báo cáo thực tập tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Hoàng Mai

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng báo cáo thực tập tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Hoàng Mai

SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b LỜI NÓI ĐẦU Hệ thống ngân hàng huyết mạch lưu thông tiền tệ Sự phát triển ngân hàng làm cho luân chuyển dòng tiền nhanh tạo nhiều lợi ích cho xã hội Hiện thực chứng minh điều đó, năm gần hệ thống ngân hàng phát triển mạnh, nhiều ngân hàng nước lẫn nước xuất Việt Nam làm cho phát triển ngành tăng cao: Giá trị sản xuất công nghiệp đạt gần 468.000 tỷ đồng, tăng 17% (2007), khu vực doanh nghiệp nhà nước tăng 10,3%, khu vực nhà nước tăng 20,8%, khu vực có vốn đầu tư nước ngồi tăng 18,2% Hoạt động xuất, nhập phát triển, riêng kim ngạch xuất tháng 10/2007 ước đạt 4.200 triệu USD, tăng 11,4% (Nguồn:http://www.mofa.gov.vn/vi/nr040807104143/nr040807105039/ns0711051 01337) Ngân hàng công thương Việt Nam góp phần khơng nhỏ trước thành tựu Là ngân hàng có hệ thống chi nhánh lớn, mạng lưới mở rộng đến quận huyện Hà Nội tỉnh thành phố khắp đất nước Với hoạt động nhiều năm đủ sức tài trợ cho nhiều hoạt động vay vốn nhiều thành phần kinh tế Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai, chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam ln cố gắng để góp sức vào thành tựu chung hệ thống Ngân hàng Công thương Qua thời gian thực tập Ngân hàng Công thương chi nhánh Hồng Mai, với hướng dẫn tận tình cô anh chị ngân hàng, em thu nhận nhiều kiến thức nghiệp vụ ngân hàng Đồng thời, em hiểu rõ hoạt động tín dụng doanh nghiệp, qui trình nghiệp vụ cán thực tế Do hạn chế kiến thức nghiệp vụ nên báo cáo tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo Em xin chân thành cám ơn cán tín dụng Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Hồng Mai tận tình giúp đỡ em trình thực tập hoàn thiện báo cáo Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b CHƯƠNGI : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HỒNG MAI; 1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Công thương chi nhánh Hồng Mai 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai chi nhánh ngân hàng thương mại trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, thành lập theo định số 269 HĐQT - NHCT1 vào ngày tháng 11 năm 2006 Nằm hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam, có quan hệ đại lý với 600 ngân hàng toàn giới Là hệ thống ngân hàng đại, thành viên hệ thống tài viễn thơng liên Ngân hàng tồn cầu (SWIFT) Do đó, Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai có nhiều lợi từ Ngân hàng Công thương Việt Nam, đầu tư trang thiết bị đại, sử dụng phần mềm tin học đại xuyên suốt hệ thống, đội ngũ cán có trình độ cao hướng dẫn cán giúp cho trình độ nghiệp vụ cán ngày phát triển Bên cạnh thuận lợi NHCT Hồng Mai gặp khơng khó khăn Hiện tại, trụ sở làm việc phải thuê nên chật chội, thành lập hai năm nên hoạt động kinh doanh gặp không khó khăn Từ lợi có sẵn, biết khắc phục khó khăn NHCT Hồng Mai khơng ngừng phát triển nhiều phương diện tổ chức cán bộ, dịch vụ, chiến lược khách hàng, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán cơng nhân viên, ứng dụng tin học công nghệ vào ngân hàng Với xu thuận lợi kinh tế Việt Nam hội nhập với tổ chức kinh tế lớn, NHCT Hoàng Mai dần tự chủ kinh doanh, đứng vững cạnh tranh, kinh doanh có lãi, ổn định phát triển Mạng lưới, cấu tổ chức chi nhánh cải tiến cho phù hợp với kinh tế thị trường, phát huy khai thác triệt để lợi hoạt động huy động vốn ccũng sử dụng vốn 1.1.2.Hình thức sở hữu quan chủ quản a Hình thức sở hữu - Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai hoạt động mơ hình ngân hàng chi nhánh cấp Ngân hàng Công thương Việt Nam - Được thành lập theo định số 269 HĐQT – NHCT1 ngày tháng 11 năm 2006 Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thưong Việt Nam b Cơ quan chủ quản Đại diện theo uỷ quyền Ngân hàng Công thương Việt Nam đơn vị hạch tốn phụ thuộc hệ thống Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, có dấu riêng, có bảng cân đối kế toán c Phạm vi hoạt động Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai trực tiếp hoạt động ngân hàng theo uỷ quyền tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam 1.1.3 Pháp định, điều lệ số lượng lao động a Quyền quản lý sử dụng tài sản: NHCT Hồng Mai có quyền sử dụng quản lý vốn, tài sản, nguồn lực Ngân hàng Công thương Việt Nam uỷ quyền sử dụng nhằm mục đích thực mục tiêu, nhiệm vụ giao theo qui định cuả pháp luật b Quyền tổ chức quản lý, kinh doanh: - Chủ động tổ chức quản lý kinh doanh nhằm sử dụng hiệu quả, bảo toàn, phát triển vốn, tài sản khác giao để thực tốt mục tiêu kinh doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam uỷ nhiệm theo quy định pháp luật - Tổ chức, thực nội dung kinh doanh theo quy định - Được quyền định mức lãi suất cụ thể loại tiền gửi, tiền vay áp dụng khách hàng, quy định mức hoa hồng, phí lệ phí, tỷ giá mua bán, chuyển đổi ngoại tệ phí giao dịch ngoại tệ - Tuyển chọn, ký kết hợp đồng đào tạo lao động đáp ứng nhu cầu yêu cầu hoạt động ngân hàng phạm vi biên chế Tổng giám đốc ký phê duyệt c Nghĩa vụ tổ chức, quản lý kinh doanh: - Chịu kiểm tra giám sát toàn diện NHCT Việt Nam - Thực nghiêm túc văn chế độ NHCT Việt Nam ban hành hoạt động nghiệp vụ - Tổ chức máy Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai theo quy định Ngân hàng Công thương Việt Nam - Lập báo cáo, thống kê, kế toán đầy đủ, xác theo quy định NHCT Việt Nam 1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai 1.2.1Mơ hình tổ chức Chi nhánh NHCT Hồng Mai bao gồm: giám đốc, hai phó giám đốc cơng tác chi nhánh Hồng Mai 119 cán bộ, cơng tác chi nhánh, phòng điểm giao dịch Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b Sơ đồ cấu điều hành Ban giám đốc Đơn vị giao dich trực thuộc Chi nhánh Phòng giao dịch Trương Định Phòng giao dịch Định Cơng Phịng kế tốn nội Phịng giao dịch khách hàng Phịng tín dụng khách hàng cá nhân Phịng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội Phịng quản lý rủi ro Phịng hành chính, nhân Phịng giao dịch số 68 Quỹ tiết kiệm số 43 Quỹ tiết kiệm số 48 Quỹ tiết kiệm số 65 Phòng giao dịch Nam Hà Nội Phòng giao dịch số 68 Phòng giao dịch số 18 Phòng giao dịch số 88 Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b Sơ đồ ban điều hành Giám đốc Phó giám đốc Trưởng phịng kế tốn Tổ kiểm tra nội Các phịng chun mơn nghiệp vụ Phịng giao dịch Quỹ tiết kiệm 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Chi nhánh Cơng thương Hồng Mai mối liên hệ phòng ban 1.2.2.1 Ban lãnh đạo Ban lãnh đạo gồm : giám đốc hai phó giám đốc Giám đốc ngân hàng người đứng đầu, thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật ngân hàng cấp Giám đốc chịu trách nhiệm hoạt động Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai Giám đốc có quyền phân cơng, uỷ quyền cho phó giám đốc giải ký số văn thuộc thẩm quyền Ban giám đốc điều hành cơng việc theo chương trình, kế hoạch tháng, quý, năm theo quy định ngân hàng cấp Phó giám đốc người trợ giúp công việc Giám đốc, phụ trách điều hành số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đơn vị phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật việc thực nghiệp vụ phân cơng Trưởng phịng có trách nhiệm tham mưu cho Ban lãnh đạo đạo điều hành hoạt động kinh doanhcủa Chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ giao Chịu trách nhiệm trước Giám đốc trách nhiệm người đứng đầu phòng phạm vi chức năng, nhiệm vụ phịng phụ trách 1.2.2.2 Phịng kế tốn nội a Chức năng: Quản lý tài chính, lập báo cáo, đưa kế hoạch, chiến lược hoạt động b Nhiệm vụ: Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b o Phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh, khả tài chính, tiêu tài (thu nhập, chi phí, lợi nhuận….) phòng ban, phòng điểm giao dịch o Lập phân tích báo cáo tài chính, kế tốn (báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bảng cân đối kế tốn, báo cáo thu nhập chi phí, toán…) o Xây dựng tiêu, kế hoạch tài trực thuộc trình ngân hàng cấp phê duyệt o Trực tiếp hạch toán kế hoạch, hạch toán thống kê toán thao quy định ngân hàng nhà nước o Lập kế hoạch chi tiêu nội bộ, nộp thuế, trích lập sử dụng quỹ BHYT, BHXH… o Cập nhật, bổ sung chế độ quy định NHCT Việt Nam NHNN Việt Nam tới phòng, điểm giao dịch o Tham mưu cho giám đốc việc thực hiện, kiểm tra chế độ, quy định liên quan đến tài chính, kế tốn 1.2.2.3Phịng giao dịch khác hàng a Chức năng: Là phận nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên ngân hàng liên quan đến dịch vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch theo quy định nhà nước NHNN Việt Nam b Nhiệm vụ : o Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng o Quản lý, khai thác thông tin phản hồi thông tin khách hàng o Duy trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng o Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng chịu trách nhiệm quản lý, xử lý yêu cầu việc mở tài khoản khách hàng o Thực giao dịch mua bán, đổi ngoại tệ, tốn, rút tiền, chuyển tiền, bán thẻ tín dụng, ATM cho khách hàng o Tiếp thị sản phẩm đến khách hàng, cung cấp thông tin lãi suất, tỷ giá… đến khách hàng 1.2.2.4 Phòng khách hàng doanh nghiệp a Chức : Trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ để khai thác vốn ngoại tệ VNĐ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dãn NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị bán sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp Tham mưu cho Giám đốc Chi Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b nhánh, dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh b Nhiệm vụ : - Khai thác nguồn vốn ngoại tệ VNĐ từ khách hàng doanh nghiệp - Tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCT Việt Nam: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… - Thẩm định thông tin liên quan tới khách hàng (điều kiện vay vốn, khả toán tương lai) từ xem xét khả khách hàng để định hạn mức tín dụng - Thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, thơng tin liên quan tới hoạt động kinh doanh khách hàng để đảm bảo khả trả nợ khách hàng - Thực việc lưu giữ hồ sơ tín dụng, cập nhật thơng tin khách hàng cách nhanh xác - Tổ chức, theo dõi, đôn đốc công tác thu hồi nợ đến hạn hạn, đề xuất phương án xử lý nợ hạn, tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh, chiết khấu 1.2.2.5 Phòng khách hàng cá nhân: a Chức năng: phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để khai thác vốn ngoại tệ VNĐ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dãn NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị bán thẻ sản phẩm cho khách hàng cá nhân b Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo quy định NHNN NHCT Việt Nam - Tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCT Việt Nam: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thưong mại - Quản lý khoản tín dụng cấp Quản lý tài sản bảo đảm theo quy định NHCT Việt Nam - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo quy định hành - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b - Điều hành quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy đọng tai Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch - Thực nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn NHCT Việt Nam 1.2.2.6 Phịng hành nhân : a Chức năng: phịng thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương Nhà nước quy định NHNN Việt Nam b Nhiệm vụ : - Thực quản lý, tuyển dụng lao động - Tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ toàn hệ thống 1.2.2.7 Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội : a Chức năng: Kiểm tra, kiểm toán hoạt động kinh doanh trụ sở chi nhánh đơn vị trực thuộc chi nhánh nhằm đảm bảo thực pháp chế quy định ngành b Nhiệm vụ: - Kiểm toán hàng ngày giao dịch lớn nghiệp vụ theo quy định - Kiểm toán nội chi nhánh theo kế hoạch theo đạo ban giám đốc Báo cáo kết kiểm tra kiến nghị biện pháp xử lí cá nhân, tổ chức có sai phạm - Tư vấn cho giám đốc vấn đề có liên quan đến hoạt động chi nhánh - Tiếp nhận, giải đơn thư khiếu nại, tố cáo có liên quan đến hoạt động NHNN Việt Nam theo luật quy định 1.2.2.8 Phòng quản lý rủi ro: a Chức năng: Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh công tác quản lý rủi ro Chi nhánh Quản giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư, đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Chịu trách nhiệm quản lý xử lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ Chính phủ xử lý Khai thác xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi nợ xấu Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động Ngân hàng theo đạo NHCT Việt Nam 1.2.2.9 Các đơn vị giao dịch trực thuộc: a Chức năng: thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp dịch vụ Ngân hàng theo quy định NHNN NHCT Việt Nam - Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b - Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giưới thiệu, tư vấn cho khách hàng sử dụng bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng b Nhiệm vụ : - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, cho vay tổ chức kinh tế, hộ gia đình, cá nhân thuộc địa bàn hoạt động với uỷ quyền giám đốc chi nhánh - Cung cấp tới khách hàng dịch vụ ngân hàng : tư vấn dầu tư, dịch vụ thẻ, dịch vụ bảo hiểm khách hàng có yêu cầu, gửi rút tiền, nghiệp vụ thấu chi theo hạn mức, hạch toán, chuyển tiền, thấu chi… 1.3 Tổng Quan hoạt đông kinh doanh cua ngân hàng cơng thương Hồng Mai năm 2007_2008 : 3.1Hoạt động huy động vốn Là chi nhánh NHCT Việt Nam, NHCT Hoàng Mai tạo uy tín nhân dân tạo quan hệ thân thiết với doanh nghiệp Hoạt động huy động vốn ngân hàng trọng coi nguồn vốn yếu tố trình kinh doanh định tồn khách hàng Bảng tình hình huy động vốn Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 Tổng nguồn huy động (VNĐ) 1,054,600 1,212,790 I Nguồn nội tệ huy động 793,667 1,004,026 Tiền gửi doanh nghiệp 247,843 292,828 Tiền gửi tiết kiệm 245,996 330,613 Phát hành công cụ nợ 11,648 15,094 Tiền gửi định chế tài 183,223 231,192 Tiền vay tổ chức khác 104,957 134,300 II Nguồn ngoại tệ huy động 260,933 208,764 Tiền gửi doanh nghiệp 91,668 97,609 Tiền gửi tiết kiệm 50,385 10,225 Phát hành công cụ nợ 4,758 3,773 Tiền gửi định chế tài 71,253 61,456 Tiền vay tổ chức khác 42,870 35,700 STT Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHCT Hoàng Mai) Từ bảng tình hình huy động vốn chi nhánh ta thấy nguồn vốn huy động không ngừng tăng từ 1,054,600 triệu (2007) lên 1,212,790 triệu tương ứng với tốc độ tăng trưởng 15% Trong đó, huy động vốn VNĐ chiếm 75,25% (2007) tăng lên 82,79% (2008) tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động ngoại tệ giảm 19,99% so với 2007, nguyên nhân năm 2007 lượng ngoại tệ vào Việt Nam lớn nguồn chủ yếu kiều bào gửi cho người thân qua hệ thống ngân hàng Nguyên nhân tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng do: - Ngân hàng đầu tư vốn từ ngân hàng để mở rộng mạng lưới từ 01 phòng giao dich 02 quỹ tiết kiệm ban đầu lên thành 03 phòng giao dịch 03 quỹ tiết kiệm - Ngân hàng điều chỉnh lãi suất phù hợp với thị trường, áp dụng hình thức huy động vốn hợp lý giúp khách hàng tạo lợi nhuận từ nguồn vốn nhàn rỗi - Ngân hàng ln tìm cách quảng bá, tiếp thị sản phẩm dịch vụ tạo nhiều chọn lựa cho khách hàng 1.3.2 Hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng ngân hàng, mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng Do đó, NHCT Hồng Mai có nhiều biện pháp nhằm mở rộng quy mô gắn liền với nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo an toàn vốn, hạn chế rủi ro Bảng tình hình sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu 2007 2008 I Doanh số cho vay 432,386 535,325 Cho vay ngắn hạn 246,460 385,434 Cho vay trung dài hạn 185,926 149,891 II Doanh số thu nợ 377,225 471,086 Thu nợ ngắn hạn 339.503 419,266 Thu nợ trung dài hạn 37,722 51,819 III Dư nợ cuối kỳ 372,886 450,357 Nợ ngắn hạn 323,259 379,432 Nợ trung dài hạn 49,627 70,925 Báo cáo thực tập tổng hợp 10 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b Nguyên nhân gây hạn chế coi xuất phát từ nguồn chủ quan khách quan Những nguyên nhân chủ quan: Trước tiên nguyên nhân chủ quan phần lớn đội ngũ cán chất lượng cao chưa đạt yêu cầu quốc tế, am hiểu nhiều lĩnh vực Trong dự án xin vay đầu tư phòng tài trợ dự án đa phần dự án đầu tư dài hạn, cho nhiều ngành nghề Việc đánh giá xác phương diện kỳ thuật quan trọng dự án có giá trị lớn tiến hành thời gian dài Như CBTĐ phải nắm rõ mặt kỹ thuật dự án, đánh giá xem dự án có thiết bị phù hợp chưa, thiết bị có phù hợp với mặt chung dự án chưa, công suất thiết bị có đạt u cầu… Ngồi cịn phải xem xét phù hợp thiết bị với môi trường Việt Nam không Những yếu tố quan trọng trình thẩm định dự án, nhiên thực tế CBTĐ với chuyên ngành tài ngân hàng thẩm định tốt phương diện tài dự án mà khó nắm bắt kiến thức chuyên môn ngành kinh doanh khác Đây nguyên nhân khiến việc thẩm định kỹ thuật dự án bị hạn chế lớn Chưa có chun mơn hóa cơng tác thẩm định Thẩm đinh DAĐT đòi hỏi khối lượng công việc lớn, đa dạng ngành nghề, việc chưa có chun mơn hóa khâu, ngành nghề làm giảm chất lượng thẩm định dự án đầu tư SGD Nếu CBTĐ làm nhiều khâu nhiều ngành nghề CBTĐ khơng có kỹ thẩm định khâu tơt kinh nghiệm ngành thẩm định khơng tích lũy nhanh, có nhìn tổng qt ngành nghề khác Cơ sở vật chất hạn chế, máy móc trang thiết bị trang bị chưa có thiết bị, phần mềm phục vụ cho việc thẩm định quản lý thơng tin đạt chất lượng tốt Vẫn cịn chưa có hệ thống mạng mở chia sẻ thông tin Nh với Về phía nguyên nhân khách quan: Nguyên nhân vấn đề nguồn thơng tin thiếu tính xác Nguồn thơng tin sở tiền đề cho việc TDDA đạt hiệu Nếu nguồn thông tin bị sai lệch thẩm định có tốt đến đem lại kết sai lệch Nhưng thông tin tiến hành thẩm định DAĐT CBTĐ dựa vào chủ yếu tài liệu DN gửi đến cho SGD NHCT hồ sơ vay vốn, tài liệu có tính xác khơng cao hạn chế tín trung thực hợp lý DN gửi đến cho SGD báo cáo phản ánh sai lệch thực trạng DN nhằm “ đánh bong” tình hình tài doanh nghiệp, DN lập dự án đầu tư không phản ánh xác hiệu kinh tế mà đạt làm tăng rủi ro tiềm ẩn cho NH… Do nguồn thông tin nguyên nhân lớn dẫn đến việc làm sai lệch kết thẩm định Ngoài dự án đa phần dài hạn nên quay trình hoạt động dự án dài khó đánh giá rủi ro Với dự án dài hạn khó khăn cho CBTĐ phải đánh giá tiêu, môi trường với khoảng thời gian xa hơn, điều khó mang lại Báo cáo thực tập tổng hợp 24 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b kết xác ngồi ra, cán khó kiểm tra dự án cách liên tục thời gian dài làm tăng rủi ro cho NH Về phía Nhà nước: Vấn đề pháp lý cho hoạt động tín dụng nói riêng NH nói chung chưa thả hoàn toàn Về lãi suất cho vay: điều kiện kinh tế bị ảnh hưởng tài tiền tệ nên tốc độ tăng trưởng kinh tế bị hạn chế, với mức lãi suất cao ảnh hưởng đến định vay vốn đầu tư chủ đầu tư, có hỗ trợ lãi suất 4% lãi suất thực khó khăn cho việc mở rộng cho vay Thị trường hỗ trợ thẩm định nước ta chưa phát triển Trước tiên cơng ty xếp hạng thơng tin tín dụng tư nhân chưa phát triển NH cần loại hình cơng ty bối cảnh kinh tế suy thối rủi ro tăng cao, trung tâm tín dụng CIC hoạt động chưa hiệu Ngồi việc hỗ trợ thẩm định cịn có doanh nghiệp chuyên tư vấn dự án Hoạt động NH liên quan đến nhiều ngành nghề CBTĐ khơng thể có hết kiến thức nhiều ngành nghề Do họ cần đến tư vấn với dự án có phương diễn kỹ thuật phức tạp, vai trò tư vấn quan trọng ChươngIII :Những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định NHCT HOÀNG MAI số kiến nghị: 3.1.Định hướng mục tiêu phát triển thời gian tới Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai Báo cáo thực tập tổng hợp 25 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b Định hướng trọng tâm NHCT Hoàng Mai thời gian tới tiếp tục nâng cao chất lượng, mở rộng vốn đầu tư, đảy mạnh huy đông vốn phát triển dịch vụ ngân hàng Với mục tiêu tăng tổng nguồn vốn huy động lên 25%, tổng dư nợ cho vay kinh tế tăng 30%, cho vay trung dài hạn tối đa tăng 58%, tỷ lệ cho vay khơng có tài sản bảo đảm chiếm 7% tổng dư nợ Phấn đấu nguồn thu từ dịch vụ đạt 1,500 triệu đồng Nâng cao trình độ tín dụng, thực nguyên tắc tín dụng sử dụng vốn hiệu Thực sách khách hàng có chọn lọc, thường xun phân tích, đánh giá, xếp hạng tín dụng, chọn khách hàng chiến lược để chăm sóc, trì mở rộng quan hệ tín dụng Đẩy mạnh cơng tác đào tạo đào tạo lại cán bộ, hoàn thiện máy nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao nghiệp vụ, đặc biệt lĩnh vực tín dụng, sản phẩm ngân hàng quốc tế… 3.2.Những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định; Sau thời gian dài học tập trường tkinh nghiệm thực tập SGD NHCT HOÀNG MAI xem xét DA tài liệu ngân hàng em xin nêu số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư SGD ngân hàng công thương HỒNG MAI; 3.2.1 Nhóm giải pháp phương pháp thẩm định Trong phương pháp thẩm định cần ý tới tiêu định tính định lượng: Về tiêu định lượng cần chủ ý: Giá trị thời gian dịng tiền thời gian hồn vốn nội Đây tiêu quan trọng thẩm định dự án đầu tư Cần ý tính tốn thêm tiêu NPV tiêu hóa dự án đưa tổng dịng tiền kỳ đầu phân tích Ngồi cần phải ý tính tốn dựa lãi xuất chiết khấu, khơng nên coi với lãi suất ngân hàng lẽ nguồn vốn tham gia đến từ nhiều nguồn với chi phí khác Sau CBTĐ từ tính xác thời gian hoàn vốn dự án Ngoài cịn có tiêu định tính cần ý Trên thực tế, thẩm định yếu tố định tính chưa đạt Báo cáo thực tập tổng hợp 26 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b quan tâm mực Tuy báo cáo thẩm định hay quy trình CBTĐ có đưa báo cáo thẩm định mặt định tính nhiên tiêu thực mang tính lý thuyết thủ tục Do giải pháp cần tăng cường tiêu định tính: Về ban quản trị doanh nghiệp: Đây tiêu quan trọng qus trình thẩm định dự án đầu tư Nhìn chung đánh giá mặt cần đến vấn đề Một là, lực pháp lý Đây chi tiêu CBTĐ ý, nhiên vấn đề chủ thể kinh doanh lại tiến hành sơ sài Danh tiếng, trình độ khẳ quản lý tầm nhìn chủ thể kinh doanh quan trọng thực chất nói NH người cho ban quản lý doanh nghiệp vay vốn kinh doanh Mặc dù thực chất doanh nghiệp vay vốn, BCTC thể đầy đủ doanh nghiệp nhiên nhìn vào thực tế ban quản trị doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng Ban quản trị khơng có uy tín, ban quản trị lực tạo nguy rủi ro tiềm ẩn với NH Do canas thẩm định phải tìm hiểu rõ ban quản trị doanh nghiệp, phải nắm rõ uy tín tính cách hay lực thành phần chủ chốt DN Về vị trí mơi trường doanh nghiệp ,kế hoạch phát triển tương lai: Nhìn chung mặt NH thực tốt , đánh giá môi trường hoạt động, đánh giá ngành, đánh giá mức độ cạnh tranh chi tiết khoa học nhiên đánh giá , mặt phát triển tương lai lại không chi tiết, đánh giá khơng có sát thực cần phải ý hoàn thiện Phải xem xét kế hoạch tương lai công ty, chiến lược tương lai công ty về: Phát triển sản phẩm, phương thức sản xuất, marketing, nhân sự, tài chính… Để xem xét tính khả thi thành công kế hoạch tương lai Phương pháp thẩm định cần tiến hành thường xuyên liên tục Công tác thẩm định cần tiến hành thường xuyên, liên tục, toàn diện tất dự án xin vay, trình cho vay từ xem xét dự án đến phát vốn thu nợ lãi Dự án đầu tư đa phần dự án mang tính dài hạn, q trình dự án hoạt động xảy nhiều biến cố Do muốn chất lượng khoản cho vay tốt CBTĐ phải khơng ngừng đánh giá, tổ chức theo dõi dự án cách khoa học hiệu quả, tránh tình trạng lơi CBTĐ Phải có quy chế cụ thể việc Báo cáo thực tập tổng hợp 27 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b thẩm định trình cho vay dự án Các cán phải có báo cáo tình hình dự án cách thường xuyên cụ thể Hàng tháng tổ chức buổi họp bàn xem xét dự án trình hoạt động đề xuất giải pháp với dự án có dấu hiệu không tốt Tiến hành linh hoạt thay đổi cách thức kiểm sốt theo dõi khoản vay tùy thuộc vào tình hình, ví dụ việc theo dõi thẩm định thời kỳ kình tế suy thối phải tiến hành khác với thời kỳ kinh tế tăng trưởng Trong thời kỳ nên trọng đầu tư đến việc thẩm định giải pháp dự án đối mặt với suy thoái kinh tế Tổ chức rút kinh nghiệm thường xuyên từ dự án tiến hành lý để tìm trọng tâm quản lý khoản cho vay 3.2.2.Nhóm giải pháp thơng tin tín dụng - Nguồn thơng tin tín dụng dung để thẩm định thực tế với giấy tờ doanh nghiệp cung câp song thực trạng khách so với giấy tờ đó, báo cáo tài phản ánh sai thực trạng doanh nghiệp Do CBTĐ cần phải kết hợp với tổ chức thông tin chuyên nghiệp để xây dựng hệ thống thông tin mối quan hệ thông tin thống NH Trước tiên cần phải tăng cường hệ thống thông tin nội bộ: Hiện NHNT VN có trung tâm tín dụng nơi lưu trữ thu thập nghiên cứu… thông tin doanh nghiệp nhiên hiệu chưa thể rõ rệt, cần phải tăng cường hiệu thông tin cách kết hợp nhiều với đơn vị chi nhánh, chi nhánh thu thập lưu trữ thông tin cụ thể tình hình khu vực, địa bàn hoạt động Sau cập nhật thường xun lên phịng thơng tin tín dụng Một mặt, thơng tin phân loại tổng hợp theo ngành, lĩnh vực, khu vực khác có khả năng, Ngân hàng nên tổng hợp thông tin số Tổng cơng ty lớn mà Ngân hàng có quan hệ thường xuyên, lâu dài Mặc khác, để nâng cao tính khả thi giải pháp đòi hỏi Ngân hàng phải xây dựng phần mềm tin học chuyên dụng Ngân hàng giao cho phịng Tin học phụ trách lập trình phần mềm đặt mua công ty tin học tiếng Báo cáo thực tập tổng hợp 28 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b Về nguồn thông tin thu thập từ bên ngoài: Ngân hàng nên phát triển hệ thống thu thập thơng tin từ bên ngồi theo xu hướng mở rộng nguồn thơng tin: - Thơng tin từ phía đối tác khách hàng: Từ nguồn thông tin CBTĐ thấy tình hình hoạt động khứ doanh nghiệp Ngoài cịn thấy rõ uy tín kinh doanh văn hóa doanh nghiệp - Thơng tin từ cơng ty kiểm tốn nguồn mang tính xác cao - Thông tin từ khách hàng mà NH quan hệ: Đây nguồn thông tin hữu ích cho việc tìm hiểu thị trường ngành hay giá bán chung vấn đề riêng cụ thể ngành định - Từ chuyên gia tư vấn: Ngày thị trường tư vấn dự án hoạt động mạnh hiệu quả, NH thơng qua chun gia để tìm hiểu phương diện kỹ thuật dự án Trong dự án phức tạp mang tính chun mơn cao, cán NH biết vấn đề số kỹ thuật loại máy móc chuyên biệt nhờ đến chuyên gia tư vấn hiệu 3.2.3 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực Nguồn nhân lực tiền đề quan trọng định chất lượng ngân hàng Vai trò nguồn nhân lực phải đặt lên hàng đầu NHNT cần phải : Đào tạo tuyển dụng cán Trong thời gian tới NH cần phải tích cực đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhân lực NH yếu tố then chốt định đến thành bại NH Cần phải tuyển dụng cán giàu kinh nghiệm theo tững lĩnh vực thẩm định - Nên tổ chức cho cán học tập làm việc cộng tác nước ngoài, nước có kinh nghiệm NH lâu năm để xây dựng đội ngũ cán nguồn vè truyền đạt kinh nghiệm cho đồng nghiệp tham gia xây dựng quy trình - Tổ chức nâng cao khả ngoại ngữ tin học đọi ngũ cán cách thường xun nhằm mục đích ứng dụng cơng nghệ tiên tiến -Ngồi nên có thêm buổi tổng kết kinh nghiệm ngành nghề cho vay, tỏ chức buổi họp tổng kết sau dự án lớn… Báo cáo thực tập tổng hợp 29 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b Chính sách đãi ngộ Cũng cần có thêm nhiều sách ưu đãi cho CBTĐ để khuyến khích trách nhiệm, ý thức, tinh thần trách nhiệm cán Ngoài chế độ hàng năm cho cán du lịch, Ngân hàng cần có sách khuyến khích cán tự đào tạo bố trí thời gian, trợ cấp học phí, hỗ trợ tiền mua tài liệu, sách tham khảo thẩm định dự án nước ngoài, áp dụng khung lương thưởng hợp lý cán bảo vệ thành công luận án khoa học hay cơng trình nghiên cứu khoa học Xây dựng sách tiền lương hợp lý, đảm bảo cơng cho người, khuyến khích cán cống hiến cho NH Ngồi cịn có chế độ khen thưởng hợp lý với thành tích Hình thức khen thưởng kết hợp vật chất lẫn tinh thần, song song kỷ luật với trường hợp làm sai quy tắc… Thực chế độ tạo điều kiện cho CBTĐ hội thăng tiến phát triển 3.2.4.Nhóm giải pháp quản trị, tổ chức điều hành Quản trị điều hành công tác thẩm định cần trọng đầy khâu quan trọng, ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến công tác thẩm định Ngân hàng Ngoại Thương nói chung SGD NHNT nói riêng Cần đồng thời hồn thiện tổ chức thẩm định toàn hệ thống cho phối hợp chặt chẽ với hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng, phối hợp phòng ban cần phải khớp Ngân hàng nên thiết lập chế liên hệ phòng ban để đáp ứng cho khách hàng cách tốt nâng cao chất lượng thẩm định Chuyên mơn hóa, chia nhỏ khâu thẩm định lập thêm phòng ban quản lý lĩnh vực riêng Tổ chức đội ngũ cán chun mơn hóa song lại phải tránh chồng chéo NH nên chun mơn hóa q trình thẩm định, chia làm nhiều phịng ban Thẩm định dự án nên chia phòng riêng chun tìm kiếm khách hàng, phịng chun tìm kiếm khách hàng tiềm chăm xóc khách hàng lớn, nhân viên đào tào có kỹ giao tiếp cao hơn, sau hồ sơ chuyển có phịng hỗ trợ hồ sơ tín dụng, giúp doanh nghiệp làm hồ sơ hoàn chỉnh hơn, chỉnh sửa lại hồ sơ theo quy chuẩn chung dễ tiếp cận hơn, xử lý sơ thông tin thẩm định, cuối phịng thẩm định, phịng phụ trách chun cơng việc thẩm định dự án với cán am hiểu ngành Báo cáo thực tập tổng hợp 30 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b nghề nhiều kinh nghiệm Như ta thấy mội công đoạn đòi hỏi yêu cầu riêng đáp ứng nhóm người có tiêu chuẩn phù hợp với yêu cầu riêng điều tôt nhiều tập trung người khó giỏi nhiều lĩnh vực nhiều người khác Như công việc xuôn sẻ hơn, nhân viên tập trung nghiên cứu lĩnh vực nhiều tích lũy nhiều kinh nghiệm dẫn tới NH hoạt động mạnh mẽ phát triển tương lai Việc phân nhiệm phải gắn chặt với trách nhiệm CBTĐ kết dự án mà người đảm nhiệm trách nhiệm CBTĐ ngày nâng cao Bên cạnh đó, Ngân hàng cần hình thành mối quan hệ thẩm định với Ngân hàng Nhà nước, Tổng cục đầu tư, phận thẩm định ngân hàng thương mại quốc doanh lớn Ngân hàng Đầu tư Phát triển, Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn để trao đổi học hỏi kinh nghiệm lẫn hoạt động thẩm định dự án Nên tạo kênh chia sẻ thông tin mở NH với để nắm rõ nhìn khái quát thực trạng doanh nghiệp , ngành nghề 3.2.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ thẩm định Tăng cường thêm trang bị sở vật chất kỹ thuật, tăng cường phần mềm thẩm định chuyên dụng thẩm định dự án đầu tư Đôi có dự án phức tạp, cơng tác thẩm định phức tạp khối lượng công việc lớn địi hỏi nhiều cơng sức thời gian CBTĐ Do cần phần mềm ứng dụng để tính tốn tiêu nhằm giảm bớt khối lượng công việc, tạo thuận hợi cho CBTĐ việc tính tốn Mặt khác tiêu NPV, IRR hay phân tích độ nhạy dự án thực tế phức tạp mà thực tế với phòng tài trợ dự án dự án có thời gian dài độ xác thường khơng cao thơng tin đầu vào có sai số định sai số lớn theo thời gian Với thay đổi tỷ suất đại hoá làm thay đổi giá trị ròng dự án Trong trường hợp dự án có vấn đề cần phải điều chỉnh thời hạn thu nợ việc tính tốn chọn phương án thích hợp phức tạp Vì Ngân hàng nên đưa thơng tin tổng hợp doanh nghiệp dự án đầu tư vào máy tính để ứng dụng chương trình phần mềm Mỗi có nhân tố thay đổi phần mềm Báo cáo thực tập tổng hợp 31 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b giảm bớt cho cán khối lượng cơng việc tính toán mà tập trung đến việc thẩm định tổng quát mặt quan trọng khác Ngoài để nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư SGD NHNT tìm kiếm đối tác tư vấn kỹ thuật chuyên môn tổ chức xếp hạng tín dụng chuyên nghiệp Việc dự án bao gồm nhiều ngành nghề tổ chức tư vấn giải dễ dàng thuận lợi NH Hay việc tìm đến tổ chức xếp hạng tín dụng chun nghiệp Nh giảm nhiều thời gian rủi ro cho 3.2.6 Nhóm giải pháp chiến lược khách hàng Mở rộng khách hàng Trước tiên phải phát triển mối quan hệ với khách hàng lâu năm quen thuộc với khách hàng sau mở rộng khách hàng mới, việc mở rộng thời kỳ phải cẩn thận, phải mở rộng có chọn lọc khách hàng Đối với khách hàng lâu năm SGD cần phải trì mối quan hệ tốt, tạo điều kiện cho KH Đối với KH cần phải chọn lọc trước tiến hành cấp tín dụng Khách hàng nên khách hàng thuộc khu vực DN nhà nước, doanh nghiệp chống lại rủi ro tốt DN tư nhân khác, ưu tiên khách hàng thuộc nhóm an tồn, nên cân nhắc kỹ quân hệ tín dụng với mặt hàng xuất khẩu, ôto đồ điện tử mặt hàng khó phát triển tương lai gần Như chất lượng tín dụng hay việc thẩm định dự án cao hơn, tiến hàng đơn giản Tạo quan hệ lâu bền với khách hàng truyền thống Việc tạo mối quan hệ với khách hàng cũ quan trọng KH giao dịch với NH NH biết rõ tình hình doanh nghiệp thẩm định dễ dàng Ngồi việc tạo mối quan hệ với KH giúp cho NH có đk tham gia vào dự án từ giai đoạn tiền khả thi để tư vấn dự án cho doanh nghiệp giúp cho NH phân tích DA hiệu nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngoài cần có thêm sách ưu đãi với khách hàng truyền thống tốt mặt khuyến khích khách hàng hướng tới uy tín doanh nghiệp Báo cáo thực tập tổng hợp 32 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b mình, mặt hướng đến tạo quan hệ tốt, giữ chân khách hàng Nâng cao vai trò hỗ trợ tư vấn với khách hàng Ngày vai trò tư vấn NH ngày thể rõ rệt Tư vấn cho doanh nghiệp NH giúp chủ đầu tư xây dựng dự án, sản xuất nghiên cứu tính tốn phương pháp hợp lý cho doanh nghiệp Ngồi NH cịn giúp chủ đầu tư tính toán hợp lý hiệu kinh tế, cảnh báo rủi ro Điều thu hút thêm khách hàng vừa tạo cho NH có hội tiếp xúc với dự án xin vay sâu Để đạt tốt điều cán ngân hàng cần phải am hiểu chế độ quản lý kinh tế nước, hiểu biết nghiệp vụ ngân hàng, có kiến thức sâu rộng quản trị đầu tư dự án… 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với NHNN - Đề nghị NHNN hệ thống hóa kiến thức thẩm định DA, mở rộng phạm vi thông tin tín dụng DN, giúp cho tổ chức tín dụng nhận định có sở thẩm định trước đầu tư vốn cho DN - Đề nghị NHNN có biện pháp nâng cao chất lưởng đại hóa làm giàu thêm thơng tin cho trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) thơng qua việc tổ chức thu thập tin tức từ doanh nghiệp nước xếp hạng tín dụng cho DN Tăng cường nhân lực làm việc trung tâm đổi thiết bị phục vụ cho việc thu thập đánh giá thông tin đáng tin cậy cho CBTĐ trình tác nghiệp NHN tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động NHTM cách thường xuyên liên tục, đặc biệt kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu NHTM vào cuối kỳ kinh doanh NHNN tư vấn cho NHTM phương hướng, nhiệm vụ mục tiêu hoạt động quy hoạch tổng thể xu hướng phát triển ngành nghề tương lai NHNN tổ chức khảo sát, đánh giá chung môi trường kinh doanh biến động liên quan đến hoạt động hệ thống Báo cáo thực tập tổng hợp 33 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b ngân hàng nước Ngồi NHNN tổ chức buổi phổ biến kiến thức pháp luật hay nội dung có liên quan đến cơng tác thẩm định DA cho CBTĐ NHTM Tăng cường hợp tác việc thu thập xử lý thông tin, trao đổi kinh nghiệm để phục vụS cho công tác thẩm định DA -Tăng cường công tác tra,giám sát hoạt động NHTM cách thường xuyên liên tục, đặc biệt kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu NHTM vào cuối kỳ kinh doanh 3.3.2 Đối với NH cơng thương Hồng Mai - Tăng cường tổ chức khoa học ngắn hạn, lớp huấn luyện thẩm định dự án đầu tư, tổ chức trao đổi kinh nghiệm với cá đối tác ngân hàng khác ngồi nước, bên cạnh tổ chức đào tạo lĩnh vực chuyên môn khác, có buổi trao đổi kinh nghiệm ngành nghề đặc thù - Trong thời kỳ kinh tế suy thoái cần tăng cường hoạt động phận phòng ngừa rủi ro, đẩy mạnh nghiệp vụ hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro KẾT LUẬN Thời gian thực tập Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai giúp em thấy quy trình làm việc cán tín dụng ngân hàng Các cán làm việc ln tn theo trình tự, quy trình định tuân thủ nghiêm ngặt với quy định pháp lý, thái độ làm việc nghiêm túc thân thiện Qua quan sát q trình thực tập em nhận thấy Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Hồng Mai kinh doanh thành cơng, đóng góp vào phát Báo cáo thực tập tổng hợp 34 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b triển chung hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt ngành lĩnh vực tài NHCT Hồng Mai cần phải nỗ lực để trì mở rộng mạng lưới để đứng vững thị trường Được giúp đỡ nhiệt tình thầy cô giáo cán ngân hàng cố gắng thân báo cáo em tránh khỏi sai xót Vì vậy, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nôi, ngày 13 tháng 10 năm 2009 Sinh viên Vũ Đại Phong MỤC LỤC Trang 3.2.2.Nhóm giải pháp thơng tin tín dụng 28 3.2.3 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực 29 3.2.4.Nhóm giải pháp quản trị, tổ chức điều hành .30 3.2.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ thẩm định 31 Báo cáo thực tập tổng hợp 35 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b 3.2.6 Nhóm giải pháp chiến lược khách hàng 32 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 33 3.3.2 Đối với NH cơng thương Hồng Mai 34 Báo cáo thực tập tổng hợp 36 ... VỀ NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HỒNG MAI; 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Hồng Mai 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai chi nhánh ngân. .. Phạm vi hoạt động Báo cáo thực tập tổng hợp SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b Ngân hàng Công thương Hoàng Mai trực tiếp hoạt động ngân hàng theo uỷ quyền tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam... thực tập em nhận thấy Ngân hàng Công thương chi nhánh Hồng Mai kinh doanh thành cơng, đóng góp vào phát Báo cáo thực tập tổng hợp 34 SV Vũ Đại Phong Lớp đầu tư 48b triển chung hệ thống Ngân hàng