Khóa luận tập trung làm rõ cơ sở lý luận về cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng thương mại; phân tích thực trạng hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm; đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Từ Liêm.
BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG - - -O0O- - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM SINH VIÊN THỰC HIỆN MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGHÀNH : NGUYỄN THẾ DŨNG : A18037 : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2013 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG - - -O0O- - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM Giáo viên hƣớng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Chuyên nghành : ThS Phạm Thị Bảo Oanh : Nguyễn Thế Dũng : A18037 : Tài – Ngân hàng HÀ NỘI – 2013 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn đến Thầy, Cô giáo Trường Đại học Thăng Long tận tình bảo truyền đạt kiến thức cho chúng em suốt năm học qua Dưới bảo tận tình q thầy giúp chúng em có tảng kiến thức có hành trang để vững bước đường tương lai Đặc biệt cô ThS Phạm Thị Bảo Oanh, hết lòng trực tiếp hướng dẫn, quan tâm truyền đạt nhiều kinh nghiệm cho em nhiều kiến thức quý báu suốt trình chuẩn bị, thực hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành, sâu sắc đến Ban Giám đốc, cô chú, anh chị cán nhân viên tạo điều kiện thuận lợi cho em có hội tiếp xúc, cọ xát với thực tế để em học hỏi nhiều kiến thức tích lũy kinh nghiệm cho thân Với kiến thức khả lý luận thân cịn nhiều thiếu sót hạn chế nên q trình xây dựng khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận dẫn đóng góp Thầy, Cơ giáo để khóa luận em hồn thiện Sinh viên Nguyễn Thế Dũng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .1 1.1 Cho vay doanh nghiệp quốc doanh ngân hàng thƣơng mại .1 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Tổng quan doanh nghiệp quốc doanh 1.1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp quốc doanh .2 1.1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp quốc doanh 1.1.2.3 Vai trò doanh nghiệp quốc doanh .3 1.1.3 Khái niệm cho vay doanh nghiệp quốc doanh 1.1.4 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp quốc doanh 1.1.5 Vai trò cho vay doanh nghiệp quốc doanh 1.1.6 Những quy định chung cho vay doanh nghiệp quốc doanh 1.1.6.1 Nguyên tắc điều kiện cho vay doanh nghiệp quốc doanh 1.1.6.2 Các phương thức cho vay 1.1.6.3 Quy trình cho vay doanh nghiệp quốc doanh ngân hàng 10 1.1.6.4 Số tiền cho vay 15 1.1.6.5 Thời hạn cho vay 15 1.1.6.6 Các phương thức đảm bảo tiền vay 16 1.2 Hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh ngân hàng thƣơng mại .17 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh .17 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh .18 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá khả hiệu cho vay ngân hàng thương mại .19 1.2.3.1 Các tiêu định tính .19 1.2.3.2 Các tiêu định lượng 20 1.2.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến cho vay doanh nghiệp quốc doanh .25 1.2.4.1 Các nhân tố khách quan 25 1.2.4.2 Các nhân tố chủ quan .27 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM .30 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm .30 2.1.1 Thông tin chung 30 Thang Long University Library 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm 30 2.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm 31 2.2.1 Quy định chung cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm 31 2.2.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp quốc doanh Chi nhánh Từ Liêm .39 2.2.2.1 Tình hình giải ngân cho vay doanh nghiệp quốc doanh giai đoạn năm 2010 - 2012 39 2.2.2.2 Tình hình thu nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh giai đoạn năm 2010 - 2012 .41 2.2.2.3 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh giai đoạn năm 2010 - 2012 .42 2.3 Hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn năm 2010 - 2012 58 2.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm .58 2.3.1.1 Các tiêu định tính .58 2.3.1.2 Các tiêu định lượng 60 2.3.2 Đánh giá chung hiệu cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm .66 2.3.2.1 Kết đạt 66 2.3.2.2 Hạn chế tồn 67 2.3.2.3 Nguyên nhân hạn chế .68 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 72 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm .72 3.1.1 Định hướng chung cho phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm .72 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm 73 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm .73 3.2.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 74 3.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực 75 3.2.3 Hồn thiện cơng tác thu thập thơng tin 76 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định phương án sản xuất kinh doanh/dự án .76 3.2.5 Tăng cường công tác quản lý vốn vay .77 3.2.6 Nâng cao lực công nghệ 78 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước quyền sở 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 80 KẾT LUẬN Thang Long University Library DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình chung cho vay DNNQD ngân hàng thương mại 11 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh 34 Bảng 2.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp quốc doanh giai đoạn năm 2010 2012 .39 Bảng 2.2 Doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh giai đoạn năm 2010 - 2012 41 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh phân theo hình thức đảm bảo 44 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh phân theo thời gian 47 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh phân theo nhóm nợ 50 Bảng 2.6 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh phân theo ngành kinh tế 54 Bảng 2.7 Nợ hạn cho vay doanh nghiệp quốc doanh phân theo thời gian 60 Bảng 2.8 Hệ số nợ hạn cho vay doanh nghiệp quốc doanh 62 Bảng 2.9 Vịng quay vốn cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh 64 Bảng 2.10 Thu lãi cho vay doanh nghiệp quốc doanh .65 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Trang Biểu đồ 2.1 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh phân theo hình thức đảm bảo 45 Biểu đồ 2.2 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh phân theo thời gian 48 Biểu đồ 2.3 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh phân theo nhóm nợ 51 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh phân theo ngành kinh tế 55 Biểu đồ 2.5 Nợ hạn cho vay doanh nghiệp quốc doanh phân theo thời gian .61 Biểu đồ 2.6 Hệ số nợ hạn cho vay doanh nghiệp quốc doanh tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh 62 Biểu đồ 2.7 Vịng quay vốn cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh 64 Biểu đồ 2.8 Thu lãi cho vay doanh nghiệp quốc doanh .65 Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt CBTD CIC DNNN DNNQD NHNN NHTM NNNo&PTNT (Agribank) TCTD TCTC TP TSCĐ TSĐB PASXKD NXB WTO Tên đầy đủ Cán tín dụng Credit Information Center-Trung tâm thơng tin tín dụng Doanh nghiệp Nhà nước Doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Tổ chức tín dụng Tổ chức tài Thành phố Tài sản cố định Tài sản đảm bảo Phương án sản xuất kinh doanh Nhà xuất World Trade Organization-Tổ chức thương mại giới LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Sau sách mở cửa kinh tế năm 1986, kinh tế Việt Nam có bước phát triển đầy triển vọng: GDP không ngừng cải thiện, đời sống người dân ngày nâng cao hết vị kinh tế, trị Việt Nam biết đến, khẳng định mắt nước khu vực giới Trong bước phát triển đó, đóng góp thành phần kinh tế đáng kể Đặc biệt DNNQD, với động, hoạt động nhiều lĩnh vực số lượng đơng đảo, DNNQD góp phần quan trọng vào việc tăng thu nhập quốc dân GDP, giải vấn đề việc làm… Tuy nhiên, điều kiện kinh tế Việt Nam thực hội nhập tồn cầu hóa cách tồn diện doanh nghiệp phải đối diện với thách thức, khó khăn khơng Kể đến thiếu hụt vốn, lạc hậu công nghệ, cạnh tranh mẫu mã, chất lượng sản phẩm chất lượng lao động thấp Để nâng cao cơng nghệ, chất lượng sản phẩm cải thiện sức cạnh tranh doanh nghiệp việc mở rộng phát triển hoạt động cho vay DNNQD yêu cầu tất yếu Nhận thấy nhu cầu này, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm có chiến lược nhằm thu hút đẩy mạnh hoạt động cho vay với đối tượng Mặc dù vậy, hiệu cho vay chưa cao, lợi nhuận cho vay doanh nghiệp quốc doanh nhỏ, chưa tương xứng với khả cho vay Chi nhánh Nhận thức tầm quan trọng việc cho vay Chi nhánh, em định lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp chương trình đào tạo bậc đại học Mục tiêu nghiên cứu Khóa luận tập trung làm rõ ba mục tiêu sau: + Làm rõ sở lý luận cho vay doanh nghiệp quốc doanh ngân hàng thương mại + Phân tích thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm + Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Từ Liêm Thang Long University Library (2) Nguyên nhân chủ quan Khả đáp ứng nhu cầu vay vốn: Nguồn vốn huy động Chi nhánh Từ Liêm chưa tương xứng với nhu cầu vay vốn DNNQD, Chi nhánh mạnh việc huy động vốn nhiều khoản vay đáng chưa đáp ứng Năng lực chun mơn cán tín dụng: CBTD người thực tất công đoạn thực khoản vay Họ phải thu thập thông tin liên quan đến khách hàng vay vốn phân tích thơng tin thu thập để đánh giá tính khả thi PASXKD/dự án, khả trả nợ khách hàng, lực kinh doanh, tính hợp pháp TSĐB, giá trị khả xử lý TSĐB cần thiết Sau đó, đề xuất ý kiến cho vay lên cán cấp định Vì vậy, lực CBTD định lớn đến hiệu cho vay Tại Chi nhánh Từ Liêm, lực ý thức trách nhiệm số CBTD hạn chế, gây ảnh hưởng đến công tác kiểm tra, giám sát khoản vay chất lượng phục vụ khách hàng Khả thu thập xử lý thông tin Chi nhánh: Môi trường thông tin chưa minh bạch, chất lượng độ tin cậy thông tin chưa cao, đa phần có liên kết thông tin NHNN Việt Nam với NHTM chưa có NHTM với gây khó khăn cho việc thu thập thơng tin hỗ trợ Vì vậy, công việc thu thập thông tin khoản vay DNNQD Chi nhánh Từ Liêm cịn gặp khó khăn, thơng tin thu cịn hạn chế chủ yếu dựa giấy tờ, sổ sách doanh nghiệp cung cấp thường qua xử lý Thông tin từ CIC (Credit Information Center Trung tâm thơng tin tín dụng) nguồn thông tin mà Chi nhánh sử dụng kèm theo nguồn thông tin thiếu cập nhật, chưa đáp ứng nhu cầu cần thiết Chi nhánh Do đó, Chi nhánh Từ Liêm khơng thu thập thơng tin đáng tin cậy tình hình tài chính, mức độ rủi ro, lực quản lý vốn vay… khách hàng dẫn đến định cho vay sai lầm Đây vấn đề mang tính cấp bách không riêng Chi nhánh Từ Liêm mà NHTM khác Hoạt động Marketing ngân hàng: Công tác thu hút khách hàng chưa hiệu quả, việc tiếp nhận khách hàng thụ động Chi nhánh Từ Liêm chưa xuất phát từ việc nghiên cứu nhu cầu thực tế để thỏa mãn khách hàng - chìa khóa để trì khách hàng cũ thu hút khách hàng mới, mà thực hoạt động bề tuyên truyền, quảng cáo (tuy nhiên hoạt động hạn chế) Một quan điểm tồn tại Chi nhánh coi hoạt động Marketing ngân hàng nhiệm vụ nhân viên giao dịch thực chất nhiệm vụ tất cán bộ, nhân viên ngân hàng Công tác quảng bá, tiếp thị sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh chưa quan tâm mức nên không thu hút nhiều khách hàng mới, khách hàng tiềm mà chủ yếu trì quan hệ với khách hàng truyền thống; điều ảnh hưởng lớn đến tăng trưởng dư nợ doanh số cho vay 69 Thang Long University Library Trình độ cơng nghệ trang thiết bị: Kỹ thuật công nghệ Chi nhánh trang bị đại chưa phát huy hết tính hiệu quả, khiến việc xử lý giao dịch nhiều thời gian, gây tâm lý không thoải mái cho khách hàng đến giao dịch mà cho cán nhân viên phụ trách công việc 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua số liệu thu thập được, chương khái quát thực trạng hoạt động cho vay DNNQD NHNo&PTNT CN Từ Liêm giai đoạn năm 2010 - 2012 đánh giá, phân tích hiệu cho vay DNNQD giai đoạn Từ thấy kết đạt hạn chế tồn hiệu cho vay DNNQD NHNo&PTNT CN Từ Liêm Những đánh giá tảng để chương khóa luận đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay DNNQD Chi nhánh Từ Liêm 71 Thang Long University Library CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm 3.1.1 Định hướng chung cho phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm Agribank từ thành lập (26/3/1988) đến ln khẳng định vai trị Ngân hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo, trụ cột kinh tế đất nước, đặc biệt nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đầu việc nghiêm túc chấp hành thực thi sách Đảng, Nhà nước, đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sách tiền tệ, đầu tư vốn cho kinh tế Bước vào giai đoạn hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, đồng thời phải đối mặt nhiều với cạnh tranh, thách thức sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu định hướng phát triển theo hướng Tập đồn tài - ngân hàng mạnh, đại có uy tín nước, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài khu vực giới Trong xu hướng đó, phát huy thành tích đạt thời gian qua, khắc phục khó khăn, tồn tại, NHNo&PTNT CN Từ Liêm đề định hướng, triển khai nhiệm vụ kinh doanh sau: Thứ nhất, triển khai đề án tái cấu ngân hàng đổi cấu tổ chức phương thức quản lý theo hướng nâng cao tính chủ động, linh hoạt, thống phận, đảm bảo tính kỷ cương cơng tác quản trị điều hành, thiết lập nâng cao thiết chế quản lý Ban kiểm soát Quản lý rủi ro Đổi phương thức kiểm soát nội bộ, đảm bảo tính độc lập Xây dựng móng cho việc phát triển mở rộng số loại hình dịch vụ mới, đa dạng hóa danh mục sản phẩm Thứ hai, phát triển mạng lưới công tác tổ chức cán bổ sung thêm định biên lao động năm 2013 để đảm bảo yêu cầu phát triển mạng lưới kinh doanh đơn vị Thực rà soát, đánh giá lại lực lượng cán trẻ để làm sơ đề xuất bổ sung quy hoạch, kiện toàn đội ngũ cán chủ chốt đơn vị năm 2013 Thứ ba, nâng cao chất lượng cho vay, tiếp tục đẩy mạnh doanh số cho vay, không ngừng cải thiện nâng cao chất lượng khoản vay, đảm bảo thực tốt công tác kiểm tra, giám sát, thu hồi nợ vay; mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao khả sử dụng vốn Tiếp tục trì củng cố mối quan hệ với khách hàng truyền 72 thống, đặc biệt khách hàng chiến lược mục tiêu phát triển Chi nhánh giai đoạn Thứ tư, tiếp tục đại hóa công nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ đại, nâng cao thị phần dịch vụ đô thị nhành chóng triển khai sản phẩm dịch vụ phục vụ “Tam nông” Thứ năm, nâng cao hiệu hoạt động tiếp thị, truyền thông gắn với hoạt động an sinh xã hội, qua góp phần quảng bá thương hiệu, nâng cao vị lực cạnh tranh…tiếp tục khẳng định vị thế, uy tín Ngân hàng Thương mại lớn Việt Nam 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm Bên cạnh định hướng chung, Chi nhánh xây dựng định hướng phát triển doanh nghiệp ngồi quốc doanh, là: Một là, mở rộng quan hệ với doanh nghiệp có tiềm năng, có tình hình tài lành mạnh, ổn định, có chiến lược kinh doanh tốt để đầu tư; củng cố trì mối quan hệ với doanh nghiệp truyển thống Hai là, cấu lại khách hàng theo hướng giảm dần dư nợ cho vay doanh nghiệp có tình hình tài yếu kém, phương án kinh doanh khơng hiệu Đối với khách hàng có nợ gia hạn, nợ hạn, cần tập trung đôn đốc, theo dõi chặt chẽ nguồn tài doanh nghiệp Kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cơng trình, dự án đầu tư để đề biện pháp thu nợ kịp thời Tăng cường bổ sung tài sản đảm bảo nhằm giảm thiểu rủi ro xảy Ba là, tăng cường làm tốt cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay doanh nghiệp nói riêng hoạt động cho vay Chi nhánh nói chung Bốn là, cung cấp dịch vụ hỗ trợ kèm theo đặc biệt dịch vụ tư vấn tài cho khách hàng, tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hàng Năm là, trọng công tác đào tạo để nâng cao trình độ chun mơn đạo đức cán nhân viên Chi nhánh đặc biệt cán tín dụng Cán tín dụng cần có thái độ phục vụ tốt, tận tình giúp đỡ khách hàng giải vướng mắc tất khâu q trình cho vay (tín dụng), tạo điều kiện để khách hàng có khoản vay cách nhanh nhất, hiệu cho cà hai phía ngân hàng khách hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm Phát triển hoạt động cho vay DNNQD đem lại lợi ích lớn cho ngân hàng; đặc biệt cạnh tranh diễn gay gắt, NHTM cạnh tranh để giành lấy khách hàng lớn việc phát triển thị trường DNNQD định 73 Thang Long University Library hướng đắn Từ thực trạng hoạt động NHNo&PTNT CN Từ Liêm việc mở rộng nâng cao hiệu cho vay DNNQD sách phát triển đắn cần thiết Vì vậy, để phát huy tối đa vai trò quan trọng DNNQD kinh tế để tiếp cận đối tượng khách hàng đầy tiềm năng, thời gian tới NHNo&PTNT CN Từ Liêm cần tập trung thực số giải pháp sau: 3.2.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ ngân hàng, sở để định quy mô hoạt động cho vay Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển nhu cầu vốn cao Do đó, để đảm bảo đủ vốn để cung ứng cho kinh tế, ngân hàng nên: Thứ nhất, triển khai huy động vốn với lãi suất linh hoạt, để giữ khách hàng tăng trưởng thêm nguồn vốn huy động Huy động vốn nhiều hình thức huy động vốn trực tiếp Chi nhánh, bố trí cán thiết lập mối quan hệ với khách hàng địa bàn có thu nhập tương đối, để vận động gửi tiền, phối hợp với tổ chức kinh tế… vận động người gửi tiền Về hình thức huy động vốn chủ yếu hình thức gửi tiết kiệm, tiền gửi tổ chức kinh tế, huy động kỳ phiếu theo đạo Hội sở chính; trọng khai thác tiền gửi từ tổ chức kinh tế Đặc biệt việc huy động kỳ phiếu, trái phiếu dài hạn để phục vụ nhu cầu vốn cho vay, phần lớn thời hạn cho vay DNNQD trung dài hạn nên khả thu hồi vốn chậm Bởi vậy, vấn đề đặt phải có đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cách có hiệu an tồn Thứ hai, huy động vốn ngân hàng cần có phương án khơi tăng nguồn vốn 12 tháng, xây dựng kế hoạch tiêu cụ thể cho quí, đối tượng, khu vực Bởi nay, nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu vốn ngắn hạn, ngân hàng sử dụng khoảng 30% vay trung, dài hạn nhu cầu doanh nghiệp chủ trương ngân hàng tăng dần tỉ trọng cho vay cho vay trung, dài hạn cho vay DNNQD yêu cầu vốn vay trung hạn chủ yếu Thứ ba, điều chỉnh chế khoán, thưởng cán thu hút doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi tiền vay, giao tiêu thi đua huy động vốn đến phòng nghiệp vụ Thứ tư, để huy động vốn có hiệu khơng thể khơng thực tốt cơng tác tun truyền, quảng cáo, marketing nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng có nhu cầu gửi tiền Ngân hàng thơng qua phương tiện truyền thơng đại chúng, treo băng- rôn với mẫu biểu thống trước trụ sở điểm giao dịch ngân hàng, đặt áp phích khu vực trung tâm… Đồng thời tập trung vào thời điểm định ngày lễ, ngày tết, dịp kỷ niệm; vào dịp ngân hàng tung 74 sản phẩm, dịch vụ hay chiến dịch huy động vốn phát hành kỳ phiếu hay trái phiếu, chứng tiền gửi trung dài hạn Thứ năm, mở rộng thêm khách hàng mới, khách hàng tiềm đến giao dịch với ngân hàng thông qua khách hàng cũ khách hàng trung thành, khách hàng gắn bó dài lâu với ngân hàng cách nhờ khách hàng giới thiệu người thân quen họ đến giao dịch với ngân hàng đừng quên công lao họ tặng quà cho họ dựa theo lợi ích mà họ mang lại cho ngân hàng 3.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực Thứ nhất, cán quản lý điều hành hoạt động tín dụng Trong hoạt động cho vay muốn có hiệu trước hết phải có đội ngũ CBTD có lực Nếu cơng tác thu thập thông tin, thẩm định trước cho vay CBTD thực tốt chất lượng tín dụng ngày cải thiện Do vậy, ngân hàng phải nâng cao bước nâng cao trình độ, chất lượng thẩm định cán bộ: tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, yêu cầu tất CBTD phải nắm vững thực chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng cơng tác xét duyệt cho vay, xử lý thu hồi nợ… đặc biệt đội ngũ cán tín dụng cần nắm vững kỹ sau: Kỹ tìm hiểu thơng tin: CBTD phải biết cách khai thác thơng tin cách có hiệu Không dựa vào thông tin chiều khách hàng cung cấp, cán tín dụng cần phải tự tìm hiểu, xác minh thơng tin mà khách hàng cung cấp, đồng thời nhiều nguồn khác tìm kiếm thêm thơng tin hữu ích khách hàng vay vốn Kỹ phân tích, tổng hợp: kỹ địi hỏi CBTD từ thơng tin, số liệu thu thập phải tổng hợp, phân tích, xử lý để phát xem số liệu mà khách hàng cung cấp có đảm bảo tính xác đánh giá diểm mạnh, điểm yếu doanh nghiệp Từ đó, cán xét xem doanh nghiệp có đủ điều kiện tư cách để vay vốn Kỹ suy diễn: sở số liệu phân tích, CBTD đưa nhận định tương lai Điều giúp cho CBTD đưa định xem có nên mở rộng cho vay hay thu hẹp cho vay khách hàng mà CBTD quản lý thời kỳ Kỹ đàm phán khách hàng: CBTD cần biết đàm phán, thương lượng với khách hàng việc ký kết hợp đồng cho vay việc tuân thủ điều khoản hợp đồng nhằm bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng Tóm lại, điều kiện tiên ngân hàng xây dựng đội ngũ cán nhân viên tín dụng đáp ứng yêu cầu, cán thơng hiểu chế sách pháp luật, giỏi nghiệp vụ, động cơng tác có trách nhiệm cao Có việc phát triển hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng sách ngân hàng thực thi hiệu 75 Thang Long University Library Thứ hai, đội ngũ CBTD Một đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm với cơng việc ln tiêu chí hàng đầu lĩnh vực kinh doanh ngân hàng Và ngân hàng phải hợp tác với nhiều doanh nghiệp kinh doanh, sản xuất nhiều lĩnh vực kinh tế xã hội.Vì vậy, muốn có đội ngũ nhân viên giỏi với trình độ chuyên môn cao, ngân hàng không tuyển nhân viên giỏi từ bên ngồi mà cịn phải có kế hoạch cử cán công tác bồi dưỡng kiến thức, có kế hoạch đào tạo lâu dài, quan tâm tới sinh viên có triển vọng trường đại học có liên quan đến hoạt động ngân hàng; nguồn cung cấp tốt nhân viên tốt cho ngân hàng 3.2.3 Hồn thiện cơng tác thu thập thông tin Một là, nâng cao chất lƣợng thu thập thông tin Thu thập thông tin từ bên doanh nghiệp: Qua hình thức vấn trực tiếp người vay, gặp gỡ sở để tìm hiểu ngành nghề sản xuất kinh doanh, tiềm sản phẩm mà doanh nghiệp sản xuất thị trường, mục đích vay vốn, tình hình tài người vay; trình độ quản lý, triển vọng doanh nghiệp Một yêu cầu quan trọng khác việc thu thập thông tin phải phân biệt thông tin trọng yếu không trọng yếu, đánh giá mức độ tin cậy thơng tin; từ đó, ngân hàng có hướng thu thập thơng tin thật cần thiết cho việc thẩm định cho vay Thu thập thơng tin từ bên ngồi: Qua nguồn thức khơng thức Nguồn thơng tin thức thông tin quan chức kiểm tốn độc lập, trung tâm thơng tin tín dụng (cơ quan chuyên định giá tín dụng), quan hữu quan quan thuế, hải quan… Nguồn thông tin khơng thức thơng tin từ đối tác doanh nghiệp, từ dư luận xã hội, phương tiện thông tin đại chúng… Thu thập thông tin ngân hàng cịn phải hướng tới xây dựng hệ thống thơng tin đầy đủ: Xét thị trường, giá cả, dự báo, xây dựng tiêu chuẩn nghành toàn kinh tế để làm so sánh, đánh giá phân tích, chấm điểm tín dụng Hai là, nâng cao chất lƣợng xử lý thông tin Khi ngân hàng xử lý thông tin, không phân tích đơn tiêu thời điểm, cần phải phân tích tỷ lệ năm, doanh nghiệp ngành, tìm hiểu xu hướng phát triển doanh nghiệp Qua đó, ngân hàng đánh giá rủi ro doanh nghiệp, xem xét tính khả thi PASXKD/dự án đầu tư xin vay 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định phương án sản xuất kinh doanh/dự án Thứ nhất, hồn thiện quy trình phƣơng pháp thẩm định Trách nhiệm ngân hàng phải thường xun cập nhật, hồn thiện quy trình phương pháp thực thẩm định cho vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh 76 doanh ngân hàng vừa đảm bảo quyền lợi cho người vay Quy trình thẩm định phải đảm bảo đầy đủ phù hợp hồ sơ pháp lý, tài liệu tình hình sản xuất kinh doanh, khả tài chính, hiệu dự án DNNQD cung cấp với tình hình thực tế doanh nghiệp Thứ hai, hồn thiện nội dung thẩm định Nội dung thẩm định tiết nhằm giúp cho CBTD có nhìn tồn diện DNNQD PASXKD/ dự án mà doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn Nội dung thẩm định phải sâu vào việc thẩm định thông số dự báo thị trường doanh thu, thẩm định dịng ngân lưu PASXKD/dự án, thẩm định chi phí sử dụng vốn, thẩm định tiêu đánh giá dự án định đầu tư, thẩm định khả trả đầy đủ nợ gốc lãi vay Kết thẩm định phải bao gồm đầy đủ kết mặt: Thẩm định khách hàng, thẩm định sở pháp lý PASXKD/dự án, thẩm định phương diện thị trường khả tiêu thụ, thẩm định phương điện kỹ thuật (Quy mô, giải pháp thiết kế cơng trình, điều kiện hạ tầng kinh tế, mơi trường), thẩm định phương án địa điểm, thẩm định kế hoạch khai thác, thẩm định phương diện tổ chức sản xuất quản lý, kết chấm điểm tín dụng) 3.2.5 Tăng cường công tác quản lý vốn vay Thứ nhất, quản lý kiểm soát khoản vay Sau giải ngân, CBTD phải thường xuyên theo dõi việc sử dụng vốn vay DNNQD CBTD cần có đợt kiểm tra định kỳ đến sở đợt kiểm tra đột xuất Trong đợt kiểm tra, CBTD cần đánh giá tình thần trách nhiệm chủ doanh nghiệp vốn vay thông qua trách nhiệm gặp gỡ, trao đổi với CBTD vấn đề liên quan đến khoản vay khả năng, nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ nợ gốc, lãi vay Đánh giá lại PASXKD/dự án đầu tư xin vay thực tế; so sánh, xem xét khác biệt PASXKD/dự án đầu tư thực tế tiêu quy mô, doanh thu, lợi nhuận, hiệu suất sử dụng tài sản, sức cạnh tranh sản phẩm Qua đó, tìm hiểu xu hướng phát triển để có nhận định kế hoạch kinh doanh, khoản vay, rủi ro tiềm ẩn, đặt sở để xử lý phát sinh (nếu có) Đánh giá lại TSĐB giá trị tình trạng so với yêu cầu đề ban đầu; ngân hàng ln cần có điều chỉnh kịp thời việc cung ứng vốn vay cho tương ứng với TSĐB yêu cầu doanh nghiệp phải bổ sung TSĐB; Chi nhánh cần theo dõi quyền lợi hợp pháp ngân hàng TSĐB để chắn nguồn thu hồi nợ bên vay không trả nợ hạn Thứ hai, xử lý phát sinh Những phát sinh trình cho vay thường biểu cảu khoản nợ có vấn đề Trong trường hợp này, CBTD cần phải nhanh nhạy nhận biết mức độ nghiêm trọng, tích cực theo dõi để tìm ngun nhân vấn đề; từ đó, CBTD đưa xử lý kịp thời, hợp lý để giảm bớt bất lợi, ngăn ngừa phát sinh xấu 77 Thang Long University Library Thứ ba, công tác thu hồi nợ Thu hồi nợ công tác quan trọng để thực bảo tồn vốn, ln đảm bảo cho ngân hàng có lượng vốn Chi nhánh theo kế hoạch đáp ứng nhu cầu Công tác thu hồi nợ phải thực chặt chẽ, kiên quyết, phù hợp với tình hình Để thu hồi nợ hạn, yếu tố quan trọng việc xác định kỳ hạn nợ ngân hàng DNNQD CBTD cần xác định kỳ hạn dựa việc phân tích PASXKD/dự án xin vay, khả tài DNNQD… 3.2.6 Nâng cao lực công nghệ Nhằm phát huy tối đa hiêu công nghệ đại không ngừng nâng cao lực công nghệ, Chi nhánh cần xây dựng chiến lược công nghệ dài hạn sở chiến lược kinh doanh Đẩy mạnh việc trang bị công nghệ nhằm tạo sức bật tồn diện cơng nghệ, tận dụng tối đa hiệu công nghệ dựa lợi quy mơ đồng thời góp phần giảm thiểu lãng phí đầu tư khơng đồng Một khía cạnh khác quan trọng nâng cao lực công nghệ việc nâng cao hiệu suất khai thác công nghệ ngân hàng Hiệu suất khai thác công nghệ nâng cao thơng qua việc bố trí hợp lý trang thiết bị sử dụng phần mềm tích hợp phù hợp Bên cạnh đó, việc nâng cao kỹ ứng dụng công nghệ nhân viên yếu tố chủ đạo định hiệu suất khai thác cơng nghệ Vì vậy, song song với việc lắp đặt trang thiết bị, công nghệ; Chi nhánh cần tiến hành hoạt động đào tạo kỹ sử dụng cơng nghệ cho nhân viên cần có hoạt động kiểm tra, đánh giá hiệu ứng dụng công nghệ phận Thực tế cho thấy việc áp dụng thiết bị công nghệ đại làm tăng hiệu suất lao động, tăng chất lượng công việc làm giảm thiểu rủi ro kỹ thuật, chẳng hạn CBTD sử dụng máy móc lạc hậu để phân tích tín dụng chắn gây sai số, làm sai lệch kết thẩm định Như vậy, việc đổi máy móc thiết bị, đại hóa hoạt động NHNo nói chung Chi nhánh Từ Liêm nói riêng làm nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác; từ đó, nâng cao hiệu cho vay DNNQD Chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị Giải pháp phát huy hiệu có tính khả thi cao, nỗ lực NHNo&PTNT CN Từ Liêm cần có phối hợp, thiết lập điều kiện chế, sách từ phía quan chức huyện, Hội sở chính, NHNN cấp, ngành có liên quan 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước quyền sở Một là, ổn định môi trường kinh tế - xã hội: Nhà nước cần có chiến lược phát triển kinh tế, định hướng đầu tư cụ thể, hiệu để ổn định giá cả, ổn định thị trường, giảm lạm phát nước Môi trường kinh tế - xã hội ổn định tăng khả tiếp cận nguồn vốn Chi nhánh doanh nghiệp, đời sống người dân nâng cao, sản 78 phẩm tiêu thụ ổn định làm nhu cầu mở rộng sản xuất tăng dẫn đễn nhu cầu vay vốn tăng Hai là, xây dựng khung pháp lý hoàn chỉnh: Nhà nước cần xây dựng khung pháp lý hoàn chỉnh, rõ ràng hợp lý phận DNNQD Bên cạnh đó, DNNQD quy mơ khả cịn hạn chế nên Nhà nước cần có sách ưu đãi nhằm hỗ trợ, khích lệ DNNQD; đưa quy định rõ ràng nhằm giải trường hợp DNNQD làm ăn không hiệu thời gian dài gây ảnh hưởng đến nhiều đối tượng khác kinh tế Ba là, Nhà nước cần quy định rõ trách nhiệm nhiệm vụ UBND cấp, ngành liên quan tới hoạt động ngân hàng để tham gia phê duyệt, thẩm định dự án, phương án kinh doanh tránh tình trạng khơng phân trách nhiệm thuộc ngân hàng, trách nhiệm thuộc cấp quyền địa phương Bốn là, cơng tác cơng chứng cần phải đơn giản hóa: Các giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản, quyền sử dụng đất đủ điều kiện pháp lý cần công chứng thời gian ngắn nhất, tạo điều kiện cho DNNQD nhanh chóng hồn thành thủ tục vay vốn Năm là, quan quản lý nhà đất cần tạo điều kiện có sách thơng thống việc cấp đất cho thuê đất DNNQD để giúp doanh nghiệp có điều kiện triển khai mở rộng sản xuất Ngoài ra, quan cần ban hành hệ thống văn đồng quy định rõ quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, tăng cường biện pháp quản lý hoạt động cho vay ngân hàng: NHNN cần bổ sung chế, biện pháp cụ thể nhằm tăng cường hiệu lực việc chấp hành thể lệ, quy trình cho vay, nâng cao hiệu lực công tác tra, kiểm sốt nội Cần nghiên cứu quy trình cho vay hợp lý, chặt chẽ tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn thuận lợi, đảm bảo cho vay có hiệu khơng thất vốn Nâng cao chất lượng, hiệu cơng tác thơng tin phịng ngửa rủi ro Mở rộng hình thức hoạt động thị trường liên ngân hàng việc phối hợp, quản lý cho vay, kịp thời phát ngăn chặn vụ lừa đảo phát sinh liên quan đến vốn vay ngân hàng Thứ hai, nâng cao chất lượng vai trị cung cấp thơng tin CIC thơng qua bước hồn thiện mơi trường tổ chức hoạt động, cải tiến chế làm việc Một mặt cần xếp trung tâm thành trung tâm độc lập, chuyên cung cấp thơng tin liên quan đến tài chính-ngân hàng, mặt khác trung tâm cần phối hợp với quan, ngành Chính phủ để thu thập đa dạng, phong phú thông tin ngành lĩnh vực khác kinh tế Xây dựng hành lang pháp lý cho trung tâm, văn hướng dẫn tổ chức hoạt động nghiệp vụ, quy định cụ thể nội dung 79 Thang Long University Library nguồn cung cấp thông tin, nghĩa vụ cung cấp thông tin, người sử dụng thông tin tiêu thức phân tích, đánh giá thơng tin Thực tuyển dụng đào tạo nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho CIC, cải tiến công nghệ trang thiết bị, áp dụng công nghệ thông tin mở rông nâng cao chất lượng công tác thu thấp thông tin Thứ ba, NHNN sớm đề nghị Chính phủ tăng cường vốn điều lệ cho Cơng ty Quản lý Tài sản Việt Nam (VAMC) - Công ty chuyên mua, bán giải khoản nợ xấu, tồn đọng mục đích làm lành mạnh hóa hoạt động ngân hàng theo chương trình cải cách kinh tế Đảng Nhà nước Thứ tƣ, NHNN cần điều chỉnh bổ sung điều kiện, nguyên tắc cho vay phù hợp với thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường Sửa đổi điều kiện, quy định cụ thể hóa điều kiện vay vốn, quy định đảm bảo tiền vay ban hành nhiều điểm chưa phù hợp tình hình thực tế 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Dựa sở, quy chế nghiệp vụ ban hành NHNN Việt Nam, ngân hàng thiết kế sách cho vay riêng đối tượng DNNQD với điều kiện cho vay, quy trình xét duyệt phù hợp với quy mô hoạt động loại hình doanh nghiệp này, tạo điều kiện để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng hơn, từ góp phần mở rộng quy mơ cho vay Bên cạnh đó, ngân hàng cần có sách hỗ trợ tài cho khoản nợ hạn, nợ xấu Chi nhánh, hỗ trợ việc xử lý khoản nợ để giúp lành mạnh hóa hoạt động cho vay Thường xuyên mở lớp đào tạo ngắn dài hạn cho cán Chi nhánh, để giúp nâng cao trình độ chun mơn trình độ cần thiết khác cho cán chi nhánh Thường xuyên tuyển dụng đào tạo cán có đủ phẩm chất lực cho hoạt động, nâng cao suất lao động cho toàn hệ thống Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng lĩnh vực hoạt động kình doanh; cải tiến, nâng cấp chương trình ứng dụng kỹ thuật cơng nghệ thông tin phục vụ công tác quản lý điều hành kinh doanh xử lý liệu; kế toán, toán nội bộ, toán nước quốc tế; hồn thiện sản phẩm cho vay có, đưa sản phẩm cho vay có lực cạnh tranh theo chiến lược triển khai cho toàn hệ thống 80 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương khóa luận nêu rõ định hướng, mục tiêu phát triển chung định hướng phát triển cho vay DNNQD nói riêng NHNo&PTNT CN Từ Liêm Từ đó, đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay DNNQD dựa theo thực tế hoạt động NHNo&PTNT CN Từ Liêm như: đa dạng hóa sản phẩm cho vay DNNQD, đào tạo phát triển nguồn nhân lực… Đồng thời chương đưa số kiến nghị với Nhà nước, cấp quyền sở huyện Từ Liêm, NHNN, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam để có sách hữu hiệu hỗ trợ cho việc nâng cao hiệu cho vay DNNQD NHNo&PTNT CN Từ Liêm 81 Thang Long University Library KẾT LUẬN Trải qua 25 năm trưởng thành phát triển, với phát triển kinh tế đất nước, NHNo&PTNT CN Từ Liêm không ngừng lớn mạnh, mở rộng đối tượng phục vụ, đáp ứng nhu cầu vốn thành phần kinh tế, đóng góp phần quan trọng thành công khách hàng Trong vài năm trở lại đây, doanh số cho vay ngân hàng DNNQD có tăng trưởng đáng khích lệ, thị phần cho vay DNNQD dần chiếm tỷ lệ cao hoạt động cho vay ngân hàng với chất lượng khoản vay tương đối tốt Bên cạnh thành công đạt hoạt động cho vay DNNQD, tồn vướng mắc cần giải với chiến lược, định hướng lâu dài, hợp lý hoạt động cho vay DNNQD Chi nhánh Từ Liêm giải vướng mắc khơng ngừng nâng cao hiệu chovay DNNQD Có thể nói, nghiên cứu nhằm nâng cao hiệu cho vay DNNQD cấp thiết Trên sở lý thuyết thực tiễn NHNo&PTNT CN Từ Liêm, khóa luận hồn thành số nội dung sau: Một là, đưa sở lý luận chung NHTM cho vay DNNQD, đồng thời nêu lên tầm quan trọng việc nâng cao hiệu cho vay DNNQD Chi nhánh Từ Liêm Hai là, từ thực tiễn hoạt động NHNo&PTNT CN Từ Liêm, phân tích thực trạng hiệu cho vay DNNQD Chi nhánh để từ kết đạt hạn chế tồn hiệu cho vay DNNQD Ba là, kiến nghị số giải pháp nhằm hạn chế, khắc phục vấn đề tồn nhằm đảm bảo cho việc nâng cao hiệu cho vay DNNQD an tồn Ngồi ra, khóa luận cịn đưa số kiến nghị với Nhà nước, cấp quyền sở tại, NHNN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam để hỗ trợ, tạo điều kiện thực tốt định hướng phát triển cho vay DNNQD Do điều kiện thời gian kiến thức, khả thân cịn nhiều hạn chế, khóa luận hẳn cịn nhiều khiếm khuyết Vì vậy, em mong nhận nhận xét, góp ý thầy cô hội đồng chấm luận văn trường để khóa luận em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Mai Văn Bạn (2009), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Quốc hội (Năm 2005), Bộ Luật dân số 33/2005/QH11 Chủ tịch Quốc hội ban hành ngày 14/06/2005, Hà Nội Quốc hội (Năm 2010), Luật số 47/2010/QH - Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Chủ tịch Quốc hộ ban hành ngày 16/06/2010, Hà Nội Chính phủ (Năm 2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm ban hành ngày 29/12/2006, Hà Nội Chính phủ (Năm 2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm ban hành ngày 22/02/2012, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Năm 2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN phân loại nợ, trích lập dự phịng sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành ngày 22/04/2005, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Năm 2007), Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ban hành ngày 25/04/2007 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Năm 2005), Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành ngày 03/02/2005, Hà Nội Thang Long University Library ... TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh. .. PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 72 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay doanh nghiệp. .. cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm 2.2.1 Quy định chung cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông