Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh Thành Công - Ngân hàng Vietcombank

MỤC LỤCDANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT....................................................4LỜI MỞ ĐẦU..............................................................................5CHƯƠNG I)TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH THÀNH CÔNG- NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ( VIETCOMBANK)...............................................6 I. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank...........................................................................................61. Lịch sử hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng Vietcombank.......62. Quá hình thành và phát triển của ngân hàng Vietcombank-Chi nhánh Thành Công...................................................................................................................12II. Cơ cấu tổ chức và nhân sự của Ngân hàng Vietcombank-chi nhánh Thành Công.....................................................................................................131. Sơ đồ tổ chức của Vietcombank Thành Công...............................................132. Chức năng của các phòng ban trong ngân hàng.............................................152.1.Phòng Khách hàng.......................................................................................152.2.Phòng Hành chính nhân sự..........................................................................152.3.Phòng Kinh doanh dịch vụ...........................................................................152.4.Phòng Ngân quỹ..........................................................................................162.5.Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu..............................................................162.6.Phòng Kế toán – Thanh toán.......................................................................162.7.Phòng Thanh toán thẻ.................................................................................172.8.Tổ Kiểm tra nội bộ.....................................................................................172.9.Tổ Tổng hợp...............................................................................................173. Tình hình nhân sự.........................................................................................17III. Các lĩnh vực họat động của chi nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank..........................................................................................181.Huy động vốn2.Hoạt động tín dụng3.Thanh toán XNK và kinh doanh vốn4.Dịch vụ ngân hàng bán lẻ5.Phát triển công nghệ.6.Phát triển nhân sự.IV. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh Thành Công- Ngân hàng Vietcombank...................................................................191. Họat động huy động vốn Chi Nhánh........................................................192. Họat động tín dụng của Chi Nhánh.........................................................213.Các họat động đầu tư, kinh doanh khác...................................................22CHƯƠNG II) THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG - NGÂN HÀNG VIETCOMBANK................................................................25 I.Lý thuyết chung về thẩm định dự án và thẩm định dự án cho vay tại ngân hàng thương mại.....................................................................251. Khái niệm và vai trò của thẩm định dự án xin vay vốn...........................252. Nội dung của thẩm định...........................................................................263. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định...................................27II.Thực trạng hoạt động thẩm định dự án tại Chi Nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank..................................................................301. Quy trình, nguyên tắc thẩm định và quản lý rủi ro được áp dụng tại Vietcombank Thành Công.......................................................................... 30 2. Thực trạng hoạt động thẩm định dự án xin vay vốn của Vietcombank Thành Công..............................................................................................................43 CHƯƠNG III) NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG – NGÂN HÀNG VIETCOMBANK......................................................57I.Đánh giá chung về công tác thẩm định dự án của Chi nhánh Thành Công – Ngân hàng Vietcombank........................................................571.Những thành tựu và kết quả đạt được trong công tác thẩm định của Vietcombank Thành Công....................................................................................................572.Những hạn chế và nguyên nhân..................................................................61a) Hạn chế chung...........................................................................................61b) Hạn chế trong công tác thẩm định............................................................633. Những khó khăn khách quan mà Chi Nhánh đang gặp phải....................64II.Mục tiêu và phương hướng trong hoạt động cho vay và thẩm định cho vay của Chi Nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank....641. Mục tiêu.....................................................................................................642. Phương hướng............................................................................................65III. Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thẩm định dự án của Chi Nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank............661.Những giải pháp chung nhằm nâng cao hoạt động kinh doanh.................662.Những giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án..............68 IV. Một số kiến nghị...........................................................................701.Kiến nghị đối với Ngân hàng ngoại thương...............................................702.Kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng trung ương............................71KẾT LUẬN............................................................................73

MỤC LỤC DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I)TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH THÀNH CÔNGNGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ( VIETCOMBANK) .6 I Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank Lịch sử hình thành phát triển hệ thống ngân hàng Vietcombank .6 Quá hình thành phát triển ngân hàng Vietcombank-Chi nhánh Thành Công 12 II Cơ cấu tổ chức nhân Ngân hàng Vietcombank-chi nhánh Thành Công 13 Sơ đồ tổ chức Vietcombank Thành Công .13 Chức phòng ban ngân hàng 15 2.1.Phòng Khách hàng 15 2.2.Phịng Hành nhân 15 2.3.Phòng Kinh doanh dịch vụ 15 2.4.Phòng Ngân quỹ 16 2.5.Phịng Thanh tốn xuất nhập 16 2.6.Phịng Kế tốn – Thanh toán .16 2.7.Phịng Thanh tốn thẻ .17 2.8.Tổ Kiểm tra nội 17 2.9.Tổ Tổng hợp .17 Tình hình nhân .17 III Các lĩnh vực họat động chi nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank 18 1.Huy động vốn 2.Hoạt động tín dụng 3.Thanh tốn XNK kinh doanh vốn 4.Dịch vụ ngân hàng bán lẻ 5.Phát triển công nghệ 6.Phát triển nhân Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A IV Tình hình hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Thành CôngNgân hàng Vietcombank 19 Họat động huy động vốn Chi Nhánh 19 Họat động tín dụng Chi Nhánh .21 3.Các họat động đầu tư, kinh doanh khác 22 CHƯƠNG II) THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG - NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 25 I.Lý thuyết chung thẩm định dự án thẩm định dự án cho vay ngân hàng thương mại 25 Khái niệm vai trò thẩm định dự án xin vay vốn 25 Nội dung thẩm định 26 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định 27 II.Thực trạng hoạt động thẩm định dự án Chi Nhánh Thành CôngNgân hàng Vietcombank 30 Quy trình, nguyên tắc thẩm định quản lý rủi ro áp dụng Vietcombank Thành Công 30 Thực trạng hoạt động thẩm định dự án xin vay vốn Vietcombank Thành Công 43 CHƯƠNG III) NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG – NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 57 I.Đánh giá chung công tác thẩm định dự án Chi nhánh Thành Công – Ngân hàng Vietcombank 57 1.Những thành tựu kết đạt công tác thẩm định Vietcombank Thành Công 57 Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A 2.Những hạn chế nguyên nhân 61 a) Hạn chế chung 61 b) Hạn chế công tác thẩm định 63 Những khó khăn khách quan mà Chi Nhánh gặp phải 64 II.Mục tiêu phương hướng hoạt động cho vay thẩm định cho vay Chi Nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank 64 Mục tiêu 64 Phương hướng 65 III Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động thẩm định dự án Chi Nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank 66 1.Những giải pháp chung nhằm nâng cao hoạt động kinh doanh .66 2.Những giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án 68 IV Một số kiến nghị 70 1.Kiến nghị Ngân hàng ngoại thương .70 2.Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng trung ương 71 KẾT LUẬN 73 Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A Danh sách từ viết tắt : VCB : Vietcombank NHTM: Ngân hàng thương mại NHNT: Ngân hàng ngoại thương NH: Ngân hàng Phòng KH: Phòng khách hàng CBKH: Cán khách hàng CBTĐ: Cán thẩm định GTCG: Giấy tờ có giá GHTD: Giới hạn tín dụng TKHĐKD: Tổng kết hoạt động kinh doanh CN: Chi nhánh CB: Cán CP: Cổ phần DV- TM: Dịch vụ thương mại Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A LỜI MỞ ĐẦU Những năm trở lại đây, kinh tế Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới Điều địi hỏi Việt Nam phải có hệ thống Tài chính-Ngân hàng đủ mạnh để cạnh tranh tạo lợi trước kinh tế giới Một quốc gia muốn phát triển cần phải có hệ thống Ngân hàng phát triển Dường nắm bắt xu tất yếu đó, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Chính phủ đầu tư tạo điều kiện thuận lợi để phát triển, bước vươn tầm giới Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Vietcombank ngân hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại thời gian qua Với cờ đầu Vietcombank Thành Công Nhưng qua khủng hoảng kinh tế giới vừa qua cho thấy hoạt động ngân hàng ngân hàng nhiều lợi nhuận rủi ro rủi ro tín dụng, rủi ro tín dụng làm ngân hàng đứng bờ vực phá sản Và công tác thẩm định dự án cho vay quan trọng, làm giảm thiểu rủi ro xảy với ngân hàng Xuất phát từ suy nghĩ trên, em chọn đề tài: “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu công tác thẩm định dự án chi nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank ” Chuyên đề phần thể thực trạng công tác thẩm định chi nhánh ngân hàng thương mại điển hình Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn bảo tận tình giáo, Th.s Lương Hương Giang giúp em hoàn thành chuyên đề này, toàn thể cán Ngân hàng Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công, đặc biệt anh chị phòng Khách hàng tạo điều kiện thuận lợi, nhiệt tình giúp đỡ cung cấp đầy đủ số liệu suốt thời gian em thực tập ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Mai Thế Chính Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH THÀNH CÔNG - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ( VIETCOMBANK) I Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank: Lịch sử hình thành phát triển hệ thống ngân hàng Vietcombank: Vào năm đầu thập kỷ 60 kỷ 20, miền Bắc nước ta bước vào thời kỳ xây dựng sở vật chất cho chủ nghĩa xã hội, làm hậu phương vững cho cơng cách mạng giải phóng miền Nam thống đất nước, việc thành lập định chế tài chuyên ngân hàng đối ngoại đặt cách khẩn trương Do ngày 30/10/1962, Hội đồng phủ ban hành nghị định 115/CP thành lập ngân hàng ngọai thương Việt Nam (Vietcombank) sở máy cục Ngọai hối trực thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam lúc ngân hàng đặc biệt Ðảng Chính phủ giao nhiệm vụ quan trọng làm đầu mối tiếp nhận viện trợ bạn bè quốc tế vận chuyển ngoại tệ từ miền Bắc vào miền Nam phục vụ kháng chiến, góp phần làm nên thắng lợi dân tộc mà đỉnh cao đại thắng Mùa xuân 1975, giải phóng miền Nam, thống đất nước non sông thu mối Ngay sau ngày giải phóng miền Nam, Vietcombank lại Ðảng Chính phủ giao nhiệm vụ tham gia tiếp quản ngân hàng, đầu mối tiếp nhận khoản viện trợ quốc tế, kế thừa quyền hội viên Việt Nam IMF, WB, ADB Kiên trì theo dõi, tổ chức tốt việc quản lý, vận dụng điều luật quốc tế, kiên trì đấu tranh để bảo vệ quyền thừa kế hợp pháp tài sản quốc gia, Vietcombank góp phần thu cho Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A Nhà nước hàng trăm triệu USD từ nguồn tài sản bị phong tỏa nước Bước vào thời kỳ đổi mới, Vietcombank trở thành ngân hàng thương mại quốc doanh (NHTM) , kinh doanh chủ yếu lĩnh vực đối ngoại Cũng giai đoạn này, Vietcombank bắt đầu phát triển mạnh mạng lưới hoạt động nước Một hội mở Vietcombank, lúc kinh tế Việt Nam bước vào giai đoạn chuyển đầy cam go đầy thử thách Vietcombank bước đẩy lùi tư bao cấp, xóa bỏ rào cản chế cũ để sớm tiếp cận, hội nhập thị trường tài - tiền tệ giới Ðầu năm 1990, Vietcombank thức tham gia vào thị trường tiền tệ giới, ngân hàng Việt Nam xác lập quan hệ tiền tệ quốc tế, gia nhập tổ chức SWIFT, tự động hóa việc chuyển tiền, trở thành ngân hàng Việt Nam phát hành loại thẻ tín dụng quốc tế (Master card,Visa card ) trở thành thành viên thức Hiệp hội ngân hàng Châu Á Bên cạnh đó, Vietcombank tăng cường đầu tư, đại hóa, nâng cao trình độ cơng nghệ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mở rộng hoạt động sang lĩnh vực khác việc thành lập liên doanh, công ty trực thuộc, mua cổ phần doanh nghiệp Sang kỷ 21, bước đột phá Vietcombank xây dựng thực thành công đề án tái cấu mà trọng tâm nâng cao lực tài chính, quản trị rủi ro, tiếp tục đổi công nghệ, đưa nhiều tiện ích ngân hàng vào phục vụ khách hàng, sẵn sàng cho trình hội nhập Vietcombank đầu khối NHTM việc xử lý dứt điểm nợ xấu, nâng cao hệ số an toàn vốn, hoàn tất giai đoạn dự án đại hóa ngân hàng hệ thống tốn Trên tảng công nghệ đại, Vietcombank bước cung ứng cho thị trường sản phẩm VCB online & connect 24, VCB Money, I-Banking, Home Banking, SMS Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A Banking tạo tiền đề quan trọng cho việc xây dựng tảng thương mại điện tử Việt Nam, dần thay "văn hóa tiền mặt" "văn minh thẻ dịch vụ toán đại" Những năm gần đây, tốc độ chất lượng tăng trưởng Vietcombank ln trì mức độ cao Ðến thời điểm này, Vietcombank tự hào NHTM có tổng tích sản lớn Việt Nam, ngân hàng có mạng lưới máy ATM số lượng thẻ tín dụng, thẻ tốn phát hành nhiều nhất, đại lý toán thẻ AMEX Việt Nam, ngân hàng có lợi nhuận năm (số tuyệt đối) vào hạng cao nhất, ngân hàng cung cấp dịch vụ toán quốc tế tốt nhất, có nguồn nhân lực chất lượng cao Uy tín hiệu hoạt động Vietcombank không bạn bè nước đánh giá cao mà cộng đồng quốc tế ghi nhận Chính mà liên tục nhiều năm liền, Vietcombank tạp chí, tổ chức danh tiếng The Banker, Financial Time, EuroMoney bình chọn Ngân hàng tốt Việt Nam Tính đến 30-9-2008, hệ thống mạng lưới Vietcombank phủ sóng tới vùng trọng điểm toàn quốc với 200 chi nhánh phịng giao dịch, có quan hệ đại lý với 1.000 ngân hàng tồn cầu Tổng tích sản ngân hàng đạt 206 nghìn tỷ đồng, tăng 5,1% so với năm 2007 Tổng thu nhập trước thuế đạt 3.000 tỷ đồng, nộp ngân sách đạt gần 1.000 tỷ đồng Ðặc biệt hệ số an toàn vốn đạt 12%, cao mức yêu cầu theo thông lệ quốc tế Cơ cấu thu nhập có chuyển dịch tích cực theo hướng giảm tỷ trọng thu nhập từ lãi tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động khác (năm 2007 tỷ trọng 65%-35%) Bên cạnh việc củng cố mối quan hệ với bạn hàng tập đoàn, tổng công ty nhà nước lớn, Vietcombank mở rộng phát triển khách hàng khu vực quốc doanh, doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) Vietcombank NHTM số NHTM trích lập đủ dự phịng rủi ro chung theo Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A quy định trước thời hạn yêu cầu NHNN Không trọng đến hoạt động kinh doanh, Vietcombank cịn ln ý thức chấp hành quy định pháp luật, tích cực cơng tác xã hội, từ thiện, có nhiều đóng góp cho xã hội cộng đồng ghi nhận Tháng 9-2005, Chính phủ phê duyệt đề án cổ phần hóa Vietcombank Và ngân hàng thức đổi tên Ngân hàng thương maị cổ phần ngoại thương Việt Nam Sau hai năm, nhờ có đạo sát Ðảng Chính phủ, phối kết hợp ban, ngành liên quan, với đóng góp sức lực, trí tuệ hàng nghìn người, ngày 26-12-2007 Vietcombank thức phát hành cổ phiếu lần đầu cơng chúng (IPO) Hơn 97% lượng phát hành bán hết với mức giá bình quân thực tế lên tới 107.572,7 đồng Thành cơng chứng tỏ niềm tin, kỳ vọng mà công chúng đầu tư đặt gửi gắm vào Vietcombank lớn Cho đến nay, mạng lưới Vietcombank vươn rộng nhiều địa bàn lĩnh vực, bao gồm: Sở giao dịch, 59 chi nhánh 87 Phịng giao dịch tồn quốc: Công ty nước (Công ty Cho thuê Tài Vietcombank - VCB Leasing, Cơng ty TNHH Chứng khốn Vietcombank – VCBS, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản Vietcombank - VCB AMC, Công ty TNHH Cao ốc Vietcombank 198 -VCB Tower, Công ty nước ngồi: Cơng ty Tài Việt Nam – Vinafico Hongkong, Văn phòng đại diện Singapore Paris(Pháp), Công ty liên doanh (Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank – VCBF, Ngân hàng Liên doanh ShinhanVina, Công ty Liên doanh TNHH Vietcombank – Bonday - Bến Thành) Đặc biệt, ngày 02/05/2007, Công ty xếp hạng quốc tế Fitch Ratings công bố nâng mức xếp hạng cá nhân (Individual) "Tứ đại gia" ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam, theo đó, xếp hạng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) , Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Mai Thế Chính Kinh tế đầu tư 47A (Agribank) nâng lên mức 'D/E' từ mức xếp hạng trước 'E', đó, xếp hạng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) nâng lên mức 'D' từ 'D/E', cao số ngân hàng Việt Nam Còn Standard & Poor's Ratings Services công bố xếp hạng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) mức BB/B, triển vọng ổn định lực nội mức D Xếp hạng tín nhiệm Vietcombank tương đương với mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia Đây mức xếp hạng cao S&P định chế tài Việt Nam Năm 2008 mở chương lịch sử hoạt động Vietcombank với việc chuyển đổi hoạt động sang chế cổ phần Những thay đổi quản trị ngân hàng đại theo thông lệ quốc tế, mở rộng loại hình kinh doanh, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, đầu tư vào cơng nghệ góp phần việc Vietcombank thực mục tiêu trở thành tập đồn tài đa hàng đầu khu vực giai đoạn năm 2015 – 2020 Và tình hình kinh tế giới lâm vào khủng hoảng , kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn Vietcombank giữ vững ổn định trì lợi nhuận cao Mới Vietcombank cơng bố ước tính lợi nhuận đạt 3.350 tỷ đồng năm 2008 Dự đoán năm 2009 kinh tế giới lâm vào suy thoái, kinh tế Việt Nam đứng trước vơ vàn khó khăn, tỷ lệ tăng trưởng kinh tế suy giảm, lạm phát mức cao Vietcombank đề phương hướng mục tiêu mang tính chiến lược, tiếp tục nâng cao lực quản trị, hình thành hoàn thiện chế để tiếp tục nâng cao hiệu hoạt động mình, nâng cao chất lượng dịch vụ, hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin hoạt động, tiếp tục đặt nhiệm vụ mặt khác đặt thách thức to lớn phải vượt qua Với mục tiêu quan trọng trở thành ngân hàng số Việt Nam Mai Thế Chính 10 Kinh tế đầu tư 47A Lợi nhuận năm 2007 đạt 21,385 tỷ đồng năm 2008 33 tỷ đồng, gấp gần lần so với năm 2005 Bảng : Lợi Nhuận năm : Đơn vị : Đồng Năm Lợi Nhuận 2008 33 tỷ 2007 21,385 tỷ 2006 16,72 tỷ 2005 6,3 tỷ ► Sở dĩ có thành tựu Chi nhánh thực tốt cơng tác thẩm đinh trước cho vay Chi nhánh Thành Công ngân hàng Vietcombank phê duyệt 40 dự án lớn nhiều dự án nhỏ sở trọng quy trình thẩm định với phương châm khách hàng có đủ điều kiện, có phương án kinh doanh cụ thể cho vay, thường xuyên triển khai phân tích, phân loại khách hàng, đánh giá chất lượng tín dụng, cơng tác dự báo rủi ro trọng, từ có biện pháp thích hợp, nhằm giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh Công tác thẩm định hoạt động cho vay mặt góp phần tăng doanh số cho vay, mặt khác hạn chế nợ xấu, nợ hạn gây rủi ro cho ngân hàng Tỷ lệ nợ hạn năm 2006 đạt 0,25%, giảm đáng kể so với số 0,58% năm 2005 Năm 2007, tỷ lệ 0,28%, đáp ứng yêu cầu tỷ lệ nợ hạn Mai Thế Chính 58 Kinh tế đầu tư 47A Ngân hàng Nhà nước (dưới 0,5%) Tỷ lệ nợ xấu năm 2007 5% cịn năm 2008 ước tính 4,9% Cùng với phát triển cơng nghệ thơng tin, q trình đại hóa tồn hệ thống ngân hàng triển khai Chi nhánh thúc đẩy việc trao đổi thơng tin Chi nhánh với tổ chức tín dụng khác hệ thống NHNT Điều làm nâng cao chất lượng thơng tin có được, rút ngắn thời gian thẩm định, thời gian xác minh độ tin cậy thông tin, quan hệ tín dụng khách hàng vay vốn, đó, giảm đáng kể chi phí thời gian thẩm định, nâng cao chất lượng công tác thẩm định, nâng cao chất lượng vay, thu lợi nhuận cho chi nhánh Số lượng khách hàng Vietcombank Thành Công tăng lên với số lượng vượt bậc kể khách hàng cá nhân doanh nghiệp, gửi tiền vay vốn, năm 2004 Chi nhánh có vỏn vẹn gần 10.000 khách hàng đến năm 2008 số 40.000 khách hàng Bảng 10 : Số lượng khách hàng VCB Thành Cơng Đơn vị : Người Mai Thế Chính 59 Kinh tế đầu tư 47A ( Nguồn : Tất số liệu cung cấp cán ngân hàng ) Những hạn chế nguyên nhân: Tuy Vietcombank Thành Công đạt thành tựu to lớn, có bước phát triển vượt bậc bên cạnh mặt hạn chế, khó khăn cần khắc phục, cần vượt qua: a Hạn chế chung: - Nguồn nhân lực chưa đáp ứng yêu cầu ngày tăng kinh tế: Nguồn nhân lực lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư mối quan tâm tất ngân hàng Đó phát triển kinh tế, đòi hỏi tham gia ngày sâu rộng Ngân hàng tổ chức tài Việc Việt Nam gia nhập WTO tạo hội thuận lợi cho nhà đầu tư nước thâm nhập vào thị trường Việt Nam cách thức rộng rãi Các ngân hàng nước phép thành lập Việt Nam ngày nhiều với đội ngũ nhân lực có chất lượng cao, kể đến HSBC, ANZ, Standard Chartered Bank Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Thành Công thành lập chưa lâu, có thành tích trội, không ngừng lớn mạnh Tuy nhiên ngân hàng đứng trước vấn đề khó khăn ngân hàng khác Việt Nam thiếu nguồn nhân lực, đặc biệt nguồn nhân lực có chất lượng cao Nền kinh tế phát triển, đời sống người dân cao hơn, tầm quan trọng ngân hàng kinh tế lộ rõ, không doanh nghiệp, mà cá nhân, hộ gia đình Khơng nhu cầu tiết kiệm, vay vốn, mà cịn nhu cầu tốn hàng hóa dịch vụ hàng ngày Mai Thế Chính 60 Kinh tế đầu tư 47A Với số lượng khách hàng ngày tăng, nhu cầu nhân lực đòi hỏi nhiều lên, đòi hỏi ngân hàng cần có đội ngũ nhân viên ngày có trình độ cao, Chi nhánh có 90% nhân viên có trình độ đại học có 10 người có trình độ thạc sĩ chưa đáp ứng nhu cầu Đây khó khăn mà Chi nhánh gặp phải - Sự cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng khác : Do có vị trí thuận lợi nằm trung tâm Thủ đô, Vietcombank Thành Công gặt hái nhiều thành công Nhưng bên cạnh thành công, Chi nhánh gặp phải nhiều thử thách vị trí địa lý mang lại: cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn, đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng nước cộng thêm khách hàng có quyền ln địi hỏi phục vụ chu đáo, tận tình với thương hiệu Vietcombank Trong xu tất yếu, ngân hàng thương mại đua mọc lên, công ty tập đoàn lớn xin cấp phép thành lập ngân hàng tập đoàn Bảo Việt, tập đoàn FPT, tập đồn dầu khí với ngân hàng Dầu khí tồn cầu ( GB )… làm cho thị trường ngân hàng vốn chật chội lại đông Các ngân hàng thành lập trước ạt lập thêm chi nhánh, đặt thêm phòng giao dịch… Cùng với cam kết gia nhập WTO, tham gia ngân hàng nước ngồi có lực tài lớn, công nghệ đại, tiên tiến, chuyên nghiệp muốn nắm thị truờng Việt Nam, thị trường đánh giá tiềm Trong môi trường cạnh tranh thế, Chi nhánh buộc phải chia sẻ thị trường, có nguy bị thu hẹp dần ảnh hưởng khách hàng Đứng trước khó khăn đó, địi hỏi Chi nhánh phải có sách cấp thiết, cụ thể để tồn phát triển - Trình độ khoa học cơng nghệ cịn chưa cao: Đây khó khăn chung ngân hàng thời điểm Trình độ cơng nghệ chưa cao, thời gian xử lý giao dịch dài, hạn chế trình làm việc với hệ thống máy ATM, với nghiệp vụ địi hỏi cơng nghệ cao thẻ tốn, chuyển tiền, tra cứu thông tin khách hàng, giao Mai Thế Chính 61 Kinh tế đầu tư 47A dịch bn bán ngoại tệ, chứng khoán Mặc dù trọng đầu tư phát triển trang thiết bị, không đáp ứng đủ, số lượng khách hàng tăng, số lượng giao dịch tăng lên Hơn nữa, muốn có trang thiết bị đại cần phải nhập từ nước ngồi về, nhập ln quy trình cơng nghệ phí cao địi hỏi phải có thời gian làm quen với cơng nghệ Cơng nghệ ngân hàng đại dù áp dụng nhiều hạn chế, chưa phát huy hết hiệu b Những hạn chế công tác thẩm định dự án : Bên cạnh thành công, công tác thẩm định hoạt động cho vay Chi nhánh NHNT Thành Cơng cịn bộc lộ số hạn chế: - Chất lượng nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định cịn chưa cao : Thơng tin có từ hồ sơ mà khách hàng cung cấp cán thu thập nguồn thông tin hữu ích Chi nhánh, song khách hàng thường có xu hướng cung cấp thơng tin có lợi cho họ, nên có phần khơng thực phản ánh tình hình kinh doanh hiệu phương án vay vốn Bên cạnh đó, việc thẩm tra độ xác nguồn thơng tin thơng qua kênh thơng tin khác báo chí, internet chưa cán tín dụng đầu tư mức - Việc phân tích, đánh giá tình hình tài khách hàng phụ thuộc nhiều vào tính tốn tiêu cố định : Q trình phân tích tiêu tài doanh nghiệp, dự án dừng lại việc tính tốn số tiêu phản ánh hiệu quả, chưa sâu vào phân tích chất kinh tế, nguyên nhân sâu xa, ảnh hưởng thay đổi xác minh tính xác số có thơng qua Báo cáo tài khách hàng Mặt khác, phương pháp sử dụng chưa thực phản ánh tất chất tiêu tài Việc thẩm định cần phải thực đầy đủ mặt dự án hay doanh nghiệp Mai Thế Chính 62 Kinh tế đầu tư 47A - Việc tổ chức cán với chất lượng cán thẩm định trình thẩm định dự án vay vốn chưa thực hợp lý : Chi nhánh có phịng Khách Hàng chun phụ trách việc thẩm định chung rủi ro khoản vay chưa có phịng Đầu tư dự án, chun thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn - Quy trình đánh giá hiệu phương án sản xuất kinh doanh chưa phù hợp với ngành lĩnh vực : Đây việc đòi hỏi cán thẩm định tín dụng phải có am hiểu ngành nghề kinh doanh sản xuất, am hiểu giá cả, thị trường tiêu thụ sản phẩm… Việc xác định doanh thu, chi phí, nhiều chưa xác, chưa xét tới thay đổi thị trường tác động đến yếu tố, gây sai lệch so với thực tế, tăng nguy rủi ro định cho vay cán thẩm định chưa có nhiều kiến thức ngành nghề khác - Việc áp dụng công nghệ - thông tin công nghệ đại khác việc thẩm định cho vay dự án chưa phát triển Những khó khăn khách quan mà Chi nhánh gặp phải : Ngồi Chi nhánh cịn đối mặt với khó khăn chung kinh tế khủng hoảng kinh tế giới mà tác động đến ngành tài chínhngân hàng lớn Tình hình lạm phát, thay đổi khó lường giá vàng, giá USD giá dầu…cùng với đợt điều chỉnh lãi suất lên xuống thất thường kế hoạch vĩ mơ Chính phủ Tất có ảnh hưởng đến phát triển Hệ thống ngân hàng nói chung Chi Nhánh nói riêng Năm 2009 năm đầy khó khăn kinh tế giới, kinh tế Việt Nam hệ thống Ngân hàng Mai Thế Chính 63 Kinh tế đầu tư 47A II Mục tiêu phương hướng hoạt động cho vay thẩm định cho vay Chi Nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank : 2.1 Mục tiêu : Các mục tiêu hoạt động năm tới Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thành Công xác định cụ thể sau: - Tổng nguồn vốn huy động tăng 25% so với năm 2008 - Dư nợ tăng 20% so với năm 2008, tỷ trọng cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 50% tổng dư nợ - Dư nợ bán lẻ chiếm 15% tổng dư nợ Chi nhánh - Tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng với phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng - Mở thêm phòng giao dịch mới, trạm ATM địa bàn thành phố phục vụ hoạt động chi nhánh 2.2 Phương hướng hoạt động: Ban lãnh đạo Chi nhánh xác định phương hướng hoạt động Ngân hàng năm tới là: + Chú trọng vào hình thức huy động vốn, sở mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn Chi nhánh Đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng, thực giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng mang lại hiệu cao như: Phát triển mạng lưới, tiếp tục ứng dụng công nghệ đại vào toán quốc tế, đổi phong cách phục vụ khách hàng áp dụng sách ưu đãi khách hàng để thu hút tối đa khách hàng tình hình kinh tế khó khăn + Chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng, dự án lớn nhỏ, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn Mai Thế Chính 64 Kinh tế đầu tư 47A cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thời kỳ suy thoái kinh tế, cho vay dự án theo định hướng phát triển kinh tế xã hội thành phố Hà Nội Bên cạnh ln quan tâm trì củng cố đội ngũ khách hàng truyền thống gắn bó lâu năm với ngân hàng + Thường xuyên theo dõi tình hình, diễn biến thị trường tiền tệ nước giới, tình hình biến động lãi suất, mức phí ngân hàng địa bàn để đưa sách lãi suất linh hoạt, mức phí phù hợp nhằm giữ vững khách hàng truyền thống thu hút khách hàng có nhiều tiềm phát triển + Hồn thành q trình tái cấu lại Ngân hàng để có mơ hình tổ chức khoa học, đại phù hợp với mục tiêu bảo đảm hiệu kinh doanh, kiểm soát rủi ro, nâng cao khả cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt nhất, đa dạng nhất, đại nhất, đáp ứng đòi hỏi ngày cao kinh tế nhu cầu khách hàng thuộc thành phần xã hội + Tích cực áp dụng sách ưu đãi với khách hàng như: Tặng quà cho khách hàng có số tiền gửi lớn, giao dịch thường xuyên, tặng thẻ VIP cho khách hàng lớn, có sách ưu đãi lãi suất tiếp tục đẩy mạnh quảng bá thương hiệu, tuyên truyền sản phẩm với thực chương trình khuyến lớn nhằm thu hút huy động vốn, xây dựng văn hóa phục vụ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam: Nhanh chóng, văn minh, lịch sự, ân cần, chu đáo với khách hàng ( Nguồn: Báo cáo TK HĐKD Phương hướng 2008-2009) III Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động thẩm định dự án Chi Nhánh Thành Công-Ngân hàng Vietcombank : Những giải pháp chung nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh: Mai Thế Chính 65 Kinh tế đầu tư 47A - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: + Tuyển dụng cán có chất lượng: Trên sở nhu cầu lớn Ngân hàng, cần bổ sung nhân lực có trình độ cao thời gian tới, Chi nhánh cần tiến hành tuyển chọn, bổ sung số lượng , đảm bảo chất lượng trình độ cán phù hợp với cơng việc Chi nhánh tuyển cán có nhiều kinh nghiệm ngân hàng khác Ngoài cần trọng vào nguồn nhân lực trẻ, tiềm sinh viên trường tốt nghiệp trường Đại học Việc thu hút, đào tạo, tuyển chọn tài tương lai từ ngồi giảng đường đại học giúp Chi nhánh có sinh viên giỏi, có lực, động sáng tạo tạo lợi trước đối thủ cạnh tranh ngân hàng khác Bên cạnh đó, Chi nhánh nên tăng cường quảng bá hình ảnh với hệ trẻ chủ nhân tương lai đất nước + Chú trọng đào tạo, bồi dưỡng cán bộ: Chi nhánh cần đẩy mạnh nâng cao công tác đào tạo cán bộ, nâng cao chất lượng đào tạo việc tổ chức đào tạo có hệ thống cho cán cán thẩm định chuyên môn kỳ khác ngoại ngữ, quản lý, kiến thức trị xã hội, cơng nghệ thơng tin, luật pháp…Có thể qua lớp học tập trung ngân hàng chuyên gia giàu kinh nghiệm từ hội sở chính, chuyên gia giỏi từ trường đại học nước cử cán học tập, tập huấn nghiệp vụ Hội sở ngân hàng khác nước nhằm tiếp thu kiến thức, kinh nghiệm để vận dụng thực tế ngân hàng … + Từng bước nâng cao sách đãi ngộ: Chi nhánh ngân hàng nên có đãi ngộ cách thỏa đáng vật chất tinh thần cán có thành tích chăm chỉ, hoạt động nổ, làm tốt công việc giao như: tăng lương, khen thưởng, động viên kịp thời, đề bạt, cất nhắc, thăng chức… nhằm bồi dưỡng nhân tài, giúp cán nhân viên Chi nhánh yên tâm làm viêc, công tác, giữ chân cán có tài trình độ chun mơn cao Bên cạnh đó, Chi nhánh phải có hình thức kỷ luật cán lợi ích thân , thiếu Mai Thế Chính 66 Kinh tế đầu tư 47A tinh thần trách nhiệm, gây thất thoát cho ngân hàng, đồng thời sẵn sàng thuyển chuyển người có trình độ khơng việc, làm gián đoạn công việc người - Xây dựng chiến lược cạnh tranh hợp lý: + Vietcombank nói chung Vietcombank Thành Cơng nói riêng phải xác định chiến lược cạnh tranh hợp lý, phát huy mạnh riêng có Từ xây dựng sách kinh doanh khoa học, phù hợp quy luật kinh tế thị trường biến đổi kinh tế thời gian khó khăn tới để có điều chỉnh theo hướng tăng trưởng bền vững, phát huy lợi so sánh, hiệu tối thiểu hóa rủi ro Đưa sách cho vay khách hàng có quan hệ thân tín, lâu năm có quy trình cấp tín dụng thận trọng huy động nhiều nguồn vốn ngồi nước Có sách nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, có ưu đãi với khách hàng, thái độ phục vụ nhân viên cần chuyên nghiệp, chu đáo cung cấp sản phẩm , dịch vụ tốt cho khách hàng … để thu hút nguồn vốn bạn hàng vay vốn ngày nâng cao, cải thiện cho mắt khách hàng Vietcombank Ngân hàng số Việt Nam - Áp dụng công nghệ tiên tiến để nâng cao chất lượng dịch vụ nâng cao suất, hiệu làm việc toàn hệ thống Chi nhánh: + Đưa vào sử dụng mô hình, phần mềm đại phục vụ cơng việc cán công nhân viên công tác thẩm định toán Nâng cao chất lượng máy tính, hệ thống máy chủ bảo mật ngân hàng Nâng cao chất lượng khoa học công nghệ áp dụng vào quy trình làm việc ngân hàng làm cho chất lượng, suất độ xác hoạt động ngân hàng tăng lên, phù hợp với yêu cầu cao khách hàng kinh tế hiệ nay, thời kỳ đại hố Mai Thế Chính 67 Kinh tế đầu tư 47A + Nâng cao chất lượng hệ thống thơng tin nội bộ, hệ thống tốn hệ thống rút tiền giao dịch công nghệ cao hệ thống ATM… 2.Những giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án : - Các cán thẩm định phải tăng cường chủ động tìm kiếm khách hàng có chất lượng, dự án đầu tư khả thi: + Thay ngồi chờ khách hàng tìm đến với Chi nhánh bắt đầu cơng tác thẩm định trước cán tín dụng nên chủ động tìm kiếm khách hàng lớn, có uy tín, có tình hình kinh doanh ổn định có tầm nhìn chiến lược, có xu hướng mở rộng địa bàn gia tăng quy mơ sản xuất Chủ động tìm kiếm khách hàng dự án đầu tư giúp ngân hàng giảm bớt bước không cần thiết, giảm bớt rủi ro, gia tăng số lượng khách hàng chất lượng Với uy tín ngân hàng Ngoại thương bao năm qua, cán Chi nhánh chủ động có nhiều lợi việc tìm kiếm khách hàng Nhưng hoạt động mang tính tức thời, khơng thường xun cơng tác địi hỏi phải có kế hoạch chiến lược cụ thể Các cán khách hàng phải có mối quan hệ rộng rãi xã hội, có khả nắm bắt, tổng hợp thơng tin nhanh nhạy, có đầu mối cung cấp thông tin đáng tin cậy - Nâng cao chất lượng nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định: + Như vai trị trên, thơng tin đóng vai trị vơ quan trọng cơng tác thẩm định Nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định hoạt động cho vay Chi nhánh bao gồm: nguồn thông tin khách hàng trực tiếp cung cấp, thông tin lưu trữ ngân hàng, thơng tin thu thập từ tổ chức tín dụng khác, vài nguồn thông tin khác qua báo chí, internet Để nâng cao chất lượng nguồn thơng tin thu thập thơng tin phải cán thẩm định cẩn thận chọn lọc, tổng hợp xử lý để đưa kết luận trước cho vay Mai Thế Chính 68 Kinh tế đầu tư 47A + Để đa dạng hóa nguồn thơng tin thu thập Chi nhánh cần hoàn thiện hệ thống thơng tin nội bộ, có trao đổi thường xun phận ban, tổ Thường xuyên cập nhật phịng, ban, tổ để trao đổi thơng tin nhanh chóng, kịp thời xác cho công tác thẩm định Chi nhánh cần thực việc thu thập thơng tin cách chun mơn hóa, giao nhiệm vụ cho phòng Khách Hàng làm đầu mối xử lý, thu thập phân tích thơng tin Chi nhánh cần thống quy định thông tin bắt buộc khách hàng, thông tin thơng tin mang tính chất tham khảo để tập hợp theo khách hàng ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh - Cần tổ chức có khoa học thủ tục, quy trình cấp tín dụng quản lý rủi ro: + Cần đảm bảo độc lập chức bán hàng, thẩm định, quan hệ khách hàng, phân tích quản trị rủi ro tín dụng Tổ chức định kỳ việc đánh giá lại mức độ rủi ro khoản vay, tài sản dự án chấp… Các giải pháp khác : - Chi nhánh cần hồn thiện phương pháp thẩm định cho vay tín dụng phương pháp chấm điểm tín dụng - xếp hạng khách hàng Nâng cao tính cập nhật hệ thống tiêu - Chi nhánh cần trọng đa dạng hố danh mục cho vay tín dụng, không tập trung vào lĩnh vực dự án có rủi ro cao - Chi nhánh cần xây dựng mơ hình lượng hố rủi ro gặp phải xác định mức cho vay tối đa, tối ưu loại khách hàng - Nâng cao chiến lược tín dụng cho vay với mục tiêu “ An toàn hiệu mục tiêu hàng đầu ” Mai Thế Chính 69 Kinh tế đầu tư 47A IV Một số kiến nghị : 1.Kiến nghị Ngân hàng ngoại thương: - NHNN Việt Nam (Vietcombank) cần hệ thống hoá kiến thức thẩm định dự án, hỗ trợ cho chi nhánh nâng cao nghiệp vụ thẩm định cho vay đồng thời mở rộng phạm vi, nội dung tăng tính cập nhật trung tâm phịng ngừa rủi ro tín dụng Cùng với NHNN Việt Nam cần tổ chức hội nghị kinh nghiệm toàn ngành để tăng cường hiểu biết hợp tác NHTM công tác thẩm định tín dụng Và đề nghị phận thẩm định NHTM Việt Nam phối hợp với để trao đổi kinh nghiệm thông tin Đặc biệt, xu hướng ngân hàng liên kết đồng tài trợ dự án quy mơ lớn, có tính khả thi cao nên việc hợp tác tận dụng mạnh ngân hàng việc thẩm định dự án giảm thiểu rủi ro Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng trung ương: - Chính phủ cần quy định rõ trách nhiệm chủ đầu tư người có thẩm quyền định đầu tư, trách nhiệm bên tham gia kết thẩm định nội dung đầu tư Dự án Đã chủ đầu tư cần tách bạch khỏi chức quản lý Nhà nước để tập trung vào công tác quản lý xây dựng, tổ chức hạch tốn xác, sử dụng có hiệu vốn đầu tư - Chính phủ cần đạo doanh nghiệp nghiêm chỉnh thực chế độ kế tốn, thống kê báo cáo thơng tin theo quy định, thực chế độ kiểm toán bắt buộc tạo điều kiện giúp ngân hàng việc phân tích tình hình tài doanh nghiệp, tài dự án - Đề nghị Ngân hàng Trung Ương với Bộ Ngành Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ Xây dựng, Bộ Công Thương Tổng cục Thống kê xây dựng đề án xác định hệ thống tiêu thẩm định mang tính chất chuẩn mực ngưỡng đánh giá cho ngành công nghiệp, nông nghiệp, xây dựng làm sở để so sánh, đánh giá dự án thời gian tới Mai Thế Chính 70 Kinh tế đầu tư 47A - Kiến nghị Bộ, Ngành phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng việc thẩm định phê duyệt dự án đầu tư, nâng cao trình độ chất lượng thẩm định dự án năm tới Mai Thế Chính 71 Kinh tế đầu tư 47A KẾT LUẬN Nền kinh tế phát triển kèm với biến động khó lường làm cho hoạt động ngân hàng mang nhiều tính rủi ro Bên cạnh số lượng doanh nghiệp, dự án có nhu cầu vay vốn ngân hàng ngày nhiều đòi hỏi hoạt động thẩm định ngân hàng phải có cải tiến chất lượng phương thức thẩm định để theo kịp phát triển chung giúp Chi nhánh cạnh tranh với đối thủ Trong chuyên đề thực tập em nêu lên thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Thành Công hoạt động kinh doanh ngân hàng Cùng với giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định Chi nhánh Đó giải pháp mang tính tổng thể để nâng cao chất lượng hoạt động toàn Chi nhánh giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án Chuyên đề thực với cố gắng lớn lao em phần không nhỏ giúp đỡ tận tình thầy, giáo bạn Trong chuyên đề có điều sai sót em kính mong thầy bảo thông cảm để tương lai em thực chuyên đề tốt hơn, xuất sắc Sinh viên Mai Thế Chính Mai Thế Chính 72 Kinh tế đầu tư 47A ... Tình hình hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Thành CơngNgân hàng Vietcombank : Mai Thế Chính 18 Kinh tế đầu tư 47A Hoạt động huy động vốn Chi Nhánh: Bảng : Tình hình huy động vốn chi nhánh NHNT Thành. ..IV Tình hình hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Thành CôngNgân hàng Vietcombank 19 Họat động huy động vốn Chi Nhánh 19 Họat động tín dụng Chi Nhánh .21 3.Các họat động đầu tư, kinh. .. họat động chi nhánh Thành Công- Ngân hàng Vietcombank: Các lĩnh vực hoạt động VCB Thành Cơng: - Huy động vốn - Hoạt động tín dụng: + Cho vay + Bảo lãnh + Cho th tài - Thanh tốn XNK kinh doanh