Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng đông á phòng giao dịch khâm thiên

Học Viện Ngân Hàng Chuyên đề thực tập Lời mở đầu Nguồn vốn yêu cầu thiết mäi chđ thĨ cđa nỊn kinh tÕ, tõ Nhµ níc, c¸c doanh nghiƯp cho tíi c¸c kinh doanh c¸ thể Nhà nớc muốn đẩy mạnh tăng trởng kinh tế phát triển xà hội, doanh nghiệp muốn mở rộng sản xuất kinh doanh cần phải có nguồn vốn Các ngân hàng thơng mại (NHTM) không nằm thực tế Bản chất NHTM tổ chức tµi chÝnh trung gian, kinh doanh tiỊn tƯ dùa vµo nguồn vốn vay mợn với hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng cho vay từ số tiền huy động đợc, đồng thời làm dịch vụ ngân hàng Bởi vậy, vai trò nguồn vốn NHTM trở nên đặc biệt quan trọng Hiện ngân hàng Việt Nam đứng trớc hội thách thức Đất nớc ta trình hội nhập ngày sâu vào kinh tế giới Nhu cầu vốn đầu t cho kinh tế ngày lớn, hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi doanh nghiệp phải có vốn lớn để đầu t, tạo chuyển biến chất quản lý, kỹ thuật công nghệ, cấu chất lợng sản phẩm Mặt khác NHTM đứng trớc nguy cạnh tranh với ngân hàng nớc vào Việt Nam ngày nhiều, lợi họ lực tài tốt hơn, chi phí vốn thấp, trình độ quản lý hệ thống sản phẩm đa dạng có chất lợng cao đáp ứng đợc nhu cầu đa dạng khách hàng Trong ngân hàng Việt Nam tình trạng thiếu vốn trung dài hạn cho nhu cầu đầu t dẫn đến nguy rủi ro toán Vì vậy, vấn đề quan trọng đặt ngân hàng phải làm để công tác huy động vốn đạt hiệu cao góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, với kiến thức đà đợc học trờng, với kiến thức thu nhận đợc thêi gian thùc tËp, t×m hiĨu t×nh h×nh thùc tÕ Ngân hàng Đông - phòng giao dịch Khâm Thiên vừa qua, em đà chọn đề tài : Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng Đông - phòng giao dịch Khâm Thiên làm chuyên đề thực tập cho Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề chia làm chơng sau: Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên đề thực tập Chơng I : Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Đông - phòng giao dịch Khâm Thiên Chơng II : Một số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn Ngân hàng Đông - phòng giao dịch Khâm Thiên Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên đề thực tập Chơng Thực trạng huy động vốn Ngân Hàng Đông phòng giao dịch Khâm Thiên 1.1 Một vài nét đời phát triển Ngân Hàng Đông Ngân hàng TMCP Đông (DongA Bank) đợc thành lập vào ngày 01 tháng 07 năm 1992, ngân hàng thành lập theo pháp lệnh ngân hàng 1992 Vốn điều lệ ngân hàng ban đầu thành lập 20 tỷ đồng (trong có 80% vốn pháp nhân) với phòng nghiệp vụ tín dụng, ngân quỹ kinh doanh Đến 31/12/2008, vốn điều lệ DongA Bank đà tăng lên 2.880 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 36.700 tỷ đồng Mạng lới hoạt động trải rộng nớc với đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Tổng số cán công nhân viên 3.138 ngời tăng 828 ngời so với năm 2007.Hiệu kinh doanh ngân hàng không ngừng tăng trởng từ thành lËp ®Õn Hội sở 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phó Nhuận, TP.Hồ ChÝ Minh, Việt Nam, Fax: (84.8) 3995 1603 - 3995 1614 E-mail: 1900545464@dongabank.com.vn Website: www.dongabank.com.vn Các cổ đông pháp nhân lớn Ngân hàng Văn phòng thành ủy TP.Hồ Chí Minh Công ty CP vàng bạc đá quý Phú Nhuận ( PNJ ) Công ty xây dựng kinh doanh nhà Phó Nhn  Tỉng c«ng ty may ViƯt TiÕn  Tổng công ty Bia - Rợu - Nớc giải khát Sài Gòn (SABECO) Công ty dịch vụ hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) Mạng lới hoạt động Hội sở, Sở giao dịch, 150 chi nhánh phòng giao dịch Hơn 1200 máy giao dịch tự động - ATM Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên đề thực tập Gần 1500 điểm chấp nhận toán thẻ - POS Công ty thành viên Công ty kiều hối Đông ( hội sở chi nhánh) Công ty Chứng Khoán Đông có sàn giao dịch TP.HCM công ty trực thuộc công ty TNHH Quản Lý Quỹ Đầu t chứng khoán Đông Công ngh T n nm 2003, DongA Bank đ· khởi i động dự ng dự ¸n n đại i hãa c«ng nghện chÝnh thức c đưa vào ¸p dụng phần mềm quản lý (Core-ng phần mềm quản lý (Core-n mềm quản lý (Core-m quản lý (Core-n lý (Core-i (Corebanking) ton hn thng t thng t n tháng 6/2006 Phần mềm quản lý (Core-n mềm quản lý (Core-m tập p đoàn IFlex cung cấp Với việc thp Với (Core-i viện c thành c«ng đần mềm quản lý (Core-u tư c«ng nghện hồn chỉnhnh sởi hại tần mềm quản lý (Core-ng, DongA Bank đ· cung cấp Với việc thp nhiềm quản lý (Core-u dịch vụ mới, ch vụng phần mềm quản lý (Core- (Core-i, đ¸p ức ng nhu cần mềm quản lý (Core-u kh¸ch mi khách hi khách hng cá nhân v doanh nghin p Đặc biệt, DongA Bankc biện t, DongA Bank cã khản lý (Core- mởi rộng dự ng phụng phần mềm quản lý (Core-c vụng phần mềm quản lý (Core- trự c tuyến trªn ton trªn tồn hn thng t thng chi nhánh, qua ngân hng t động dự ng ng©n hàng điện n tử lóc, n kh¸ch hi lóc, kh¸ch hi ni nh hng hot ng Với phơng châm Bình dân hóa dịch vụ ngân hàng - Đại chúng hóa công nghệ ngân hàng DongA Bank đặt mục tiêu trở thành Ngân hàng đa - tập đoàn tài vững mạnh Những điểm bật ngân hàng Đông từ thành lập đến Nm 1993: ChÝnh thức c triển khai dịch vụ to¸n quốc tế,n khai dịch vụ mới, ch vụng phần mềm quản lý mi (Core- toán qung t thc tn to, chuyển khai dịch vụ to¸n quốc tế,n tiềm quản lý (Core-n nhanh, chi lương hộng dự l ngân hng n mm qun lý mi (Core-u tiên thự c n tÝn dụng phần mềm quản lý (Core-ng trản lý (Core- gãp chợ Năm 1995: Là đống từ thi t¸c nhấp Với việc tht kh¸ch Tổ chức Hợp T¸c Quốc tế ca chc c H.p Tác Qung t thc tn to kh¸ch Thụng phần mềm quản lý mi (Core-y Đin khai dch v toán quc t,n (SIDA) đển khai dịch vụ to¸n quốc tế, tài trợ cho c¸c doanh nghiện p vừ na nhỏ Việt ởi Viện t Nam, với (Core-i tổ chức Hợp T¸c Quốc tế củang sống từ th vống từ thn l trin u USD Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên đề thực tËp Năm 1998: Là mộng dự t hai Ng©n hàng cổ chức Hợp T¸c Quốc tế phần mềm quản lý (Core-n i Viện t Nam nhập n vống từ thn tài trợ từ n Quỹ ph¸t trin Nông Thôn ca Ngân h phát trin khai dch v toán quc t,n Nông Thôn ca mi khách Ngân h ng thn to gii (Core-i (RDF) Nm 2000: Tháng 09/2000, tri thnh thnh viên chớnh thc c kh¸ch Mại ng to¸n tồn cần mềm quản lý (Core-u (SWIFT) Năm 2001:  Thành lập p C«ng ty TNHH Kiềm quản lý (Core-u hng t thi Đông H.p tác vi (Core-i Cơ quan Ph¸t triển khai dịch vụ to¸n quốc tế,n Quống từ thc tến trªn to Hoa Kỳ (USAID) (USAID) đển khai dịch vụ to¸n quốc tế, lý (Core-o l·nh tÝn dụng phần mềm quản lý (Core-ng cho kh¸ch hàng kh¸ch DongA Bank  Thương u DongA Bank đoại t Giản lý (Core-i thưởi ng Sao Vàng Đấp Với việc tht Viện t Giản lý (Core-i thưởi ng “Chấp Với việc tht lượ.ngViện t Nam” Năm 2004:  Th¸ng 01/2004, mắt hệ thống giao dịcht hện thống từ thng giao dịch vụ mới, ch tự động dự ng ATM ph¸t hành Thẻ Đa Năng  Th¸ng 10/2004, chÝnh thức c triển khai dịch vụ to¸n quốc tế,n khai dịch vụ mới, ch vụng phần mềm quản lý (Core- to¸n tự động dự ng qua thẻ Đông Nm 2005: Tháng 01/2005, s¸ng lập p Hện thống từ thng chuyển khai dịch vụ to¸n quốc tế,n mại ch to¸n thẻ ng©n hàng với (Core-i thương u VNBC (Viet Nam Bank Card) kến trªn tot nống từ thi vi (Core-i Saigon Bank n ton tháng 12, hện thống từ thng VNBC kến trªn tot nống từ thi thêm ngân h ng l Ngân hng Nh H Nng d i v Ngân hng Phát trin khai dch v toán quc t,n Nh ng bng Sông Cửung S«ng Cửung S«ng Cử lóc, nu Long  Th¸ng 09/2005, nhập n c¸c giản lý (Core-i thưởi ng Cóp Vàng Thương u Viện t, giản lý (Core-i thưởi ng Sao Vàng Đấp Với việc tht Viện t, Cóp Vàng Sản lý (Core-n phẩm Uy tÝn Chấtm Uy tÝn Chấp Với việc tht lượ.ng đống từ thi với (Core-i dịch vụ mới, ch vụng phần mềm quản lý (Core- thẻ Đa Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên đề thực tập Tháng 10/2005, DongA Bank cïng hện thống từ thng VNBC chÝnh thức c kến trªn tot nống từ thi với (Core-i Tập p đồn China Union Pay (Trung Quống từ thc) Năm 2006:  Tháng 03/2006, DongA Bank .c ngi tiêu dùng bình chni tiêu dùng bình chi khách hn l Thng hin u Viện t Nam nổ chức Hợp T¸c Quốc tế củai tiến trªn tong nhấp Với việc tht” thuộng dự c lĩnh vực Tnh vự c Tài chÝnh - Ng©n hàng - Bản lý (Core-o hiển khai dịch vụ toán quc t,m Tháng 04/2006, thc c công bống từ th triển khai dịch vụ to¸n quốc t,n khai thnh công giai oi n D án Hiện n đại i hãa Ng©n hàng, ức ng dụng phần mềm quản lý (Core-ng Corebanking thự c n giao dch v mi, ch online tòan hn thống từ thng DongA Bank v tiến trªn top tụng phần mềm quản lý (Core-c triển khai dịch vụ to¸n quốc tế,n khai giai đoại n  Th¸ng 07/2006, đại t chức ng nhập n 50 Doanh nghin p Châu c ng dụng phần mềm quản lý (Core-ng thành c«ng c«ng nghện th«ng tin vào hoại t động dự ng doanh nghiện p Tại p chÝ C«ng nghện Th«ng tin hàng đần mềm quản lý (Core-u ZDNet trao  Tháng 09/2006, DongA Bank v Citibank ký kn tot ghi nhi (Core- h.p tác chin ton l.c Năm 2007:  NhËn giải thưởng "Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007"  NhËn giải thưởng "Top 100 thương hiệu tiªu biểu Việt Nam 2007"  M¸y ATM Thế kỷ 21 DongA Bank chế tạo chứng nhận “Kỷ lục Việt Nam” cã chức nhận đổi tiền trc tip qua máy ATM ln u tiên ti Vit Nam  Giải thưởng Thương hiệu Việt Cục Sở hữu trÝ tuệ Việt Nam trao tặng  Cóp vàng Thng hiu NhÃn hiu Hip hi Nghiên cu ông Nam trao Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên đề thực tập Bng khen thành tÝch xuất sắc ph¸t triển sản phẩm thương hiệu tham gia hợp t¸c kinh tế quốc tế Ủy ban Quốc gia Hợp T¸c Kinh T Quc T trao tng Năm 2008: Gii thng “Sao Vàng Đất Việt 2008”  Top 100 doanh nghiệp tiªu biểu 2008  Giải thưởng “Sao Vàng Phương Nam 2008”  Danh hiệu "Doanh nghiệp dịch vụ hài lßng năm 2008”  Chứng nhận xuất sắc v cht lng vợt trội hoạt động toán quèc tÕ Standard Chartered Bank, Citibank, American Express Bank, Wachovia Bank Bank of New York trao tặng Bảng 1.1: Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh toàn ngân hàng năm 2008 Chỉ tiêu Đ.vị tính Thực Thực năm năm 2007 2008 TH2008/ TH2007 Kế hoạch 2008 TH2008/ KH2008 100% 1.Lợi nhuận trớc thuế Tr.đ 454.066 701.000 154% 700.000 2.Tổng tài sản Tr.đ 27.424.673 34.700.000 127% 40.000.000 87% 3.Vèn ®iỊu lƯ Tr.® 1.600.000 2.880.000 180% 3.400.000 85% 4.Sè d huy ®éng vèn cuèi kú Tr.® 21.516.370 29.930.704 139% 5.Số d HĐVbình quân Tr.đ 13.806.973 27.542.906 199% 25.000.000 110% 6.D nợ tín dụng ckỳ Tr.đ 18.010.372 25.529.719 142% 7.D nợ tín dụng BQ Tr.đ 11.512.645 23.463.248 204% 23.500.000 100% 8.Tổng trị giá phát sinh toán quôc tế Tr.USD 2.038 2.382 117% 2.400 99% 9.Doanh sè chi tr¶ Kiều hối Tr.USD 1.000 1.181 118% 1.200 98% Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chỉ tiêu Đ.vị tính 10.Tổng doanh số thu chi hộ Tr.đ 11.Số thẻ phát hành kỳ Thẻ Chuyên đề thực tập Thực Thực năm năm 2007 2008 TH2008/ TH2007 13.780.416 23.214.271 168% 755.887 104% 724.351 KÕ ho¹ch 2008 TH2008/ KH2008 1.000.000 76% Nhìn vào tiêu hoạt động kinh doanh cđa DongA Bank ta thÊy tríc bèi c¶nh lạm phát nớc khủng khoảng toàn cầu nhng DongA Bank đà vợt khó khăn chung giới nớc để đạt đợc thành tích đáng nể năm vừa qua 1.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Đông - phòng giao dịch Khâm Thiên Ngân hàng Đông - phòng giao dịch Khâm Thiên - địa chỉ: 273 Khâm Thiên Hà Nội đợc hình thành vào ngày 02-01-2007 nhằm đáp ứng nhu cầu ngời dân nh phát triển DongA Bank Số lợng nhân viên bao gồm: 01 giám đốc, 01 kiểm soát viên , 01 kế toán giao dịch, 02 cán tín dụng, 01 thủ quỹ, 01 ngân quỹ Chức PGD: Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng huy động vốn cho vay hay sử dụng vốn theo quy định Ngân hàng TMCP Đông Thực hạch toán kế toán, quản lý an toàn tiền tệ, kho quỹ, tài sản trang thiết bị, phơng tiện làm việc theo chế quy định Huy động tiền gửi tổ chức kinh tế dân c địa bàn theo chế độ quy trình quy định Cho vay thành phần kinh tế địa bàn Vì PGD nên từ thành lập vào hoạt động đến PGD Khâm Thiên đà phấn ®Êu lµm viƯc, häc hái vµ tõng bíc trëng thµnh mặt huy động vốn, sử dụng vốn tăng trởng chất lợng, mở rộng quan hệ với khách hàng, đợc nhiều khách hàng tin tởng trở thành khách hàng trung thành với PGD Đặc biệt, tất Ngân hàng thơng mại thành lập để vào hoạt động phải cần huy động vốn Huy động vốn sở, tạo cho Ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh để thu đợc lợi nhuận Nhận thức đợc vấn đề đó, PGD Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên ®Ị thùc tËp ®· coi viƯc huy ®éng vèn lµ nhiệm vụ quan trọng hàng đầu Toàn thể cán nhân viên PGD đà có cố gắng vợt bậc để thực mục tiêu Trong hai năm qua, nguồn vốn mà PGD huy động đợc ổn định năm sau cao năm trớc, mà tăng vợt bậc so với năm trớc Nguồn vốn huy động đợc dồi đáp ứng đợc nhu cầu cho PGD mà đựơc điều chuyển chi nhánh Hà Nội, góp phần điều hoà vốn chung cho toàn chi nhánh toàn hệ thống Đội ngũ nhân viên ngân hàng với trình độ chuyên môn cao, đợc đào tạo trau dồi kiến thức thờng xuyên để đáp ứng kịp thời với đại đà góp phần làm giảm chi phí huy động Đây kết việc đa dạng hoá hình thức huy động, linh hoạt lÃi suất, hình thức trả lÃi, nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Nguyên liệu tiền tệ sản phẩm tiền tệ Trong hoạt động công tác tín dụng mảng lớn Ngân hàng Muốn thực thi công tác tín dụng Ngân hàng phải huy động đợc vốn chiến lợc huy động vốn đợc coi hàng đầu Bảng 1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động (đơn vị: triệu đồng) Năm 2007 Chỉ tiêu Số d Tỷ trọng (%) Tiền gửi cá nhân 23.716 tổ chức kinh tế 78,6 Phát hành giÊy tê cã gi¸ 2.185 7,24 TiỊn gưi to¸n 4.277 14,16 Tổng 30.178 100% Năm 2008 Số d 177.297 5.531 17.947 200.775 Tỷ trọng (%) Đầu năm 2009 Số d 84,8% 222.861 4,8% 11.360 10,4% 28.720 100% 262.896 Hoạt động huy động vốn PGD qua năm có s tng trng Ngô Thị Thanh Huyền Lớp: TCDNA_K8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên đề thực tập vt bc, nm 2008 tng 86,9% so vi nm 2007, đầu nm 2009 ( cụ thể tháng đầu năm ) tăng 56,7% so với năm 2008 MỈc dï l·i suÊt huy ®éng vèn ®ang rÊt thÊp Trong cã tăng trưởng cao khoản mục tiỊn gưi cđa cá nhân tổ chức kinh tế Năm 2007 chiÕm 78,6 % tû träng cđa ngn vèn huy ®éng, năm 2008 chiếm 84,8 % tỷ trọng vốn huy động tăng bẩy lần so với huy động vốn từ tiền gửi cá nhân tổ chức kinh tế năm 2007 Còn tình hình huy động vốn từ tiền gửi toán phát hành giấy tờ có giá PGD Khâm Thiên tập trung chủ yếu ngời dân xung quanh địa bàn hoạt động đến với ngân hàng Khối lợng vốn huy động PGD Khâm Thiên nói mức đáng kinh ngạc Chỉ sau năm nguồn vốn huy động đà tăng gấp đôi mà gấp sáu lần Năm 2007, khối lợng vốn huy ®éng cđa PGD chØ dõng ë sè lµ 30,178 tỷ đồng Sang năm 2008, đà tăng 200 tỷ đồng Và đáng kinh ngạc nữa, có tháng đầu năm 2009 khối lợng huy động vốn PGD đà tăng lên đến gần 262,896 tỷ đồng tăng 50% so với năm 2008 huy động Với tổng nguồn vốn lớn ổn định, PGD có đủ khả đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng, đồng thời chuyển vốn chi nhánh Hà Nội góp phần điều hoà toàn hệ thống tham gia thị trờng vốn Có thể nói lúc việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn, cạnh tranh lÃi suất liệt, huy động vốn năm 2008 nhìn chung có nhiều biến động - khó khăn chung cho tổ chức tín dụng toàn hệ thống NHTM Mặc dù vậy, PGD có số đáng nể Có đợc kết nh do: năm 2007 năm thành lập, bớc dạo đầu cho phát triển tơng lai, số lợng khách hàng đến với PGD nhỏ lẻ, mang tính tham khảo, cha có ổn định, quảng bá PGD cha đợc nhiều, nhiều ngời cha biết đến đời PGD Vậy nên năm 2007 PGD mở mang tính thí điểm, chiến lợc DongA Bank muốn tạo dựng thêm quy mô cho phát triển Ngân hàng Nhng sang năm 2008, sau đà có tảng vững PGD bắt đầu vào hoạt động với phơng châm ổn định tăng trởng uy tín. Chính vậy, năm 2008 có nhiều biÕn chun nỊn kinh tÕ cđa ViƯt Nam nhng PGD vơn lên khẳng định Ngô Thị Thanh Hun 10 Líp: TCDNA_K8