Ngân hàng công thương Đống Đa là một đơn vị kinh doanh tiền tệ, tín dụng trên địa bàn quận đã góp phần quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu vốn và thanh toán giúp cho các doanh nghiệp, cá nhân tham gia đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn
Trang 1Chơng 1 Giới thiệu chung về chi nhánh ngân hàng công
thơng khu vực đống đa
1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Đống đa là một trong sáu quận nội thành của thành phố Hà Nội, có mật độ dân c đông đúc, diện tích rộng với khu công nghiệp lớn, tập trung nhiều nhà máy lớn sản xuất thủ công và công nghiệp, hộ cá thể và t nhân gồm nhiều thành phần kinh tế tham gia sản xuất dịch vụ và lu thông hàng hoá
Ngân hàng Công thơng(NHCT) Đông Đa là một đơn vị kinh doanh tiền tệ, tín dụng trên địa bàn quận đã góp phần quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu vốn và thanh toán giúp cho các doanh nghiệp, cá nhân tham gia đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thanh toán kịp thời góp phần thúc đẩy kinh tế trong quận đạt hiểu quả cao
Đợc thành lập năm 1959, từ phòng công thơng nghiệp Ô Chợ Dừa NHCT
Đông Đa khi đo đợc gọi là Ngân hàng Nhà nớc quận Đống Đa Từ khi thành lập
đến năm 1988 Ngân hàng Nhà nớc quận Đống Đa là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà Nội, vừa thực hiện chức năng kinh doanh của NHTM vừa thực hiện chức năng quản lý của ngân hàng nhà nớc, địa bàn hoạt
động là quận Đống Đa
Ngày 01- 07-1988 Hội đồng bộ trởng ban hành nghị định 53/HĐBT về việc tổ chức lại hệ thống ngân hàng Việc Nam.Theo tinh thần của nghị định thì hệ thống Ngân hàng nớc ta chuyển từ một cấp sang hai cấp Ngân hàng nhà nớc quận
Đống Đa đợc chuyển thành NHCT Đống Đa trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà Nội Nhng phải đến năm 1990 thì các Ngân hàng ở việt nam nói chung và NHCT Đống Đa nói riêng mới thực sự tách khỏi hoạt động của Ngân hàng nhà
n-ớc, chỉ tập trung vào thực hiện chứ năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng của môt NHTM
Tháng 7-1993, hệ thống NHCTVN đã đợc tách thành hai cấp, đó là: NHCTVN và các NHCT chủ quản cấp 1 Từ đó, chi nhánh NHCT Đống Đa là một NHCT cấp 1 trực tiếp chịu sự quản lý của NHCT Việt Nam và là đơn vị hạch toán kinh doanh độc lập tơng đối Đây là một bớc đổi mới phù hợp để đa hệ thống NHCT nói chung và NHCT Đống Đa nói riêng chuyển sang vị thế phải kinh doanh trong thách thức của cơ chế thị trờng
Trang 2Hiện nay Chi nhánh NHCT Đống Đa có trụ sở chính tại 187 Tây Sơn- Đống
Đa, ngoài ra còn có hai phòng giao dịch ở Kim Liên và Cát Linh, có 16 quỹ tiết kiệm nằm rải rác khắp trên địa bàn quận
1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng công thơng khu vực đống đa
1.2.1 Sơ đồ tổ chức và mạng lới hoạt động của chi nhánh NHCT Đống Đa
Phòng
Kinh
Doanh
Phòng
Kinh
Doanh
Đối
Ngoại
Phòng Kế Toán Tài Chính
Phòng Thông Tin
Điện Toán
Phòng Tiền Tệ Kho Quỹ
Phòng Nguồn Vốn
Phòng Giao Dịch Kim Liên
Phòng Giao Dịch Cát Linh
Phòng Kiểm Tra
Phòng Tổ Chức Hành Chính
Tổ Bảo Hiểm
1.2.2 Về nhân sự và cơ cấu tổ chức
NHCT Đống Đa hiên nay có 296 cán bộ công nhân viên
- Ban lãnh đạo gồm : Giám đốc và 03 phó giám đốc : 04 ngời
- Các phòng nghiệp vụ : 10 phòng : 292 ngời
1.2.2.1 Ban lãnh đạo
+ Giám đốc: Bà Nguyễn Thị Minh Nguyệt
Bà là ngời điều hành chung toàn bộ hoạt động của chi nhánh đồng thời phụ trách trực tiếp hoạt động của phòng tín dụng, phòng kiểm tra nội bộ, phòng tổ chức hành chính
+ Phó giám đốc: Bà Nguyễn Thị Oanh
Ban lãnh đạo
16 qtk cơ sở
Trang 3Bà là ngời phụ trách trực tiếp hoạt động bộ phận tín dụng ngoài quốc doanh, phòng nguồn vốn, 2 phòng giao dịch là phòng giao dịch Cát Linh và Phong giao dịnh Kim Liên
+ Phó giám đốc: Bà Huỳnh Thị Kim Hoa
Bà là ngời chỉ đạo trực tiếp về nghiệp vụ, phòng thông tin kiểm toán, phòng kinh doanh đối ngoại và phòng hành chính quản trị
+ Phó giám đốc: Bà Trần Thị Thuý Liên
Bà là ngời trực tiếp phụ trách và chỉ đạo bộ phận tín dụng quốc doanh, phòng tiền tệ kho quỹ
1.2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng và tổ bảo hiểm
1.2.2.2.1 Phòng Kinh doanh:
Số cán bộ công nhân viên trong phòng là 39 ngời Trởng phòng là Bà Trần Thị Thanh Hơng
* Chức năng , nhiệm vụ phòng Kinh doanh:
+ Thực hiện công tác thẩm định và đầu t vốn ngắn hạn, trung dài hạn cho nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và các phơng án, dự án cải tiến kỷ thuật, mở rộng sản xuất…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhânđối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân Viêt Nam
+Thực hiện các nghiệp vụ Bảo lănh nh: Mở th tín dụng, dự thầu, thực hiện hơp
đồng, thanh toán…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân
+Thực hiện tốt quy trình của NHCT Việt Nam đề ra từ khi giải ngân đến khi thu hết nợ của khoản vay
+Thờng xuyên phân tích tình hình tài chính của khách hàng trên cơ sở đó để có h-ớng đầu t phù hợp
+Thực hiện các hoạt động thu hút khách hàng…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân
+Lập các báo cáo tín dụng theo quy định của NHCT Thành phố Hà Nội va NHCT Việt Nam (định kỳ và đột xuất)
+Phối kết hợp với phòng Kế toán- Tài chính, Kinh doanh đối ngoại trên cơ sơ đó
đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lăi đúng hạn
1.2.2.2.2 Phòng Kinh doanh - Đối ngoại
Số cán bộ công nhân viên trong phòng là 16 ngời Trởng phòng là Bà Nguyễn Thị Minh Huyền
Trang 4* Chức năng , nhiệm vụ phòng Kinh doanh - Đối ngoại:
+Thực hiện nghiệp vụ L/C nhập khẩu và xuất khẩu
+Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán khác nh: Nhờ thu, CAD
+Phối hợp với phòng Kinh doanh thực hiện chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất
và cho vay thế chấp bộ chứng từ theo quy định hiện hành của NHCT Việt Nam
+Phối hợp với phòng Kinh doanh thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh bằng ngoại tệ trong nớc và bảo lãnh ngoại tệ ra nớc ngoài theo quy định hiện hành của NHCT việt nam
+ Nhận và thông báo bảo lãnh theo yêu cầu của nớc ngoài
+T vấn cho khách hàng những vấn đề có liên quan tới các nghiệp vụ trên + Thực hiện các nghiệp vụ khác theo yêu cầu của Ban lãnh đạo Chi nhánh + Hạch toán các nghiệp vụ phát sinh trong ngày có liên quan đến ngoại tệ +Quản lý các hồ sơ tài khoản tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh của khách hàng bằng ngoại tệ
+ Thực hiện thu nợ, thu lãi, thu phí theo nghiệp vụ phát sinh trong ngày và theo định kỳ
+ Quản lý theo dõi các tài khoản điều chuyển vốn bằng ngoại tệ với NHCT Việt Nam và tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ của NHCT Đống Đa tại các ngân hàng khác
+ Thực hiện nghiệp vụ thanh toán nhận và chuyển tiền ra nớc ngoài
+ Thực hiện nghiệp vụ: Bảo lãnh, nhờ thu séc ngoại tệ, thanh toán séc du lịch, chi trả kiều hối
1.2.2.2.3 Phòng Kế toán – tài chính Tài chính:
Số cán bộ công nhân viên trong phòng là 48 ngời Trởng phòng là Ông Phạm Anh Tuấn
* Chức năng , nhiệm vụ Phòng Kế toán- Tài chính:
+ Thực hiện các nghiệp vụ Kế toán- Thanh toán: Thanh toán điện tử, thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán bù trừ, thanh toán chuyển tiền…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân
+ Lu giữ các tài khoản tiền gửi, tiền vay của các tổ chức kinh tế và cá nhân
Trang 5+ Thực hiện tính lãi: lãi tiền vay, tiền gửi.
+ Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán tại quầy( hiện đai hoá ngân hàng)
+ Nghiệp vụ thanh toán các khoản chi tiêu nội bộ: tiền lơng, thuế, các chi phí hành chính, BHYT, BHXH, các chi phí khác
+ Thực hiện các nghiệp vụ kế toán tiết kiệm( tính lãi các loại tiền gửi tiết kiệm…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân)
+ Kiểm tra, kiểm soát, cân đối các báo biểu hàng ngày
+ Kiểm tra, kiểm soát tính lãi tiền vay, phí thanh toán
+ Thực hiện các giao dịch, t vấn khách hàng…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân
1.2.2.2.4 Phòng Thông tin điện toán:
Số cán bộ công nhân viên trong phòng là 07 ngời Trởng phòng là Ông Trần Quang Vinh
* Chức năng , nhiệm vụ Phòng Thông tin điện toán:
+ Thực hiện các nghiệp vụ TTĐT: Nhập các dữ liệu, cập nhật các chứng từ, lên cân đối hàng ngày
+ Truyền thanh toán bù trừ hàng ngày
+ Sử dụng, áp dụng các phần mềm ứng dụng
+ Duy trì, bảo dỡng các hệ thống nmáy chủ và mạng nội bộ
+ Thực hiện chơng trình tiền lơng và ATM
1.2.2.2.5 Phòng Tiền tệ – tài chính Kho quỹ:
Số cán bộ công nhân viên trong phòng là 32 ngời Trởng phòng là Bà Hoàng Thị Loan
* Chức năng , nhiệm vụ Phòng Tiền tệ – tài chính Kho quỹ:
Thực hiện quyết định số 152/ QĐ-NHCT ngày 06/09/2004 của HĐQT- NHCT Việt Nam
+ Đảm bảo an toàn kho quỹ, tổ chức các dây lu động, thu chi tiền mặt, giấy tờ
có giá khác
+ Thực hiện các nghiệp vụ điều chuyển tiền tới các quỹ tiết kiệm, tới các ngân hàng khác, điều chuyển về NHNN và ngợc lại
Trang 6+ Xuất, nhập, bảo quản các giấy tờ có giá khác( khế ớc vay, tài sản thế chấp, cầm cố)
+ Thực hiện các nghiệp vụ thu, chi tiền mặt tại quầy theo chơng trình hiện đại hoá ngân hàng
+ Lập các báo cáo, điện báo, báo biểu tháng, quý về tình hình tiền mặt, tài sản thế chấp…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhânVà hỗ trợ các Teller
1.2.2.2.6 Phòng Nguồn vốn:
Số cán bộ công nhân viên trong phòng là 81 ngời Trởng phòng là Bà Nguyễn Thị Kim Dung
* Chức năng , nhiệm vụ Phòng Nguồn vốn:
+ Là phòng tham mu cho ban lãnh đạo chi nhánh về công tác huy động vốn tiền gửi dân c
+ Tổ chức thực hiện việc huy động vốn thông qua các quỹ tiết kiệm
+ Thực hiện quy trình nghiệp vụ huy động vốn theo quyết định 265/QĐ-NHCT9 ngày 24/06/1999 của tổng giám đốc NHCT Việt Nam
+ Thực hiện các tiếp thị, thu hút khách hàng…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân
+ Tiến hành kiểm tra, kiểm soát các nghiệp vụ huy động vốn
+ Lập các báo cáo, báo biểu về hoạt động huy động vốn
1.2.2.2.7 Phòng Giao dịch Cát Linh và Phòng Giao dịch Kim Liên:
Số cán bộ công nhân viên trong Phòng Giao dịch Cát Linh là 13 ngời Tr-ởng phòng là Bà Nguyễn Thị Hải Hằng
Số cán bộ công nhân viên trong Phòng Giao dịch Kim Liên là 11 ngời Tr-ởng phòng là Ông Nguyễn Vợng
* Chức năng , nhiệm vụ :
+ Huy động tiền gửi các tổ chức kinh tế và dân c theo chế độ và thể lệ quy
định hiện hành
+ Cho vayđối với các thành phần kinh tế theo đúng chế độ, thể lệ quy định và hớng dẫn của NHCT Việt Nam
+ Tổ chức hạch toán, kế toán kịp thời, đầy đủ chính xác các nghiệp vụ phát sinh về tiền tệ, tín dụng, thanh toán theo đúng chế độ hiện hành và hớng dẫn của NHCT Việt Nam
Trang 7+ Đảm bảo an toàn công tác thu chi tiền mặt và quản lý các loại chứng từ, ấn chỉ có giá theo đúng quy định
+ Quản lý an toàn tài sản, trang thiết bị, phơng tiện làm việc
1.2.2.2.8 Phòng Kiểm tra – tài chính Kiểm soát:
Số cán bộ công nhân viên trong phòng là 8 ngời Trởng phòng là Bà Nguyễn Thị Hồng Cẩm
* Chức năng , nhiệm vụ Phòng Kiểm tra – tài chính Kiểm soát:
+ Xây dựng và thực hiện việc giám sát, kiểm tra các hoạt động nghiệp vụ của chi nhánh theo chơng trình, kế hoạch đợc giám đốc phê duyệt về việc thực hiện quy trình nghiệp vụ, chế độ, thể lệ về quản lý kinh doanh( tín dụng, kế toán, tiết kiệm, kho quỹ)
+ Báo cáo kết quả kiểm tra, kiểm soát, kiến nghị với giám đốc
+ Tiếp nhận và giải quyết các đơn khiếu nại, tố cáo của tổ chức, cá nhân…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân + Tham mu cho giám đốc trong việc tổ chức, triển khai tuyên truyền, giáo duc, phổ biến pháp luật trong đơn vị Tham mu cho giám đốc giải quyết các vụ việc phát sinh…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân
+ Có quyền yêu cầu các phòng ban và cá nhân thuộc đối tợng kiểm tra cung cấp tài liệu thông tin để thực hiện nhiệm vụ…đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân
+ Thực hiện công tác pháp chế của HĐQT và hớng dẫn của tổng giám đốc NHCT Việt Nam
+ Làm đầu mối khi có các đoàn kiểm tra, kiểm toán, thanh tra đến làm việc tại
đơn vị và tham mu với giám đốc trong việc tổ chức thực hiện các đề xuất và kiến nghị của đoàn
+ Thực hiện các chế độ báo cáo theo quy định và thực hiện các nhiệm vụ khác
do giám đốc giao thuộc lĩnh vựckiểm tra nội bộ
1.2.2.2.9 Phòng Tổ chức – tài chính Hành chính:
Số cán bộ công nhân viên trong phòng là 31 ngời Trởng phòng là Bà Trịnh Thị Đào
* Chức năng , nhiệm vụ Phòng Tổ chức – tài chính Hành chính:
+ Có chức năng, nhiệm vụ tham mu cho ban lãnh đạo, sắp xếp nhân sự, đào tao, bồi dỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ, ngoại ngữ, vi tính cho cán bộ
Trang 8+ Thực hiện quy hoạch, bổ nhiệm, điều động cán bộ, nâng bậc lơng, thực hiện các chế độ nh: BHXH, BHYT và các quyền lợi khác của ngời lao động
+ Tổ chức các buổi hội nghị, họp hành của chi nhánh Mua sắm trang thiết bị, tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh
+Tổ chức công tác bảo vệ tại trụ sở và các quỹ tiết kiệm, tổ chức vận chuyển,
áp tải việc đa đón tiền đi đến các quỹ tiết kiệm và điều chuyển
1.2.2.2.10 Tổ nghiệp vụ Bảo hiểm:
+ Thực hiện các nghiệp vụ đại lý bảo hiểm( đại lý bảo hiểm với tổng công ty bảo hiểm Viêt Nam)
+ Thực hiện việc thu hút khách hàng để tăng các hợp đồng bảo hiểm
Chơng 2 Tình hình hoạt động của chi nhánh trong những năm
vừa qua
Trong những năm qua, nhìn chung hoạt động của Chi nhánh NHCT Đống
Đa khá ổn định và phát triển Chi nhánh đã không ngừng mở rộng và phát triển các hoạt động dich vụ kinh doanh tiền tệ, nâng cao chất lợng phục vụ, áp dụng các công nghệ dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, đổi mới phong cách giao dịch có
uy tín với khách hàng, những thay đổi nói trên đợc thể hiện qua một số kết quả kinh doanh sau đây:
2.1 Công tác huy động vốn:
Chức năng của ngân hàng là đi vay để cho vay, vì vậy nguồn vốn của ngân hàng là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập và huy động đợc để cho vay,
đầu t và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác
Trang 9Nguồn vốn là cơ sở để thành lập và tổ chức hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì đối tợng kinh doanh của ngân hàng là đồng tiền Nếu nguồn vốn dồi dào, ngân hàng có điều kiện để mở rộng quy mô tín dụng thoả mãn tối đa nhu cầu về vốn trên địa bàn quận mà vẫn đảm bảo khả năng thanh toán chi trả cho đơn vị, mặt khác nó quyết định khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trờng
Nguồn vốn huy động năm 2003 : 2600.000 triệu đồng: Trong đó:
- Ngoại tệ : 500.000 triệu đồng
- Việt nam đồng : 2100.000 triệu đồng
- Tiền gửi doanh nghiệp : 900.000 triệu đồng
+ có kỳ hạn : 280.000 triệu đồng
- Tiền gửi dân c : 1700.000 triệu đồng
+ không kỳ hạn : 25000 triệu đồng
+ Có kỳ hạn : 1675.000 triệu đồng
Tổng nguồn vốn huy động (cả VND và ngoại tệ) đến ngày 30/06/2003 đã tăng lên 2558 tỷ đồng, đến cuối năm 2003 tổng nguồn vốn huy động đạt 2706 tỷ
đồng, tăng so với ngày 31/ 12/ 2002 là 261 tỷ đồng
Nguồn vốn huy động của NHCT Đống Đa trong những năm qua chủ yếu tập trung vào một số nguồn nh:
ĐV: Tỷ đồng
Tiền gửi tiết kiệm
- Không kỳ hạn
- Có kỳ hạn
TG Tổ chức kinh tế 800 900 1400
Bảng số liệu kết quả huy động vốn của NHCT Đống Đa
Quá các số liệu ở trên ta thấy công tác huy động vốn của NHCT Đống Đa tuy có nhiều thuận lợi nhng không phải là không gặp khó khăn và thử thách Vì
Trang 10vậy, đòi hỏi Ngân hàng phải bằng sự nổ lực, có gắng tìm tòi nhiều biện pháp khác nhau để thực hiện công việc kinh doanh của mình tốt nhất
Một số biên pháp mà ngân hàng đã thực hiện nh:
- Đổi mới phong cách phục vụ, luôn trân trọng khách hàng, cải tiến và đáp ứng mọi nhu cầu gửi tiền, thanh toán đợc kịp thời và thuận lợi
- Làm tốt công tác tuyên truyền và vận động gửi tiền tiết kiệm trong dân c cũng nh các tổ chức kinh tế
- Ngày càng mở rộng mạng lới phục vụ khách hàng bao gồm 16 quỹ tiết kiệm để tạo điều kiện thuận lợi cho việc gửi tiền của khách hàng
- Làm tốt chính sách u đãi khách hàng, nhất là khách hàng thờng xuyên có
số d tài khoản lớn
- Thờng xuyên có những sự điều chỉnh về lãi suất phù hợp với thị trờng
2.2 Công tác cho vay và đầu t vốn:
Trong những năm qua Chi nhánh NHCT Đống Đa đã đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế, đầu t vốn cho các doanh nghiệp, cá nhân mở rộng quy mô làm ăn cũng nh tạo công ăn việc làm cho ngời lao động
Tổng D nợ - đầu t trong năm 2003 là: 2050.000 triệu đồng trong đó:
- Đầu t : 8000 triệu đồng
- D nợ: 2042.000 triệu đồng
+ Việt nam đồng: 1690.000 triệu đồng
+ Ngoại tệ: 352.000 triệu đồng
+ Ngắn hạn VNĐ: 902.000 triệu đồng
+ Dài hạn VNĐ: 788.000 triệu đồng
+ ngắn hạn ngoại tệ: 214.000 triệu đồng
+ Dài hạn ngoại tệ: 138.000 triệu đồng
+ D nợ quốc doanh: 1523.349 triệu đồng
+ D nợ ngoài quốc doanh: 518.651 triệu đồng
Tổng d nợ cho vay nền kinh đến năm 2003 là 2040 tỷ đồng :
Công tác cho vay và đầu t trong những năm qua đã đạt đợc một số kết quả nhất định Kết quả đó đợc thể hiên ở bảng số liệu sau:
ĐV: Tỷ đồng
