Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội năm 2001

Báo cáo thực tập: Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội năm 2001

I) Lịch sử hình thành, chức máy tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội 1.Lịch sử hình thành Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam thành phố Hà Nội gọi tắt Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội, trực thuộc Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam đợc thành lập theo định số 177/NH.QĐ có hiệu lực thi hành từ ngày tháng năm 1984 thay định số 188/NH.QĐ ngày 22 tháng năm 1984 Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nhà Nớc 2.Chức nhiệm vụ Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội * Giúp Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam nghiên cứu, tổng hợp vấn đề kinh tế đối ngoại, ngoại thơng ngoại hối thành phố Hà Nội phối hợp với Chi nhánh Ngân Hàng Nhà Nớc thành phố Hà Nội nghiên cứu, tổng hợp tham mu cho cấp uỷ, quyền địa phơng Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nhà Nớc chủ trơng, sách, kế hoạch biện pháp phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại, ngoại thơng ngoại hối Hà Nội Trên sở đó, tăng cờng hoạt động nghiệp vụ ngân hàng phục vụ sản xuất, đẩy mạnh xuất nhập kinh doanh dịch vụ ngoại hối, tăng thu ngoại tệ, góp phần phát triển kinh tế địa phơng * Tổ chức thực biện pháp quản lý Nhà nớc Ngân hàng lĩnh vực ngoại hối địa phơng ; xem xét xử lý vụ việc vi phạm điều lệ quản lý ngoại hối phát sinh Hà Nội, phạm vi quyền hạn, trách nhiệm đợc giao thông qua phối hợp chặt chẽ với quan địa phơng chi nhánh Ngân hàng Nhà nớc sở thành phố Hà Nội * Tổ chức thực nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ phục vụ khách nớc vào thành phố Hà Nội theo quy định Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B * Thực quan hệ giao dịch mở tài khoản " không c trú " cho tổ chức cá nhân nớc thờng trú Hà Nội thuộc đối tợng " ngời không c trú " theo phân công Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam * Thực toán qc tÕ quan hƯ giao dÞch trùc tiÕp víi Ngân hàng đại lý nớc có điều kiện, theo uỷ quyền Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam mặt nghiệp vụ: a) Thanh toán xuất nhập hàng hoá thuộc kim ngạch mậu dịch trung ơng địa phơng b) Thực nghiệp vụ cấp bảo lÃnh tín dụng thơng mại đơn vị kinh tế thuộc địa phơng, theo quy chế bảo lÃnh tín dụng Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam công bố c) Thanh toán kiều hối, xuất " lao động, chuyên gia kỹ thuật " ta nớc d) Thùc hiƯn c¸c nghiƯp vơ to¸n kh¸c vỊ phi mậu dịch phục vụ tiêu quan đại diện nớc ta nớc đoàn Việt Nam nớc e) Thực quan hệ tài khoản với số ngân hàng đại lý nớc việc điều hành quản lý vốn ngoại tệ * Theo phân công Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam, thực phục vụ quản lý tổ chức, đơn vị sản xuất, kinh doanh xuất nhập hàng hoá dịch vụ đối ngoại địa bàn Hà Nội lĩnh vực tiền tệ, tín dụng toán đối ngoại ; thực việc phân tích cấp quyền sử dụng ngoại tệ cho đơn vị sản xuất, kinh doanh thuộc thành phần kinh tế trung ơng địa phơng, quản lý tài khoản ngoại tệ đơn vị theo quy định Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B * Theo dõi tổng hợp kiểm tra việc toán kiều hối chi nhánh Ngân hàng nhà nớc sở thuộc thành phố Hà Nội theo quy định Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nhà Nớc * Thực số công việc khác Chủ tịch Ngân Hàng Ngoại Thơng ViƯt Nam giao 3.Bé m¸y tỉ chøc cđa Chi nh¸nh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội Tổ chức máy Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội theo định số 287/QĐ/TCCB-ĐT ngày 27/7/2000 Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam gồm có phòng sau: 1- Phòng Tín dụng - Tổng hợp 2- Phòng Kế toán Tài 3- Phòng Thanh toán Xuất Nhập 4- Phòng Hành - Nhân 5- Phòng Ngân quỹ 6- Phòng Tin học 7- Phòng Dịch vụ Ngân hàng 8- Phòng Giao dịch số Hàng Bài 9- Tổ Kiểm tra kiểm toán nội Mỗi phòng Trởng phòng điều hành có số Phó phòng giúp việc Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội Giám Đốc điều hành, giúp việc cho Giám §èc cã tõ - Phã Gi¸m §èc Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B II) Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội năm 2001 1- Công tác quản lý điều hành vốn a) Về nguồn vốn: Công tác huy động vốn năm 2001 Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội đà đạt kết tốt Ước tính đến cuối tháng 12 năm 2001 tổng nguồn vốn huy động quy VND đạt 3268 tỷ đồng tăng 19% so với kỳ năm 2000 Trong đó: Nguồn vốn VND tăng 24% chiếm 19,73% tổng nguồn vốn huy động, nguồn vốn ngoại tệ tăng 17% chiếm tới 80,27% tổng nguồn vốn huy động Cụ thể huy động từ tổ chức kinh tế (gồm vốn nội tệ ngoại tệ) chiếm 17% tổng nguồn vốn huy độngvà tăng 38% so với năm 2000, huy động từ dân c (gồm vốn nội tệ ngoại tệ) chiếm 81% tổng nguồn vốn huy động tăng 11,86% so với năm 2000, nguồn khác chiếm tỷ lệ nhỏ khoảng 2% tổng nguồn vốn huy động tăng 45,76% so với năm 2000 Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 So sánh tiêu % Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B 2.756.735 3.268.935 18,58 512.200 Nguån vèn huy ®éng 520.072 645.023 24,03 124.951 a) §ång ViƯt Nam: 330.338 415.000 24,50 81.662 - TiỊn gưi tæ chøc kinh tÕ 180.592 230.000 27,36 49.408 9.140 23 -99,75 -9.117 2.236.663 2.623.912 17,31 387.249 72.998 143.013 95,91 70.015 2.097.062 2.431.221 15,93 334.159 24.942 49.678 99,17 24.736 - TiÒn gửi dân c - Các nguồn khác b) Ngoại tệ: - TiỊn gưi tỉ chøc kinh tÕ - TiỊn gưi dân c - Các nguồn khác * Nhận xét: Nhìn chung, năm 2001 tình hình cạnh tranh ngân hàng diễn gay gắt đa dạng theo việc giảm lÃi suất huy động liên tục đặc biệt lÃi suất huy động ngoại tệ có gây cản trở việc huy động vốn nhng tiêu huy động vốn tăng so với năm 2000 Đạt đợc kết nhờ vào nguyên nhân: Về chủ quan, Chi nhánh đà áp dụng nhiều hình thức huy động phong phú không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng, thay đổi phong cách phục vụ khách hàng, bớc tìm kiếm khách hàng điều đà tạo đợc niềm tin khách hàng đến giao dịch tạo đứng vững cho Chi nhánh xu phát triển chung Ngân hàng thơng mại Thủ đô Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B Mặt khác, để thay đổi cấu huy động vốn toàn ngành, đáp ứng nhu cầu đầu t thực tế theo đạo Ngân Hàng Ngoại Thơng Trung Ương, Chi nhánh đà tiến hành huy động trái phiếu ngoại tệ Ngân Hàng Ngoại Thơng (bao gồm: trái phiếu đích danh, trái phiếu ghi sổ, trái phiếu vô danh với ba loại mệnh giá khác nhau) sau tháng thực hiện, tổng số tiền huy động đạt 6,97 triệu USD Về khách quan, tâm lý ngời dân muốn gửi tiền vừa để hởng lÃi vừa bảo đảm an toàn tiền nguồn vốn huy động từ dân c tăng liên tục.Tuy nhiên nguồn vốn huy động từ ngoại tệ chiếm tỷ trọng lớn tăng mạnh khoảng 344 tỷ lÃi suất huy động ngoại tệ thấp lÃi suất huy động nội tệ đặc biệt kiện khủng bố 11/ 9/ 2001 Mỹ vừa qua tâm lý tin tởng đồng Đô la, mặt khác tỷ giá USD/VND cha phản ánh trị giá đồng USD so với VND có chiều hớng biến động không ngừng (chủ yếu gia tăng) nên ngời dân a thÝch gưi UDS h¬n võa hëng l·i tiỊn gưi võa hởng lợi tỷ giá gia tăng b) Sử dụng vèn: Tỉng sư dơng vèn sinh lêi cđa Chi nh¸nh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội chiếm 96% tổng nguồn vốn huy động tăng 19% so với kỳ năm 2000 Trong đó: Sử dụng vốn đồng VND chiếm 21,8% tổng sử dụng vốn tăng 29,74% so với năm 2000, sử dụng vốn ngoại tệ chiÕm tû träng lín tíi 78,2% tỉng sư dơng vèn tăng 16,28% so với năm 2000 Cụ thể sử dụng vốn,tổng d nợ cho vay (bao gồm nội tệ ngoại tệ) chiếm 21% tổng sử dụng vốn tăng 37% so với năm 2000, tiền gửi có kỳ hạn Ngân Hàng Ngoại Thơng Trung Ương (bao gồm nội tệ ngoại tệ) chiếm tỷ trọng lớn 75,4% tổng sử dụng vốn tăng 16,57% so với Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B năm 2000,các khoản lại chủ yếu VND gồm: tiền gửi có kỳ hạn TCTD, mua công trái kho bạc khoản khác chiếm tỷ trọng nhỏ tổng sử dụng vốn thay đổi không đáng kể Chỉ tiêu So sánh tiêu Năm 2000 Năm 2001 2.596.000 3.088.474 18,97 492.474 a) §ång ViƯt Nam: 518.921 673.225 29,74 154.304 - Tỉng d nỵ cho vay 263.317 450.204 70,97 186.887 245.412 385.000 56,88 139.588 17.700 40.000 125,99 22.300 204 204 0,00 0 25.000 - T/g cã kú h¹n t¹i VCBTW 130.000 111.021 -14,60 -18.979 - T/g cã kú h¹n & kú phiÕu 115.000 100.000 -13,04 -15.000 10.000 10.000 0,00 604 2.000 231,13 1.396 2.077.079 2.415.249 16,28 338.170 210.061 197.795 -5,84 -12.266 112.020 100.861 -9,96 -11.159 69.648 30.108 -56,77 -39.540 28.364 21.990 -22,47 -6.374 Sư dơng vốn + D nợ vốn lu động + D nợ vốn trung hạn + Nợ khoanh + Góp vốn đồng tài trợ TCTD - Các khoản khác b) Ngoại tệ: - Tổng d nợ cho vay + D nợ vốn lu động + D nợ vốn trung hạn + Nợ khoanh % 25.000 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B 37.635 1.867.018 2.217.454 + Góp vốn đồng tài trợ - T/g cã kú h¹n t¹i VCBTW 37.635 18,77 350.436 * Nhận xét: Nhìn chung, 96% tổng nguồn vốn huy động đợc sử dụng để sinh lời nhiên nhìn vào tiêu ta thấy tỉng d nỵ cho vay chØ chiÕm tû träng nhá tỉng sư dơng vèn mµ chđ u lµ d nợ vốn lu động Trong tổng d nợ cho vay d nợ cho vay VND chiếm tỷ trọng cao 69,44% tăng 70,97% so với năm 2000 d nợ cho vay ngoại tệ có tỷ trọng thấp 30,56% giảm sút 5,84% so với năm 2000.Hơn 3/4 tổng sử dụng vốn tiền gửi có kỳ hạn Ngân Hàng Ngoại Thơng Trung Ương,tuy nhiên tiền gửi ngoại tệ chiếm tỷ trọng lớn 95,3% tăng 18,77% so với năm 2000 ngợc lại Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B tiền gừi VND chiếm tỷ trọng nhỏ 4,7% có chiều hớng giảm 14,62% so với năm 2000 Nguyên nhân dẫn đến tình trạnh là: Do môi trờng đầu t cha thuận lợi nhiều bất cập thị trờng chứng khoán có quy mô nhỏ hàng hoá khả hấp thụ vốn thấp nên việc sử dụng qua hình thức đầu t gián tiếp chiếm tỷ trọng lớn tổng sử dụng vốn Do tâm lý e ngại dè dặt việc cho vay quốc doanh nh vấn đề hình hoá quan hệ cho vay doanh nghiệp quốc doanh nên nhìn chung khách hàng chủ yếu chi nhánh doanh nghiệp nhà nớc đà có quan hệ lâu dài tín nhiệm có bảo trợ quan nhà nớc (các Bộ, Ngành ) Việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp chủ yếu tín dụng ngắn hạn nh cho vay theo h¹n møc, thÊu chi nh»m đáp ứng nhu cầu cần thiết doanh nghiệp nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay thu hồi vốn lÃi nhanh chóng giảm thiểu thất thoát nh nợ khó đòi Tín dụng trung dài hạn nhiều cản trở cha thực đợc quan tâm mà tiến hành đầu t có trọng điểm, đổi thiết bị máy móc nâng cao chất lợng sản phẩm cho số ngành sản xuất truyền thống xuất thành phố Do tâm lý tin tởng đồng Đô la nh chiều hớng tỷ giá nên nhìn chung doanh nghiệp vay ®Ịu mn vay b»ng ®ång néi tƯ víi tû giá để trả tỷ giá gia tăng không bị thiệt hại (đặc biệt đối víi doanh nghiƯp nhËp khÈu vay néi tƯ ®Ĩ mua ngoại tệ trả hàng nhập khẩu) Vì d nợ cho vay ngoại tệ suy giảm d nợ cho vay nội tệ gia tăng so với năm 2000 Do lÃi suất tiền gửi thị trờng nớc sau nhiều lần hạ thấp so với lÃi suất tiền gửi thị trờng quốc tế phần lớn nguồn vốn huy động hệ thống Ngân Hàng Ngoại Thơng đợc chuyển gửi ngân hàng nớc phần đợc sử dụng mua chứng khoán quốc tế có giá trị Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B để hởng phần chênh lệch lÃi suất huy động tiền gửi nớc lÃi suất Libid, nguồn thu chủ yếu hệ thống Ngân Hàng Ngoại Thơng nh ngân hàng thơng mại quốc doanh khác Vậy nên, phần lớn nguồn vốn ngoại tệ chi nhánh tiền gửi có kỳ hạn Ngân Hàng Ngoại Thơng Trung Ương có chiều hớng gia tăng so với năm 2000 2- Công tác tín dụng Ước tính đến hết 31/12/2001 doanh số cho vay đạt 2.199.859 triệu đồng tăng 18% so với năm 2000, tổng d nợ cho vay 648.270 triệu đồng, tăng 37% so với năm 2000 vợt kế hoạch 11% Năm 2001 tốc độ tăng trởng tín dụng đạt kết cao nhng đảm bảo an toàn, tỷ lệ nợ hạn nợ khoanh thấp, nhiên cho vay VND tăng nhanh vay ngoại tệ giảm, doanh số cho vay VND đạt 1.721.266 triệu đồng chiếm 78% tổng doanh số cho vay tăng 36% so với năm 2000 doanh sè cho vay b»ng ngo¹i tƯ giảm 26% so với năm 2000 Tín dụng ngắn hạn: Doanh số cho vay năm 2001 ớc đạt 2.112.862 triệu đồng tăng 17% so với năm 2000, doanh số nợ năm đạt 1.968.342 triệu đồng, tăng 10% so với năm trớc D nợ cho vay ngắn hạn ớc đến cuối tháng 12/2001 đạt 485.862 triệu tăng 36% so với năm 2000 vợt kế hoạch 12% d nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhà nớc chiếm 84% tổng d nợ ngắn hạn Tín dụng trung hạn: Doanh số cho vay năm 2001 ớc đạt 86.997 triệu đồng tăng 48% so với năm 2000, doanh số thu nợ năm đạt 41.289 triệu đồng tăng 81% so với năm trớc D nợ cho vay trung dài hạn ớc đến 31/12/2001 đạt 132.743 triệu đồng tăng 15% so với năm 2000, tăng 14% so với kế hoạch đề ra, chiếm 20% tổng d nợ đà cho vay đợc 14 dự án kể dự án phát triển doanh nghiệp quốc doanh, dự án phát huy hiệu Cho vay doanh nghiƯp nhµ níc chiÕm 78% tỉng d nợ 10 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B Tình hình giải nợ hạn: D nợ hạn 20.302 triệu đồng chiếm 3,1% so với tổng d nợ, nợ hạn ba đơn vị quốc doanh phát sinh từ năm trớc, giảm 10% so với năm 2000 Doanh số cho vay Năm 2001 (2000) Chỉ tiêu Tổng số So sánh % 2199859 17,49 (1815104) I-T/D ngắn hạn a) VNĐ 2112862 (1813615 ) (1268254) 7400 b) Ngo¹i tƯ 16,50 30,71 105,5 (3600) II- T/D trung dài hạn a) VNĐ 2009631 11,01 648270 36,95 1968342 (1787466 ) (1216437) 8181 10,12 24,39 (58726) 872,7 11 15381 4947 (5729) -13,6 6700 (7725) -13,27 1020 (1131) -9,82 132743 81,46 (22754) 63468 487,88 385000 56,75 (245617) 30238 -24,36 41289 485862 35,85 (357652) (337) 48,14 So s¸nh % (408734) 131 -61,13 (209) 86997 (2000) (39976) Năm 2001 (2000) (841) (38231) D nợ So sánh % 1513139 29354 -23,22 T/đ: Nợ hạn Năm 2001 (1788370) 1657758 T/đ: Nợ hạn Doanh số thu nợ (115730) 14,70 65000 95,91 (17700) 267,23 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B b) Ngo¹i tƯ (10796) (7851) 1563 -53,68 1721 4500 64,53 (6762) a) VNĐ (3374) (1046) 29665 III- Nợ khoanh (29665) (0) (0) 33,45 204 (204) b) Ngo¹i tƯ 0,00 0,00 1957 (1957) 0,00 * NhËn xÐt: Ho¹t động đầu t tín dụng năm 2001 tiếp tục đứng trớc tình hình khó khăn chung ngành ngân hàng: chế sách có nhiều thay đổi để đáp ứng thực trạng kinh tế Việt Nam song nhiều vớng mắc, cha thực thông thoáng, kịp thời, hạ tầng kinh tế nhiều doanh nghiệp thấp, địa bàn diễn cạnh tranh gay gắt ngân hàng đà gây áp lực lớn đến công tác tín dụng ngân hàng Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội, hầu hết doanh nghiệp đơn vị kinh tế địa phơng với quy mô sản xuất kinh doanh nhỏ khả nămng hấp thụ vốn thấp Tuy nhiên, Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội đà đề nhiều biện pháp để mở rộng tín dụng với phơng châm an toàn hiệu Trong năm 2001, Chi nhánh tăng cờng công tác tiếp thị dới hình thức tiếp tục vận dụng sách tài mềm dẻo để thu hút khách hàng giữ vững khách hàng đà có nh: phân loại khách hàng áp dụng sách lÃi suất khách hàng hợp đồng vay ngắn hạn có giá trị lớn, đặc biệt trọng u tiên khách hàng sản xuất thu mua hàng xuất Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội củng cố đợc đội ngũ 12 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B khách hàng truyền thống mà thu hút đợc số khách hàng nên doanh số hoạt động tơng đối lớn tiền gửi tiền vay Mặt khác, Chi nhánh bám sát đơn vị có nợ hạn thờng xuyên thông báo tình hình đơn vị có nợ hạn với cấp chủ quản để tìm biện pháp sử lý tài sản đơn vị giảm thiểu rủi ro tín dụng 3- Các hoạt động kinh doanh khác a)Công tác toán xuất nhập Nhập Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2000 2001 210144 239085 13.77 83434 87721 Më L/C 95366 113589 19.11 25445 29641 16.49 Thanh to¸n L/C 90209 98824 9.55 23435 25472 Chun tiỊn vµ nhê thu 24569 26672 8.56 34554 32608 -5.63 (Đơn vị 1000 USD) Tổng doanh số Năm 2000 2001 Xuất % % 5.14 8.69 Trong năm 2001 tình hình xuất nhập nói chung gặp nhiều khó khăn nhiều biến động thị trờng bên thay đổi tỷ giá USD, nhng tổng doanh số XNK Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội theo ớc tính đạt 327 triệu USD, tăng 12% so với năm 2000, số lợt toán qua Chi nhánh Hà nội tăng 22% so với kỳ năm 2000 chất lợng toán đợc khách hàng tín nhiệm Để giữ vững đợc thị phần toán xuất nhập Chi nhánh đà không ngừng cải tiến công nghệ toán, quan tâm đến sách khách hàng (nét cán toán chủ động đến đơn vị 13 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B có hàng xuất tiếp nhận giải chứng từ), áp dụng mức phí u đÃi cố gắng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho đơn vị toán nhập Các mặt hàng nhập chủ yếu nh: thiết bị, máy móc, sắt thép, thuốc chữa bệnh, sợi, hoá chất loại Các mặt hàng xuất chủ yếu nh: hàng dệt may, hàng thủ công mỹ nghệ, hàng nông sản b) Công tác kế toán Năm 2001 Chi nhánh vào áp dụng chơng trình ngân hàng bán lẻ phức tạp đầy mẻ, nhng đợc đạo Ban Giám đốc cố gắng phấn đấu toàn thể cán nhân viên nghiệp vụ Chi nhánh nói chung cán nhân viên phòng kế toán nói riêng đà hoàn thành tốt công tác hoạch toán kế toán chơng trình SILVERLAKE Cụ thể qua tiêu nghiệp vụ ớc tính đến cuối năm 2001 nh sau: Mở tài khoản: Năm 2001 số tổ chức đơn vị mở tài khoản Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội tăng 25% so với năm 2000 Công tác toán: Thanh toán bù trừ tăng 14% so với năm 2000, toán hệ thống tăng 16% so với năm 2000 Công tác toán bảo đảm kịp thời xác giảm tối thiểut sai sót xảy trình toán, toạ điều kiện cho khách hàng luân chuyển vốn nhanh phục vụ công tác kinh doanh Doanh số toán qua Ngân hàng tăng đà góp phần tăng chu chun vèn nỊn kinh tÕ, h¹n chÕ tiỊn mặt lu thông, nâng cao chất lợng dịch vụ tăng thu cho Ngân hàng Kết kinh doanh năm 2001: Tổng thu: 160.000 triệu đồng tăng 21% so với năm 2000 Các nguồn thu chủ yếu: 14 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B + Thu lÃi tiền gửi tăng 21% + Thu lÃi cho vay giảm 4% + Thu phí dịch vụ tăng 4% Tổng chi: 130.000 triệu đồng tăng 35% so với năm 2000 Các nguồn chi chủ yếu: + Trả lÃi tiền gửi tăng 27% + Chi phí quản lý giảm 6% + Chi tài sản văn phòng tăng 18% + Chi thuế tăng 7% LÃi ớc đạt 30 tỷ đồng đạt 100% kế hoạch đề c) Kinh doanh dịch vụ: Sau ứng dụng chơng trình Ngân hàng bán lẻ, hoạt động kinh doanh dịch vụ Chi nhánh ngày tăng trởng, phơng pháp phong cách phục vụ khách hàng đợc đổi nâng cao, qua tạo đợc long tin vững trong công chúng Thủ đô nên khối lợng công việc ngày tăng Các tiêu hoạt động đạt cao, góp phần tích cực vào tăng trởng nguồn vốn huy động toàn Chi nhánh Chỉ tiêu So sánh Năm 2000 Năm 2001 % (1.000.000 đồng) + TiỊn gưi tÝch kiƯm §ång ViƯt Nam 21.150.592 24.527.000 15,96 180.592 230.000 27,28 15 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B Ngoại tệ 20.970.000 24.297.000 11,81 + Chi tr¶ kiỊu hèi 100.000 120.270 16,01 + Thanh toán thẻ 1218 1340 5,95 d) Kinh doanh ngoại tệ Trong năm 2001, doanh số mua bán ngoại tệ đạt 114.371 ngàn USD tăng 13% so với năm 2000, mau khách hàng chiếm 56% doanh số mua ngoại tệ, phần lại nhờ vào hỗ trợ Ngân Hàng Ngoại Thơng Trung Ương.Trong tình hình khó khăn ngoại tệ, Chi nhánh đà đáp ứng nhu cầu ngoại tệ để nhập mặt hàng thiết yếu nh: thuốc chữa bệnh, phân bón, nguyên vật liệu sản xuất Nhu cầu ngoại tệ c¸c doanh nghiƯp nhËp khÈu níc lín song ngn mua ngoại tệ chỗ đáp ứng đợc 56% hàng xuất chủ yếu tập trung tỉnh phía Nam, ảnh hởng suy thoái kinh tế, giá mặt hàng xuất giảm mạnh dẫn đến nguồn thu ngoại tệ giảm Việc khan ngoại tệ đà làm ảnh hởng đến công tác mở rộng khách hàng Chi nhánh Chỉ tiêu Năm Năm So sánh (1000 USD) 2000 2001 % + Doanh sè mua vµo 100.581 115.371 14,7 Mua cđa TCKT 56.023 64.006 14,25 16 B¸o c¸o thùc tËp tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B Mua cña VCB TW 35.008 49.013 40 7.410 1.188 -83,97 + Doanh sè b¸n 100.935 115.371 13,31 B¸n cho TCKT 98.897 103.050 4,2 724 5.588 365,67 Mua cđa c¸c chi nhánh khác Bán cho VCB TW 1.200 Bán cho ngân hàng khác d) Công tác ngân quỹ: Trong năm 2001 số lợng khách hàng giao dịch ngan quỹ nhiều với khối lợng giao dịch lớn, nhng công tác ngân quỹ vừa giải phóng khách hàng nhanh vừa đảm bảo an toàn, thờng xuyên kiểm tra, đôn đốc thực quy trình thu chi tiền mặt, ngoại tệ ngân phiếu toán theo quy định hành, tổ chức công tác thu chi và điều hoà tiền mặt, đáp ứng đầy đủ nhu cầu tiền mặt cho sản xuất đời sống, tạo lòng tin với khách hàng 17 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B Năm Năm So s¸nh 2000 2001 % - Tỉng thu 1.383.943 2.200.000 70 - Tæng chi 1.044.659 2.175.000 70 - Tæng thu 354.432 176.000 -40 - Tæng chi 189.590 100.000 -40 - Tæng thu 69.999 140.000 100 - Tæng chi 70.196 130.000 90 Chỉ tiêu + VND(1.000.000) Tiền mặt: Ngân phiếu toán + Ngoại tệ (1.000 USD) III) Một số giải pháp phơng hớng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội năm 1) Đối với Chi nhánh: - Tăng trởng nguồn vốn: Chi nhánh cần tiếp tục mở rộng nguồn vốn huy động thông qua nhiều hình thức huy động khác phong phú hơn, nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, trọng huy động nguồn vốn tiết kiệm ngoại tệ tăng huy động nội tệ nhiều hình thức trì hoạt động truyền thống Ngân Hàng Ngoại Thơng 18 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B - Tăng trởng tín dụng: Mở rộng nâng cao chất lợng công tác tín dụng nhiệm vụ hàng đầu Cung cấp nhiều loại hình u đÃi cho khách hàng có quan hệ tín dụng (đặc biệt khách hàng mới) qua quảng bá đến khách hàng khác nhằm tăng trởng tín dụng Chi nhánh Tập trung thu nợ hạn đồng thời hạn chế tối đa rủi ro kinh doanh dịch vụ Ngân hàng, cần tìm kiếm dự án lớn có hiệu để đầu t, đặc biệt phục vụ phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập kinh tế đối ngoại Thủ đô Hà Nội - Công tác quản lý vốn: Tiếp tục đổi chế tổ chức quản lý, sử dụng vốn nhằm tăng tính chủ động nâng cao khả sinh lời nguồn vốn huy động Đồng thời thực thi biện pháp công cụ linh hoạt để tăng khả mua ngoại tệ thị trờng - Công tác khách hàng: Tiếp tục phát triển mạng lới hoạt động áp dụng biện pháp quảng bá tiện ích dịch vụ Ngân hàng tới đối tợng khách hàng: nâng cao chất lợng đổi phong cách phục vụ khách hàng nhằm thu hút khách hàng đến giao dịch - Công nghệ thông tin: Tiếp tục triển khai khai thác tiện ích chơng trình Ngân hàng bán lẻ, khắc phục vớng mắc việc sử dụng chơng trình Ngân hàng bán lẻ, áp dụng công nghệ tiên tiến vào nghiệp vụ Ngân hàng, nối mạng thông tin với số khách hàng lớn, chuyển tiền nhanh, phát hành toán thẻ, triển khai bớc dịch vụ Ngân hàng đại (đặt máy ATM, triển khai dịch vụ Ebanking) Tăng cờng chất lợng dịch vụ lên cao 2) Một số kiến nghị: - Chi nhánh cần phải đẩy mạnh hoạt động tín dụng, gia tăng tỷ trọng d nỵ cho vay tỉng sư dơng vèn, chó träng tìm kiếm khách hàng thông qua tiếp xúc tìm hiểu nhu cầu doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập đơn vị, nên mở rộng cho vay doanh nghiệp 19 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B quốc doanh làm ăn hiệu nhiều năm liên tiếp, tăng cờng cho vay trung dài hạn dự án có tính khả thi cao (sau thẩm định chác chắn) tất loại hình doanh nghiệp đặc biệt dự án đầu t vào công trình công cộng theo định hớng phát triển thành phố Chi nhánh cần nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng thông qua việc đào tạo lại cán bộ, tuyển dụng cán mới, thay đổi thái độ nh phong cách phục vụ, nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ trình độ trị từ tạo tin tởng vững cho khách hàng nâng cao uy tín cho Chi nhánh tăng cờng cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn - Ngân Hàng Ngoại Thơng Trung Ương nên cho phép Chi nhánh mở thêm nhiều phòng giao dịch nh điểm giao dịch để thu hút khách hàng khai thác tiện ích chơng trình Ngân hàng bán lẻ Đồng thời Ngân Hàng Ngoại Thơng Trung Ương nên giảm bớt quy định chặt chẽ việc cho vay doanh nghiệp quốc doanh đặc biệt việc chấp cầm cố, mức cho vay, quy trình cho vay cần tạo điều kiện thuận lợi doanh nghiệp quốc doanh làm ăn hiệu có sở vững có quan hệ chặt chẽ thờng xuyên với Ngân hàng đợc vay vốn u đÃi nh doanh nghiệp quốc doanh, đầu t cho dự án trung dài hạn có tính khả thi cao có trọng điểm - Các quan ban ngành Uỷ ban chứng khoán quốc gia cần đề biện pháp thúc đẩy phát triển môi trờng đầu t trực tiếp đặc biệt thị trờng chứng khoán, gia tăng số lợng hàng hoá thị trờng chứng khoán tạo thuận lợi cho nhiều công ty có đủ điều kiện tham gia niêm yết nữa, xây dựng hoàn thiện điều luật hoạt động chứng khoán để thị trờng chứng khoán sân chơi bình đẳng hấp dẫn có hiệu cao có quy mô tơng xứng thu hút đợc nguồn vốn d thừa (đặc biệt ngoại tệ) hệ thống Ngân hàng nói chung nh Ngân Hàng Ngoại Thơng nói riêng từ gia tăng tổng giá trị xà hội, phát triển sản xuất tránh lÃng phí chuyển vốn gửi nớc 20 Báo cáo thực tập tổng hợp - Sinh viên Nguyễn Ngọc Phơng NH40B - Ngân Hàng Trung Ương cần có sách tỷ giá thích hợp phản ánh giá trị đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ khác nhằm giảm thiểu biến động tỷ giá nh thiệt hại hoạt động xuất nhập (đặc biệt hoạt động nhập khẩu), tránh gây ảnh hởng tâm lý đến ngời dân vừa điều hoà nguồn vốn ngoại tệ nội tệ, xoá bỏ tình trạng khan nội tệ toán Ngân hàng (do nhu cầu gửi ngoại tệ vay nội tệ tăng cao) vừa phù hợp víi chÝnh s¸ch tiỊn tƯ 21 ... động kinh doanh Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội năm 2001 1- Công tác quản lý điều hành vốn a) Về nguồn vốn: Công tác huy động vốn năm 2001 Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội đà đạt... hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thơng Hà Nội năm 1) Đối với Chi nhánh: - Tăng trởng nguồn vốn: Chi nhánh cần tiếp tục mở rộng nguồn vốn huy động thông qua nhiều hình thức huy động. .. hàng nhà nớc sở thuộc thành phố Hà Nội theo quy định Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nhà Nớc * Thực số công việc khác Chủ tịch Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam giao 3.Bộ máy tổ chức Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại