Báo cáo thực tập tại ngân hàng NHNoPTNT (agribank) việt nam chi nhánh hồng hà

Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương QUÁ 1: TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA AGRIBANK HỒNG HÀ Quá trình hình thành phát triển Agribank Việt Nam 2 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Hồng Hà: Chức nhiệm vụ chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà .15 Chương 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HỒNG HÀ 18 Hoạt động huy động vốn : .18 1.1 Tổng nguồn vốn huy động : 18 1.2 Cơ cấu huy động vốn: .19 Dư nợ: 20 Kết hoạt động kinh doanh năm 2008 21 Chương 3: NHỮNG VƯỚNG MẮC VÀ GIẢI PHÁP .23 Tình hình kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng: 23 Giải pháp rút từ công tác điều hành: 24 Phương hướng, mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 25 Các biện pháp triển khai thực hiện: .26 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hồng Hà Được giới thiệu Khoa kinh tế quản lý nguồn nhân lực trường ĐHKTQD nhiệt tình giúp đỡ ban lãnh đạo Ngân hàng NNPTNN chi nhánh Hồng Hà, thời gian qua em thực tập công ty Trong trình thực tập giai đoạn thời gian vào thực tập chưa dài song trình tham gia làm việc phòng hành nhân em học hỏi, làm quen với số công việc phòng có ích cho công việc em sau rút kinh nghiệm cần thiết cho thân NHNN&PTNN chi nhánh Hồng Hà chi nhánh đại diện, song với cố gắng nỗ lực ban lãnh đạo cán công nhân viên toàn chi nhánh, hoạt động kinh doanh không ngừng phát triển, đóng góp phần không nhỏ vào giá trị NHNN&PTNN Việt Nam Với thời gian thực tập có theo dõi ghi chép thân em thấy tình hình hoạt động chi nhánh Hồng Hà thời gian qua sau: Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Chương 1: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA AGRIBANK HỒNG HÀ Quá trình hình thành phát triển Agribank Việt Nam Năm 1988: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị • Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật • Ngày 22/12/1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 603/NH-QĐ việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp gồm có Sở giao dịch (Sở giao dịch I Hà Nội Sở giao dịch II Văn phòng đại diện khu vực miền Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Nam Sở giao dịch Văn phòng miền Trung) 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Năm 1993 Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam ban hành quy chế thi đua khen thưởng tạo chuẩn mực cho cá nhân tập thể phấn đấu cương vị nhiệm vụ công tác Tổ chức hội nghị tổng kết toàn quốc có giám độc chi nhánh huyện suất sắc tỉnh thành phố Ngày 30/7/1994 Quyết định số 160/QĐ-NHN9, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận mô hình đổi hệ thống quản lý Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, sở đó, Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cụ thể hóa văn số 927/TCCB/Ngân hàng Nông nghiệp ngày 16/08/1994 xác định: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam có cấp: Cấp tham mưu Cấp trực tiếp kinh doanh Đây thực bước ngoặt tổ chức máy Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam tảng cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam sau Ngày 7/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg Thủ tướng Chính phủ , Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động heo mô hình Tổng công ty Nhà nước với cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bọ máy giúp việc bao gòm máy kiểm soát nội bộ, đơn vị thành viên bao gồm đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị nghiệp, phân biệt rõ chức quản lý chức điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc Trên sở kết tốt đẹp Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo, Ngân hàng Nông nghiệp tiếp tục đề xuất kiến nghị lập Ngân hàng phục vụ người nghèo, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước ủng hộ, dư luận hoan nghênh Ngày 31/08/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/TTg thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Ngân hàng phục vụ người nghèo tổ chức tín dụng Nhà nước hoạt động phạm vi nước, có tư cách pháp nhân, có vốn điều lệ, có tài sản, bảng cân đối, có dấu, trụ sở đặt Thành phố Hà Nội Vốn hoạt động ban đầu 400 tỷ đồng Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam góp 200 tỷ đồng, Ngân hàng Ngoại thương 100 tỷ đồng Ngân hàng Nhà nước 100 tỷ đồng Hoạt động Ngân hàng Phục vụ người nghèo mục tiêu xóa đói giảm nghèo, không mục đích lợi nhuận, thực bảo toàn vốn ban đầu, phát triển vốn, bù đắp chi phí Ngân hàng Phục vụ Người nghèo - thực chất phận tác nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam tồn phát triển mạnh Tới tháng 09/2002, dư nợ lên tới 6.694 tỷ, có uy tín nước, Tổ chức quốc tế đánh giá cao đặc biệt tầng lớn nhân dân ửng hộ, quý trọng Chính kết vậy, ngày 04/10/2002, Thủ tướng phủ ban hành Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội sở Ngân hàng Phục vụ Người nghèo - Từ 01/01/2003 Ngân hàng Phục vụ Người nghèo chuyển thành NH Chính sách xã hội Ngân hàng Nông nghiệp người đề xuất thành lập, thực bảo trợ Ngân hàng phục vụ người nghèo tiền thân Ngân hàng sách xã hội - Đây niềm tự hào to lớn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nghiệp phát triển kinh tế, xoá đói giảm nghèo Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành công nghiệp công nghiệp hóa - đại hóa nông nghiệp nông thôn Trong năm 1998, NHNo tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý nợ tồn đọng cũ quản lý chặt chẽ công tác thẩm định, xét duyệt khoản cho vay mới, tiến hành biện pháp phù hợp để giảm nợ thấp hạn Năm 1999, phủ Việt Nam đặc biệt quan tâm tập trung đầu tư phát triển nông nghiệp nong thôn Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng Đẩy mạnh huy động vốn nước trọng tiếp nhận thực tốt dự an nước uỷ thác, cho vay chương tình dự án lớn có hiệu đồng thời mở rộng cho vay hộ sản xuất hợp tac sản xuất coi biện pháp trọng Ngân hàng Nông nghiêp kế hoạch tăng trưởng Tháng năm 1999 Chủ tích Quản trị ban hành Quyết định số 234/HĐQT-08 quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tập trung toán quốc tế Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam ( Sở giao dịch thành lập thay Sở giao dịch kinh doanh hối đoái, Sở giao dịch đấu mối vốn nội ngoại tệ toàn hệ thống) Sở Giao dịch II không làm đầu mối toán quốc tế Tài khoản NOSTRO tập trung Sở giao dịch Tất chi nhánh nối mạng SWIFT trực tiếp với Sở giao dịch Các chi nhánh tỉnh thành phố thực nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại.Năm 2000 với việc mở rộng kinh doanh thị trường nước, NHNo tích cực mở rộng quan Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A hệ quốc tế kinh doanh đối ngoại, nhân tài trợ tố chức tài tín dụng quốc tế WB, ADB, IFAD, ngân hàng tái thiết Đức… đổi công nghệ, đào tạo nhân viên., Tiếp nhân triển khai có hiêu có hiệu 50 Dự án nước với tổng số vốn 1300 triệu USD chủ yếu đầu tưu vào khu vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn Ngoài hệ thống toán quốc tế qua mang SWIFT, NHNo thiết lập hệ thống toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM toàn hệ thống., Tiến hành đổi toàn diện mô hình tổ chức, màng lưới kinh doanh theo hương tinh giảm trung gian, tăng lực cho đơn vị trực tiếp kinh doanh., Đổi công tác quản trị điều hành, quy trình nghiệp vụ theo hướng đơn giản hoá thủ tục tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng., Tập trung nguồn lực đào tạo cán nhân viên theo hướng chuyên mon hoá., tăng cường sở vật chất kỹ thuật, đại hoá công nghệ Năm 2001 năm NHNo triển khai thực đề án tái cấu với nội dung sách cấu lại nợ, lành mạnh hoá tài chính, nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hành theo chuẩn mực quốc tế đôi xếp lại máy tổ chức theo mô hình NHTM đại tăng cường đào tạo đào tạo lại cán tập trung đổi công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý đại Bên cạnh mở rộng kinh doanh thị trường nước, năm 2002, NHNo tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế Đến cuối năm 2002 NHNo thành viên APRACA, CICA ABA, Tổng Giám đốc NHNo thành viên thức Ban điều hành APRACA CICA Năm 2003 NHNo PTNTVN đẩy nhanh tiến độ thực Đề án Tái cấu nhằm đưa hoạt động NHNo&PTNT VN phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu cao Với thành tích đặc biệt xuất sắc thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực có hiệu vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước, nghiệp Công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A nông thôn, Chủ tịch nước CHXHCNVN ký định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tính đến năm 2004, sau năm triển khai thực Đề án tái câu giai đoạn 2001-2010, Ngân hàng Nông nghiệp đạt kết đáng khích lệ Tình hình tài lành mạnh qua việc cấu lại nợ tăng vốn điều lệ, xử lý 90% nợ tồn động Mô hình tổ chức bước hoàn thiện nhằm tăng cường lực quản trị điều hành Bộ máy lãnh đạo từ trung ương đến chi nhánh củng cố, hoàn thiện, quyền tự chủ kinh doanh mở rộng Đến cuối năm 2005, vốn tự có NHNo&PTNT VN đạt 7.702tỷ VND, tổng tài sản có 190 ngàn tỷ , 2000 chi nhánh toàn quốc 29.492 cán nhân viên (chiếm 40% tổng số CBCNV toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam), ứng dụng công nghệ đại, cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hoàn hảo… Đến nay, tổng số Dự án nước mà NHNo&PTNT VN tiếp nhận triển khai 68 dự án với tổng số vốn 2.486 triệu USD, giải ngân qua NHNo 1,5 tỷ USD Hiện NHNo&PTNT VN có quan hệ đại lý với 932 ngân hàng đại lý 112 quốc gia vùng lãnh thổ, thành viên nhiều tổ chức, hiệp hội tín dụng có uy tín lớn Từ năm 2006 giải pháp mang tính đột phá cách làm mói NHNo&PTNT VN (Agribank) thực khởi sắc Đến cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập Tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm 70% với 10 triệu hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 36% với gần vạn Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A doanh nghiệp dư nợ Tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng gần hoàn toàn vốn huy động Năm 2008 năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng trưởng thành Agribank năm có tính định tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương Đảng, Chính phủ Trong chiến lược phát triển mình, Agribank trở thnàh Tập đoàn tài đa nghành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực Theo đó, toàn hệ thống xác định mục tiêu lớn phải ưu tiên, là: Tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nông thôn, người bạn đông hành thủy chung tin cậy cuả 10 triệu hộ gia đình; xúc tiến cổ phần hóa công ty trực thuộc, tiến tới cổ phần hóa Agribank theo định hướng lộ trình thích hợp, đảy mạnh tái cấu ngân hàng, giải triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa sản phẩm , nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo lợi ích người lao động phát triển thương hiệu- văn hóa Agribank Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Hoạt động phòng ban : *Phòng kế hoạch tổng hợp : Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi … vào quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho giám đốc ch nhánh điều hành nguồn vốn chịu trach snhiệm đề xuất chiến lược khách hang, chiến lược huy đôộngvốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lình vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ ( rủi ro lãi suất, tỷ gi, kỳ hạn) Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hòa vốn kinh doanh chi nhanh loại *Phòng tính dụng : Đầu mối tham mưu đề xuất với giám đôc chi nhánh xây dựng lên chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hang đề xuất sách ưu đãi loại khách hang nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưuu thong tiêu dung Tiếp nhận thực chương trình , dự án thuộc nguồn vốn nươc, ngoai nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thách nguồn vốn Chính phủ, bộ, ngành khác tỏ chứuc kinh tế, cá nhân nước Chịu trách nhiệm Maketing tín dụng bao gồm: thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hang, giởi thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hang, chăm sóc, tiếp nhận yêu cẩu ý kiến phản hồi khách hang *Phòng kế toán ngân quỹ: 12 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định cảu Ngân hàng Nhà nwoc, NHNo&PTNT Việt Nam Xâu dựng tiêu, kế hoạch tài chính, quýet toán thu chi, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp cấn phê duyệt Quản lý sử dụng quỹ chuyên dung theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam *Phòng điện toán: Tổng hợp, thống kê,và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đế hoạt động chi nhánh Sử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê hạch toán nghiệp vụ tín dụng, họat động khc phục vụ cho hoạt động kinh doanh Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê cung cấp số liệu, thong tin theo quy định *Phòng hành Nhân sự: Xây dựng chương trình côn tác hàn thánh, quỹ chi nhánh có trahc snhiệm thương xuyên đôn đốc việc thực chương trình giám đốc phê duyệt Xây dựng ca triểu khai chương trình giao ban nội vộ chi nhánh chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp trực thuộc trênđịa bàn Trực tisp làmThư ký tổng hợp cho Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Thực côn tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố didnhj, Mua sắm côn cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan 13 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Trực tiếp thực chế độ tiền lươn, chế độ bảo hiểm, quản lý lao dộng; theo dõi thựuc nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể *Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Xây dựng chương trình côpn tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình kiểm soát Ngân hàng Nông nghiệp đắc điểm cụ thể đợ vị Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra Ngân hàng Nông gnhiệp quan tra, kiểm toán để thực hiệp kiểm tra chi nhánh theo quy định Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải đơn tư thuộc thamả quyền Làm nhiệm vụ thương trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị *Phòng kinh doanh ngoại hối Thưựchiện nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ( mua, bán, chuyển đổi ) toán quốc tế trực quy định Thực công tác toán quốc tế thong qua mạng SWIFT Ngân hàng Nông nghiệp Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có lien quan toán quốc tế Thực dịch vị kiều hối chuyển tiền, mờ tài khoản khách hàng nước *Phòng dịch vụ Marketìng: dịch vụ tiếp thị Trực tiếp thực nhiệm vụ giáo dịch với khách hàng ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng, hương dẫn 14 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A thủ tục giao dịch, mờ tài khoản, gửi tiền rút tiền, toán, chuyển tiền …) tiếp thị giởi thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng dịch vụ ngân hàng, tiếp thi, dề xuất hướng dẫn cải tiến để khong ngừng đáp ứng hài long khách hàng Đề xuất tham với Giám đốc chi nhánh vè: sáhc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàn, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thong tin, tuyên truyền quản cbá đặc biệt hoạt động chi nhánh, dịch vụ, sản phẩm cung ứng thị trường Trực tiếp triển khai tổ chức nghiệp vụ thẻ đại bàn theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Thực quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Chức nhiệm vụ chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà a Chức Chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Hà có số chức sau: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn theo địa giới hành - Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra kiểm toán nội theo uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam - Thực nhiệm vụ khác giao lệnh Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam b Nhiệm vụ - Huy động vốn 15 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A + Khai thác nhận tiền gửi cá nhân tổ chức tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác nước nước đồng Việt Nam Ngoại tệ + Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam + Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam + Việc huy động vốn đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng công cụ khác theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam - Cho vay + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống cho tổ chức, cá nhân hoạt động lãnh thổ Việt Nam + Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức, cá nhân hoạt động lãnh thổ Việt Nam - Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, ngân hàng nhà nước NHNo & PTNT Việt Nam - Cung ứng dịch vụ toán Ngân quỹ gồm: + Cung ứng phương tiện toán + Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng 16 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A + Thực dịch vụ thu hộ chi hộ + Thực dịch vụ thu phát triển tiền mặt cho khách hàng - Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng hình thức trực tiếp tư vấn cho khách hàng - Cân đối điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh cấp phụ thuộc địa bàn - Thực hạch toán kinh doanh phân phối kinh doanh theo thu nhập NHNo & PTNT Việt Nam - Đầu tư hình thức như: góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác NHNo & PTNT Việt Nam cho phép - Quản lý nhà khách, nhà nghỉ sở đào tạo địa bàn NHNo & PTNT Việt nam giao - Thực công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền NHNo & PTNT Việt Nam - Thực kiểm tra, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam - Bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo tốt chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn toán, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức, cá nhân nước theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam - Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nước, ngân hàng nhà nước NHNo & PTNT Việt Nam liên quan đến hoạt động chi nhánh 17 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Chương 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HỒNG HÀ Hoạt động huy động vốn : 1.1 Tổng nguồn vốn huy động : Trong năm gần tình hình giới có nhiều biến động phức tạp trực tiếp ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam Giá sinh hoạt tăng lên cao lại giảm dần, thị trường chứng khoán thu hút nguồn tiền lớn xã hội lại suy thoái có xu hướng ngày giảm dần, thị trường bất động sản đóng băng thời gian dài, khủng hoảng kinh tế, tỉ lệ thất nghiệp … Tất cả, có ảnh hưởng rõ rệt tới nguồn vốn huy động NHTM Nhưng với nỗ lực cố gắng, nhiều sách hợp lý linh hoạt , chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Hồng Hà đạt vượt tiêu đề ra: Bảng 1: Kết huy động vốn năm 2006, 2007, 2008 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Tổng NVHĐ 2120 3355 2350 Tăng giảm 2007 / 2006 Tăng (%) trưởng +58 + 1235 Tăng giảm 2008 / 2007 Tăng (%) trưởng -1005 (Nguồn: Phòng nguồn vốn quản lý kinh doanh NHNo&TNT Hồng Hà ) Qua bảng ta thấy quy mô vốn huy động Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Hồng Hà mức lớn giữ mức tăng trưởng Năm 2007 tổng mức huy động 3355 tỷ tăng 58,3% 18 -30 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A (+1235) so với 2006 đến 2008 tổng số 2350 tỷ giảm 30% (-1005) so với 2007 1.2 Cơ cấu huy động vốn: Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động vốn năm 2006, 2007, 2008 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Phân theo loại tiền VND Ngoại tệ ( quy đổi) Theo hình thức Tiền gửi TC Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCTD Năm 2006 Tỉ Số trọng lượng (%) 2120 100 1976 93,2 144 6,8 2120 100 1714 80,8 385 18,2 21 Năm 2007 Tỉ Số trọng lượng (%) 3355 100 3253 97 102 3355 100 1316 39,2 397 11,8 1642 49 Năm 2008 Tỉ Số trọng lượng (%) 2350 100 2199 93,6 151 6,4 2350 100 1837 78,2 413 17,6 100 4,2 (Nguồn: Phòng nguồn vốn quản lý kinh doanh NHNo&TNT Hồng Hà) Cơ cấu nguốn vốn huy động: a Theo loại tiền: - VND: qua bảng số liệu ta thấy rõ VND chiếm tỉ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Năm 2006 số lượng 1976 tỷ đồng chiếm 93,2% tổng vốn HĐ, sang năm 2007 số 3253 tỷ đồng chiếm 97% năm 2008 2199 tỷ đồng chiếm 93,6% - Ngoại tệ quy đổi: thấp so với VND xong chiếm tỉ trọng tương đối cấu Năm 2006 số ngoại tệ quy đổi huy động 144 tỷ đồng (chiếm 6,8%), năm 2007 số 102 tỷ đồng (chiếm 3%)và 2008 151 tỷ đồng (chiếm 6,4%) b Theo hình thức: - Tiền gửi tổ chức: chiếm tỉ trọng lớn tổng nguồn vốn HĐ có xu hướng ngày tăng Cụ thể, năm 2006 lượng tiền gửi TC 1714 19 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A tỷ đồng chiếm 90.8% sang 2007 số 1316 tỷ đồng chiếm 39.2% năm 2008 1937 tỷ đồng chiếm 78.2% Sở dĩ tỉ trọng tiền gửi TC cao đến đặc thù ngân hàng ngân hàng nhà nước có truyền thống lâu đời, có uy tín lớn kinh tế số lượng khách hàng truyền thống khách hàng tổ chức ổn định tăng nhanh Đây thực dấu hiệu tốt cho Agribank Hồng Hà - Tiền gửi dân cư: chiếm tỉ trọng lớn thứ hai cấu vốn huy động song có xu hướng ngày giảm Xu hướng có nguyên phần cạnh trang liệt lãi suất ngân hàng thương mại quốc doanh hoạt động địa bàn Cụ thể là: năm 2006 lượng tiền gửi TK 358 tỷ đồng chiếm 18.2% tổng nguồn vốn HĐ, năm 2007 số 397 tỷ đồng chiếm 11.8% sang năm 2008 413 tỷ đồng chiếm 17,6% - Tiền gửi tổ chức tín dụng: chiếm tỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn HĐ kênh hút vốn ngân hàng thực thiếu tiền cần huy động khỏang thời gian ngắn, lãi suất kỳ phiếu trái phiếu cao hẳn so với tiền gửi tiết kiệm đa dạng kỳ hạn Do đặc thù nên số lượng vốn huy động từ nguồn không cố định xu hướng tăng giảm rõ rệt qua năm Năm 2006 số lượng huy động từ kỳ phiếu, trái phiếu 21 tỷ đồng chiếm 1% tổng vốn HĐ, đến 2007 số tăng lớn lên tới 1642 tỷ đồng chiếm 49% sang 2008 100 tỷ đồng chiếm 4, 2% Dư nợ: Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2008( bao gồm ngoại tệ quy đổi) là: 1.557 tỷ đồng, đạt 95% kế hoạch năm 2008 Trong đó: Nội tệ: 1.355 tỷ đồng Ngoại tệ: 11.550.126 USD quy đổi 202 tỷ đồng 20 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A - Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế: Doanh nghiệp nhà nước: 106 tỷ đồng Doanh nghiệp quốc doanh: 1.379 tỷ đồng Hộ gia đình cá thể 72 tỷ đồng - Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay: Ngắn hạn: 856 tỷ đồng Trung hạn: 466 tỷ đồng Dài hạn: 235 tỷ đồng Kết hoạt động kinh doanh năm 2008 Những mặt làm được: _ Tiếp tục ổn định mặt tổ chức, hoàn thiện tổ chức Đảng, Công đoàn _ Quan tâm đến công tác mở rộng hoạt động kinh doanh Tổng nguồn vốn huy động dư nợ tăng trưởng, cấu nguồn vốn quan tâm trọng đặc biệt nguồn vốn rẻ Tổ chức triển khai nhiều hình thức huy động vốn từ tổ chức kinh tế, xã hội dân cư Đa dạng hóa hình thức tiết kiệm tổ chức triển khai tiết kiệm dự thưởng theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam _ Sử dụng vốn có chuyển biến theo hướng tích cực, tập trung cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp xuất nhập tăng thu dịch vụ, cho vay hộ gia đình cho vay tiêu dùng, đồng thời tiếp cận với số dự án doanh nghiệp lớn Quan tâm nâng cao chất lượng tín dụng, việc thẩm định cho vay đảm bảo quy trình _ Nắm bắt biến động lãi suất tiền gửi, tiền vay để điều chỉnh kịp thời phù hợp với thị trường, thường xuyên đảm bảo cân đối nguồn vốn sử 21 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A dụng vốn, phục vụ tốt hoạt động toán, đảm bảo dự trữ bắt buộc an toàn toán theo quy định _ Thực theo quy chế tài NHNo&PTNT Việt Nam Thực tốt việc huy động nguồn vốn rẻ, tích cực thu nợ gốc lãi hạn, phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh Sủ dụng nguồn vốn mục đích, hàng ngày cân đối vốn để xác định nhu cầu vốn phù hợp, phần vốn thừa kịp thời chuyển NHNo&PTNT Việt Nam _ Tăng cường công tác tiếp thị, tích cực mở rộng thị trường, thị phần, có chiến lược khai thác khách hàng huy động vốn cho vay vốn Trong năm 2008 phát triển thêm nhiều khách hàng có quan hệ tiền gửi thường xuyên với số dư lớn, trì tốt mối quan hệ với Kho bạc khách hàng khác Về việc cho vay, chi nhánh phát triển nhiều khách hàng tiếp cận với khách hàng có dự án đầu tư hiệu _ Chú trọng phát triển đồng dịch vụ tiện ích ngân hàng sẵn sàng đáp ứng yêu cầu đặt hoạt động ngân hàng môi trường cạnh tranh gay gắt điều kiện Việt Nam thức gia nhập WTO _ Hoàn thiện công tác quản lý điều hành, mục tiêu giải pháp xác định hàng tháng, quý từ ngày đầu hoạt động Ban hành nội quy, quy trình nghiệp vụ, phân cấp ủy quyền phân định rõ _ Tổ chức đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán viên chức tập huấn nghiệp vụ như: Bồi dưỡng nghiệp vụ tín dụng, kế toán, toán quốc tế, kiểm tra kiểm soát, cử cán tham gia học chương trình đào tạo nâng cao 22 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Chương 3: NHỮNG VƯỚNG MẮC VÀ GIẢI PHÁP Tình hình kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng: - Khó khăn: Trong năm 2008, kinh tế xã hội nước ta gặp nhiều khó khăn giá xăng dầu, giá vàng biến động gây sức ép tăng giá mặt hàng khác Ngoài chịu tác động không thuận lợi thiên tai bất thường, dịch bệnh cúm gia cầm, lở mồm long móng, nguy tái phát gây khó khăn cho hoạt động sản xuất nông nghiệp đời sống Nhưng với tâm Chính Phủ, đạo Ban ngành với phấn đấu vượt qua khó khăn thành phần kinh tế, nên kinh tế nước ta bước đầu dần khắc phục lạm phát, dần vào ổn định tăng trưởng Trong hoạt động ngân hàng năm 2008, Chính Phủ đạo điều hành sách tiền tệ thắt chặt linh hoạt nhằm kiềm chế lạm phát ổn định thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Cơ chế điều hành quản lý theo lãi suất đòi hỏi ngân hàng thương mại phải chủ động, quan tâm đến lãi suất huy động lãi suất cho vay thực dương Các ngân hàng thương mại nhà nước mở rộng mạng lưới hoạt động bước tiến tới cổ phần hóa để thu hút vốn đầu tư công nghệ Các chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam tăng dần thị phần hoạt động tín dụng năm trước mạnh công nghệ kinh nghiệm thị trường Lãi suất đầu vào có chiều hướng tăng ảnh hưởng lạm phát, rủi ro lĩnh vực cấp tín dụng có biểu tăng như: Nợ xấu có xu hướng tăng cao, thị trường nhà đất trầm lắng thu hồi vốn chậm, nguy rủi ro cao, tình trạng nợ đọng xây dựng xủ lý chậm kéo theo vốn vay ngân hàng thương mại bị tồn đọng 23 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Một số tồn chi nhánh gặp số khó khăn: nguồn nhân lực hạn chế, sau tách chi nhánh Tây Hồ nâng cấp thành cấp I, sở vật chất chưa trang bị kịp thời đồng bộ, trụ sở giao dịch mạng lưới phát triển hạn chế,… - Thuận lợi: Do sụ quan tâm, tạo điều kiện cấp lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam cộng tác quan, bạn hàng, khách hàng Cũng đoàn kết tập thể cán nhân viên toàn chi nhánh lực quản trị điều hành cán tác nghiệp chuyên môn cán nhân viên thừa hành nâng lên nhiều góp phần thuận lợi hoạt động kinh doanh chi nhánh Giải pháp rút từ công tác điều hành: _Cần phải có đoàn kết thống cao tập thể Ban lãnh đạo chi nhánh, phối hợp chặt chẽ chi bộ, Ban giám đốc đoàn thể nhận thức đắn cán trách nhiệm, quyền lợi nghĩa vụ điều kiện quan trọng để NHNo&PTNT Hồng Hà hoàn thành tốt nhiệm vụ _Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với vận động thị trường, điều chỉnh bổ sung kịp thời quy định không phù hợp với thực tiễn Thường xuyên đưa biện pháp hữu hiệu xử lý phát sinh hoạt động kinh doanh _Bổ sung hoàn thiện quy chế, quy trình nghiệp vụ, bổ sung chỉnh sửa điểm không phù hợp, có hướng dẫn xử lý kịp thời vấn đề với luật pháp phù hợp với thực tiễn _Luôn ý thực tốt công tác tiếp thị, trì mối quan hệ với khách hàng, đồng thời đáp ứng nhiều tiện ích cho khách hàng, cung cấp nhiều sản phẩm như: tín dụng, toán sản phẩm ngân hàng khác có chất lượng cho xã hội 24 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A _Quan tâm đến công tác kiểm tra, kiểm soát chấn chỉnh sau kiểm tra, nâng cao trách nhiệm việc thẩm định hồ sơ cho vay _Mở khóa bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để cán nắm bắt thị trường khai thác khách hàng _Thường xuyên phát động, tổng kết phong trào thi đua chi nhánh Phương hướng, mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 Mục tiêu phấn đấu năm 2009: + Ổn định tổ chức, trì, phát triển mạng lưới kinh doanh Phấn đấu thành lập thêm 01 đến 02 Phòng giao dịch +Tich cực hoàn thành vượt mức tiêu kế hoạch kinh doanh TW giao +Đảm bảo thu nhập cán viên chức ổn định theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam +Các tiêu cụ thể cần đạt được: - Đẩy mạnh đa dạng hóa nguồn huy động, phấn đấu cuối năm 2009 nguồn vốn đạt 2.415 tỷ đồng tăng 5% so với năm 2008 - Sử dụng vốn an toàn hiệu quả, phấn đấu cuối năm 2009 tổng dư đạt 1.700 tỷ đồng Nợ xấu phấn đấu 4% - Phát triển dịch vụ tiện ích sở công nghệ thông tin đại, hoàn thiện triển khai EDC/POS điểm giao dịch điểm thuận lợi địa bàn nhằm thu hút thêm khách hàng để tăng thu dịch vụ Phấn đấu thu dịch vụ tăng trưởng 10% - Chênh lệch lãi s`uất đầu đầu vào: 0.30%/tháng 25 Nguyễn Thanh Tùng Kinh doanh quốc tế 47A Các biện pháp triển khai thực hiện: _ Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao nhận thức cho cán chi nhánh tinh thần trách nhiệm với công việc, quan phục vụ chu đáo khách hàng Nâng cấp trang bị sở vật chất phù hợp với lực tài chính, tăng cường công cụ phương tiện làm việc đảm bảo phù hợp góp phần nâng cao suất lao động, nâng cao vị chi nhánh _ Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, triển khai tốt công tác huy động tiết kiệm tiền gửi dân cư Chú trọng khai thác nguồn vốn rẻ, ổn định đặc biệt nguồn vốn dự án phục vụ cho nhu cầu vay ngoại tệ khách hàng _ Bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cho cán chi nhánh, tăng cường đào tạo tự đào tạo _ Nâng cao chất lượng phục vụ chăm sóc khách hàng chu đáo, đồng thời đáp ứng nhu cầu khách hàng _ Nâng cao chất lượng tín dụng, trích lập rủi ro theo quy định Tập trung phân loại khách hàng, có sách ưu đãi với khách hàng truyền thống, có uy tín đặc biệt khách hàng xuất nhập _ Mở rộng hoạt động loại hình dịch vụ ngân hàng _ Sử dụng công cụ khoán đến nhóm người lao động nhằm thúc đẩy lực nội tại, đạt hiệu cao kinh doanh _ Phát động phong trào thi đua, đưa công tác thi đua, khen thưởng trở thành công cụ quan trọng việc thực nhiệm vụ hành năm, quan tâm đến đời sống, tinh thần, vật chất người lao động _ Tổ chức phong trào văn hóa- thể thao giao lưu với khách hàng, quan tâm thường xuyên trì mối quan hệ tốt với khách hàng 26