Chương 3 Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Việt Nam – chi nhánh Sóng Thần
3.3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tại ngân hàng
Hiện nay dư nợ bảo lãnh quá hạn của ngân hàng là rất thấp, tuy vậy nghiệp vụ bảo lãnh vẫn chứa đựng rủi ro nhất định. Nếu khách hàng được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ của mình thì ngân hàng phải thực hiện nhĩa vụ bảo lãnh. Rủi ro đầu tiên mà ngân hàng gặp phải đó chính là sự giảm sút uy tín của ngân hàng đối với bên nhận bảo lãnh. Tiếp đó chính là món vay bắt buộc mà ngân hàng cho khách hàng vay có thể gặp rủi ro không thể thu hồi. Chính vì vậy, nhằm hạn chế các rủi ro có thể xảy ra công tác thẩm định khách hàng trước khi ra quyết định phải hết sức chú trọng.
Đầu tiên để thực hiện tốt công tác thẩm định thì đội ngũ cán bộ thẩm định phải nắm rõ nghiệp vụ, hiểu biết pháp luật, nắm bắt thông tin nhanh nhạy, có khả năng phân tích tài chính của doanh nghiệp tốt và có khả năng dự báo vấn đề. Việc
thẩm định khách hàng cũng nên được thực hiện có hệ thống để tránh việc bỏ sót thông tin. Các tiêu chí sau đây cần được thẩm định kỹ càng:
- Tư cách pháp nhân.
- Đánh giá lịch sử hoạt động của khách hàng.
- Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Khả năng điều hành của chủ doanh nghiệp.
- Khả năng tài chính của khách hàng.
- Tính hiệu quả của dự án, phương án kinh doanh.
- Định giá tài sản thế chấp.
Để công tác thẩm định đạt hiệu quả cao ngân hàng nên thực hiện song song việc thẩm định trên hồ sơ khách hàng và thẩm định trên thực tế doanh nghiệp. Thu thập thêm nhiều thông tin ở nhiều nguồn khác nhau để có cái nhìn toàn diện và chính xác về khách hàng, từ đó đưa ra những phân tích để quyết định có chấp nhận bảo lãnh hay từ chối. Để nắm bắt các thông tin khách hàng kịp thời, chính xác thì ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan ban ngành, đồng thời thu thập ở các công ty kiểm toán, công ty tư vấn hay các văn phòng luật sư.