Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh hoàn kiếm

LỜI CAM ĐOAN Luận văn Thạc sỹ chuyên ngành Tài ngân hàng với đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm” viết nhờ hướng dẫn TS.Phan Anh Bản luận văn kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc thân Tôi cam đoan khơng có chép ngun văn từ luận văn hay nhờ người khác viết Các số liệu trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng có trích dẫn rõ ràng nguồn tài liệu tham khảo Tác giả luận văn Trần Thị Thanh Hoài LỜI CẢM ƠN Luận văn: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm”, hoàn thành hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình TS.Phan Anh, Ban Giám đốc, bạn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồn Kiếm Tơi xin trân trọng cảm ơn TS.Phan Anh, người dành nhiều thời gian, công sức, nhiệt tình hướng dẫn, xem xét đóng góp ý kiến cho tơi suốt q trình thực để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô Trường Học viện Ngân hàng hỗ trợ, gợi ý đóng góp ý kiến cho tơi q trình thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, bạn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để thu thập số liệu, tài liệu, góp ý cho tơi q trình thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè người động viên, tận tâm chia sẻ khó khăn suốt q trình học tập thực luận văn Một lần xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô toàn thể quý vị! TP Hà Nội, Ngày tháng năm 2020 Học viên thực Trần Thị Thanh Hoài MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU TRONG LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Nội dung nghiên cứu CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số NHTM giới học rút cho Việt Nam 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.3.2 Bài học rút cho Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI – CN HOÀN KIẾM 2.1 Khái quát NHTMCP Quân đội – CN Hoàn Kiếm 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Quân đội – CN Hoàn Kiếm 2.2.1 Văn pháp luật liên quan tới dịch vụ ngân hàng điện tử 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Qx n đội – CN Hồn Kiếm 2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Quân đội – CN Hoàn Kiếm 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Quân đội – CN Hoàn Kiếm 2.3.1 Những thành công việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 2.3.2 Những hạn chế việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI – CN HOÀN KIẾM 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Quân đội – CN Hoàn Kiếm 3.1.1 Mục tiêu phát triển 3.1.2 Định hướng phát triển 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Quân đội – CN Hoàn Kiếm 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ quan quản lý nhà nước 3.3.2 Một số kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam 3.3.3 Một số kiến nghị với NHTMCP Quân đội KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN CHUNG DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT MB NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI ATM MÁY RÚT TIỀN TỰ ĐỘNG CA CHỨNG CHỈ SỐ CMND CHỨNG MINH NHÂN DÂN CNTT CÔNG NGHỆ THÔNG TIN LAN MẬNG CỤC BỘ NH NGÂN HÀNG NHBL NGÂN HÀNG BÁN LỂ KH KHÁCH HÀNG NHTM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHNN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TK TÀI KHOẢN TMCP THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TMĐT THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ DVNHĐT DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ DVNH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TTDVNH TRUNG TÂM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VIP KHÁCH HÀNG QUAN TRỌNG VPN MẠNG RIÊNG ẢO WAN MẠNG DIỆN RỘNG WTO TỔ CHỨC THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI NSNN NGÂN SÁCH NHÀ NƯỚC LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, với phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thơng tin q trình hội nhập tồn cầu kinh tế nước giới tác động lớn đến mặt đời sống, hoạt động kinh tế - xã hội làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh người nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác Các phương pháp kinh doanh truyền thống thay phương pháp mới, có lĩnh vực Ngân hàng Trong thời đại cơng nghệ thông tin nay, ngân hàng sử dụng hai kênh phân phối dịch vụ chính, kênh phân phối truyền thống: ngân hàng khách hàng gặp gỡ trực tiếp để thực giao dịch; kênh phân phối thứ hai kênh phân phối đại ngân hàng với khách hàng không cần trực tiếp gặp gỡ mà thực giao dịch cần thiết hình thức giao dịch qua internet, intranet, điện thoại gọi chung dịch vụ ngân hàng điện tử Khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, toán qua mạng hay qua điện thoại di dông, bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam Với phát triển mạnh mẽ khoa học kỹ thuật dịch vụ Ngân hàng dựa tảng công nghệ thông tin - Ngân hàng điện tửlà xu hướng tất yếu, mang tính khách quan thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Phương thức coi hướng trực tiếp việc trao đổi thông tin, hàng hóa, dịch vụ mở rộng thị trường khơng biên giới Lợi ích mà ngân hàng điện tử mang lại lớn cho khách hàng, ngân hàng cho kinh tế quốc gia, nhờ tiện ích đột phá, nhanh chóng, xác giao dịch Chính điều dẫn tới cách mạng cho lĩnh vực tài chính, ngân hàng, hướng đến mơ hình ngân hàng – ngân hàng điện tử phù hợp với yêu cầu hội nhập, thị trường Đối với Việt Nam, trình hội nhập kinh tế toàn cầu, ngân hàng thương mại Việt Nam khơng năm ngồi xu phát triển chung thương mại điện tử giới, có Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Hồn Kiếm Nhận thức vai trị quan trọng công nghệ thông tin, để tồn phát triển, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Hoàn Kiếm năm gần tập trung nguồn lực đầu tư cho ứng dụng phát triển công nghệ nhằm đổi mới, đại hóa hoạt động ngân hàng, ln ln phấn đấu, nổ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa ngân hàng, khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống, mà tập trung phát triển ứng dụng Ngân hàng đại trọng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển Trong năm gần đây, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Hoàn Kiếm gặt hái thành công định, mở rộng mạng lưới, phát triển thị phần nâng cao khả cạnh tranh Tuy nhiên thực tế hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Hoàn Kiếm hạn chế vướng mắc định cần khắc phục, hoàn thiện thời gian tới Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm” để làm đề tài nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Sự phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin, truyền thông khoa học kĩ thuật, công nghệ internet, mạng điện thoại di động, website với thành cơng năm qua ngân hàng điện tử có bước phát triển vượt bậc trở thành hệ thống tất yếu cho ngân hàng đại Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) biện pháp cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam thị trường, Dịch vụ NHĐT xu phát triển tất yếu giới Nhằm thúc đẩy trình hội nhập, thu hút khách hàng giành lấy hội kinh doanh, hầu hết ngân hang giới đưa dịch vụ tiện lợi, nhanh chóng hỗ trợ mạnh mẽ công nghệ đại máy giao dịch tự động (ATM), máy toán điểm bán hàng POS, mạng lưới cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua điện thoại , máy tính cá nhân Trên thực tế từ phân tích, tổng hợp liệu thu thập q trình nghiên cứu thấy việc nâng cao hiệu hoạt động, tính NHĐT mối quan tâm hàng đầu Nghiên cứu vấn đề liên quan tới dịch vụ NHĐT có nhiều nhà khoa học nhà quản lý quan tâm Đã có nhiều cơng trình khoa học cấp độ, bình diện khác nhau, trực tiếp hay gián tiếp liên quan tới đề tài Trong có số đề tài bật như: - Phạm Thu Hương (2017), đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam bối cảnh kinh tế quốc tế”, Luận văn thạc sỹ,Trường đại học Ngoại Thương Hà Nội Đề tài hệ thống cách đầy đủ chặt chẽ lý luận ngân hàng điện tử dịch vụ NHĐT, nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ Đồng thời, đề tài phân tích thực trạng áp dụng dịch vụ NHĐT nước ta, đưa phân tích thuận lợi, khó khăn việc áp dụng dịch vụ NHĐT Ngồi tác giả cịn đưa phân tích, so sánh kinh nghiệm áp dụng dịch vụ NHĐT số nước giới từ đưa đề xuất kiến nghị cho ngân hàng Việt Nam - Ngô Thị Hương Liên (2016), đề tài “Đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ, Trường đại học Kinh tế Quốc dân Kết nghiên cứu phân tích nhóm dịch vụ mà Ngân hàng (NH) cung ứng cho khách hàng, đưa khái niệm đa dạng hóa, xác định phương thức đa dạng hóa tiêu đánh giá kết đa dạng hóa, ý nghĩa đa dạng hóa Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam - Lưu Thanh Thảo (2016), “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Nghiên cứu sử dụng phương pháp quan sát, phương pháp nghiên cứu định tính định lượng, phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, khảo sát thực tế để phân tích đánh giá thực trạng kết đạt việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu thời gian từ 2013- 2015 Bên cạnh nghiên cứu sở lý luận dịch vụ NHĐT, tính tất yếu phải phát triển dịch vụ NHĐT Việt Nam Tác giả thuận lợi khó khăn phát triển dịch vụ NHĐT đề xuất giải pháp cụ thể để phát triển dịch vụ NHĐT ngày vững mạnh - Đinh Thị Huyền Trang (2016), “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Sở giao dịch 1”, Luận văn thạc sỹ, Trường Học viện Ngân hàng Nội dung luận văn nhằm phân tích thuận lợi khó khăn việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, khảo sát hiểu biết chuyên viên ngân hàng khách hàng dịch vụ ngân hàng điện tử từ đề xuất biện pháp phát triển dịch vụ tốt - Đỗ Nhã Linh (2015), “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM Việt Nam Thịnh Vượng”, Luân văn tốt nghiệp, GVHD: TS Hà Thị Sáu Luận văn đưa sở lý luận phát triển dịch vụ NHĐT, phân tích thực trạng đưa giải pháp phát triển NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Lê Quốc Hải (2014), “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Phú Yên”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Tác giả làm rõ vấn đề lý luận dịch vụ NHĐT phát triển dịch vụ NHĐT Tác giả tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình phát triển dịch vụ NHĐT ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú n Từ tìm nguyên nhân hạn chế việc phát triển dịch vụ NHĐT chi nhánh, từ đưa giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT chi nhánh - Thân Thị Xuân (2013), “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn – Chi nhánh Hà Nội”, Luận văn thạc sỹ, Trường đại học Kinh tế Quốc dân Đề tài hệ thống hóa lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử , phát triển dịch vụ ngân hàng điênh tử, tiêu đánh giá phát triển dịch vụ NHĐT chi nhánh Hà Nội Trên cơng trình tác giả nghiên cứu dịch vụ NHĐT giúp tác giả hệ thống hóa lại kiến thức, lý luận dịch vụ NHĐT phát triển dịch vụ NHĐT ngân hàng thương mại số thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT tay Tuy nhiên cơng trình nghiên cứu có nội dung nghiên cứu phạm vi nghiên cứu riêng mục tiêu phương pháp nghiên cứu khác Các nghiên cứu chủ yếu đưa lý luận số giải pháp để sử dụng cách hiểu dịch vụ NHĐT thông thường công trình nghiên cứu nước thường có tính tổng qt hóa diện rộng áp dụng cho tồn hệ thống ngân hàng mà sâu vào nghiên cứu cho khu vực Xuất phát từ lý tác giả lực chọn nghiên cứu việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Trên sở phân tích thành cơng, thuận lợi thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồn Kiếm, từ đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Luận văn áp dụng phương pháp nghiên cứu như: Sử dụng phương pháp lý luận chủ nghĩa vật biện chứng, vật lịch sử; Thu thập số liệu, thông tin; Thống kê so sánh số liệu; Phân tích đưa nhận xét Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động này, đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh thời gian tới * Phạm vi nghiên cứu + Phạm vi nội dung: Luận văn nghiên cứu hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồn Kiếm + Phạm vi khơng gian: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm + Phạm vi thời gian: Đề tài sử dụng số liệu từ năm 2015 đến 2019 để phân tích đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp năm 2022 Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn * Ý nghĩa khoa học: Luận văn góp phần tổng hợp cập nhật vấn đề liên quan đến hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Kết nghiên cứu có giá trị tham khảo công tác giảng dạy, học tập nghiên cứu lĩnh vực phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử * Ý nghĩa thực tiễn: Những kết phân tích đánh giá giải pháp đề xuất luận văn có giá trị tham khảo hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử MB Hồn Kiếm nói riêng ngân hàng thương mại cổ phần nói chung Nội dung nghiên cứu - Tổng hợp sở lý luận thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần ... QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương... Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương... trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Quân đội – CN Hoàn Kiếm 2.2.1 Văn pháp luật liên quan tới dịch vụ ngân hàng điện tử 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP