Ứng dụng công nghệ blockchain trong tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần quân đội – MB.

’Ứng dụng công nghệ blockchain trong tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần quân đội – MB.’Ứng dụng công nghệ blockchain trong tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần quân đội – MB.’Ứng dụng công nghệ blockchain trong tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần quân đội – MB.’Ứng dụng công nghệ blockchain trong tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần quân đội – MB.’Ứng dụng công nghệ blockchain trong tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần quân đội – MB.

BỘ GIÁО DỤС VÀ ĐÀО ТẠО ТRƯỜNG ĐẠI HỌС NGОẠI ТHƯƠNG -*** - LUẬN VĂN ТHẠС SĨ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Ngành: Тài сhính – Ngân hàng PHẠM THỊ HẢI YẾN Hà Nội - 2022 BỘ GIÁО DỤС VÀ ĐÀО ТẠО ТRƯỜNG ĐẠI HỌС NGОẠI ТHƯƠNG LUẬN VĂN ТHẠС SĨ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Ngành: Тài сhính – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Phạm Thị Hải Yến Người hướng dẫn: TS Nguyễn Vân Hà Hà Nội - 2022 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết nghiên cứu luận văn cơng trình riêng thân Nội dung lý thuyết luận văn, tơi có sử dụng số tài liệu tham khảo trình bày phần tài liệu tham khảo Các số liệu, thông tin kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm với cam đoan MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN …….vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 10 1.1 Tổng quan công nghệ blockchain 10 1.1.1 Khái niệm phương thức hoạt động blockchain .10 1.1.2 Phân loại blockchain 14 1.1.3 Lợi ích hạn chế blockchain 16 1.2 Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế phương thức tốn tín dụng chứng từ 20 1.2.1 Khái niệm phương thức tài trợ thương mại quốc tế 20 1.2.2 Phương thức tốn tín dụng chứng từ 22 1.3 Ứng dụng công nghệ blockchain tài trợ TMQT theo phương thức toán tín dụng chứng từ 25 1.3.1 So sánh tốn tín dụng chứng từ truyền thống tốn tín dụng chứng từ ứng dụng blockchain tài trợ TMQT 25 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới định ứng dụng công nghệ blockchain tài trợ TMQT theo phương thức tốn tín dụng chứng từ 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 34 2.1 Kinh nghiệm ứng dụng blockchain tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng giới Việt Nam 34 2.1.1 Kinh nghiệm ứng dụng blockchain TTTMQT theo phương thức TTTDCT ngân hàng giới 34 2.1.2 Kinh nghiệm ứng dụng blockchain TTTMQT theo phương thức TTTDCT ngân hàng Việt Nam 37 2.1.3 Bài học kinh nghiệm việc ứng dụng blockchain TTTMQT theo phương thức TTTDCT 41 2.2 Thực trạng ứng dụng blockchain tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức toán tín dụng chứng từ NH TMCP Quân đội 42 2.2.1 Thực tiễn ứng dụng công nghệ blockchain tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Qn đội MB 42 2.2.2 Đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ blockchain tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ NH TMCP Quân đội 55 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế việc ứng dụng công nghệ blockchain tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ NH TMCP Quân đội 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 CHƯƠNG GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NH TMCP QN ĐỘI 62 3.1 Định hướng phát triển MB từ năm 2020 đến năm 2025 62 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy ứng dụng cơng nghệ blockchain TTTMQT theo Phương thức tốn TDCT Ngân hàng TMCP Quân đội MB 66 3.2.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý 66 3.2.2 Nâng cấp sở hạ tầng cơng nghệ chuẩn hố liệu 67 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực 69 3.2.4 Thúc đẩy bên tham gia vào mạng lưới blockchain .69 3.2.5 Hồn thiện quy trình sản phẩm phù hợp với công nghệ blockchain 71 3.2.6 Xây dựng chế quản lý quyền truy cập 72 3.2.7 Tăng cường công tác truyền thông 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải thích nghĩa L/C Letter credit – Thư tín dụng MB Military Joint Stock Commercial Bank – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MOU Memorandum of Understanding - biên ghi nhớ NHPH Ngân hàng phát hành TDCT Tín dụng chứng từ TMCP Thương mại cổ phần TTTM Tài trợ thương mại TTTM QT Tài trợ thương mại quốc tế DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Các bên tham gia giao dịch L/C 23 Bảng 1.2 So sánh giao dịch L/C truyền thống L/C blockchain 28 Bảng 2.1 Giai đoạn ký Beta agreement (giai đoạn thí điểm) 48 Bảng 2.2 Các mốc thời gian giao dịch Saigon Plastic Chemical JSC(Người đề nghị) SCG Performance Chemicals Co., Ltd (Người thụ hưởng) .49 Bảng 2.3 Các mốc thời gian giao dịch Opec Plastics JSC (Người đề nghị) – SCG Plastics Co., Ltd (Người thụ hưởng) 49 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Q trình phát triển blockchain .11 Hình 1.2 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 24 Hình 2.1 Mơ hình giao dịch L/C ứng dụng blockchain ngân hàng Mizuho .35 Hình 2.2 Luồng xử lý node dọc theo vòng đời tài trợ thương mại R3 Corda 36 Hình 2.3 Tổng quan giao dịch Duy Tân INEOS Styrolution tảng Voltron 40 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn nghiên cứu hoạt động ứng dụng công nghệ blockchain tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) khoảng thời gian từ năm 2019 tới tháng 12/2021 tương ứng từ giai đoạn nghiên cứu tới giai đoạn áp dụng thức, phân tích đánh giá thực trạng ứng dụng MB, nêu ưu điểm nhược điểm ứng dụng công nghệ vào nghiệp vụ truyền thống ngân hàng, tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến hạn chế để đưa giải pháp nhằm thúc đẩy hoàn thiện ứng dụng công nghệ blockchain TTTM QT theo phương thức TDCT MB Luận văn gồm chương, đó: Chương 1: Luận văn hệ thống sở lý luận ứng dụng công nghệ blockchain bao gồm: khái niệm, phương thức hoạt động, phân loại blockchain, lợi ích hạn chế cơng nghệ chuỗi khối Luận văn hệ thống hóa lại lý thuyết phương thức TTTM QT Trên sở đó, luận văn phân tích khác biệt phương thức TDCT truyền thống so với phương thức TDCT ứng dụng cơng nghệ blockchain Từ đó, phân tích nhân tố ảnh hưởng tới định bên tham gia việc ứng dụng công nghệ blockchain vào TTTM QT theo phương thức TDCT Chương 2: Luận văn đề cập tới kinh nghiệm ngân hàng giới Việt Nam ứng dụng thành công blockchain TTTM QT theo phương thức TDCT, qua đó, rút học kinh nghiệm cho MB Ở phần này, luận văn phân tích đánh giá thực trạng ứng dụng blockchain TTTM QT theo phương thức TDCT MB Cụ thể, luận văn nêu ưu điểm nhược điểm phương thức TDCT ứng dụng blockchain so với nghiệp vụ truyền thống Đồng thời nguyên nhân dẫn đến khó khăn trở ngại trình ứng dụng blockchain phương thức TDCT Những đánh giá gợi ý cho giải pháp đưa Chương Chương 3: Trên sở kết hợp nghiên cứu lý thuyết thực tiễn, vào định hướng phát triển ứng dụng công nghệ chuỗi khối hoạt TTTM QT MB, luận văn đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy ứng dụng công nghệ blockchain phương thức TDCT MB ngày hiệu toàn diện (2) Tạo tảng kiến thức công nghệ cho đội ngũ, tiền đề cho chiến lược chuyển đổi số MB Để cung cấp đủ nhân đáp ứng nhu cầu phát triển công nghệ mới, MB cần thực nhanh chóng việc xây dựng triển khai chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao người yếu tố quan trọng định việc dự án có thành cơng hay khơng (3) Gia tăng trải nghiệm cho khách hàng để tạo dịch vụ khác biệt so với ngân hàng thương mại khác việc cải thiện tốc độ xử lý giao dịch, quán minh bạch giúp bên tham gia làm chủ, giám sát giao dịch suốt q trình thực với tiện ích hồn thiện bao gồm phát hành thư tín dụng, sửa đổi thư tín dụng, xuất trình chứng từ, từ chối/chấp nhận toán 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy ứng dụng công nghệ blockchain TTTMQT theo Phương thức toán TDCT Ngân hàng TMCP Quân đội MB 3.2.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý Như phân tích hai chương yếu tố làm cho phương thức tốn TDCT ứng dụng cơng nghệ blockchain ưu việt so với phương pháp truyền thống chứng từ điện tử liệu điện tử Giao dịch TDCT chủ yếu chịu điều chỉnh thơng lệ tập qn quốc tế Phịng Thương mại quốc tế (tiếng anh The International Chamber of Commerce – viết tắt ICC) Về bản, phương thức TDCT hay L/C có quy tắc cần thiết quy định giao dịch Để tạo hành lang pháp lý cho việc ứng dụng blockchain giao dịch L/C, ICC cần tập trung vào quy tắc đảm bảo việc cho phép ngân hàng chấp nhận chứng từ liệu điện tử ICC sửa đổi phát hành eUCP phiên 2.0 vào tháng năm 2019 hướng dẫn việc xuất trình chứng từ điện tử theo L/C với hướng dẫn bổ sung Ngoài ra, ICC soạn dự thảo Quy tắc thống giao dịch thương mại số (Uniform Rules for Digital Trade Transactions URDTT) nhằm đưa quy tắc nghĩa vụ liên quan đến việc sử dụng chứng từ điện tử để xử lý giao dịch thương mại kỹ thuật số Đó sở pháp lý quan trọng cho xuất trình kiểm tra chứng từ điện tử giao dịch L/C blockchain Vì thế, ICC cần cập nhật hồn thiện eUCP thức phát hành URDTT Đồng thời, ICC cần cho đời quy tắc hướng dẫn rõ ràng cách thức tự động hóa việc kiểm tra chứng từ cách sử dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo, học máy… Ngồi ra, hỗ trợ quy định pháp lý từ phía Ngân hàng Nhà nước quan trọng cho vận hành cơng nghệ blockchain vào hoạt động tốn quốc tế tài trợ thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Quân đội MB nói riêng Có thể thấy chưa có điều luật quy định việc ngân hàng lãnh thổ Việt Nam có phép ứng dụng cơng nghệ blockchain vào hoạt động TTTM hay không Khi ngân hàng muốn tham gia vào mạng lưới thực giao dịch phải gửi công văn NHNN để xin nhận định hướng dẫn MB bắt đầu phát sinh giao dịch tảng blockchain gửi công văn xin phép thực giao dịch tới NHNN Tuy nhiên, phản hồi từ NHNN chung chung mơ hồ dẫn đến việc ngân hàng thương mại lúng túng e ngại việc vận hành công nghệ vào nghiệp vụ truyền thống ngân hàng Trong thời gian tới, cần đề xuất ban ngành tiếp tục nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung khuôn khổ pháp lý; nghiên cứu, xây dựng kế hoạch, lộ trình phát triển ứng dụng cơng nghệ blockchain nghiên cứu sách, quy định pháp luật phù hợp để quản lý, thúc đẩy phát triển công nghệ blockchain Việt Nam Trước mắt, chưa có luật, cần ban hành nghị định thí điểm Ngồi ra, phải có quản lý để phát triển công nghệ số ứng dụng công nghệ blockchain theo kịp phát triển 3.2.2 Nâng cấp sở hạ tầng công nghệ chuẩn hoá liệu Hiện MB sử dụng phần mềm BPM (business process management) để luân chuyển hồ sơ nội đồng thời sử dụng bank core T24 để lưu vết giao dịch phát sinh liên kết T24 với Swift để trao đổi điện tín với ngân hàng khác Như thấy để hoàn thiện giao dịch L/C người dùng khách hàng phải thực thao tác nhiều hệ thống độc lập ngân hàng Đặc biệt hệ thống lại hệ thống nội ngân hàng – tức ngân hàng khác có riêng biệt hệ thống ngân hàng để đảm bảo bảo mật thơng tin – khơng phải ngân hàng giống ngân hàng Khi chưa đồng tảng blockchain mà nhà thầu cung cấp tích hợp với hệ thống nội ngân hàng thời điểm triển khai nay, nguồn lực MB phải làm đúp công việc so với giao dịch truyền thống, song song với việc thực giao dịch tảng blokchain để phục vụ trải nghiệm khách hàng, cần nhập liệu thông tin liệu hệ thống nội MB – phục vụ mục đích quản lý giám sát giao dịch Như để tối ưu hoá nguồn lực tinh gọn sản phẩm dịch vụ, MB cần chủ động rà sốt nghiên cứu để nhanh chóng tích hợp hệ thống nội MB với tảng blockchain cho vừa có tính liên kết vừa có tính bảo mật riêng MB Thuộc tính bất biến, tảng cho nhiều ưu điểm blockchain, bất lợi số trường hợp Tính bất biến liệu khiến ghi phải nhập xác trước xác thực, nghĩa cần có biện pháp để đảm bảo việc thu thập liệu ban đầu thực xác Mức độ số hóa tài liệu truyền thống ảnh hưởng đến hiệu việc sử dụng giải pháp blockchain Dữ liệu ghi lại khối blockchain khơng xác, làm ảnh hưởng tới chất lượng blockchain Thiết kế sở liệu phần quan trọng, liệu thiết kế phù hợp, chuẩn hóa từ đầu ngân hàng, tổ chức tiết kiệm nhiều thời gian trình phát triển ứng dụng Do đó, địi hỏi ngân hàng, doanh nghiệp, quan quản lý tham gia vào blockchain phải xây dựng quy trình kiểm sốt hợp pháp để nhập liệu, thông tin giao dịch thành sổ phân tán Cụ thể, cần phải có tiêu chuẩn chung cho chứng từ chứng từ tài trợ thương mại (hiện nay, có nhiều biểu mẫu khác nhau, tồn tảng khác với tiêu chuẩn khác nhau) Bên cạnh việc kiểm sốt hoạt động nhập liệu, ngân hàng cần tiến hành hoạt động quản trị liệu để đảm bảo tính xác, thống liệu bền vững Các hoạt động quản trị liệu với mục tiêu chất lượng liệu bao gồm: xác định bên liên quan, xác lập quyền định làm rõ trách nhiệm giải trình; lập định hướng chất lượng liệu; giám sát chất lượng liệu, báo cáo kết hoạt động thực thi chất lượng liệu 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực Để có đủ nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu phát triền tảng công nghệ blockchain lĩnh vực TTTM theo phương thức TCDT, MB cần đầu tư triển khai kế hoạch chương trình để bồi dưỡng nguồn nhân lực chất lượng cao tập trung vào hai nhóm: nhóm nhân viên cơng nghệ thơng tin hai nhóm nhân viên làm nghiệp vụ Cụ thể: Một là, hợp tác với công ty công nghệ Fintech để thường xuyên thực tập trao đổi, tạo điều kiện cho nhóm nhân viên công nghệ thông tin tiếp cận với ứng dụng tiên tiến công nghệ blockchain Đồng thời có sách liên kết với nước để nhận hỗ trợ tư vấn kịp thời công nghệ tổ chức giới Ngân hàng Thế giới hay Ngân hàng phát triển châu Á học hỏi học kinh nghiệm từ ngân hàng quốc tế có trụ sở nhiều quốc gia HSBC, Standard Chartered,… ngân hàng tiên phong thành công việc ứng dụng công nghệ blockchain phương thức TDCT Hai là, thiết kế giao dịch thử nghiệm mơi trường test để nhóm nhân viên nghiệp vụ làm quen với khái niệm kiến thức liên quan đến công nghệ blockchain Việc thao tác mơi trường test giúp nhóm nhân viên tiếp cận với mơ hình sát thực tế tránh bỡ ngỡ thực giao dịch thức đồng thời qua trình thao tác đưa ý kiến trải nghiệm người dùng nhằm giúp nhóm nhân viên công nghệ thông tin cải tiến hệ thống vận hành trơn chu hiệu 3.2.4 Thúc đẩy bên tham gia vào mạng lưới blockchain Mạng lưới blockchain bao gồm: (i) ngân hàng cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại; (ii) công ty Fintech thiết lập công nghệ tảng blockchain; (ii) nhà phát triển công nghệ cung cấp tảng hạ tầng kỹ thuật viễn thông, công nghệ thông tin cho ngân hàng, doanh nghiệp Fintech; (iii) nhà quản lý sách: tạo mơi trường pháp lý thuận lợi cho blockchain; (iv) khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại ứng dụng công nghệ blockchain; (v) công ty logistics, quan hải quan, quan giám định chất lượng sản phẩm, nguồn gốc xuất xứ hàng hóa tham gia vào chuỗi thương mại quốc tế Một hệ sinh thái hoàn chỉnh, đồng bộ, cân đối điều kiện tốt cho sản phẩm ứng dụng công nghệ blockchain phát triển Mơ hình giao dịch L/C tảng blockchain hoàn thiện giải vấn đề có tham gia đầy đủ hiệu bên tham gia dựa nguyên tắc đồng thuận Các bên liên quan bao gồm quan hải quan, công ty vận tải, công ty bảo hiểm, quan hữu quyền kiểm định chứng nhận hàng hóa cần mạnh dạn tham gia vào giao dịch L/C tảng blockchain Muốn vậy, tổ chức cần nghiên cứu phương thức cấp phát lưu thông chứng từ điện tử chế xác thực bảo mật liệu Hiện nay, số chứng từ thương mại phát hành dạng kỹ thuật số vận đơn đường biển điện tử (eB/L), giấy chứng nhận xuất xứ điện tử (eC/O) chưa phổ biến Việt Nam Tổng cục Hải quan Việt Nam sử dụng hệ thống cấp phát tờ khai hải quan điện tử cho doanh nghiệp Có thể đề xuất với Bộ Khoa học Cơng nghệ thông tin để bên tham gia toạ đàm để tìm cách thức kết nối tất bên vào chuỗi khối cấp phát chứng từ điện tử lên hệ thống Việc tăng cường hợp tác ngân hàng nhiều thành phần khác phát huy lợi hạ tầng công nghệ, sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng cung cấp, khai thác tiềm lực tài số lượng khách hàng lớn, mở rộng thêm quy mô hoạt động, tăng mức độ tin cậy nguồn liệu thông tin mạng lưới, gia tăng mức độ tiếp cận khách hàng, góp phần giảm thiểu chi phí, hướng đến đa dạng hóa sản phẩm Các ngân hàng có lợi am hiểu vận hành hoạt động hệ thống tài chính, liệu khách hàng, máy kiểm soát tuân thủ pháp lý chắn, mức độ hiểu biết cơng nghệ cao blockchain, trí tuệ nhân tạo, lại chưa cao, tiếp nhận thông tin hàng hóa chưa kịp thời Các cơng ty Fintech lại có ưu cơng nghệ, mơ hình kinh doanh sáng tạo Các công ty logistics, hải quan, quan quản lý xuất xứ hàng hóa, có nhiều nguồn thơng tin hàng hóa, muốn cải tiến hiệu suất công việc, trao đổi thông tin cách nhanh chóng minh bạch Bằng cách hợp tác, thành phần tham gia mạng lưới blockchain có lợi Điều tạo sức mạnh tổng hợp cho thị trường dịch vụ ngân hàng, nâng cao khả cạnh tranh góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế 3.2.5 Hồn thiện quy trình sản phẩm phù hợp với công nghệ blockchain Việc thực giao dịch TTTMQT theo phương thức TDCT không thao tác độc lập riêng ngân hàng phát hành hệ thống nội ngân hàng mà có tham gia nhiều bên khác: người đề nghị mở LC, người thụ hưởng LC, ngân hàng xác nhận, ngân hàng thông báo,… tảng blockchain Do đó, quy trình sẵn có theo phương thức truyền thống khơng cịn phù hợp mâu thuẫn với cách tác nghiệp Ví dụ theo phương thức truyền thống việc xử lý chứng từ giấy bước xuất trình thực sơ chi nhánh tới bước xử lý hội sở trước trả chứng từ cho KH Tuy nhiên với công nghệ blockchain, MB điều chỉnh lại quy trình để việc xử lý chứng từ tập trung hội sở sau hội sở trả trực tiếp chứng từ cho KH tảng blockchain mà không cần qua chi nhánh Như để hợp lý thuận tiện trình xử lý giao dịch, MB cần rà soát lại khâu để điều chỉnh quy trình quy định hành cho phù hợp với cơng nghệ blockchain Như phân tích chương 2, vịng đời khép kín giao dịch TTTM QT theo phương thức TDCT phải bao gồm: phát hành, tu chỉnh (nếu có), xuất trình chứng từ, tốn, báo có Như để giới thiệu cho khách hàng sản phẩm hoàn chỉnh cần ứng dụng blockchain vào tồn vịng đời uy nhiên thực tế phạm vi giao dịch mà MB ngân hàng khác ứng dụng cơng nghệ blockchain dừng lại khâu phát hành, tu chỉnh phần khâu xuất trình chứng từ Lý giải cho điều ta cần làm rõ chất quy trình vận hành khâu Tại bước phát hành tu chỉnh, cần bốn bên tham gia hoàn thành giao dịch bao gồm: người đề nghị mở LC, ngân hàng phát hành LC, ngân hàng thông báo LC người hưởng lợi LC Tuy nhiên tới bước xuất trình chứng từ, chứng từ người hưởng lợi phát hành xuất chứng từ bên thứ ba phát hành ví dụ : vận đơn đường biển – B/L hãng tàu phát hành, giấy chứng nhận xuất xứ Phịng Thương mại cơng nghiệp phát hành hay chứng nhận bảo hiểm công ty bảo hiểm phát hành Tiếp tục tới khâu tốn, lại có xuất ngân hàng nostro hay ngân hàng trung gian làm cầu nối để thực việc ghi có ghi nợ tài khoản ngân hàng hàng với Điểm mấu chốt bên thứ ba lại chưa tham gia vào tảng blockchain Như MB cần nhanh chóng thúc đẩy bên tham gia vào mạng lưới blockchain để hồn thiện sản phẩm để từ giới thiệu tới khách hàng sản phẩm toàn diện ưu việt TTTMQT Trong giao dịch thương mại quốc tế, ngân hàng đóng vai trị cung cấp vốn sản xuất cho doanh nghiệp, hỗ trợ tuân thủ pháp lý/ phịng chống gian lận, đảm bảo uy tín doanh nghiệp chưa có quan hệ hợp tác trước (cơng tác KYC/AML) Như vậy, ngân hàng đóng vai trò trung tâm dòng chảy thương mại xuyên biên giới thơng qua việc tốn, giảm thiểu rủi ro tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập Rất nhiều quy trình nghiệp vụ ngân hàng liên quan chuỗi giao dịch hàng hóa quốc tế Do đó, để máy hoạt động trơn tru với hiệu suất cao ngân hàng cần tiếp tục cải tiến quy trình cách đồng bộ, khơng riêng quy trình tài trợ thương mại mà bao gồm từ khâu định danh khách hàng, cung cấp tín dụng, đến khâu tốn, 3.2.6 Xây dựng chế quản lý quyền truy cập Có nhiều cách khác để xây dựng blockchain, nhiên, với tính chất hệ thống phân tán, tất blockchain có mức độ phân quyền định Đó mạng blockchain trì nhiều nút mạng, nút mạng hoạt động đồng để xác định xác thực tất liệu Do đó, hệ thống blockchain đạt đến mức độ bất biến cao khung chúng tùy chỉnh để đảm bảo thơng tin truy cập - số trường hợp - sửa đổi bên ủy quyền Trong thực tế, quan quản lý khác đóng vai trị tổ chức xác thực, tổ chức đóng góp vào q trình phân phối xác minh liệu Điều làm giảm đáng kể khả giả mạo liệu gian lận Cụ thể: Một là, MB giữ vai trò trung tâm mạng lưới blockchain tài trợ thương mại: có quyền tiếp cận hầu hết thơng tin, liệu; có quyền chỉnh sửa, cập nhật liệu quyền xác minh danh tính đối tượng muốn tham gia vào mạng lưới; Hai là, doanh nghiệp khơng có quyền chỉnh sửa liệu tiếp cận liệu liên quan đến giao dịch mình; Khi mạng blockchain hoạt động, cần liên tục giám sát sở hạ tầng điều chỉnh theo thay đổi, chẳng hạn lượng yêu cầu giao dịch tăng mạnh, thành viên tham gia rời khỏi mạng Do đó, có thơng tin mã hóa theo blockchain, MB cần nghiên cứu xây dựng chế quản lý quyền truy cập vào sổ hợp đồng thông minh Quyền truy cập phải cung cấp cho hợp đồng thông minh, cho nút mạng người dùng, tức số nút mạng nhận thông báo xác thực thông tin liên quan đến hợp đồng thơng minh Điều nhằm giảm thiểu tình trạng rị rỉ thơng tin khơng đáng có 3.2.7 Tăng cường cơng tác truyền thơng Triển vọng phát triển blockchain lĩnh vực tài trợ thương mại Việt Nam phụ thuộc trực tiếp vào quan tâm khách hàng, doanh nghiệp Bởi lẽ, ngân hàng, doanh nghiệp nhìn thấy tiềm năng, lợi ích từ cơng nghệ có hội ứng dụng vào thực tiễn Vai trị phương tiện truyền thông việc thúc đẩy việc ứng dụng công nghệ blockchain phủ nhận Tuy phát triển sản phẩm năm tính từ thời điểm 2019, khách hàng MB nhận thức hiểu sản phẩm Vì vậy, MB ứng dụng giải pháp sau để tăng nhận thức doanh nghiệp sản phẩm TTTMQT ứng dụng blockchain: Một là, tăng cường hoạt động truyền thông, phổ biến, đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao hiểu biết tới nhân viên MB, lực lượng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng – đội ngũ am hiểu sản phẩm truyền thông truyền tải tới khách hàng cách hiệu Hai là, đẩy mạnh công tác truyền thông, triển khai số chương trình truyền hình phổ biến nâng cao kiến thức, hiểu biết khách hàng doanh nghiệp cá nhân ứng dụng công nghệ blockchain ngân hàng nói chung lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế nói riêng Ví dụ hàng tháng, MB thường xuyên tổ chức workshop với tham gia đại diện Countour, đại diện MB cơng ty khách hàng MB có nhu cầu tìm hiểu ứng dụng blockchain vào số hoá giao dịch tài trợ thương mại KẾT LUẬN CHƯƠNG Nghiên cứu phát triển, đẩy mạnh ứng dụng blockchain tài trợ thương mại quốc tế Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP Quân đội MB nói riêng nhu cầu tất yếu, yếu tố vô quan trọng nhằm thực chiến lược phát triển công nghệ, tăng cường lực tiếp cận cách mạng công nghiệp lần thứ tư ngân hàng thời gian tới Dựa sở phân tích định hướng phát triển thị trường công nghệ ngân hàng TMCP Quân đội, luận văn đưa giải pháp nhằm thúc đẩy ứng dụng công nghệ blockchain tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Đó là, tận dụng khung pháp lý hành để quản lý đồng thời đề xuất với quan quản lý hoàn thiện hành lang pháp lý cho cộng nghệ Giải pháp xây dựng nguồn lực người, mạng lưới, liệu, quy trình cần trọng Tóm lại, tiêu chuẩn, quy định pháp lý tất mạng lưới kỹ thuật liên quan đến giao dịch tài thương mại cần chuẩn bị đầy đủ trước công nghệ blockchain áp dụng rộng rãi triệt để Ngân hàng TMCP Quân đội KẾT LUẬN Đề tài ‘’ Ứng dụng công nghệ blockchain tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Quân đội’’ hoàn thành phân tích đưa đóng góp sau cho người đọc: Thứ nhất, hệ thống lại khái niệm lý thuyết blockchain ứng dụng công nghệ TTTMQT theo phương thức TDCT bao gồm: khái niệm, cách thức hoạt động, phân loại, lợi ích hạn chế blockchain Tại chương này, tác giả hệ thống lại kiến thức phương thức tốn tín dụng chứng từ tài trợ thương mại quốc tế Từ so sánh phân tích ưu điểm cơng nghệ so với phương phương thức truyền thống Qua giúp người đọc nhận thấy tầm quan trọng việc ứng dụng công nghệ blockchain vào TTTMQT Thứ hai, viết vào tìm hiểu học ngân hàng giới Việt Nam ứng dụng công nghệ blockchain thành công TTTMQT để rút học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Quân đội MB Nội dung phần này, luận văn phân tích thực tiễn trường hợp ứng dụng cơng nghệ blockchain ngân hàng cụ thể từ trình thí điểm tới lúc thực thức Qua đó, kết đạt hạn chế/khó khăn/ vướng mắc ứng dụng cơng nghệ chuỗi khối TTTMQT theo phương thức TDCT MB Tiếp theo, viết phân tích số nguyên nhân dẫn đến hạn chế nêu Đây sở để người viết đề xuất giải pháp khắc phục phần Thứ ba, từ khó khăn/ hạn chế phần hai, luận văn đưa đề xuất nhằm khắc phục khó khăn/ hạn chế Các giải pháp đưa liên quan đến vấn đề pháp lý, sở hạ tầng, nguồn nhân lực, hợp tác thúc đẩy bên Trong giải pháp này, nhóm giải pháp pháp lý cần ưu tiên hàng đầu xử lý trước MB doanh nghiệp yên tâm thực giao dịch có quy định pháp lý ứng dụng blockchain bảo vệCó thể nói, giải pháp yêu cầu MB chủ động thực thay đổi nội song song với việc phối hợp liên kết với bên khác Bên cạnh đóng góp đạt nêu trên, viết tác giả tồn hạn chế định Luận văn tiếp cận vài đơn vị phòng ban MB số khách hàng thực thành công giao dịch LC blockchain MB, nên việc đưa nhận định hay đánh giá với nhóm đối tượng mà chưa phải mẫu số chung tổng thể hệ thống ngân hàng TMCP quân đội Các thiếu sót hồn thiện dần nghiên cứu tác giả DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt BIDV (2020), BIDV tiên phong ứng dụng blockchain tài trợ thương mại Truy cập https://www.bidv.com.vn/ ngày 03/05/2022 Bộ Tư pháp - Báo cáo số 70/BC-BTP – ngày 23/03/2020, trình thủ tướng việc rà sốt khn khổ pháp lý có liên quan đến việc ứng dụng, phát triển sản phẩm, dịch vụ phát triển tảng công nghệ chuỗi khối (blockchain) Giang Thị Thu Huyền, Công nghệ Blockchain lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 193/Tháng 6.2018 GS TS Đinh Xuân Trình, PGS.TS Đặng Thị Nhàn, Giáo trình Thanh tốn Quốc tế, NXB Khoa học Kỹ thuật,năm 2014 HDBank (2020), HDBank tiên phong hồn thành quy trình giao dịch L/C tảng blockchain, Truy cập https://hdbank.com.vn/ ngày 03/05/2022 Hoàng Mạnh Thắng Hoàng Thị Thu, Truy xuất nguồn gốc nơng sản ứng dụng Blockchain, Tạp chí khoa học cơng nghệ thông tin truyền thông , số 02CS.01/2019 Hồ Thị Thu Hịa Bùi Thị Bích Liên, Nghiên cứu ứng dụng công nghệ blockchain quản trị logistics chuỗi cung ứng Việt Nam, Tạp chí khoa học công nghệ giao thông vận tải, số 27+28/2018 ThS Kim Hương Trang, Phan Thị Hương Giang, Ứng dụng công nghệ blockchain, nâng cao hiệu chuỗi cung ứng nơng sản Việt Nam, Tạp chí Tài Kỳ - Tháng 11/2020 ThS Lê Phú Lộc, năm 2017, Tiềm ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực toán, địa http://khoahocnganhang.org.vn/news/vi/tiem-nang-ung-dung-cua-cong- nghe-blockchain-trong-linh-vuc-thanh-toan/ , truy cập ngày 26 /05/2022 10 Ths Nguyễn Nhi Quang, năm 2021, Ứng dụng blockchain giao dịch L/C ngân hàng thương mại Việt Nam, truy cập địa chỉ: https://tapchinganhang.gov.vn/ung-dung-blockchain-trong-giao-dich-l-c-tai-cacngan-hang-thuong-mai-viet-nam.htm, truy cập ngày 20/04/2022 11 ThS Phạm Thị Thái Hà ThS Nguyễn Thị Thanh Trầm, Ứng dụng blockchain tốn phương thức tín dụng chứng từ, Tạp chí Cơng thương, số 22/Tháng 9.2020 12 Tuyết Ân, năm 2018, Blockchain cần hành lang pháp lý rõ ràng, địa https://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/blockchain-can-hanh-lang- phap-ly-ro-rang-140638.html, truy cập ngày 11/05/2022 13 Trần Thị Thu Trang, Bùi Thị Thu, Triển vọng ứng dụng cơng nghệ Blockchain kế tốn kiểm toán Việt Nam nay, Hội thảo Nghiên cứu đào tạo kế toán kiểm toán – Đại học Công nghiệp Hà Nội, tháng 12/2019 14 Văng Nguyễn Phương Thảo, Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, số 231/Tháng 8.2021 15 Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương, Chuyên đề Ứng dụng cơng nghệ blockchain vào xây dựng phủ số: Kinh nghiệm quốc tế khả vậndụng cho Việt Nam, Hà Nội, 2018 16 Vietcombank (2020) HSBC Việt Nam Vietcombank đồng thực giao dịch tín dụng thư nội địa tảng chuỗi khối Việt Nam truy cập https://portal.vietcombank.com.vn/ ngày 08/05/2022 17 VPbank (2021), VPBank phối hợp với IFC SMBC triển khai thử nghiệm thành công phát hành blockchain LC, truy cập https://www.vpbank.com.vn/tin-tuc/thong-cao-bao-chi/2021/vpbank-phoi-hopvoi-ifc-va-smbc-trien-khai-thu-nghiem-thanh-cong-phat-hanh-blockchain-lc, truy cập ngày 07/05/2022 Tài liệu Tiếng Anh 18 Alisa DiCaprio Benjamin Jessel,2018, Can Blockchain Make Trade Finance More Inclusive? địa https://www.r3.com/insights/ truy cập ngày 23/04/2022 19 A.V Bogucharskov, I.E Pokamestov, K.R Adamova Zh.N Tropina, Adoption of Blockchain Technology in Trade Finance Process, Journal of Reviews on Global Economics, 2018 20 Dnyaneshwar Ghode (2019), Adoption of blockchain in supply chain: an analysis of influencing factors 21 Gary Collyer (2017), Guide to Documentary CreditsFifth Edition Mihaela Gabriela Belu (2019), Application of Blockchain in International Trade: An Overview, địa http://www.rejournal.eu/article/applicationblockchain-international-trade-overview, truy cập ngày 23/04/2022 22 Ravindhar Vadapalli, Fundamentals of Blockchain, 2020 23 Remya Stephen and Aneena Alex, A Review on BlockChain Security, 2018Shuchih Ernest Chang, Hueimin Louis Luo YiChian Chen, BlockchainEnabled Trade Finance Innovation: A Potential Paradigm Shift on Using Letter of Credit, Sustainability, 2019 24 Stuart Haber W Scott Stornetta, How to Time-Stamp a Digital Document, 1991 25 Tapscott, D 2016 How will blockchain change banking? How won’t it? địa chỉ: https://www.huffingtonpost.com/don-tapscott/how-will-blockchain-chang _b_ 999 8348.html, truy cập ngày 23/05/2022 26 The European Union Blockchain Observatory and Forum, Blockchain in Trade Finance and Supply Chain, 2019 27 United States Agency for International Development (USAID), Blockchain for select case studies and lessons learned, 2018 28 Vladimir Anatolevich Ermakov; Elena Mikhailovna Burmistrova; Nikolay Borisovich Bodin; Alexander Alexandrovich Chursin; Elena Aleksandrovna Shevereva, A letter of credit as an instrument to mitigate risks and improve the efficiency of foreign trade transaction, Espacios Vol.39, 2018 29 Haitham Mohamed Elsaid Youssef, Ph.D, The application of blockchain in trade finance: opportunities and challenges, 2020 ... khơng giấy”, trí tuệ nhân tạo, robot ngày phổ biến Do đó, để khơng bị đào thải khỏi thị trường, nhân viên ngân hàng phải không ngừng học hỏi, nâng cao kiến thức kỹ Mặc dù tồn số hạn chế, blockchain... Dương (APAC), khu vực dẫn đầu thị trường tài trợ thương mại quốc tế năm 2018 Nghiên cứu cho thấy vòng năm năm tới, khu vực APAC dự báo đóng góp khoảng 57% vào tăng trưởng thị trường tài trợ thương... vào lĩnh vực kinh tế xã hội vô cấp thiết hứa hẹn mang lại nhiều tiềm tương lại Tác giả Hồ Thị Thu Hồ Bùi Thị Bích Liên (2018) nghiên cứu ứng dụng công nghệ blockchain quản trị logistics chuỗi cung