Hoạt động cho vay tín chấp của ngân hàng thương mại theo pháp luật việt nam

' —I ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYÊN THỊ TRANG NHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật Kinh Tế Mã số : 838 01 01 05 LUẬN VĂN THẠC sĩ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Thương Huyền HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các sơ liệu, kết trích dẫn, phân tích luận văn trung thực rõ ràng Đề tài tác giả nghiên cứu cách độc lập với cầu thị mong muốn làm rõ nội dung không chép kết cơng trình cơng bố trước Lời cam đoan thật tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Ngày tháng năm 202 Hoc viên NGUYỄN THỊ TRANG NHUNG MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 1.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng ảnh hưởng tới việc thực pháp luật cho vay tín 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại Việt Nam •• 3.3.1 ủng dụng lỉnh hoạt quy định pháp luật đê kịp thời ứng phó với tình r huỏng xảy thực tiên F 3.3.2 Nâng cao chât lượng chuyên mơn nhân viên tham gia hoạt động cho vay tín r 3.3.3 3.3.4 3.3.5 Xây dựng quy định vê hoạt động mua bán nợ, kinh doanh dịch vụ thu hôi 3.3.5 DANH MỤC TỪ VIÉT TẮT 3.3.6 TMCP 3.3.7.: Thương mại cổ phần 3.3.8 BLDS 3.3.11 BLTTDS 3.3.9.: Bô luât dân sư 3.3.10 • • • 3.3.12 : Bộ luật tố tụng dân 3.3.13 TAND 3.3.14 : Tòa án nhân dân 3.3.15 TANDTC 3.3.16 : Tòa án nhân dân tối cao 3.3.17 TCTD 3.3.18 : Tổ chức tín dụng 3.3.19 NHNN 3.3.21 QH 3.3.20 : Ngân hàng nhà nước 3.3.22 : Quốc hội 3.3.23 TT 3.3.24 : Thông tư 3.3.25 QĐ 3.3.26 : Quyết định 3.3.27 NSNN 3.3.29 TCPHT 3.3.28 : Ngân sách nhà nước 3.3.30 : Tổ chức phát hành thẻ 3.3.31 NHTMCP 3.3.32 : Ngân hàng Thương mại cổ phần 3.3.33 MỞ ĐÀU Tính câp thiêt đê tài: 3.3.34 Hoạt động cấp tín dụng hoạt động vô quan trọng kinh tế nói chung ngân hàng thương mại nói riêng bới góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động xuất nhập Cụ thể, hoạt động cấp tín dụng nhằm tạo nguồn vốn để doanh nghiệp trì hoạt động sản xuất liên tục; giúp doanh nghiệp trình độ trang bị kỹ thuật thấp kém, thiếu đồng đầu tư tìm kiếm công nghệ đổi dây truyền sản xuất nâng cao chất lượng sản phẩm để đáp ứng yêu cầu đặt kinh tế thị trường định hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Ngồi ra, thơng qua nguồn vốn tín dụng cho chương trình dự án sản xuất kinh doanh, hàng năm hệ thống ngân hàng góp phần tạo thêm nhiều việc làm mới, vùng nơng thơn, hoạt động cùa ngân hàng góp phần cải thiện thu nhập giảm nghèo bền vững Trong hình thức vay tín chấp hình thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo Các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín mức thu nhập người vay So với hình thức vay có tài sản, vay tín chấp có ưu điểm khơng u cầu tài sản bảo đảm nên thủ tục nhanh, đơn giản, giải ngân nhanh có hạn chế lãi suất cao, 3.3.35 Pháp luật ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tín chấp nói riêng chế định pháp lý hệ thống pháp luật giúp cho hoạt động ngân hàng thực thực tế cách an toàn, lành mạnh bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp chủ thể tham gia, giúp cho hoạt động ngân hàng nói chung cấp tín dung nói riêng phát huy hết vai trị 3.3.36 Hoạt động cho vay tín chấp giới, nhiên Việt Nam, hoạt động cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP nói riêng, tổ chức tín dụng nói chung bùng nổ khoảng 10 năm trở lại diện rộng, đa dạng hình thức vay (thẻ tín dụng, mua trả góp ), mục đích vay (vay kinh doanh, vay tiêu dùng, vay trả góp ) Nổi bật kể đến tổ chức tín dụng mà 3.3.37 khoản thu từ cho vay tín châp chiêm tỷ trọng lớn doanh thu lợi nhuận VP Bank, HD Bank, FE Credit, Home Credit 3.3.38 Tuy nhiên, nói trên, hoạt động bùng phát gần đây, hệ thống pháp luật cho vay tín chấp cịn tồn nhiều thiếu sót, vướng mắc, gây khó khăn khơng nhỏ cho TCTD việc thực hoạt động cho vay tín chấp Hậu thất khơng nhỏ việc cho vay tín chấp khơng thu hồi vốn, gây thiệt hại lớn cho TCTD nói riêng, tồn kinh tế nói chung 3.3.39 Do vậy, cần thiết phải có cơng trình nghiên cứu hoạt động cho vay tín chấp, góp phần bổ sung, hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động cho vay tín chấp, qua giảm thiểu rủi ro cho TCTD thực hoạt động này, đồng thời góp phần bảo vệ người tiêu dùng sử dụng dịch vụ cho vay tín chấp TCTD Vì vậy, lựa chọn đề tài: “Hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng Thương Mại theo pháp luật Việt Nam” làm luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài: 3.3.40 Hoạt động cho vay tín chấp phần hoạt động cấp tín dụng TCTD Cấp tín dụng hoạt động ngân hàng hoạt động cấp tín dụng có nhiều quy định văn quy phạm pháp luật hệ thống luật pháp Việt Nam Cụ thể là: 3.3.41 - Luận văn thạc sĩ luật kinh tế, Pháp luật cấp tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam, Nguyễn Thị Phương Nhi thực năm 2019 Luận văn nghiên cứu hình thức cấp tín dụng phân tích tìm điểm hạn chế quy định cho hình thức cấp tín dụng nói chung mà khơng tập trung nghiên cứu hình thức Trong luận văn này, tác giả nêu số vấn đề lý luận pháp luật Việt Nam cấp tín dụng, so sánh với số quy định nước giới Vương Quốc Anh, Hoa Kỳ, Trung Quốc Tác giả nêu số hạn chế, bất cập hoạt động cấp tín dụng Việt Nam, qua đề xuất số phương hướng, giải pháp Tuy vậy, tập trung nghiên cứu vào tồn hoạt động cấp tín dụng, mà hoạt động cho vay, đặc biệt cho vay tín chấp phần nhở toàn hoạt động cấp tín dụng, nên tác giả khơng đề cập đến hoạt động cho vay tín châp, mà tập trung vào cho vay có tài sản bảo đảm, bao toán, chiêt khâu, tái chiết khấu giấy tờ có giá -Luận văn thạc sĩ luật kinh tế, Pháp luật Việt Nam tín dụng cho vay tiêu dùng tạỉ ngần hàng thương mại qua thực tiễn Đà Nang, Trần Thị Kim Ánh thực năm 2018 đề cập đến hoạt động vay với mục đích tiêu dùng đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng Đà Nằng Trong luận văn thạc sĩ này, tác giả Trần Thị Kim Ánh tổng hợp số vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP, thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Đà Nang ngân hàng TMCP, số định hướng để giải vướng mắc tồn đọng hoạt động cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, tác giả lại hồn tồn khơng đề cập đến hoạt động TCTD khác ngân hàng, chưa sâu làm rõ phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng; hoạt động cho vay tiêu dùng địa bàn Đã Nằng khác biệt so với địa phương khác nước -Luận văn thạc sĩ luật kinh tế, Pháp luật cho vay biện pháp đảm bảo an toàn hoạt động cho vay ngăn hàng thương mại Việt Nam, Hoàng Thị Hải Yến thực năm 2016 Luận văn nghiên cứu vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay ngân hàng biện pháp bảo đảm an toàn hoạt động cho vay Tuy nhiên, khuôn khồ luận văn này, tác giả chủ yếu tập trung vào nghiên cứu góc độ cho vay có tài sản bảo đảm, mà chưa nghiên cứu sâu đến hoạt động cho vay tín chấp 3.3.42 Các cơng trình nghiên cứu nghiên cứu tới quy định áp dụng cho hình thức cấp tín dụng cụ thể nhiên để phù họp với tình hình thực tế xã hội phát luận văn sâu vào nghiên cứu tới hai cách thức vay phổ biến vay tín chấp Mục đích nhiệm vụ đề tài 3.3.43 • • • 3.3.44 Đề tài nghiên cứu làm sáng tỏ vấn đề lý luận hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại đồng thời liên hệ thực tế số ngân hàng TMCP, từ đưa phương hướng, giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật lĩnh vực nói chung ngân hàng TMCP nói riêng 3.3.45 Đe thưc hiên đươc muc đích trên, ln văn có nhiêm vu sau: 10 ảnh hưởng dịch Covid -19 3.3.1067 3.3.1068 • • • • • ĩĩ 3.3.1069 Mức miễn mức giảm lãi suất vay phổ biến từ 0,5-2%/năm, chí có số TCTD hạ lãi suất từ 2,5-4%/năm Đồng thời, TCTD cho vay với lãi suất ưu đãi thấp so với lãi suất cho vay trước có dịch từ 1-2% cho khoảng 200.000 khách hàng, với doanh số cho vay lũy kế kể từ 23/1/2020 đến thời điểm dịch 600.000 tỷ đồng Cùng với xu hướng giảm lãi suất huy động vốn với kỳ hạn tháng kỳ hạn 12 tháng Cụ thể, kỳ hạn tháng, lãi suất nhóm NHTMCP có quy mô nhỏ vốn 5.000 tỷ đồng giảm 0,163%; lãi suất nhóm NHTMCP có quy mơ lớn vốn 5.000 tỷ đồng giảm 0,14% 3.3.2 Nâng cao chất lượng chuyên môn nhân viên tham gia hoạt động cho vay tín chấp 3.3.1070 Con người yếu tố vơ quan trọng hoạt động Do để nâng cao hiệu hoạt động cho vay cần tăng cường công tác tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ nhân viên tham gia Việc nâng cao chất lượng chuyên môn đội ngũ nhân viên cần đảm bảo u cầu sau: •về tư cách đạo đức: cần có biện pháp nhằm xây dựng môi trường làm việc lành mạnh, đảm bảo tư cách đội ngũ nhân viên tham gia hoạt động cho vay, tránh tình thu lợi bất chính, gây thiệt hại cho ngân trạng cán tín dụng lợi dụng lỗ hổng để 0 hàng •về sách tuyển dụng đãi ngộ: sách tuyển dụng, cần có tiêu chí tuyển dụng cụ thể, công tác tuyển dụng ngân hàng cần tiến hành minh bạch, rõ ràng Thông tin tuyên dụng cân đăng tải rộng rãi phương tiện thơng tin đại chúng; q trình tuyển dụng phải cơng nhằm tìm kiếm ứng viên phù họp, đáp ứng nhu cầu cơng việc 3.3.1071 Các tiêu chí tuyển dụng ứng viên gồm có: •Kinh nghiệm làm việc: Kinh nghiệm làm việc hoạt động trước ứng viên làm liên quan tới vị trí tuyển dụng Tại vị trí địi hỏi trình độ chun mơn cao kế tốn, phân tích rủi ro, ứng viên nhà tuyển dụng ưu tiên lựa chọn có kinh nghiệm ứng viên có kinh nghiệm nhanh chóng bắt đầu cơng việc đồng thời tiết kiệm thời gian chi phí đào tạo ứng viên khơng có kinh nghiệm •Khả thích ứng cơng việc: Khả thích ứng cơng việc khả người lao động môi trường làm việc chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố tình hình kinh tế, đối thủ cạnh tranh,., địi hỏi người lao động làm việc sáng tạo hiệu trước hồn cảnh khó lường Ví giai đoạn xảy dịch bệnh Covid -19 để hạn chế ảnh hưởng dịch bệnh người lao động cần thích nghi với việc luân phiên làm việc nhà, tham gia đào tạo họp online để vừa hiệu mà vừa đáp ứng u cầu phịng chống dịch Ngồi cịn khả hịa nhập mơi trường tiếp nhận công việc người lao động Để đáp ứng nhu cầu công việc người lao động người lao động cần có khả thích ứng nhanh chóng trước cơng việc mới, mơi trường •Bằng cấp chứng có: Bằng cấp chứng có chứng từ phản ánh lực, thái độ trình học tập ứng viên Đối với ứng viên chưa có kinh nghiệm sở để nhà tuyển dụng lựa chọn Cịn ứng viên có kinh nghiệm cấp chứng phần để nhà tuyển dụng đánh giá khả chăm học hởi ngồi kinh nghiệm sẵn có •Kỹ năng, tố chất phù hợp với vị trí cơng việc tuyển dụng: Kỹ năng, tố chất phù hợp với vị trí cơng việc tuyển dụng lực sẵn có ứng viên mà sở nhà tuyển dụng đánh giá, cân nhắc khả đáp ứng công việc lựa chọn tuyển dụng Ví dụ chuyên viên quan hệ khách hàng cần có nhanh nhẹn, nắm bắt tâm lý khách hàng xử lý tình hình khéo léo, •Thái độ ứng viên: Thái độ ứng viên tư tin, tinh thần cầu tiến, sẵn sàng học hỏi, ứng viên thể tham gia vấn Các ứng viên thể thân, để lại ấn tượng tốt gây thiện cảm nhà tuyển dụng có khả trúng tuyển cao ứng viên cịn lại •về chế đội đại ngộ, cần có chế độ đãi ngộ phù hợp để thu hút giữ chân người lao động có lực làm việc cho tổ chức Ví để khuyến khích người lao động tiếp tục cố gắng phấn đấu, với cơng việc cần phải có chế độ khen thưởng phù hợp; đảm bảo chế độ đãi ngộ khám sức khoe định kỳ, cho cán nhân viên •về lực chuyên môn: Năng lực chuyên môn kiến thức, hiếu biết, kỹ năng, thuộc lĩnh vực chun mơn mang tính đặc thù đảm bảo người lao động có khả đảm nhận hồn thành cơng việc giao cách hiệu Đây tiêu chí vơ quan trọng để nhà lãnh đạo có nhìn tổng quát khả đáp ứng công việc thực tế so với yêu cầu đặt phòng ban; đồng thời sở để người sử dụng lao động quản lý, đánh giá trả lương phù họp cho người lao động Do để hoạt động có hiệu việc xây dựng, hồn thiện lực chun mơn phịng ban u cầu vơ cần thiết 3.3.1072 Ngồi cần phải tạo điều kiện cho đội ngũ cán nhân viên tham gia khóa bồi dưỡng, cập nhật nâng cao kiến thức Ngoài tạo điều kiện cho cán nhân viên thường xuyên thay đồi cơng việc, làm việc vị trí khác để họ hiểu cách tổng qt mơ hình hoạt động tổ chức đồng thời nắm thêm nhiều kỹ khác nhau, phát lực thân đế bố trí phù họp nhầm tận dụng tối đa lực họ 3.3.3 Tăng cường giám sát việc thực hoạt động cho vay tín chấp 3.3.1073 Đe hoạt động giám sát có hiệu cần phải thực nhiệm vụ sau đây: 3.3.1074 Thứ nhất, hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động phận giám sát ngân hàng đảm bảo tinh gọn hiệu quả, đáp ứng nhiệm vụ đặt thời kỳ 3.3.1075 Thứ hai, phát triển đội ngũ cán tra, giám sát ngân hàng đủ có lực, trình độ chun mơn, có ý thức trách nhiệm đảm bảo chất lượng giám sát, kịp thời phát cảnh báo sớm hành vi vi phạm 3.3.1076 Thứ ba, tăng cường phôi hợp phòng ban việc phát xử lý vi phạm pháp luật hoạt động cho vay Tãng cường hiệu lực, hiệu công tác tự kiểm tra, kiềm sốt phịng ban nội ngân hàng Tích cực chủ động xử lý nghiêm minh theo quy định pháp luật sai phạm, vi phạm pháp luật tổ chức cá nhân 3.3.1077 Thứ tư, hoạt động giám sát cần thực thường xuyên, có kế hoạch; triển khai phải có hiệu tuân thủ quy định pháp luật tra, giám sát 3.3.1078 Thứ năm, tiếp tục hoàn thiện quy trinh, quy định hoạt động giám sát ngân hàng đảm bảo tuân thủ quy định luật tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017 văn liên quan; tăng cường rà soát, phát đề xuất, kiến nghị sửa đổi kịp thời quy định bất cập, hạn chế, vướng mắc để tạo sở pháp lý đồng cho hoạt động tra, giám sát 3.3.1079 Thứ sáu, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động giám sát ngân hàng Hồn thiện hệ thống thơng tin quản lý khách hàng để thuận lợi cho việc tra cứu, kiểm soát hoạt động cho vay 3.3.4 Tăng cường liên kết, phối họp NHTMCP 3.3.1080 Trong hoạt động thu hồi nợ, ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với để giải khoản nợ khách hàng, hỗ trợ ngân hàng khác xử lý nợ xấu 3.3.1081 Thực tế có nhiều khách hàng khơng nợ xấu ngân hàng thương mại, mà chí nợ xấu 4,5 TCTD, ngân hàng thương mại Việc phối họp giải nợ xấu, bán nợ, uỷ quyền lại cho NHTM tiến hành thu hồi, truy thu tất khoản nợ xấu tiết kiệm khơng thời gian, chi phí, tiền cho ngân hàng 3.3.1082 Bên cạnh đó, việc khách hàng nợ xấu ngân hàng A, lại có nhiều tiền gửi, tiết kiệm gửi ngân hàng B Việc ngân hàng A B phối hợp với phát điều đó, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng A tiến hành khởi kiện, yêu cầu quan thi hành án thực án Ngân hàng B chí phong toả chiều tài khoản có tiền khách hàng đề tạo sức ép cho khách hàng toán cho B 3.3.5 Xây dựng quy định vê hoạt động mua bán nợ, kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 3.3.1083 Tại kỳ họp 9, Quốc hội XIV thông qua việc cấm dịch vụ thu hồi nợ Trên thực tế, tình hình kinh tế - xã hội riêng Việt Nam, loại hình dịch vụ thu hồi nợ thường biến tướng, gây ảnh hưởng xấu đến tình hình an ninh trật tự xã hội Tuy nhiên, TCTD lại lách luật th đơn vị ngồi thu hồi nợ thơng qua hình thức uỷ quyền Như vậy, quy định việc cấm dịch vụ thu hồi nợ thực tế khơng có hiệu quả, cần phải xem xét sửa đối bố sung 3.3.1084 Bên cạnh đó, việc thành lập chợ mua bán nợ xu hướng thê giới Thông qua việc trao đổi, mua bán khoản nợ mà TCTD trao đổi khoản nợ với nhau, tập trung nhiều khoản nợ xấu khách hàng TCTD, tạo điều kiện dễ dàng, giảm tải số lượng công việc công tác thu hồi nợ 3.3.1085 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.3.1086 Xuât phát từ nhu câu thực tê cân hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam nâng cao hiệu hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại, luận văn đưa số định hướng giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam sau sau: Định hướng hoàn thiện pháp luật cho vay tín chấp ngân hàng thương mại đưa giải pháp đồng bộ, khả thi, kịp thời đồng thời phù hợp với đường lối chủ trương Đảng, Nhà nước, phù họp với kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Hồn thiện pháp luật cho vay tín chấp ngân hàng thương mại công tác xây dựng hệ thống pháp luật đồng thời kết họp tuyên truyền, phổ biến nâng cao ý thức người dân Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại Việt Nam, đưa giải pháp cụ thể: Hồn thiện quy định pháp luật hoạt động, sản phẩm cho vay tín chấp ví bổ sung quy định cụ thể thời gian, hồ sơ tương ứng, đối tượng cụ thể; Rút ngắn thủ tục, thời gian cấp tín dụng; Tăng cường chất lượng chuyên môn nhân viên tham gia hoạt động cho vay tín chấp; Tăng cường giám sát việc thực hoạt động cho vay tín chấp 3.3.1087 KÉT LUẬN 3.3.1088 Với mục tiêu ban đâu đặt ra, đê tài “Hoạt động cho vay tín châp ngân hàng Thương Mại theo pháp luật Việt Nam” thực nội dung sau: -Đưa quan điểm luận giải vấn đề lý luận liên quan đến cho vay tín chấp pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại, để làm tiền đề cho việc nghiên cứu thực trạng quy định pháp luật Việt Nam hành -Nghiên cứu đánh giá thực trạng quy định pháp luật Việt Nam hành thực tiễn thực ngân hàng thương mại Việt Nam nói trên, từ đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu cho vay tín chấp 3.3.1089 ngân hàng 3.3.1090 - Đề xuất định hướng giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại Việt Nam 3.3.1091 Với nội dung đê tài thực được, tác giả hy vọng góp phân hồn 3.3.1092 thiện góp phân bơ sung, hồn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động cho vay tín chấp, qua giảm thiểu rủi ro cho TCTD thực hoạt động này, đồng thời góp phần bảo vệ người tiêu dùng sử dụng dịch vụ cho vay tín chấp TCTD bối cảnh hoạt động cho vay tín chấp ngày phát triển mạnh mẽ đa dạng hình thức gần 3.3.1093 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 3.3.1094 A VĂN BÁN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Quốc hội (2005), Bộ luật dân Quốc hội (2015), Bộ luật dân Quốc hội (2004), Bộ luật tố tụng dân Quốc hội (2015), Bộ luật tố tụng dân Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng Quốc hội (2017), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng Quốc hội (1997), Luật ngân hàng nhà nước Quốc hội (2003), Luật ngân hàng nhà nước Quốc hội (2010), Luật ngân hàng nhà nước 10 Quốc hội (2010), Luật Trọng tài thương mại 11.Quốc hội (2005), Luật thương mại 12 Quốc hội (2017), văn số 03/VBHN-VPQH ngày 28 tháng 06 năm 2017 Văn phòng quốc hội ban hành Luật thương mại 13 Hội đồng thẩm phán Tóa án nhân dân tối cao (2014), Nghị 01/2014/NQHĐTP ngày 29 tháng 03 năm 2014 Hội đồng thẩm phán ban hành hướng dẫn thi hành số quy định luật trọng tài thương mại 14 Quốc hội (2017), Nghị 42/2017/QH14 ngày 21 tháng 06 năm 2017 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng 15 Thủ tướng phủ (2017), Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19 tháng 07 năm 2017 Thủ tướng Chính phủ ban hành phê duyệt đề án “ Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020” 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Ngân hàng nhà nước quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 06 năm 2016 Ngân hàng nhà nước hoạt động thẻ ngân hàng 18.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư sô 30/2016/TT-NHNN ngày 14 tháng 10 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số Thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán 19.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 06 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng 20.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2018), Thông tư số 41/2018/TT-NHNN ngày 28 tháng 12 năm 2018 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 06 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng 21.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019), Thông tư số 28/2019/TT-NHNN ngày 25 tháng 12 năm 2019 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng 22.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2020), Thông tư số 03/VBHN-NHNN ngày 17 tháng 01 năm 2020 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng, hợp văn sửa đổi bố sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 23.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(2016), Thông tư 43/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay tiêu dùng cơng ty tài 24.Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phân loại tài sản, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 25.Ngân hàng nhà nước (2014), Thơng tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18 tháng 03 năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành việc sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013 Thông đôc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định vê phân loại tài sản, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tố chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 26 Ngân hàng nhà nước(2005), Quyết định số 493/2005/QĐ - NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng đề xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tố chức tín dụng 27 Ngân hàng nhà nước (2007), Quyết định số 18/2007/ QĐ - NHNN ngày 25 tháng 04 năm 2007 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc sửa đổi, bổ sung số điều cỉa quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành kèm theo định 493/2005/QĐ - NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có hiệu lực kể từ ngày 06 tháng 06 năm 2007 28 Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phân loại tài sản 1 có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tố chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng năm 2014 29 Ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư số 14/2014/TT-NHNN ngày 20 tháng năm 2014 cùa Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực kể từ ngày 22 tháng năm 2014 30 Ngân hàng nhà nước (2014), Quyết định 22/VBHN-NHNN ngày 04 tháng 06 năm 2014 Thống đốc Ngân hầng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng đề xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tố chức tín dụng 31 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2020), Thông tư 01/2020/TT-NHNN ngày 13 tháng 03 năm 2020 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid19 32 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2020), Thông tư 05/2020/TT-NHNN ngày 07 tháng 05 năm 2020 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định tái cấp vốn ngân hàng sách xã hội theo định số 15/2020/Q Đ-TTG ngày 24 tháng 04 năm 2020 Thủ tướng phủ quy định việc thực sách hỗ trợ người dân gặp khó khăn đại dịch Covid-19 33 Thủ tướng phủ (2020), Quyết định số 15/2020/Q Đ-TTG ngày 24 tháng 04 năm 2020 Thủ tướng phủ quy định việc thực sách hỗ trợ người dân gặp khó khăn đại dịch Covid-19 3.3.1095 B TÀI LIỆU THAM KHẢO KHÁC 34 Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2019), Quy trình 11891/QT-PVB ngày 30 tháng 08 năm 2019 Tổng Giám Đốc ban hành việc cấp tín dụng không TSBĐ dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 35 Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2020), Quy định 3155/QĐ-PVB ngày 13 tháng 03 năm 2020 Tống Giám Đốc ban hành nghiệp vụ cho vay ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 36 Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2019), Quy định 10781/ QĐ-PVB ngày 08 tháng 08 năm 2019 Tổng Giám Đốc ban hành quy định nghiệp vụ cấp tín dụng khơng có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 37 Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2019), Quy định 10784/ QĐ-PVB ngày 08 tháng 08 năm 2019 Tổng Giám Đốc ban hành sản phẩm cấp tín dụng khơng có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 38 Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2020), Quy định 12455/ QĐ-KHCN ngày 07 tháng 07 năm 2020 Tổng Giám Đốc ban hành quy định việc phát hành, sử dụng tốn thẻ tín dụng quốc tế dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 1 ... luận cho vay tín chấp pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại 3.3.55 Chương 2: Thực trạng pháp luật cho vay tín chấp thực tiễn thực ngân hàng thương mại Việt Nam 3.3.56... định hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại Việt Nam 3.3.47 Phạm vi nghiên cứu: Đó tất các quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại, khơng bao gồm hoạt. .. tín chấp liên hệ thực tiễn số ngân hàng thương mại Việt Nam; -Đề xuất giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại Việt Nam giải pháp nâng cao hiệu hoạt