báo cáo thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Cầu Giấy

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng báo cáo thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Cầu Giấy

A – Mở đầu Mở đầu

Cùng với quá trình chuyển đổi nền kinh tế và trong bối cảnh hội nhập kinh

tế quốc tế đang diễn ra ngày càng nhanh, hệ thống tài chính - ngân hàng nói chung, ngân hàng thơng mại Nhà nớc nói riêng đang có nhiều thời cơ mới nhng cũng gặp phải không ít những khó khăn thách thức Việc tham gia vào các tổ chức kinh tế trong khu vực và trên thế giới vừa mở ra những thi trờng mới, có nhiều sức hấp dẫn và tiềm năng phát triển cho các ngân hàng thơng mại Nhà nớc trong đó có Ngân hàng công thơng Việt Nam nhng cũng gây sức ép lớn về cạnh tranh và hội nhập cho phù hợp với thông lệ quốc tế Vì vậy nghiên cứu về hoạt

động tài chính nói chung và hoạt động của các ngân hàng thơng mại Nhà Nớc nói riêng là một việc hết sức cần thiết

Là sinh viên khoa Ngân hàng tài chính, trong bối cảnh chung của cả đất

n-ớc, em nhận thấy mình cần phải trang bị những kiến thức cơ bản, cần thiết về lĩnh vực ngân hàng – tài chính để hiểu đợc những vấn đề cơ bản của hoạt động ngân hàng, nắm bắt đợc những thay đổi, những nhân tố tác động trong lĩnh vực ngân hàng để từ đó hoàn thiện thêm kiến thức cho mình

Để có những kiến thức thực tế góp phần củng cố và hoàn thiện thêm kiến thức đã đợc các thầy cô giáo truyền dạy trong nhà trờng, trong kỳ thực tập tốt nghiệp của mình, em xin đợc thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy Trong bản Báo cáo tổng hợp của mình, vì thời gian và kiến thức còn hạn chế nên không thể tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong nhận đợc sự nhận xét và hớng dẫn tận tình của PGS TS Vơng Trọng Nghĩa về bản Báo cáo tổng hợp này và trong suốt thời gian thực tập tới Em xin chân thành cảm ơn thầy

B – Mở đầu nội dung

Phần I

Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ các phòng ban tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy

1 Cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy.

Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy đợc thành lập vào tháng 03/2001, đợc tách ra từ chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ba Đình ,

là chi nhánh cấp một của Ngân hàng Công thơng Việt Nam, một trong bốn Ngân hàng thơng mại hàng đầu ở Việt Nam Chi Nhánh Ngân hàng Công

th-ơng Cầu Giấy có trụ sở tại 117A, Đờng Hoàng Quốc Việt, Quận Cầu Giấy,

Hà Nội

Là chi nhánh cấp một của Ngân hàng Công thơng Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy đợc tổ chức, hoạt động kinh doanh theo

đúng Luật tín dụng và quy chế hoạt động của Ngân hàng Nhà Nớc và Ngân hàng Công thơng Việt Nam

Theo Quyết định số 066\QĐ- HĐQT-NHCT ban hành ngày 30/3/2004 của Hội đồng quản trị Ngân hàng công thơng Việt Nam, thì bộ máy tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng( CN NHCT ) Cầu Giấy đợc tổ chức theo cơ cấu trực tuyến, gồm Ban giám đốc và các phòng ban

* Ban giám đốc gồm: 01 Giám đốc và 02 Phó giám đốc

* Các phòng ban: bao gồm 08 phòng ban, cụ thể: Phòng tổ chức hành chính, phòng kế toán tài chính, phòng tín dụng đối nội, phòng tín dụng đối ngoại, phòng tiền tệ kho quỹ, phòng kiểm tra nội bộ, phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn và tiếp thị, phòng giao dịch Cầu Diễn

Sơ đồ tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy:

Phó gim

2 Chức năng của các phòng ban:

2.1 Ban Giám đốc:

* Giám đốc: có chịu trách nhiệm về mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng, chịu trách nhiệm trớc Ngân hàng Công thơng Nhà Nớc về hoạt động chung của Ngân hàng, và quản lý hoạt động của các phòng ban: Phòng kinh doanh đội nội, phòng tổ chức hành chính, phòng kiểm tra nội bộ

* Phó giám đốc:

 Phó giám đốc thứ 1 chịu trách nhiệm quản lý hoạt động của: phòng kinh doanh đối ngoại, phòng tiền tệ kho quỹ, phòng giao dịch Cầu Diễn

 Phó giám đốc thứ 2 chịu trách nhiệm quản lý hoạt động của: phòng kế toán tài chính, phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn và tiếp thị

2.2 Các phòng ban:

*Phòng tổ chức hành chính:

 Chức năng: Phòng tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trơng chính sách của Nhà Nớc và quy định của NHCT Việt Nam thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh

 Nhiệm vụ:

- Thực hiện quy định của Nhà nớc và của NHCT có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lơng, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế

- Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp cán

bộ phù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của chi nhánh

Giám đốc

Phòng

kế

toán

Phòng giao dịch Cầu Diễn

Phòng

KH

TH

NV&

TT

Phòng kinh doanh

đối nội

Phòng

tổ chức hành chính

Phòng tiền tệ kho quỹ

Phòng kinh doanh

đối ngoại

Phòng kiểm tra nội bộ

- Thực hiện bồi dỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh.

- Xây dựng kế hoạch và tổ chức đầo tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cán bộ nhân viên chi nhánh

- Thực hiện việc mua sắm, theo dõi bảo dỡng, sửa chữa tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phơng tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ kinh doanh tại chi nhánh

- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc

đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và quy chế quản lý đầu t xây dựng cơ bản của Nhà Nớc và của NHCT Việt Nam

- Tổ chức công tác văn th, lu trữ, quản lý hồ sơ cán bộ theo đúng quy định của Nhà Nớc và của NHCT Việt Nam

- Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để tổ chức hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết

- Thực hiện một số công việc khác do Ban giám đốc giao

*Phòng kế toán tài chính:

 Chức năng: Phòng kế toán tài chính là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám

đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội

bộ tại chi nhánh theo quy định của Nhà Nớc và của NHCT

 Nhiệm vụ:

- Chi trả lơng và các khoản thu nhập khác cho cán bộ nhân viên hàng tháng

- Thực hiện quản lý các giao dịch nội bộ, phối hợp với các phòng ngân quỹ kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày, lu trữ chứng từ, lập và in báo cáo theo đúng quy định của Nhà Nớc và NHCT

- Quản lý séc và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng các chứng từ gốc của chi nhánh

- Tổ chức quản lý và theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao

động, kho ấn chỉ, chi tiêu nội bộ của chi nhánh Phối kết hợp với phòng tổ chức hánh chính lập kế hoạch bảo trì, bảo dỡng tài sản cố định

- Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành

- Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội theo quy định Là đầu mối trong quan hệ với cơ quan thuế, tài chính

- Phối hợp với các phòng có liên quan phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh để trình ban lãnh đạo chi nhánh quyết định mức trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo các hớng dẫn của NHCT Việt Nam

- Làm các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

* Phòng kinh doanh đối nội:

 Chức năng : Phòng kinh doanh đối nội là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các tổ chức kinh tế, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nớc, thực hiện các nghiệp vụ khai thác vốn; xử lý các nghiệp

vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT Việt Nam

 Nhiệm vụ:

- Khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ khách hàng là các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nớc

- Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng, phối hợp với các phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn và tiếp thị làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến các khách hàng

- Thẩm định và xác định hạn mức tín dụng bao gồm: Cho vay, tài trợ thơng mại, bảo lãnh, thấu chi cho khách hàng trong phạm vi đợc uỷ quyền của chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; quản lý các hạn mức tín dụng đã đa ra theo từng khách hàng

- Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh và xử lý các giao dịch: Nhận và xử

lý các nghiệp vụ vay vốn, bảo lãnh; thẩm định dự án, phơng án vay vốn, bảo lãnh theo quy định; đa ra các quyết định chấp thuận/từ chối đề nghị vay vốn, bảo lãnh; kiểm tra giám sát chặt chẽ các khoản cho vay trong và sau khi cho vay, phối hợp với các phòng có liên quan thực hiện thu nợ, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời, đúng hạn theo hợp đồng đã kí

- Theo dõi các khoản cho vay bắt buộc Tìm các biện pháp thu hồi các khoản cho vay này; Theo dõi, quản lý các khoản nợ có vấn đề, các khoản

nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp tài chế tín dụng và xử lý các tài sản bảo đảm để nhanh chóng thu hồi các khoản nợ này

- Nắm cập nhập phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định

- Quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh; Quản lý các tài sản đảm bảo

- Theo dõi, phân tích, quản lí thờng xuyên hoạt dộng kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả

- Làm công tác khác khi đợc giám đốc giao

* Phòng tín dụng đối ngoại:

 Chức năng: Phòng tín dụng đối ngoại là phòng nghiệp vụ tổ chức nghiệp

vụ về tài trợ thơng mại tại chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam

 Nhiệm vụ:

- Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thơng mại theo hạn mức đợc cấp: Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu; thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu; Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu; Phát hành, thông báo bảo lãnh trong nớc và nớc ngoài trong phạm vi đợc uỷ quyền

- Thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ: Xây dựng giá mua bán hàng ngày trình lãnh đạo duyệt theo thẩm quyền để thực hiện trong toàn chi nhánh; thực hiện việc mua bán ngoại tệ với các tổ chức kinh tế, cá nhân theo quy định của NHCT Việt Nam

- Phối hợp với phòng kế toán chuyển tiền ra nớc ngoài

- Thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh

- T vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thơng mại

- Làm công tác khác cho Giám đốc giao

* Phòng tiền tệ kho quỹ:

 Chức năng: Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nớc và NHCT Việt Nam; ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn

 Nhiệm vụ:

- Quản lí an toàn kho quỹ theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà Nớc và NHCT Việt Nam

- Thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời chính xác, đúng chế độ quy định

- Thu, chi tiền mặt có giá trị lớn, thu chi lu động tại các doanh nghiệp, khách hàng

- Phối hợp với phòng kế toán, phòng tổ chức hành chính thực hiện điều chuyển tiền giữa quỹ nghiệp vụ của chi nhánh với Ngân hàng Nhà Nớc, các CN NHCT trên địa bàn, các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, phòng giao dịch, máy rút tiền tự động( ATM) an toàn, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng

đầy đủ kịp thời nhu cầu tại chi nhánh

- Thực hiện ghi chép theo dõi sổ sách thu chi, xuất nhập kho quỹ đầy đủ, kịp thời Làm các báo cáo theo quy định của Ngân hàng Nhà Nớc và NHCT

- Thực hiện việc đóng gói lập bảng kê chuyển séc du lịch hoá đơn thanh toán thẻ VISA, MASTER về trụ sở chính hoặc các đầu mối để gửi đi nớc ngoài nhờ thu

* Phòng kiểm tra nội bộ:

 Chức năng: Phòng kiểm tra nội bộ là phòng nghiệp vụ có chức năng giúp Giám đốc giám sát kiểm tra, kiểm toán các mặt hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhằm đảm bảo việc thực hiện theo đúng pháp luật của Nhà Nớc

và cơ chế quản lý của nghành

 Nhiệm vụ:

- Thực hiện giám sát, kiểm tra, kiểm toán theo chơng trình, kế hoạch hoặc chỉ đạo trực tiếp của Tổng giám đốc về tổ chức thực hiện quy trình, nghiệp

vụ, chế độ, thể lệ tại chi nhánh theo quy định của Nhà Nớc, Ngân hàng Nhà Nớc, và NHCT Việt Nam Báo cáo kết quả kiểm tra và kiến nghị biện pháp xử lí cá nhân, tổ chức có sai phạm đợc phát hiện trong kiểm tra, kiểm toán Theo dõi, giám sát hoặc tham gia giải quyết, đôn đốc kiến nghị sau thanh tra các vụ việc nổi cộm tại chi nhánh

- Kiểm toán hàng ngày các giao dịch lớn hoặc các nghiệp vụ theo quy định

- Thực hiện kiểm tra hoặc phối hợp với các phòng nghiệp vụ để kiểm tra đột xuất theo yêu cầu của Giám đốc

- Tham mu cho Giám đốc về công tác phòng chống tham nhũng

- Làm đầu mối khi có đoàn kiểm tra, kiểm toán hoặc thanh tra đến làm việc tại chi nhánh

- Tham gia Hội đồng tín dụng tại chi nhánh với t cách giám sát

- Thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao Không trực tiếp tham gia vào các hoạt động nghiệp vụ cụ thể

* Phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn và tiếp thị:

 Chức năng: Phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn và tiếp thị là phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh

 Nhiệm vụ:

- Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích đánh giá tổng hợp , báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh; Làm báo cáo theo quy định của NHCT Việt Nam

- T vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, t vấn đầu t, t vấn dịch vụ thẻ, t vấn dịch vụ bảo hiểm Hớng dẫn khách hàng tới giao dịch tại chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng

- Thực hiện nghiệp vụ dầu mối thẻ: Lắp dặt, vận hành, xử lý lỗi thẻ ATM, giải quyết các vớng mắc của khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, triển khai sản phẩm thẻ theo hớng dẫn của NHCT Việt Nam

- Thực hiện công tác tiếp thị, chính sách khách hàng

- Làm công tác thi đua của chi nhánh

- Làm đầu mối nghiên cứu các đề án mở rộng màng lới kinh doanh tại chi nhánh trình NHCT Việt Nam quyết định Là đầu mối nghiên cứu triển khai các đề tài khoa học của chi nhánh

- Làm các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

* Phòng giao dịch Cầu Diễn:

 Chức năng: Phòng giáo dịch Cầu Diễn là phòng nghiệp vụ đợc tách khỏi chi nhánh nhng có một số chức năng của các phòng khác tại chi nhánh nh: kinh doanh đối nội và kinh doanh đối ngoại, kế toán tài chính, kiểm soát nội bộ

 Nhiệm vụ: Phòng giao dịch Cầu Diễn có chức năng nh các phòng trên nên nhiệm vụ của Phòng giao dịch Cầu Diễn cùng bao gồm nhiệm vụ của phòng tín dụng, phòng kế toán tài chính, phòng tiền tệ kho quỹ, phòng kiểm tra nội bộ

Phần II Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy

1 Các sản phẩm dịch vụ của CN NHCT Cầu Giấy.

Là chi nhánh cấp 01 của NHCT Việt Nam, hoạt đông kinh doanh trên địa bàn Hà Nội là nơi có tình hình kinh tế, xã hội phát triển vào bậc nhất của đất nớc đặc biệt trong lĩnh vực tài chính- ngân hàng nên CN NHCT Cầu Giấy cung cấp đến khách hàng các nghiệp vụ và sản phẩm dịch vụ ngân hàng rất

đa dạng và hiện đại, đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Các dịch vụ mà CN NHCT Cầu Giấy cung cấp cho khách hàng là:

 Mở tài khoản tiền gửi, nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nớc

 Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ

đối với khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế và các tầng lớp dân c

 Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại, mua bán ngoại tệ, dịch vụ thanh toán quốc tế và chi trả kiều hối

 Hệ thống thanh toán điện tử, thiết bị truyền thông hiện đại nhanh chóng hoàn tất một lệnh thanh toán tự động thông qua mạng máy vi tính kết nối giữa các chi nhánh NHCT hoặc giữa NHCT với các ngân hàng khác

 Phát hành th bảo đảm, xác nhận bảo lãnh trong nớc và quốc tế theo yêu cầu của khách hàng, nhanh chóng, chính xác

 Cung cấp dịch vụ t vấn, đầu t phát triển kinh doanh

 Thực hiện các dịch vụ giao dịch tự động, thẻ ATM, Cash Card

2 Kết quả thực hiện các hoạt động kinh doanh của CN NHCT Cầu Giấy.

Do tác động của những biến động kinh tế, xã hội trong khu vực và quốc tế, trong nhng năm vừa qua tế đất nớc ta phải đơng đầu với một số khó khăn lớn gây bất lợi đối với nền kinh tế: giá một số nguyên liệu nhập tăng cao, một số doanh nghiệp của Việt Nam bị mất thị trờng Tuy vậy với sự nỗ lực lớn của toàn bộ nền kinh tế, năm 2004, GDP của Việt Nam vẫn đạt mức tăng trởng khá.Trong lĩnh vực Ngân hàng, do tác động cắt giảm lãi suất của Cục dự trữ liên bang Hoa Kỳ nên tình hình lãi suất của nớc ta đã có xu hớng trái chiều giữa đồng Việt Nam và ngoại tệ trong một thời gian dài và tác động chuyển dịch trong cơ cấu vốn huy động: vốn huy động VNĐ tăng trong khi vốn huy

động ngoại tệ có xu hớng giảm Mặt khác trong huy động vốn VNĐ có nhiều kênh huy động với lãi suất hấp dẫn nh: Trái phiếu Chính phủ, kỳ phiếu của Tổng công ty Dầu khí nên công tác huy động vốn của các Ngân hàng thơng mại gặp nhiều khó khăn đặc biệt trong việc huy động vốn trung và dài hạn

Điều này tác động lớn đến công tác tín dụng tại chi nhánh

2.1 Về công tác huy động vốn:

Từ năm 2002, cùng với những thuận lợi do Ngân hàng Nhà Nớ có những quy định thông thoáng hơn trong cơ chế, chính sách tín dụng, tỷ giá, đặc biệt

là cho phép các ngân hàng thơng mại tự do thoả thuận lãi suất khi huy động vốn , thì đồng thời điều này cũng khiến cho các ngân hàng phải khó khăn hơn trong việc cân đối vốn cho hoạt động tín dụng Trên các địa bàn có nhiều tổ chức tham gia huy động vốn với các hình thức và mức lãi suất hấp dẫn tạo nên sự cạnh tranh huy động ngày càng lớn Do đó, hầu hết các ngân hàng

th-ơng mại đều nằm trong tình trạng căng thẳng về vố, đặc biệt là nguồn vốn khả dụng VNĐ Trong bối cảnh ấy, là một ngân hàng mới thành lập vào năm

2001, CN NHCT Cầu Giấy không thể không chịu những tác động chung Tuy nhiên do sớm chủ động và có những biện pháp tích cực nên CN NHCT Cầu Giấy đã vợt qua khó khăn, đạt tốc độ tăng trởng cao trong toàn hệ thống Tình hình huy động và cơ cấu vốn huy động trong 03 năm gần đây tại CN NHCT Cầu Giấy thể hiện trong bảng chỉ tiêu sau:

huy động vốn

Đơn vị: triệu đồng

Tổng vốn huy động 615 569 1 281 032 1 330 443 Phân loại theo đối tợng huy động:

Tiền gửi doanh

nghiệp

-Tiền vay tổ chức tín

dụng

Phân theo loại tiền:

Phân loại theo kỳ hạn:

Tiền gửi không kỳ

hạn

Tiền gửi có kỳ hạn d- 270 291 468 779 413 143