Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tiền hải

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRẦN THỊ HỒNG LỤA NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔN[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRẦN THỊ HỒNG LỤA NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TIỀN HẢI Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS CHU NGUYÊN BÌNH Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Trần Thị Hồng Lụa MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .4 1.1 Tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.1.1 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế thị trường .4 1.1.2 Tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 11 1.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 25 1.3 Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 28 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.3.2 Các nhân tố khách quan 29 1.3.3 Thực trạng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 32 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ số ngân hàng thương mại Việt Nam - học cho Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tiền Hải 34 1.4.1 Kinh nghiệm Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Sài Đồng 34 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Nguyễn Văn Cừ .36 1.4.3 Bài học cho Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tiền Hải 38 Kết luận Chương 41 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIỀN HẢI 42 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 42 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .42 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 42 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 45 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải .55 2.2.1 Dư nợ 55 2.2.2 Số lượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 57 2.2.3 Nợ xấu .59 2.2.4 Lãi dự thu 62 2.2.5 Kết khắc phục, xử lý nợ xấu 64 2.2.6 Tình hình trích lập dự phòng rủi ro 64 2.2.7 Mức độ hài lòng khách hàng .65 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 66 2.3.1 Những kết đạt 66 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .67 Kết luận Chương 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIỀN HẢI 76 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 76 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 77 3.2.1 Xây dựng kế hoạch kinh doanh trọng doanh nghiệp vừa nhỏ .77 3.2.2 Nâng cao kỹ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp cho cán 77 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định đánh giá khách hàng 79 3.2.4 Tăng cường kiểm tra giám sát sau cho vay 81 3.2.5 Tích cực xử lý nợ hạn nợ có vấn đề 83 3.2.6 Xây dựng triển khai phương án quản trị tín dụng đồng Chi nhánh 85 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 86 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .87 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 89 Kết luận Chương 91 KẾT LUẬN .92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Các tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa nhỏ Bảng 1.2: Số lượng cán nhân viên năm 2014, 2015, 2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 44 Bảng 1.3: Chênh lệch thu chi giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 48 Bảng 1.4: Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 50 Bảng 1.5: Hoạt động tín dụng giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 52 Bảng 1.6: Hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 56 Bảng 1.7: Số lượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 58 Bảng 1.8: Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 20142016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 59 Bảng 1.9: Nợ xấu theo lĩnh vực cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 61 Bảng 1.10: Nợ xấu theo lĩnh vực cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 63 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 1.1: Chênh lệch thu chi giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 47 Biểu đồ 1.2: Dư nợ cho vay doanh nghiệp giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 53 Biểu đồ 1.3: Dư nợ xấu giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải .54 Biểu đồ 1.4: Số lượng khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 58 Biểu đồ 1.5: Dư nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 60 Biểu đồ 1.6: Dư nợ xấu theo lĩnh vực cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 62 Biểu đồ 1.7: Lãi dự thu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2014-2016 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 63 Sơ đồ 1.1: Mơ hình máy tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 43 ... chất lượng tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tiền Hải - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng. .. doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiền Hải 76 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát. .. nghiệp ? ?Nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tiền Hải? ?? nhằm mục đích nâng cao chất lượng tín dụng nhóm Doanh nghiệp vừa nhỏ, gia