Giải quyết tranh chấp kinh doanh thương mại về hợp đồng tín dụng bằng tòa án từ thực tiễn tại tòa án nhân dân tỉnh lào cai

TRƢƠNG QUYẾT THẮNG BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ Gi¶i quyÕt tranh chÊp kinh doanh th-ơng mại LUT KINH T hợp đồng tín dụng Tòa án từ thực tiễn Tòa án nhân dân tỉnh Lào Cai TRNG QUYT THNG 2018 - 2020 HÀ NỘI - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Giải tranh chấp kinh doanh th-ơng mại hợp đồng tín dụng Tòa án từ thực tiễn Tòa án nhân dân tỉnh Lào Cai TRNG QUYT THNG Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 38 01 07 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN TRUNG TÍN HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi Trương Quyết Thắng, học viên lớp Luật Kinh tế khóa 2018 - 2020 xin cam đoan cơng trình độc lập riêng tơi mà khơng chép từ nguồn tài liệu công bố Các tài liệu, số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn đầy đủ, có xác nhận quan cung cấp số liệu Các kết nghiên cứu luận văn kết nghiên cứu thực cách khoa học, trung thực, khách quan Tơi xin chịu trách nhiệm tính trung thực, xác nguồn số liệu thông tin sử dụng cơng trình nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trƣơng Quyết Thắng LỜI CẢM ƠN Được phân công Khoa Sau đại học, Trường Đại học Mở Hà Nội đồng ý giáo viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Trung Tín đề tài luận văn: "Giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án từ thực tiễn Tịa án nhân dân tỉnh Lào Cai" Để hoàn thành luận văn này, nhận nhiều quan tâm, động viên, giúp đỡ quý thầy, cô giáo trường Trước hết, xin chân thành cảm ơn tới thầy, cô giáo Trường Đại học Mở Hà Nội tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt q trình tơi học tập, nghiên cứu Trường Chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Trung Tín tận tình hướng dẫn tơi nghiên cứu thực luận văn Xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, Khoa đào tạo sau đại học, Trường Đại học Mở Hà Nội tạo điều kiện cho suốt q trình học tập Mặc dù có nhiều nỗ lực, cố gắng để thực luận văn cách hồn chỉnh nhất, khơng thể tránh khỏi thiếu sót định mà tự thân khơng thể tự nhận thấy Tơi mong nhận góp ý Quý thầy, cô giáo để luận văn hồn chỉnh Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè ln bên tơi, động viên khuyến khích tơi q trình thực luận văn, cơng trình nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trƣơng Quyết Thắng MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG TỊA ÁN VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG TÒA ÁN Những vấn đề lý luận liên quan đến giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án 1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng tín dụng kinh doanh thương mại 1.1.3 Sự khác hợp đồng tín dụng kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng dân 1.2 Những vấn đề lý luận liên quan đến pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án 1.2.1 Tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng 1.2.2 Khái niệm pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án 1.2.3 Nội dung điều chỉnh pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tòa án 1.2.4 Vai trò pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT 1.1 7 10 11 11 13 14 20 21 TRANH CHẤP KINH DOANH THƢƠNG MẠI VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN TỈNH LÀO CAI Thực trạng pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín tụng Tòa án 2.1.1 Các nguyên tắc giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tòa án 2.1.2 Thẩm quyền giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án 2.1.3 Trình tự, thủ tục giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tòa án 23 2.1 23 23 25 26 Thực tiễn giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân tỉnh Lào Cai 2.2.1 Đặc điểm, tình hình tỉnh Lào Cai 2.2.2 Thực trạng giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân tỉnh Lào Cai 2.2.3 Một số tồn tại, hạn chế nguyên nhân 2.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng án giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tòa án Chƣơng 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG GIẢI QUYẾT 2.2 34 34 35 44 49 TRANH CHẤP KINH DOANH THƢƠNG MẠI LIÊN QUAN ĐẾN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG TỊA ÁN 3.1 3.1.1 3.1.2 3.2 3.2.1 3.2.2 3.3 Yêu cầu hoàn thiện pháp luật nâng cao chất lượng giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án Quán triệt sâu sắc quan điểm, đường lối, chủ trương Đảng áp dụng pháp luật giải vụ án nói chung giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng nói riêng Quan điểm cụ thể áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngành Tịa án nhân dân nói chung Tịa án nhân dân tỉnh Lào Cai nói riêng Giải pháp hồn thiện pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án Giải pháp pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp kinh doanh thương mại phát sinh từ hợp đồng tín dụng Giải pháp quy định pháp luật tố tụng liên quan đến giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án Giải pháp nâng cao chất lượng giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân tỉnh Lào Cai KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 58 58 60 61 61 69 73 76 78 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BLDS : Bộ luật Dân BLTTDS : Bộ luật Tố tụng dân HĐTD : Hợp đồng tín dụng NHNN : Ngân hàng nhà nước TAND : Tòa án nhân dân TANDTC : Tòa án nhân dân tối cao TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Điểm khác biệt HĐTD dân HĐTD 11 bảng 1.1 kinh doanh thương mại 2.1 Số liệu thống kê vụ án xét xử sơ thẩm tranh chấp kinh 36 doanh thương mại HĐTD TAND hai cấp tỉnh Lào Cai 2.2 Bảng số liệu kết giải vụ án xét xử sơ thẩm 38 tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD TAND hai cấp tỉnh Lào Cai 2.3 Số liệu thống kê vụ án xét xử phúc thẩm tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD TAND tỉnh Lào Cai 39 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau gần 45 năm giành độc lập đổi mới, Việt Nam từ kinh tế nông nghiệp lạc hậu, đến bước xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, đáp ứng cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Các hình thức giao thương, mua bán diễn hàng ngày xã hội ngày đa dạng thơng qua hình thức hợp đồng Tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng (HĐTD) ngân hàng hệ tất yếu phát triển tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường Với tình hình kinh tế nước ta nay, tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng thách thức lớn lĩnh vực tài chính, tranh chấp khơng giải kịp thời dẫn đến tình trạng nợ xấu gia tăng, tác động tiêu cực đến trình lưu thơng dịng tiền kinh tế, ảnh hưởng trực tiếp đến tính an tồn, hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Thời gian qua, tranh chấp dân sự, kinh doanh thương mại có tranh chấp HĐTD khơng ngừng gia tăng, chưa kể đến tranh chấp bên thỏa thuận giải phương thức khác thương lượng, hịa giải hay thơng qua trọng tài thương mại Các phát sinh tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD giải thơng qua Tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp tổ chức, nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội đặc biệt góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, kinh tế thị trường với đa dạng thành phần kinh tế, giao dịch thông qua HĐTD vay vốn tổ chức kinh doanh diễn ngày phổ biến phạm vi rộng, kéo theo tranh chấp phát sinh gây nhiều khó khăn cho việc giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD Tòa án Trước tình hình đó, cần phải trọng, quan tâm đến việc hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến giải tranh chấp HĐTD nhằm tạo điều kiện đảm bảo quyền lợi ích bên tham gia hợp đồng Thực tiễn, năm qua hệ thống pháp luật giải tranh chấp nói chung giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD ngân hàng nói riêng Nhà nước ta quan tâm xây dựng phát triển theo hướng ngày hoàn thiện Các quy phạm pháp luật Bộ luật Dân (BLDS), Bộ luật Tố tụng dân (BLTTDS), Luật Các tổ chức tín dụng (TCTD), Luật Ngân hàng nhà nước (NHNN), kèm theo nghị định, thông tư hướng dẫn thi hành giúp cho hoạt động cho vay TCTD thuận lợi, thực sách tiền tệ quốc gia chặt chẽ tránh rủi ro làm ảnh hưởng đến tiền tệ quốc gia, thúc đẩy phát triển doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Bên cạnh lợi ích bất cập giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tuy nhiên, với số lượng tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD ngân hàng có xu hướng tăng lên số lượng tính phức tạp tình trạng tồn đọng tranh chấp ngày nhiều Các tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng chậm giải cho thấy hạn chế, bất cập pháp luật nội dung, pháp luật hình thức Tỉnh Lào Cai tỉnh miền núi phía Bắc có chung đường biên giới với nước láng giềng Trung Quốc Được đánh giá tỉnh có tiềm phát triển đặc biệt hoạt động kinh tế cửa Song song với trình phát triển tỉnh, giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thông qua HĐTD diễn ngày nhiều dẫn đến nhiều mâu thuẫn tranh chấp phức tạp làm cho việc giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD thơng qua Tịa án ngày tăng Để việc giải tranh chấp thực nhanh chóng, triệt để, cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD nhằm tạo sở pháp lý thuận lợi cho trình giải tranh chấp lĩnh vực này, góp phần bảo đảm tính nghiêm minh pháp luật bảo đảm pháp chế xã hội chủ nghĩa Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng việc giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD Tịa án, tơi chọn đề tài: “Giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án từ thực tiễn Tòa án nhân dân tỉnh Lào Cai” để làm luận văn thạc sĩ Việc nghiên cứu đề tài có ý nghĩa lý luận thực tiễn, giai đoạn nước ta tiến hành công cải cách tư pháp Việc nghiên cứu góp phần hồn thiện quy định pháp luật tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD đồng thời góp phần nâng cao chất lượng giải vụ án kinh doanh thương mại HĐTD địa bàn tỉnh Lào Cai nói riêng khó việc xác định tài sản chấp phải xác định tài sản chấp cho vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa đảm bảo thu hồi đủ nợ cho TCTD tài sản chấp đem xử lý Vì vậy, quy định tài sản bảo đảm quan trọng HĐTD, có ý nghĩa bảo đảm an toàn cho TCTD khách hàng khơng thể trả TCTD tiến hành xử lý khối tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Tuy nhiên, thực tiễn quy định bảo đảm tài sản xử lý tài sản bảo đảm nhiều điểm bất cập làm ảnh hưởng đến quyền lợi chủ thể tham gia vào HĐTD từ dẫn đến mâu thuẫn tranh chấp lại xảy Theo quy định pháp luật hành, khách hàng không trả nợ vay đến hạn mà không điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ khơng cịn nguồn trả nợ, bên cho vay (TCTD) có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ theo thỏa thuận hợp đồng bán đấu giá tài sản theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Theo đó, đến hạn thực nghĩa vụ dân mà bên vay không thực thực không nghĩa vụ TCTD có quyền xử lý tài sản chấp, cầm cố theo phương thức bên thoả quyền bán đấu giá theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Trước bán đấu giá tài sản chấp, cầm cố việc định giá trị tài sản phải đồng ý chủ sở hữu TCTD muốn đưa tài sản phát mại đòi hỏi khách hàng phải hợp tác, trường hợp hạn hữu Để thực thủ tục bên cần phải ký hợp đồng ủy quyền đơn vị bán đấu giá có thẩm quyền theo điều 198 BLDS 2005 (nay điều 195 BLDS 2015) quy định pháp luật “Người chủ sở hữu tài sản có quyền định đoạt tài sản theo ủy quyền chủ sở hữu theo quy định pháp luật”34 Nhưng bên chấp không đồng ý ký vào hợp đồng ủy quyền khơng thể thực việc bán đấu giá Đồng thời, việc định giá tài sản bảo đảm phải chủ sở hữu chấp thuận Điều này, ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ TCTD Trên thực tế việc hợp tác bên bảo đảm trình xử lý tài sản thông qua bán đấu giá thường khách hàng khơng hợp tác, khó xảy cách thuận lợi Mặt khác, trường hợp bên bảo đảm có dấu hiệu chống đối, gây cản trở cho việc thu giữ tài sản TCTD, quan cơng an quyền địa phương chưa thực liệt phối hợp, hỗ trợ tổ chức thu giữ, xử 34 Quốc hội (2015), Bộ luật Dân sự, Điều 195 66 lý tài sản bảo đảm theo đề nghị TCTD Thực tế, nhận văn đề nghị phối hợp, hỗ trợ thu giữ xử lý tài sản bảo đảm TCTD, quan quyền địa phương (UBND cấp xã, phường, thị trấn) quan công an chưa coi nhiệm vụ, trách nhiệm quy định khoản Ðiều 63 Nghị định số 163/2006/NÐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ, chí né tránh quan ngại đến trách nhiệm, thẩm quyền giải khơng rõ ràng lý khác Vì vậy, muốn thu hồi nợ TCTD phải khởi kiện Tòa án, sau án định Tịa án có hiệu lực pháp luật TCTD làm thủ tục thi hành án quan thi hành án Qua thấy, quy định Nghị định số 163/2006/NÐCP ngày 29/12/2006 Chính phủ việc UBND xã, phường quan Công an phối hợp, hỗ trợ TCTD xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ chưa hiệu không sát với thực tế Pháp luật cần có quy định cụ thể việc UBND, Công an thực thi vai trị Như vậy, khách hàng khơng hợp tác việc giải nợ tín dụng TCTD gặp nhiều khó khăn khơng từ khách hàng vay mà cịn từ quy định pháp luật chưa thật chặt chẽ có tính chất bắt buộc Chính điều gây khó khăn cho TCTD thực quyền thu hồi nợ người vay cố tình vi phạm HĐTD cách cố tình khơng trả nợ, lợi dụng khó khăn để buộc TCTD cho gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ tiếp tục, từ tranh thủ sử dụng vốn TCTD không HĐTD Nếu không gia hạn điều chỉnh kỳ hạn để mặc cho TCTD khởi kiện Tòa án tốn thời gian, cơng sức chi phí Thực tế cho thấy rằng, xử lý tài sản bảo đảm việc định giá chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảo phải phụ thuộc nhiều vào ý chí chủ sở hữu, gây khó khăn cho bên nhận bảo đảm Để tạo điều kiện cho TCTD hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao nhất, đồng thời hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cần phải có quy định biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với điều kiện thực tế Để hạn chế vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế định đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: Cần có thống quy định pháp luật bảo đảm tiền vay với phận pháp luật khác có liên quan pháp luật sở hữu, 67 pháp luật đất đai, pháp luật hợp đồng, pháp luật giải tranh chấp, pháp luật thi hành án góp phần quan trọng việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ TCTD Đồng thời, cần có quy định cụ thể cho việc thi hành án liên quan đến TCTD tránh việc khách hàng bị lợi dụng kéo dài thời gian thi hành án Khi xử lý tài sản bảo đảm việc định giá phải tổ chức đánh giá chuyên nghiệp thực hiện, quan chuyên môn hay tổ chức định giá hoạt động độc lập Cần cải cách thủ tục công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm bảo đảm tính thống đồng để tránh tình trạng tài sản chấp nhiều TCTD Cần quy định chế tài cụ thể quan chức Ủy ban nhân dân, Công an trình hỗ trợ TCTD thu hồi tài sản bảo đảm Thứ ba: Các quy định chủ thể quan hệ chấp tài sản cần phải xác định rõ ràng Để việc tham gia giao dịch chấp tài sản chấp giá trị quyền sử dụng đất có hiệu quả, phát huy hết tác dụng việc đảm bảo nghĩa vụ pháp luật đất đai pháp luật dân cần có điều chỉnh phù hợp liên quan đến chủ thể chấp tham gia hợp đồng chấp hộ gia đình, cá nhân chấp Quyền sử dụng đất Tăng cường quyền tự chủ, quyền tự cam kết, tự nguyện thỏa thuận chủ thể quan hệ chấp tài sản Do đó, pháp luật cần quy định điều kiện hộ gia đình chấp Quyền sử dụng đất, cụ thể: Bộ luật Dân cần xác định tiêu chí để xác lập địa vị pháp lý hộ gia đình xác lập quyền tài sản cho hộ gia đình Tiêu chí để xác định đại diện chủ hộ tiêu chí để xác định thành viên hộ gia đình Đối với Luật đất đai cần xác định tài sản quyền sử dụng đất trường hợp xác định chung hộ gia đình riêng cho thành viên hộ gia đình Bên cạnh pháp luật cần bổ sung quy định quản lý đăng ký thành viên hộ gia đình (đăng ký lần đầu, thay đổi, chấm dứt) nhằm xác định tư cách thành viên hộ gia đình, qua tạo thuận lợi cho hộ gia đình thực quyền người sử dụng đất Luật đất đai văn hướng dẫn thi hành trường hợp chấp quyền sử dụng đất giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp 68 trước ghi hộ gia đình nên quy định rõ trường hợp chấp cần chủ hộ gia đình ký vào hợp đồng chấp phải có đồng ý người hộ gia đình Thứ tư: Quy định nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức cho đội ngũ nhân viên tín dụng TCTD Một nguyên nhân dẫn đến tranh chấp HĐTD có phần trình độ nghiệp vụ trách nhiệm đạo đức nhân viên tín dụng Vì vậy, việc đào tạo bổ sung nâng cao kiến thức, kinh nghiệm cho đội ngũ nhân viên ngân hàng yêu cầu cấp thiết Bên cạnh việc đào tạo lại để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho nhân viên tín dụng việc bồi dưỡng đạo đức, tác phong nghề nghiệp nhân viên vấn đề đáng quan tâm Đồng thời TCTD phải xây dựng quy trình thủ tục cho vay chặt chẽ xác trước ký định cho vay Hoạt động TCTD thực đạt hiệu cao có đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp tốt rủi ro tín dụng hạn chế nhiều Việc sửa đổi đồng hệ thống pháp luật có liên quan giúp giải vấn đề hạn chế đồng thời giảm bớt nhiều tranh chấp xảy từ quy định pháp luật Đồng thời làm giảm số lượng vụ án tranh chấp HĐTD Tòa án 3.2.2 Giải pháp quy định pháp luật tố tụng liên quan đến giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án Thực tiễn xét xử vụ tranh chấp HĐTD Tòa án nhân tỉnh Lào Cai nảy sinh nhiều bất cập cần sửa đổi hoàn thiện Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp HĐTD việc làm cần thiết, nhằm thúc đẩy quan hệ vay vốn tín dụng chủ thể thuận tiện hơn; bảo vệ quyền lợi đáng chủ thể quan hệ tín dụng tạo điều kiện thuận lợi để thị trường tín dụng phát triển Thứ nhất: Về thẩm quyền giải tranh chấp Tòa án Với việc ban hành Bộ luật Tố tụng dân 2015 có hiệu lực từ 01/07/2016 thẩm quyền TAND cấp huyện mở rộng Đối với huyện có hoạt động kinh tế phát triển, nhu cầu vay vốn tín dụng phát triển kinh doanh tăng lên đồng nghĩa với việc tranh chấp phát sinh từ HĐTD tăng cao phức tạp Qua số liệu thống kê kết xét xử án phúc thẩm giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Lào Cai số lượng án cấp sơ 69 thẩm bị sửa hủy tồn Một phần nguyên nhân lực đội ngũ thẩm phán TAND cấp huyện hạn chế số lượng, kiến thức, kinh nghiệm giải tranh chấp HĐTD nên dẫn đến tiến độ giải tranh chấp cịn chậm nhiều sai sót Vì vậy, việc tăng thẩm quyền giải tranh chấp Tòa án cần tăng thêm số lượng chất lượng: Thẩm phán, thư ký, sở vật chất TAND cấp huyện nhằm đảm bảo công tác giải tranh chấp nói chung tranh chấp HĐTD nói riêng TAND cấp huyện theo quy định BLTTDS Thứ hai: Ban hành quy định thủ tục rút gọn vụ án giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD Hiện nay, thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp HĐTD chưa linh hoạt, nhanh gọn xử lý vấn đề gây tốn thời gian chi phí cho bên tranh chấp Theo quy định BLTTDS, thủ tục giải tranh chấp HĐTD cịn nhiều thời gian Trình tự, thủ tục Tòa án thường kéo dài lâu phải trải qua khâu: thụ lý, Tòa án nghiên cứu tiến hành hòa giải đến xét xử sơ thẩm, phúc thẩm, (khiếu nại có) thời gian dài, đến án có hiệu lực pháp luật phải chờ quan thi hành án xử lý Trình tự, thủ tục kéo dài nhiều thời gian khiến cho bên tranh chấp ln tình trạng chờ đợi, mệt mỏi chi phí kéo theo tất yếu Thực tế địi hỏi cơng việc giải tranh chấp Tòa án cần rút ngắn thời gian làm cho trình giải tranh chấp nhanh gọn, pháp luật, đơn giản bảo vệ quyền lợi bên hợp đồng Các tranh chấp phát sinh từ HĐTD trước mang Tịa án giải họ tiến hành bước thương lượng, hòa giải nên chứng chứng minh vụ việc có tình tiết rõ ràng có pháp lý Đối với tranh chấp HĐTD mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tịa án khẳng định tính xác độ tin cậy thông tin văn Do vậy, Tịa án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu Tại BLTTDS 2015 có 70 hiệu lực từ ngày 01/07/2016 thêm trình tự, thủ tục giải vụ án dân theo thủ tục rút gọn quy định từ điều 316 đến 324 Bộ luật Việc ban hành thủ tục rút gọn giúp góp phần nâng cao hiệu hoạt động Tòa án, tạo sở pháp lý để Tòa án giải nhanh chóng tranh chấp phát sinh xã hội mà bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp cá nhân, quan, tổ chức; giảm nhẹ thời gian, chi phí tố tụng Tịa án thời gian, chi phí đương cho việc tham gia tố tụng Tòa án Tuy nhiên, cần phải có chế giám sát chặt chẽ trình tự tố tụng để đảm bảo quyền lợi cho bên vay, xảy tranh chấp HĐTD TCTD (bên cho vay) bên mong muốn áp dụng giải theo trình tự tố tụng rút gọn để nhanh chóng thu hồi vốn giải nợ xấu hoạt động tín dụng gây Bổ sung thêm văn hướng dẫn xử án theo thủ tục rút gọn BLTTDS nhằm đảm bảo tính xác áp dụng vụ án theo thủ tục Đồng thời, việc ban hành thêm hình thức gửi đơn kiện qua cổng trực tuyến35 phương thức cấp, tống đạt, thơng báo Tịa phương tiện điện tử 36 Theo đó, người khởi kiện gửi đơn khởi kiện tài liệu, chứng kèm theo đến Tịa án có thẩm quyền giải vụ án phương thức gửi trực tuyến qua cổng thơng tin điện tử Tịa án (nếu có) Ngày khởi kiện xác định ngày gửi đơn Sau nhận đơn trực tuyến, Tòa án in giấy ghi vào sổ nhận đơn, thông báo cổng thơng tin điện tử Tịa án đồng thời trả lời cho người khởi kiện biết qua thư điện tử Việc cấp, tống đạt, thơng báo Tịa thực qua thư điện tử Điều góp phần giảm thời gian chi phí lại bên đương muốn khởi kiện tranh chấp HĐTD Tòa án xa trụ sở Tịa án có thẩm quyền giải Tuy nhiên, quy định hoạt động gửi đơn trực tuyến gặp nhiều vướng mắc, bất cập sau: - Ngày đương gửi đơn khởi kiện đến Tòa án phải xác định xác hoạt động tố tụng, thời điểm phát sinh quyền, nghĩa vụ Người khởi kiện (người tham gia tố tụng) trách nhiệm Thẩm phán (Người tiến hành tố tụng) giao nhiệm vụ tiếp nhận, giải đơn khởi kiện Nhưng trước thực tế nay, hệ thống mạng Internet 35 Quốc hội (2015), Bộ luật Tố tụng dân sự, Khoản Điều 190 36 Quốc hội (2015), Bộ luật Tố tụng dân sự, Khoản Điều 173 71 nhiều bất cập, vấn đề an ninh mạng chưa giải triệt để, tượng mạng nội bị “treo” nên đương truy cập để thực thao tác gửi đơn; có trường hợp đương gửi văn đến địa cổng thơng tin Tịa án, phận tiếp nhận đơn nhận, xử lý liệu Dẫn đến việc, văn gửi cấp có thẩm quyền khơng tiếp nhận nên khơng có để giải quyết; cịn đương tiếp tục chờ đợi thơng tin - Để có chấp nhận hay bác đơn khởi kiện đương sự, suốt trình giải kể từ lúc tiếp nhận đơn khởi kiện, Thẩm phán phải thu thập chứng tài liệu kèm theo đơn khởi kiện Người khởi kiện giao nộp Trong trường hợp đơn khởi kiện tài liệu kèm theo đơn gửi trực tuyến phương tiện điện tử qua cổng thơng tin Tịa án, điều luật quy định Thẩm phán phải in giấy vào vào sổ nhận đơn Trên thực tế, với việc nộp đơn khởi kiện, đương hầu hết gửi nhiều tài liệu gốc có giá trị chứng Nhưng Bộ luật Tố tụng dân năm 2015 chưa quy định hoạt động sau Thẩm phán in tài liệu giấy Việc quy định thuận lợi cho người dân thực quyền khởi kiện, gây khó khăn cho Thẩm phán xét xử việc đánh giá tính khách quan chứng cứ, Thẩm phán khơng thể đánh giá chứng sở tài liệu chép lại, gốc Việc cấp, tống đạt, thông báo văn Tòa án đến đương gặp trường hợp tương tự vậy, cần phải có chữ ký xác nhận đương làm cứ, để biết người trực tiếp tham gia tố tụng có nhận văn Tịa hay khơng, làm để thực bước xét xử Tòa án Như vậy, để điều luật thực phát huy tác dụng có hiệu cao vào thực tiễn Đề nghị thời gian tới, ngành tư pháp trung ương cần tiếp tục nghiên cứu, xem xét giải vướng mắc sau: - Sớm có văn hướng dẫn việc thu thập chứng sau đương gửi đơn khởi kiện trực tuyến, theo hướng: Thẩm phán có trách nhiệm yêu cầu đương giao nộp đơn khởi kiện tài liệu gốc kèm theo để lưu hồ sơ đánh giá chứng sở văn bản, tài liệu gốc này, chứng thu thập cổng thông tin điện tử mang tính chất tham khảo 72 - Đảm bảo vận hành thông suốt nâng cấp an ninh Cổng thông tin điện tử nhằm khắc phục tượng trang web truy cập bị chép, “đánh cắp” thông tin Với việc ban hành quy định gửi đơn kiện, cấp tống đạt qua trực tuyến BLTTDS 2015, TAND Tối cao cần xây dựng thêm phiên tịa xét xử qua trực tuyến Ví dụ như: TAND tỉnh xử phúc thẩm người dân huyện, tỉnh xa, nước ngồi, tham gia phiên tịa qua hình trực tuyến, để người dân bớt phải lại, di chuyển Tòa tham dự trực tiếp, tiết kiệm tiền bạc, thời gian công sức cho người dân, đảm bảo quyền lợi bên đương khơng đến Tịa án điều kiện địa lý bị xét xử vắng mặt Để xây dựng mơ hình TAND Tối cao cần đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hành tư pháp, tham khảo mơ hình xét xử từ nước phát triển để áp dụng vào xét xử thực tiễn Việt Nam Ngoài ra, cần bổ sung thủ tục yêu cầu toán nợ vào việc thuộc thẩm quyền Tòa án Theo đó, sở đơn người có quyền yêu cầu hồ sơ HĐTD, hợp đồng chấp Tòa án xem xét định buộc bên có nghĩa vụ phải tốn nghĩa vụ định việc xử lý tài sản theo hợp đồng bên có nghĩa vụ khơng tốn nghĩa vụ Việc định UBND, Công an, tổ chức nhà nước liên quan phối hợp với bên tham hợp đồng trình xử lý tài sản bảo đảm, nhằm bảo vệ quyền lợi bên 3.3 Giải pháp nâng cao chất lƣợng giải tranh chấp kinh doanh thƣơng mại hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân tỉnh Lào Cai Ngoài việc, hoàn thiện pháp luật để tạo sở pháp lý vững giải tranh chấp HĐTD Tòa án cần phải có giải pháp khác nhằm đảm bảo thực việc giải tranh chấp HĐTD hiệu đắn Cụ thể sau: Thứ nhất: Từ bất cập pháp luật giải tranh chấp HĐTD Tòa án, đưa kiến nghị cho TAND Tối cao, Quốc hội nhằm rà soát lại văn liên quan đến việc giải tranh chấp HĐTD Hiện nhiều bất cập văn pháp luật liên quan để giải tranh chấp HĐTD đặc biệt văn liên quan đến việc đăng ký giao dịch bảo đảm, nên gây nhiều khó khăn việc giải tranh chấp Tịa án Cũng khó khăn cho TCTD khách hàng việc áp 73 dụng quy định pháp luật, văn quy định chưa có tính thống đồng Vì vậy, Quốc hội cần phải xem xét lại rà sốt lại, quan chun mơn cần phối hợp để ban hành văn hướng dẫn cụ thể vấn đề cấp thiết Thứ hai: Đảm bảo q trình tố tụng Tịa án vụ án giải tranh chấp HĐTD tiến hành quy định pháp luật Cần tăng cường biện pháp giám sát, kiểm tra Viện kiểm sát hoạt động tố tụng Tịa án Nhằm mục đích hạn chế vụ án xử oan, xử sai tạo lòng tin đương lựa chọn Tòa án nơi bảo vệ quyền lợi cho có tranh chấp xảy Thứ ba: Ln nâng cao trình độ, lực, trách nhiệm đạo đức Thẩm phán Trong vụ án xét xử Tòa án, Thẩm phán người có vai trị định việc cho án có giá trị pháp lý cao Vì vậy, đội ngũ Thẩm phán phải có lực, ln cập nhật kiến thức có kinh nghiệm dày dặn nắm bắt, giải vấn đề cách tốt Do đội ngũ thẩm phán Tòa án cấp hạn chế việc bồi dưỡng kiến thức nên việc giải vụ án, đặc biệt vụ án tranh chấp HĐTD có tính chất phức tạp cịn nhiều thiếu sót hạn chế dẫn đến nhiều án bị hủy Chính thực tiễn vậy, địi hỏi cần tăng cường, bồi dưỡng kiến thức cho Thẩm phán, bồi dưỡng cho quy định giải tranh chấp HĐTD Hiện nay, tình hình tranh chấp HĐTD phát sinh phức tạp địi hỏi Thẩm phán khơng phải giỏi chun mơn mà cịn phải đáp ứng yêu cầu khả ngoại ngữ sử dụng công nghệ thông tin để giúp phần bổ trợ cho việc giải vụ án hiệu thuận tiện Thứ tư: Cần nâng cao ý thức, trách nhiệm người tham gia HĐTD Các tranh chấp xảy việc thực HĐTD thường nguyên nhân chủ quan xuất phát từ nhận thức pháp luật người tham gia chưa cao Chính vậy, cần tăng cường tuyên truyền nâng cao ý thức người dân vấn đề pháp luật vấn đề trách nhiệm thân Có tranh chấp phần giảm giúp q trình giải tranh chấp HĐTD Tịa án nhanh chóng người tham gia HĐTD có ý thức tự nguyện thực nghĩa vụ 74 Thứ năm: Tăng cường đầu tư cải thiện sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin Tòa án Hiện nhiều TAND cấp huyện hạn hẹp quy mơ, chưa có Tịa chun trách, có phịng xử án nhất, thiết bị cơng nghệ thơng tin cịn hạn chế Cộng với việc quy định BLTTDS 2015 có hiệu lực gửi đơn kiện cấp, tống đạt, văn qua trực tuyến Địi hỏi ngành Tịa cần có sách đầu tư, cải thiện sở vật chất, nâng cao thiết bị, ứng dụng công nghệ thông tin để đáp ứng với nhu cầu xét xử vụ án hiệu thủ tục pháp luật Tiểu kết chƣơng Chương luận văn đúc kết đầy đủ thực trạng pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD Tòa án, thực tiễn áp dụng quy định pháp luật hành thực tiễn xét xử TAND hai cấp tỉnh Lào Cai vụ án tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD Chương phân tích tính hiệu việc thực đầy đủ, giải pháp áp dụng pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD TAND tỉnh Lào Cai Song song với đó, việc áp dụng pháp luật thực tiễn giải tranh chấp đánh giá hạn chế, nguyên nhân hạn chế đưa giải pháp đánh giá hiệu áp dụng giải pháp 75 KẾT LUẬN Tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD dạng tranh chấp phổ biến giải TAND cấp Việc giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD ngân hàng tòa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn an ninh trật tự xã hội Trong thời gian gần đây, số lượng vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp HĐTD đưa giải tòa án gia tăng có chiều hướng ngày phức tạp, gây khó khăn cho việc giải tranh chấp tịa án Thực tiễn, HĐTD ngân hàng có nhiều vấn đề phức tạp chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tại TAND tỉnh Lào Cai thời gian qua, tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD diễn với tần xuất ngày tăng, tính chất ngày phức tạp Điều đòi hỏi giải pháp triệt để phần hạn chế thúc đẩy trình giải tranh chấp kịp thời, giúp bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho bên Đồng thời, đưa hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển hướng, lành mạnh, an tồn, bảo vệ lợi ích hợp pháp cho chủ thể tham gia Thông qua việc nghiên cứu đề tài: “Giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án từ thực tiễn Tòa án nhân dân tỉnh Lào Cai”, luận văn làm rõ vấn đề lý luận HĐTD, pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD TAND, đánh giá thực trạng giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD TAND tỉnh Lào Cai, để từ đề xuất số giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD; nâng cao lực chuyên môn, phẩm chất đạo đức cho cán Tòa án; nhằm giải án tranh chấp HĐTD tỉnh Lào Cai xác, kịp thời có hiệu Về bản, luận văn làm sáng tỏ định nghĩa, phân tích đặc điểm, đặc trưng HĐTD giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD TAND Đồng thời phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật áp dụng pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD Tòa án, đánh giá thực trạng kết 76 đạt hạn chế hoạt động xét xử tranh chấp Tòa án tỉnh Lào Cai nguyên nhân dẫn đến tồn nêu Trên sở lý luận, qua nghiên cứu thực tiễn xét xử giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD TAND tỉnh Lào Cai, luận văn tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ đưa quan điểm giải pháp cách đồng để nâng cao chất lượng giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Lào Cai cho Tịa án khác có thực trạng tương tự Luận văn thực xuất phát từ công tác giải tranh chấp kinh doanh thương mại HĐTD qua thực tiễn xét xử TAND tỉnh Lào Cai Tuy thân có nhiều cố gắng, nỗ lực hướng dẫn nhiệt tình thầy hướng dẫn, Thẩm phán, Thư ký hỗ trợ nhiều thời gian nghiên cứu có hạn, vốn kiến thức cịn ỏi giới hạn khuân khổ luận văn thạc sĩ nên vấn đề nêu luận văn không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp, phê bình thầy nhà nghiên cứu để luận văn hoàn thiện 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tư pháp (2013), Nghị định số 8019/VBHN-BTP ngày 10/12/2013 Bộ Tư pháp giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư pháp (2013), “Một số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm giao dịch bảo đảm công chứng”, https://phapdien.moj.gov.vn Trần Văn Duy - Nguyền Hương Lan (2012), “Vướng mắc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản mật số kiến nghị”, http://www.tks.edu.vn Đảng Cộng sản Việt Nam (2005), Nghị 49-NQ/TW ngày 02/6/2005 Bộ Chính trị chiến lược cải cách tư pháp đến năm 2020, Hà Nội Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị số 03/2012/NQ-HDTP ngày 03/12/2012 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn thi hành số quy định Phần thứ “Những quy định chung “ Bộ luật Tố tụng dân sửa đổi theo Luật sửa đổi, bổ sung Bộ luật Tố tụng dân năm 2011, Hà Nội Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội (2015), Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, Hà Nội Quốc hội (2005), Bộ luật Dân sự, Hà Nội 10 Quốc hội (2005), Luật Thương mại, Hà Nội 11 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 12 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, Hà Nội 13 Quốc hội (2010), Luật Trọng tài thương mại, Hà Nội 14 Quốc hội (2011), Bộ luật Tố tụng dân sự, Hà Nội 15 Quốc hội (2013), Hiến pháp, Hà Nội 16 Quốc hội (2014), Luật Doanh nghiệp, Hà Nội 78 17 Quốc hội (2015), Bộ luật Dân sự, Hà Nội 18 Quốc hội (2015), Bộ luật Tố tụng dân sự, Hà Nội 19 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2016), Báo cáo tổng kết Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai năm 2016, Lào Cai 20 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2017), Báo cáo tổng kết Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai năm 2017, Lào Cai 21 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2018), Bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 05/2018/KDMT-ST ngày 23/8/2018 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai, Lào Cai 22 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2018), Bản án kinh doanh thương mại số 09/2018/KDTM-ST ngày 27/11/2018, Lào Cai 23 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2018), Bản án kinh doanh thương mại phúc thẩm số 12/2018/KDTM-PT ngày 20/12/2018 Tòa án nhân dân tỉnh Lào Cai, Lào Cai 24 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2018), Báo cáo tổng kết Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai năm 2018, Lào Cai 25 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2019), Bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 04/2019/KDTM-ST ngày 28/8/2019, Lào Cai 26 Tòa án nhân dân tỉnh Lào Cai (2019), án kinh doanh thương mại phúc thẩm số 05/2019/KDTM-PT ngày 19/11/2019, Lào Cai 27 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2019), Báo cáo tổng kết Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai năm 2019, Lào Cai 28 Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai (2020), Báo cáo tổng kết Tòa án nhân dân thành phố Lào Cai năm 2020, Lào Cai 29 Trần Thị Thùy Trang (2014), Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt Nam, Luận văn thạc sĩ Luật Học, Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 30 Trung tâm từ điển học (2007), Từ điển Tiếng Việt, Nxb Đà Nẵng 31 Trường Đại học Luật Hà Nội (1999), Từ điển Giải thích thuật ngữ Luật học, Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội 32 Trường Đại học Luật Hà Nội (2018), Giáo trình Luật ngân hàng, Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội 79 33 Trường Đại học luật Hà Nội (2019), Giáo trình Luật dân sự, Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội 34 Trường Đại học luật Hà Nội (2019), Giáo trình Luật tố tụng dân sự, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 35 Viện Khoa học pháp lý, Bộ Tư pháp (2006), Từ điển Luật học, Nxb Từ điển Bách Khoa Nxb Tư pháp, Hà Nội 36 Viện Ngôn ngữ học (2010), Từ điển Tiếng Việt, Nxb Từ điển Bách khoa Hà Nội 37 Nguyễn Như Ý (Chủ biên) (1998), Đại Từ điển tiếng Việt, Nxb Văn hóa thơng tin, Hà Nội 80 ... luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án 1.2.1 Tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng 1.2.2 Khái niệm pháp luật giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng. .. quan đến giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tòa án Giải pháp nâng cao chất lượng giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân tỉnh Lào Cai KẾT LUẬN... thương mại hợp đồng tín dụng Tịa án 23 2.1 23 23 25 26 Thực tiễn giải tranh chấp kinh doanh thương mại hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân tỉnh Lào Cai 2.2.1 Đặc điểm, tình hình tỉnh Lào Cai 2.2.2 Thực