Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HOÀNG TRUNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂNVIỆT NAM CH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG TRUNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂNVIỆT NAM - CHI NHÁNH BIÊN HÒA LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HCM, tháng 10 năm 2018 ii TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn nghiên cứu sở lý luận tín dụng bán lẻ phát triển tín dụng bán lẻ NHTM Mục tiêu tổng quát nhằm đưa giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Biên Hịa Nội dung luận văn là: (i) Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ BIDV– Chi nhánh Biên Hịa, từ rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế q trình phát triển tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Biên Hòa, hệ thống lý thuyết ngân hàng thương mại, chức hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Lý thuyết tín dụng bán lẻ, đặc điểm phân loại dịch vụ tín dụng bán lẻ Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng bán lẻ, cần thiết phát triển TDBL nhân tố ảnh hưởng đến phát triển TDBL ngân hàng thương mại (ii)Giới thiệu BIDV chi nhánh Biên Hịa, đờng thời sâu phân tích thực trạng tín dụng bán lẻ BIDV chi nhánh Biên Hịa thơng qua phân tích cấu dư nợ tín dụng bán lẻ, sản phẩm tín dụng bán lẻ, sở vật chất, ng̀n nhân lực phục vụ dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh Phân tích kết khảo sát khách hàng chất lượng tín dụng bán lẻ chi nhánh (iii) Trình bày giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng BIDV chi nhánh Biên Hòa thời gian tới định hướng phát triển chung định hướng phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh thời gian tới Luận văn sử dụng kết hợp nhiều phương pháp để làm rõ vấn đề nghiên cứu Trong phương pháp nghiên cứu định tính phương pháp nghiên cứu chủ đạo luận văn LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học mình, cụ thể: - Tơi tên là: Nguyễn Hồng Trung - Sinh ngày: 19/08/1990 - Quê quán: Đồng Nai - Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Biên Hòa - Là học viên cao học khóa 18 Trường Đại học Ngân hàng TP HCM Đề tài: Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Biên Hòa - Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Văn Tân Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ bất trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn ng̀n đầy đủ luận văn Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan tơi TP.Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 10 năm 2018 Tác giả Nguyễn Hoàng Trung LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn đến Quý thầy cô, Giảng viên Trường Đại học Ngân hàng TPHCM tận tình giảng dạy hướng dẫn cho nhiều kiến thức quý báu suốt thời gian theo học lớp cao học khoá 2016-2018 Xin chân thành cảm ơn Thầy - TS Nguyễn Văn Tân người tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy cô hội đờng chấm luận văn tốt nghiệp đóng góp ý kiến thiết thực cho luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Biên Hịa bạn đờng nghiệp Chi nhánh hỗ trợ tài liệu thơng tin cho tơi hồn thành luận văn Ngày 29 tháng 10 năm 2018 Tác giả Nguyễn Hồng Trung MỤC LỤC TĨM TẮT LUẬN VĂN I LỜI CAM ĐOAN II MỤC LỤC IV DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIII DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ X MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 3.1 MỤC TIÊU TỔNG QUÁT 3.2 MỤC TIÊU CỤ THỂ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 6 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI KẾT CẤU LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NHTM 13 1.2.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ 13 1.2.2 Đặc điểm tín dụng bán lẻ 14 1.2.3 Phân loại dịch vụ tín dụng bán lẻ 15 1.2.3.1 Theo thời gian 15 1.2.3.2 Theo mục đích vay khách hàng 15 1.2.3.3 Theo hình thức đảm bảo 18 1.2.3.4 Theo hình thức cho vay 19 1.3 LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NHTM 20 1.3.1 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ 20 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng bán lẻ NHTM 21 1.3.3.1 Tiêu chí định tính 21 1.3.3.2 Tiêu chí định lượng 22 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng bán lẻ NHTM 25 1.3.4.1 Các nhân tố thuộc môi trường bên 25 1.3.4.2 Các nhân tố thuộc môi trường bên 27 1.3.5 Sự cần thiết phải phát triển tín dụng bán lẻ NHTM 28 1.4 KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚÍ BIDV - CHI NHÁNH BIÊN HÒA 30 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ số ngân hàng 30 1.4.1.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Đồng Nai 30 1.4.1.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam- chi nhánh Đồng Nai 31 1.4.2 Bài học kinh nghiệm BIDV – Chi nhánh Biên Hòa 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BIÊN HÒA 36 2.1 ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU 36 2.1.1 Khái quát BIDV chi nhánh Biên Hịa ( phụ lục đính kèm) 36 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV 36 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển BIDV CN Biên Hịa 38 2.1.2 Tình hình kinh doanh BIDV chi nhánh Biên Hịa giai đoạn 2015-2017 39 2.1.2.1 Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2015-2017 39 2.1.2.2 Hoạt động huy động vốn 40 2.1.2.3 Hoạt động cho vay 43 2.1.2.4 Hoạt động kinh doanh khác 45 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH BIÊN HÒA 46 2.2.1 Thiết kế nghiên cứu 46 2.2.1.1 Mô tả mẫu khảo sát 46 2.2.1.2 Thang đo nghiên cứu 47 2.2.2 Thực trạng hoạt tín dụng bán lẻ chi nhánh giai đoạn 2015-2017 47 2.2.2.1 Khái quát chung dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh 47 2.2.2.2 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ lượng BIDV chi nhánh Biên Hịa 53 2.2.2.3 Phát triển tín dụng bán lẻ chất BIDV chi nhánh Biên Hòa 55 2.2.3 Thực trạng cơng tác phát triển tín dụng bán lẻ chi nhánh theo sản phẩm 57 2.2.3.1 Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà 57 2.2.3.2 Sản phẩm cho vay cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh 61 2.2.3.3 Sản phẩm cho vay đảm bảo GTCG/TTK 64 2.2.3.4 Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 66 2.2.3.5 Sản phẩm cho vay mua ô tô 69 2.2.4 Kết khảo sát khách hàng định sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV chi nhánh Biên Hòa 71 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH BIÊN HÒA 73 2.3.1 Những thành tựu đạt 73 2.3.2 Những hạn chế 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BIÊN HÒA 78 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV CN BIÊN HÒA 78 3.1.1 Định hướng phát triển chung BIDV tới năm 2025 78 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng bán lẻ BIDV CN Biên Hòa 79 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH BIÊN HÒA 79 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động marketing cho chi nhánh ngân hàng 79 3.2.2 Cải tiến, đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm tín dụng bán lẻ 81 3.2.3 Giải pháp nguồn nhân lực 83 3.2.4 Hoàn thiện sách tín dụng 84 3.2.5 Đẩy mạnh cơng tác quản lý rủi ro tín dụng công tác kiểm tra, giám sát 87 3.2.6 Ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng 90 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 91 3.3.1 Đối với sách nhà nước 91 3.3.2 Đối vối ngân hàng nhà nước việc quản lý tín dụng bán lẻ 91 3.3.3 Đối với ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3: 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 Tiếng Việt 96 Tiếng Anh 97 PHỤ LỤC 99 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải thích BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BĐS Bất động sản CLTD Chất lượng tín dụng FTP (Fund Transfer Pricing) – Giá chuyển vốn nội GDP Tổng sản phẩm quốc nội GTCG/TTK Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm HĐV Huy động vốn HSBC Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp MHB Ngân Hàng TMCP Phát triển nhà đồng sông Cửu Long NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTTD Quản trị tín dụng TD Tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ... BIDV chi nh? ?nh Biên Hòa 53 2. 2 .2. 3 Phát triển tín dụng bán lẻ chất BIDV chi nh? ?nh Biên Hòa 55 2. 2.3 Thực trạng cơng tác phát triển tín dụng bán lẻ chi nh? ?nh theo sản phẩm 57 2. 2.3.1... 47 2. 2 .2 Thực trạng hoạt tín dụng bán lẻ chi nh? ?nh giai đoạn 20 15 -20 17 47 2. 2 .2. 1 Khái quát chung dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nh? ?nh 47 2. 2 .2. 2 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ. .. giá phát triển tín dụng bán lẻ, nh? ?n tố ? ?nh hưởng đến tín dụng bán lẻ chi nh? ?nh, cần thiết phát triển tín dụng bán lẻ Chương 2: Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển