VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần
Song song với những kết quả trên thì hoạt động bảo lãnh của ngân hàng VIETCOMBANK chi nhánh Sóng Thần vẫn còn tồn tại nhiều vấn đề cần khắc phục. Về doanh số bảo lãnh tuy lớn song doanh số bảo lãnh tăng trưởng không đều, đặc biệt việc suy giảm doanh số bảo lãnh trong năm 2012 vừa qua đã gây ảnh hưởng không nhỏ đến lợi nhuận mà bảo lãnh đem lại. Bên cạnh đó việc thu hút khách hàng mới còn nhiều hạn chế.
Mặc dù danh mục bảo lãnh của ngân hàng khá đa dạng song vẫn tập trung chủ yếu ở bảo lãnh thực hiện hợp đồng và bảo lãnh dự thầu. Loại hình bảo lãnh hoàn thanh toán và bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm vẫn còn chiếm tỷ lệ khiêm tốn. Do đó ngân hàng cần chú trọng hơn nữa vào việc phát triển các loại hình bảo lãnh khác nhằm thu hút những đối tượng khách hàng mới tăng khả năng cạnh tranh.
Nguyên nhân.
Nguyên nhân khách quan:
Để đạt được chất lượng bảo lãnh cao thì cần có sự nổ lực tích cực của các bên tham gia và các yếu tố tác động, trong đó môi trường kinh tế và môi trường pháp lý đóng vai trò quan trọng. Hiện nay môi trường kinh tế nước ta còn nhiều bất ổn, nhiều chính sách và cơ chế của Chính phủ còn đang trong quá trình sửa đổi và điều chỉnh. Hệ thống văn bản quy phạm pháp luật chưa hoàn thiện, thống nhất. Luật Tổ chức tín dụng chưa phân biệt rõ ràng hoạt động tín dụng và hoạt động bảo lãnh. So với trước đây, các văn bản hướng dẫn về bảo lãnh hiện nay đã có sự thay đổi hợp lý hơn, nhưng chưa thực sự rõ ràng, thống nhất cần phải có sự bổ sung và điều chỉnh, tạo điều kiện cho các ngân hàng và doanh nghiệp khi thực hiện bảo lãnh hiệu quả. Đến nay, vẫn chưa có văn bản luật nào quy định riêng cho hoạt động bảo lãnh. Vì thế việc áp dụng các văn bản dưới luật còn nhiều khó khăn, phụ thuộc nhiều vào đặc điểm hoạt động, kinh nghiệm và thói quen của ngân hàng.
Trên địa bàn Dĩ An, có rất nhiều NHTM thương hiệu mạnh tham gia hoạt động bảo lãnh, đây là những đối thủ cạnh tranh rất có tiềm lực. Do vậy việc chiếm lĩnh thị trường của ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Vấn đề cạnh tranh, thu hút khách hàng mới của ngân hàng còn chưa đạt hiệu quả cao do chia sẻ thị phần.
Ngoài ra hoạt động bảo lãnh của ngân hàng bị hạn chế một phần phụ thuộc vào yếu tố khách hàng. Năng lực tài chính của khách hàng còn hạn chế, hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp còn thấp. Một bộ phận khách hàng chưa thực sự hiểu rõ về tính năng, tiện ích của các sản phẩm ngân hàng, đặc biệt là các
sản phẩm mới như hoạt động bảo lãnh. Dẫn đến việc thực hiện quy trình bảo lãnh tốn nhiều thời gian và chi phí.
Thông tin bất cân xứng cũng ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả công tác thẩm định. Việc thu thập thông tin khách hàng phụ thuộc nhiều vào khả năng của cán bộ thực hiện bảo lãnh. Nguồn thông tin chủ yếu là từ trung tâm CIC, từ các phương tiện thông tin đại chúng và do khách hàng cung cấp, tuy nhiên chất lượng các thông tin này thường có độ chính xác không cao. Công tác thẩm định của ngân hàng vì thế mà gặp nhiều khó khăn, thiếu chính xác.
Nguyên nhân chủ quan:
Quy trình bảo lãnh của ngân hàng khá chặt chẽ, giảm thiểu được rủi ro song thủ tục vẫn còn rườm rà, phức tạp. Khi kết thúc bảo lãnh khách hàng vẫn phải thực hiện nhiều thủ tục về tài sản đảm bảo hay giải tỏa bảo lãnh, dẫn đến tâm lý e ngại cho khách hàng. Nhưng để khắc phục vấn đề này cần có sự đầu tư kỹ lưỡng.
Hiện tại, cán bộ tác nghiệp hoạt động bảo lãnh còn thiếu, cán bộ tín dụng tại chi nhánh đảm nhiệm luôn nghiệp vụ này. Vấn đề này dẫn đến không thể phân định rạch ròi công việc, phải kiêm nhiệm nhiều công việc nên đôi khi dẫn tới quá tải, điều này làm giảm chất lượng phục vụ khách hàng.
Việc nghiên cứu thị trường, tiếp cận khách hàng của ngân hàng còn chưa thực sự hiệu quả, công tác quảng cáo chưa thường xuyên. Cụ thể ngân hàng chưa thực hiện khảo sát, phân tích nhu cầu khách hàng.