Báo cáo thực tập tại ngân hàng NHNoPTNT (agribank) chi nhánh đông triều quảng ninh

Phát huy vai trò là một ngân hàng thương mại chủ lực, Ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển nông thông AgriBank đã tích cực thực thi các giải pháp chỉđạo của Chính Phủ, chính sách tiền tệ

LỜI NÓI ĐẦU

Năm 2008, ngành ngân hàng đã góp phần kiềm chế thành công lạm phát; ổnđịnh kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, duy trì tăng trưởng hợp lý và ngăn ngừatác động tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đối với nền kinh tế ViệtNam nói chung và hoạt động tiền tệ, ngân hàng nói riêng

Phát huy vai trò là một ngân hàng thương mại chủ lực, Ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển nông thông ( AgriBank) đã tích cực thực thi các giải pháp chỉđạo của Chính Phủ, chính sách tiền tệ của Ngân hàng nhà nước (NHNN) nhằm hỗtrợ phục vụ tốt nhất cho ổn định phát triển kinh tế đất nước; đã có nhiều cố gắng nỗlực vượt bậc, hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống phát triển, ổn định, an toàn,hiệu quả, bền vững; Các chỉ tiêu kinh doanh, tài chính và mọi mặt hoạt động đều có

sự tăng trưởng, đạt kết quả tốt

Chính vì những lí do trên, nên em đã chọn một ngân hàng nằm trong hệthống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn để làm nơi thực tập, nghiêncứu Cụ thể Ngân hàng em đã lựa chọn là:

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Đông Triều -Quảng Ninh.

Trong khoảng 4 tuần thực tập tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông

thôn - Chi nhánh Đông Triều dưới sự giúp đỡ nhiệt tình của các cán bộ, nhân viên

của Ngân hàng, em đã hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động của Ngân hàng, cùng một

số nghiệp vụ ngân hàng trong thực tế

Qua quá trình tiếp xúc trực tiếp với thực tế hoạt động của Ngân hàng, em đãhoàn thành bài báo cáo thực tập tổng hợp Trong bài báo cáo này em sẽ trình bàycác nội dung chính sau:

• Chương 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Đông triều.

• Chương 2: Tình hình hoạt động của Chi nhánh trong thời gian qua.

• Chương 3: Phương hướng hoạt động trong thời gian tới và các giải pháp.

Phụ lục 1: Cơ cấu tổ chức quản lý

Phòng hành

chính

PGD Mỏ

Phó giám đốc phụ trách kế toán phụ trách kinh Phó giám đốc

doanh

Phó giám đốc phụ trách Phòng giao dịch Mạo Khe

Phòng kế toán kho

Phòng giao dịch Mạo Khê

Các Phòng giao dịch khác

PGD Thủy An PGD Bình Khê

PGD Đông TriềuGiám Đốc

Phụ lục 2: Nguồn vốn huy động

Chỉ tiêu

số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng

I.Tổng nguồn vốn huy động 339861 100.00% 446660 100.00% 31.42% 619358 100.00% 38.66%

Phụ lục 3: Báo cáo dư nợ

Báo cáo dư nợ theo thời hạn

Báo cáo dư nợ theo thành phần kinh tế

1 Dư nợ cho vay DNNN 30356 100.00% 28791 100.00% -5.16% 45869 100.00% 59.32%

Phụ lục 4: Báo cáo thu chi

MỤC LỤC

Chương 1: Giới thiệu chung về NHNo&PTNT Chi nhánh Đông triều

1.1 Quá trình hoạt động và phát triển

1.2.Cơ cấu tổ chức hoạt động

1.2.1.Tổ chức nhân sự

1.2.2 Tổ chức bộ máy quản lý

1.3 Tổ chức hoạt động kinh doanh

1.3.1 Đặc điểm tổ chức kinh doanh của Chi nhánh.

1.3.1.1 Lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh.

1.3.1.2.Lợi thế và khó khăn của Chi nhánh

1.3.1.3 Tr ình độ, cở sở vật chất kỹ thuật

Chương 2: Tình hình hoạt động của Chi nhánh trong thời gian qua

2.1 Tình hình kinh tế - xã hội ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh2.2, Kết quả thực hiện

2.2.1, Công tác nguồn vốn

2.2.2 Công tác đầu tư cho vay

2.2.3, Công tác quản lý thu chi tài chính

2.2.4, Thực hiện chuyển đổi chương trình giao dịch IPCAS

Chương 3: Phương hướng hoạt động trong thời gian tới và các giải

pháp thực hiện.

3.1 Chỉ tiêu năm 2009

3.2 Biện pháp chủ yếu thưc hiện kế hoạch năm 2009

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ

NHNo & PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG TRIỀU 1.1 Quá trình hoạt động và phát triển

Tên ngân hàng: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánhĐông Triều

Tên Giao dịch Tiếng Anh: Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development – Đông Triều Brach

Trụ Sở chính: Số 2 Khu 2 Thị trấn Đông Triều- Đông Triều- Quảng Ninh

Được thành lập theo quyết định thành lập các đơn vị thành viên hạch toán phụthuộc Ngân hàng Quảng Ninh Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôngthôn Huyện Đông Triều (NHNo&PTNT Đông Triều) được thành lập vào ngày23/04/1988 Tiền thân là chi nhánh ngân hàng nhà nước

Từ khi ra đời NHNo&PTNN Đông triều với cơ sở vật chất, trang thiết bị chưađầy đủ, nhưng với nỗ lực phấn đấu của cán bộ công nhân viên và ban lãnh đạoNHNo&PTNT Đông Triều đã từng bước thay đổi, đến nay NHNo&PTNN ĐôngTriều không ngừng lớn mạnh cả về quy mô, cơ cấu và cơ sở vật chất, kỹ thuật

1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động:

1.2.1.Tổ chức nhân sự:

 Cơ cấu lao động

Tổng số nhân viên: 70 Trong đó:

Nhân viên quản lý:16

Nhân viên nghiệp vụ: 50

Bộ phận phụ trợ:4

Sốlượng

Tỷtrọng(%)

Sốlượng

Tỷtrọng(%)

Tỷtrọng(%)

Sốlượng

Tỷtrọng(%)

Sốlượng

Tỷtrọng(%)

1.2.2 Tổ chức bộ máy quản lý: (Phụ lục 1-Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý)

Ban Giám đốc là bộ phận lãnh đạo cao nhất trực tiếp chỉ đạo mọi hoạt động

của cơ quan, các phòng ban tham mưu cho Ban giám đốc theo chức năng và nhiệm vụ

Ban Giám Đốc: Gồm 4 thành viên: 01 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc Giám đốc là người đứng đầu bộ máy quản lý, điều hành và chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Giám đốc có thể uỷ quyền cho các phó giám đốc thực hiện những công việc trong phạm vi quyền hạn của họ, đồng thời trực tiếp chỉ đạo các phòng ban trực thuộc Ngân hàng Các phó giám đốc có nhiệm vụ tham mưu giúp giám đốc, và chỉ đạo về mặt nghiệp vụ các phòng chức năng của Ngân hàng theo sự phân công

Các phòng ban:

Đứng đầu các phòng ban là trưởng phòng và phó phòng, chịu sự chỉ đạo củagiám đốc và dưới sự quản lý, điều hành trực tiếp của phó giám đốc được phân công;Lãnh đạo các phòng nghiệp vụ có trách nhiệm tổ xây dựng, tổ chức thực hiện cácchương trình kế hoạch công tác của phòng, kiểm soát và trực tiếp thực hiện hoạtđộng chuyên môn và chịu trách nhiệm trước giám đốc về nhiệm vụ của phòng.Gồm

có các phòng chức năng sau:

-Phòng kế toán - kho quỹ: Gồm 12 người, trong đó 01 trưởng phòng, 01

phó phòng Thực hiện công tác kế toán ngân quĩ, huy động vốn, các dịch vụ ngânhàng và tài chính cho toàn bộ hoạt động của Chi nhánh Hậu kiểm (đối chiếu kiểmsoát) các chứng từ thanh toán của các phòng tại Chi nhánh

Bộ phận kho quỹ gồm 5 người Thực hiện các nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ:

Quản lý quỹ nghiệp vụ của Chi nhánh; thu chi tiền mặt; Quản lý vàng bạc, kim loạiquý, đá quý; Quản lý chứng chỉ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố; thực hiệnxuất- nhập tiền mặt để đảm bảo thanh khoản tiền mặt cho Chi nhánh, thực hiện cácdịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng

- Phòng tổ chức- hành chính: Gồm 06 người, 01 trưởng phòng phụ trách.

+ Công tác tổ chức cán bộ: tham mưu cho giám đốc và hướng dẫn cán bộthực hiện chế độ chính sách của pháp luật về trách nhiệm và quyền lợi của người sửdụng lao động và nguời lao động Phối hợp với các phòng nghiệp vụ để xây dựng kếhoạch phát triển mạng lưới, thành lập, giải thể các đơn vị trực thuộc của Chi nhánh Lập kế hoạch và tổ chức tuyển dụng nhân sự theo yêu cầu hoạt động của Chi nhánh.Tham mưu cho giám đốc việc tổ chức, sắp xếp, bố trí nhân sự Quản lý, theo dõi, bảomật hồ sơ lý lịch, nhận xét cán bộ nhân viên Quản lý thực hiện chế độ tiền lương, chế

độ bảo hiểm của cán bộ nhân viên Tổ chức quản lý lao động, ngày công lao động,thực hiện nội quy cơ quan Xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch đào tạo của Chinhánh Bố trí cán bộ nhân viên tham dự các khoá đào tạo theo quy định

+ Công tác hành chính quản trị: Thực hiện công tác hành chính, công tác hậucần cho chi nhánh như: lễ tân, vận tải, quản lý phương tiện, ấn chỉ, quản lý tài sản phục vụ cho hoạt động kinh doanh

+Thực hiện công tác bảo vệ an ninh an toàn cho con người, tài sản, tiềnbạc

- Phòng kinh doanh: Gồm 12 người, 01 trưởng phòng, 01 phó phòng.Nhiệm

vụ:

+Thiết lập và duy trì các mối quan hệ với khách hàng vay vốn; trực tiếp nhậncác thông tin phản hồi từ khách hàng; Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp phápcủa hồ sơ, chuyển đến các Ban, phòng liên quan để thực hiên theo chức năng; Phân tíchkhách hàng vay, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp các ý kiến tham gia của cácđơn vị chức năng có liên quan; Quản lý hậu giải ngân; Duy trì và nâng cao chất lượngkhách hàng Đề xuất phương án cho vay đối với từng khách hàng.Chăm sóc toàn diệnkhách hàng Quản lý khoản vay, xem xét và mở tài khoản tiền vay, nhập và chịutrách nhiệm về tính đúng đắn của giao dịch, chuẩn bị số liệu thống kê, các báo cáo

về các khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội bộ của Sở giao dịch, củaNHNo&PTNT VN và các cơ quan nhà nước có thẩm quyền Cung cấp thông tin báocáo cho lãnh đạo phục vụ chỉ đạo, điều hành

+Thẩm định các dự án cho vay, bảo lãnh ( trung, dài hạn) và các khoản tíndụng ngắn hạn; tham gia ý kiến về quyết định cấp tín dụng đối với các dự án trung,dài hạn và các khoản tín dung ngắn hạn Thẩm định đề xuất về hạn mức tín dụng vàgiới hạn cho vay đối với từng khách hàng Thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợvay Thư ký hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro Giám sát chất lượng kháchhàng xếp loại rủi ro tín dụng của khách hàng vay và đánh giá phân loại, xếp hạngkhách hàng doanh nghiệp Quản lý, kiểm soát hạn mức tín dụng cho từng kháchhàng và của toàn bộ Chi nhánh Theo dõi tổng hợp hoạt động tín dụng Phân tíchhoạt động, các ngành kinh tế, cung cấp các thông tin liên quan đến hoạt động tíndụng, đầu mối tham mưu xây dựg các chính sách tín dụng Quản lý danh mục tíndụng, quản lý rui ro tín dụng, đầu mối trực tiếp quản lý và báo cáo, tham mưu xử lý

nợ xấu Giám sát sự tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước, quy định vàchính sách của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam về tíndụng và các quy định chính sách liên quan đến tín dụng ở các phòng tín dụng Thuthập, cung cấp thông tin và đánh giá các chỉ tiêu kinh tế kỹ thuật Đầu mối tổng hợp

và thực hiền các loại báo cáo tín dụng

+ Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích môi trườngkinh doanh; xây dựng chiến lược, các chính sách kinh doanh, chính sách marketting,chính sách khách hàng, chính sách lãi suất, chính sách huy động vốn Lập, theo dõi,kiểm tra tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh, xây dựng chương trình hành động đểthực hiện kế hoạch kinh doanh Tham mưu cho giám đốc các vấn đề liên quan đến antoàn trong hoạt đông kinh doanh Xây dựng và đề xuất các hạn mức phán quyết tronghoạt động nghiệp vụ tại Chi nhánh Đầu mối tổng hợp, phân tích, báo cáo, đề xuất vềcác thông tin phản hồi của khách hàng

B ộ phận kiểm tra nội bộ: Gồm 01 người Thực hiện nhiệm vụ kiểm tra nội

bộ tại Chi nhánh Kiểm tra việc thực hiện các quy chế, chế độ Thực hiện các chứcnăng kiểm toán nội bộ Tư vấn cho Giám đốc những vấn đề liên quan đến hoạt độngcủa Chi nhánh, giúp Chi nhánh hoạt động có hiệu quả cao và đúng pháp luật Kiểmtra đôn đốc việc tuân thủ pháp luật và đề xuất các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn

các hành vi vi phạm pháp luật Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác của bộphận kiểm tra nội bộ.

- Các phòng giao dịch: Gồm 5 phòng

+ Phòng giao dịch Thủy An gồm 08 người: 01 giám đốc, 7 cán bộ nghiệp vụ.+ Phòng giao dịch Mạo Khê gồm 15 người, 01 phó giám đốc ngân hànghuyện trực tiếp làm giám đốc, 01 phó giám đốc và 13 CBCNV

+ Phòng giao dịch Đông Triều gồm 04 người, 01giám đốc và 03 nhân viên.+ Phòng giao dịch Bình Khê gồm 05 người: 01 giám đốc và 04 nhân viên.+ Phòng giao dịch Mỏ Mạo Khê: có 01 giám đốc và 03 nhân viên

Các phòng giao dịch chịu trách nhiệm tổ chức huy động nguồn vốn, cho vay,thu nợ và các dịch vụ ngân hàng theo sự phân công trong phạm vi địa bàn quản lý

Nhận xét: Kiểu cơ cấu quản lý của Chi nhánh là cơ cấu trực tuyến chức năng,

gồm 3 cấp: Cấp 1 là cấp Giám đốc, các phó giám đốc; cấp 2 là cấp các phòng Cácphòng ban nghiệp vụ chức năng chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Giám đốc và các Phógiám đốc; cấp 3 là các phòng giao dịch Kiểu quản lý này đã giúp cho Chi nhánh hoạtđộng thông suốt trong các công việc, thông qua bộ máy Giám đốc chỉ đạo thông qua

bộ máy giúp việc và có thể chỉ đạo trực tiếp tới từng phòng ban khi thấy cần thiết Môhình tổ chức bộ máy quản lý như vậy là hợp lý, nó phát huy cao nhất sự năng động,sáng tạo, dân chủ của cán bộ giúp việc vừa đảm bảo sự lãnh đạo tập trung của giámđốc, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh

1.3 Tổ chức hoạt động kinh doanh

1.3.1 Đặc điểm tổ chức kinh doanh của Chi nhánh.

1.3.1.1 Lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh.

Ngân hàng NNo&PTNT Chi nhánh Đông Triều là ngân hàng thương mạiquốc doanh, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng.Hiện nay Chi nhánh cung cấp các sản phẩm dịch vụ chính :Tín dụng (ngắn hạn,trung dài hạn, bảo lãnh); huy động vốn, nhận tiền gửi; thanh toán tiền mặt và không

dùng tiền mặt trong nước, thanh toán quốc tế; các dịch vụ ngân hàng: thẻ, dịch vụngân hàng điện tử

Chất lượng sản phẩm, dịch vụ: Chi nhánh luôn hướng tới việc cung cấp cácsản phẩm dịch vụ ngân hàng chất lượng cao, nâng cao tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu

đa dạng của khách hàng và coi đây là nền tảng vững chắc cho sự phát triển, thông quathái độ phục vụ tận tình chu đáo, văn minh lịch sự, luôn lắng nghe và tìm hiểu nhucầu, tiếp thu ý kiến khách hàng không ngừng cải tiến các sản phẩm dịch vụ của ngânhàng đạt chất lượng cao

1.3.1.2.Lợi thế và khó khăn của Chi nhánh

Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Đông Triều được thành lập với những cơ

sở tiền đề còn nhiều khó khăn, tuy nhiên bên cạnh đó cũng có những thuận lợi nhấtđịnh để phát triển

- Vị trí địa lý: Chi nhánh đóng ngay trên địa bàn phía Tây của Tỉnh QuảngNinh- một khu vực được đánh giá là có tốc độ công nghiệp hoá cao, thị trường sôiđộng Đây là địa bàn tập trung đông dân cư một số khu đô thị mới, khu công nghiệp,nằm giữa tam giác kinh tế Quảng Ninh - Hải Phòng - Hải Dương và có nguồn tàinguyên than mỏ, nguyên liệu cho phát triển ngành công nghiệp gốm, vật liệu xâydựng phong phú Tất cả đem lại một lượng khách hàng tiềm năng rất lớn về huyđộng, cho vay và cho các dịch vụ ngân hàng

- Khả năng cạnh tranh: Cùng xu hướng chung của hệ thống các Ngân hàngthương mại và do môi trường kinh tế xã hội trên địa bàn phía Tây Quảng Ninh đangtrở nên sôi động, hệ thống mạng lưới của các Ngân hàng thương mại trên địa bànphát triển mạnh mẽ tạo nên sự cạnh tranh ngày càng lớn trong hoạt động kinh doanhdịch vụ Ngân hàng Tuy nhiên do thâm niên trên 20 năm trên địa bàn nên lực lượngcán bộ rất am hiểu và gắn bó với khách hàng Những khách hàng có quan hệ tiềnvay, tiền gửi truyền thống đã tạo cho Chi nhánh những tiền đề cần thiết khi đượcnâng cấp lên hoạt động độc lập Song để đứng được trên đôi chân của mình, thì nềnkhách hàng mỏng và chưa đa dạng như vậy là một thử thách không nhỏ Cụ thể: Vềlãi suất, chịu sự cạnh tranh lớn của các ngân hàng cổ phần, lãi suất huy động vốn

trong việc huy động vốn Để cạnh tranh được Chi nhánh phải điều chỉnh lãi suất phùhợp nhưng lại làm ảnh hưởng không tốt tới kết quả kinh doanh.

1.3.1.3 Tr ình độ, cở sở vật chất kỹ thuật

Với đặc thù kinh doanh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, trang thiết bị củaChi nhánh phục vụ chủ yếu cho công tác thông tin giữa Chi nhánh với toàn bộ hệthống Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam,các phòng ban trựcthuộc Chi nhánh, Chi nhánh sử dụng hệ thống quản lý dữ liệu tập trung, mọi thôngtin khách hàng đều được quản lý trên máy chủ APICAS tại ngân hàng No & PTNTViệt Nam, sự đảm bảo thông suốt và tính bảo mật cao của nó sẽ giúp cho công tácquản lý được thuận lợi, trong nội bộ chi nhánh có tổng số 60 máy vi tính với côngnghệ cao giúp cho việc điều hành và quan hệ chặt chẽ giữa bộ máy quản lý với cácphòng ban, và các phòng ban với nhau Tiến tới hiện đại hoá ngân hàng, Chi nhánh

có nhiều kênh để cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng của mình như: Hệthống máy giao dịch tự động (ATM), Internet banking, Home banking Nhưngkhông thể thiếu một kênh rất quan trọng nữa là giao dịch trực tiếp với khách hàng

Hệ thống APICAS chính là chương trình phục vụ cho giao dịch viên tiến hành giaodịch trực tiếp với khách hàng và một số hoạt động nghiệp vụ khác của Chi nhánh.Với chương trình mới mà Chi nhánh đang áp dụng thì mọi số liệu giao dịch của tất

cả các khách hàng trên toàn quốc sẽ được truyền trực tuyến về một máy tính lớn đặttại Hội sở chính Các giao dịch của giao dịch viên với khách hàng như gửi tiền, rúttiền, phát tiền vay, thu nợ, chuyển tiền sẽ thông qua chương trình APICAS đểtruyền về hội sở chính Tại đó, máy tính trung tâm sẽ xử lý các giao dịch và thôngbáo kết quả xử lý cho giao dịch viên Có thể hình dung một cách đơn giản rằngchương trình cài trên các máy trạm để nhập số liệu cho máy tính trung tâm xử lý cácgiao dịch kinh doanh và quản lý Ngân hàng APICAS được thiết kế với 4 chức năng

cơ bản để có thể hỗ trợ đắc lực cho việc thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng tại Chinhánh Có thể khái quát 4 chức năng đó như sau:

Giao dịch: APICAS giúp thực hiện hầu hết các giao dịch giữa Chi nhánh vàkhách hàng như gửi tiền, rút tiền, phát tiền vay, thu nợ, chuyển tiền, huỷ giao dịch ,vấn tin tài khoản Các màn hình giao dịch được thiết kế chi tiết cho từng loại nghiệp