Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 3 TỔNG QUAN VỀ VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 3 1[.]
Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Khái quát vốn kinh doanh Ngân hàng .3 1.1.1 Khái niệm NHTM hoạt động NHTM: 1.1.3 Cơ cấu vốn NHTM 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm huy động vốn .7 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 1.2.3 Rủi ro huy động vốn quản trị rủi ro huy động vốn 10 1.3 Hiệu Huy động vốn NHTM 12 1.3.1 Quan niệm Hiệu HĐV .12 1.3.2 Các tiêu chí phản ánh hiệu HĐV 12 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu HĐV 17 1.4.1 Nhân tố khách quan .18 1.4.2 Nhân tố chủ quan 20 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại học cho NHNo&PTNT chi nhánh Tây Đô .22 1.5.1 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM nước 22 1.5.2 Bài học học NHNo&PTNT chi nhánh Tây Đô .24 CHƯƠNG 2: 26 GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 26 2.1.Những nét khái quát NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đơ 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 Ngân hàng NNo& PTNT chi nhánh Tây Đô chi nhánh trực thuộc NNo& PTNT thành phố Hà Nội Được thành lập vào hoạt động ngày 30/8/2003 26 2.1.2 Mơ hình tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô 27 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban: 28 2.1.4 Kết kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánhTây Đô 29 2.2 Thực trạng hiệu HĐV NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2014-2016 : 30 2.2.1 Thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô 30 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 34 2.3 Thực trạng hiệu HĐV NHNo&PTNT chi nhánh Tây Đô .36 2.3.1 Các tiêu định tính 36 2.3.2 Chỉ tiêu định lượng .37 2.4 Đánh giá hiệu HĐV NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô .41 2.4.1 Những kết đạt 41 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .42 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 45 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô 45 3.1.1 Định hướng phát triển chung NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô 45 GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn 46 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Tây Đô .47 3.2.1 Tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn 47 3.2.2 Sử dụng linh hoạt lãi suất huy động vốn .47 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ .48 3.2.4 Áp dụng công nghệ Ngân hàng đại .48 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 49 3.3 Một số kiến nghị 49 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước .49 3.3.2 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 50 KẾT LUẬN 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 52 GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHNo&PTNT Nghĩa từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Agribank) NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng CN Chi nhánh HĐV Huy động vốn NVHĐ Nguồn vốn huy động USD Đô La Mỹ VND Việt Nam Đồng GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 LỜI MỞ ĐẦU Đích đến chung tất quốc gia giới mong muốn đạt thịnh vượng, tăng trưởng phát triển Và để đạt mục tiêu này, đòi hỏi quốc gia phải tư xây dựng cho sách kinh tế, trị, xã hội cho vừa phát huy nội lực, vừa khắc phục khó khăn yếu tránh tụt hậu với xu chung toàn giới Đất nước Việt Nam trình xây dựng, đổi phát triển kinh tế thị trường theo hướng mở cửa Nằm khu vực kinh tế động phát triển giới – Châu Á Thái Bình Dương, vậy, nước ta lại vấp phải nhiều khó khăn, thử thách mà nguyên nhân hậu chiến tranh để lại Vì nên tài quốc gia cịn q eo hẹp, chưa đáp ứng mức cần thiết nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội Trong bối cảnh tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn vốn yếu tố vơ quan trọng định đến tăng trưởng phát triển kinh tế Để đáp ứng nhu cầu vốn, nhà nước cần đưa biện pháp, sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Đặc biệt, nước ta thị trường chứng khoán chưa thực phát triển mạnh mẽ, trình nhận truyền vốn thị trường chủ yếu thực thông qua ngân hàng thương mại Có thể nói, Việt Nam 80% lượng vốn kinh tế hệ thống ngân hàng cung cấp Do vai trị Ngân hàng hoạt động huy động vốn cho kinh tế quan trọng Nhận thức điều đó, năm qua, NHTM Việt Nam nói chung NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng khơng ngừng cố gắng mở rộng, nâng cao chất lượng huy động vốn nhằm làm gia tăng nguồn vốn cho NH, đáp ứng nhu cầu cho trình tái cấu kinh tế giai đoạn Trong trình thực tập NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô, nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa vấn đề trên, em chọn đề tài : “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô” làm đề tài Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 Ngoài lời mở đầu kết luận, nội dung luận văn em gồm chương: Chương 1: Tổng quan vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô Với lượng thời gian thực tập kiến thức chuyên môn hạn chế kinh nghiệm thực tế chưa tích lũy nhiều, nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp bảo thầy (cơ) để luận văn em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy giáo PGS.TS Nguyễn Hữu Tài giúp đỡ, tạo điều kiện Cán NHNo&PTNT chi nhánh Tây Đơ giúp em hồn thành luận văn GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Khái quát vốn kinh doanh Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm NHTM hoạt động NHTM: Trong kinh tế hàng hóa, thời điểm định ln tồn thực tế có người tạm thời có số tiền nhàn rỗi, có người cần khối lượng tiền (để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hay đầu tư có hiệu quả) họ trả khoản chi phí để có quyền sử dụng số tiền Theo quy luật cung - cầu, họ gặp tất (người cho vay, người vay, xã hội) có lợi, sản xuất lưu thơng phát triển đời sống cải thiện Cách thức gặp đa dạng, theo đà phát triển NHTM đời tất yếu cách thức quan trọng, phổ biến Thông qua ngân hàng, người có tiền dễ dàng có khoản lợi tức cịn người cần tiền có số tiền cần thiết với mức chi phí hợp lý.Có thể nói ngân hàng nói riêng hệ thống tài ngân hàng nói chung ngày chiếm vị trí quan trọng vô nhạy cảm kinh tế, liên quan tới hoạt động đời sống kinh tế xã hội Theo Luật Các Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc Hội xác định: “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Luật hoạt động tổ chức tín dụng Việt Nam nêu rõ, hoạt động Ngân hàng chia thành mảng lớn: huy động vốn, cho vay, toán, hoạt động khác GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân 1.1.1.1.Hoạt động huy động vốn Lớp Ngân Hàng CLC 55 NHTM hoạt động phát triển chủ yếu nhờ vào lượng tiền mà huy động từ kinh tế Trong bối cảnh cạnh tranh liệt lĩnh vực tài tiền tệ nay, để có nguồn vốn lớn địi hỏi NHTM phải có sách huy động hợp lý, nhằm từ thu hút lượng vốn cần thiết kinh tế để phục vụ cho hoạt động Để có nguồn vốn hoạt động, NHTM nhận tiền gửi khách hàng nhiều hình thức Theo thời hạn gửi có: tiền gửi khơng kì hạn tiền gửi có kì hạn Theo thành phần kinh tế có: tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư Theo loại tiền có: tiền gửi nội tệ, tiền gửi ngoại tệ Ngồi hình thức huy động trên, NHTM phát hành sản phẩm tiền gửi khác như: chứng tiền gửi, trái phiếu, kì phiếu…để huy động vốn thị trường phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Như vậy, hoạt động nhận tiền gửi NHTM tạo nguồn tiền lớn để NH sử dụng mục tiêu sinh lời lợi ích kinh tế 1.1.1.2.Hoạt động cho vay Cho vay hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM để tạo lợi nhuận NHTM sau tiến hành huy động lượng tiền gửi nêu tiến hành cho đối tượng tạm thời thiếu vốn vay thời gian định với thời hạn vay vốn, lãi suất, điều kiện trả nợ gốc lãi, điều kiện ràng buộc khác ghi rõ Hợp đồng tín dụng Doanh thu từ hoạt động cho vay bù đắp chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh quản lý, chi phí vốn trơi nổi, chi phí thuế loại chi phí rủi ro đầu tư Kinh tế phát triển, doanh số cho vay NHTM tăng nhanh loại hình cho vay trở nên vơ đa dạng hầu phát triển hàng đầu giới 1.1.1.3.Hoạt động tốn Trong q trình nhận tiền gửi khách hàng cho khách hàng vay, NH phát khách hàng cịn có nhu cầu khác cần đáp ứng nhu cầu toán Đối với NHTM, hoạt động toán địi hỏi phải có cơng cụ GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 để thực như: séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi… có chế tốn định toán nội bộ, toán bù trừ, toán điện tử…nhằm đảm bảo quyền lợi tài sản cho khách hàng đem lại thu nhập cho NH 1.1.1.4 Các hoạt động khác Ngày NH đại phát triển theo hướng đa dạng hố loại hình nghiệp vụ nên không dừng lại hoạt động tuý mà phát triển hoạt động khác như: cho thuê tài chính, hoạt động liên doanh liên kết, góp vốn mua cổ phần… Như vậy, NHTM hoạt động lĩnh vực chủ yếu: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, đầu tư cung cấp dịch vụ cho khách hàng 1.1.2 Khái niệm vốn NHTM Vốn NHTM toàn giá trị tiền tệ mà NH huy động tạo lập để đầu tư cho vay đáp ứng nhu cầu khác cho hoạt động kinh doanh NH Thực chất nguồn vốn NHTM phận thu nhập quốc dân tạm thời, nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng mà khách hàng gửi vào NH với mục đích khác Nói cách khác khách hàng chuyển quyền sử dụng tiền tệ cho NH NH trả cho khách hàng khoản lãi với NH thực vai trò tập trung phân phối vốn làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn kinh tế, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển, đồng thời hoạt động lại định đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh NH 1.1.3 Cơ cấu vốn NHTM 1.1.3.1.Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu NHTM vốn tự có NH tạo lập thuộc sở hữu riêng NH thơng qua góp vốn chủ sở hữu hình thành từ kết kinh doanh Đây số vốn ban đầu gia tăng khơng ngừng với q trình phát triển NHTM Nguồn hình thành loại vốn đa dạng, tuỳ theo tính chất sở hữu, lực tài chủ NH, yêu cầu phát triển thị trường Vốn chủ sở hữu bao gồm: GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lớp Ngân Hàng CLC 55 + Vốn điều lệ: số vốn ghi điều lệ hoạt động NHTM pháp luật quy định NH thành lập vào hoạt động + Các quỹ dự trữ: Để đảm bảo trì phát triển hoạt động kinh doanh trình hoạt động, NHTM trích lập quỹ dự trữ Các quỹ thực theo quy định quốc gia mức độ trích lập, quy mơ quỹ mục đích sử dụng 1.1.3.2 Vốn huy động Vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn NH Nó giá trị tiền tệ mà NH huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội NH có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu với nguồn vốn phải có trách nhiệm hồn trả hạn gốc lẫn lãi chủ sở hữu có nhu cầu rút vốn NH huy động vốn từ dân cư, tổ chức kinh tế-xã hội… nhiều hình thức khác bao gồm: huy động vốn theo thành phần kinh tế, huy động vốn theo thời gian, huy động vốn theo loại tiền 1.1.3.3 Vốn vay Vốn vay loại vốn mà NH chủ động vay với mục đích, thời hạn vay đối tượng vay khác nhằm bổ sung vào nguồn vốn hoạt động để đảm bảo trì hoạt động NH cách bình thường vốn vay thường phân theo hai nhóm: + Vay NHTW: NHTW cho NHTM vay hình thức chiết khấu giấy tờ có giá Mục đích cho vay NHTW với NHTM là: thực thi sách tiền tệ, đảm bảo an tồn hệ thống NH + Vay tổ chức tín dụng khác: q trình hoạt động, NH vay TCTD khác thông qua thị trường liên NH Chi phí nguồn vốn thường cao thời gian sử dụng thường ngắn Các NH cho vay hình thức: vay qua đêm, vay kì hạn, vay hợp đồng gia hạn 1.1.3.4.Vốn khác Ngồi hình thức huy động vốn NH huy động từ: GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài SVTH: Nguyễn Thu Thảo ... NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô, nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa vấn đề trên, em chọn đề tài : ? ?Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô? ??... thấy ngân hàng huy động vốn hiệu chưa Quy mô nguồn vốn huy động tổng khối lượng vốn huy động mà ngân hàng huy động thời gian định Quy mô nguồn vốn huy động ngân hàng tiêu phản ánh hiệu huy động vốn. .. quan vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô Với lượng thời