CHƯƠNG 1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Những tài liệu trong luận văn là hoàn toàn trung thực Các kết quả nghiên cứu do chính tôi thực hiện dưới sự hướng dẫ[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Học viên thực Souphinda BOUNSAVATH LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Viện đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn TS Phan Hữu Nghị tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Cơ cấu vốn hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .6 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .13 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .20 1.3.1 Các biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 24 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .26 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại 26 1.4.2 Bài học rút Ngân hàng Ngoại thương Lào 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY .31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động .32 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay 39 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY 50 2.2.1 Sự tăng trưởng quy mô huy động vốn 50 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn hoạt động 56 2.2.3 Chi phí huy động vốn 62 2.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 65 2.3 ĐÁNH GIÁ CÁC BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐƠM XAY 68 2.3.1 Các nhân tố tích cực .68 2.3.2 Các nhân tố bất lợi nguyên nhân .70 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY 74 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY 76 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 76 3.2.2 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 77 3.2.3 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn .78 3.2.4 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 79 3.2.5 Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng 80 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu 81 3.2.7 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát .82 3.3 KIẾN NGHỊ 83 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Lào 83 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Ngoại thương Lào 85 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ CN Chi nhánh NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNT Ngân hàng Ngoại thương NHTW Ngân hàng trung ương NVHĐ Nguồn vốn huy động TCTD Tổ chức tín dụng VCSH Vốn chủ sở hữu DANH MỤC BIỂU BẢNG VÀ SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Quy mô tài sản giai đoạn 2010 – 2012 40 Biểu đồ 2.2: Nguồn thu phí dịch vụ giai đoạn 2010 – 2012 45 Biểu đồ 2.3: Lãi từ hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010 – 2012 48 Biểu đồ 2.4: Tình hình biến động nguồn vốn huy động Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay (Năm 2010 - 2012) 52 Biểu đồ 2.5 Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động phân loại theo thành phần kinh tế giai đoạn 2010 - 2012 57 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế .58 Biểu đồ 2.7: Quy mô nguồn vốn huy động phân loại theo loại tiền tệ .59 Biểu đồ 2.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ 59 Biểu đồ 2.9: Quy mô nguồn vốn huy động phân loại theo kỳ hạn 60 Biểu đồ 2.10: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân loại theo kỳ hạn 61 Biểu đồ 2.11: Tình hình cân đối nguồn vốn huy động dư nợ tín dụng 67 Bảng 2.1: Dư nợ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh tỉnh U Đôm Xay (Năm 2010 - 2012) 42 Bảng 2.2: Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh tỉnh U Đôm Xay (Năm 2010 - 2012) 43 Bảng 2.3: Kết tài Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay (Năm 2010 - 2012) 47 Bảng 2.4: Tình hình thực kế hoạch huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay (Năm 2010 - 2012) .53 Bảng 2.5: So sánh nguồn vốn huy động Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay với Ngân hàng Ngoại thương Lào thành phần kinh tế giai đoạn 2010 - 2012 57 Bảng 2.6: Tình hình chi phí, thu nhập từ vốn huy động Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay (Năm 2010 - 2012) 64 Bảng 2.7: Huy động vốn sử dụng vốn theo cấu thời gian Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay (Năm 2010 - 2012) 68 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay 34 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong bối cảnh kinh tế - xã hội nước CHDCND Lào giai đoạn phát triển, đặc biệt đất nước hội nhập ngày sâu kinh tế giới tiến tới trở thành nước cơng nghiệp hóa tương lai theo hướng chiến lược năm nước CHDCND Lào, đòi hỏi cần phải có lượng vốn lớn để xây dựng sở hạ tầng, ngành công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ v.v Do vậy, để thu hút vốn đầu tư Đảng Nhà nước có sách khuyến khích thu hút vốn đầu tư nước để xây dựng đất nước Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm Xay Chi nhánh ngân hàng cấp Ngân hàng Ngoại thương Lào Trong số năm gần đây, chi nhánh đạt nhiều thành tích hoạt động kinh doanh cung cấp ngày đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng ngày cao, doanh thu, lợi nhuận uy tín ngày tăng Đặc biệt hoạt động huy động vốn, số vốn huy động Chi nhánh liên tục tăng; vấn đề hiệu huy động vốn luôn Chi nhánh coi trọng hàng đầu vì, khơng có biện pháp tăng cường huy động vốn, chi nhánh khó giữ vị tiếp tục phát triển Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động, lành mạnh hóa tình hình tài chính, tăng sức cạnh tranh, việc nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đơm Xay vấn đề có ý nghĩa thực tiễn điều kiện nay, nên đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh tỉnh U Đôm xay” chọn làm đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế ii CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại a Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Thực chất, vốn ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng với mục đích tốn, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền dử dụng vốn cho ngân hàng, để ngân hàng trả lại cho họ khoản thu nhập b Vai trò huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Tạo nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng thương mại Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh phải có: Cơng nghệ – Lao động – Tiền vốn, vốn nhân tố quan trọng, phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh Góp phần đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường Trong kinh tế thị trưòng, để tồn ngày mở rộng quy mơ hoạt động địi hỏi ngân hàng phải có uy tín lớn thị trường điều trọng yếu Uy tín phải thể trước hết khả sẵn sàng toán, chi trả cho khách hàng ngân hàng Khả tốn ngân hàng cao chứng tỏ vốn khả dụng ngân hàng lớn Góp phần tăng lực cạnh tranh ngân hàng Khả vốn lớn điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mơ, khối lượng tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay, chí định mức lãi suất vừa phải cho khách hàng iii 1.1.2 Cơ cấu vốn hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại a Vốn tự có Vốn tự có ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập thuộc sở hữu ngân hàng Vốn chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Vốn tự có ngân hàng thương mại bao gồm thành phần: vốn tự có bản, vốn tự có bổ sung Trong đó: Vốn tự có bản: Là vốn điều lệ, vốn tự có bổ sung q trình hoạt động ngân hàng: Trong trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn chủ sở hữu theo nhiều phương thức khác tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể b Vốn huy động Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội, thơng qua việc thực nghiệp vụ tín dụng, toán, nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Để tồn phát triển, ngân hàng thương mại phải quan tâm tới hình thức tạo nguồn vốn để không ngừng mở rộng, phát triển vốn tăng khả cạnh tranh thị trường Quá trình tạo vốn thực thơng qua hình thức sau:Tạo vốn thơng qua tiền gửi tốn,Tạo vốn thơng qua tiền gửi có kỳ hạn, Tạo vốn thơng qua tiền gửi tiết kiệm, Tạo vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá c Vốn vay Vốn vay quan hệ vay vốn ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung Ương, ngân hàng thương mại với hay tổ chức tín dụng khác - Vay thị trường vốn: Giống doanh nghiệp khác, ngân hàng thương mại vay mượn cách phát hành giấy nợ thị trường vốn - Vay tổ chức tín dụng khác: Đây nghiệp vụ ngân hàng vay mượn lẫn vay tổ chức tín dụng khác thị trường liên ngân hàng - Vay Ngân hàng Trung Ương (NHTW): Đây khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả ngân hàng thương mại Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ, NHTM thường vay NHTW d Vốn khác Vốn khác toàn giá tị tiền tệ mà ngân hàng huy động thông qua việc cung cấp phương tiện toán cung cấp dịch vụ ủy thác đầu tư Nguồn vốn bao gồm: nguồn ủy thác, nguồn toán nguồn khác iv 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng thiếu song hành với nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại Hiệu huy động vốn góp phần quan trọng tạo nên lợi nhuận ngân hàng, tạo ổn định nguồn vốn, thúc đẩy tăng trưởng hạn chế rủi ro kinh doanh ngân hàng Khi xem xét hiệu huy động vốn, đánh giá dựa tiêu chủ yếu như: Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, Cơ cấu vốn huy động, Chi phí huy động vốn, Sự phù hợp mục đích huy động vốn với yêu cầu sử dụng vốn 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Do xuất phát từ đặc điểm, nguồn hình thành, hướng sử dụng, việc huy động vốn dân thường xuyên có biến động phụ thuộc vào mơi trường kinh tế vĩ mơ sách vĩ mơ NHTM phải có biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn như: Xây dựng thương hiệu cho ngân hàng, Phát triển mạng lưới kênh phân phối ngân hàng,Thiết lập chế lãi suất linh hoạt huy động vốn, đa dạng dịch vụ, sản phẩm huy động ngân hàng tích hợp tiện ích, đào tạo đội ngũ cán ngân hàng chuyên nghiệp, đổi cơng nghệ ngân hàng nhằm tăng tính cạnh tranh quản lý tốt nguồn huy động, hoàn thiện chế mua bán vốn đơn vị Bên cạnh Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại bao gồm: môi trường kinh tế trị xã hội, nhân tố pháp lý, đạo ngân hàng mẹ, tâm lý tập quán khách hàng… 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại Với kinh nghiệm dày dặn công nghệ đại trường quốc tế, sản phẩm huy động tiền gửi ngân hàng giới học kinh nghiệm quý báo cho ngân hàng thương mại Lào Có thể kể đến số sản phẩm huy động tiền gửi các ngân hàng giới : Ngân hàng Citibank, Bài học rút Ngân hàng Ngoại thương Lào Với mục tiêu mà NHTM tiếng hướng tới kinh nghiệm bổ ích cho NHTM Lào học tập có định hướng đắn trình gia tăng nguồn vốn huy động cho NHTM ... nguyên nhân .70 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HI? ?U QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI. .. thức huy động vốn ngân hàng thương mại .6 1.2 HI? ?U QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm hi? ?u huy động vốn Ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các ti? ?u đánh giá hi? ?u huy động. .. LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY 74 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HI? ?U QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH TỈNH U ĐÔM XAY 76 3.2.1 Xây dựng chi? ??n lược c? ?u huy động vốn