BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI LƯU THỊ HỒNG NHUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÀ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI LƯU THỊ HỒNG NHUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÀO CAI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI VĂN BẠN HÀ NỘI – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam kết danh dự cá nhân luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lào Cai” thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Các kết nghiên cứu trình bày luận văn trình lao động miệt mài, sâu tìm hiểu thực Mọi số liệu, tài liệu sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực hợp pháp vấn đề nghiên cứu luận văn Lào cai, ngày … tháng …… năm 2018 Tác giả luận văn Lưu Thị Hồng Nhung i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.3 Khái niệm Doanh nghiệp đặc điểm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp .8 1.2 Khái niệm cho vay vai trò cho vay NHTM Doanh nghiệp 1.2.1 Khái niệm cho vay Doanh nghiệp 1.2.2 Vai trò cho vay NHTM Doanh nghiệp 10 1.2.3 Phân loại cho vay: 13 1.3 Quan niệm chất lượng cho vay tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay Doanh nghiệp 16 1.3.1 Quan niệm chất lượng cho vay doanh nghiệp 16 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay .17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay .22 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay .30 1.4 Một số kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp học rút Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai 33 1.4.1 Một số Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay số NHTM .33 ii 1.4.2 Bài học rút Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai 34 TÓM TẮT CHƯƠNG I 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM38 CHI NHÁNH LÀO CAI .38 2.1 Khái quát trình hình thành, phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lào Cai 38 2.1.1 Tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Lào Cai .38 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai 40 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai 49 2.1.4 Kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai 50 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai .53 2.2.1 Tình hình doanh số cho vay Doanh nghiệp .53 2.2.2 Tình hình doanh số thu hồi nợ cho vay Doanh nghiệp 55 2.2.3 Tình hình dư nợ cho vay Doanh nghiệp 56 2.2.4 Những nội dung liên quan đế chất lượng cho vay doanh nghiệp Agribank Lào Cai 57 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai 67 2.3.1 Kết đạt 67 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .68 TÓM TẮT CHƯƠNG 75 iii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÀO CAI 76 3.1 Định hướng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai .76 3.1.1 Định hướng, chiến lược phát triển Agribank Lào Cai giai đoạn 2015-2020 76 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp Agribank Lào Cai 78 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp Agribank Lào Cai 82 3.2.1 Vận dụng xây dựng sách linh hoạt cho vay Doanh nghiệp hợp lý 82 3.2.2 Tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục cho vay Doanh nghiệp 82 3.2.3 Chấp hành dầy đủ quy định đảm bảo tiền vay 85 3.2.4 Kiểm tra, giám sát, quản lý chặt chẽ khoản vay 86 3.2.5 Chủ động phân tán rủi ro 87 3.2.6 Chú trọng công tác tuyển chọn, bồi dưỡng cán tín dụng 88 3.2.7 Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng 89 3.3 Kiến nghị 90 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 90 3.3.2 Đối với Agribank Việt Nam .90 TÓM TẮT CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Lào Cai chi nhánh Lào Cai CBCNV Cán công nhân viên DV Dịch vụ KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo Ngân hàng nông nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHTƯ Ngân hàng trung ương TCKT-XH Tổ chức kinh tế, xã hội TD Tín dụng TM Thương mại v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU: Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2015-2017 50 Bảng 2: Tình hình huy động vốn Agribank Lào Cai giai đoạn 2015-2017 .51 Bảng 3: Doanh số cho vay Doanh nghiệp Agribank Lào Cai 53 Bảng 4: Doanh số thu hồi nợ cho vay Doanh nghiệp Agribank Lào Cai 55 Bảng 5: Dư nợ vay Doanh nghiệp Agribank Lào Cai 56 Bảng 6: Cơ cấu Dư nợ vay Doanh nghiệp Agribank Lào Cai 60 Bảng 7: Bảng hệ số thu nợ cho vay Doanh nghiệp Agribank Lào Cai 62 Bảng 8: Tình hình nợ hạn cho vay DN Agribank Lào Cai 63 Bảng 9: Tình hình nợ xấu cho vay Doanh nghiệp Agribank Lào Cai 64 Bảng 10: Thu nhập từ hoạt động cho vay Doanh nghiệp 65 Bảng 11: Mức sinh lời từ cho vay Doanh nghiệp 66 Bảng 12: Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay Doanh nghiệp 66 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 1: Kết cấu máy Agribank Chi nhánh tỉnh Lào Cai 49 vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong năm trở lại đây, doanh nghiệp không ngừng phát triển số lượng chất lượng hoạt động kinh doanh ngày khẳng định đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế đất nước Với nhiều đổi sách, Chính phủ tạo nhiều điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh Trong trình tồn phát triển mình, nhu cầu vốn để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp lớn Chính vậy, Ngân hàng cho vay đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp đánh giá đối tượng tiềm lớn, tạo điều kiện cho ngân hàng tăng lợi nhuận, mở rộng thị trường Tuy nhiên, thực tế hoạt động kinh doanh doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng việc sử dụng có hiệu nguồn vốn vay Ngồi ra, thân Ngân hàng nhiều hạn chế cho vay hoạt động đầu tư kinh doanh doanh nghiệp Đối với hệ thống Ngân hàng, rủi ro tin dụng vật cản hoạt động kinh doanh ngân hàng Tháo gỡ khó khăn hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận xem chiến lược kinh doanh Ngân hàng Trong lĩnh vực tín dụng, hiệu hoạt động tín dụng nói chung cho vay Doanh nghiệp nói riêng NHTM tiêu tiên tồn phát triển Ngân hàng Nhận thấy tầm quan trọng tiềm lớn từ cho vay đáp ứng nhu cầu vốn hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, năm gần đây, Ngân Hàng Nông Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Lào Cai trọng đến việc mở rộng nâng cao chất lượng cho vay đến loại hình Tuy nhiên, dù có kết định chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng Nông Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai cịn mặt hạn chế như: Trình độ cán tín dụng làm cơng tác thẩm định cịn yếu, không tiếp cận dự án lớn, dự án trọng điểm tỉnh, tỷ lệ dư nợ lĩnh vực cho vay tới Doanh nghiệp thấp so với lĩnh vực khác, dự án lớn tham gia với tư cách ngân hàng cho vay hợp vốn, việc thẩm định số dự án định cho vay cịn chưa có kinh nghiệm, chưa dẫn đến chất lượng cho vay Doanh nghiệp đạt hiệu chưa cao…Từ nợ hạn, nợ xấu phát sinh… Xuất phát từ lý trên, lựa chọn vấn đề: “ Nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai ” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhằm mở rộng lĩnh vực kinh doanh chi nhánh, đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định, có hiệu cho doanh nghiệp có dự án đầu tư khả thi, phương án kinh doanh mang lại lợi nhuận tốt, góp phần nâng cao vị uy tín Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lào Cai địa bàn tỉnh Lào Cai, đóng góp tích cực vào nghiệp xây dựng phát triển kinh tế xã hội địa phương - Hệ thống hóa sở lý luận Chất lượng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại - Khảo sát, phân tích đánh giá chất lượng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai Trên sở đó, đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng giai đoạn 2018-2020 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng Nghiên cứu sở lý luận nâng cao chất lượng cho vay NHTM Doanh Nghiệp Nghiên cứu thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai từ năm 2015-2017 Trên sở đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp Agribank chi nhánh Lào Cai 3.2 Phạm vi Lý luận chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Nghiên cứu thực tiễn chất lượng cho vay doanh nghiêp Agribank Lào Cai từ 2015-2017 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu luận văn dựa phương pháp chủ yếu là: - Sử dụng tổng hợp phương pháp để nghiên cứu luận văn như: phương pháp vật biện chứng vật lịch sử; điều tra, hệ thống, phân tích, so sánh, luận giải - Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay Doanh nghiệp, thành công tồn nguyên nhân tồn đề giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng Ý nghĩa khoa học thực tiễn - Hệ thống hóa lý luận, phân tích làm sáng tỏ vấn đề có liên quan đến chất lượng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại - Trình bày, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai từ 2015-2017 Trên sở luận văn đưa giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai thời gian tới ... cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai ” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp. .. Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Lào Cai chi nhánh Lào Cai CBCNV Cán công nhân viên DV Dịch vụ KH Khách hàng. .. PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÀO CAI 76 3.1 Định hướng cho vay Doanh nghiệp