Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHẠM NGUYỄN THANH BÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHẠM NGUYỄN THANH BÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY NINH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHẠM NGUYỄN THANH BÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY NINH KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ THANH NGỌC TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Em xin cam đoan khoá luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ TS.Lê Thanh Ngọc – giảng viên hƣớng dẫn Anh, Chị BIDV – Chi nhánh Tây Ninh Bài khố luận khơng chép cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Các liệu thông tin sử dụng báo cáo có nguồn gốc đƣợc trích dẫn rõ ràng Sinh viên thực Phạm Nguyễn Thanh Bình i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh nhiệt tình giúp đỡ em nhiều việc hồn thành khố luận tốt nghiệp nhƣ việc giảng dạy em suốt năm học trƣờng Báo cáo hồn thành khơng có giúp đỡ Q Thầy Cô, đặc biệt Thầy TS Lê Thanh Ngọc Ngoài ra, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Ninh, Anh Chị phịng Tín dụng Cá nhân, phịng Quản lý Nội tạo điều kiện giúp đỡ cho em thu thập thơng tin để em có sở hồn thành khố luận Mặc dù vậy, khố luận cịn nhiều thiếu sót q trình thực kiến thức hạn hẹp, kinh nghiệm thực tế thời gian hạn chế Em mong nhận đƣợc đóng góp chân thành từ Quý Thầy Cô Anh Chị Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Ninh để khố luận đƣợc hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Phạm Nguyễn Thanh Bình ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU GIỚI THIỆU ĐẶT VẤN ĐỀ LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU ĐỀ TÀI MỤC TIÊU TỔNG QUÁT: MỤC TIÊU CỤ THỂ: CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TRONG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 10 1.1.1 Khái niệm rủi ro cho vay mua bất động sản 10 1.1.2 Đặc điểm rủi ro cho vay mua bất động sản 10 1.2CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 11 1.2.1 Tỷ lệ nợ hạn cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Tỷ lệ nợ xấu cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân 13 1.2.3 Hệ số thu nợ cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân 14 1.2.4 Tỷ lệ dƣ nợ cho vay cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân 15 1.3NGUYÊN NHÂN CỦA RỦI RO TRONG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 15 1.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 16 1.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 16 1.3.3 Nguyên nhân khách quan khác 17 KẾT LUẬN CHƢƠNG 18 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY NINH 19 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV – CHI NHÁNH TÂY NINH 19 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – BIDV 19 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Ninh 24 2.2 MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU 29 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH TÂY NINH 31 2.3.1 Chính sách sản phẩm cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 31 2.3.2 Rủi ro cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 35 2.3.2.1 Tỷ lệ nợ xấu cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân 35 2.3.2.2 Tỷ lệ nợ hạn cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân 36 2.3.2.3 Hệ số thu nợ cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân 38 2.3.2.4 Tỷ lệ dƣ nợ cho vay cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân 39 2.4 ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH TÂY NINH 41 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 41 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 44 2.4.2.1 Những hạn chế 44 2.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế 45 KẾT LUẬN CHƢƠNG 48 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHCN TẠI BIDV – CHI NHÁNH TÂY NINH 49 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH TÂY NINH 49 3.2 CÁC GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH TÂY NINH 51 3.2.1 Giải pháp chi phí 50 3.2.2 Giải pháp khả trả nợ khách hàng 51 3.2.3 Giải pháp mặt công nghệ 51 3.2.4 Giải pháp cho vay 52 3.2.5 Giải pháp nguồn nhân lực 52 KẾT LUẬN CHƢƠNG 56 KẾT LUẬN 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA BĐS Bất động sản PGD Phòng giao dịch NHNN Ngân hàng nhà nƣớc CB QLKH Cán Quản lý khách hàng CB TĐTD Cán Thẩm định tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thƣơng mại QLKH Quản lý khách hàng QLNB Quản lý nội TSBĐ Tài sản bảo đảm TĐTD Thẩm định tín dụng CBTD Cán tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV 23 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 25 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Số lƣợng nhân viên BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 27 Biểu đồ 2.2: Kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 30 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu cho vay BĐS KHCN 36 Bảng: Bảng 2.1: Cơ cấu theo độ tuổi nhân viên BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 28 Bảng 2.2: Cơ cấu theo trình độ nhân viên BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 29 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 30 Bảng 2.4: Tỉ lệ nợ xấu cho vay BĐS KHCN 35 Bảng 2.5: Nợ hạn cho vay mua BĐS BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 37 Bảng 2.6: Hệ số thu nợ cho vay mua BĐS BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 38 Bảng 2.7: Tình hình dƣ nợ cho vay BIDV – Chi nhánh Tây Ninh 39 Bảng 2.8: Thu nhập từ hoạt động tín dụng Chi nhánh Tây Ninh 41 LỜI MỞ ĐẦU GIỚI THIỆU Đặt vấn đề Sau ảnh hƣởng đại dịch Covid - 19, lĩnh vực kinh doanh chịu nhiều hậu nặng nề Hiện hoạt động kinh doanh Ngân hàng Việt Nam ngày phức tạp, với xuất nhiều rủi ro lĩnh vực kinh doanh dẫn tới ảnh hƣởng khơng nhỏ q trình hoạt động kinh doanh uy tín ngân hàng nƣớc ta Nhằm giữ vững niềm tin khách hàng khẳng định thƣơng hiệu, tăng lợi nhuận, NHTM cho nhiều loại sản phẩm khác để nâng cao chất lƣợng phục vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày khó tính hơn, đa dạng hóa việc tăng lợi nhuận NHTM giảm tối thiểu phụ thuộc vào hoạt động cho vay mua BĐS Thu nhập chủ yếu NHTM Việt Nam từ hoạt động cho vay mua BĐS Tại BIDV tính năm 2021 lãi từ hoạt động cho vay 1.600 tỷ đồng chiếm 44% so với tổng lãi tuần thu nhập toàn hệ thống 2.245 tỷ đồng Tuy hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM Việt Nam nhƣng lĩnh vực gặp rủi ro hậu mang lại lớn Lý chọn đề tài Bất động sản loại hàng hóa đặc biệt, có giá trị cao ảnh hƣởng trực tiếp đến đời sống kinh tế - xã hội Dù mang lại nhiều lợi nhuận nhƣng lĩnh vực kinh doanh bất động sản ngành kinh tế nhạy cảm tiềm ẩn nhiều rủi ro, mức rủi ro phụ thuộc phần lớn vào biến động giá thị trƣờng bất động sản Hiện nay, hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng chiếm phần lớn kết hoạt động kinh doanh Trong đó, tín dụng cá nhân lĩnh vực bất động sản chiếm vị trí quan trọng toàn doanh thu từ hoạt động tín dụng Hình thức cấp tín dụng mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng Tại Việt Nam, thị trƣờng tài chƣa phát triển mạnh nên nguồn vốn thị trƣờng bất động sản phụ thuộc hoàn toàn vào hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng cho vay lĩnh vực bất động ... ro hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam. .. ro hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV – Chi nhánh Tây Ninh -Đánh giá hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng. .. MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY NINH 19 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV – CHI