Hoàn thiện quy trình và phương pháp định giá Tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại Vietinbank
Trang 1Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
MỤC LỤC
Phần I : Tổng quan về Ngân hàng Công Thương Việt Nam 1
1 Tổng quan về Ngân hàng Công Thương Việt Nam 1
2 Các mốc lịch sử quan trọng 1
3 Các hoạt động chính 3
4 Hệ thống tổ chức Ngân hàng Công thương Việt Nam 6
5 Ban lãnh đạo 7
Phần II- Vài nét về hoạt động tại chi nhánh NHCT Đống Đa Hà Nội 8
2.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh 8
2.2 Cơ cấu tổ chức 10
2.2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức 10
2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban trong chi nhánh 11
2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng Công Thương Đống Đa 12
2.3.1 Kết quả hoạt động 12
2.3.2 Đánh giá về kết quả hoạt động 13
Phần III - Thành quả đạt được và phương hướng, mục tiêu trong các năm tới: 17
1 Chiến lược tăng cường năng lực tài chính, phát triển mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả kinh doanh 18
2 Chiến lược về chuẩn hóa mô hình tổ chức, quản trị điều hành và minh bạch hóa tài chính 18
3 Chiến lược về phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Cải thiện căn bản chất lượng nguồn nhân lực 19
4 Chiến lược về đẩy mạnh phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin 19
Trang 2Phần I : Tổng quan về Ngân hàng Công Thương Việt Nam
1 Tổng quan về Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
- Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từnăm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngànhNgân hàng Việt Nam
- Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 3 Sở Giao dịch, 141 chinhánh và trên 700 điểm/phòng giao dịch
- Có 4 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công tyTNHH Chứng khoán, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công tyTNHH Bảo hiểm và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin vàTrung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
- Là sáng lập viên và đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA
- Có quan hệ đại lý với trên 850 ngân hàng lớn trên toàn thế giới
- Ngân Hàng Công Thương Việt Nam là một Ngân hàng đầu tiên củaViệt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000
- Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngânhàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàncầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế
- Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vàthương mại điện tử tại Việt Nam
- Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có vàphát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng
2 Các mốc lịch sử quan trọng
Ngày thành lập NHCT VN
Trang 3Ngày 26/03/1988 :Thành lập các Ngân hàng Chuyên doanh (theo Nghịđịnh số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng)
Ngày 14/11/1990 :Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương ViệtNam thành Ngân hàng Công thương Việt Nam (Theo Quyết định số 402/CTcủa Hội đồng Bộ trưởng)
Ngày 27/03/1993 :Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàngCông thương Việt Nam (Theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốcNHNN Việt Nam)
Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam(Theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam)
Ngày thành lập các đơn vị thành viên
Ngày 08/02/1991: Thành lập mới 69 chi nhánh NHCT (Theo Quyết định
số 12/NHCT của Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam)
Ngày 20/04/1991: Thành lập Sở giao dịch II NHCT VN (theo Quyếtđịnh số 48/NH-QĐ của Thống đốc NHNN Việt Nam)
Ngày 29/10/19911: Thành lập Ngân hàng liên doanh INDOVINA (theogiấy phép số 08/NH-GP VN)
Ngày 27/03/1993: Thành lập và thành lập lại 77 chi nhánh NHCT trên cảnước (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam) Ngày 30/03/1995 :Thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam (theo Quyếtđịnh số 83/NHCT-QĐ của Chủ tịch Hội đồng Quản trị)
Ngày 28/10/1996: Thành lập Công ty Cho thuê Tài chính Quốc tế Việtnam (theo giấy phép số 01/GP-CTCTTC của Thống đốc NHNN Việt Nam) Ngày 01/07/1997: Thành lập Trung tâm BDNV (theo Quyết định số 37/QĐ-NHCT1 của Tổng Giám đốc)
Trang 4Ngày 29/06/1998: Đổi tên thành Trung tâm Đào tạo (theo Quyết định số52/QĐ-HĐQT-NHCT1)
Ngày 30/10/2001: Đổi tên thành Trung tâm Đào tạo và Phát triển Côngnghệ thông tin (theo Quyết định số 089/QĐ-HĐQT-NHCT1)
Ngày 27/06/2005: Thành lập Văn phòng đại diện NHCT khu vực miền
Trung tại Tp Đà Nẵng, (theo quyết định số 249/QĐ-HĐQT-NHCT1 của Chủ
tịch HĐQT NHCT Việt Nam).
Ngày 28/09/2007: Thành lập Trung tâm Thẻ NHCT Việt Nam (theo
quyết định số 358/QĐ-HĐQT-NHCT1 của Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam).
Ngày 17/03/2008: Thành lập Sở giao dịch III NHCT Việt Nam (theo
quyết định số 160/QĐ-HĐQT-NHCT1 của Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam).
Ngày 19/09/2008: Thành lập trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân
lực NHCT Việt Nam (theo quyết định số 410/QĐ-HĐQT-NHCT1 của Chủ
- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu
Cho vay, đầu tư
Trang 5- Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ
- Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ
- Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất
- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gianhoàn vốn dài
- Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); ViệtĐức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung
- Thấu chi, cho vay tiêu dùng
- Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chếtài chính trong nước và quốc tế
- Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế
Bảo lãnh
Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảolãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán
Thanh toán và Tài trợ thương mại
- Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận,thanh toán thư tín dụng nhập khẩu
- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P)
và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A)
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế
- Chuyển tiền nhanh Western Union
- Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc
- Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM
- Chi trả Kiều hối…
Trang 6Ngân quỹ
- Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)
- Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc,thương phiếu…)
- Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ
- Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá,bằng phát minh sáng chế
Thẻ và ngân hàng điện tử
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế(VISA, MASTER CARD…)
- Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card)
- Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking
Hoạt động khác
- Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ
- Tư vấn đầu tư và tài chính
- Cho thuê tài chính
- Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tưvấn, lưu ký chứng khoán
- Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý
nợ và khai thác tài sản
Để hoàn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu ngàycàng cao của khách hàng, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập vớicác nước trong khu vực và quốc tế, Ngân hàng Công thương Việt Nam luôn
có tầm nhìn chiến lược trong đầu tư và phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực:
- Phát triển nguồn nhân lực
Trang 7- Phát triển công nghệ
- Phát triển kênh phân phối
4 Hệ thống tổ chức Ngân hàng Công thương Việt Nam
Sơ đồ 1: Hệ thống tổ chức của Ngân hàng Công thương
Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính
Trang 8Sơ đồ 3: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánh
Trang 9Bà Phạm Thị Hoàng Tâm-Ủy viên HĐQT
Bà Đỗ Thị Thủy -Ủy viên HĐQT
Ông Trần Xuân Châu-Ủy viên HĐQT
Bà Nguyễn Hồng Vân- Ủy viên HĐQT
BAN ĐIỀU HÀNH:
- Tổng Giám Đốc-Ông Phạm Xuân Lộc
Trang 10- Phó Tổng Giám Đốc : Ông Nguyễn Viết Mạnh, ông Nguyễn VănThạnh, ông Võ Tấn Thành, bà Nguyễn Phương Ly, ông Nguyễn Văn Du, ôngPhạm Anh Tuấn, bà Bùi Như Ý.
- Kế toán trưởng : ông Nguyễn Văn Chung
Trang 11Phần II- Vài nét về hoạt động tại chi nhánh NHCT Đống Đa Hà
Nội
2.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh
Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa (CN NHCT Đống Đa) hiệnnay là ngân hàng thương mại quốc doanh trực thuộc Ngân hàng Công ThươngViệt Nam, có trụ sở chính tại 187 phố Tây Sơn – phường Quang Trung –Quận Đống Đa – Hà Nội CN NHCT Đống Đa đó phát triển qua rất nhiều giaiđoạn, các giai đoạn này có thể được khái quát như sau:
Năm 1955 – 1957: CN NHCT Đống Đa trước đây là Phòng công thươngnghiệp Ô Chợ Dừa thuộc chi nhánh ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội.Năm 1957: Phòng công thương nghiệp Ô Chợ Dừa được nâng cấp thànhChi điểm Ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa có trụ sở đặt tại 237 phốKhâm Thiên – Hà Nội
Năm 1972 – 1987: Chi điểm ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đađược đổi tên thành chi nhánh ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa, có chứcnăng như một ngân hàng trung ương cơ sở, hoạt động vừa mang tính kinhdoanh vừa mang tính quản lý nhà nước
Năm 1988: Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam có sự thay đổilớn, chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp,chi nhánh nghiệp vụ ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa cũng đượcchuyển đổi thành NHCT quận Đống Đa trực thuộc NHCT thành phố Hà Nộitheo Nghị định 53/HĐBT về “Đổi mới hoạt động Ngân hàng”
Năm 1993 Hệ thống NHCT thực hiện đổi mới về cơ cấu tổ chức, theo đóNHCT thành phố Hà Nội bị xóa bỏ và CN NHCT Đống Đa trở thành chinhánh NHCT cấp 1 trực thuộc NHCT Việt Nam Sự đổi mới này thực sự đó
có hiệu quả, điều đó được chứng minh qua những bước phát triển nhanh
Trang 12chóng của CN NHCT Đống Đa Trong những năm qua chi nhánh liên tụcđược mở rộng về quy mô hoạt động, về tổ chức bộ máy và mạng lưới, kết quảhoạt động kinh doanh cũng không ngừng tăng trưởng, chi nhánh ngày càng có
uy tín được nhiều bạn hàng đánh giá cao Sự nghiệp phát triển của ngành vàquá trỡnh phỏt triển kinh tế xó hội của Thủ đô có phần đóng góp rất lớn củachi nhánh NHCT Đống Đa Do những thành tích xuất sắc trong hoạt động nênchi nhánh đó được Chủ tịch nước tặng thưởng huân chương lao động hạng banăm 1995, năm 1998 được tặng thưởng huân chương lao động hạng hai, năm
2002 được tặng thưởng huân chương lao động hạng nhất Đặc biệt năm 2003chi nhánh đó được trao tặng danh hiệu “Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới”.Đến nay NHCT Đống Đa đó trở thành một chi nhỏnh ngõn hàng lớn, cú uytớn trờn địa bàn thành phố Hà Nội, là con chim đầu đàn trong hệ thống NHCTViệt Nam
Trang 132.2 Cơ cấu tổ chức
2.2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức
Trang 15PHÓ GIÁM ĐỐC 2
PHÓ GIÁM ĐỐC 3
Phòng tổ chức hành chính
P.KH 1 P.QLRR P.KHCN
P.CVCN HĐV
QTK
P.QLNCVĐ P.TTKQ P.TTĐT P.GD Kim Liên P.GD Cát Linh P.THTT P.TTXNK
Ghi chú : P.KH 1 : Phòng khách hàng số 1
P OLRR : Phòng quản lý rủi ro
P KHCN : Phòng khách hàng cá nhânP.QLNCVĐ: Phòng quản lý nợ có vấn đềP.TTĐT: Phòng thông tin điện toán P.TTKO: Phòng tiền tệ kho quỹP.THTT: Phòng tổng hợp tiếp thị
Trang 16P.TTXNK: Phòng thanh toán xuất nhập khẩuQTK: Quü tiÕt kiÖm
HĐV : Huy động vốn
2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban trong chi nhánh
+ Phòng quản lý rủi ro: thực hiện việc tái thẩm định hồ sơ tín dụng củacác phòng tín dụng (các phòng khách hàng) và cảnh báo các rủi ro có thể xảy
ra đối với khoản vay
+ Phòng khách hàng cá nhân: có hai chức năng là cho vay cá nhân (chovay hộ gia đình, tư nhân) và chức năng huy động vốn
+ Phòng khách hàng: phòng tín dụng, trực tiếp cho vay
+ Phòng quản lý nợ có vấn đề: quản lý và tham mưu cách giải quyết choban giám đốc đối với các khoản nợ có vấn đề (nợ xấu)
+ Phòng tiền tệ kho quỹ: quản lý và lưu chuyển tiền
+ Phòng thông tin điện toán: phòng tin học quản lý mạng, hỗ trợ, sửachữa đường dây, mạng
+ Phòng giao dịch Kim Liên: như một ngân hàng con Quyền tự quyếtđối với món vay <= 500 triệu (nếu lớn hơn phải trình lên trụ sở chính trình lênphong khách hàng)
+ Phòng giao dịch Cát Linh: cũng giống như một ngân hàng con Quyền
tự quyết đối với món vay <= 500 triệu ( nếu lớn hơn phải trình lên trụ sởchính trình lên phòng khách hàng)
+ Phòng tổng hợp tiếp thị: tham mưu cho giám đốc chính sáchMarketing quảng cáo, quản lý và phát hành thẻ ATM Tham mưu cho bangiám đốc về kế hoạch sử dụng nguồn vốn
+ Phòng thanh toán xuất nhập khẩu: hỗ trợ các nghiệp vụ liên quan đếnxuất nhập khẩu (mở L/C thanh toán quốc tế)
Trang 17+ Phòng kế toán: kế toán ngân hàng, thanh toán nhận trả và chuyển trảtiền.
+ Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: phòng thuộc biên chế của NHCTViệt Nam thay mặt tổng giám đốc giám sát hoạt đọng của ngân hàng chinhánh
+ Phòng tổ chức – hành chính: quản lý nhân sự cơ quan, mua sắm quản
lý trang thiết bị
+ Huy động vốn: gồm 34 quỹ tiết kiệm rải rác quận Đống Đa
Các phòng ban trong chi nhánh NHCT Việt Nam luôn có sự liên hệ mậtthiết với nhau, hỗ trợ cho nhau cùng thực hiện các nhiệm vụ được giao đạtđược mục tiêu của chi nhánh, của toàn bộ hệ thống Ngân hàng Công ThươngĐống Đa
2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng Công Thương Đống Đa.
Năm 2007 là năm rất khó khăn của Chi nhánh do gánh nặng nợ xấu và lỗluỹ kế của năm 2006 lớn, làm cho thu nhập của cán bộ công nhân viên Chinhánh thuộc loại thấp nhất trong hệ thống ngân hàng Công thương
Bảng 2.1 Kết quả thực hiện các chỉ tiêu Kết quả kinh doanh của Chi nhánh NHCT Đống Đa
Trang 18STT Các chỉ tiêu chính Kế hoạch năm2007 Thực hiệnnăm 2007
% thực hiện
so với kếhoạch
- Tình hình cho vay có đảm bảo bằng TS:
TSBĐ là một trong những yếu tố quan trọng giúp cho hoạt động cho vaycủa ngân hàng an toàn So với tín chấp, TSBĐ làm tăng trách nhiệm củakhách hàng đối với khoản vay Năm 2007 dư nợ cho vay có TSBĐ đạt 31%
so với kế hoạch (kế hoạch 62%) Dựa vào số liệu thống kê thì vẫn còn khá lớncác khoản vay không có TSBĐ
2.3.2 Đánh giá về kết quả hoạt động
Trang 19tế, vì vậy nguồn vốn huy động đã liên tục tăng Chi nhánh đã triển khai đadạng hóa các hình thức huy động như: huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, tiết kiêm
dự thưởng, tiết kiệm lãi suất bậc thanh…Mặt khác, chi nhánh còn tích cực tìmkiếm, chăm sóc các khách hàng chiến lược có nguồn tiền gửi lớn về hoạtđộng tại chi nhánh
Duy trì được quan hệ truyền thống với các đơn vị có số dư tiền gửi lớnnhư: Tổng công ty xi măng, Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Bảo hiểm tiền gửiViệt Nam…
- Hoạt động tín dụng:
Năm 2007, tổng dư nợ cho vay đạt 1.198 tỷ đồng so với kế hoạch đạt74% Trong cơ cấu dư nợ, dư nợ cho vay trung dài hạn đạt 312 tỷ đồng chiếm
tỷ trọng 26% tổng dư nợ
Dư nợ ngoại tệ đạt 304 tỷ đồng,chiếm tỷ trọng 25% tổng dư nợ
Dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo đạt thấp so với kế hoạch, đạt 31% (kếhoạch 62%)
- Tình hình nợ xấu:
Nhờ những biện pháp tích cực, trong năm chi nhánh đã thu được 41 tỷ
366 triệu đồng nợ đã xử lí rủi ro Nợ xấu giảm 3 tỷ 209 triệu so với đầu năm.Tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh vẫn chiếm tỷ lệ cao so với tổng dư
nợ (7,7%), trong đó có 3,8% đang trong giai đoạn thử thách
Trang 20- Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại:
Trong năm qua NHCT Đống Đa đã làm tốt công tác dịch vụ về thanhtoán quốc tế như:
Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền kiều hối gồm chuyển tiền qua mạngSwift và chuyển tiền Western Union
Dịch vụ phát hành và thanh toán L/C,nhờ thu nhập khẩu…
Các dịch vụ mua bán ngoại tệ
Nhờ vậy mà trong năm 2007, thu dịch vụ từ hoạt động thanh toán quốc
tế và bảo lãnh đạt 4,4 tỷ đồng (chiếm 41% trong tổng thu phí) và lãi kinhdoanh ngoại tệ đạt 482 triệu đồng
- Công tác tiền tệ kho quỹ:
Trong năm qua hoạt động kho quỹ được đảm bảo an toàn, không để xảy
ra mất mát, sai sót Thu chi tiền mặt đảm bảo kịp thời, chính xác Tài sản thếchấp được đảm bảo an toàn, khớp đúng
Năm 2007, tổng thu tiền măt đạt: 7.645 tỷ đồng và tổng chi tiền mặt đạt:7.358 tỷ đồng
Ngoài ra còn thu chi tiền mặt ngoại tệ với khối lượng lớn, tổng thu chitiền mặt ngoại tệ đạt 68.299.795 USD và 11.017.857 EUR
- Công tác kế toán - tài chính:
Trong năm doanh số thanh toán đạt 90.390 tỷ đồng, trong đó doanh sốthanh toán không dùng tiền mặt là 80.975 tỷ đồng,chiếm tỷ trọng 90% Thudịch vụ phí đạt 10.749 triệu đồng, đạt 119% kế hoạch và bằng 131% so vớinăm 2006.Công tác lập, luân chuyển, kiểm soát chứng từ, hậu kiểm đúng quytrình và thu chi nội bộ đúng quy định của NHCT Việt Nam
Kết quả thu, chi tài chính năm 2007 như sau:
