Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại Agribank Thăng Long BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI BÙI THỊ KHÁNH CHI GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI BÙI THỊ KHÁNH CHI GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI VĂN BẠN Hà Nội, năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay NHNo&PTNT VN Chi nhánh Thăng Long, Hà Nội” cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn PGS.TS Mai Văn Bạn Những số liệu, tài liệu trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng trung thực Tác giả luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Khái niệm cho vay vai trò cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Vai trò cho vay ngân hàng thương mại 1.1.3 Các loại cho vay phương thức cho vay 11 1.1.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay 15 1.2.Quan niệm chất lượng cho vay tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay .17 1.2.1 Quan niệm chất lượng cho vay .17 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá 18 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng chất lượng cho vay 21 1.3 Kinh nghiệm số NHTM nâng cao chất lượng cho vay học rút Agribank Thăng Long 26 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Đầu tư Phát triển (ĐT&PT ) chi nhánh Tây Hồ 26 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Công thương Đống Đa 28 1.3.3 Bài học rút .29 Kết luận Chương 31 Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2013-2016 .32 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Agribank Thăng Long 32 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức Ngân hàng 32 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long 36 2.2.Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long 39 2.2.1.Thực trạng chất lượng cho vay theo tiêu chí định tính 39 2.2.2.Thực trạng chất lượng cho vay .41 2.3.Đánh giá thực trạng cho vay Agribank Chi nhánh Thăng Long 53 2.3.1 Những kết đạt 53 2.3.2 Những tồn hạn chế 57 2.3.3 Nguyên nhân .60 Kết luận Chương 70 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM GÓP PHẦN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI AGRIBANK THĂNG LONG 71 3.1 Mục tiêu định hướng nâng cao chất lượng cho vay .71 3.1.1.Mục tiêu 71 3.1.2 Định hướng 74 3.2 Giải pháp nhằm góp phần nâng cao chất lượng cho vay Agribank Thăng Long 75 3.2.1 Thực sách cho vay có hiệu 75 3.2.2 Xây dựng quy trình cho vay hợp lý .79 3.2.3.Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đánh giá khách hàng, hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng 82 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing kèm với đại hóa cơng nghệ Ngân hàng .86 3.2.5 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 89 3.3 Một số kiến nghị 92 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 92 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 93 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng No&PTNT Việt Nam 94 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .98 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Giải nghĩa 13 CIC DNNN DNNQD DPRR NHNN NHNo&PTNT Trung tâm thông tin tín dụng Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp ngồi quốc doanh Dự phòng rủi ro Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 11 10 12 NHTM NQH RRTD TCTD TG TPKT TSĐB Ngân hàng thương mại Nợ hạn Rủi ro tín dụng Tổ chức tín dụng Tiền gửi Thành phần kinh tế Tài sản đảm bảo DANH MỤC HÌNH - BẢNG Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức Agribank CN Thăng Long 34 Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động Agribank CN Thăng Long từ 2013- 2016 theo cấu nguồn huy động nội, ngoại tệ 37 Bảng 2.2 Nguồn vốn huy động Agribank CN Thăng Long từ 2013- 2016 cấu nguồn theo thời gian huy động 37 Bảng 2.3 Phân loại nợ theo thành phần kinh tế tại NHNN&PTNT chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2013-2016 .42 Bảng 2.4: Dư nợ theo thời hạn cho vay NHNN&PTNT chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2013-2016 43 Bảng 2.5: Dự nợ theo loại tiền NHNN&PTNT chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2013-2016 44 Bảng 2.6 Tình hình nợ hạn NHNo&PTNT chi nhánhThăng Long giai đoạn 2013-2016 45 Bảng 2.7 Tình hình nợ xấu tại Agribank Thăng Long giai đoạn 2013-2016 47 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong trình đổi đất nước, hệ thống ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt kênh cung ứng vốn cho kinh tế để thực tiêu vĩ mô kinh tế Đồng thời đòn bẩy để thúc đẩy chủ thể kinh tế hình thành trí thức kinh doanh điều kiện Trong hoạt động ngân hàng, cho vay hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản, tạo thu nhập lớn hoạt động mang lại nhiều rủi ro ngân hàng Sự thành công hay thất bại ngân hàng phụ thuộc lớn vào quy mô chất lượng cho vay Trong năm gần đây, số lượng Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) không ngừng tăng lên NHNo&PTNT Việt Nam đứng trước khó khăn, thử thách áp lực cạnh tranh Theo để cạnh tranh bắt kịp với xu hướng vận động kinh tế, NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long (Agribank Thăng Long) cần phải có giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay Agribank Thăng Long thời gian qua đạt kết từ dịch vụ cho vay, giảm nợ xấu Tuy nhiên bất cập như: hoạt động cho vay ngân hàng tồn nhiều hạn chế chất lượng cho vay: Nợ hạn gia tăng cao, vịng quay vốn tín dụng thấp…tạo khó khăn cho hoạt động kinh doanh thân ngân hàng.Nhận thức điều Agribank Thăng Long có kết đạt để tăng thu từ dịch vụ cho vay, giảm nợ xấu Tuy nhiên vấn đề bất cập từ chế chung… Do em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay NHNo&PTNT VN Chi nhánh Thăng Long-HN” làm luận văn thạc sỹ 2.Mục tiêu nghiên cứu -Nghiên cứu sở lý luận cho vay, chất lượng cho vay NHTM -Phân tích thực trạng cho vay chất lượng cho vay Agribank Thăng Long -Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay Agribank Thăng Long 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1.Đối tượng nghiên cứu +Nghiên cứu sở lý luận chất lượng cho vay NHTM Tình hình cho vay Agribank Thăng Long +Cơ chế, sách NHNN cho vay kinh tế +Thực trạng cho vay Agribank Thăng Long 3.2.Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Nghiên cứu thực trạng cho vay chất lượng cho vay Agribank Thăng Long - Phạm vi thời gian: Luận văn nghiên cứu thực trạng cho vay chất lượng cho vay Agribank Thăng Long giai đoạn 2013-2016 4.Phương pháp nghiên cứu Sử dụng tổng hợp phương pháp như: thống kê, phân tổ, so sánh, phân tích, luận giải, … để thực luận văn Ý nghĩa khoa học thực tiễn 5.1.Ý nghĩa khoa học Hệ thống hóa sở lý luận liên quan đến cho vay nâng cao chất lượng cho vay NHTM đồng thời đánh giá thực trạng cho vay Agribank Thăng Long 5.2.Ý nghĩa thực tiễn Luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long, đồng thời làm tài liệu tham khảo cho chi nhánh ngân hàng khác 6.Kết cấu luận văn: Luận văn phần mở đầu, nội dung, kết luận, mục lục, danh mục, tài liệu tham khảo, bảng biểu, bảng viết tắt kết cấu qua chương Chương 1: Những sở lý luận cho vay chất lượng cho vay NHTM Chương 2: Thực trạng cho vay chất lượng cho vay Agribank Thăng Long từ năm 2014-2016 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng cho vay Agribank Thăng Long Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm cho vay vai trò cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.1.1.Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế Các Ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Trên phương diện loại hình dịch vụ mà cung cấp, Ngân hàng định nghĩa sau: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế “ Theo Luật tổ chức tín dụng Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam thông qua năm 2010 thì: “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán cho khách hàng” “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng, thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung chủ yếu, thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán”