NGHIÊN cứu ĐỘNG cơ sử DỤNG DỊCH vụ INTERNET BANKING

 NGHIÊN CỨU ĐỘNG CƠ SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG  ThS Lê Thị Kim Tuyết Khoa Kinh tế - Đại học Đơng Á TĨM TẮT Internet banking (IB) trở thành xu hướng thị trường tài ngày nay, sản phẩm ngân hàng thời gian gần Ở Việt Nam dịch vụ IB mẻ chưa nhận nhiều quan tâm khách hàng Mục tiêu nghiên cứu xác định yếu tố động khiến khách hàng chọn sử dụng IB Việt Nam Căn phương pháp nghiên cứu định tính, nghiên cứu đề xuất mơ hình gồm có biến số động Kết cuối cho thấy có yếu tố động khiến cho khách hàng sử dụng dịch vụ IB Đây quan trọng việc xây dựng phát triển chiến sách marketing để thúc đẩy người tiêu dùng sử dụng dịch vụ ABSTRACT Nowadays, Internet Banking (IB) is becoming a main trend in financial market, and a new product of the banks In Viet Nam, IB is new service so it doesn’t draw much attention of customers Researching objective is to identify factors which motivate customers to use IB in Viet Nam Based on qualitative research method, my research paper proposes a model consisting of nine motivative variables The final result illustrates that eight of nine variables motivate customers to take part in IB service This is one of the important events to set up and develop both marketing strategies and policies which encourage customers to use service ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 17   Đặt vấn đề Cơ sở lý thuyết Hiện tăng trưởng cách nhanh chóng phổ biến Internet đem đến hội cho công ty nhiều ngành, lĩnh vực kinh doanh khác Nắm bắt hội thị trường, ngân hàng giới thiệu thị trường dịch vụ Internet banking (IB) năm gần Sản phẩm IB đời khẳng định khả Động mua sắm người tiêu dùng ngân hàng việc nắm bắt hội mà liên quan đến mong muốn nhu cầu Internet mang lại khách hàng việc lựa chọn sản Hiện khách hàng bắt đầu làm phẩm, dịch vụ liên quan, nhà cung cấp, địa quen có số lượng tương đối điểm mua hàng Các khách hàng có khách hàng sử dụng Tuy nhiên, động khác tùỳ theo đặc điểm phần lớn khách hàng dè dặt, thăm dò khách hàng, nhu cầu, mục đích Các sử dụng cịn hạn chế Để thành công, nhà nghiên cứu chứng minh động ngân hàng tổ chức tài phải mua sắm ảnh hưởng sâu sắc đến việc hiểu động khách hàng tiếp cận hình thành nên thái độ hành vi sử dụng dịch vụ IB Từ đó, ngân việc mua sắm khách hàng nghiên cứu 2.1 Động người tiêu dùng hàng muốn biết có nhân tố tác động đến chấp nhận khách hàng sử dụng dịch vụ IB để có biện pháp thúc đẩy việc sử dụng Ngồi ra, dịch vụ IB ngân hàng nhà nghiên cứu giới quan tâm Tuy nhiên, Việt Nam chưa có nghiên cứu quan tâm đến lĩnh vực Từ thực tiễn đó, tác giả mong muốn tìm hiểu yếu tố động tác động đến việc sử dụng dịch vụ IB người tiêu dùng Người tiêu dùng có động có nghĩa có sinh lực, sẵn sàng để thực hành động hướng đích Người tiêu dùng có động để cam kết thực hành động, định hay xử lý thông tin động xem bối cảnh việc có được, sử dụng hay loại bỏ sản phẩm/ dịch vụ 2.2 Internet banking IB liên quan đến việc phân phối dịch vụ ngân hàng Internet Các dịch vụ thực thông qua IB truy vấn, kê tài khoản, chuyển tiền đến tài khoản khác , dịch vụ ngân hàng chi trả hoá đơn điện tử, ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 18   đóng thuế, trả tiền điện, tiền nước Khách hàng giao dịch với ngân hàng cách linh động lúc nơi thơng qua dịch vụ IB Tiết kiệm chi phí, tăng lợi nhuận, IB tiếp cận nhiều khách hàng, tăng doanh số, chất lượng dịch vụ tốt hơn, biến đổi hoạt động kinh doanh thành nhiều hình thức cung cấp dịch vụ phi tài chính, liên minh hoạt động với ngành công nghiệp khác (điện, nước, hàng khơng, thuế ) trì thị phần 2.3 Mơ hình dự đốn việc chấp nhận sử dụng cơng nghệ  Mơ hình TRA Hình 1: Mơ hình TRA Nguồn: Ajzen, Fishbein, From intention to action, 1975 ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 19   Yếu tố định đến hành vi cuối thái độ mà ý định hành vi Ý định bị tác động thái độ quy chuẩn chủ quan Thái độ hành động bạn cảm thấy làm việc dó Qui chuẩn chủ quan người khác cảm thấy bạn làm việc (gia đình, bạn bè ) Mơ hình TPB khắc phục nhược điểm TRA cách thêm vào biến hành vi kiểm sốt cảm nhận Nó đại diện cho nguồn lực cần thiết người để thực công việc Mô hình TPB xem tối ưu TRA việc dự đốn giải thích hành vi người tiêu dùng nội dung hồn cảnh nghiên cứu  Mơ hình TPB Hình 2: Mơ hình TPB Nguồn: Ajzen, From intention to action, 1991  Mơ hình TAM thái độ hành vi người tiêu dùng dịch vụ IB, mục đích nhận dạng nhân Mơ hình TAM chun sử dụng để giải tố động kích thích người tiêu dùng thích dự đốn chấp nhận sử sử dụng IB Do phương pháp “survey” dụng công nghệ Hai yếu tố phù hợp cho nghiên cứu mơ hình hữu ích cảm nhận dễ sử dụng cảm nhận Sự hữu ích cảm nhận “mức độ để người tin sử dụng hệ thống đặc thù nâng cao thực cơng việc họ” Sự dễ sử dụng cảm nhận “mức độ mà người tin sử dụng hệ thống đặc thù mà khơng cần nỗ lực” Hình 3: Mơ hình TAM ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 20   đảm bảo độ tin cậy tính giá trị thang đo (Luarn, Lin, 2004) Các items Thang đo cho nghiên cứu tiếp cận từ mơ hình nghiên cứu xây dựng sở items sử dụng TAM, tiếp cận từ nghiên cứu có trước để Phương nghiên cứu pháp Nghiên cứu sử dụng đồng thời hai phương pháp nghiên cứu Giai đoạn đầu, nghiên cứu định tính nhằm xác định mơ hình, nhân tố, biến đo lường phù hợp cho nghiên cứu Việt Nam Giai đoạn hai, khảo sát định lượng thực cách tiếp cận nghiên cứu Đây nghiên cứu nhằm thu thập liệu TPB, DPTB, DOI từ nghiên cứu định tính 20 khách hàng sử dụng dịch vụ IB, từ nghiên cứu có trước, đồng thời thang đo kiểm định chuyên gia để đảm bảo tính tin cậy phù hợp Các item đo lường thang đo Likert điểm với không đồng ý với đồng ý Bảng trình bày biến số đo lường động Bảng 1: Các biến số động đề xuất cho nghiên cứu Các biến số Hữu ích Các Items Sử dụng IB cho phép sử dụng dịch vụ ngân hàng cách nhanh chóng Sử dụng IB làm tơi thấy dễ dàng nhiều giao dịch với ngân hàng Tơi thấy IB hữu ích Các biến số Các Items Tôi cảm thấy thuận tiện sử dụng dịch vụ IB Chi phí Tơi tiết kiệm nhiều thời gian sử dụng IB Tôi tiết kiệm nhiều tiền sử dụng IB Tơi tốn thời gian sử dụng IB dịch vụ khác NH Tôi phải nỗ lực nhiều thực giao dịch IB Hiểu biết Sử dụng IB giúp tơi nâng cao kỹ vi tính Sử dụng IB giúp mở mang kiến thức Sử dụng IB giúp tơi theo kịp thời đại Tính tương hợp Tơi nghĩ IB tương thích với phong cách sống ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 21   Sử dung IB phù hợp với địa vị Tôi nghĩ sử dụng IB phù hợp với sở thích ngân hàng tơi Tôi nghĩ IB lựa chọn tốt thực giao dịch với ngân hàng Giảm rủi ro Sử dụng IB an toàn chuyển tài khoản Mọi người thực giao dịch sử dụng IB Sử dụng IB đảm bảo bí mật thơng tin giao dịch Sử dụng IB cho cảm giác an toàn so với dịch vụ khác ngân hàng Ảnh hưởng xã hội Tôi sử dụng IB người xung quanh tơi sử dụng Tôi phải sử dụng IB người xung quanh tơi sử dụng Tơi phải sử dụng IB người xung quanh tơi nghĩ tơi nên sử dụng Linh động Sử dụng IB tơi tiếp cận tin tức đâu Sử dụng IB tơi tiếp cận tin tức thời gian Sử dụng IB tơi linh động việc sử dụng Sử dụng IB tơi tơi giao dịch với ngân hàng thời tiết Phong cách Sử dụng IB tơi trơng có phong cách riêng Sử dụng IB tơi trơng thời trang Sử dụng IB tơi có biểu tượng địa vị Sử dụng IB để tránh bị coi lỗi thời Cơng việc Cơng việc tơi địi hỏi phải giao dịch chủ yếu qua internet Sử dụng IB phù hợp với công việc công tác Công việc tơi ngày phải sử dụng máy tính nhiều Sự quan tâm Các nhân viên ngân hàng tận tính giúp đỡ tơi cách sử dụng Ngân hàng liên tục gửi hưởng dẫn sử dụng dịch vụ Ngân hàng ln có phần thưởng dành cho tơi sử dụng IB Ngân hàng ln có quan tâm đến vào dịp lễ Nghiên cứu sử dụng phương pháp điều tra trực tiếp IB sản phẩm nhiều người Việt Nam, điều tra trực tiếp tỏ hữu ích người vấn giải thích cặn kẽ thắc mắc từ đáp viên, liệu mà ta thu thập xác tin cậy Nghiên cứu sử dụng 33 items, theo nguyên tắc 1:4 điều tra tối thiểu 132 phiếu Khảo sát định lượng thực khu vực TP Đà Nẵng từ tháng 02/2011 đến 04/2011, đối tượng chọn mẫu người sử dụng dịch vụ IB Phương pháp lấy mẫu thuận tiện giới thiệu phần tử đến phần tử ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 22   khác Ngồi việc lấy mẫu cịn chênh lệch nhiều, người trẻ sở liệu khách hàng mà ngân hàng tuổi có xu hướng chấp nhận dịch vụ cung cấp IB Trình độ học vấn Đại học thuộc nhóm trình độ học vấn chiếm tỷ lệ Các liệu sau thu thập cao 59.6% Loại hình cơng ty đáp viên làm sạch, loại bỏ câu hỏi làm việc chủ yếu thuộc khu vực nhà nước không hợp lệ liệu xử lý tư nhân, chiếm đến 78.2% Kiến thức phần mềm SPSS 16.0 (Statistical Package máy tính kiến thức internet for Social Sciences) Phân tích liệu khách hàng mức tốt 60.4% thực thơng qua bước: (1) 56% 4.2 Hiệu lực hóa thang đo đánh giá sơ thang đo độ tin tưởng biến đo lường hệ số Cronbach Alpha  Phân tích khám phá EFA độ giá trị (factor loading) phân tích Sau thực phân tích nhân tố nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis), (2) sử dụng kỹ thuật xoay nhân tố theo phương pháp Varimax có phân tích nhân tố khẳng định CFA nhân tố hình thành, có items (biến (Confirmation Factor Analysis) để kiểm quan sát) bỏ có giá trị nhỏ nghiệm chặt chẽ tính đơn nguyên, 0.5 độ giá trị (hội tụ, phân biệt) nhân Sau thực phân tích nhân tố tố (3) tính tốn độ mạnh yếu nhóm lần có nhân tố hình thành, yếu tố động sử dụng IB để có đề items có giá trị 0.5, có ý nghĩa với xuất cho ngân hàng biến số động Tám nhân tố giải thích đến 66.6% biến thiên biến quan sát (hay liệu) Kết nghiên cứu bàn luận 4.1 Đặc điểm mẫu nghiên cứu Dữ liệu phân tích dùng cỡ mẫu N= 225 Dựa kết thống kê cho thấy tỷ lệ nam - nữ đáp viên chênh lệch 11 người xem tỷ lệ nam nữ 1:1 Độ tuổi đáp viên cao nằm khoảng tuổi từ 26-35, nhiên tỷ lệ số lượng độ tuổi có Tám nhân tố hình thành sau thực EFA: Sự hữu ích, giảm rủi ro, ảnh hưởng xã hội, tính linh động, đặc thù cơng việc làm, phong cách, nâng cao hiểu biết, tương hợp  Phân tích nhân tố khẳng định CFA Phân tích nhân tố khẳng định CFA thực với 29 biến quan sát với biến số động chứng minh từ phân tích nhân tố khám phá (EFA) ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 23   - Giá trị hội tụ (Convergent validity) Sau thực CFA Amos kết cho thấy có biến quan sát có trọng số có giá trị nhỏ 0.5, biến quan sát cịn lại có giá trị > 0.5 Bốn biến quan sát có giá trị nhỏ 0.5 loại để thực lại phân tích nhân tố khẳng định lần kết cho thấy trọng số chuẩn hóa thang đo cao 0.5 nên kết luận thang đo đạt giá trị hội tụ - Đo lường độ phù hợp mơ hình Kết phân tích nhân tố khẳng định CFA sau loại biến quan sát thể bảng với số đo lường độ phù hợp - Đánh giá độ tin cậy thang đo Đánh giá độ tin cậy thang đo thông qua số: độ tin cậy tổng hợp CR (composite reliability), tổng phương sai trích AVE (variance extracted), hệ số Cronbach’s alpha Giá trị CR AVE tính phần mềm Excel công thức hệ số lambda lấy từ kết tính tốn từ phần mềm Amos Hệ số Cronbach alpha tính từ phần mềm SPSS Kết thể bảng Chỉ số CMIN/DF Giá trị số mơ hình Giá trị tham chiều mơ hình tốt 1.365 0.9 GFI 901 > 0.9 TLI 948 > 0.95 RMSEA 040 < 0.06 RMR 050 Bé FMIN 1.408 Bé Nguồn: Tính tốn tác giả dựa kết phân tích Độ tin cậy tổng hợp có ý nghĩa có giá trị lớn 0.7 tổng phương sai trích có ý nghĩa có giá trị 0.5 Như kết thể qua bảng khẳng định thang đo đạt yêu cầu, độ tin cậy tổng hợp trích phương sai thang đo đạt yêu cầu  Kiểm nghiệm ước lượng mơ hình phân tích BOOSTRAP Để đánh giá tính bền vững mơ hình lý thuyết, phương pháp phân tích Boostrap sử dụng Đây phương pháp lấy mẫu lặp lại có thay từ mẫu ban đầu (N=200), mẫu ban đầu đóng vai trị đám đơng (Schumacker& Lomax, Bảng 2: Các số thể độ phù hợp 1996) Số lần lấy mẫu lặp lại nghiên mơ hình nghiên cứu cứu chọn B = 200 lần, kết ước lượng với B lần từ N mẫu tính trung bình giá trị có xu hướng gần với ước lượng tổng thể Kết độ chệnh ước lượng (bias) sai lệch ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 24   chuẩn có giá trị nhỏ ổn định cho phép kết luận ước lượng ML áp dụng mô hình tin cậy Bảng 3: Kết cronbach alpha, độ tin cậy tổng hợp tổng phương sai trích biến số nghiên cứu Sử dụng IB cho phép sử dụng dịch vụ ngân hàng cách nhanh chóng Sự hữu ích cảm nhận Sử dụng IB làm thấy dễ dàng nhiều giao dịch với ngân hàng Tơi thấy IB hữu ích Tôi cảm thấy thuận tiện sử dụng dịch vụ IB Tôi tiết kiệm nhiều thời gian sử dụng IB α = 696; CR = 749; AVE = 50 Sử dụng IB giúp nâng cao kỹ vi tính Hiểu biết Sử dụng IB giúp tơi mở mang kiến thức Sử dụng IB giúp theo kịp thời đại α = 756; CR = 763; AVE = 52 Tơi nghĩ IB tương thích với phong cách sống Tương hợp Sử dung IB phù hợp với địa vị Tơi nghĩ sử dụng IB phù hợp với sở thích ngân hàng α = 801; CR = 805; AVE = 51 Sử dụng IB an toàn chuyển tài khoản Mọi người thực giao dịch sử dụng IB Giảm rủi ro Sử dụng IB đảm bảo bí mật thông tin giao dịch Sử dụng IB cho tơi cảm giác an tồn so với dịch vụ khác ngân hàng α = 775; CR = 867; AVE = 609 Tôi sử dụng IB người xung quanh tơi sử dụng Ảnh hưởng xã hội Tôi phải sử dụng IB người xung quanh tơi sử dụng Tơi phải sử dụng IB người xung quanh tơi nghĩ tơi nên sử dụng α = 807; CR = 828; AVE = 711 Linh động Sử dụng IB tơi tiếp cận tin tức đâu Sử dụng IB tơi tiếp cận tin tức thời gian α = 823; CR = 824; AVE = 612 ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 25   Sử dụng IB tơi trơng thời trang Phong cách Sử dụng IB tơi có biểu tượng địa vị Sử dụng IB để tránh bị coi lỗi thời α = 765; CR = 77; AVE = 629 Công việc Cơng việc tơi địi hỏi phải giao dịch chủ yếu qua internet Sử dụng IB phù hợp với công việc công tác Giá trị đạt yêu cầu độ tin cậy α >= 6; CR > =.7; AVE >= (Fornell Larcker, 1981) α: Cronbach alpha; CR: Độ tin cậy tổng hợp; AVE: Tổng phương sai trích Nguồn: Tính tốn tác giả dựa kết phân tích 4.3 Đo lường mức độ quan trọng trọng cao vào giá trị chức giá yếu tố động ảnh hưởng đến trị tâm lý việc sử dụng dịch vụ IB Trong phần này, việc đo lường mức độ quan trọng yếu tố động thực cách tính giá trị trung bình (means) biến số động Kết giá trị trung bình biến số động thể bảng Theo bảng thấy rằng, giá trị trung bình biến số động khơng có khác biệt nhiều, chúng đạt giá trị gần tương đương Tuy nhiên có xếp theo thứ tự cao thấp quan trọng biến số động Sự hữu ích, tính linh động, giảm rủi ro, gia tăng hiểu biết cao Biến số động phong cách, ảnh hưởng xã hội có giá trị thấp Bảng 4: Kết giá trị trung bình Biến số Giá trị trung bình Hữu ích Giảm rủi ro Phong cách Tương hợp 3.947 3.694 2.856 3.390 Hiể bi 3.68 Nguồn: Kết tính tốn Ngồi ra, khách hàng mua sử dụng sản phẩm, khách hàng bị tác động nhiều yếu tố như: yếu tố văn hóa, yếu tố cá nhân, yếu tố tâm lý, yếu tố xã hội Bởi đặc điểm riêng có khách hàng tác động cách mạnh mẽ đến hành vi khách hàng nói chung đến hành vi tiêu dùng nói riêng Kết luận Từ kết bảng thấy Có yếu tố động sử dụng dịch vụ rằng, khách hàng tiếp cận sử dụng IB hình thành Nhìn chung việc sử dịch vụ IB, khách hàng dường dụng IB xuất phát từ giá trị mặt chức ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 26   dịch vụ hữu ích, tính linh 5.2 Giới hạn nghiên cứu Item đo lường chưa đủ độ lớn bao động, giảm rủi ro Ngoài việc sử dụng dịch vụ IB bị tác động số yếu quát hết tồn tố khác văn hóa, xã hội Mơ hình nghiên cứu dừng lại việc tìm thấy biến số động 5.1 Ứng dụng nghiên cứu biến quan sát đo lường mà chưa Đóng góp khoa học: Bổ sung thêm thực kiểm định mối quan hệ kiến thức cho người dịch vụ IB nói biến mơ hình chung động sử dụng dịch vụ IB nói Chỉ nghiên cứu thị trường riêng Đà Nẵng mà khơng có đủ điều kiện để Mặt thực tiễn: nghiên cứu thị trường Việt Nam Các ngân hàng nên thực chiến dịch giới thiệu đặc điểm hệ 5.3 Các đề xuất cho nghiên cứu thống IB, lợi ích làm để tương lai sử dụng Tăng cường nhận thức lợi Các nghiên cứu nên tập trung vào ích sử dụng hệ thống, đa dạng hoá mức độ cao so sánh động sử dụng loại hình dịch vụ, cải thiện dịch vụ, cung dịch vụ nhóm khách hàng khác cấp dịch vụ gia tăng trả tiền điện nhau: ví dụ: người sử dụng dịch vụ nước, thực marketing đối chưa sử dụng dịch vụ Tổ chức hệ thống thân thiện với Kết hợp nhiều mơ hình để tăng người sử dụng cường sức mạnh giải thích Tổ chức buổi huấn luyện Chọn mẫu khái quát số lượng Hạn chế nhận thức mặt rủi ro mẫu lớn hơn, không dừng lại tỉnh, dịch vụ thành phố mà thu thập liệu nhiều nơi để kết mang tính đại diện hơn TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Nguyễn Khánh Duy (2009), Bài giảng thực hành mơ hình cấu trúc tuyến tính (SEM) với phần mềm Amos (bản thảo lần 1), Khoa Kinh tế Phát triển Trường ĐH Kinh tế TPHCM ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 27   [2] Lê Thế Giới cộng (2006), Nghiên cứu Marketing lý thuyết ứng dụng, NXB Thống Kê, Đà Nẵng [3] Hồng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, NXB Thống Kê, TP Hồ Chí Minh [4] Lê Danh Vinh (2007) Báo cáo thương mại điện tử Việt Nam 2007, Bộ Thương Mại, Hà Nội Tiếng Anh [5] Andrew G Parsons (2002), “Non-functional motives for online shoppers”, The Journal of Consumer Marketing, 19(4/5), ABI/INFORM Global pg.380 [6] Bussakorn Jaruwachirathanakul, Dieter Fink, 2005 “IB adoption strategies for a developing country: the case of Thailand”, Internet Reasearch, 15(3): 295-311 [7] Jae-Jin Park, (2003) Understanding consumer intention to shop online: A model comparision A Dissertation presented to the faculty of the Graduate school University of Missouri - Columbia [8] Kent Ericksson, katri Kerem, Daniel Nilsson, 2005, “Customer acceptance of IB in Estonia”, The International Journal of banking Marketing, 23(2): 200-216 [9] Kholoud Ibrahim Al-Qeisi, “Analyzing the Use of UTAUT Model in Explaining an Online Behaviour: IB Adoption”, A thesis submitted for the degree of Doctor of Philosophy Department of Marketing and Branding, Brunel University [10] Norazah Mohd Suki, ect, (2008), “Internet shopping acceptance Examining the influence of intrinsic versus extrinsic motivations”, Direct Marketing: An International Journal, Vol No 2, pp 97-110 [11] Praja Podder, 2005, “Factors influencing the adoption and usage of IB: A Newzeland perspective”, The thesis of Master ĐẠI HỌC ĐÔNG Á Số 04-2011 28  ... mơ hình nghiên cứu xây dựng sở items sử dụng TAM, tiếp cận từ nghiên cứu có trước để Phương nghiên cứu pháp Nghiên cứu sử dụng đồng thời hai phương pháp nghiên cứu Giai đoạn đầu, nghiên cứu định... hình dịch vụ, cải thiện dịch vụ, cung dịch vụ nhóm khách hàng khác cấp dịch vụ gia tăng trả tiền điện nhau: ví dụ: người sử dụng dịch vụ nước, thực marketing đối chưa sử dụng dịch vụ Tổ chức... sử dụng IB người xung quanh tơi sử dụng Tơi phải sử dụng IB người xung quanh tơi nghĩ tơi nên sử dụng Linh động Sử dụng IB tơi tiếp cận tin tức đâu Sử dụng IB tơi tiếp cận tin tức thời gian Sử