i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ HỘI NÔNG HÀ THÁI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ng[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ HỘI NÔNG HÀ THÁI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành : Tài ngân hàng Mã số : 8.340.201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Văn Bạn Hà nội, năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan tất nội dung Luận văn hoàn toàn hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tơi, hướng dẫn khoa học PGS-TS Mai Văn Bạn Các số liệu kết nghiên cứu Luận văn hoàn toàn trung thực, kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học trước Hà Nội, ngày tháng Tác giả Nơng Hà Thái năm 2020 ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .4 1.1 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội 1.1.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu NHCSXH .5 1.2 Quan niệm chất lượng tín dụng tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH .12 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng NHCSXH 12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH 15 1.2.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH 21 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 22 1.3 Kinh nghiệm chất lượng tín dụng số NHCSXH học Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 27 1.3.1 Kinh nghiệm chất lượng tín dụng số NHCSXH 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 32 TÓM TẮT CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN 35 2.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên 35 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 35 2.1.2 Tình hình dân số - lao động đời sống xã hội 38 2.1.3 Đặc điểm PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên .39 iii 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Phịng Giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 42 2.2.1 Khái quát số nội dung cho vay NHCSXH 42 2.2.2 Kết dư nợ cho vay theo đối tượng 50 2.3 Đánh giá chung chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 66 2.3.1 Những kết đạt 66 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 67 TÓM TẮT CHƯƠNG 71 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN 72 3.1 Phương hướng mục tiêu hoạt động PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên đến năm 2021 72 3.1.1 Phương hướng .72 3.1.2 Mục tiêu 73 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 73 3.2.1 Tăng cường nguồn vốn nhằm mở rộng đối tượng cho vay 73 3.2.2 Nâng cao chất lượng tín dụng .76 3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động tổ chức trị- xã hội cơng tác nhận ủy thác .78 3.2.4 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội 81 3.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn trách nhiệm đội ngũ cán PGD nói chung đội ngũ tín dụng nói riêng 82 3.3 Một số kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .83 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 84 3.3.3 Kiến nghị với HĐND UBND, Hội - Đoàn thể cấp 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 iv DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Đánh giá hộ nghèo phương thức cho vay PGD NHCSXH 43 Bảng 2.2: Lãi suất cho vay đánh giá hộ nghèo lãi suất cho vay ưu đãi NHCSXH huyện Đại Từ .44 Bảng 2.3: Thời hạn cho vay đánh giá hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Đại Từ 46 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo chương trình PGD NHCSXH huyện Đại Từ 2017- 2019 .50 Bảng 2.5 Bảng kết cấu dư nợ theo thời gian cho vay PGD NHCSXH huyện Đại Từ năm 2017-2019 55 Bảng 2.6 Tình hình sử dụng vốn theo mục đích vay giai đoạn 2017-2019 56 Bảng 2.7 Tình hình ủy thác qua hội đoàn thể PGD NHCSXH huyện Đại Từ 2017 – 2019 57 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ hạn NHCSXH huyện Đại Từ 58 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu PGD NHCSXH huyện Đại Từ 59 Bảng 2.10: Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động cho vay PGD NHCSXH huyện Đại Từ giai đoạn 2017-2019 59 Bảng 2.11: Lợi nhuận PGD NHCSXH huyện Đại Từ giai đoạn 2017-2019 60 Bảng 2.12 Tình hình xếp loại tổ tiết kiệm vay vốn PGD NHCSXH huyện Đại Từ giai đoạn 2017-2019 61 Bảng 2.13: Vòng quay vốn tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ giai đoạn 20172019 .62 Bảng 2.14 Doanh số thu nợ PGD NHCSXH huyện Đại Từ 2017-2019 .62 Bảng 2.15 Hiệu suất sử dụng vốn tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ giai đoạn 2017-2019 63 Bảng 2.16 Kết kiểm tra vốn vay PGD NHCSXH huyện Đại Từ 65 Bảng 2.17 Dư nợ bình quân hộ vay giai đoạn 2017-2019 65 v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy điều hành PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 41 Sơ đồ 2.2: Nguồn cấp cho vay ưu đãi thơng qua chương trình, dự án 47 Sơ đồ 2.3: Quy trình cho vay PGD NHCSXH huyện Đại Từ 49 Biểu đồ 2.1 Tỷ lệ dư nợ cho vay theo thời gian PGD NHCSXH huyện Đại Từ năm 2017-2019 55 Biểu đồ 2.2 Doanh số thu nợ PGD NHCSXH huyện Đại Từ .63 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa HĐQT Hội đồng quản trị NHCSXH NHTM Ngân hàng Chính sách Xã hội Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách nhà nước PGD Phòng giao dịch TK&VV Tiết kiệm vay vốn CTXH Chính trị xã hội UBND Ủy ban nhân dân 10 XĐGN Xóa đói giảm nghèo NHNo&PTNT MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thực đường lối đổi Đảng, kinh tế nước ta đạt nhiều thành tựu quan trọng Tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm đạt mức cao, thời kỳ suy thoái kinh tế giới Nhờ đó, đời sống nhân dân ngày cải thiện, đưa tỷ lệ hộ nghèo giảm Tuy vậy, xóa đói giảm nghèo (XĐGN) nghiệp khó khăn lâu dài, địi hỏi phải có giúp đỡ ngành, cấp, Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH) đóng vai trò quan trọng NHCSXH đời sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ Người nghèo tách khỏi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHCSXH đứng trước nhiều thử thách Ngân hàng sách xã hội tổ chức tín dụng với hoạt động chủ yếu phục vụ người nghèo sách kinh tế, trị xã hội đặc biệt quốc gia Mục tiêu NHCSXH khơng phải lợi nhuận kinh doanh mà hỗ trợ tối đa vốn cho đối tượng người nghèo khơng đủ điều kiện tín dụng đảm bao Chính thế, NHCSXH khơng phải ngân hàng thương mại khơng đáp ứng tiêu chí kinh doanh thương mại Phòng Giao dịch (PGD) NHCSXH huyện Đại Từ (trực thuộc chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, có dấu riêng có tư cách pháp nhân) với chức năng, nhiệm vụ tập trung nguồn lực tài vay hộ nghèo đối tượng sách khác, thực nghiệp vụ: huy động vốn, cho vay, toán, ngân quỹ nhận vốn uỷ thác cho vay ưu đãi quyền địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị - xã hội (CT-XH), Hiệp hội, hội, tổ chức phi Chính phủ, cá nhân ngồi nước đầu tư cho chương trình dự án phát triển kinh tế - xã hội địa phương Trong năm qua NHCSXH huyện Đại Từ tập trung thực hiệu chương trình tín dụng ưu đãi dành cho hộ nghèo đối tượng sách địa bàn, góp phần tích cực vào mục tiêu giảm nghèo, an sinh xã hội địa phương Hoạt động tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên năm qua nhận quan tâm đạo Huyện ủy, HĐND, UBND huyện, chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên, Ban đại diện HĐQT, với phối hợp có hiệu phịng, ban, ngành, tổ chức trị xã hội huyện, đạt kết định Tuy nhiên, trình hoạt động tín dụng cịn bộc lộ hạn chế làm giảm chất lượng tín dụng cơng tác nhận ủy thác chưa đồng đều, nhận thức số Tổ chức Hội đồn thể nhận ủy thác cịn chưa đúng, coi công tác ủy thác việc làm kiêm nhiệm; địa bàn thơn xóm rộng, hộ dân sống không tập trung phân bố trải dài đồi, núi cao, dân số thưa thớt lại khó khăn nên việc quản lý, sinh hoạt tổ cịn hạn chế, công tác tuyên truyền, vận động, đôn đốc, kiểm tra giám sát chưa kịp thời… Với mục đích nhằm nâng cao chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao chất lượng tín dụng Phịng Giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng NHCSXH - Phản ánh đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 3.1 Đối tượng nghiên cứu Là vấn đề liên quan đến chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: đề tài tập trung nghiên cứu chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên từ năm 2017-2019 - Về không gian: PGD NHCSXH huyện Đại Từ - Phạm vi thời gian: Nghiên cứu lấy số liệu khảo sát từ năm 2017-2019 giải pháp đến 2021 Phương pháp nghiên cứu đề tài Để phục vụ cho trình nghiên cứu đề tài, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu phương pháp vật biện chứng vật lịch sử sử dụng trình nghiên cứu đề tài Ngoài ra, sử dụng phương pháp nghiên cứu như: phương pháp thống kê kinh tế; phương pháp tổng hợp so sánh, phương pháp chuyên khảo; phương pháp toán kinh tế Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Ý nghĩa khoa học: Góp phần bổ sung, hồn thiện, hệ thống hóa vấn đề lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng sách xã hội - Ý nghĩa thực tiễn: Luận văn làm tài liệu tham khảo để xây dựng sách phát triển kinh tế xã hội địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Ngun nói chung; sách xã hội, sách tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ nói riêng, Kết cấu luận văn Ngồi phần mở đầu, kết luận, đề tài chia làm ba chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng NHCSXH Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nâng cao chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên đến năm 2021 ... CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .4 1.1 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội 1.1.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội Việt... CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội 1.1.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội Việt Nam... chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao chất lượng tín dụng Phịng Giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên? ??