Tổng quan về ngân hàng thương mại
Khái niệm về ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường toàn cầu Ở Mỹ, NHTM được định nghĩa là công ty kinh doanh tiền tệ chuyên cung cấp dịch vụ tài chính trong ngành dịch vụ tài chính Tại Pháp, NHTM là các xí nghiệp nhận tiền từ công chúng dưới hình thức ký thác để thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hoặc dịch vụ tài chính Ở Ấn Độ, NHTM được hiểu là cơ sở nhận ký thác để cho vay hoặc tài trợ đầu tư.
Theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990, ngân hàng thương mại tại Việt Nam được định nghĩa là tổ chức kinh doanh tiền tệ, có nhiệm vụ chính là nhận tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng có trách nhiệm hoàn trả số tiền đã nhận và sử dụng chúng để cho vay, chiết khấu cũng như thực hiện các giao dịch thanh toán.
Theo luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam có hiệu lực vào tháng l0/1998:
“Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”.
Nghị định của Chính phủ số 49/20001NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa:
Ngân hàng thương mại hoạt động với mục tiêu lợi nhuận, thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh liên quan, đồng thời đóng góp vào việc thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nước.
Hoạt động ngân hàng bao gồm kinh doanh tiền tệ và cung cấp dịch vụ ngân hàng, chủ yếu thông qua việc nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.
Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường, hoạt động như một định chế tài chính trung gian Hệ thống này giúp huy động và tập trung nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội, từ đó cung cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế và cá nhân, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội.
Chức năng của ngân hàng thương mại
1.1.2.1.Chức năng trung gian tín dụng:
Ngân hàng thương mại là tổ chức trung gian tín dụng, tập trung huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế từ các cá nhân và tổ chức Chức năng chính của ngân hàng thương mại là chuyển đổi các nguồn vốn này thành tín dụng để đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh, đầu tư và tiêu dùng của xã hội Ngân hàng thương mại đóng vai trò như cầu nối giữa những chủ thể thừa vốn, như cá nhân có thu nhập chưa sử dụng và doanh nghiệp vừa tiêu thụ sản phẩm, với những chủ thể thiếu vốn, như cá nhân cần tiêu dùng và doanh nghiệp cần nhập nguyên vật liệu.
1.1.2.2- Chức năng trung gian thanh toán:
Ngân hàng thương mại (NHTM) thực hiện việc trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng để thanh toán cho người được hưởng hoặc nhận tiền vào tài khoản theo ủy nhiệm của khách hàng.
1.1.2.3 Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính- ngân hàng:
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian quan trọng trong việc thực hiện các giao dịch và đầu tư tiền tệ của tổ chức và cá nhân, giúp cho quá trình này diễn ra nhanh chóng, thuận lợi và an toàn Đồng thời, NHTM cũng góp phần nâng cao hiệu quả và tiết kiệm chi phí cho nền kinh tế.
Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM
1.1.3.1 Nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn- nghiệp vụ nợ:
Là nghiệp vụ hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng Các nguồn vốn của NHTM gồm có: a/Vốn điều lệ và các quỹ:
Vốn điều lệ là nguồn vốn khởi đầu của ngân hàng khi bắt đầu hoạt động, được ghi trong bản điều lệ và phải đạt mức tối thiểu theo quy định pháp luật Tùy thuộc vào hình thức sở hữu của từng ngân hàng thương mại, vốn điều lệ có thể được cấp phát từ ngân sách nhà nước hoặc do các cổ đông đóng góp Nguồn vốn này chủ yếu được sử dụng để đầu tư vào cơ sở vật chất, kỹ thuật ban đầu, thành lập công ty con hoặc tham gia liên doanh.
Các quỹ của ngân hàng được hình thành khi ngân hàng bắt đầu hoạt động, bao gồm các quỹ trích từ lãi ròng hàng năm như quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính và trợ cấp mất việc làm, quỹ đầu tư phát triển, cũng như các quỹ khác như quỹ khen thưởng và phúc lợi.
Vốn điều lệ và các quỹ của ngân hàng, được coi là vốn tự có, đóng vai trò quan trọng trong việc xác định quy mô và khả năng hoạt động của ngân hàng Vốn huy động, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, và các giấy tờ có giá như kỳ phiếu và trái phiếu ngân hàng, là nguồn vốn chủ yếu cho hoạt động kinh doanh Khi vốn tự có và vốn huy động không đủ, ngân hàng có thể vay từ Ngân hàng Nhà nước hoặc các tổ chức tài chính khác Ngoài ra, ngân hàng còn có thể nhận nguồn vốn từ ngân sách nhà nước để thực hiện các chương trình, dự án và vốn chiếm dụng của khách hàng trong thanh toán không dùng tiền mặt.
1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn- nghiệp vụ có:
Ngân hàng thương mại (NHTM) cần thiết lập dự trữ hợp lý, không sử dụng toàn bộ nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh Việc này giúp đáp ứng nhu cầu thường xuyên của khách hàng và đảm bảo an toàn cho chính ngân hàng Dự trữ có thể được duy trì dưới dạng tiền mặt, tiền gửi tại ngân hàng khác hoặc các chứng khoán có tính thanh khoản cao.
Cấp tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại, bao gồm cho vay, chiết khấu thương phiếu, cho thuê tài chính, bảo lãnh và bao thanh toán, giúp tạo ra thu nhập từ nguồn vốn Trong khi đó, đầu tư tài chính sử dụng nguồn vốn ổn định để thực hiện các hình thức như góp vốn, liên doanh, mua cổ phần và chứng khoán, nhằm kiếm lời và chia sẻ rủi ro liên quan đến nghiệp vụ tín dụng.
Sử dụng vốn để đầu tư vào các hoạt động kinh doanh như mua sắm thiết bị, dụng cụ, xây dựng trụ sở ngân hàng, hệ thống kho bãi và các chi phí liên quan khác là rất quan trọng để phát triển và mở rộng doanh nghiệp.
Nghiệp vụ trung gian trong dịch vụ ngân hàng bao gồm nhiều hoạt động mang lại hoa hồng và lệ phí cho ngân hàng Các dịch vụ này bao gồm: dịch vụ ngõn quỹ và ủy thác, tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt, quản lý tài sản quý giá theo yêu cầu khách hàng, kinh doanh vàng bạc, đá quý và ngoại tệ Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện việc mua bán hộ chứng khoán, phát hành hộ cổ phiếu và trái phiếu cho các doanh nghiệp, cùng với việc tư vấn về tài chính và đầu tư.
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại không thể tách rời hay hoạt động độc lập mà luôn có mối quan hệ hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình kinh doanh.
Hiệu quả hoạt động kinh doanh trong ngân hang thương mại
Doanh thu
Ngân hàng Thương mại hoạt động trong nền kinh tế thị trường với mục tiêu lợi nhuận, đòi hỏi quản lý hiệu quả các tài sản, đặc biệt là khoản cho vay và đầu tư, cùng với các hoạt động trung gian khác để tối ưu hóa lợi nhuận.
Các khoản thu nhập của ngân hàng được chia thành nhiều loại, bao gồm thu từ hoạt động nghiệp vụ như lãi cho vay, tiền gửi, cho thuê tài chính, dịch vụ thanh toán và bảo lãnh Ngoài ra, ngân hàng còn thu từ các hoạt động khác như lãi góp vốn, kinh doanh vàng bạc và ngoại tệ, cũng như dịch vụ bảo hiểm và tư vấn Một nguồn thu nhập quan trọng khác là thu hoàn nhập các khoản dự phòng đã trích và thu về chênh lệch tỷ giá theo quy định Cuối cùng, ngân hàng cũng có các khoản thu khác không được phân loại cụ thể.
Chi phí
Chi phí hoạt động kinh doanh bao gồm lãi tiền gửi, lãi tiền vay, khấu hao tài sản cố định, tiền lương và các khoản phụ cấp, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, và chi phí công đoàn dựa trên quỹ lương Ngoài ra, chi phí dịch vụ mua ngoài như sửa chữa, vận chuyển, điện nước, và các dịch vụ khác cũng cần được tính đến Các khoản thuế và phí liên quan đến hoạt động kinh doanh như thuế môn bài, thuế sử dụng đất, và các loại phí khác cũng là một phần quan trọng Chi phí quảng cáo, tiếp thị, và các chi phí khác phải có hóa đơn theo quy định của Bộ Tài chính, với mức chi không vượt quá 7% tổng chi phí trong 2 năm đầu đối với tổ chức tín dụng mới thành lập Các chi phí bảo hộ lao động, trợ cấp thôi việc, và chi phí cho lao động nữ cũng cần được xem xét Chi phí tham gia tổ chức bảo hiểm tiền gửi và các khoản thưởng cho sáng kiến cải tiến cũng là yếu tố quan trọng Ngoài ra, chi phí cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ, mua bán cổ phiếu, và các hoạt động liên doanh cũng cần được ghi nhận Các khoản chi hợp lý khác cũng được xem xét trong tổng chi phí hoạt động của tổ chức tín dụng.
Lợi nhuận của Ngân hàng Thương mại
Lợi nhuận của NHTM là khoản chênh lệch được xác định giữa tổng doanh thu phải thu trừ đi tổng các chi phí phải trả hợp lý, hợp lệ.
Lợi nhuận thực hiện trong năm là kết quả kinh doanh của NHTM, bao gồm lợi nhuận hoạt động nghiệp vụ và lợi nhuận các hoạt động khác.
Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động của ngân hàng
a/Tỷ suất sinh lợi trên tổng tài sản- ROA (Return on Asset).
Tài sản Có bình quân Ý nghĩa: một đồng tài sản có tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận.
Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng quản lý tài sản có, với tài sản có sinh lời càng lớn thì hệ số sẽ càng cao Tỷ suất sinh lợi trên vốn chủ sở hữu (ROE) cũng là một chỉ số quan trọng, cho thấy hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp.
Vốn tự có bình quân Ý nghĩa: một đồng vốn chủ sở hữu tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận.
ROE là chỉ số quan trọng đo lường tỷ lệ thu nhập mà cổ đông nhận được từ khoản đầu tư vào ngân hàng, phản ánh khả năng sinh lời của ngân hàng Tỷ lệ thu nhập cận biên cũng được sử dụng để đánh giá hiệu quả hoạt động và khả năng sinh lời của ngân hàng.
Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (Net Interest Margin - NIM) là chỉ số quan trọng, phản ánh chênh lệch giữa thu nhập lãi và chi phí lãi, được tính trên tổng tài sản sinh lãi Chủ ngân hàng thường xuyên theo dõi NIM để dự đoán khả năng sinh lãi của ngân hàng, từ đó kiểm soát hiệu quả tài sản sinh lời và tìm kiếm nguồn vốn với chi phí thấp nhất.
Thu nhập lãi – chi phí lãi
Hệ số lãi ròng biên tế (1.3)
(Thu nhập cận biên) Tài sản có sinh lãi
Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên (Non Interest Margin - MN) là chỉ số quan trọng dùng để đo lường sự chênh lệch giữa nguồn thu từ các dịch vụ ngoài lãi và các chi phí liên quan như tiền lương, sửa chữa, bảo trì thiết bị, cũng như chi phí tổn thất tín dụng.
Thu nhập ngoài lãi – chi phí ngoài lãi
Tài sản có sinh lãi (Đa số các ngân hàng NM thường hay bị âm)
- Tỷ lệ sinh lời hoạt động (NPM) phản ánh hiệu quả của việc quản lý chi phí và các chính sách định giá dịch vụ.
Tổng thu từ hoạt động doanh nghiệp và thu nhập trên cổ phiếu (Earnings Per Share - EPS) là chỉ số quan trọng, giúp đo lường thu nhập trực tiếp mà các cổ đông nhận được trên mỗi cổ phiếu đang lưu hành.
Tổng số cổ phiếu thường phát hành
Chương I của luận văn đã đề cập đến các khái niệm liên quan đến tổng quan về ngân hàng thương mại cũng như hiệu quả hoạt động kinh doanh trong ngân hàng thương mại Trong chương tiếp theo luận văn sẽ đi vào phân tích thực trạng họat động kinh doanh của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh thành phố HồChí Minh.
Vị trí và ảnh hưởng của Thành phố Hồ Chí Minh trong quá trình HĐH –
Thành phố Hồ Chí Minh, đô thị lớn nhất Việt Nam, là trung tâm kinh tế, văn hóa, khoa học và công nghệ quan trọng, đồng thời là đầu mối giao lưu quốc tế với vị trí chính trị nổi bật Sài Gòn, hiện nay là TP.HCM, đóng vai trò là "một cực phát triển" của nền kinh tế quốc gia, tác động tích cực đến sự phát triển của khu vực phía Nam.
Thành phố đã nỗ lực xây dựng kết cấu hạ tầng và nâng cấp đô thị, kết hợp phát triển kinh tế với giải quyết các vấn đề xã hội phức tạp Các phong trào như xóa đói giảm nghèo, xây dựng nhà tình nghĩa, khám chữa bệnh miễn phí cho người nghèo và phong trào “3 giảm” đã mang lại kết quả tích cực về chính trị, kinh tế và xã hội, đồng thời lan tỏa ra toàn quốc.
Thành phố Hồ Chí Minh, thực hiện Nghị quyết của Trung ương và Đảng bộ thành phố về công nghiệp hóa - hiện đại hóa, đã xây dựng các chương trình mục tiêu cụ thể Với tiềm năng và ưu thế nổi bật như nguồn nhân lực dồi dào, đội ngũ cán bộ khoa học kỹ thuật mạnh mẽ cùng cơ sở vật chất tương đối tốt, thành phố đang tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển.
Bảng2.1: Một số chỉ tiêu chủ yếu của TP.HCM từ 2005-2007 ĐVT: tỷ VND, triệu USD
Tổng sản phẩm trong nước-GDP 165,295.00 191,011.00 228,795.00
Trong những năm qua, giá trị sản xuất công nghiệp đã tăng từ 247,231 triệu USD lên 324,003 triệu USD Kim ngạch xuất khẩu cũng có sự phát triển mạnh mẽ, từ 12,131 triệu USD lên 18,311.80 triệu USD, trong khi kim ngạch nhập khẩu tăng từ 6,370 triệu USD lên 14,995.80 triệu USD Tổng mức bán lẻ và doanh thu dịch vụ ghi nhận sự tăng trưởng từ 110,463 triệu USD lên 167,036 triệu USD Bên cạnh đó, tổng nguồn vốn huy động đã tăng đáng kể, từ 188,875.70 triệu USD lên 442,530 triệu USD.
Thu ngân sách nhà nước 60,487.10 69,394.90 83,435.00 Thu ngân sách địa phương 22,505.70 24,995.30 24,219.00 Chi ngân sách địa phương 20,400.10 22,421.80 22,555.00 Gía trị sản xuất nông- lâm- thủy sản 3,825.12 4,388.70 5,775.70
Dự án đầu tư nước ngoài được cấp phép 309.00 283.00 460.00 Tổng số vốn đăng ký mới( triệu USD) 603.80 2,287.00 2,280.30
Nguồn:Cục thống kê thành phố Hồ Chí Minh
Thành tựu kinh tế của Thành phố Hồ Chí Minh đạt được trong năm qua thể hiện trên những nét chủ yếu:
Năm 2007, GDP của Thành phố đạt 228.795 tỷ đồng (14,3 tỷ USD), chiếm 20% GDP cả nước, với GDP bình quân đầu người đạt 2.180 USD Khu vực dịch vụ tăng trưởng cao nhất với 14,1%, chiếm 52,6% GDP của Thành phố Các ngành dịch vụ tài chính – ngân hàng, du lịch, bưu chính – viễn thông, và vận tải – dịch vụ cảng – kho bãi có tốc độ tăng trưởng cao, phản ánh sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế đúng hướng, nhằm gia tăng tỷ trọng dịch vụ và phát huy tiềm năng của trung tâm tài chính miền Nam, đặc biệt trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO.
Xuất khẩu tại địa bàn đã có bước đột phá mạnh mẽ, đạt kim ngạch trên 17 tỷ USD Khi không tính dầu thô, tốc độ tăng trưởng kim ngạch xuất khẩu của Thành phố đạt 35,8% Thị trường xuất khẩu không ngừng mở rộng với cơ cấu thị trường có sự chuyển biến tích cực, giảm dần sự phụ thuộc vào thị trường châu Á và thâm nhập vào nhiều thị trường mới tiềm năng như Nam Phi, Úc, và New Zealand.
Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, nguồn vốn huy động qua ngân hàng đạt 442.530 tỷ đồng (tương đương 28 tỷ USD), tăng 55% so với năm trước Tổng dư nợ tín dụng cũng ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng, đạt 346.918 tỷ đồng, tăng 51% Đặc biệt, dư nợ tín dụng trung dài hạn chiếm tới 38,8% tổng dư nợ, với mức tăng 71%, cho thấy sự gia tăng đáng kể của nguồn vốn tín dụng được huy động cho đầu tư phát triển kinh tế.
Trong năm qua, giá trị sản xuất công nghiệp tăng 13,5%, với khu vực có vốn đầu tư nước ngoài đạt mức tăng cao nhất 18,1% Khu vực ngoài nhà nước cũng ghi nhận mức tăng 13,5%, trong khi khu vực nhà nước tăng 8,9% Các ngành có hàm lượng khoa học và giá trị gia tăng cao như cơ khí chế tạo, sản xuất thiết bị truyền thông, hóa chất, và sản phẩm từ cao su – plastic tiếp tục phát triển theo đúng định hướng.
Ngành nông nghiệp Thành phố đang chuyển hướng sang nông nghiệp đô thị và nông nghiệp sinh thái, giảm diện tích trồng lúa và tăng cường trồng hoa, rau an toàn, cây công nghiệp hàng năm cùng với các loại vật nuôi có giá trị kinh tế cao Dự kiến, giá trị sản xuất của ngành nông nghiệp trong năm nay sẽ tăng 6,5%.
Kinh tế phát triển đã giúp Thành phố vượt dự toán thu ngân sách, với tổng thu ước đạt 83.435 tỷ đồng, tăng 20,44% so với năm trước Trong đó, thu nội địa đạt 41.600 tỷ đồng (tăng 19%), thu từ xuất nhập khẩu đạt 33.000 tỷ đồng (tăng 25,71%), và thu từ dầu thô giảm còn 6.090 tỷ đồng (giảm 4,8%) Tổng chi ngân sách Thành phố là 22.554 tỷ đồng, tăng 14,51%, trong đó chi đầu tư phát triển tăng 10,05% và chiếm 54,1% tổng chi ngân sách.
Vốn đầu tư toàn xã hội tại địa bàn đã tăng cao, đạt 84.800 tỷ đồng trong năm 2007, tăng 26,6% so với năm trước Trong đó, vốn nhà nước chiếm 32%, vốn dân doanh chiếm 51% và vốn đầu tư nước ngoài chiếm 17% Kể từ khi Việt Nam gia nhập WTO, làn sóng đầu tư nước ngoài đã gia tăng mạnh mẽ nhờ vào môi trường đầu tư được cải thiện Thành phố đã thu hút hơn 400 dự án đầu tư mới, với tổng vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài đạt 2,5 tỷ USD, tăng 11,9%, là mức cao nhất từ trước tới nay.
Hiện nay, trong bối cảnh công nghiệp hóa - hiện đại hóa, việc phát triển nguồn lực con người Việt Nam là yếu tố then chốt để nâng cao khả năng lao động với chất lượng vượt trội Thành phố Hồ Chí Minh, với hệ thống giáo dục và đào tạo quy mô lớn nhất cả nước, đang nỗ lực cung ứng đội ngũ lao động chất lượng cao, phục vụ cho nhiệm vụ công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước và thành phố.
Trong những năm qua, thực hiện Nghị quyết 20-NQ/TW và sự chỉ đạo của
Từ khi thực hiện công cuộc đổi mới, Đảng bộ và nhân dân thành phố Hồ Chí Minh đã phát huy truyền thống cách mạng kiên cường, vượt qua khó khăn và đạt được nhiều thành tựu lớn trên các lĩnh vực chính trị, kinh tế, văn hóa, xã hội, quốc phòng - an ninh Thành phố đã khẳng định vai trò trung tâm, đóng góp tích cực vào sự nghiệp đổi mới, xây dựng và bảo vệ Tổ quốc.
Thành phố duy trì ổn định chính trị và xã hội, góp phần quan trọng vào sự ổn định chung của đất nước và khẳng định con đường đi lên chủ nghĩa xã hội Đạt được mức tăng trưởng cao, cơ cấu kinh tế chuyển dịch đúng hướng, thành phố có tác động tích cực đến sự phát triển kinh tế của các tỉnh và cả nước Sự năng động và sáng tạo của thành phố đóng góp quan trọng vào việc hình thành các chính sách phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa và hội nhập kinh tế quốc tế.
Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh
Quá trình hình thành, phát triển của Ngân hàng Ngoại Thương Chi Nhánh
2.2.2.1 Sơ lược về Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam :
Thành lập vào ngày 01/04/1963, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank - VCB) là ngân hàng thương mại phục vụ đối ngoại lâu đời nhất tại Việt Nam Với vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng, Vietcombank nổi bật với uy tín trong các lĩnh vực tài trợ, thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối và bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng cũng cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính và ngân hàng quốc tế, đồng thời được xếp hạng là một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt của Nhà nước, khẳng định vị thế hàng đầu về nguồn vốn trong ngành ngân hàng Việt Nam.
Sự ra đời của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đánh dấu một bước phát triển quan trọng trong ngành ngân hàng Việt Nam, gắn liền với sự nghiệp cách mạng và phát triển đất nước Ban đầu, ngân hàng chỉ có một chi nhánh tại Hà Nội và một tại Hải Phòng, hoạt động trong bối cảnh chống Mỹ và phụ thuộc vào Ngân hàng Nhà nước Hiện nay, Ngân hàng Ngoại thương đã phát triển thành một hệ thống lớn với 1 hội sở chính, 59 chi nhánh, 3 công ty trực thuộc, hơn 150 phòng giao dịch trên toàn quốc, 3 văn phòng đại diện ở nước ngoài, cùng với việc góp vốn vào 5 doanh nghiệp và 7 ngân hàng, tham gia 3 liên doanh với nước ngoài.
Ngân hàng Ngoại thương không chỉ tập trung vào các hoạt động cho vay truyền thống mà còn mở rộng giao dịch qua thị trường liên ngân hàng trong nước và quốc tế, nhằm tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn và gia tăng lợi nhuận Trong những năm qua, ngân hàng này đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu trong các lĩnh vực tài trợ, thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh và dịch vụ tài chính quốc tế Nhờ đó, mặc dù phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam vẫn duy trì được thị phần cao và ổn định.
Ngân hàng Ngoại thương không chỉ tập trung vào các hoạt động kinh doanh mà còn chú trọng phát triển nguồn nhân lực và đầu tư công nghệ ngân hàng Hệ thống ngân hàng bán lẻ (VCB-2010) được triển khai từ tháng 9/1999 tại sở giao dịch, hiện đã được áp dụng rộng rãi trong toàn bộ hệ thống ngân hàng, thể hiện chiến lược phát triển bền vững của ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên thực hiện cổ phần hóa theo chủ trương của Đảng và Nhà nước Sự kiện IPO của VCB vào năm 2007 đã thu hút sự quan tâm lớn từ nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước Ngày 2 tháng 6 năm 2008, VCB chính thức đổi tên thành ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Vietcombank hiện đang giữ vị thế hàng đầu trong ngành ngân hàng thương mại tại Việt Nam Nhân dịp kỷ niệm 45 năm thành lập, ngân hàng vinh dự nhận nhiều phần thưởng cao quý từ Đảng và Nhà nước, bao gồm Huân chương Hồ Chí Minh và danh hiệu Anh hùng lao động.
Vietcombank và thẻ Connect 24 là một trong 30 thương hiệu quốc gia của Việt Nam, khẳng định uy tín trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Với định hướng phát triển bền vững và chính sách phát triển thương hiệu rõ ràng, Vietcombank cam kết mang lại giá trị cho khách hàng và phát triển nguồn nhân lực hiệu quả.
2.2.2.2 Sự ra đời và phát triển Ngân Hàng Ngoại Thương Chi Nhánh TP
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh (Vietcombank HCM) được thành lập vào ngày 01/11/1976, theo quyết định số 951/NH-QĐ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với hơn 30 năm hoạt động, Vietcombank HCM đã khẳng định vị thế của mình trên thị trường bằng sự năng động và sáng tạo của đội ngũ cán bộ nhân viên, vượt qua nhiều thử thách và khó khăn Chi nhánh nằm trong khu vực kinh tế, chính trị sôi động, không ngừng mở rộng quy mô hoạt động để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Thực trạng họat động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại Thương Việt
Về huy động vốn và cho vay
Cuối năm 2007, chi nhánh ghi nhận tổng nguồn vốn đạt 27.966 tỷ đồng, tăng 9,8% so với năm 2006 Trong đó, nguồn vốn VND tăng trưởng mạnh mẽ gần 40%, trong khi nguồn vốn ngoại tệ lại giảm 19% so với năm trước Tổng vốn huy động đạt 25.334 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng huy động trong năm 2007 chỉ đạt 10,3%, thấp hơn mức tăng 23% của năm 2006 và cũng không đạt mức tăng trưởng huy động chung trên địa bàn.
Bảng 2.2 :NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA VCB HCM TỪ NĂM 2005-2007 ĐVT: tỷ VND
TT Khoản mục Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Đến hết năm 2007, tổng dư nợ quy VND của VCB HCM đạt 13.758 tỷ đồng, tăng 25,7% so với đầu năm Trong đó, cho vay trực tiếp khách hàng chiếm 99% tổng dư nợ, đạt 13.631 tỷ đồng, tăng 28,9% so với đầu năm Ngược lại, cho vay các TCTD chỉ đạt 127 tỷ đồng, chiếm 1% tổng dư nợ, giảm 65% so với đầu năm.
- Cho vay ngoại tệ tăng nhanh hơn cho vay VND, tăng trưởng cho vay ngoại tệ năm 2007 tăng 45,80% trong khi cho vay VND chỉ tăng 5,3% so với năm trước.
- Cho vay ngắn hạn chiếm 61% tổng dư nợ, tăng trưởng 31% so với năm trước.
- Cho vay trung dài hạn chiếm 39% và tăng 20% so với năm 2006.
Trong năm 2007, hoạt động tín dụng đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ với mức tăng 25,7%, so với chỉ 7% trong năm 2006 Mặc dù tín dụng tăng cao, chi nhánh đã thực hiện hiệu quả việc nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm soát tăng trưởng và hạn chế rủi ro, đồng thời kịp thời tháo gỡ những khó khăn trong hoạt động tín dụng.
Bảng2 3 : PHÂN LOẠI DƯ NỢ VCB HCM Từ 2005-2007
Tổng dư nợ quy VND 10.662 10.882 13.758 Trong đó:
Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh doanh VCB HCM
Chất lượng tài sản có
Sau nhiều năm nỗ lực, đến cuối năm 2003, VCBHCM đã giải quyết triệt để hơn 1.200 tỷ đồng nợ tồn đọng, giúp làm sạch bảng tổng kết tài sản và tăng vốn toàn ngành, đưa chỉ số CAR toàn hệ thống đạt 8%, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế Đồng thời, tỷ lệ nợ quá hạn trong những năm qua luôn được giữ dưới 1% tổng dư nợ, cụ thể năm 2005 là 0,53%, năm 2006 là 0,76% và năm 2007 là 0,17%.
Bảng 2.4 :Tỷ lệ CAR của một số ngân hàng
AGRI VCB BIDV MHB ACB STB EAB
Nguồn:Tổng hợp từ các báo cáo thường niên của các ngân hàng
Chính sách đa dạng hoá khách hàng đã mang lại chuyển biến tích cực, mở rộng đối tượng khách hàng và giảm thiểu rủi ro Dư nợ cho vay khách hàng ngoài quốc doanh tăng trưởng mạnh mẽ, đạt mức tăng 55,80% so với năm trước Tuy nhiên, cho vay doanh nghiệp FDI chưa đạt được mục tiêu đề ra, với dư nợ chỉ đạt 1.251 tỷ đồng vào cuối năm 2007, chiếm 9,1% tổng dư nợ và giảm so với năm trước do sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài về lãi suất và hạn mức tín dụng.
Bảng2 5 :MỨC ĐỘ TẬP TRUNG TÍN DỤNG CỦA VCB HCM TỪ 2005-2007
Nguồn:Báo cáohoạt động kinh doanh VCB HCM
2.3.4.Công tác thanh toán và dịch vụ
Doanh số thanh toán xuất khẩu đến 31/12/2007 đạt 6.076 triệu USD, giảm 12,63% so với năm 2006 và chỉ đạt 71,55% kế hoạch Nguyên nhân chính của sự giảm sút này là do tỷ trọng thanh toán mặt hàng dầu thô trong tổng doanh số xuất khẩu giảm từ 74% năm 2006 xuống còn 64% năm nay, do lượng dầu thô xuất khẩu sụt giảm Sự giảm doanh số thanh toán dầu thô đã ảnh hưởng lớn đến tổng doanh số thanh toán xuất khẩu của chi nhánh so với năm trước.
Năm 2007, doanh số thanh toán hàng nhập khẩu qua VCBHCM đạt 3.780 triệu USD, tăng 19,8% so với năm 2006 Các mặt hàng nhập khẩu chủ yếu bao gồm xăng dầu, gas, vàng, máy móc thiết bị, sắt thép, nguyên liệu sản xuất và hàng tiêu dùng Những thị trường nhập khẩu lớn nhất vẫn là Singapore, Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Hồng Kông và Mỹ.
Mặc dù tăng trưởng nhưng hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong năm 2007 khó khăn nên mức tăng trưởng doanh số mua bán thấp hơn so với năm 2006 (năm
Trong năm 2006, hoạt động mua bán ngoại tệ tăng 28% do sự cạnh tranh ngày càng lớn từ các ngân hàng khác, với nhiều chính sách ưu đãi về tỷ giá và thủ tục đơn giản nhằm thu hút khách hàng Tuy nhiên, doanh số mua bán tại VCBHCM giảm, đặc biệt từ các TCKT Đến Quý IV, thị trường gặp khó khăn với lượng ngoại tệ dư thừa và tỷ giá liên ngân hàng thấp hơn mức sàn quy định, khiến ngân hàng gặp áp lực trong việc mua vào nhưng không thể bán ra Sự gia tăng tồn ngoại tệ và việc Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh giảm tỷ giá đã tạo ra thách thức cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trong năm 2007, tổng doanh số đổi tiền đạt 169 triệu USD, giảm 14,2% so với năm 2006 Đồng thời, tổng doanh số chi trả kiều hối, bao gồm kiều quyến, kiếu hối, Money Gram và ChinaTrust, đạt 196 triệu USD, tăng 6,4% so với năm trước đó.
Doanh số đổi tiền và kiều hối tại chi nhánh năm 2007 có dấu hiệu chững lại và giảm so với năm trước, với doanh số thu đổi ngoại tệ giảm, điều này vừa là hạn chế nhưng cũng mang lại một số lợi ích do tình trạng ứ động đồng USD Trong khi đó, hoạt động chi trả kiều hối tại VCBHCM tăng trưởng thấp, trái ngược với sự tăng trưởng mạnh mẽ của các ngân hàng thương mại khác trong khu vực Nguyên nhân chính là do việc chuyển tiền tập trung tại VCBTW và sự cạnh tranh không hiệu quả với các ngân hàng cổ phần, nơi có cơ chế khuyến mại hấp dẫn hơn.
Bảng2 6 :Một số chỉ tiêu phản ánh hoạt động tăng trưởng của VCB HCM
Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh doanh VCB HCM các năm 2005-2007
Bảng 2.7 So sánh thị phần của VCB HCM so với toàn hệ thống VCB
Nguồn: tính toán của tác giả từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của VCB và VCB HCM ĐVT 2005 2006 2007
1 Tổng tài sản Tỷ đồng 24.972,37 28.795,00 40.000,00
2 Vốn huy động Tỷ đồng 18.991,00 22.241,00 25.334,00 Thị trường I 17.728,00 19.728,00 23.126,00 Thị trường II 1.263,00 2.513,00 2.208,00
4 Doanh số thanh toán quốc tế
5 Doanh số mua bán ngoại tệ
Bảng 2.8: Thị phần của VCB HCM so với các NH trên toàn địa bàn
Nguồn: tính toán của tác giả từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của NHNN TPHCM và VCB HCM
Bảng2.9: Nguồn vốn và đầu tư tín dụng VCB HCM từ 2005-2007
Dư nợ Tín dụng
Nguồn: Báo cáo hoạt độngkinh doanh VCB HCM các năm 2005-2007
Tổng doanh thu năm 2007 đạt 2.308 tỷ đồng, tổng chi 1.657 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế (đã trích dự phòng) đạt 651 tỷ đồng, giảm 12,1% so với năm 2006. Trong đó:
Thu nhập từ lãi cho vay chiếm 45,2% tổng doanh thu, giảm 6,7% so với năm trước Trong khi đó, thu lãi tiền gửi giảm 3,9% và thu lãi nội bộ ngân hàng giảm 9,4% so với năm trước Đáng chú ý, thu phí dịch vụ chiếm 22,9% tổng doanh thu, tăng từ 21,2% năm 2006, với mức tăng tuyệt đối đạt 44 tỷ đồng, tương ứng tăng 21% so với năm trước.
Chi trả lãi tiền gửi đã tăng 9.52% so với năm trước, trong khi chi trả lãi tiền vay tăng 23.1% Ngược lại, chi trả lãi nội bộ giảm 15.2%, chi phí dịch vụ giảm 14% và chi phí quản lý giảm 11.4% so với cùng kỳ năm trước.
Một số nguyên nhân sau làm giảm lợi nhuận của chi nhánh năm vừa qua:
- Do giảm quy mô : thực hiện quyết định 888/2005/QĐ-NHNN ngày 16/06/2005 của thống đốc NHNN yêu cầu các NHTM bố trí lại các chi nhánh cấp
VCB HCM đã tiến hành xóa bỏ mô hình chi nhánh cấp II bằng cách tách các chi nhánh như Bến Thành, Tân Bình, Tân Định, Phú Thọ, Quận 5, Sóng Thần, Đà Lạt và Bình Thuận ra khỏi VCB HCM Những chi nhánh này giờ đây trở thành các chi nhánh cấp I và thuộc sự quản lý trực tiếp của VCB Trung ương.
Chi phí trả lãi đã tăng lên do việc bỏ trần lãi suất huy động USD từ TCKT, cùng với việc tăng dự trữ bắt buộc Ngoài ra, các khoản lãi từ kỳ phiếu và trái phiếu do VCB phát hành cũng đến kỳ thanh toán, góp phần làm gia tăng chi phí này.
- Hiệu quả sử dụng vốn giảm do lãi suất ngoại tệ trên thị trường thế giới giảm và tình trạng dư thừa vốn VND trong 10 tháng đầu năm 2007;
Tổng dư nợ cho vay và huy động vốn đã tăng so với năm 2006, nhưng cơ cấu cho vay và huy động vốn đã có sự thay đổi đáng kể Cụ thể, cho vay bằng USD tăng lên trong khi cho vay bằng VND giảm, ngược lại, huy động vốn bằng VND lại tăng, trong khi huy động vốn bằng USD giảm.
Bảng2.10 : Cơ cấu thu nhập VCB HCM năm 2005-2007
Nguồn :Báo cáo hoạt động kinh doanh VCB HCM
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh VCB HCM các n ăm2005-2007
Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp sản phẩm hiện đại và chất lượng cao Theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), các NHTM quốc doanh cần tiên phong trong việc áp dụng công nghệ và kỹ thuật tiên tiến để nâng cao khả năng cạnh tranh Đáp ứng chỉ đạo này, Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hồ Chí Minh (VCB HCM) đã bắt đầu xây dựng một hệ thống ngân hàng điện tử hoàn chỉnh, nhằm thúc đẩy sự phát triển trong kỷ nguyên thông tin điện tử.
Với vị thế là chi nhánh hàng đầu trong hệ thống Vietcombank, VCB HCM đã tích cực mở rộng mạng lưới hoạt động và triển khai hệ thống giao dịch tự động VCB Connect 24 từ tháng 4 năm 2002, nhằm nâng cao vai trò công nghệ và phát triển ngân hàng bán lẻ Ngân hàng cũng đã thiết lập cơ sở hạ tầng cho dịch vụ trực tuyến, cho phép khách hàng gửi tiền tại một địa điểm và rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào trong hệ thống trên toàn quốc Các chương trình ngân hàng bán lẻ, quản lý vốn, và tài trợ thương mại đã được áp dụng thành công, cùng với việc triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ mới, mang lại tiện ích cho khách hàng và củng cố hình ảnh Vietcombank năng động trong ứng dụng công nghệ hiện đại.
Kể từ năm 2001, Vietcombank đã ra mắt dịch vụ VCB-iBanking, cho phép khách hàng truy vấn thông tin tài khoản Hiện nay, ngân hàng này đã hợp tác với nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ, mở rộng tiện ích cho người dùng với các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán dịch vụ du lịch, cước điện thoại/internet, vé máy bay, tiền điện và bảo hiểm Sự gia tăng tiện ích này đã góp phần đáng kể vào việc tăng số lượng khách hàng sử dụng Internet banking của Vietcombank.
Hiệu quả kinh doanh
Bảng2 6 :Một số chỉ tiêu phản ánh hoạt động tăng trưởng của VCB HCM
Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh doanh VCB HCM các năm 2005-2007
Bảng 2.7 So sánh thị phần của VCB HCM so với toàn hệ thống VCB
Nguồn: tính toán của tác giả từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của VCB và VCB HCM ĐVT 2005 2006 2007
1 Tổng tài sản Tỷ đồng 24.972,37 28.795,00 40.000,00
2 Vốn huy động Tỷ đồng 18.991,00 22.241,00 25.334,00 Thị trường I 17.728,00 19.728,00 23.126,00 Thị trường II 1.263,00 2.513,00 2.208,00
4 Doanh số thanh toán quốc tế
5 Doanh số mua bán ngoại tệ
Bảng 2.8: Thị phần của VCB HCM so với các NH trên toàn địa bàn
Nguồn: tính toán của tác giả từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của NHNN TPHCM và VCB HCM
Bảng2.9: Nguồn vốn và đầu tư tín dụng VCB HCM từ 2005-2007
Dư nợ Tín dụng
Nguồn: Báo cáo hoạt độngkinh doanh VCB HCM các năm 2005-2007
Tổng doanh thu năm 2007 đạt 2.308 tỷ đồng, tổng chi 1.657 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế (đã trích dự phòng) đạt 651 tỷ đồng, giảm 12,1% so với năm 2006. Trong đó:
Thu nhập từ lãi cho vay chiếm 45,2% tổng doanh thu, giảm 6,7% so với năm trước Trong khi đó, thu lãi tiền gửi giảm 3,9% và thu lãi nội bộ ngân hàng giảm 9,4% so với năm trước Đáng chú ý, thu phí dịch vụ chiếm 22,9% tổng doanh thu, tăng từ 21,2% vào năm 2006, với mức tăng tuyệt đối là 44 tỷ đồng, tương đương 21% so với năm trước.
Chi trả lãi tiền gửi đã tăng 9,52% so với năm trước, trong khi chi trả lãi tiền vay tăng 23,1% Ngược lại, chi trả lãi nội bộ giảm 15,2%, chi dịch vụ giảm 14% và chi phí quản lý cũng giảm 11,4% so với năm trước.
Một số nguyên nhân sau làm giảm lợi nhuận của chi nhánh năm vừa qua:
- Do giảm quy mô : thực hiện quyết định 888/2005/QĐ-NHNN ngày 16/06/2005 của thống đốc NHNN yêu cầu các NHTM bố trí lại các chi nhánh cấp
Ngân hàng VCB HCM đã tiến hành xóa bỏ mô hình chi nhánh cấp II bằng cách tách các chi nhánh như Bến Thành, Tân Bình, Tân Định, Phú Thọ, Quận 5, Sóng Thần, Đà Lạt và Bình Thuận ra khỏi VCB HCM Những chi nhánh này giờ đây trở thành các chi nhánh cấp I và thuộc sự quản lý trực tiếp của VCB TW.
Chi phí trả lãi gia tăng do việc bỏ trần lãi suất huy động USD từ Tổ chức tín dụng, cùng với việc tăng dự trữ bắt buộc và thanh toán lãi kỳ phiếu, trái phiếu do Vietcombank phát hành.
- Hiệu quả sử dụng vốn giảm do lãi suất ngoại tệ trên thị trường thế giới giảm và tình trạng dư thừa vốn VND trong 10 tháng đầu năm 2007;
Tổng dư nợ cho vay và huy động vốn đã tăng so với năm 2006, nhưng có sự thay đổi trong cơ cấu huy động và cho vay Cụ thể, cho vay bằng USD tăng lên trong khi cho vay bằng VND giảm, ngược lại, huy động vốn bằng VND tăng nhưng huy động vốn bằng USD lại giảm.
Bảng2.10 : Cơ cấu thu nhập VCB HCM năm 2005-2007
Nguồn :Báo cáo hoạt động kinh doanh VCB HCM
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh VCB HCM các n ăm2005-2007
Năng lực công nghệ
Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp sản phẩm hiện đại và chất lượng cao Theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), các NHTM quốc doanh cần tiên phong trong việc áp dụng công nghệ hiện đại và kỹ thuật tiên tiến để nâng cao sức cạnh tranh Việc thực hiện chỉ đạo này tạo ra bước đột phá, thúc đẩy sự phát triển trong thời đại thông tin điện tử Ngân hàng Vietcombank (VCB) chi nhánh Hồ Chí Minh đã chủ động xây dựng một Ngân hàng điện tử hoàn chỉnh để đáp ứng yêu cầu phát triển.
Với vai trò là một chi nhánh hàng đầu của Vietcombank, VCB HCM đã tích cực mở rộng mạng lưới hoạt động và hệ thống giao dịch tự động VCB Connect 24 từ tháng 4 năm 2002, nhằm nâng cao vai trò công nghệ và phát triển ngân hàng bán lẻ Chi nhánh đã thiết lập cơ sở hạ tầng cho đường truyền trực tuyến và triển khai dịch vụ VCB online, cho phép khách hàng gửi tiền ở một địa điểm và rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào trong hệ thống trên toàn quốc Ngoài ra, VCB HCM cũng đã áp dụng thành công các chương trình ngân hàng bán lẻ, quản lý và kinh doanh vốn, cũng như tài trợ thương mại, đồng thời giới thiệu nhiều sản phẩm dịch vụ mới và tiên tiến, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và củng cố hình ảnh của Vietcombank trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại.
Từ năm 2001, dịch vụ VCB-iBanking đã cho phép khách hàng truy vấn thông tin tài khoản Hiện nay, Vietcombank đã mở rộng tiện ích cho người dùng thông qua việc hợp tác với nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ, cho phép thực hiện các giao dịch chuyển khoản, thanh toán dịch vụ du lịch, cước phí điện thoại/internet, vé máy bay, tiền điện, bảo hiểm, và nhiều dịch vụ khác Sự gia tăng tiện ích này đã góp phần đáng kể vào việc tăng số lượng khách hàng sử dụng Internet banking của Vietcombank.
VCB, đặc biệt là VCB HCM, đã thành công trong việc triển khai hệ thống kết nối thẻ ATM với Smartlink, nâng cao khả năng giao dịch và tiện ích cho khách hàng.
Ngân hàng VCB đang gia tăng sức mạnh thu hút khách hàng thông qua việc hợp tác với các ngân hàng khác, nhờ vào sự ra đời của SmartLink Động thái này khẳng định sự gắn kết giữa các ngân hàng trong việc mở rộng mối quan hệ hợp tác đa phương, nhằm phát triển và thúc đẩy các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt Điều này phục vụ cho các đơn vị cung ứng hàng hóa và dịch vụ một cách chuyên nghiệp.
Mặc dù VCB đã nỗ lực trong việc cung cấp dịch vụ thẻ, nhưng một số lỗi từ hệ thống ATM vẫn xảy ra, ảnh hưởng đến uy tín và chất lượng dịch vụ Việc đầu tư vào máy móc và trang thiết bị mới còn phụ thuộc vào sự phê duyệt từ VCB TW, khiến các chi nhánh không thể chủ động và tốn nhiều thời gian chờ đợi.
Việc áp dụng tiến bộ khoa học công nghệ thông tin trong ngân hàng giúp tối ưu hóa tiện ích từ thiết bị đầu tư và khắc phục lỗi đường truyền, nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng Đây là tiêu chí quan trọng trong hoạt động nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là Ngân hàng Vietcombank (VCB), trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
Nguồn nhân lực, năng lực tổ chức và quản lý
Trong 30 năm phát triển, Vietcombank Chi nhánh Hồ Chí Minh đã trải qua nhiều thăng trầm, với cả thành công và thất bại Trong những thành công đó, yếu tố con người đóng vai trò then chốt, không chỉ đối với Vietcombank mà còn với bất kỳ doanh nghiệp nào, vì con người chính là tài sản vô giá Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của nguồn nhân lực trong việc xây dựng và phát triển doanh nghiệp.
Trong lĩnh vực kinh doanh, yếu tố con người luôn đóng vai trò quan trọng, đặc biệt khi mở rộng mạng lưới và thành lập chi nhánh mới Sự thành bại của doanh nghiệp không chỉ phụ thuộc vào nguồn tài chính, mà còn vào khả năng quản lý và lãnh đạo của đội ngũ nhân sự Đồng tiền chỉ là điều kiện cần, nhưng không đủ để đảm bảo thành công bền vững.
"đủ" mà phải có thêm con người cộng với nhiều yếu tố khác.
Cán bộ NHNT đã kiên định giữ vững truyền thống và gắn bó với cơ quan, đặc biệt trong giai đoạn đổi mới và chuyển sang kinh tế thị trường Mặc dù vật chất có ảnh hưởng đến tư tưởng, nhưng phần lớn CBNV chủ chốt vẫn một lòng vì sự phát triển thương hiệu Vietcombank Nhiều cán bộ về hưu vẫn duy trì liên lạc và tiếp tục đóng góp cho cơ quan Thành công này có được nhờ vào tập thể ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm, nhiệt huyết và trách nhiệm, đã dẫn dắt Vietcombank HCM vượt qua khó khăn, từ giai đoạn gần như phá sản vào những năm 1999-2000 với nợ xấu chiếm gần 50%, đến việc cập bến thành công.
Nhận thức chuyển từ thái độ công chức sang thái độ phục vụ là kết quả không chỉ từ sự kêu gọi mà còn từ chính sách đào tạo bài bản của các tổ chức đào tạo chuyên nghiệp trong và ngoài nước Tất cả cán bộ nhân viên chi nhánh cần tuân thủ khẩu hiệu được đề ra để nâng cao chất lượng phục vụ.
“Nhân viên Vietcombank: Niềm nở - Hoà nhã - Ân cần - Trí tuệ”
“Dịch vụ Vietcombank: Nhanh chóng - Hiệu quả - An toàn - Thuận tiện”
Vietcombank Hồ Chí Minh đã điều chỉnh mô hình quản trị để phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, được Ngân hàng Thế giới công nhận, bao gồm cả mô hình tín dụng mới Cấu trúc hoạt động tại các phòng ban được tổ chức lại thành các khối phục vụ khách hàng riêng biệt, bao gồm khối doanh nghiệp, khối cá nhân và khối định chế tài chính Trong quá trình tác nghiệp, mô hình được chia thành 2 đến 3 bộ phận như Front office.
Middle office và back office được thiết kế để chuyên môn hóa từng khâu riêng biệt trong quy trình hoạt động, bao gồm giao tiếp, tiếp thị khách hàng, kiểm soát và quản lý rủi ro, cũng như hạch toán chính xác.
Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2008, số lượng nhân viên của chi nhánh khoảng 1000 người.
Bảng 2.11:Cơ cấu lao động của VCB HCM năm 2008
T iến sĩ, T hạc sĩ Đại học Cao đẳng, T HCN
Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh doanh VCB HCM
Tuy nhiên vẫn còn tồn tại nhất định trong đội ngũ lao động và quản trị nguồn nhân lực của VCB HCM:
Công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ tại VCB chưa được chú trọng đúng mức, dẫn đến việc đa số nhân viên mới tuyển là sinh viên trẻ hoặc người có ít kinh nghiệm làm việc ở lĩnh vực khác Mặc dù họ tràn đầy nhiệt huyết và mong muốn cống hiến lâu dài, nhưng thiếu kinh nghiệm thực tiễn Bên cạnh đó, một bộ phận nhân viên vẫn duy trì tác phong nghề nghiệp cũ, chưa đáp ứng được các chuẩn mực và thông lệ quốc tế hiện đại.
Mặc dù thái độ phục vụ của VCB HCM đã có những cải tiến, nhưng vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu trong công tác chăm sóc khách hàng hiện nay Nhân viên vẫn còn có sự phân biệt giữa khách hàng lớn và nhỏ, đồng thời xem nhẹ các giao dịch có giá trị thấp Kỹ năng giao tiếp và bán hàng của đội ngũ nhân viên cũng chưa đạt tiêu chuẩn cần thiết.
Ý thức trách nhiệm của một số lãnh đạo chưa được nhận thức đúng mức, dẫn đến việc thực hiện chỉ mang tính chấp hành mà thiếu sự linh hoạt và sáng tạo Sự thiếu nghiêm túc và gương mẫu đã khiến cán bộ, nhân viên có thái độ thờ ơ với khách hàng và không chú tâm vào công việc Hơn nữa, sự phân công và sắp xếp công việc chưa khoa học đã ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, làm cho thời gian phục vụ trở nên chậm chạp.
Lợi thế về thương hiệu
Vietcombank, ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đã khẳng định vị thế của mình với 5 năm liên tiếp giành danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” từ The Banker, cùng với 8 năm liên tục được vinh danh là “Ngân hàng có chất lượng thanh toán tốt nhất” bởi The Bank of New York Đặc biệt, Vietcombank còn nhận “Giải thưởng vàng cho quản lý tiền mặt và chất lượng thanh toán toàn cầu” Trong tháng 7 vừa qua, ngân hàng tiếp tục gặt hái thành công với những giải thưởng danh giá.
Ngân hàng Thương mại Vietcombank đã được độc giả của Tạp chí Trade Finance bầu chọn là "Ngân hàng Thương mại Uy tín nhất Việt Nam 2008" Điều này không phải ngẫu nhiên, khi mà các tổ chức tài chính lớn như Financial Times, Euro Money, Deutsche Bank và HSBC đều có những đánh giá tích cực và khả quan về Vietcombank.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) tự hào là đơn vị duy nhất trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng tham gia Chương trình thương hiệu quốc gia với sản phẩm “Thẻ Connect 24” Vietcombank đã nhận nhiều danh hiệu và giải thưởng uy tín như Sao Vàng Đất Việt, Sao Khuê, và Thương hiệu Mạnh, khẳng định vị thế và lòng tin của khách hàng Đặc biệt, ngân hàng đã được trao tặng nhiều phần thưởng cao quý từ Đảng, Nhà nước và Chính phủ như Huân chương Hồ Chí Minh và danh hiệu “Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới”, ghi nhận những cống hiến suốt 45 năm qua VCB HCM, với hơn 30 năm phát triển, cũng đã đạt được nhiều huân chương và bằng khen, trong đó có Huân chương Lao động Hạng 3 vào năm 1993 và Huân chương Lao động Hạng 2 vào năm 2003, nhấn mạnh vai trò của chi nhánh trong sự nghiệp xây dựng CNXH và bảo vệ Tổ quốc.
