TÓM TẮT Luận văn gồm ba phần phần mở đầu, tổng quan về vấn đề nghiên cứu; nội dung và kết quả nghiên cứu Phần mở đầu giới thiệu những nét chính về công trình nghiên cứu, bao gồm lý do chọn đề tài, tín[.]
1 TÓM TẮT Luận văn gồm ba phần: phần mở đầu, tổng quan vấn đề nghiên cứu; nội dung kết nghiên cứu Phần mở đầu giới thiệu nét cơng trình nghiên cứu, bao gồm: lý chọn đề tài, tính cấp thiết, mục tiêu, đối tƣợng, phạm vi, phƣơng pháp nghiên cứu đóng góp đề tài Trong phần mở đầu có tổng quan nghiên cứu, điểm lại thành hạn chế vài nghiên c ứu mà tác giả trƣớc thực Chƣơng 1, tác giả trình bày sở lý luận v ấn đ ề đƣợc nghiên cứu đề tài Chƣơng 2, trình bày thực trạng hoạt đ ộng tín dụng t ại Agribank Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2015-2017 Bên cạnh đó, tác vấn trực tiếp lãnh đạo, khách hàng Agribank chi nhánh Đồng Nai việc đánh giá chất lƣợng tín dụng từ thân ngân hàng khách hàng Từ đó, tác giả đánh giá kết chi nhánh đạt đƣợc chất lƣợng tín dụng chi nhánh, đƣa hạn chế nguyên nhân Chƣơng 3, vào thực trạng q trình phân tích số liệu yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng Agribank chi nhánh Đồng Nai, tác giả đƣa giải pháp cho chi nhánh Đồng Nai, kiến nghị với Trụ sở NHNN nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Bùi Huy Trƣởng Sinh ngày: 25/07/1992 – Tại: Đồng Nai Quê quán: Xuân Lộc, Đồng Nai Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai Là học viên cao học khóa 19 trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Mã số học viên: 020119170147 Cam đoan đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Đồng Nai” Chuyên ngành: Tài ngân hàng Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Văn Tân Luận văn đƣợc thực tại: Trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vụ thạc sĩ t ại b ất c ứ m ột trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích d ẫn đ ƣợc d ẫn ngu ồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP.Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 10 năm 2018 Ngƣời thực Bùi Huy Trƣởng LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình cố gắng không ngừng thân đƣợc giúp đỡ, động viên khích lệ thầy, bạn bè, đồng nghi ệp ng ƣời thân Qua trang viết xin gửi lời cảm ơn tới ngƣời giúp đỡ thời gian học tập – nghiên cứu khoa học vừa qua Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc thầy giáo TS Nguyễn Văn Tân trực tiếp tận tình hƣớng dẫn nhƣ cung cấp tài li ệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin gửi lời tri ân sâu sắc tới Lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM, khoa sau đại học toàn thể thầy cô giáo tạo điều kiện cho tơi q trình học tập trƣờng nhƣ thời gian hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, toàn thể anh chị Agribank CN Đồng Nai giúp đỡ thu thập số liệu phục vụ cho luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè ln động viên tinh thần giúp tơi hồn thành tốt chƣơng trình học TP.Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 10 năm 2018 Ngƣời thực Bùi Huy Trƣởng MỤC LỤC TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 10 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.1 Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 16 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 16 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 17 1.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng 18 1.1.3.1 Căn vào thời gian sử dụng vốn 18 1.1.3.2 Căn vào tài sản bảo đảm 19 1.1.3.3 Căn vào hình thức cho vay 19 1.1.3.4 Căn vào mức độ rủi ro 20 1.1.4 Vai trị tín dụng Ngân hàng 20 1.1.4.1 Đối với chủ thể vay vốn (doanh nghiệp, cá nhân) 20 1.1.4.2 Đối với kinh tế 21 1.1.4.3 Đối với hoạt động ngân hàng 22 1.2 Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng 22 1.2.1 Khái niệm 22 1.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng 24 1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính 24 1.2.2.2 Chỉ tiêu định lƣợng 25 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣớng tới chất lƣợng tín dụng ngân hàng 30 1.2.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng 30 1.2.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng: 32 1.2.3.3 Các nhân tố thuộc môi trƣờng vĩ mô 33 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 37 2.1 Giới thiệu khái quát NHNo &PTNT chi nhánh Đồng Nai 37 2.1.1 Sơ lƣợc ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam 37 2.1.2 Giới thiệu NHNo&PTNT chi nhánh Đồng Nai 38 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank CN Đồng Nai 41 2.1.4 Tình hình kinh doanh Agribank CN Đồng Nai giai đoạn 2015-2017 42 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng Agribank CN Đồng Nai giai đoạn 2015-2017 .49 2.2.1 Doanh số cho vay 49 2.2.2 Doanh số thu nợ tín dụng 54 2.2.3 Tổng dƣ nợ 56 2.2.4 Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ 59 2.2.5 Hiệu suất sử dụng vốn vay 60 2.2.6 Vòng quay vốn tín dụng 61 2.2.7 Tỉ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng/Tổng thu nhập 62 2.2.8 Mức sinh lời từ hoạt động tín dụng 63 2.2.9 Nợ hạn 63 2.2.10 Tỷ lệ nợ xấu 65 2.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng Agribank Đồng Nai 66 2.3.1 Yếu tố thuộc thân ngân hàng 66 2.3.2 Nhân tố thuộc khách hàng 69 2.3.3 Nhân tố thuộc môi trƣờng vĩ mô 70 2.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng Agribank CN Đồng Nai 72 2.4.1 Kết đạt đƣợc 72 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 73 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 78 3.1 Định hƣớng hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh Đồng Nai 78 3.1.1 Định hƣớng phát triển ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Đồng Nai 78 3.1.2 Định hƣớng phát triển tín dụng ngân hàng Agribank CN Đồng Nai 78 3.2 Khảo sát giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng Agribank CN Đồng Nai .79 3.3 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng Agribank CN Đồng Nai 83 3.3.1 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng 83 3.3.1.1 Đẩy mạnh hình thức huy động vốn 83 3.3.1.2 Cải tiến đa dạng hình thức cho vay tín dụng 88 3.3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng 90 3.3.2.1 Tăng cƣờng quản lý khoản vay 90 3.3.2.2 Xử lý hiệu khoản nợ 94 3.3.2.3 Nâng cao chất lƣợng cán tín dụng 95 3.3.2.4 Hồn thiện sách tín dụng 97 3.3.2.5 Nâng cao cải tiến công nghệ ngân hàng 100 3.4 Một số kiến nghị: 101 3.4.1 Đối với ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 101 3.4.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 102 3.4.3 Kiến nghị với quan Nhà nƣớc 103 KẾT LUẬN CHUNG 106 PHỤ LỤC 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank :Vietnam Bank for Agriculture anh Rural Developement NHNN&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn DN : Doanh Nghiệp HĐKD : Hoạt động kinh doanh HĐCV : Hoạt động cho vay HĐTD : Hoạt động tín dụng HĐ : Hoạt động KV : Khu vực RRTD : Rủi ro tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TPKT : Thành phần kinh tế CN : Chi nhánh DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết HĐKD Agribank CN Đồng Nai giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.2.Vốn huy động Agribank CN Đồng Nai năm 2015 – 2017 Bảng 2.3 Cơ cấu vốn huy động Agribank CN Đồng Nai năm 2015 – 2017 Bảng 2.4 Doanh số cho vay Agribank Đồng Nai giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.5: Tỷ trọng doanh số cho vay chi nhánh Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.6 Doanh số thu nợ Agribank CN Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.7 Cơ cấu dƣ nợ theo ngành kinh tế Agribank Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.8 Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền tệ Agribank Đồng Nai giai đoạn 20152017 Bảng 2.9 Cơ cấu dƣ nợ theo thời hạn Agribank Đồng Nai giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.10 Cơ cấu dƣ nợ theo TP Kinh tế Agribank Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.11 Tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng Agribank Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.12 Hiệu suất sử dụng vốn vay Agribank Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.13 Vịng quay vốn tín dụng Agribank Đồng Nai giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.14 Tỉ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng/Tổng thu nhập Agribank CN Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.15 Mức sinh lời từ hoạt động tín dụng Agribank CN Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.16 Nợ hạn từ hoạt động cho vay Agribank CN Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.17 Nợ xấu Agribank CN Đồng Nai giai đoạn 2015-2017 Bảng 3.1: Đặc điểm mẫu nghiên cứu Bảng 3.2: Kết khảo sát DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank CN Đồng Nai Biểu đồ 2.1 Lợi nhuận Agribank CN Đồng Nai 2015-2017 Biểu đồ 2.2 Biến động vốn huy động Agribank CN Đồng Nai năm 2015 – 2017 Biểu đồ 2.3 Doanh số cho vay Agribank CN Đồng Nai Biểu đồ 2.4 Doanh số thu nợ ngân hàng Agribank CN Đồng Nai GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI Lý chọn đề tài Trong kinh tế thị trƣờng, tín dụng ngân hàng lĩnh vực hoạt động phong phú kênh phân phối, sử dụng vốn có hi ệu qu ả nh ất b ởi giúp cho nguồn vốn vận động, đáp ứng kịp thời cho nhu cầu thi ết th ực cá nhân, tổ chức doanh nghiệp Trong xu tồn cầu hóa, nhu cầu tín dụng thành ph ần kinh t ế trở nên cấp thiết Bên cạnh đó, tổ chức tín dụng c ạnh tranh gay g hơn, ngân hàng nƣớc ngân hàng có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi mở rộng quy mơ mạng lƣới Nên vấn đề cấp phát tín dụng ngày đƣợc cải thiện số lƣợng lẫn chất lƣợng cho vay Song song việc tăng trƣởng tín dụng ngày có nhiều rủi ro hơn, chất lƣợng tín dụng khơng tốt dẫn đến nhiều hệ lụy xấu cho việc kinh doanh, cạnh tranh phát triển ngân hàng Chất lƣợng tín dụng ngân hàng phụ thuộc nhiều yếu tố, có yếu t ố thuộc ngân hàng (lƣợng vốn huy động đƣợc ngồi vốn tự có), khách hàng (uy tín, khả tài chính, tính khả thi dự án vay vốn…), mơi trƣờng (mơi tr ƣờng kinh tế, mơi trƣờng trị, môi trƣờng pháp lý, môi trƣờng cạnh tranh, môi trƣờng tự nhiên) Vì vậy, việc nâng cao chất lƣợng tín dụng việc làm cần thiết liên tục Ngân hàng, đòi hỏi Ngân hàng phải có gi ải pháp, sách hợp phù hợp thời kỳ thu đƣợc kết cao phát triển hoạt động tín dụng Đồng Nai khu vực có nhiều tiềm thuận l ợi ho ạt đ ộng kinh t ế, với điều kiện thổ nhƣỡng đất đai màu mỡ, phong phú, thích hợp với phát triển nơng nghiệp, công nghiệp, dịch vụ, du lịch loại hình kinh t ế khác Do mà nhu cầu đầu tƣ vốn cho hoạt động kinh tế lớn, đặc biệt nhu cầu vốn trung dài hạn cho hoạt động đầu tƣ thành phần kinh tế Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Đ ồng Nai chi nhánh trực thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông ... NHNo &PTNT CHI NH? ?NH ĐỒNG NAI 78 3.1 Đ? ?nh hƣớng hoạt động NHNo &PTNT chi nh? ?nh Đồng Nai 78 3.1.1 Đ? ?nh hƣớng phát triển ngân hàng NHNo &PTNT chi nh? ?nh Đồng Nai 78 3.1.2 Đ? ?nh hƣớng phát triển tín. .. trạng chất lƣợng tín dụng Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nh? ?nh Đồng Nai nh? ? nào? Nh? ??ng mặt tồn hoạt động tín dụng chi nh? ?nh thời gian qua gì? - Cần có giải pháp để nâng cao chất. .. nghiên cứu góp phần đ? ?nh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi Nh? ?nh Đồng Nai đƣa giải pháp nh? ??m nâng cao chất lƣợng tín dụng chi nh? ?nh, đề tài làm c sở