NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÓNG THẦN

NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÓNG THẦN

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH .. BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÓNG THẦN GVHD: ThS. Nguyễn Văn Nhật SVTH: Hoàng Minh Thành LỚP: DH26D1 MSSV: 030126100839 TP. Hồ Chí Minh, Tháng 2 năm 2014 MỤC LỤC 2 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa PGD Phòng giao dịch NHNT Ngân Hàng Ngoại Thương NHNN Ngân Hàng Nhà Nước NHTM Ngân Hàng Thương Mại VCB VIETCOMBANK CIC Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân Hàng Nhà Nước TCTD Tổ Chức Tín Dụng HĐQT Hội Đồng Quản Trị TMCP Thương mại cổ phần 3 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU Danh mục sơ đồ, bảng biểu và biểu đồ Trang Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức 3 Sơ đồ 2.1: quy trình bảo lãnh tại ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần 11 Bảng 1.1: Hoạt động huy động vốn theo đối tượng của ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 2010 – 2012 5 Bảng 1.2: Hoạt động tín dụng theo thời hạn của ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 2010 – 2012 6 Bảng 2.1: Doanh số bảo lãnh của VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 2010 – 2012 16 Bảng 2.2: Dư nợ bảo lãnh của VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 2010 – 2012 18 Bảng 2.3: Cơ cấu theo loại hình bảo lãnh ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 2010 – 2012 19 Bảng 2.4: Doanh thu từ phí hoạt động bảo lãnh giai đoạn 2010 – 2012 21 Biểu đồ 2.1: Biểu đồ doanh số bảo lãnh năm 2010 – 2012 16 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ tăng trưởng các loại bảo lãnh giai đoạn 2010 – 2012 20 4 Chương 1. Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sóng Thần 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngày 30/10/1962, Ngân hàng Ngoại Thương (NHNT - VIETCOMBANK) được thành lập theo Quyết định số 115/CP của Hội đồng Chính phủ trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung Ương (nay là NHNN). Tuy nhiên, ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Sóng Thần mới được hình thành và phát triển trong khoảng 8 năm (ra đời vào 12/12/2006). Ngày 12/2/2003 ngân hàng Ngoại thương khai trương chi nhánh cấp II Sóng Thần trực thuộc Ngân hàng Ngoại thương TP.HCM theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đây là chi nhánh cấp 2 thứ hai được khai trương của VIETCOMBANK trong năm 2003, đưa chi nhánh cấp 2 lên con số 16. Qua 3 năm thăng trầm và phát triển, VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần từ tháng 12 năm 2006 chính thức trở thành chi nhánh cấp 1 hoạt động độc lập và bước đầu đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Ngày 12/12/2006, Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh cấp II Sóng Thần được chuyển thành Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Sóng Thần trực thuộc hội sở chính. Đây là một sự tiến bộ của VIETCOMBANK Sóng Thần khi chuyển từ chi nhánh cấp II sang chi nhánh trực thuộc hội sở chính, một bước tiến quan trọng cho thấy tiềm năng phát triển, sự chuẩn bị, tích lũy của Hội đồng quản trị, ban giám đốc trong quá trình phát triển VIETCOMBANK Sóng Thần. 1.2 Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần 1.2.1 Chức năng và nhiệm vụ Cũng giống như hệ thống VIETCOMBANK, VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần có chức năng như một ngân hàng thương mại nói chung và những nhiệm vụ nói riêng do Hội sở chính yêu cầu. Chi nhánh thực hiện nhiệm cơ bản của ngân hàng là huy động vốn và cho vay vốn, là cầu nối giữa các cá nhân và tổ chức, hút vốn từ 5 các nơi nhàn rỗi và bơm vốn vào những nơi thiếu hụt. Hoạt động của ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh vốn - tiền, trả lãi suất huy động vốn thấp hơn lãi suất cho vay vốn, và phần chênh lệch lãi suất đó chính là lợi nhuận của ngân hàng thương mại. Hoạt động của ngân hàng nhằm phục vụ mọi nhu cầu về vốn của tầng lớp dân chúng, các loại hình doanh nghiệp và các tổ chức khác trong xã hội. Bên cạnh những nhiệm vụ chính, VIETCOMBANK Sóng Thần mang lại những sản phẩm tiện ích của một ngân hàng hiện đại thông qua công nghệ thông tin, đóng góp một phần quan trọng trong cầu nối thanh toán trên địa bàn. 1.2.2 Phạm vi hoạt động Tính đến hết thời điểm tháng 03 năm 2012 VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần đã mở rộng 4 phòng giao dịch tại Bình Dương và Tp.HCM là: PGD Bình Phú (Thuận An), PGD Hiệp Bình Phú (Thủ Đức), PGD Nơ Trang Long (Bình Thạnh), PGD Đông Hòa (Dĩ An). Với thị trường mục tiêu là thị trường bán lẻ, khách hàng mục tiêu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh, các phòng giao dịch sẽ góp phần giải quyết các vấn đề về huy động vốn tại địa bàn giáp ranh tỉnh Bình Dương và TP.HCM. Đây là bước đầu tiên trong kế hoạch xây dựng mạng lưới chi nhánh nhằm phát triển thị trường bán lẻ của VIETCOMBANK ở các khu vực ngoại ô, thành phố, khu dân cư mới. Với vị thế nằm tiếp giáp TP.HCM và tỉnh Bình Dương, gần các khu công nghiệp, chi nhánh Sóng Thần sẽ rất thuận tiện cho việc phục vụ giao dịch cho các doanh nghiệp trong khu công nghiệp và dân cư thuộc các quận 2, 9, 12, Thủ Đức của TP.HCM và địa bàn tỉnh Bình Dương. 1.2.3 Các sản phẩm chủ yếu Sản phẩm chủ yếu: - Nhận tiền gởi thanh toán bằng VND và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và cá nhân. - Huy động tiền gởi tiết kiệm, trái phiếu bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. 6 Giám đốc Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng giao dịch Phòng giao dịch Phòng kế toán Phòng kế toán Tổ tổng hợp Tổ tổng hợp tổ kiểm tra nội bộ tổ kiểm tra nội bộ Phòng hành chính NS Phòng hành chính NS Phòng khách hàng Phòng khách hàng Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng giao dịch Phòng giao dịch Phòng TT&KDDV Phòng TT&KDDV Phòng ngân quỹ Phòng ngân quỹ - Cho vay ngắn, trung và dài hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng và đầu tư. - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán, xuất nhập khẩu. - Chuyển tiền trong và ngoài nước, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối. - Thanh toán các loại thẻ tín dụng quốc tế như Visa, Mastercard, American Express, JCB Card, Dinner Club và các thẻ VIETCOMBANK phát hành như VIETCOMBANK visa, VIETCOMBANK Master card, phát hành thẻ rút tiền tự ATM Connect 24 và thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác. 1.3 Cơ cấu tổ chức nhân sự tại VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần 1.3.1 Bộ máy tổ chức Sơ đồ 1.1: 7 1.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban Chi nhánh VIETCOMBANK Sóng Thần gồm 9 phòng ban và 2 tổ nghiệp vụ. Trong đó: - Phòng Thanh toán dịch vụ chịu trách nhiệm quản lý 5 nghiệp vụ chính là: Thanh toán quốc tế, tiết kiệm, thẻ, quản lý tài khoản cá nhân và hệ thống các máy ATM của chi nhánh. - Phòng Ngân quỹ chịu trách nhiệm quản lý thu, chi tiền mặt. - Phòng Hành chính nhân sự quản lý nhân sự của toàn chi nhánh, thực hiện công tác tuyển dụng, những vấn đề liên quan đến nhân sự của chi nhánh. - Phòng Khách hàng chịu trách nhiệm quản lý các nghiệp vụ cho vay của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. - Các phòng giao dịch thực hiện công tác huy động vốn và các nghiệp vụ khác của ngân hàng. - Tổ kiểm tra nội bộ công tác kiểm tra quy trình thực hiện các nghiệp vụ của các phòng ban. - Tổ tổng hợp thực hiện công tác báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh cho Ban giám đốc và Hội sở chính, thực hiện công tác chăm sóc khách hàng. Nhìn chung, lượng nhân sự được phân bổ vào các phòng ban tương đối hợp lý, đảm bảo tốc độ xử lý công việc của từng phòng. 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần Tình hình huy động vốn: ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần rất chú trọng đến công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động của ngân hàng. Hiện nay, chi nhánh áp dụng khá nhiều hình thức huy động vốn phong phú và đa dạng như: Huy động tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, huy động từ dân cư, cùng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn… 8 Bảng 1.1: Hoạt động huy động vốn theo đối tượng của ngân hàng VIETCOMBANK Chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 2010-2012. Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng tiền huy động 1,257,20 2 100% 1,912,30 2 100% 2,882,20 1 100% Doanh nghiệp 513,110 40.81% 692,019 36.19% 807,117 28.0% Cá nhân 744,092 59.19% 1,220,28 3 63.81% 2,075,08 4 72.0% Nguồn: Số liệu từ phòng Tổng hợp. Với việc áp dụng các sản phẩm huy động đa dạng và hiệu quả, do đó nguồn vốn huy động của ngân hàng trong những năm qua liên tục tăng trưởng đều đặn. Trong năm 2010 tổng số tiền mà chi nhánh huy động là 1,257,202 triệu đồng trong đó số vốn huy động từ khách hàng cá nhân là 744,092 triệu đồng chiếm 59.19% tổng số vốn huy động. Phần còn lại được huy động từ đối tượng là các doanh nghiệp với số tiền là 513,110 triệu đồng chiếm tỷ trọng 40.81%. Tận dụng thế mạnh là uy tín và lòng tin của dân chúng dành cho ngân hàng, năm 2011 số vốn huy động tiếp tục tăng và đạt 1,912,302 triệu đồng, tăng 52.1% so với năm 2010. Số tiền huy động ở khách hàng cá nhân vẫn chiếm tỷ trọng lớn và ngày càng tăng lên đạt 63.81% tương ứng với số tiền là 1,220,283 triệu đồng. Trong khi đó số tiền huy động từ khách hàng doanh nghiệp là 692,019 triệu đồng, chiếm 36.19%. Có thể nói ngân hàng đã đạt được thành công trong huy động vốn năm 2012 khi mà số vốn huy động tăng đến 50.7% so với năm 2011, đạt 2,882,201 triệu đồng. Đối tượng khách hàng cá nhân tiếp tục là nguồn cung vốn lớn cho ngân hàng với số tiền huy động được là 2,075,084 triệu đồng chiếm tỷ trọng rất lớn 72.0%. Về phần khách hàng doanh nghiệp cũng có những chuyển biến tích cực với số tiền huy động trong năm là 807,117 triệu đồng, tuy nhiên tỷ trọng khá nhỏ chỉ 28.0%. 9 Nhìn chung, tình hình huy động vốn của ngân hàng trong giai đoạn 2010- 2012 đã đạt mức trăng trưởng ổn định, số vốn huy động tăng dần qua các năm và tập trung chủ yếu ở đối tượng khách hàng cá nhân. Do đó, để tận dụng hiệu quả nguồn lực cũng như khai thác những khách hàng tiềm năng thì ngân hàng cần phải chú trọng hơn nữa và tập trung huy động vốn ở các doanh nghiệp, để tiềm lực tài chính của ngân hàng ngày càng nâng cao hơn nữa. Tình hình cho vay: trong những năm qua ngân hàng luôn chú trọng đến công tác đầu tư vốn tín dụng cho tất cả thành phần kinh tế với mục tiêu tăng trưởng tín dụng lành mạnh, vững chắc. Bảng 1.2: Hoạt động tín dụng theo thời hạn của ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 2010-2012. Đơn vị: triệu đồng Năm Khoản mục 2010 2011 2012 Tổng dư nợ 1,065,152 1,476,461 1,812,617 Dư nợ ngắn hạn 625,028 827,847 1,203,908 Dư nợ trung, dài hạn 435,863 643,151 604,177 Tổng nợ quá hạn 4,261 5,463 4,532 Tỷ trọng dư nợ quá hạn (%) 0.4% 0.37% 0.25% Nguồn: Số liệu từ phòng Tổng hợp. Qua số liệu của bảng trên cho thấy chi nhánh đã tích cực mở rộng hoạt động tín dụng trên nguyên tắc an toàn, hiệu quả. Tổng dư nợ của chi nhánh tăng đều qua các năm. Năm 2010, tổng dư nợ của chi nhánh đạt 1,065,152 triệu đồng. Năm 2011, tổng dư nợ tín dụng chỉ tăng đạt 1,476,461 triệu đồng tăng 411,309 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 138.62% so với năm 2010. Bước sang năm 2012 tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh phát triển nhanh với tổng dư nợ là 10 [...]... hàng cá nhân Nâng cao uy tín hoạt động bảo lãnh của ngân hàng trên thị trường, bảo đảm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu bảo lãnh của khách hàng từ đó - nâng cao sự tín nhiệm của khách hàng dành cho ngân hàng Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng về trình độ nghiệp vụ bảo lãnh và phẩm chất đạo đức 3.3 Một số giải pháp nhằm cải thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần 3.3.1... cấp bảo lãnh Sơ đồ 2.1: Quy trình bảo lãnh tại ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần (1) Tiếp thị khách hàng, tiếp nhận hồ sơ và hướng dẫn khách hàng (2) Quyết định bảo lãnh (3) (3’) Phát hành bảo lãnh Thông báo khách hàng từ chối bảo lãnh (4) Xử lý sau khi phát hành bảo lãnh (5) Kết thúc bảo lãnh Bước 1: Tiếp thị khách hàng, tiếp nhận hồ sơ bảo lãnh và hướng dẫn khách hàng Cán bộ thực hiện bảo lãnh. .. hóa doanh nghiệp và phát triển thương hiệu VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần 3.2 Mục tiêu phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần Hoạt động bảo lãnh của VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần phù hợp với định hướng phát triển chung của ngân hàng, mạng lại nguồn thu nhập ngày càng cao Trước tình hình hoạt động bảo lãnh hiện tại, ban lãnh đạo ngân hàng đã đề ra những mục tiêu... giảm chất lượng phục vụ khách hàng Việc nghiên cứu thị trường, tiếp cận khách hàng của ngân hàng còn chưa thực sự hiệu quả, công tác quảng cáo chưa thường xuyên Cụ thể ngân hàng chưa thực hiện khảo sát, phân tích nhu cầu khách hàng 28 Chương 3 Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Việt Nam – chi nhánh Sóng Thần 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần. .. VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần đã đạt được những thành quả nhất định Chất lượng các sản phẩm ngân hàng ngày càng được nâng cao đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng Nghiệp vụ bảo lãnh cũng không ngoại lệ Hiện nay, bảo lãnh đang dần trở thành một hoạt động quan trọng trong các nghiệp vụ của ngân hàng Hoạt động bảo lãnh ngày một phát triển về cả số lượng và chất lượng, doanh thu từ hoạt động bảo lãnh góp phần. .. của mình trong thời gian tới 2.2.2 Tình hình dư nợ bảo lãnh tại ngân hàng Để nắm rõ hơn về tình hình hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần ta xét đến dư nợ bảo lãnh của ngân hàng trong những năm gần đây: Bảng 2.2: Dư nợ bảo lãnh của VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 2010-2012 Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Dư nợ bảo lãnh 2010 2011 2012 250,649 190,810 300,491 23.87%... hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần 2.3.1 Những kết quả đạt được Từ những phân tích trên có thể thấy hoạt động bảo lãnh của ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần từ năm 2010 đến nay đã đạt được những kết quả khả quan Hoạt động bảo lãnh của ngân hàng chi m tỷ trọng lớn trong cơ cấu doanh thu Đây là hoạt động có chi phí thấp mà mang lại lợi nhuận lớn và ngân hàng đã tận... hoạt động bảo lãnh cũng được ngân hàng quan tâm, tiến tới mục tiêu xây dựng ngân hàng đa năng và kinh doanh hiệu quả 2.2.3 Cơ cấu hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng Ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần hiện nay đang cung cấp một danh mục bảo lãnh khá đa dạng hướng tới nhiều đối tượng khách hàng khác nhau nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu khách hàng Dựa trên doanh số bảo lãnh của các loại bảo lãnh có... 3.3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tại ngân hàng Hiện nay dư nợ bảo lãnh quá hạn của ngân hàng là rất thấp, tuy vậy nghiệp vụ bảo lãnh vẫn chứa đựng rủi ro nhất định Nếu khách hàng được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ của mình thì ngân hàng phải thực hiện nhĩa vụ bảo lãnh Rủi ro đầu tiên mà ngân hàng gặp phải đó chính là sự giảm sút uy tín của ngân hàng đối với bên nhận bảo. .. quyết của chi nhánh, lãnh đạo chi nhánh ra - quyết định về việc bảo lãnh Trường hợp vượt thẩm quyền: nếu đồng ý bảo lãnh, cán bộ thực hiện bảo lãnh thảo tờ trình, trưởng phòng và lãnh đạo chi nhánh ký gửi Hội sở chính xem xét ủy nhiệm Nếu không đồng ý bảo lãnh, cán bộ thực hiện bảo lãnh thảo công văn từ chối trình lãnh đạo ký trả lời khách hàng Bước 3: Phát hành bảo lãnh - Hoàn chỉnh lại hồ sơ bảo lãnh . 20 12 19 Bảng 2. 4: Doanh thu từ phí hoạt động bảo lãnh giai đoạn 20 10 – 20 12 21 Biểu đồ 2. 1: Biểu đồ doanh số bảo lãnh năm 20 10 – 20 12 16 Biểu đồ 2. 2: Biểu đồ tăng trưởng các loại bảo lãnh giai đoạn 20 10. Thần giai đoạn 20 10 -20 12. Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 20 10 20 11 20 12 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng tiền huy động 1 ,25 7 ,20 2 100% 1,9 12, 30 2 100% 2, 8 82, 20 1 100% Doanh. 20 12 16 Bảng 2. 2: Dư nợ bảo lãnh của VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 20 10 – 20 12 18 Bảng 2. 3: Cơ cấu theo loại hình bảo lãnh ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần giai đoạn 20 10 – 20 12 19 Bảng