báo cáo thực tập tại ngân hàng Công thương Việt Nam

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng báo cáo thực tập tại ngân hàng Công thương Việt Nam

I/ Tổng quan chung về Ngân hàng Công Thơng Việt Nam

1 Tổng quan về Ngân hàng Công thơng Việt Nam (NHCTVN)

- NHCTVN là một ngân hàng thơng mại nhà nớc đợc thành lập theoquyết định số 402/CP ngày 14/11/1990 của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trởng vàđợc thống đốc ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam ký quyết định số 285/QD.-NH5 ngày 21/09/1996 thành lập lại theo mô hình Tổng công ty Nhà nớc quiđịnh tại quyết định số 90/TTg ngày 07/03/1994 theo uỷ quyền của Thủ tớngChính phủ.

- NHCT thực hiện các hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinhdoanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận góp phần thực hiện cácmục tiêu kinh tế của Nhà nớc.

+ Vốn điều lệ khi bắt đầu hoạt động là : 2100 tỷ Đồng và đợc bổsung theo từng thời kì.

+ NHCTVN có thời hạn hoạt động 99 năm kể từ ngày Thống đốcNgân hàng Nhà nớc Việt Nam ký quyết định thành lập lại theo quyết định số285/QD-NH5 ngày 21/09/1996.

+ NHCT có 3 đơn vị hạch toán độc lập:

1 Công ty chứng khoán.

Địa chỉ 36 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trng, TP Hà Nội.Điện thoại: 049741764.

2 Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản.

Địa chỉ: 76 Nguyễn Văn Cừ, Quận I TP Hồ Chí Minh.Điện thoại: 088399049.

3 Công ty cho thuê tài chính.

Địa chỉ:18 Phan Đình Phùng, Quận Ba Đình, TP Hà Nội.Điện thoại: 048233045.

+ Hệ thống chi nhánh của NHCT VN ngày càng mở rộng trên phạm vicả nớc (đến các tỉnh thành phố) Với tổng số chi nhánh 126 trên toàn quốc và

735 ngân hàng đại lý trên hơn 60 quốc gia

2 Biểu tợng- ý nghĩa của biểu tợng NHCT

Nhìn một cách tổng quan đến từng chi tiết cụ thể logo của NHCTVNchúng ta sẽ nhận ra ý nghĩa ẩn chứa sâu sắc:

- Khối kim cơng với sự kết hợp ba màu đỏ- trắng- vàng Những màu sắckhông chỉ tôn vinh làm đẹp thêm logo của Ngân hàng mà một hàm ý sâu xa:Phần trên của khối kim cơng phác hoạ nên chữ "I" và chữ "B" màu đỏ Màuđỏ tợng trng cho một sức sông mạn mẽ, quyết đoán, một sự nhanh nhẹn,

nhạy bén chớp thời cơ Màu đỏ còn là màu của nhiệt huyết, nhiệt tình năngđộng trong công việc phục vụ khách hàng của nhân viên Ngân hàng, cũngnh luôn có tâm huyết chăm lo quan hệ lâu dài với khách hàng.

- ở giữa nổi bật đồng tiền "C" màu vàng, thể hiện tâm linh truyền thốngcủa ngời Việt Đồng tiền vàng luôn mang lại may mắn cho mọi ngời, cho cảkhách hàng và cả Ngân hàng Đặt cơ sở cho sự phát triển vững chắc củaNgân hàng và làm giàu thêm tài sản của khách hàng.

- Phần dới có sự lồng ghép đầy chất hình ảnh giữa hai chữ "V" lớn và"V" nhỏ Việt Nam Victory- NHCTVN luôn lớn mạnh, luôn chiến thắng.

- Màu trắng kết nối bên trong, đó là chất keo gắn kết Ngân hàng- Kháchhàng, thành viên Tổng công ty hợp lực, nỗ lực cùngg nhau làm việc, dựa trênsự minh bạch, công khai, làm ăn hiệu quả của Ngân hàng Phân chia tráchnhiệm cũng nh quyền lợi, sự tin tởng lẫn nhau của Ngân hàng- Khách hàng,thành viên giữa công ty với công ty, tạo lòng tin cho nhau.

Một sức mạnh sẽ đợc phát huy hơn, phát triển hơn khi mà có điềukiện môi trờng với thách thức, lẫn thời cơ Đó cũng chính là mong muốnchính đáng của mọi thành viên NHCTVN Một mong muốn: Mạng lới Ngânhàng, các dịch vụ Ngân hàng sẽ đợc cọ xát, tiếp cận, mở rộng trên phạm viquốc tế Môi trờng quốc tế đợc gắn kết bởi sợi chỉ màu xanh- Sợi chỉ củanhoà bình, nâng cánh tay của Ngân hàng vơn xa, vơn tới những miền đất mớivà có sự hợp tác với các Ngân hàng thế giới.

3.Phơng châm hoạt động:

Đề án cơ cấu lại tổng thể trong giai đoạn 10 năm (2001-2010), NHCTđã xây dựng phơng châm hành động là:

- Giai đoạn I (2001-2005): Phát triển- An toàn và Hiệu quả“Phát triển- An toàn và Hiệu quả” ”

- Giai đoạn II (2005-2010): Hội nhập và phát triển vững chắc“Phát triển- An toàn và Hiệu quả” ”

4 Mục tiêu hoạt động:

Giữ vững thị phần hoạt động (>20%) để có thể tăng đợc lợi nhuận.

5 Khẩu hiệu hoạt động:

Khẩu hiệu hoạt động chung cho toàn hệ thống NHCT là:

Sự hài lòng của khách hàng là sự thành công của NHCT“Phát triển- An toàn và Hiệu quả” ”

Ngoài ra trong một số lĩnh vực hoạt động cụ thể, NHCT đề ra các khẩuhiệu hoạt động riêng cho từng bộ phận Các khẩu hiệu đó nhìn chung đều h -ớng tới khẩu hiệu hoạt động chung.

6 Hệ thống tổ chức bộ máy quản lí và các chi nhánh của NHCT

Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lí và điều hành của trục sở chính

Sơ đồ 3: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của sở gíao dịch, chi nhánh cấp 1

chi nhánh cấp 2.

Giám đốc

Các phó giám đốc

Tr ởng phòng Tổ kiểm tra Các phòng PhòngQuỹ

Hội đồng quản trị

Tổng giám đốc

Bộ máy giúp việc

Ban kiểm soát

Kế toán tr ởng

Các phó tổng giám đốc

Các phòng hoặcban chuyên môn nghiệp vụ

Hệ thống kiểm tra kiểm toán nội bộ

II/ Các chiến lợc Marketing của NHCT phục vụ cho việcđạt đợc mục tiêu hoạt động, phơng châm hoạt động, khẩuhiệu hoạt động.

NHCT đặt khách hàng là quan trọng hàng đầu Nên NHCT đã sử dụngcác biện pháp nhằm giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới đếnvới mình.

1 Chính sách lãi suất:

Lãi suất luôn đợc khách hàng quan tâm nhất, vì nó là một yếu tố quyếtđịnh mức chi phí, ảnh hởng trực tiếp tới lợi nhuận mang lại của dự án vayvốn Nhng lãi suất là một yếu tố rất nhạy cảm mà bất cứ NHTM nào cũng cóthể dễ dàng dùng lãi suất lôi kéo khách hàng của đối thủ cạnh tranh, vì cácNHTM khác cũng sẽ lập tức thay đổi lãi suất để giữ khách hàng của mình,cho dù việc đó có ảnh hởng xấu đến kết quả kinh doanh Chính vì vậy NHCTcũng cần phải có một chính sách lãi suất nói chung và lãi suất u đãi một cáchlinh hoạt và dựa trên một nguyên tắc nhất quán là lãi suất cho vay khôngthấp hơn lãi suất của các NHTM khác cùng địa bàn hoạt động Việc dùng lãisuất để cạnh tranh chỉ là biện pháp nhất thời trong một thời điểm nào đó vàphải tính toán thận trọng để không rơi vào tình trạng “Phát triển- An toàn và Hiệu quả”lợi bất cập hại” khi cácđối thủ cạnh tranh đánh lại.

2 Đối với cán bộ nhân viên ngân hàng:

NHCT đề ra các yêu cầu về trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, phongcách ứng xử đối với đội ngũ cán bộ công nhân viên của mình.Xuất pháttừ quan điểm hiện đại về hoạt động của ngân hàng: “Phát triển- An toàn và Hiệu quả”Mỗi món tiền gửi làmột “Phát triển- An toàn và Hiệu quả”món quà” dành cho một ngân hàng” Chính vì vậy mọi quyền quyếtđịnh phụ thuộc vào khách hàng Khách hàng có tyoquyền lựa chọn ngânhàng của mình.

So sánh hai quan điểm về hoạt động của ngân hàng là:- Quan điểm cổ điển

- Quan điểm hiện đại.

Có sự trái ngợc nhau, quan điểm cổ điển không coi trọng khách hàng,vì trớc đây số lợng ngân hàng ít và khách hàng chỉ có cách sinh lời cho đồngtiền nhàn rỗi của mình bằng cách gửi vào ngân hàng Còn theo quan điểmhiện đại, với sự gia tăng ngày càng nhiều các ngân hàng kèm theo là các sản

phẩm, dịch vụ tiện ích, nhanh chóng, hiệu quả, thì khách hàng có toàn quyềnlựa chọn ngân hàng an toàn và có dịch vụ tốt.

QUAN ĐIểM Cổ ĐIểM Những nguồn tiền nhàn rỗi của dân c đơng nhiên phải chảy vào ngân hàng

Quan điểm hiện đạ i Mỗi món tiền gửi là một

món quà dành cho

“Phát triển- An toàn và Hiệu quả””

ngân hàng

Hội sở

Chi nhánh

Khách hàng

KHáCH HàNGChi nhánh

Hội sở

1 khách hàng không hài lòng

Lơng nhân viên giảmLoan tin

Tiền gửi giảm

Sử dụng các dịch vụ khác giảm

Tín dụng và đầu t giảm

Thu nhập ngân hàng giảm

Chắc chắn nhân viên ngân hàng sẽ không muốn lơng của mình bịgiảm Bản thân mỗi ngời phải tự mình cố gắng, nỗ lực, học hỏi để trở thànhmột nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp Đòi hỏi đặt ra đối với nhân viênngân hàng chuyên nghiệp là "4H" :

Hiểu biết nghiệp vụ Hiểu biết qui trình

Hoàn thiện phong cách phục vụ

Ngoài việc hiểu biết, thông thạo nghiệp vụ, qui trình Một nhân viênngân hàng cần phải hiểu biết khách hàng, tức là hiểu biết đợc nhu cầu củakhách hàng để có thể thoả mãn khách hàng một cách tốt nhất :

Tám nhu cầu của khách hàng là:

+ An Toàn: Khách hàng muốn tiền gửi đợc an toàn tại ngân hàng.

 Tiền gửi của khách hàng phải đợc bảo hiểm

 Tiền gửi của khách hàng phải đợc giữ bí mật số d.

 Các trờng hợp mất thẻ tiết kiệm đợc giải quyết thoả đáng.

+ Tiện ích: Tiền gửi của khách hàng có thể phát huy nhiều tính năng

hơn là một tài khoản tiết kiệm đơn thuần.

 Khách hàng có thể muốn cầm cố thẻ tiết kiệm để vay nợ tạikhông chỉ một mà nhiều chi nhánh của ngân hàng, thậm chí là các chinhánh của các ngân hàng khác.

 Khách hàng có thể chiết khấu thẻ tiết kiệm ngay khi cần vốn.

+ Chất Lợng Phục Vụ: Khách hàng muốn phục vụ bởi những cán bộ

nhân viên NHCT lịch thiệp, có năng lực, chuyên nghiệp, đáng tin cậy và đầyhiểu biết.

 Khách hàng có thể muốn đợc t vấn đầy đủ về các hình thức kìhạn và lãi suất tơng ứng, loại tiền gửi thích hợp trong từng thời kì.

Hình ảnh

Chi phíHiệu quả

Chất l ợng phục vụ

 Cán bộ nhân viên NHCT không chỉ hớng dẫn đầy đủ mà phảithể hiện một sự nhiệt tình, tận tâm với khách hàng, coi lợi ích của kháchhàng nh lợi ích của chính mình.

+ Hình ảnh: Muốn đợc giao dịch với các ngân hàng có uy tín, có

hình ảnh trên thị trờng.

 Khách hàng muốn đợc đánh giá cao khi giao dịch vớiNHCTVN.

+ Hiệu Quả: Có đợc dịch vụ mang lại nhiều lợi nhuận nhất.

 Các đặc tính của dịch vụ phải đem lại lợi nhuận cao nhất chokhách hàng, các loại kì hạn thích hợp với nhu cầu gửi và rút tiền củakhách hàng, lãi suất cao.

 Khi cần vốn, khách hàng có thể vay cầm cố bằng thẻ tiết kiệm.

+ Chi Phí: Dịch vụ mang lại lợi nhuận cao mà không mất nhiều chi

 Không phải đóng thuế thu nhập cho phần lãi đợc hởng.

+ Quyền Lực: Muốn đợc chịu trách nhiệm quyết định.

 Chính khách hàng chứ không phải ai khác là ngời ra quyết địnhxem hình thức tiết kiệm nào có lợi nhất cho mình và quyết định sử dụnghình thức nào.

+ Tốc Độ: Các thủ tục đợc thực hiện nhanh gọn.

 Thời gian phục vụ nhanh, các thủ tục đơn giản, gọn nhẹ cả khigửi và khi rút tiền.

Khách hàng là ngời quan trọng nhất, là mục tiêu của công việc nênkhách hàng cần phải đợc đối xử một cách kính trọng, xứng đáng đợc hởngmối quan tâm lịch sự, nhã nhạn nhất Và nh vậy trong giao tiếp với kháchhàng, nhân viên ngân hàng phải luôn luôn ghi nhớ 2 qui tắc:

Qui tắc 1: Khách hàng luôn đúng.

Qui tắc 2: Nếu khách hàng sai, xem lại qui tắc 1.

Trong mắt khách hàng, nhân viên NHCT chính là hình ảnh của NHCT.Hình ảnh đó thể hiện trong phong cách giao tiếp với khách hàng:

 Thân thiện: Gần gũi và tốt với khách hàng.

Đối với khách hàng khó tính, nhân viên ngân hàng cần phải:

Ngừng lại

Hoà hoãn

Cảm thông

Trả lời

 Ngừng lại: Hít sâu và dằn cảm xúc xuống.

 Hoà hoãn: Xin lỗi khách hàng, làm cho khách hàng bình tĩnhtrở lại.

 Cảm thông: Đặt mình vào vị trí của khách hàng để thấy tâmtrạng và suy nghĩ của khách hàng.

 Trả lời: Giải đáp nhanh thắc mắc của khách hàng trên cơ sở nắmbắt nhu cầu và mong muốn của họ.

Nh vậy mục tiêu của ngân hàng là dịch vụ tuyệt hảo thì các cán bộ luônphải cố gắng đáp ứng nhu cầu của khách hàng Ngay cả nếu khi nhu cầukhông đáp ứng đợc thì nó vẫn phải đợc lu ý trong cách nói.

3 NHCT cung cấp các loại thẻ:

NHCT cung cấp các loại thẻ phục vụ nhanh chóng, tiện ích nh: S-card, C-card, G-card,Visa, Mastercard, Cashcard Chỉ cần 10 giây có thể thựchiện xong 1 giao dịch rút tiền tại các máy rút tiền tự động.

Với các loại thẻ này, chủ thẻ Incombank có thể đợc hởng các giá u đãi tạicác khách sạn 5 sao, các khu vui chơi, giải trí cao cấp, các cửa hàng thờitrang, mỹ phẩm, các trung tâm Anh ngữ, cửa hàng điện tử, nội thất, siêu thị tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh Các địa chỉ này sẽ giảm giá hàng hoá,dịch vụ cho chủ thẻ Incombank từ 5%-50%, tuỳ theo từng loại thẻ.

Do sự nhanh chóng, thuận tiện, hiện đại, bí mật, an toàn của các sảnphẩm thẻ và các u đãi đối với chủ thẻ nên NHCT đã thu hút đợc khách hàngđăng kí làm thẻ, và sử dụng thẻ ngày càng nhiều.

Trong tơng lai không xa, NHCTVN sẽ thực hiện tích hợp nhiều loại thẻvới nhau để đảm bảo một thẻ có nhiều chức năng cũng nh 1 điểm thanhtoán thẻ có thể chấp nhận đợc các loại thẻ theo phơng châm “Phát triển- An toàn và Hiệu quả”Tất cảtrong một”.

4 Các chiến lợc quảng cáo:

Các chiến lợc quảng cáo trên các báo, tạp chí, cải tiến về thủ tục quy trìnhnghiệp vụ đảm bảo chặt chẽ nhng nhanh gọn về mặt thời gian, giảm chi phícho khách hàng, tạo cơ hội cho khách hàng kịp thời nắm bắt đợc cơ hội kinhdoanh.

Với việc thực hiện 1 cách đồng bộ các chiến lợc Marketing, NHCT đãkhôi phục đợc thị phần (Năm 1990: 31,5%, tiếp tục giảm xuống thấp nhất từ1998:17,6%, và tăng dần từ năm 1999 trở lại đây Thị phần hiện nay là 21%).Tuy nhiên để đạt đợc mục tiêu nắm gữi và luôn duy trì ở mức >20% thị phầntín dụng trong nớc, NHCT còn phải cố gắng rất nhiều và còn có nhiều việcphải làm

III/ đánh giá hoạt động

A Các hoạt động cơ bản

Dịch vụ mà ngân hàng cung cấp gồm: - Nhận tiền gửi.

- Cho vay và bảo lãnh.

- Thanh toán và tài trợ thơng mại - Dịch vụ ngân quỹ.

- Hoạt động đầu t.

- Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử - Dịch vụ khác.

1 Nhận tiền gửi

Tiền gửi tại các TCTD năm 2003 đạt 9213473 tỷ đồng.

- Nhận tiền gửi không kì hạn và có kì hạn bằng VNĐ và ngoại tệ - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn:Tiết kiệm không kì hạn và có kì hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm dựthởng

- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu

2 Cho vay và bảo lãnh:

Năm 2003 đạt 51778032 tỷ đồng.

- Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.

- Cho vay trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.

- Tài trợ xuất, nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.

- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gianhoàn vốn dài.

- Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chơng trình: Đài Loan (SMEDF), ViệtĐức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung.

- Thấu chi, cho vay tiêu dùng.

- Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nớc và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu, Bảolãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh thanh toán.

3.Thanh toán và tài trợ thơng mại:

- Phát hành, thanh toán th tín dụng nhập khẩu; thông báo , xác nhận,thanh toán th tín dụng nhập khẩu.

- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).

- Chuyển tiền trong nớc và quốc tế - Uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc.

- Chi trả lơng cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM.

- Chi trả kiều hối

4 Dịch vụ ngân quỹ:

- Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap )

- Mua, bán các chứng từ có giá ( trái phiếu chính phủ, tín phiếu khobạc, thơng phiếu )

- Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ.

- Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card)

Mỗi cá nhân khi phát hành thẻ Incombank sẽ nhận đợc một thẻ học ngoạingữ tại các trung tâm anh ngữ mà ngân hàng công thơng hợp tác có địa chỉtại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh, ngoài ra còn đợc hởng các u đãi kháctuỳ theo từng loại thẻ.

+G-card: “Phát triển- An toàn và Hiệu quả”Mang đến điều ngời khác hằng mơ” cho khách VIP, các thơng

nhân hạng sang có thể giao dịch 24/24 và chủ thể còn đợc giảm u đãi (Từ5%-50%) khi thuê phòng và một số dịch vụ tại các khách sạn lớn nh: Kháchsạn Deawoo, Sofitel plaza Saigon, Sofitel plaza Hanoi

+S-card: “Phát triển- An toàn và Hiệu quả”Hoà cùng sức trẻ- nâng tầm tơng lai” là hớng tới giới trẻ, học

sinh, sinh viên.

+C-card: Hớng tới đối tợng là cán bộ công nhân viên các doanh nghiệp

công ty.

+Cash card: Đối tợng phát hành của cashcard hớng vào khách hàng tiềm

năng nh: CBCNV, các công ty thờng xuyên có nhu cầu tổ chức các chơngtrình xúc tiến bán hàng

- Internet Banking, Telephone Banking, Mobile Banking

Incombank đang triển khai dịch vụ Internet Banking, một kênh giao dịchmới, hiện đại, văn minh giúp bạn có thể thực hiện các giao dịch tài chính vớingân hàng bất cứ ở đâu, bất cứ lúc nào 24h*7 ngày.

Internet bank đặc biệt thuận tiện khi bạn đã mở tài khoản tại Incombank.

- Cho thuê tài chính thông qua Công ty Cho thuê Tài chính.

- Môi giới, lu ký, t vấn, đại lí thanh toán, phát hành chứng khoán thôngqua Công ty TNHH chứng khoán; tiếp nhận, quản lí và khai thác các tàisản xiết nợ thông qua Công ty quản lí nợ và khai thác tài sản.

Để hoàn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng ngày càng caocủa khách hàng, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập với các nớctrong khu vực và quốc tế, NHCTVN luôn có tầm nhìn chiến lợc trong đầu tvà phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực:

+Phát triển nguồn nhân lực +Phát triển công nghệ+Phát triển kênh phân phối

Nh vậy, ngoài những dịch vụ cơ bản, ICB có những dịch vụ riêng cóchính nhờ sự nhanh nhạy và luôn đi đầu trong việc nghiên cứu công nghệmới nhằm ngày càng đa ICB có chỗ đứng vững trong xu thế cạnh tranh vàhội nhập kinh tế quốc tế nh hiện nay.

b phân tích S.W.O.T

Trong xu thế hội nhập mỗi 1 ngân hàng đều có những điểm mạnh điểmyếu, thời cơ và thách thức Trong những đặc điểm chung đó thì NHCTVNcũng có những đặc điểm riêng của mình.

* Có mạng lới mở rộng: 126 chi nhánh, 2 sở giao dịch, 500 điểm giaodịch, 735 ngân hàng đại lí trên 60 quốc gia Tạo điều kiện phát triển, khảnăng tiếp cận nhiều hơn với khách hàng.

* Có đội ngũ cán bộ quản lí và tác nghiệp động, đợc chú trọng đào tạovàphát triển.

* Dịch vụ đa dạng với chất lợng cao phục vụ nhiều đối tợng kháchhàng, đặc biệt là các loại thẻ với những tính năng v ợt trội nh:G-card, C-card, S-Card.

* NHCT đang ngày càng đợc bạn bè quốc tế biết đến nhờ việc tăng chất ợng dịch vụ thanh toán quốc tế cùng các hoạt động đại lí, quảng cáo về ngânhàng trong các hội nghị, hội thảo quốc tế và kết hợp với các đại diện thơngmại của Việt Nam tại các nớc.

l-* Nhiều ngân hàng nớc ngoài lựa chọn NHCT làm ngân hàng xác nhận L/C của họ

* NHCT hiện đang cung cấp cho khách hàng tất cả các phơng thức bảolãnh thông dụng đang đợc sử dụng trong thơng mại quốc tế Nếu doanhnghiệp của bạn cần bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng,bảo lãnh nhận giao hàng, bạn có thể liên hệ với NHCT để có đợc các chứngth bảo lãnh theo tiêu chuẩn quốc tế, đợc chấp nhận rộng rãi bởi trên 450 đạilí trong và ngoài nớc của NHCTVN.

* Việc thực hiện đề án cơ cấu lại NHCT đã đạt đợc những kết quả khảquan: tỉ lệ nợ quá hạn trong tổng d nợ cho vay đợc kiểm soát ở mức4%(2004), vốn điều lệ tăng nhanh, hệ số an toàn vốn tăng, tình hình tài chínhđợc lành mạnh hơn.

2 Điểm yếu:

* Do việc mở rộng mạng lới chi nhánh nên bộ máy hoạt động cồng kềnh,lực lợng cán bộ quản lí các cấp bị dàn trải, năng lực quản lí khó đáp ứng kịpthời với việc mở rộng qui mô mạng lới kih doanh một cách nhanh chóng.

* Tỉ lệ an toàn vốn thấp (5,16%) so với tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quiđịnh là 8%.

* Nợ tồn đọng vẫn còn, cuối 2004 mới xử lí đợc 94%.* Thiếu vốn trung và dài hạn

3 Thời cơ

* NHCT cũng nh các ngân hàng khác nằm trong khu vực có nhiều cơ hộithuận lợi Nớc ta đang trong quá trình toàn cầu hoá, tự do hoá và hội nhậpquốc tế trong lĩnh vực tài chính- ngân tạo thuận lợi cho NHCT tiếp cận vớicông nghệ tiên tiến, với các dịch vụ ngân hàng Ngân hàng có thể tham gialiên kết với nhiều ngân hàng khác trên thế giới và có thêm điều kiện đào tạođội ngũ cán bộ ngân hàng có trình độ chuyên môn cao, đáp ứng yêu cầunhiệm vụ trong giai đoạn phát triển mới.

* Tình hình chính trị xã hội ổn định, an toàn, môi trờng đầu t ngày càngđợc cải thiện tốt hơn, khuôn khổ pháp lí đang đợc điều chỉnh phù hợp vớinhững quan hệ quốc tế, theo hớng ngày càng gần với qui định chuẩn mựcquốc tế.

* Các doanh nghiệp nhà nớc đang đợc cơ cấu, sắp xếp lại, quá trình cổphần hoá đang đợc đẩy mạnh.

* Cơ sở hạ tầng cho một thị trờng tài chính- tiền tệ (Nh hệ thống kếtoán, kiểm toán, hệ thống thông tin ) đang trong quá trình xây dựng vàhoàn thiện.

4 Thách thức:

* Sự cạnh tranh từ phía các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính tíndụng trong nớc ngày càng tăng cao nh các ngân hàng t nhân, ngân hàng phichính phủ đặc biệt là sức mạnh của ngành bu điện khi họ tham gia vào dịchvụ ngân hàng.

* Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế thì ngân hàng cũng chịu sựcạnh tranh ngày càng tăng lên từ các ngân hàng, tổ chức tài chính tín dụng n-ớc ngoài vào hoạt động tại Việt Nam.

* Nhu cầu khách hàng ngày càng cao, đa dạng và đòi hỏi chất lợng dịchvụ, đồng thời xuất hiện ngày càng nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, do đó ngânhàng không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ và không ngừng học hỏi cũngnh ứng dụng công nghệ hiện đại trên thế giới.

* Tính minh bạch cha cao: việc công bố thông tin khách hàng, tính chínhxác trong các báo cáo tài chính của doanh nghiệp còn bị hạn chế, gây khókhăn trong việc thẩm định, đánh giá để đa ra quyết định cho vay của cácngân hàng Dẫn đến rủi ro tiềm ẩn cao cho ngân hàng.

* Cơ sở hạ tầng cho một thị trờng tài chính tiền tệ phát triển còn cha đầyđủ.

IV/ Chiến lợc và phơng hớng hoạt động củaNgân hàng trong thời gian tới.

1 Chiến lợc hoạt động:

Những cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu của NHCTVN đã đặtra vấn đề đòi hỏi Ngân hàng phải tiến hành cơ cấu lại một cách căn bản vàtoàn diện cả về cơ cấu tổ chức và phơng thức hoạt động phù hợp và hiệu quảhơn.

Đề án cơ cấu lại NHCTVN trong giai đoạn, 2001-2010 đã đợc xây dựngvới nhiều nội dung cải cách có tính đột phá, đợc chính phủ chấp nhận và đợc