bảo giảng viên PGS.TS Tạ Văn Lợi Ngồi đề tài hồn thành cịn nhận giúp đỡ nhiệt tình tập thể Ban lãnh đạo Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam Tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô, bạn Viện TM&KTQT - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội tập thể cán nhân viên Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Học viên Nguyễn Trà My MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH DANH MỤC BẢNG, HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN Error! Bookmark not defined LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ VÀ TẦM QUAN TRỌNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHUYỂN MẠCH THANH TOÁN QUỐC TẾ Ở VIỆT NAM 13 1.1 Dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế 13 1.1.1 Khái niệm dịch vụ chuyển mạch toán 13 1.1.2 Phân loại dịch vụ chuyển mạch toán 14 1.2 Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế 17 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ 17 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ 20 1.2.4 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ 25 1.3 Tầm quan trọng phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Việt Nam 27 1.3.1 Đối với Ngân hàng thành viên 27 1.3.2 Đối với khách hàng sử dụng thẻ - chủ thẻ 28 1.3.3 Đối với Đơn vị kinh doanh có lắp đặt máy tốn 29 1.3.4 Đối với Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 30 1.3.5 Đối với cấp quản lý vĩ mô – Nhà nước 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHUYỂN MẠCH QUỐC TẾ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN THANH TOÁN QUỐC GIA VIỆT NAM 32 2.1 Đặc điểm kinh tế - kỹ thuật Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 32 2.1.1 Loại hình kinh doanh dịch vụ 32 2.1.2 Thị trường khách hàng 33 2.1.3 Nguồn vốn 34 2.1.4 Công nghệ 36 2.1.5 Cơ cấu tổ chức 37 2.1.6 Đặc điểm dịch vụ Công ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 38 2.1.7 Tính tất yếu phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 40 2.1.8 Vai trị Cơng ty Cổ phần toán Quốc gia Việt Nam kết nối dịch vụ chuyển mạch toán 43 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ chuyển mạch quốc tế Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam 44 2.2.1 Kết kinh doanh dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 44 2.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 53 2.2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 72 2.2.4 Các Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 74 2.3 Đánh giá phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 81 2.3.1 Mặt đạt trình phát triển dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam 81 2.3.2 Mặt hạn chế trình phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 83 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế trình phát triển dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam 88 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHUYỂN MẠCH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN THANH TOÁN QUỐC GIA VIỆT NAM 92 3.1 Phƣơng hƣớng mục tiêu phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 92 3.1.1 Cơ hội thách thức phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 92 3.1.2 Phương hướng phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam 95 3.2 Dự báo tiềm phát triển dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế Cơng ty Cổ phần toán Quốc gia Việt Nam 99 3.2.1 Các dự báo phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần tốn Quốc gia Việt Nam 99 Mở rộng kết nối dịch vụ 99 Gia tăng số lượng giao dịch giá trị giao dịch 100 Triển khai dịch vụ giá trị gia tăng khác 100 3.2.2 Dự báo tiềm phát triển dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế Cơng ty Cổ phần toán Quốc gia Việt Nam 101 3.3 Kiến nghị, giải pháp phát triển dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế Cơng ty Cổ phần toán Quốc gia Việt nam 102 3.3.1 Giải pháp phát triển dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế Cơng ty Cổ phần toán Quốc gia Việt nam 102 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước 104 KẾT LUẬN 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO 110 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Viết tắt TT Viết đầy đủ Tiếng Việt Laovietbank Ngân hàng TMCP Lào Việt NAPAS Cơng ty Cổ phần tốn Quốc gia Việt Nam NH Ngân hàng P.QHNH Phòng Quan hệ Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH TT Viết tắt APN Asia Payment Network Mạng lưới toán Châu Á CUP China UnionPay Công ty China UnionPay KFTC Korea Financial Công ty KFTC (Hàn Quốc) Viết đầy đủ Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt Telecommunications and Clearings institute ITMX National ITMX Company Công ty ITMX (Indonexia) Limited MEPS Malaysian Electronic Payment System Công ty MEPS (Malaysia) DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng: Bảng 1.1: Danh sách Ngân hàng kết nối dịch vụ chuyển mạch toán nội địa 15 Bảng 1.2: Danh sách Tổ chức kết nối dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế 16 Bảng 2.1: Danh sách vốn góp thành viên Napas 35 Bảng 2.2: Báo cáo kết sản xuất kinh doanh năm 2015 36 Bảng 2.3: Kết triển khai với China Union Pay 46 Bảng 2.4: Danh sách Ngân hàng tham gia kết nối với CUP năm 2015 47 Bảng 2.5: Kết hợp tác với APN 50 Bảng 2.6: Kết hợp tác với LaoVietbank 51 Bảng 2.7: Số lần lập điều chỉnh kết hoạch năm 2014-2016 53 Bảng 2.8: Kế hoạch dài hạn Napas tới 2020 56 Bảng 2.9: Kế hoạch thực 2014-2016 57 Bảng 2.10: Kế hoạch triển khai dịch vụ 66 Bảng 2.11: Số lượng giao dịch tính theo loại dịch vụ 75 Bảng 2.12: Kết dịch vụ chuyển mạch toán 78 Bảng 2.13: Số lượng cán triển khai dịch vụ 85 Bảng 3.1: Dự báo kết dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế giai đoạn 2017-2020 102 Hình: Hình 2.1: Mơ hình cơng ty Napas 38 Hình 2.2: Tỷ trọng số lượng giao dịch kết nối 76 Hình 2.3: Tình hình số lượng giao dịch qua năm 77 Hình 2.4: Tình hình gian lận thẻ hoạt động tốn toàn cầu năm 2015 so với 2014 79 Hình 2.5: Tình hình gian lận thẻ hoạt động toán Khu vực Châu Á Thái Bình Dương năm 2015 so với 2014 80 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Thế kỷ 21 chứng kiến phát triển vượt bậc khoa học công nghệ không ngành công nghiệp, sản xuất mà lĩnh vực dịch vụ có phát triển đáng kể Đặc biệt, đời cơng cụ phương tiện tốn mới, ưu việt hơn, tiện lợi phương thức toán truyền thống – thẻ ngân hàng Các ngân hàng có định hướng trọng việc phát triển thẻ nội địa thẻ quốc tế Tính đến hết năm 2015, gần 85 triệu thẻ phát hành (trong thẻ nội địa chiếm 90.1%, thẻ quốc tế chiếm 8.9%) Để giảm thiểu tối đa chi phí phát sinh đồng thờigia tăng tiện ích cho khách hàng, chủ trương Chính phủ Ngân hàng nhà nước, tổ chức chuyển mạch Việt Nam thực liên kết, liên thông kết nối, chia sẻ mạng lưới ATM/POS chung toàn quốc Kế hoạch kết nối thực từ năm 2008, sau năm nỗ lực thực hiện, năm 2013, toàn mạng lưới ATM/POS liên thơng tồn quốc Việc giúp ngân hàng tiết kiệm nguồn lực vật lực triển khai kết nối, vận hành, đồng thời mang lại tiện ích cho chủ thẻ Chủ thẻ cần sở hữu thẻ Ngân hàng sử dụng giao dịch tất ATM/POS tồn quốc, khơng phân biệt Ngân hàng hay vị trí địa lý Song song với trình phát triển kết nối chuyển mạch nước,nhiều kết nối chuyển mạch tới tổ chức quốc tế thực nhằm giúp Việt Nam hội nhập sâu rộng hơn, giúp khách hàng ngày gia tăng tiện ích Với sứ mệnh đầu mối đại diện Việt Nam kết nối với tổ chức chuyển mạch quốc tế khác, Công ty chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam (Banknetvn) tiền thân Cơng ty cổ phần tốn quốc gia Việt Nam (Napas) trở thành thành viên Mạng toán Châu Á (APN) tham gia nhiều kết nối song phương với tổ chức chuyển mạch quốc tế khác Được ủng hộ APN hoạt động ngoại giao song phương khác, Banknetvn/Napas nhận khơng ưu đãi thuận lợi trình triển khai vận hành kết nối với tổ chức chuyển mạch Tính đến nay, Napas hoàn thiện kết nối với tổ chức/Công tychuyển mạch quốc tế đạt kết đáng ghi nhận doanh số lẫn doanh thu, tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm đạt gần 100% Tuy nhiên, trình phát triển dịch vụ cịn có hạn chế, khó khăn định Hơn hết vấn đề phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu Napas thời gian tới Để tăng cường phát triển dịch vụ với mục tiêu giảm thiểu khó khăn phát huy thành tựu có, mang lại nhiều tiện ích cho chủ thẻ thành viên tham gia, đồng thời thực đạo Chính phủ Ngân hàng nhà nước đề ra, tác giả lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế Cơng ty Cổ phần toán Quốc gia Việt Nam" làm để tài nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ Tổng quan chƣơng trình/đề tài nghiên cứu Do việc kết nối chuyển mạch tài với tổ chức chuyển mạch quốc tế mảng dịch vụ Chính phủ Ngân hàng nhà nước định độc quyền nên số người đề cập đến lĩnh vực khơng nhiều Sau trao đổi tìm hiểu nội bộ, tác giả nhận thấy có hai nghiên cứu đề cập đến việc liên quan đến kết nối, mở rộng dịch vụ chuyển mạch kết nối toán quốc tế chưa nêu nên vấn đề phát triển dịch vụ chuyển mạch quốc tế Ngoài ra, hai nghiên cứu nghiên cứu phạm vi thành viên diễn đàn toán Châu Á (APN) - Tác giả Vũ Thị Thùy với đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế, năm 2012, Đại học Ngoại thương, liên quan đến việc “Mở rộng kết nối chuyển mạch giao dịch thẻ ATM/POS Công ty cổ phần chuyển mạch tài Quốc gia việt Nam (Banknetvn) tổ chức chuyển mạch thành viên mạng toán Châu Á (APN)” Luận văn đề cập đến sở lý luận giao dịch thẻ ngân hàng kết nối chuyển mạch giao dịch thẻ ngân hàng ATM/POS; Phân tích thực trạng kết nối, từ tác giả đề xuất giải pháp mở rộng kết nối chuyển mạch giao dịch thẻ Banknetvn với tổ chức thành viên APN 10 - Tác giả Phạm Thị Biên với đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế năm 2011, Đại học KTQD, liên quan đến việc “Kết nối toán thẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam với khu vực Châu Á – Thái Bình Dương qua mạng Bankentvn” Luận văn đề cập việc đánh giá trình đàm phán kết nối hệ thống toán thẻ ngân hàng thương mại Việt Nam với nước khu vực Châu Á Thái Bình Dương, thực trạng giao dịch thực qua kết nối Banknetvn - China Union Pay Trung Quốc thực trạng chấp nhận giao dịch hệ thống chuyển mạch khu vực với nhau; đồng thời đưa số đề xuất thể quan điểm liệu Banknetvn có nên trở thành cầu nối giúp ngân hàng thương mại Việt Nam mở rộng kết nối khu vực Châu Á Thái Bình Dương Cơng ty chuyển mạch Banknetvn cần làm để tận dụng xu tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế nhằm thu lợi ích tối đa quan hệ hợp tác Ngồi ra, tác giả nghiên cứu thêm số cơng trình nghiên cứu liên quan đến lý luận vấn đề phát triển dịch vụ như: - Tác giả Hoàng Thị Nhẫn với đề tài luận văn thạc sỹ kinh doanh quản lý năm 2011 liên quan “Phát triển kinh doanh dịch vụ viễn thông di động Công ty viễn thông điện lực – EVN Telecom” - Tác giả Lê Đức Hiếu với đề tài luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh năm 2013 liên quan đến “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Quy Nhơn” Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam giai đoạn từ 2012-2016 Tập trung vào vấn đề phát triển dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế ATM/POS có kết nối Ngân hàng thành viên Napas với tổ chức quốc tế.Từ đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm phát triển dịch vụ đến năm 2020 104 Quản lý kỹ thuật: thực vấn đề liên quan đến kỹ thuật thống phương án kỹ thuật, đàm phán trao đổi hình thức cách thức kết nối với đối tác, thực kết nối đường truyền, tích hợp hệ thống đồng thời hiệu chỉnh, nâng cấp tài liệu kỹ thuật cần Pháp chế: xây dựng khung pháp lý chuẩn, đảm bảo phù hợp với phong tục quy định pháp lý Việt nam quốc gia sở tại, thực đàm phán pháp lý với đối tác liên quan, chịu trách nhiệm chung điều chỉnh pháp lý có thay đổi Thư ký: theo dõi toàn trao đổi dự án, đưa ý kiến tham mưu có, lập báo cáo dự án, biên họp kiến nghị đề xuất điều chỉnh có liên quan đến triển khai vận hành tài Tổ dự án cần có người có kinh nghiệm, hiểu biết dịch vụ, cách thức triển khai Đặc biệt chịu trách nhiệm tham gia triển khai dịch vụ có yêu cầu Khi kế hoạch triển khai thay đổi đội dự án ưu tiên thực theo thay đổi Ngoài việc tham gia dự án này, thành viên tham gia dự án khác, nhiên cần phải xếp khả tham gia thực làm tăng cần Để giúp dự án hồn thành tốt, nâng cao trách nhiệm thành viên tham gia dự án, cơng ty đề xuất mức thưởng dự án theo mức độ hoàn thành 3.3.1.2 Xây dựng triển khai chương trình marketing hiệu Bổ sung kế hoạch Marketing: Hiện tại, Napas tập trung lập kế hoạch triển khai Marketing cho dịch vụ khác, có kế hoạch truyền thơng kèm đăng tải tin dịch vụ website bên liên quan, chưa có kế hoạch phát triển marketing cho dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Kế hoạch triển khai truyền thông, marketing cần triển khai tổng thể, theo lộ trình, đặc biệt Napas cần phối hợp chặt chẽ tới bên liên quan đặc biệt Ngân hàng nơi mà trực tiếp trao đổi cung cấp dịch vụ cho khách hàng Ngoài ra, Napas cần nắm nguyên tắc xây dựng truyền thông bản: Lựa chọn đối tượng mục tiêu, kênh, công cụ truyền thơng: từ đưa chương trình triển khai phù hợp mang lại hiệu cao Đối tượng sử dụng dịch vụ thường người thường cơng tác du lịch từ Napas phối hợp truyền thông, 105 marketing với Công ty du lịch dự án phát triển du lịch quốc gia Hiện nay, kênh truyền thông đa dạng nhờ phát triển mạng xã hội, phát triển công nghệ thông tin giúp trao đổi nhanh chóng thơng tin quốc gia Các bên tham gia dịch vụ tận dụng kênh nhằm giới thiệu dịch vụ tới khách hàng Đa dạng hóa chương trình truyền thơng nhằm giới thiệu dịch vụ tới khách hàng dùng thẻ: Banknetvn cần phối hợp với tổ chức chuyển mạch đối tác ngân hàng thành viên thực nhiều chương trình truyền thơng khác để nhiều người biết đến dịch vụ hơn, nhằm tăng số lượng người sử dụng dịch vụ, tăng số lượng giao dịch Lựa chọn mục đích chương trình truyền thông: Do khách hàng chưa biết đến dịch vụ nên mục đích tiên chương trình giới thiệu dịch vụ tới khách hàng Đặc biệt, chương trình thúc đẩy khách hàng trải nghiệm sử dụng dịch vụ miễn phí giao dịch giai đoạn đầu, khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ đầu tiên, lần thứ hai, ba có quà tặng hấp dẫn… Nói chung, cơng việc truyền thơng cần xây dựng tổng thể triển khai có lộ trình, đảm bảo tính hiệu cao Đặc biệt vấn đề khách hàng cần biết đến có hội trải nghiệm dịch vụ 3.3.1.3 Hoàn thiện khung pháp lý toàn diện Hoàn thiện Pháp lý toàn diện: Xây dựng khung pháp lý chuẩn dựa sở hệ thống đổi sau trình sáp nhập ba tổ chức chuyển mạch Việt Nam Dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế gắn liền hai hoạt động kết nối toán Đây dịch vụ mẻ, có phần phức tạp so với chuyển mạch toán nước thường xuyên thay đổi khoa học cơng nghệ thay đổi Do việc phát triển hoạt động dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường, thành phần tham gia phù hợp với trình hội nhập vấn đề tiên Thực đạo Ngân hàng nhà nước, Napas thực thể thực công tác chuyển mạch thị trường Sau kiện toàn mặt kết nối hệ thống chuẩn bị việc ban hành thẻ Chíp chuẩn EMV tới tồn lãnh thổ, Napas cần rà sốt lại khung pháp lý chung cho tổ chức Ngân hàng thành 106 viên nói chung rà sốt thêm dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế nói riêng Đây khung pháp lý đảm bảo đầy đủ quyền lợi tất Ngân hàng thành viên không kể Ngân hàng thành viên trước thành viên nước Xây dựng khung phí dịch vụ chuẩn: đảm bảo phù hợp với thị trường tính cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Hiện nay, khung phí áp dụng cho dịch vụ cịn chưa ban hành nội cách cụ thể Mỗi kết nối, tổ dự án thường làm để xuất để trình duyệt ban lãnh đạo Trước vấn đề triển khai nhanh kinh nghiệm triển khai, Napas cần đề khung phí với mức định vị trí nhằm linh hoạt q trình đàm phán Điều chỉnh tài liệu tiêu chuẩn kỹ thuật: Điều chỉnh tiêu chuẩn kỹ thuật phù hợp sau tổ chức chuyển mạch Smartlink Banknetvn cũ sáp nhập Tính đến tại, có Ngân hàng thành viên Banknetvn cũ có đầy đủ tiêu chuẩn kỹ thuật hoàn thiện thực kết nối với tổ chức chuyển mạch quốc tế Để Ngân hàng thành viên Smartlink cũ triển khai dịch vụ thuận tiện, Napas cần phải sáp nhập hai hệ thống, lựa chọn hệ thống switch phù hợp đại Sau đó, Napas hiệu chỉnh lại tài liệu kỹ thuật cho phù hợp nhất, tránh trường hợp Ngân hàng phải chỉnh sửa nhiều Tiếp đến điều chỉnh tài liệu kỹ thuật cho dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế Ngồi ra, tài liệu kỹ thuật cần bổ sung mở thêm dịch vụ giá trị gia tăng khác chuyển tiền, tốn hóa đơn, tốn trực tuyến qua website đơn vị… Đây dịch vụ phát triển trình triển khai dịch vụ chuyển mạch toán nước Với việc mở rộng thêm tiện ích dịch vụ, biện pháp tích cực q trình thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Để giảm thiểu chi phí ban đầu, chi phí vận hành đường truyền kết nối quốc tế, đầu mối tham gia giám sát hiệu chỉnh lại hệ thống, Napas tìm hiểu tổ chức, diễn đàn tương tự APN nhằm tiết kiệm chi phí cần thiết nhanh chóng triển khai kết nối bên hiệu chỉnh kỹ thuật nghiệp vụ theo tiêu chuẩn chung tổ chức, diễn đàn 107 Điều chỉnh quy trình nghiệp vụ: đảm bảo vận hành hệ thống kỹ thuật Tuy nhiên, sau sáp nhập, quy trình nghiệp vụ cần hiệu chỉnh để phù hợp với tài liệu kỹ thuật Từ đó, Napas mở rộng thêm thành viên khác Đồng thời quy trình nghiệp vụ cần bổ sung có dịch vụ giá trị gia tăng cung cấp kèm với dịch vụ Hiện tại, để giảm thiểu việc đối sốt giấy, bên tiến hành trao đổi dựng liệu đối soát tự động nhằm giảm thiểu cơng tác giấy tờ, chấm tay, bị sai sót người làm Đồng thời phục vụ phù hợp với phát triển dịch vụ sau Để q trình tốn linh hoạt đạt hiệu kinh tế cao: Trong lượng giao dịch cịn thấp, bên thực đối sốt giao dịch hàng ngày, nhiên việc tốn thực theo phiên 5, 10 ngày nhằm giảm bớt gánh nặng chi phí chuyển khoản Khi giao dịch đạt mức độ ổn định lượng giao dịch đủ phù hợp, bên thực lại theo quy trình cam kết Napas nhận trách nhiệm hiệu chỉnh hệ thống Napas cho phù hợp có thành viên kết nối, Nhgân hàng thành viên cần bổ sung mã BIN đầu dịch vụ thực kiểm thử môi trường thật giới hạn Sau tiến hành thơng báo dịch vụ tới khách hàng Khi dịch vụ triển khai thuận tiện, việc Ngân hàng hiệu chỉnh giao diện bổ sung đầu BIN, dịch vụ triển khai nhanh hơn, hiệu Từ đó, Ngân hàng dễ dàng chấp nhận kết nối dịch vụ Tuy nhiên, dù dịch vụ có tiện ích tới đâu hiệu kết nối Ngân hàng vô quan tâm Do đó, ngồi việc thực thơng báo việc Napas có thêm có sẵn kết nối Napas cần đưa đánh giá tiềm với số liệu tin cậy nhằm giúp Ngân hàng đánh giá xác hiệu phối hợp đầu tư q trình vận hành truyền thơng, hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ Sau dịch vụ triển khai hoàn thiện, đội triển khai cần có báo cáo chi tiết cụ thể để đánh giá hiệu dịch vụ, hiệu kết nối, rút kinh nghiệm 108 học cho kết nối sau Công việc thực truyền miệng cho nhân sau chưa có đánh giá cụ thể văn Mấu chốt vấn đề dịch vụ chưa thực phát triển lượng giao dịch doanh thu dịch vụ chưa xứng đáng với khả dịch vụ Đến có khơng nhiều phận khách hàng biết đến dịch vụ, có biết đến khơng đủ thơng tin cập nhật tình hình thẻ sử dụng đâu, sử dụng nào, sử dụng dịch vụ gì? Phí giao dịch thực có hợp lý so với sử dụng thẻ quốc tế hay không? Để giải đáp hết thắc mắc thu hút khách hàng biết đến sử dụng dịch vụ, Napas cần phối hợp triển khai phương diện tổng thể với bên liên quan 3.3.1.3 Xây dựng hình ảnh, thương hiệu vững mạnh Với quan điểm cung cấp dịch vụ cho khách hàng Ngân hàng, đó, Napas thường để Ngân hàng tùy ý lựa chọn tên sản phẩm cho phù hợp Chính việc gây đến hậu khó thực truyền thông hay marketing Napas thực Hơn nữa, khách hàng khơng biết Napas có vai trị trình khách hàng thực dịch vụ Vì vậy, Napas cần có lộ trình thống tên gọi dịch vụ để đảm bảo thuận tiện truyền thơng, tên gọi dịch vụ gắn kèm với thương hiệu Napas 3.3.1.4 Tập trung công tác triển khai dự án hiệu Nghiên cứu xây dựng kế hoạch phát triển tổng thể: nghiên cứu mở rộng kết nối tiềm theo yêu cầu biến động thị trường, tiềm phát triển dịch vụ, nhu cầu mở rộng Ngân hàng thành viên, khả triển khai nội bộ, sẵn sàng đối tác, quan hệ kinh tế, trị…Đặc biệt, thời gian tới, Napas có sẵn quan hệ hợp tác cấp cơng ty APN với cấp phủ hiệp định TPP Napas cần trao đổi cụ thể với đối tác, xếp tiến độ ưu tiên hợp lý trình thiết lập kế hoạch.Đồng thời tiến hành nghiên cứu thiết lập kế hoạch mở rộng dịch vụ giá trị gia tăng nhằm tăng cường hiệu kết nối Thực tiến hành nghiên cứu mở rộng phát triển dịch vụ kết nối chiều ngược lại với thẻ CUP Nâng cao hiệu kế hoạch triển khai dự án: để hoàn thiện kết nối dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế, tối thiểu cần có bên tham gia: Napas, 109 Ngân hàng thành viên Napas, tổ chức chuyển mạch quốc tế, Ngân hàng thành viên tổ chức chuyển mạch quốc tế nên thời gian triển khai phụ thuộc nhiều vào bên tham gia Việc đồng thời gian triển khai với bên nhiều thời gian bên cần nguồn lực tham gia triển khai với dịch vụ dự án khác Do đó, để lên kế hoạch triển khai chuẩn xác, không bị dịch chuyển nhiều thời gian, Napas cần lưu ý điểm: Thống cụ thể văn có cam kết thực với bên tham gia Chuẩn bị phương án dự phòng nhằm đảm bảo tiến độ dự án Có thể chuẩn bị sẵn từ hai tới ba Ngân hàng để dự phòng theo mức độ ưu tiên tham gia triển khai Chuẩn bị sẵn kế hoạch triển khai dự phòng thời gian, nguồn lực, phương án triển khai… Thực khai thác triệt để đảm bảo thực quy trình triển khai đánh giá KPI Đến nay, việc thực giám sát kiểm tra phát triển dịch vụ thông qua đánh giá KPI tạo bước tiến cho công tác quản lý Tuy nhiên mục này, cần điều chỉnh cho phù hợp tỷ trọng tiêu phù hợp với thực tế phòng ban phù hợp với giai đoạn phát triển dịch vụ: Phòng QHNH tập trung nhiều vào tiêu quy trình chiếm 45% thay 40% Do dịch vụ giai đoạn mở rộng nên việc triển khai bám sát quy trình, đảm bảo tiến độ triển khai mở rộng kết nối vấn đề tiên quan trọng Bên cạnh chỉ tiêu tài điều chỉnh giảm đạt 25% thay 30% dịch vụ phát triển nên cần thời gian để đào tạo thị trường, chi phí đào tạo thị trường dẫn đến giảm doanh thu Chỉ tiêu khách hàng chiếm 20%, tiêu quan trọng nhằm đánh giá hình ảnh uy tín Napas quốc gia Việt Nam, đó, dịch vụ cần trọng phần quan hệ khách hàng Ngồi ra, việc dung hịa luật pháp nước tham gia kết nối Việt Nam khiến cán Napas cần tập trung thời gian công sức nhiều Phòng Triển khai, giám sát dịch vụ, phòng tích hợp hệ thống: điều chỉnh tỉ trọng quy trìnhvà khách hàng phù hợp với thực tế, tỉ trọng hai tiêu chiếm nhiều so với tiêu tài người 110 Xây dựng phát triển đội ngũ cán chuyên trách giám sát dịch vụ, trung tâm chăm sóc khách hàng 24/7 nhằm đảm bảo chất lượng dịch vụ: Hiện nay, Napas bước đầu có đội ngũ giám sát dịch vụ, nhiên với lực lượng mỏng cơng cụ giám sát cịn q trình xây dựng, thường xuyên mắc lỗi Do đó, việc tiên công ty thực giám sát chặt chẽ phận chuyên trách, phối hợp với phận kỹ thuật xây dựng công cụ tự động nhằm đảm bảo xác Hơn nữa, việc xây dựng trung tâm chăm sóc khách hàng 24/7 thực cần thiết cho tồn dịch vụ cơng ty đặc biệt dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Dịch vụ kết nối liên quốc gia nên việc lệch múi vấn đề cần xem xét trình vận hành triển khai dịch vụ 3.3.1.5 Thiết lập công tác tổng kết, đánh giá phát triển dịch vụ định kỳ Đến nay, công tác tổng kết đánh giá chưa thực nghiêm chỉnh, định kỳ sau dự án, giai đoạn kế hoạch đề Do đó, bước đầu cần thiết lập công tác tổng kết, đánh giá phát triển dịch vụ định kỳ văn Ngoài ra, tham gia tổng kết, đánh giá cần có giám sát lãnh đạo cấp cao nhằm có kinh nghiệm tổng thể trình đàm phán, triển khai đảm bảo tính khách quan Về bản, nội dung tổng kết đánh giá phát triển dịch vụ cần có thơng tin sơ sau: Tóm tắt nội dung kế hoạch phát triển dịch vụ phê duyệt triển khai:Nội dung kế hoạch phát triển, mục tiêu, phương án triển khai Đánh giá kết thực phát triển dịch vụ: đánh giá vướng mắc, thuận lợi, khó khăn cơng tác tổ chức, lãnh đạo, giám sát, kiểm tra vấn đề nhân sự, quy trình vận hành, mức độ đáp ứng sản phẩm tại, đánh giá tình hình biến đổi thị trường Từ đề xuất kinh nghiệm triển khai với đối tác, kiến nghị đề xuất điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế 111 Cơng tác tổng kết đánh giá vô quan trọng, đặc biệt dịch vụ giai đoạn phát triển, việc giúp tối ưu hóa triển khai với đối tác tương tự, có điều chỉnh phù hợp thời gian triển khai 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước 3.3.2.1 Tăng cường phát triển mối quan hệ ngoại giao với nước lĩnh vực kinh tế Tiếp tục phát huy vai trò điều tiết vĩ mô nhà nước kinh tế: sử dụng công cụ kinh tế nhằm điều tiết kinh tế theo hướng, đảm bảo chi phí hợp lý mà hiệu quả, tôn trọng quy luật kinh tế thị trường Quản lý tốt nợ quốc gia, đảm bảo vốn tính khoản cho kinh tế, ngăn ngừa lạm phát đảm bảo hệ thống ngân hàng an toàn, ổn định Ban hành văn pháp lý, quy định cụ thể việc thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Phối hợp với bên liên quan phát tổ chức giới thiệu dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nói chung, dịch vụ chuyển mạch tốn quốc tế nói riêng Phát triển mối quan hệ song phương, đa phương bền vững, giao lưu phát triển mặt nhằm thúc đẩy chi tiêu kinh tế toàn cầu Đưa khuyến khích sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 3.3.2.2 Xây dựng sách, hành lang pháp lý cụ thể Lĩnh vực chuyển mạch tốn ATM/POS lĩnh vực cịn phức tạp đồng thời áp dụng tiến khoa học công nghệ việc theo dõi, xử lý giao dịch Do đó, chủ thể tham gia cần vận động điều chỉnh phù hợp với biến đổi cơng nghệ Ngồi ra, quan quản lý nhà nước cần có văn bản, sách nhằm quản lý kiểm sốt hoạt động Bước đầu Ngân hàng nhà nước phê duyệt Đề án Xây dựng Trung tâm chuyển mạch thẻ thống thuộc đề án “Thanh toán KDTM giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020„ theo Quyết định số 3113/QĐ-NHNN ngày 31/12/2007 Đến nay, tổ chức chuyển mạch Việt Nam trở thành công ty thống hoạt động lĩnh vực chuyển mạch Trước tình hình Napas đại diện 112 Việt Nam thực việc kết nối với tổ chức chuyển mạch thẻ quốc tế giới Nội dung thể quy định số văn liên quan đến phân công nhiệm vụ Ngân hàng nhà nước hoạt động kết nối chuyển mạch phát triển toán thẻ Tuy nhiên, đến nay, Ngân hàng Nhà nước chưa ban hành sách cụ thể, hành lang pháp lý cho dịch vụ liên quan đến hoạt động chuyển mạch toán quốc tế Đây nguyên nhân số Ngân hàng cịn quan ngại tình hình an ninh, bảo mật giao dịch vấn đề liên quan đến rủi ro, hoạt động rửa tiền mà chưa tham gia tích cực vào việc kết nối dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế Để tạo điều kiện cho Napas thuận lợi trình mở rộng kết nối với Ngân hàng thành viên tham gia dịch vụ, Ngân hàng Nhà nước cần ban hành văn bản, sách quy định cụ thể, tạo mơi trường pháp lý đầy đủ minh bạch giúp Ngân hàng tin tưởng việc kết nối dịch vụ Đồng thời sách, quy định áp dụng với Ngân hàng hoạt động kinh doanh thẻ tính cạnh tranh lành mạnh sách phí giao dịch, phí tốn, phí chiết khấu để ngăn ngừa giảm thiểu, tránh lãng phí nguồn lực đầu tư mới, rối loạn thị trường 3.3.2.3 Tiếp tục đưa sách cụ thể phát triển thị trường tốn khơng dùng tiền mặt Các quan lãnh đạo nhà nước, Chính phủ Bộ, Ngành liên quan cần có sách chung sâu rộng nhằm khuyến khích chủ thẻ sử dụng thẻ đơn vị kinh doanh chấp nhận thẻ có sách ưu đãi thuế thu nhập, ưu đãi thuế giá trị gia tăng, quy định tiêu chuẩn/điều kiện doanh nghiệp, cửa hàng bán lẻ theo hướng sẵn sàng lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ ký hợp đồng toán thẻ với ngân hàng để hỗ trợ khách hàng mua sắm, chi tiêu thẻ tốn, sách ban hành nhằm u cầu bên sử dụng thiết bị toán thẻ kinh doanh hàng hóa dịch vụ, Vấn đề truyền thông phối hợp truyền thông nhằm nâng cao nhận thức củng cố niềm tin người dân sử dụng dịch vụ toán điện tử 113 Khuyến khích Ngân hàng Thương Mại Việt Nam tham gia vào hoạt động kết nối Napas phối hợp triển khai: Hiện tại, kết nối triển khai với tổ chức quốc tế mới, Napas có đệ trình lên Ngân hàng Nhà Nước Từ đó, Ngân hàng Nhà Nước tìm hiểu đánh giá tính uy tín tổ chức Việc đánh giá uy tín tổ chức vơ quan trọng giúp Napas phát triển dắn đảm bảo an toàn cho Ngân hàng thành viên Để hỗ trợ thêm Napas, Ngân hàng Nhà nước tổ chức buổi hội thảo giới thiệu tổ chức chuyển mạch quốc tế, giúp ngân hàng thành viên Napas tin tưởng an tâm Hỗ trợ mặt sách định hướng cho Ngân hàng thương mại phát triển thẻ nội địa hợp lý: phát triển mạnh thương hiệu thẻ quốc tế visa, master, khiến Ngân hàng Việt Nam lẫn Ngân hàng khu vực phát triển lớn mạnh theo Điển Techcombank hai đến ba năm trước có sách khuyến khích phát triển thẻ visa debit (thẻ ghi nợ quốc tế có liên kết với visa) thay thẻ nội địa hành Khi sử dụng thẻ này, khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ mà sử dụng nhiều quốc gia tổ chức Visa có kết nối Khi sử dụng thẻ nước nội mạng Techcombank khách hàng gần khơng có thay đổi Tuy nhiên sử dụng liên ngân hàng vấn đề lớn phí dùng dịch vụ cao Đối với trường hợp này, Ngân hàng nhà nước cần có sách định hướng cụ thể việc phát hành thẻ nội địa mà dùng dịch vụ Napas có kết nối với tổ chức chuyển mạch quốc gia khác Hỗ trợ thúc đẩy truyền thông, marketing với bên tham gia dịch vụ kết nối Việc hỗ trợ truyền thông Ngân hàng Nhà nước kênh thống nên chủ thẻ Việt Nam chủ thẻ quốc tế an tâm trình sử dụng dịch vụ Hơn nữa, Ngân hàng nhà nước phủ có kênh truyền thơng rộng rãi không phạm vi lãnh thổ Việt Nam Khi hướng truỳn thông phát triển, giúp chủ thẻ nhận biết nhiều dịch vụ dịch vụ phát triển theo Tóm lại, song song với việc Napas mở rộng phát triển số lượng kết nối với tổ chức quốc tế Ngân hàng tổ chức nước, việc Chính phủ Ngân hàng nhà nước xây dựng chế, sách cụ thể hoạt động kết nối 114 chuyển mạch toán quốc tế cách đồng quán, phù hợp với tình hình phát triển kinh tế xã hội trình độ khoa học kỹ thuật điều thiết yếu Trong đó, Ngân hàng Nhà nước đóng vai trị cốt lõi việc ban hành sách, tạo sở hành lang phát lý việc mở rộng kết nối đảm bảo tính an tồn giao dịch Ngoài ra, Ngân hàng nhà nước đưa sách quản lý việc đầu tư xây dựng hệ thống chuyển mạch tổ chức chuyển mạch toán Đồng thờitổ chức quản lý, kiểm tra giám sát hoạt động hệ thống chuyển mạch quốc gia, hệ thống toán liên ngân hàng để kịp thời đưa văn pháp quy, sách để đảm bảo môi trường pháp lý đầy đủ hợp lý cho bên triển khai dịch vụ 115 KẾT LUẬN Khi xã hội ngày phát triển, nhu cầu lại nhu cầu mua sắm, giao thương quốc gia ngày tăng theo Khi xã hội phát triển hướng theo ứng dụng khoa học đại, nhu cầu toán qua thẻ thay sử dụng tiền mặt phát triển mạnh toàn giới Nhu cầu hợp tác quốc tế lĩnh vực, ngành nghề tất yếu lĩnh vực tốn thẻ ngành tài ngân hàng, ngoại lệ Ở Việt nam, lĩnh vực toán thẻ phát triển tới gia đình thị tới nơng thơn Với nỗ lực Chính phủ ngân hàng nhà nước, việc sử dụng thẻ nội địa phần giúp người dân nhận tiện ích việc sử dụng thẻ Để phát triển xây dựng tảng toán giúp khách hàng tham gia sử dụng thẻ nhiều việc kết nối liên thơng hệ thống tốn thẻ ngân hàng Việt Nam với ngân hàng quốc gia khác xu tất yếu Nhằm thúc đẩy trình phát triển kinh tế nhu cầu lại người dân nước giới, việc mở rộng mạng chuyển mạch toán quốc tế Napas với Ngân hàng thành viên toàn cầu giải pháp hữu hiệu, vừa góp phần giúp chủ thẻ cần sở hữu thẻ nội địa sử dụng dịch vụ tốn nước với nhiều ưu đãi hấp dẫn giảm thiểu rủi ro q trình tốn Điều cịn giúp Ngân hàng thành viên gia nâng cao hình ảnh, uy tín với chủ thẻ, giúp quan quản lý vĩ mô quản lý luồng tiền vào quốc gia giúp xã hội vận động phát triển theo hướng đại Các công ty chuyển mạch nước nhờ gia tăng số lượng giao dịch gia tăng doanh thu khẳng định vai trò Để phát triển theo xu với dự báo nhu cầu phát triển thị trường, Napas nỗ lực triển khai kết nối với tổ chức chuyển toán quốc tế nhằm mở rộng phạm vi dịch vụ, gia tăng tiện ích cho khách hàng Là đầu mối đại diện Việt Nam kết nối với tổ chức chuyển mạch thẻ quốc tế, việc Napas tham gia triển khai kết nối với tổ chức chuyển mạch quốc tế giúp đưa tài ngân hàng Việt Nam hịa nhập lại gần với 116 giới Đó khơng mong muốn, nguyện vọng Napas mà nguyện vọng ngân hàng thành viên hết định hướng Ngân hàng Nhà nước Đặc biệt, Napas cần có nhìn tổng thể sản phẩm dịch vụ tương lai có giải pháp thích hợp để mở rộng việc kết nối hệ thống thẻ Việt Nam tổ chức chuyển mạch quốc tế, nhằm cung cấp dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế, theo định hướng hoạt động tổ chức Napas tham gia đạo Ngân hàng Nhà nước Trong trình nghiên cứu, tác giả thu thập xử lý liệu từ thông tin quan nhà nước, Hiệp hội thẻ, công ty chuyển mạch tài quốc gia trang thơng tin tổ chức chuyển mạch thành viên, số liệu tổng cục du lịch quốc gia…nhằm phản ảnh thực trạng dịch vụ chuyển mạch toán quốc tế cách tổng thể Từ đó, viết phân tích thực trạng đề xuất giải pháp nhằm nâng cao trình phát triển mang lại hiệu kết nối Các giải pháp luận văn đưa dựa kinh nghiệm tổ chức triển khai, thực tiễn áp dụng Việt nam kinh nghiệm thân trình tham gia triển khai dịch vụ 117 TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam – Napas (2012-2016), tài liệu cổ đông, Báo cáo kết hoạt động, Báo cáo lập kế hoạch, Báo cáo nhân sự, Hà Nội , - , 77(1), pp 3-21 Hội thẻ ngân hàng Việt Nam (2016), Tài liệu hội nghị thường niên Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng, ban hành theo Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN, Hà Nội Nguyễn Ngọc Huyền (2011), Giáo trình quản trị kinh doanh, NXB Đại học Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thị Hường (2013), Giáo trình Kinh doanh dịch vụ quốc tế, NXB Đại học Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Phạm Thị Biên (2011), luận văn thạc sĩ:“Kết nối toán thẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam với khu vực Châu Á – Thái Bình Dương qua mạng Bankentvn”, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Phòng Quan hệ Ngân hàng (2016), tài liệu khách hàng, Quy trình phối hợp triển khai, Hà Nội Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg việc phê duyệt đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2011-2015, Hà Nội 10 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg việc phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam, Hà Nội 118 11 Tổng cục du lịch Việt Nam (2012-2016), số liệu thống kê khách quốc tế đến, Việt Nam 12 Vũ Thị Thùy (2012), Luận văn thạc sĩ: “Mở rộng kết nối chuyển mạch giao dịch thẻ ATM/POS Công ty cổ phần chuyển mạch tài Quốc gia việt Nam (Banknetvn) tổ chức chuyển mạch thành viên mạng toán Châu Á (APN)” Đại học Ngoại Thương, Hà Nội 13 Vụ hợp tác quốc tế (2016), Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương, Phụ lục – Dịch vụ tài chính, Ngân hàng nhà nước, Hà Nội TÀI LIỆU TIẾNG ANH Asian Payment Network (2015), Member Information, Singapore Mastercard (2016), Annual Report, United State