lêi më ®Çu 1 LỜI MỞ ĐẦU I TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Cùng với sự vận động sôi động của nền kinh tế thị trường từng bước hội nhập kinh tế khu vực và thế giới như AFTA, APEC, WTO, Hiệp định thương mại Vi[.]
-1- LỜI MỞ ĐẦU I- TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Cùng với vận động sôi động kinh tế thị trường bước hội nhập kinh tế khu vực giới AFTA, APEC, WTO, Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ… ngành Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam nói riêng có chuyển biến mạnh mẽ nhằm tạo vị trí lợi thế, chiếm lĩnh thị trường, mở rộng thị phần, tạo đà cho việc củng cố phát triển tương lai Hiện Việt Nam hệ thống Ngân hàng gồm cấp: Ngân hàng Nhà nước thực quản lý Nhà nước, NHTM thực chức kinh doanh tiền tệ Cùng với việc triển khai thực Pháp lệnh Ngân hàng, NHTM VN tạo chuyển biến rõ rệt tổ chức, hoạt động trình độ nghiệp vụ, góp phần tăng trưởng kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền Nghiệp vụ Ngân hàng đổi bước đại hoá, tiếp cận với công nghệ thông lệ quốc tế Ngày NHTM VN trở thành mắt xích quan trọng cấu kinh tế quốc dân Cùng với ngành kinh tế khác ngành ngân hàng có nhiệm vụ lưu thơng tiền tệ, tham gia bình ổn thị trường, kìm chế đẩy lùi lạm phát, tạo mơi trường đầu tư thuận lợi, tạo công ăn việc làm cho nguời lao động, phát triển thị trường ngoại hối Bên cạnh Ngân hàng thương mại Quốc doanh Quốc doanh, sù đời hoạt động Ngân hàng liên doanh, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi Việt Nam sơi động hút theo lượng lớn khách hàng giao dịch liên quan đến hoạt động Ngân hàng từ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận, doanh thu hệ thống Ngân hàng thương mại nước Vì vấn đề đặt NHTM nói chung NHNo&PTNT Việt nam nói riêng kinh doanh để đạt hiệu kinh tế cao nhất, giảm thiểu rủi ro, mở rộng thị phần, có uy tín ngồi nước, đủ sức cạnh tranh điều kiện môi trường kinh doanh nước ta, thực mục -2tiêu mà báo cáo trị Đại hội Đảng lần thứ IX đặt [6,Tr 322]: “Cải cách hệ thống NHTM, tách chức tín dụng sách khỏi chức kinh doanh hệ thống NHTMQD, đặt NHTMQD hoạt động mơi trường cạnh tranh, lành mạnh hố tồn hệ thống NHTM cổ phần NHTMQD Hiện đại hố đổi cơng nghệ hệ thống NHTM, đẩy nhanh việc áp dụng công nghệ thông tin, phấn đấu để hệ thống tài – ngân hàng đạt trình độ trung bình khu vực” Để đạt mục tiêu đó, nhiệm vụ quan trọng hàng đầu NHTM hoạch định cho chiến lược kinh doanh đắn, phù hợp với nội lực, đồng thời tranh thủ nguồn lực bên ngồi q trình hội nhập Hoạch định chiến lược kinh doanh giúp NHTM xác định phương hướng kinh doanh ổn định, lâu dài có hiệu quả, kịp thời ứng phó trước biến động thị trường tiền tệ nước Ngoài việc phục vụ xây dựng kế hoạch ngắn hạn hoạt động sản xuất kinh doanh, hoạch định chiến lược kinh doanh giúp cho nhà quản trị Ngân hàng có để thiết lập dự án đầu tư, kinh doanh dài hạn nhằm ổn định mở rộng thị trường, đồng thời tăng sức cạnh tranh dịch vụ ngân hàng NHNo&PTNT NHTM hàng đầu với quy mô thị trường, người, nguồn vốn lớn Việt Nam Trong năm đổi NHNo&PTNT Việt Nam liên tục phát triển tăng trưởng mặt Tuy khó khăn tồn cịn nhiều, có bất cập công tác hoạch định chiến lược kinh doanh Xuất phát từ thực tế tơi chọn đề tài: “Một số giải pháp hồn thiện cơng tác hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” làm luận văn thạc sỹ kinh tế II - MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Trên sở nghiên cứu, phân tích thực trạng vấn đề đặt hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam, hệ thống NHNo&PTNT năm qua, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam năm tới, phù hợp với chiến lược phát triển KT-XH nói chung, chiến lược phát triển NHTM Việt Nam nói riêng bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế -3III- ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu luận văn công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHTM nói chung, NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng Các nguyên tắc, cứ, nội dung công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHTM cụ thể NHNo&PTNT Việt Nam Việc nghiên cứu chiến lược, quản trị chiến lược công tác hoạch định chiến lược đặt môi trường kinh doanh tổng thể NHNo&PTNT Việt Nam nhằm đảm bảo tính khách quan q trình nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu: Các vấn đề liên quan đến công tác hoạch định CLKD NHNo&PTNT Việt Nam Thời gian khảo sát nghiên cứu thực năm sau đổi mới, chủ yếu từ năm 2000 đến năm 2003 Đề tài xây dựng sở số liệu thu thập từ Báo cáo thường niên năm 2000, 2001, 2002, 2003 (đã kiểm tốn quốc tế cơng nhận) NHNo&PTNT Việt Nam IV- NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU - Hệ thống hoá số vấn đề lý luận chiến lược kinh doanh công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHTM nói chung NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng - Khảo sát thực trạng chiến lược công tác hoạch định CLKD, phân tích đánh giá thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam đơn vị thành viên năm đổi - Nghiên cứu, đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác hoạch định CLKD NHNo&PTNT Việt Nam V- PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Đề tài thực dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử - Đề tài sử dụng phương pháp thống kê để thu thập thông tin thực trạng hoạt động kinh doanh NHTM nói chung NHNo& PTNT -4Việt nam nói riêng Đồng thời đề tài có sử dụng số phương pháp nghiên cứu khác phương pháp so sánh phân tích, hệ thống, quan sát thực tế, dự báo … để biện luận cách logíc minh chứng rõ luận điểm đưa VI- KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương : Chương : Một số vấn đề lý luận hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam Chương : Một số định hướng giải pháp nhằm hoàn thiện công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam -5- CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1- CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1- Khái niệm chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1.1- Tổng quan Ngân hàng thương mại sản phẩm NHTM Ngân hàng thương mại trước hết doanh nghiệp, hoạt động bị chi phối Luật Doanh nghiệp luật chuyên ngành Ngân hàng tổ chức tài cung cấp khoản tín dụng cho đối tượng thuộc thành phần kinh tế Hoạt động ngân hàng ngành dịch vụ quan trọng kinh tế, có chức cung cấp nguồn vốn lưu động cho doanh nghiệp để đầu tư phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh Để có nguồn vốn cho vay, ngồi số lượng vốn ban đầu định Chính phủ quy định, Ngân hàng thương mại phải huy động khoản tiền nhàn rỗi từ dân cư, từ tổ chức kinh tế chí từ TCTD khác Đây gọi nghiệp vụ huy động vốn – nghiệp vụ quan trọng số hoạt động Ngân hàng thương mại giai đoạn Theo Peter S.Rose [20,tr7] : Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán – thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo phân ngành kinh tế, hoạt động Ngân hàng thương mại hoạt động dịch vụ, nên sản phẩm thể dạng dịch vụ Vì sản phẩm Ngân hàng thường mang thuộc tính đặc điểm dịch vụ tốn Ví dụ dịch vụ tốn cho phép khách hàng rút tiền lúc nào, dịch vụ bảo quản cho phép khách hàng gửi hoàn toàn tin tưởng vào an -6toàn tài sản gửi Ngân hàng, …Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khác tập hợp đặc điểm, tính khác thoả mãn nhu cầu, mong muốn đa dạng khác khách hàng Thông thường sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại cấu thành ba cấp độ: - Sản phẩm cốt lõi: Trong sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu cấp thiết khách hàng, lợi Ých khách hàng đến với Ngân hàng Đây giá trị cốt yếu mà ngân hàng bán cho khách hàng - Sản phẩm hữu hình: Là phần cụ thể sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hình thức biểu bên sản phẩm dịch vụ ngân hàng hình thức, biểu tượng, đặc điểm … Đây để khách hàng nhận biết, phân biệt lựa chọn sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Sản phẩm bổ sung: Là phần tăng thêm vào sản phẩm cốt lõi, bổ sung cho lợi Ých khách hàng Chúng làm cho sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hoàn thiện hơn, thoả mãn nhiều cao nhu cầu, mong muốn khách hàng, tạo nên khác biệt với đối thủ cạnh tranh Như vậy, hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng tập hợp đặc điểm, tính năng, cơng dụng ngân hàng tạo nhằm thoả mãn nhu cầu mong muốn định khách hàng thị trường tài Thực tế NHTM cung cấp cho khác hàng sản phẩm dịch vụ sau: Dịch vụ tiền gửi ký thác; Dịch vụ cho vay; Dịch vụ chuyển tiền; Dịch vụ tư vấn; Dịch vụ giữ hé, cho thuê két sắt; Dịch vụ toán; Các dịch vụ thẻ; Đại lý kinh doanh chứng khoán; Tài trợ thương mại quốc tế; … Sự phát triển không ngừng kinh tế tạo thêm nhu cầu vốn lớn kéo theo việc nhiều tổ chức ngân hàng cÊp phép hoạt động để bắt kịp với biện động kinh tế thị trường, NHTM buộc phải tự vận động để tìm kiếm khách hàng, củng cố vị có tìm hướng mở rộng thị trường, thị phần tạo sức mạnh Do vậy, tuỳ theo điều kiện mình, nhà hoạch định chiến lược ngân hàng cần phải xây dựng chiến lược kinh doanh cách hợp lý để nhằm đưa hoạt động kinh doanh -7phát triển cách toàn diện, vừa đảm bảo hiệu kinh doanh, vừa góp phần bình ổn thị trường tiền tệ, tăng trưởng kinh tế 1.1.1.2- Khái niệm chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại Thuật ngữ chiến lược có từ lâu giới quân sự, sau sử dụng số lĩnh vực khác kinh tế, kỹ thuật, khoa học … đến sử dụng phổ biến tất lĩnh vực đời sống xã hội thường ngày như: Kinh tế, trị, văn hố xã hội … Đó chiến lược vĩ mô “Chiến lược phát triển kinh tế xã hội”, “Chiến lược phát triển ngành” … đến tầm vi mô cấp doanh nghiệp “Chiến lược Marketing”, “Chiến lược sản xuất”, “Chiến lược khách hàng”…Nhìn chung xuất khái niệm chiến lược kinh doanh không đơn việc vay mượn khái niệm mà bắt nguồn từ cần thiết phản ánh thực tiễn khách quan Có nhiều quan điểm chiến lược kinh doanh như: Quan điểm cổ điển – theo doanh nghiệp kế hoạch hố tối ưu tất nguồn nguyên liệu đầu vào để tạo lợi cạnh tranh; Quan điểm đại – coi chiến lược rộng lớn mà doanh nghiệp dự định đặt kế hoạch thực hiện; Quan điểm tiến hoá - coi doanh nghiệp thể sống chịu tác động mơi trường bên ngồi, đồng thời tự điều chỉnh để thích nghi với môi trường xung quanh; Quan điểm theo trình – coi doanh nghiệp phần tử hệ thống kinh tế, doanh nghiệp có mối quan hệ hữu với nhau, vừa thống với vừa cạnh tranh lit Chiến lợc dự định Chiến lợc thực thi Chiến Chin l;c lược có cân nhắc Chiến lợc không thực thi Chiến lợc đột biến -8Hỡnh 1.1 : Mụ hỡnh chiến lược theo quan điểm đại Tương tự, chiến lược kinh doanh NHTM phải đảm bảo tồn phát triển bền vững, lâu dài dựa lợi so sánh, thể mối liên hệ ngân hàng với khách hàng Do rút khái niệm chiến lược kinh doanh NHTM sau: Chiến lược kinh doanh NHTM tổng hợp mục tiêu dài hạn giải pháp lớn nhằm đưa hoạt động kinh doanh phát triển lên trạng thái cao chất 1.1.2- Những nội dung chiến lược kinh doanh NHTM Căn khái niệm chiến lược kinh doanh NHTM nêu mục 1.1.1.2, thấy, nội dung chiến lược kinh doanh mục tiêu lâu dài mà NHTM phải xác định có mục tiêu vươn tới với giải pháp để thực Có thể rót nội dung chiến lược kinh doanh NHTM sau: Nội dung thứ nhất: Bản tuyên bố sứ mệnh Sứ mệnh (mission) sở cho ý tưởng bắt tay vào thực hoạch định CLKD Theo tư vấn phận chuyên trách, nhà quản trị cấp cao ngân hàng có nhận định nội lực tại, môi trường kinh doanh xu thị trường, để đề mơ hình dự kiến, tơn mục đích phương châm hành động hoạt động kinh doanh tương lai nhằm đưa ngân hàng đạt đến trạng thái cao hơn, vững Nội dung thứ hai: Mục tiêu chiến lược Mục tiêu trạng thái mong đợi cần có có hệ thống sau thời gian, chuẩn đích mà hoạt động phân hệ, phận, phần tử hệ thống phải hướng tới, rót từ chức nhiệm vụ mà hệ thống đảm nhận Một doanh nghiệp tổ chức thường có nhiều mục tiêu lúc hợp thành mục tiêu hệ thống, mục tiêu có mối quan hệ mật thiết, gắn bó bổ sung cho đầy mâu thuẫn với Do nhiệm vụ nhà quản lý phải tạo mục tiêu mà liên kết hỗ trợ -9chúng tốt nhất, tối thiểu hoá mâu thuẫn đối lập để hạn chế tối đa tính phi hiệu phải thực tổ hợp mục tiêu định Đối với NHTM chiến lược mục tiêu trọng tâm cần phải xác định là: - Tăng trưởng hoạt động kinh doanh - Mở rộng thị trường thị phần - Nâng cao chất lượng nguồn vốn chất lượng tín dụng - Đa dạng hố sản phẩm dịch vụ tăng trưởng thu nhập từ dịch vụ - Xây dựng thương hiệu văn hoá doanh nghiệp - Củng cố nâng cao sức cạnh tranh - Hiện đại hoá sở vật chất công nghệ - Tăng nhanh thu nhập, lợi nhuận, ổn định thu nhập Do tính biến động thị trường, hệ thống mục tiêu doanh nghiệp không cố định đồng Bên cạnh mục tiêu định hướng, doanh nghiệp phải đưa mục tiêu dự kiến khác yếu tố kinh doanh bị biến động thay đổi Trong thực tế lúc nhà quản trị doanh nghiệp tận dụng hội, hạn chế xoá bỏ đe doạ phát huy điểm mạnh khắc phục điÛm yếu Do hệ thống mục tiêu chiến lược doanh nghiệp cần phải xác định mục tiêu ưu tiên cho phù hợp với tính khả thi chiến lược Nội dung thứ ba : Hệ thống giải pháp để đạt mục tiêu chiến lược đề Các giải pháp chiến lược phải xây dựng nhằm đảm bảo huy động tối đa kết hợp tối ưu việc khai thác, sử dụng nguồn lực doanh nghiệp tương lai, phát huy lợi nắm bắt hội để giành ưu cạnh tranh thực mục tiêu theo phương châm cân mạnh Điều đặt ngân hàng phận ln mức cố gắng cao có thể, đặc biệt phận, lĩnh vực yếu Hệ thống giải pháp chiến lược ngân hàng phải xây dựng cách logic chặt chẽ từ tổng quát đến chi tiết, từ cấp cao đến cấp thấp - 10 Cụ thể phải xây dựng từ cấp doanh nghiệp đến cấp phận chức năng, cấp bao gồm nhiều giải pháp chiến lược khác nhau, lựa chọn giải pháp ưu tiên cần thiết quan trọng, giải pháp chiến lược mục tiêu chiến lược phải có gắn bó hữu Sự gắn bó hữu mục tiêu giải pháp chiến lược điều kiện nhiều mục tiêu định tính, địi hỏi nhà quản trị hoạt động chiến lược phải có tư biện chứng Nói chung mục tiêu chiến lược muốn trở thành thực cần phải có giải pháp chiến lược Các giải pháp thể khả phân bổ nguồn lực ngân hàng lựa chọn điểm đột phá, bao gồm giải pháp thị trường, nhân lực, công nghệ, đầu tư… Việc đề lựa chọn giải pháp chiến lược có tác dụng định đÕn tính khả thi chiến lược kinh doanh 1.1.3- Các loại hình chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại Đối với hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn phân chiến lược kinh doanh thành cấp cấp ngân hàng, cấp chi nhánh cấp chức 1.1.3.1- Chiến lược kinh doanh cấp ngân hàng Chiến lược kinh doanh cấp ngân hàng chiến lược tổng quát, xác định lĩnh vực hoạt động, vị trí ngân hàng thị trường vai trò loại sản phẩm dịch vụ mà NHTM cung cấp cho thị trường Chiến lược kinh doanh cấp ngân hàng xác định cấp cao thường định cá nhân có vai trị định cao nhất, Hội đồng quản trị Ban điều hành Chiến lược kinh doanh cấp ngân hàng chiến lược có tính ổn định cao mà đặc trưng khơng có thay đổi đáng kể định hướng kinh doanh ngân hàng có thay đổi mơi trường kinh doanh chí thay đổi nhà quản trị Chiến lược cấp ngân hàng phải xác định mục tiêu dài hạn phương thức để đạt thời kỳ như: ổn định, tăng trưởng, mở rộng thu hẹp, … Trong NHTM cấp chiến lược nhà quản trị cấp cao Hội đồng quản trị Ban điều hành trực tiếp hoạch định thông qua, theo NHTM hoạt động chủ yếu địa bàn xác định trước với ... cập công tác hoạch định chiến lược kinh doanh Xuất phát từ thực tế tơi chọn đề tài: “Một số giải pháp hồn thiện cơng tác hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn. .. tắc, yêu cầu công tác hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.2.2.1- Các nguyên tắc Để có chiến lược kinh doanh hợp lý, công tác hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương... b¸o Hình 1.3 : Hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.2.1.2- Vai trò hoạch định chiến lược kinh doanh NHTM Nhờ có chức định hướng, hoạch định chiến lược kinh doanh đóng vai trị