Báo cáo thực tập tại ngân hàng NHNoPTNT (Agribank) chi nhánh Hoàng Mai

Danh mục chữ viết tắt Chữ viết tắt ABA ADB Nghĩa tiếng Anh Asian Banks Association Asian Development Bank Asia-Pacific Rural and Agricultural APRACA Credit Association ATM Automatic Teller Machine CBCNV Confederation for Agricultural CICA Credit CNY CPI Consumer Price Index Environmental and Social ESAF Assessment Framework FDI Foreign Direct Investment GDP Gross Domestic Product IMF International Monetary Fund KD L/C Letter of credit NHNN NHNo& PTNT Agribank ODA Official Development Assistance SBA Stand-By Arrangements STF Systemic Transformation Facility Society for Worldwide Interbank SWIFT Financial Telecommunication TW USD United States dollar Vietnam International Leasing VILC Company Limited VND WB World Bank Nghĩa tiếng Việt Hiệp hội ngân hàng Châu Á Ngân hàng phát triển châu Á Hiệp hội tín dụng nông nghiệp Châu Á Thái Bình Dương Máy rút tiền tự động Cán công nhân viên Hiệp hội tín dụng nông nghiệp quốc tế Đồng nhân dân tệ Trung Quốc Chỉ số giá tiêu dùng Chương trình điều chỉnh cấu mở rộng Đầu tư trực tiếp nước tổng sản phẩm nội địa Quỹ tiền tệ quốc tế Kinh doanh Thư tín dụng Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Hỗ trợ phát triển thức Vay dự phòng thể thức chuyển đổi hệ thống Mạng viễn thông tài liên ngân hàng quốc tế Trung ương Đôla Mỹ Công Ty Cho Thuê Tài Chính Việt Nam Việt Nam Đồng Ngân hàng giới Danh mục bảng biểu Trang Sơ đồ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổng quát Sơ đồ 1.2: Sơ đồ hệ thống tổ chức Bảng biểu Bảng 2.1: Phân tích cấu Nguồn vốn- Sử dụng vốn Bảng 2.2: Phân tích cấu nguồn vốn huy động Bảng 2.3 : Phân tích cấu đầu tư tín dụng Bảng 2.4 : Phân tích tình hình nợ uxấu Bảng 2.5 : Phân tích Thu nhập-Chi phí Bảng 2.6: Sự tăng trưởng tài sản, doanh thu lợi nhuận trước thuế LỜI MỞ ĐẦU Trang Tính tất yếu Từ năm 1991, hòa chung với trình đổi kinh tế đất nước, hệ thống Ngân hàng Việt Nam, với tư cách doanh nghiệp đặc biệt kinh tế, có nhiều đổi không mặt cấu tổ chức mà phương thức hoạt động Hệ thống Ngân hàng Việt Nam phân thành hai cấp: Hệ thống Ngân hàng Nhà nước hệ thống Ngân hàng thương mại Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam từ thành lập đến bước hoàn thiện trưởng thành, đáp ứng đòi hỏi nhu cầu cấp bách kinh tế thị trường Thực chức trung tâm tài kinh doanh tiền tệ, ngân hàng thương mại, có Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank), góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế đất nước Việt Nam nhập Tổ chức Thương mại quốc tế WTO trở thành thành viên thức tổ chức vào ngày 11/01/2007 Theo xu hội nhập toàn cầu, Agribank đẩy nhanh tiến độ để hoàn thành cổ phần hoá năm 2007 Kể từ ngày đời vào hoạt động đến nay, Agribank có 20 năm hoạt động phát triển Trong đó, chi nhánh Hoàng Mai Agribank chi nhánh non trẻ, thành lập năm có đóng góp không nhỏ vào nghiệp phát triển chung Hiện chi nhánh có bước phát triển đáng kể góp phần vào lớn mạnh hệ thống ngân hàng nông nghiệp nước Sau thời gian thực tập phòng Thanh toán quốc tế thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hoàng Mai, dựa kết thu được, xin trình bày vài nét Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hoàng Mai Trang Mục đích nghiên cứu Trên sở phân tích thông tin số liệu tập hợp được, báo cáo thực tập làm rõ vấn đề: • Quá trình hình thành, phát triển; cấu tổ chức máy hệ thống Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn • Tình hình kinh doanh ngân hàng năm gần • Những thuận lợi, khó khăn mà ngân hàng gặp phải thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu cấu tổ chức hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Hoàng Mai nói riêng Phạm vi nghiên cứu Bản báo cáo tập trung nghiên cứu doanh thu Ngân hàng nông nghiệp khoảng thời gian từ 2004 đến 2007 Phương pháp nghiên cứu Bản báo cáo vận dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu như: Duy vật biện chứng, vật lịch sử, thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp Kết cấu báo cáo Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, báo cáo gồm có chương: Chương 1: Quá trình hình thành, phát triển, cấu tổ chức chức nhiệm vụ Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Hoàng Mai Chương 2: Thực trạng sản xuất kinh doanh chi nhánh Hoàng Mai Chương 3: Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2008 Chương 1: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOÀNG MAI 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hoàng Mai Trang 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Tiền thân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn ngày Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam- thành lập ngày 26/3/1988 Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị khác Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp thành lập để hoạt động lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Hiện Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tài sản mạng lưới hoạt động Đến cuối 2007, vốn tự có Ngân hàng đạt 7.702 tỷ VNĐ; tổng tài sản có 190 ngàn tỷ VNĐ; 2.000 chi nhánh toàn quốc 29.429 cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng đại phục vụ công tác quản trị kinh doanh; phát triển sản phẩm dịch vụ mới; mở rộng mạng lưới: kết nối mạng vi tính từ Trụ sở đến chi nhánh toàn quốc; thực toán song biên với Ngân hàng Công Trang thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam; thiết lập hệ thống dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp hoàn toàn có đủ lực cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, tiện ích cho đối tượng khách hàng nước Ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý với 932 ngân hàng đại lý 112 quốc gia vùng lãnh thổ; thành viên nhiều tổ chức, hiệp hội tín dụng lớn, có uy tín giới: Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA) Ngân hàng Nông nghiệp phó chủ tịch Hiệp hội APRACA dự kiến Chủ tịch Hiệp hội vào đầu năm 2007 Ngân hàng Nông nghiệp giữ vị trí hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước ngoài, đặc biệt dự án Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Phát triển Châu Á, Cơ quan Phát triển Pháp Đến cuối 2007 tiếp nhận quản lý có hiệu 86 dự án với tổng số vốn 3.016 triệu USD, số vốn qua Ngân hàng Nông nghiệp 2.140 triệu USD, giải ngân 995 triệu USD Với thành tựu to lớn, Ngân hàng Nông nghiệp đóng góp tích cực vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế đất nước, Đảng Nhà nước trao tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi Trang 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh Hoàng Mai Mô hình tổ chức Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn bao gồm: Trụ sở chính, hệ thống chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp trực thuộc chi nhánh cấp hệ thống phòng giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Hoàng Mai (dưới gọi tắt Chi nhánh Hoàng Mai), có trụ sở 831 đường Giải Phóng, quận Hoàng Mai, thành phố Hà Nội, thành lập năm 2002 Chi nhánh Hoàng Mai ngân hàng cấp trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội Dù thành lập năm, Chi nhánh Hoàng Mai có mức tăng trưởng liên tục hoạt động ngân hàng kể quy mô chất lượng 1.1.2.1 Công tác huy động vốn Trong năm 2007, chi nhánh có phòng giao dịch nội thành Hà Nội Các phòng giao dịch bước đầu có hoạt động có hiệu Công tác huy động vốn Chi nhánh đến cuối năm 2007 đạt 1.832 tỷ VND, - Tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên đạt 546,945 tỷ đồng, chiếm 42,56% tổng nguồn vốn - Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng 576,265 tỷ đồng, chiếm 44,83% tổng nguồn vốn - Tiền gửi không kỳ hạn 162,129 tỷ đồng, chiếm 12, 61% tổng nguồn vốn 1.1.2.2 Công tác cho vay Trong năm 2007 dư nợ chi nhánh theo thành phần kinh tế sau - Dư nợ doanh nghiệp nhà nước: 16,537 tỷ đồng, giảm 12,463 tỷ đồng so với năm 2006, chiếm 2,22% tổng dư nợ - Dư nợ doanh nghiệp quốc doanh: 589,725 tỷ đồng, tăng 194,425 tỷ đồng so với năm 2006, chiếm 79,15% tổng dư nợ - Dư nợ hợp tác xã: 0,2 tỷ - Dư nợ hộ gia đình, cá nhân: 138,815 tỷ đồng, chiếm 19,63% tổng dư nợ Tổng doanh số cho vay 1.740 tỷ đồng; tổng doanh số thu nợ 1.708 tỷ đồng; dư nợ đến ngày 31/12/2007 976 tỷ đồng Trang Tổng số dư bảo lãnh 66,487 tỷ đồng; Chi nhánh chưa phải thực nghĩa vụ khoản bảo lãnh Kim ngạch toán xuất nhập năm 2007 đạt 69,53 triệu USD (2.642 món) 1.1.2.3 Về kinh doanh dịch vụ kế toán: đến ngày 31/12/2007: - Có 987 đơn vị mở tài khoản 14.570 tài khoản cá nhân mở Chi nhánh - Việc áp dụng hình thức toán điện tử liên ngân hàng (CITAD) tạo điều kiện trì chất lượng toán, đồng thời, doanh số toán qua ngân hàng tăng, nâng cao chất lượng dịch vụ tăng thu cho ngân hàng: Chi trả kiều hối đạt 20,488 triệu USD; tổng số thẻ tín dụng Chi nhánh phát hành lên đến 962 thẻ, doanh số toán thẻ 11,598 tỷ đồng; phát hành 7.564 thẻ ATM, tăng 173,07% so với năm 2006, nâng tổng số thẻ lên: 13.256 thẻ, doanh số rút tiền máy ATM Chi nhánh quản lí 177,526 tỷ đồng - Ước tính doanh số mua bán ngoại tệ năm 2007 đạt 78,8 triệu USD (trong đó: doanh số mua 37,8 triệu USD doanh số bán 41 triệu USD) - Thanh toán quốc tế: kết tài dịch vụ (lãi luỹ kế từ đầu năm 2007 đến hết tháng 12/2007) 696,750 triệu đồng, tăng 36% so với năm 2006 1.1.2.4 Công tác ngân quỹ: Tổng doanh số thu chi VND đạt 5.819 tỷ đồng Tổng doanh số thu chi ngoại tệ đạt 172,554 triệu USD Phát tiền giả 14,92 triệu đồng Trả lại tiền thừa cho khách hàng 166,84 triệu đồng 1.800 USD 1.1.2.5 Hoạt động tin học: Hiện nay, chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Hoàng Mai trang bị máy, thông qua công tác tiếp thị tổ chức kinh tế xã hội dân cư, máy rút tiền tự động ATM lắp đặt vị trí thuận tiện taị số phòng giao dịch Hội sở chi nhánh nên bước đầu phát huy hiệu Tích cực tiếp cận việc phát hành thẻ ATM cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước, địa bàn quận Hoàng Mai 1.1.2.6 Về nhân sự: Đến ngày 31/12/2007 tổng số cán công nhân viên Chi nhánh 85 người; gồm 56 cán nữ 29 cán nam với trình độ chuyên môn: - Trên đại học : 02 người, chiếm tỷ trọng 2,38% - Đại học : 68 người, chiếm tỷ trọng 80,95% - Cao đẳng : 02 người, chiếm tỷ trọng 2,38% Trang - Trung cấp : 08 người, chiếm tỷ trọng 9,52% Chưa có cấp chuyên môn: 05 người, chiếm tỷ trọng 4,76% Trong năm qua, chi nhánh cử cán học lớp đào tạo Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam tổ chức (như Nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, chứng khoán, nghiệp vụ toán quốc tế…) chi nhánh tự tổ chức nhiều lớp tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ tín dụng, kế toán kho quỹ, kế hoạch, Ipcas… 1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam có sơ đồ tổng quát hệ thống tổ chức sau: Trang Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổng quát HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Các phận giúp việc hội đồng quản TỔNG GIÁM Ban kiểm soát hội ĐỐC đồng quản trị trị CÁC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC Hệ thống ban, phòng chức trụ sở Trang 10 - Chi phí cho nhân viên: 5,262 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 4,2% tổng chi phí; tăng 2,391 tỷ đồng so với năm 2006 (tỉ lệ tăng 83,3%) - Chi phí quản lý công vụ: 4,194 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 3,4% tổng chi phí; tăng 1,559 tỷ đồng so với năm 2006 (tỉ lệ tăng 59,2%) - Chi tài sản: 4,492 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 3,6% tổng chi phí; tăng 1,673 tỷ đồng so với năm 2006 (tỉ lệ tăng 59,3%) - Chi phí dự phòng, bảo toàn tiền gửi khách hàng: 6,239 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 5% tổng chi phí; tăng 3,181 tỷ đồng so với năm 2006 (tỉ lệ tăng 104%) - Chi phí khác: 0,040 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 0% tổng chi phí; tăng 0,02 tỷ đồng so với năm 2006 (tỉ lệ tăng 100%) Chi phí chiếm tỷ trọng lớn tổng chi phí chi cho hoạt động tín dụng (xấp xỉ 79%) Các khoản chi lại chiếm tỷ trọng từ đến 5% tổng chi phí Trang 40 3.2.4 Phân tích số tiêu tài bản: - Chênh lệch Thu nhập trừ Chi phí (Lợi nhuận trước thuế): 34,35 tỷ đồng, tăng 18,6 tỷ đồng so với năm 2006 (tỷ lệ tăng 118,1%) - Lợi nhuận trước thuế tính bình quân đầu người: 0,636 tỷ đồng/1 cán bộ, tăng 0,242 tỷ đồng/1 cán so với năm 2006 (tỷ lệ tăng 60%) Bảng 2.6: Sự tăng trưởng tài sản, doanh thu lợi nhuận trước thuế Trang 41 Năm 2007 so với năm Số thứ Nội dung Năm 2007 Năm 2006 tự 2006, tăng (+), giảm(-) Số tiền Tỷ lệ % Tổng tài sản 882,848 391,024 491,824 35,4 Doanh thu thuần(thu nhập) 158,764 77,289 81,475 105,4 Lợi nhuận trước thuế 34,35 15,75 18,6 118,1 Qua biểu cho thấy việc tăng đầu tư Chi nhánh năm 2007 đưa lại hiêu khả quan, biểu tốc độ tăng lợi nhuân trước thuế cao so với tốc độ tăng doanh thu tốc độ tăng tổng tài sản - Tỷ suất lợi nhuận trước thuế doanh thu: Nam 2007= 34.35 x 100 = 21.6% 158.764 Nam 2006 = 15.57 x 100 = 20.4% 77.289 Tỷ suất lợi nhuận trước thuế doanh thu Chi nhánh năm 2007 tăng 1,3% so với năm 2006, doanh thu tăng lên, thể nỗ lực Chi nhánh năm 2007 Chương PHƯƠNG HƯỚNG NHIỆM VỤ KINH DOANH NĂM 2008 3.1 Những ưu điểm số tồn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn giai đoạn 3.1.1 Ưu điểm Một là, có lực tài tăng nhanh vững Trong năm qua vốn điều lệ ngân hàng tăng lần (từ 2200 tỷ đồng lên 6500 tỷ đồng) Ngân hàng phấn đấu đến năm tới tổng tài sản gần 16 tỷ USD, tỷ lệ Trang 42 vốn an toàn đạt tiêu chuẩn quốc tế ngân hàng có đủ lực tài tối thiểu cần thiết so với ngân hàng thương mại khu vực Hai là, NHNo chuyển mạnh từ ngân hàng hoạt động chế bao cấp sang ngân hàng thương mại theo chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Ba là, lực cán nhân viên trình độ công nghệ nâng lên đáng kể Bốn là, NHNo&PTNT từ lâu bắt rễ với địa bàn nước, gắn bó chặt chẽ với khách hàng thời gian dài, xây dựng chữ “tín” lòng khách hàng 3.1.2 Những tồn Thứ nhất, tổ chức máy chưa định hình rõ, chưa phù hợp với ngân hàng thương mại đại Bên cạnh hệ thống quản trị điều hành nhiều lúng túng quản lý Với cấu trúc, máy nặng theo mô hình tổng công ty nhà nước, lại hoạt động theo Nghị đinh 49/2000/NĐ-CP Điều lệ từ năm 2002, trách nhiệm, quyền hạn Hội đồng quản trị Ban điều hành chưa phân định rõ rang Thứ hai, chế, hệ thống quản trị rủi ro yếu Việc phân loại nợ, trích lập xử lý rủi ro có bước tiến lớn song nhiều thiếu sót, chưa phản ánh thực trạng so với thông lệ quốc tế Thứ ba, hệ thống thông tin yếu Các chương trình quản lý mạng chưa thực việc gửi nơi, rút nhiều nơi cho khách hàng, thẻ ATM ngân hàng thực chức rút tiền mặt hệ thống NHNo&PTNT Thứ tư, lực trình độ cán nhân viên nhiều bất cập 3.2 Những ưu điểm số tồn hoạt động Chi nhánh Hoàng Mai 3.2.1 Ưu điểm Trang 43 Năm 2007, theo nhận định chuyên gia kinh tế, khu vực tài ngân hàng Việt Nam có thay đổi nhanh chóng hoạt động để đạt thành công định Hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp nói chung Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh Hoàng Mai nói riêng không nằm xu - Về toán: Chi nhánh Hoàng Mai đầu tư mạnh vào hệ thống trang thiết bị, hệ thống máy vi tính nối mạng nhờ đẩy nhanh tốc độ toán Cán phòng toán làm việc với hệ thống mạng SWIFT (Mạng viễn thông tài liên ngân hàng quốc tế) Khi tham gia vào mạng SWIFT, Chi nhánh Hoàng Mai mở rộng thị trường toán, giảm thủ tục, thời gian mức phí toán đặc biệt hạn chế rủi ro Hiện nay, tất ngân hàng lớn giới Việt Nam thực toán tín dụng chứng từ thông qua mạng SWIFT Phát huy uy tín thương hiệu bền vững Agribank tạo dựng thị trường quốc tế, chi nhánh thực trở thành địa tin cậy cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập thủ đô Hà Nội Công tác năm đạt 513,6 triệu USD, tăng 6,4% so với năm 2006 - Về dịch vụ ngân hàng phát hành toán thẻ: Chi nhánh thời gian gần nỗ lực phát triển dịch vụ ngân hàng với trình độ chất lượng cao.Trong đó, mở rộng dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm tăng cao doanh thu từ dịch vụ tăng nguồn vốn huy động mục tiêu chi nhánh đặt lên hàng đầu.Với mạng lưới thẻ rộng khắp toàn quốc, số lượng thẻ NHNo phát hành ngày tăng Số lượng thẻ ATM phát hành năm 2007 Chi nhánh Hoàng Mai đạt 35.139 thẻ, tăng 44% so với năm 2006 vượt 32% kế hoạch năm 2007, nâng tổng số thẻ Chi nhánh lên 95.556 thẻ - Năm 2007, khối lượng giao dịch tiền mặt gồm USD ngoại tệ tăng cao Tổng thu chi VND đạt 32.694 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2006, thu chi ngoại tệ quy USD đạt 859 triệu USD, tăng 2% so với năm 2006 3.2.2 Một số tồn Trang 44 Bên cạnh thành tựu đạt được, năm 2007 chi nhánh có số tiêu chưa đạt : - Chỉ tiêu dư nợ : đạt 98,42% tiêu kế hoạch năm 2007 100,41% số dư nợ dùng để đánh giá thực kế hoạch năm 2007 - Việc mở rộng thị phần địa bàn Hà Nội chưa đạt yêu cầu - Công tác thẩm định dư án chưa đảm bảo chất lượng - Mặc dù phòng giao dịch thành lập hoạt động từ đến năm trở lên kết hoạt động kinh doanh hạn chế, phần lớn số phòng giao dịch không tạo đủ quỹ thu nhập để chi lương cho cán - Các dịch vụ ngân hàng mà TSC đưa chi nhánh thực so với số ngân hàng thương mại khác địa bàn Hà Nội - Đã triển khai khoán tài đến phòng chức năng, Phòng giao dịch không thực triệt để không tách số liệu hoạt động phòng giao dịch - Nợ xấu (từ nhóm đến nhóm 5) xử lý số lượng đáng kể tiếp tục tăng - Trình độ chuyên môn cán yếu (kể cán lãnh đạo) không đồng đều, đặc biệt lĩnh vực tin học ngoại ngữ - Việc hội nhập kinh tế giới chưa quan tâm cách mức Nguyên nhân tồn : - Việc triển khai khoán tài chưa thực hiên cách nghiêm túc theo đạo NHNo Việt Nam Nếu thực có nhiều đơn vị nhận khoán không đủ lương Việc thiếu kiên thực Trang 45 khoán tài đến người lao động tạo tư tưởng ỷ lại số phận, đơn vị - Trình độ chuyên môn số cán có trình độ đại học đại học cao so với trình độ chung toàn hệ thông NHNo Việt Nam thực tế khả làm việc nhiều cán yếu không đồng (kể cán lãnh đạo) - Trong công tác điều hành chưa kiên Một phận cán lãnh đạo thiếu nhiệt tình - Mối liên kết, phối hợp kết hợp nội chi nhánh chưa tốt 3.3 Định hướng phát triển thời gian tới 3.3.1 Mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2008 Chi nhánh Hoàng Mai Dựa sở đánh giá mặt chưa công tác kinh doanh năm 2007 đánh giá kinh tế Việt Nam năm 2008, Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai đưa biện pháp cụ trọng đến khai thác loại nguồn vốn điạ bàn để đầu tư cho ngành kinh tế, mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần voà thúc đẩy phát triển kinh tế Thủ đô Trong năm 2008, Chi nhánh đặt mục tiêu : - Vốn huy động đạt 1.500 tỷ đồng (trong ngoại tệ : triệu USD), tăng 25% so với năm 2007 Trong nguồn vốn huy động từ dân cư 300 tỷ đồng - Dư nợ : 1200 tỷ đồng, ngoại tệ : 13 triệu USD triệu EUR tăng 58,52% so với năm 2007 + Tỷ trọng cho vay hộ sản xuất : 15% + Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ : 50,17% + Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp lớn : 23,17% + Tỷ trọng cho vay dự án lớn : 11,67% Trang 46 - Nợ xấu : 5% - Trích xử lý rủi ro theo quy định NHNo Việt Nam, hạn chế nợ tồn đọng phát sinh - Nhanh chóng thực lộ trình đại hoá Ngân hàng để phát triển cạnh tranh - Tiếp tục tiến hành đổi cấu tổ chức áp dụng mô thức quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế; nâng cao bước quản trị hệ thống, hoàn thiện công tác quản trị rủi ro, kiểm tra, kiểm soát kiểm toán nội - Thay đổi, điều chỉnh cấu đối tượng khách hàng Có bước quan trọng việc thay đổi cấu khách hàng theo hướng hạn chế tập trung hoá: phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng bán lẻ thông qua việc cấu lại tổ chức, phát triển mạng lưới - Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn; tăng cường đẩy mạnh giải pháp nhằm triển khai ứng dụng cách có hiệu sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm kèm khuyến mại Đổi công tác khách hàng, trước hết phong cách giao tiếp - Tập trung đẩy mạnh hoạt động dịch vụ đầu tư chứng khoán - Nghiên cứu giải pháp để xây dựng tảng công nghệ mới, chuẩn bị đà phát triển năm tới 3.3.2 Giải pháp thực 3.3.2.1 Về huy động vốn: - Triển khai đề án kinh doanh địa bàn đô thị loại - Bám sát lãi suất thị trường để điều chỉnh kịp thời đảm bảo cạnh tranh có lợi cho kinh doanh Trang 47 - Mở rộng đa dạng hoá hình thức huy động vốn: Trả lãi trước trả lãi hàng tháng, quý phù hợp hấp dẫn với khách hàng, thực hình thức khuyến mại vào thời điểm thích hợp Thực công tác toán điện tử; nghiên cứu thực việc nối mạng toán với doanh nghiệp lớn để thu hút nguồn vốn; Mở rộng màng lưới kinh doanh, đồng thời tăng cường thực dịch vụ chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ làm đại lý cho tổ chức cá nhân khác Thực sách ưu tiên khách hàng có tiền gửi toán - Mở rộng việc phát hành thẻ ATM trả lương qua tài khoản cho doanh nghiệp… - Chuẩn bị điều kiện sẵn sàng tiếp nhận nguồn vốn từ dự án nhận uỷ thác đầu tư nước Chủ động tiếp cận thu hút nguồn vốn rẻ thông qua dự án - Tuyên truyền, quảng cáo thông báo đài phát địa phương: thông báo mức lãi suất tiền gửi dân cư, tờ rơi,… 3.3.2.2 Về tín dụng: - Nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng - Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay tiêu dùng CBCNV - Mở rộng hình thức đồng tài trợ dự án có nhu cầu vốn lớn thời gian dài - Thực cấu lại nợ nhằm phản ảnh thực trạng tình hình kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai với mục đích lành mạnh hoá chất lượng tín dụng, tận thu triệt để gốc lãi khoản nợ xấu - Khai thác cung ứng kịp thời ngoại tệ cho nhu cầu toán nhập khách hàng Tập trung ưu tiên khách hàng có tiềm dịch vụ sau khách hàng 3.3.2.3 Về lãi suất kinh doanh: Trang 48 - Chi nhánh NHNo Hoàng Mai chưa thực mục tiêu chênh lệch lãi suất mà NHNo Việt Nam đề môi trường cạnh tranh liệt mà phải chấp nhận lãi suất bình quân địa bàn, song để thu hút khách hàng NHNo Hoàng Mai thực áp dụng linh hoạt lãi suất huy động vốn cho vay tuỳ theo đối tượng khách hàng gửi vốn vay vốn - Tận thu lãi chưa thu năm trước cách giao tiêu khoán tiền lương cho CBTD - Quán triệt tư tưởng: Chất lượng tín dụng nghiệp không riêng Chi nhánh mà toàn hệ thống, lương tâm nghề nghiệp cán tiêu chuẩn đánh giá lực điều hành người đứng đầu Chi nhánh 3.3.2.4 Về Thanh toán quốc tế: - Tăng cường cải tiến công nghệ phục vụ khách hàng tốt để thu hút thêm doanh nghiệp xuất - Mở rộng thêm dịch vụ Thanh toán Quốc tế, đa dạng hoá dịch vụ, có chiến lược ưu tiên khách hàng tiềm dịch vụ toán Xây dựng quy trình nghiệp vụ toán phòng giao dịch với chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai để tạo điều kiện thu hút khách hàng 3.3.2.5 Về Tài chính, ngân quỹ: - Thực khoán tài tiền lương đến đơn vị nhận khoán theo tinh thần có kết đến đâu hưởng tới để tác động đến việc tăng khoản thu cho đơn vị - Mở rộng dịch vụ Ngân hàng két sắt, chuyển tiền, mua bán, thu đổi ngoại tệ, Phonbanking tới tất phòng giao dịch, triển khai thí điểm tiến tới mở rộng toán quốc tế Phòng giao dịch vừa thu hút khách hàng vừa tăng thu dịch vụ toán quốc tế, phấn đấu năm 2008 nâng tỷ lệ thu dịch vụ lên 8-10% tổng thu nhập - Mở rộng dịch vụ ngân quỹ thu, chi doanh nghiệp hộ sản xuất, đảm bảo an toàn tuyệt đối tiền bạc giấy tờ có giá kho đường vận chuyển Trang 49 3.3.2.6 Công tác Tin học đại hoá Ngân hàng: - Năm 2008, tiếp tục phát triển đổi công nghệ thông tin Ngân hàng Công tác bồi dưỡng cán tin học mặt nghiệp vụ đưa lên hàng đầu nhằm đáp ứng nhu cầu đại hoá hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo Hoàng Mai - Triển khai chương trình hoạt động nghiệp vụ qua máy đáp ứng nhu cầu phát sinh hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.3.2.7 Công tác kiểm tra, kiểm soát: Tiếp tục kiểm tra, kiểm soát theo chương trình công tác NHNoViệt Nam kiên xử lý kịp thời, nghiêm túc sai phạm CBNV làm ảnh hưởng xấu đến uy tín chi nhánh lòng tin với khách hàng Trang 50 3.3.2.8 Công tác tổ chức cán đào tạo: - Tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho tất cán kể cán lãnh đạo, chi nhánh NHNo Hoàng Mai phối hợp với Trung tâm Đào tạo, Trung tâm tin học Trường Đại học để lựa chọn nội dung cần thiết để đào tạo cán - Kiện toàn tăng cường cán lãnh đạo từ Chi nhánh đến phòng giao dịch để đủ lực xử lý nghiệp vụ kinh doanh 3.4 Định hướng phát triển NHNo&PTNT giai đoạn tới - Giữ vững củng cố vị chủ đạo chủ lực vai trò cung cấp tài chính, tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn; tập trung đầu tư phát triển phân khúc thị trường đem lại hiệu cao khu vực đô thị, khu công nghiệp, trường đại học, cao đẳng… - Phát triển đủ 39 sản phẩm dịch vụ theo dự án WB tảng công nghệ thông tin phù hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng yêu cầu hội nhập; - Phát triển thương hiệu xây dựng văn hóa doanh nghiệp AgriBank; bước đưa AgriBank trở thành “Lựa chọn số một” khách hàng hộ sản xuất, doanh nghiệp nhỏ vừa, kinh tế trang trại, hợp tác xã địa bàn nông nghiệp nông thôn “Ngân hàng chấp nhận được” khách hàng lớn, dân cư có thu nhập cao khu vực đô thị, khu công nghiệp - Lành mạnh hóa tài chính, thông qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nâng cao hiệu kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu nguồn vốn đáp ứng tiêu chuẩn thông lệ quốc tế an toàn hoạt động; - Phấn đấu đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% việc thực đầy đủ cam kết xử lý nợ xấu có chế tăng vốn điều lệ; - Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững - Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững - Nâng cao suất lao động Ưu tiên phát triển đầu tư nguồn nhân lực, tăng cường Trang 51 đào tạo chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên; tích cực áp dụng công nghệ thông tin đào tạo từ xa - Nâng cao lực điều hành phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại; nâng cao chất lượng, hiệu công tác kiểm tra, kiểm toán nội - Cải cách cấu tổ chức điều hành nhằm đưa AgriBank trở thành Tập đoàn Tài - Ngân hàng đại theo chuẩn mực quốc tế, tăng cường khả cạnh tranh, lấy phục vụ khách hàng làm mục tiêu hoạt động Trang 52 KẾT LUẬN Sự kiện Việt Nam thức nhập Tổ chức thương mại quốc tế WTO mở cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nhiều hội thách thức: Nhu cầu khách hàng ngày tăng, kèm theo mối đe doạ từ ngân hàng nước với lịch sử lâu đời bề dày thành công Tuy đánh giá Ngân hàng thương mại lớn, có địa bàn hoạt động rộng khắp phủ nhận tính cứng nhắc, chậm chuyển phong phú dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Trong năm vừa qua, từ thành lập, với nỗ lực lớn lao mình, Chi nhánh Hoàng Mai trì tốc độ tăng trưởng cao ổn định liên tiếp qua năm Mặc dù môi trường kinh doanh có nhiều khó khăn, hoạt động tín dụng Chi nhánh cải tiến nhiều mặt nên đảm bảo chất lượng tốt, dịch vụ ngân hàng cải tiến chất lượng đa dạng hoá nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Về hoạt động tín dụng doanh nghiệp: Chi nhánh Hoàng Mai thực trọng đến đối tượng tiềm Tuy nhiên, thủ tục vay chưa thật nhanh chóng, nhân viên ngân hàng không tránh nhầm lẫn, không lớn gây rắc rối, phiền hà cho khách hàng Bản báo cáo này, hy vọng phần giới thiệu nét khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nói chung Chi nhánh Hoàng Mai nói riêng; mặt hoạt động kinh doanh quy trình nghiệp vụ ngân hàng Trang 53 MỤC LỤC