TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ BỈM SƠN BẮC THANH HOÁ Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Minh Mã sinh viên 11183364 Hệ Chính Quy Chuyên ngành Quản trị kinh doanh tổng hợp Khóa 60 Lớp Quản trị kinh doanh tổng hợp 60A GVHD TS Dương Công Doanh Hà Nội 2021 Hà N 46 | Page MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 3 DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT 4 DANH MỤC BẢNG 5 DANH MỤC BIỂU ĐỒ 6 DANH MỤC HÌNH ẢNH 6 PHẦN I GI.
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ BỈM SƠN BẮC THANH HOÁ
Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) được thành lập theo nghị định số 63-HĐBT ngày 26/03/1988 Sau 33 năm phát triển, Agribank đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong thực hiện chính sách tiền tệ, ổn định nền kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng Ngân hàng cũng tích cực đồng hành cùng sự phát triển nông nghiệp, nông dân và nông thôn, góp phần vào quá trình tái cơ cấu nền kinh tế và đảm bảo an sinh xã hội.
Agribank là ngân hàng thương mại duy nhất thuộc sở hữu 100% vốn Nhà nước, với gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc Ngân hàng này hiện diện tại 9/23 huyện đảo và sở hữu đội ngũ gần 40.000 cán bộ và nhân viên Tính đến ngày 31/12/2020, Agribank đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
- Tổng tài sản đạt trên 1,57 triệu tỷ đồng
- Nguồn vốn đạt trên 1,45 triệu tỷ đồng
- Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt trên 1,21 triệu tỷ đồng.
Quá trình hình thành và thay đổi của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Tên viết tắt: Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Ngành nghề kinh doanh chính: kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ ngân hàng
Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa được thành lập theo Quyết định số 57/TCCB-ĐT ngày 06/03/1995 của Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Thanh Hóa Đây là chi nhánh loại II, phục vụ nhu cầu tài chính của người dân và doanh nghiệp tại khu vực Bỉm Sơn, Bắc Thanh Hóa.
Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa có 2 điểm giao dịch gồm Trung tâm và 01 phòng giao dịch, cụ thể:
Trụ sở chính của Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá có diện tích 1.080m², nằm tại số 108 đường Trần Phú, phường Ba Đình, thị xã Bỉm Sơn, vị trí trung tâm của thị xã.
- Phòng giao dịch Đông Sơn có diện tích 92m 2 tọa lạc tại số 01 đường Lê Lợi, phường Đông Sơn, thị xã Bỉm Sơn.
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Bỉm Sơn được thành lập theo Quyết định số 57/TCCB-ĐT vào ngày 06/03/1995, dưới sự quản lý của Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Thanh Hóa.
16/09/2013: Đổi tên Chi nhánh thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Thanh Hóa
Vào ngày 28/11/2018, Chủ tịch Hội đồng thành viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã ban hành Quyết định số 1222/QĐ-HĐTV-TCTL, thông qua việc thay đổi tên gọi của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sầm Sơn Thanh Hóa Theo quyết định này, chi nhánh sẽ được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Thanh Hóa - chi nhánh loại I.
Kể từ ngày 01/01/2019, theo Quyết định số 1252/QĐ-HĐTV-TCTL, phạm vi quản lý của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tại tỉnh Thanh Hóa đã được điều chỉnh Cụ thể, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tại thị xã Bỉm Sơn đã chính thức đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bỉm Sơn.
8 | P a g e nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa (tên gọi tắt là: Agribank Chi nhánh thị xãBỉm Sơn Bắc Thanh Hóa).
ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG AGRIBANK CHI NHÁNH THỊ XÃ BỈM SƠN BẮC THANH HOÁ
Đánh giá về kết quả hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Trong những năm gần đây, thị xã Bỉm Sơn đã có nhiều chuyển biến tích cực về kinh tế - xã hội, trở thành điểm thu hút đầu tư cho hơn 60 dự án công nghiệp quy mô và hiện đại từ năm 2015 Sự gia tăng này đã tạo ra áp lực cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng trong khu vực để thu hút khách hàng doanh nghiệp Tuy nhiên, với chiến lược của Ban giám đốc và nỗ lực của đội ngũ nhân viên, Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa đã đạt được kết quả tích cực, góp phần vào thành công chung của hệ thống Agribank và sự phát triển của thị xã.
2.1.1 Tình hình nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Bảng 2.1 Báo cáo kết quả về doanh số gửi tiền, doanh số rút tiền và tổng nguồn vốn giai đoạn 2016-2020 Đơn vị tính: triệu đồng
Kết quả hoạt động kinh doanh Tăng trưởng
Tổng nguồn vốn huy động
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
10 | P a g e a Về doanh số gửi tiền
Biểu đồ 2.1 Doanh số gửi tiền
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Dựa vào bảng 2.1 và biểu đồ 2.1, doanh số gửi tiền đã liên tục tăng trưởng tích cực, với tỷ lệ tăng trưởng dao động từ hơn 3% đến hơn 6% trong các năm qua.
Năm 2017, doanh số gửi tiền đạt 1.946.537 triệu đồng, tăng 6,04% so với năm 2016, tương ứng với 110.839 triệu đồng Đến năm 2018, doanh số này tiếp tục tăng lên 2.015.366 triệu đồng, với mức tăng 3,54% so với năm 2017, tương đương 68.829 triệu đồng.
Năm 2019, doanh số gửi tiền đạt 2.133.554 triệu đồng, tăng 118.188 triệu đồng, tương ứng với 5,86% so với năm 2018 Đến năm 2020, doanh số gửi tiền tăng lên 2.214.789 triệu đồng, nhưng chỉ tăng 81.235 triệu đồng, tương ứng với 3,81% so với năm 2019 Sự xuất hiện của đại dịch COVID-19 vào cuối năm 2019 và trong năm 2020 đã gây khó khăn cho nhiều cá nhân và doanh nghiệp, dẫn đến sự sụt giảm trong tốc độ tăng trưởng doanh số gửi tiền từ 5,86% xuống 3,81%.
Doanh số gửi tiền tại Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá liên tục tăng qua từng năm, cho thấy hoạt động của ngân hàng này khá hiệu quả Agribank, với lịch sử lâu dài và độ phổ biến cao, là ngân hàng thương mại duy nhất có 100% vốn nhà nước, điều này giúp người dân dễ dàng nhận diện Đối với khách hàng mới, Agribank luôn là lựa chọn đáng tin cậy Bên cạnh đó, thái độ phục vụ chuyên nghiệp và tận tình của Chi nhánh đã giúp giữ chân khách hàng thân quen, từ đó nâng cao quy mô gửi tiền hàng năm.
Biểu đồ 2.2 Doanh số rút tiền tại Chi nhánh
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Dựa vào bảng 2.1 và biểu đồ 2.2, doanh số rút tiền đã luôn duy trì mức tăng trưởng dương, với tỷ lệ dao động từ hơn 3% đến hơn 5% Cụ thể, năm 2017, doanh số rút tiền đạt 1.879.872 triệu đồng, tăng 97.318 triệu đồng (5,46% so với 2016) Năm 2018, con số này là 1.943.007 triệu đồng, tăng 63.135 triệu đồng (3,36% so với 2017) Năm 2019, doanh số rút tiền đạt 2.057.358 triệu đồng, tăng 114.351 triệu đồng (5,89% so với 2018) Cuối cùng, năm 2020, doanh số rút tiền đạt 2.136.124 triệu đồng, tăng 78.766 triệu đồng (3,83% so với 2019).
Tốc độ tăng trưởng GDP giai đoạn 2016-2019 đạt bình quân 6,8%, và mặc dù năm 2020 bị ảnh hưởng nặng nề bởi dịch COVID-19, GDP vẫn duy trì mức tăng ước tính 2,91% Sự tăng trưởng này đã tác động tích cực đến nhu cầu và khả năng chi tiêu của cá nhân và doanh nghiệp, dẫn đến tổng doanh số rút tiền gia tăng hàng năm Bên cạnh đó, sự bùng nổ của cách mạng công nghiệp 4.0 đã thúc đẩy chuyển đổi từ thanh toán truyền thống sang thanh toán không dùng tiền mặt, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí Điều này được thể hiện qua sự giảm lượng tiền mặt giao dịch tại Chi nhánh, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của các dịch vụ như chuyển tiền online và thanh toán online.
Biểu đồ 2.3 Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016 -2020
Từ năm 2016 đến 2019, Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá đã duy trì tốc độ tăng trưởng dương về tổng nguồn vốn huy động, mặc dù có xu hướng giảm qua các năm Cụ thể, năm 2017, tổng nguồn vốn huy động đạt 712.818 triệu đồng, tăng 66.665 triệu đồng, tương ứng với tốc độ tăng 10,32% so với năm 2016.
Từ năm 2018 đến 2020, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh Agribank thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá đã tăng trưởng liên tục, cụ thể năm 2018 đạt 785.177 triệu đồng, năm 2019 là 861.373 triệu đồng và năm 2020 lên tới 940.038 triệu đồng Mặc dù quy mô tổng nguồn vốn huy động luôn mở rộng, với tốc độ tăng trưởng lần lượt là 10,15%, 9,7% và 9,13%, nhưng cho thấy sự giảm dần trong tốc độ tăng trưởng qua các năm, phản ánh rằng Chi nhánh vẫn đang phát triển nhưng với tốc độ khá chậm.
Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá đang đạt kết quả tích cực trong việc huy động vốn nhờ vào thương hiệu mạnh, vị trí địa lý thuận lợi, đội ngũ nhân viên tận tâm và sản phẩm dịch vụ đa dạng với lãi suất hợp lý Trong tương lai, chi nhánh đặt mục tiêu duy trì tăng trưởng tiền gửi, tập trung vào nguồn vốn nhỏ lẻ, kỳ hạn dài và ổn định, nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng và mở rộng thị phần thông qua các sản phẩm dịch vụ hiện có Đồng thời, chi nhánh sẽ duy trì mối quan hệ với khách hàng hiện tại và chủ động khai thác nguồn tiền từ khách hàng tiềm năng.
2.1.2 Doanh thu, chi phí, lợi nhuận
Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020 Đơn vị: triệu đồng
Kết quả hoạt động kinh doanh các năm Tăng trưởng
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá đã duy trì hoạt động kinh doanh hiệu quả, với tổng lợi nhuận trước thuế liên tục tăng trưởng dương trong giai đoạn 2016-2018.
Năm 2019, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế giảm 16,03%, chỉ còn 83,97% so với năm 2018 Tuy nhiên, đến năm 2020, chi nhánh đã phục hồi với tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế tăng 37,72% so với năm 2019 và tăng 15,64% so với năm 2018.
Tổng doanh thu của Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa đã liên tục tăng trưởng với tỷ lệ từ 19,28% đến 28,55% Cụ thể, doanh thu thấp nhất ghi nhận là 42.543 triệu đồng vào năm 2016, trong khi năm 2020, doanh thu cao nhất đạt 99.338 triệu đồng, tăng 18.776 triệu đồng, tương ứng với 23,31% so với năm 2019 Sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi việc Agribank đẩy mạnh phát triển, đa dạng hóa dịch vụ và tăng cường phát hành thẻ, cũng như mở rộng dịch vụ Internet Banking.
Tổng chi phí duy trì mức tăng trưởng dương, dao động từ 19,08% đến 38,13% Năm 2019 ghi nhận sự gia tăng mạnh mẽ với tổng chi phí đạt 62.283 triệu đồng, tăng 16.509 triệu đồng, tương ứng với 36,07% so với năm trước.
Năm 2018, dịch COVID-19 đã tác động mạnh mẽ đến nền kinh tế, dẫn đến việc tăng chi phí dự phòng rủi ro tín dụng Điều này nhằm đảm bảo rằng các tổn thất không lường trước trong tương lai sẽ được quản lý hiệu quả.
Đánh giá các kết quả hoạt động khác
Trong 5 năm qua, từ định hướng kinh doanh của ngành, mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương, Chi nhánh đã cụ thể vào kế hoạch lãnh đạo hàng tháng, quý và tổ chức cho đơn vị thực hiện kịp thời, có hiệu quả Chuyên môn, công đoàn đã giao nhiệm vụ cụ thể cho từng phòng, từng cá nhân và chỉ đạo điều hành sát sao.
Kể từ năm 2016, đơn vị đã hoàn thành xuất sắc và toàn diện kế hoạch cũng như nhiệm vụ được giao, được xếp loại chi nhánh AAA và vinh dự nhận danh hiệu “Tập thể lao động xuất sắc” Đặc biệt, năm 2018, đơn vị đã được công nhận là đơn vị xuất sắc nhất trong hoạt động kinh doanh khu vực thành thị.
Các danh hiệu thi đua đã đạt được trong 5 năm gần nhất:
Bảng 2.3 Danh hiệu thi đua của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Năm Danh hiệu thi đua
Số, ngày, tháng, năm của quyết định công nhận danh hiệu thi đua; cơ quan ban hành quyết định
2016 Tập thể lao động xuất sắc Số: 318/QĐ/NHNo – KHNV ngày
2017 Tập thể lao động xuất sắc Số: 380/QĐ/NHNo – KHNV ngày
2018 Tập thể lao động xuất sắc Số: 410/QĐ/NHNo – KHNV ngày
Nguồn: Báo cáo thi đua của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Các hình thức khen thưởng đã đạt được trong 5 năm gần nhất:
Bảng 2.4 Bằng khen của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Năm Hình thức khen thưởng
Số, ngày, tháng, năm của quyết định khen thưởng; cơ quan ban hành quyết định
Bằng khen đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt
Số 2009/QĐ/NHNN ngày 26/9/2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt
2017 Bằng khen của Chủ tịch
QĐ số 1101/QĐ-UBND ngày 30/03/2018 của Chủ tịch UBND tỉnh Thanh Hoá.
2020 Bằng khen của Chủ tịch
QĐ số 1833/QĐ-UBND ngày 31/05/2021 của Chủ tịch UBND tỉnh Thanh Hoá.
Nguồn: Báo cáo thi đua của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá cam kết đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài sản Đơn vị đã xây dựng phương án phòng cháy, chữa cháy và bảo quản tài sản tại kho, nơi giao dịch, cũng như trong quá trình vận chuyển hàng hóa Hàng năm, ngân hàng chủ động tổ chức kế hoạch huấn luyện quân sự kết hợp với các cơ quan địa phương, nâng cao hiệu quả huấn luyện cho lực lượng tự vệ Các phương tiện kỹ thuật và hậu cần phục vụ bảo vệ cơ quan và phòng cháy, chữa cháy được trang bị đầy đủ, đảm bảo tinh thần sẵn sàng chiến đấu và khả năng ứng phó với các tình huống khẩn cấp.
Trong nhiều năm qua, Chi nhánh đã duy trì một môi trường làm việc an toàn cho cán bộ và công nhân viên, không xảy ra các hiện tượng cháy nổ.
Mặc dù ngành ngân hàng được coi là một trong những lĩnh vực bận rộn nhất, Agribank vẫn chú trọng đến việc tổ chức các chương trình văn nghệ và hội thi hàng năm Những hoạt động này không chỉ tạo cơ hội gắn kết các chi nhánh mà còn giúp nhân viên xây dựng mối quan hệ tốt đẹp hơn trong môi trường làm việc.
Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá tích cực tham gia các hội thi trong toàn hệ thống, thể hiện sự nhiệt tình và cam kết của mình đối với các hoạt động này.
- Hội diễn nghệ thuật quần chúng
Agribank tổ chức các chương trình đặc biệt vào những dịp lễ như 8/3, 20/10 và 6/3 nhằm tạo cơ hội cho cán bộ nhân viên tại Chi nhánh giao lưu, hiểu nhau hơn và thư giãn sau những giờ làm việc căng thẳng, từ đó củng cố tình đoàn kết trong nội bộ.
ĐÁNH GIÁ CÁC HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ CỦA AGRIBANK
Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 3.1: Sơ đồ bộ máy Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá
Chi nhánh có cấu trúc bộ máy tinh gọn, với Ban giám đốc trực tiếp quản lý và điều hành các phòng ban Điều này giúp việc kiểm tra và giám sát nhân viên cấp dưới trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn.
3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ chính của các phòng ban
- Giám đốc là người quản lý điều hành chung, chịu trách nhiệm về mọi mặt hoạt động của đơn vị.
- 01 Phó Giám đốc phụ trách công tác Tín dụng, Kế hoạch và công tác Đảng.
- 01 Phó Giám đốc phụ trách công tác Kế toán, Nguồn vốn, Dịch vụ và công tác Công đoàn.
Phòng Kế toán và ngân quỹ:
Phó giám đốc 1 Phó giám đốc 2 Giám đốc PGD
Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán - ngân quỹ
Thực hiện hạch toán kế toán và thống kê theo quy định của Agribank; quản lý hạch toán các khoản chi tiêu nội bộ tại chi nhánh; và lập, phân tích báo cáo tài chính hàng tháng, quý, năm theo yêu cầu của Ngân hàng và Nhà nước.
Thực hiện giao dịch thẻ ATM bao gồm phát hành thẻ và thanh toán lương cho các đơn vị hạch toán Đồng thời, cần theo dõi và quản lý hoạt động của hệ thống thanh toán qua máy ATM và máy POS, bao gồm cả công tác bảo trì và bảo dưỡng để đảm bảo vận hành hiệu quả.
Để thực hiện nhiệm vụ giao tiếp hiệu quả với khách hàng, cần tiến hành tiếp thị và giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việc triển khai các phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền và xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu là rất quan trọng nhằm nâng cao nhận thức và tạo dựng hình ảnh tích cực cho ngân hàng.
Phòng Kế hoạch kinh doanh:
Chịu trách nhiệm về chuyên đề tín dụng tại toàn chi nhánh, xây dựng kế hoạch và chiến lược cho khách hàng tín dụng, đồng thời phân loại khách hàng nhằm mục tiêu mở rộng đầu tư tín dụng.
Quản lý trực tiếp cân đối vốn và sử dụng vốn kinh doanh, đồng thời theo dõi các hệ số an toàn theo quy định Tham mưu xây dựng kế hoạch và định hướng kinh doanh phù hợp với chiến lược của Agribank Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực sử dụng và cân đối vốn cũng như kinh doanh tiền tệ.
Phòng giao dịch là đơn vị kinh doanh do Giám đốc phòng giao dịch điều hành, chịu trách nhiệm về chỉ tiêu kinh doanh và hoạt động dưới sự quản lý của Giám đốc chi nhánh Nơi đây thực hiện đầy đủ các chức năng kinh doanh, bao gồm huy động vốn, cho vay và các nghiệp vụ thanh toán.
Quản trị chất lượng
3.2.1 Thực trạng áp dụng tiêu chuẩn ISO 9000:2000 tại hệ thống Agribank Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng, việc tiêu chuẩn hóa Hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng ( ISO 9000:2000) là giải pháp hữu hiệu để nâng cao chất lượng sản phẩm,dịch vụ ngân hàng Thực tế, hệ thống Agribank đã bắt đầu quản lý chất lượng nhiều hoạt động nghiệp vụ theo ISO 9000:2000 trong nhiều năm gần đây.Agribank đã áp dụng tiêu chuẩn ISO 9000:2000 đến hầu hết tất cả các chi nhánh trong toàn hệ thống, trong đó có Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh
Hoá luôn chú trọng đến công tác quản trị điều hành tại Chi nhánh, đảm bảo hoạt động kinh doanh tuân thủ quy định pháp luật và hướng tới mục tiêu phát triển bền vững.
Chất lượng sản phẩm và dịch vụ được xác định bởi chất lượng hệ thống, từ đó được triển khai đến các chi nhánh và phòng ban Việc thực hiện đúng ngay từ đầu không chỉ đảm bảo chất lượng mà còn giúp tiết kiệm chi phí tối đa.
- Đề cao quản trị theo quá trình, luôn ra quyết định dựa trên sự kiện, dữ liệu kết quả đã đạt được trong quá khứ và thu thập được.
- Chiến thuật hành động: phòng ngừa là chính
- Luôn tuân thủ các nguyên tắc kinh doanh cơ bản như luôn hướng vào khách hàng
Ban giám đốc Chi nhánh có trách nhiệm tiếp nhận thông tin từ hệ thống để đảm bảo sự thống nhất giữa mục đích và phương hướng của hệ thống với hoạt động của chi nhánh trong từng giai đoạn cụ thể, cũng như trong suốt quá trình dài hạn.
Ban lãnh đạo nhận thức rõ tầm quan trọng của việc xây dựng và duy trì một môi trường làm việc tích cực, nhằm tạo động lực cho cán bộ nhân viên Chi nhánh trong việc thực hiện các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
3.2.2 Đánh giá hoạt động áp dụng quản trị chất lượng theo ISO 9000:2000 tại Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá a.Thành tựu
- Áp dụng thành công nguyên tắc định hướng khách hàng vào hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
- Tạo ra các bước đột phá trong công cuộc xây dựng hình ảnh tốt đẹp về Chi nhánh cũng như toàn hệ thống Agribank trong tâm trí khách hàng
- Tiếp tục nỗ lực cải tiến không ngừng chất lượng và hiệu quả các sản phẩm và dịch vụ kinh doanh của Chi nhánh b Hạn chế
- Cách xây dựng mục tiêu còn tồn tại nhiều điểm chưa thực sự hiệu quả
- Quy trình còn dài dòng, khó nhớ
- Hoạt động theo dõi quá trình chất lượng chưa được chú trọng
Quản trị nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực là yếu tố quyết định cho sự thành công của mọi tổ chức kinh doanh, bao gồm cả Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa Dù doanh nghiệp có nguồn lực vật chất và tài chính mạnh mẽ, nếu nguồn nhân lực không đủ trình độ, nhạy bén với thị trường và thiếu nhiệt huyết, hoạt động kinh doanh sẽ không đạt hiệu quả cao Bài viết này sẽ phân tích tình trạng quản trị nhân lực tại Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa trong 5 năm qua.
3.3.1 Đặc điểm nguồn nhân lực a Theo quy mô nhân lực
Nhìn chung, tổng số lượng nhân viên không có nhiều biến động trong 5 năm từ 2016 - 2020 Cụ thể, tổng số nhân lực:
- Năm 2017 tăng 2 người tương ứng 8% so với năm 2016
- Năm 2018 giữ nguyên tổng số lao động
- Năm 2019 tăng nhẹ 1 người tương ứng với 3,7% so với năm 2018
- Năm 2020 giảm 1 người, tổng số nhân lực còn bằng 96,43% so với năm 2019 và bằng với số lượng năm 2017, 2018
Trong những năm gần đây, Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa đã có sự phát triển nhanh chóng, với số lượng khách hàng và kết quả kinh doanh tăng trưởng Tuy nhiên, khối lượng công việc gia tăng đáng kể trong khi số lượng lao động không đủ để đáp ứng, dẫn đến tình trạng nhân viên thường xuyên phải tăng ca và làm muộn Điều này khiến cho nhiều cán bộ nhân viên rơi vào trạng thái quá tải, ảnh hưởng đến thời gian nghỉ ngơi của người trẻ cũng như việc chăm sóc gia đình của những người có gia đình Nếu tình trạng này kéo dài, không chỉ công việc khó hoàn thành một cách chỉn chu mà còn khiến nhân viên cảm thấy mệt mỏi và chán nản, mặc dù họ vẫn tiếp tục làm vì sự ổn định và tình yêu với nghề Đây là một vấn đề mà bất kỳ nhà lãnh đạo nào cũng không mong muốn xảy ra.
Nhu cầu tuyển dụng và nâng cao công tác tạo động lực cho CBNV cần được chú trọng để giải quyết áp lực mà nhân viên đang gặp phải Điều này không chỉ giúp cải thiện chất lượng công việc mà còn tăng cường hiệu suất làm việc, hướng tới mục tiêu dài hạn là đạt được kết quả kinh doanh mong muốn.
Biểu đồ 3.1 Cơ cấu nguồn nhân lực theo giới tính tại Chi nhánh giai đoạn
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Nguồn: Báo cáo tổng kết nhân lực hàng năm của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Cơ cấu cán bộ nhân viên theo giới tính tại Chi nhánh đã duy trì sự ổn định trong những năm qua Cụ thể, vào năm 2016, số lượng nhân viên nữ là 14 người, chiếm 56%, trong khi nhân viên nam là 11 người, chiếm 44% Đến năm 2017, số lượng nhân viên nữ vẫn giữ nguyên.
Trong giai đoạn từ 2018 đến 2020, tỷ lệ nhân viên nam và nữ tại công ty có sự biến động đáng kể Năm 2018, số lượng nhân viên nam đạt 14 người, chiếm 51,85%, trong khi số lượng nhân viên nữ chỉ có 13 người, chiếm 48,15% Tuy nhiên, đến năm 2019, số lượng nhân viên nam giảm xuống còn 13 người (46,43%), trong khi nhân viên nữ tăng lên 15 người, chiếm 53,57% Năm 2020, số lượng nhân viên nam tiếp tục giảm còn 12 người, chiếm 44,44%, trong khi số lượng nhân viên nữ giữ nguyên.
15 người so với năm 2019 và chiếm tỷ lệ 55,56%
Mặc dù tỷ lệ nhân viên nữ hiện nay cao hơn nam giới, nhưng tổng thể, số lượng nhân viên nam và nữ không chênh lệch nhiều, cho thấy môi trường làm việc bình đẳng giữa hai giới, tạo cảm giác thoải mái và tự nhiên Việc duy trì sự cân bằng giới tính sẽ giúp cả hai bên hỗ trợ và học hỏi lẫn nhau, nâng cao kiến thức chuyên môn và kỹ năng mềm Để có nguồn nhân lực chất lượng, trình độ học vấn là yếu tố tiên quyết; đội ngũ nhân viên có trình độ học vấn cao sẽ rút ngắn thời gian đào tạo và tăng tốc độ thích ứng với công việc văn phòng.
Biểu đồ 3.2 Cơ cấu nguồn nhân lực theo trình độ học vấn tại Chi nhánh giai đoạn 2016 - 2020 Đơn vị: người
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
1 1 1 1 1 Đại học Sau đại học Trung cấp
Nguồn: Báo cáo tổng kết nhân lực hàng năm của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Chi nhánh đã và đang sở hữu đội ngũ nhân lực có trình độ học vấn là tương đối cao Cụ thể:
- Trình độ trung cấp không ghi nhận sự biến động về số lượng người, chỉ có
1 người trong toàn giai đoạn từ 2016-2020, chiếm tỷ lệ dao động từ 3,57%
Trong giai đoạn 2016-2018, số lượng cán bộ nhân viên (CBNV) có trình độ sau đại học ổn định, với 5 người chiếm tỷ lệ từ 18,52% đến 20,00% Ngược lại, CBNV có trình độ đại học tăng trưởng, đạt 19 người trong năm.
2016 chiếm tỷ lệ 76,00%, tăng trưởng dương đạt 21 người tương ứng chiếm 77,78% vào năm 2017 và giữ nguyên số lượng và tỷ lệ ở năm 2018.
- Trong năm 2019 và 2020 lại không ghi nhận sự biến động của CBNV có trình độ học vấn bậc đại học, đạt 20 người chiếm tỷ lệ lần lượt ở năm
Tỷ lệ nhân viên có trình độ sau đại học đã tăng từ 71,43% năm 2019 lên 74,07% năm 2020 Giai đoạn 2018-2019 ghi nhận sự gia tăng dương với 7 nhân viên có trình độ sau đại học, chiếm 25,00% vào năm 2019.
2020 lại sụt giảm đi 1 CBNV ở trình độ này, chỉ còn 6 người chiếm 22,22%.
Trình độ của cán bộ nhân viên tại Chi nhánh (CN) có sự nâng cao nhẹ về chất lượng, với tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học và sau đại học cao nhờ vào công tác tuyển dụng hiệu quả Nguồn nhân lực này không chỉ có kiến thức nền tảng mà còn có trình độ chuyên môn, góp phần nâng cao hiệu quả công việc Mặc dù tỷ lệ lao động có trình độ trung cấp tại CN chiếm ít, nhưng họ lại có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng Trình độ học vấn cao không chỉ phản ánh khả năng sáng tạo và xử lý công việc mà còn nâng cao đạo đức nghề nghiệp, từ đó tăng cường sức cạnh tranh của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa Việc nâng cao trình độ và quy mô nguồn nhân lực sẽ tiết kiệm thời gian làm việc cho cả khách hàng và nhân viên, đồng thời tạo điều kiện cho nhân viên yêu thích các công việc phức tạp hơn, thúc đẩy sự phát triển và thăng tiến trong sự nghiệp.
- Đối với nguồn nhân lực từ 18-30 tuổi:
Với những CBNV mới vào CN hoặc đang có kinh nghiệm còn non trẻ nên tham gia học tập trong các lớp tập huấn cho CBNV mới
Những nhân viên đã có kinh nghiệm làm việc có thể tham gia các lớp tập huấn chuyên sâu để cập nhật kiến thức mới và nâng cao kỹ năng xử lý hồ sơ phức tạp một cách hiệu quả.
Nhân lực từ 30 tuổi trở lên sẽ có cơ hội tham gia các khóa tập huấn về tin học ứng dụng và công nghệ mới, giúp họ cập nhật kiến thức kịp thời.
26 | P a g e các hoạt động, sản phẩm, dịch vụ có áp dụng công nghệ mới của hệ thống Agribank d Theo độ tuổi
Biểu đồ 3.3 Cơ cấu nguồn nhân lực theo độ tuổi tại Chi nhánh giai đoạn
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Nguồn: Báo cáo tổng kết nhân lực hàng năm của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Trong giai đoạn 2016-2020, nhân sự trong độ tuổi từ 30-50 chiếm tỷ lệ cao nhất, dao động từ 68,00% đến 81,48%, nhờ vào kinh nghiệm làm việc phong phú và khả năng chịu áp lực tốt Đồng thời, nhóm nhân viên trẻ từ 18-30 tuổi cũng có tỷ trọng đáng kể, từ 14,29% đến 32%, mang đến sức trẻ, sức khỏe và tham vọng thăng tiến Ngược lại, số lượng nhân viên trên 50 tuổi chỉ chiếm 1-2 người, với tỷ trọng từ 3,7% đến 7,14%, nhưng họ lại là nguồn lực có sức bền và kinh nghiệm quý giá.
Nhìn chung, CN đang sở hữu nguồn nhân lực ở độ tuổi trung bình (năm
Năm 2020, CN đang đối mặt với tình trạng già hóa nhân viên do thiếu hụt nguồn nhân lực trẻ Mặc dù đội ngũ nhân viên có nhiều năm kinh nghiệm giúp xử lý hồ sơ khách hàng khó tính hiệu quả, nhưng điều này cũng dẫn đến nguy cơ thiếu đổi mới và môi trường làm việc không năng động Sự khác biệt trong nhu cầu công việc giữa các độ tuổi là rõ rệt; nhân lực trẻ thường tìm kiếm mức lương hấp dẫn, cơ hội học tập và thăng tiến, trong khi nhân viên lớn tuổi ưu tiên sự ổn định lâu dài Việc không thu hút được nhân sự trẻ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến động lực làm việc và sự cống hiến trong tương lai.
Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn nhân lực theo chuyên môn nghiệp vụ tại Chi nhánh giai đoạn 2016 - 2020 Đơn vị: người, %
Cán bộ quản lý điều hành 6 6 6 6 6
Cán bộ nghiệp vụ tín dụng trực tiếp 9 10 10 11 10
Cán bộ nghiệp vụ kế toán - ngân quỹ 9 10 10 10 10
Cán bộ nghiệp vụ hành chính 1 1 1 1 1
Nguồn: Báo cáo tổng kết nhân lực hàng năm của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Trong toàn giai đoạn 2016-2020, cơ cấu nhân lực của Chi nhánh không ghi nhận nhiều sự biến động theo chuyên môn nghiệp vụ Cụ thể:
Vào năm 2019, cơ cấu cán bộ quản lý điều hành gồm 6 người, chiếm 24,00%; cán bộ nghiệp vụ tín dụng trực tiếp và cán bộ nghiệp vụ kế toán - ngân quỹ đều có 9 người, tương đương 36,00%; trong khi đó, cán bộ nghiệp vụ hành chính chỉ có 1 người, chiếm 4,00%.
Trong các năm 2017, 2018 và 2020, cơ cấu cán bộ nhân viên theo chuyên môn nghiệp vụ được duy trì ổn định, với 6 cán bộ quản lý điều hành chiếm 22,22% Bên cạnh đó, có 10 cán bộ nghiệp vụ tín dụng trực tiếp và cán bộ nghiệp vụ kế toán - ngân quỹ.
28 | P a g e chiếm 37,04% và cán bộ nghiệp vụ hành chính vẫn giữ nguyên 1 người chiếm 3,70%
Quản trị tiêu thụ
Thông tin được phân tích từ nguồn thứ cấp, đảm bảo tính cập nhật và khách quan Các dữ liệu này được thu thập từ các phòng ban của Agribank cũng như từ các website chính thức của chính phủ, bộ ngành ngân hàng và địa phương, nhằm đảm bảo tính pháp lý và độ tin cậy cao.
● Thông tin được phân tích qua nguồn sơ cấp:
- Thu thập bằng bảng hỏi định lượng
- Thu thập thông tin truyền miệng
3.4.2 Hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ
Cách mạng công nghiệp 4.0 đang diễn ra mạnh mẽ, ảnh hưởng sâu rộng đến nhiều lĩnh vực, trong đó có ngành ngân hàng Agribank, đặc biệt là Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa, đang chú trọng phát triển và hỗ trợ khách hàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng số, tận dụng công nghệ thông tin để nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá đã thực hiện chuyển đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng từ hình thức truyền thống sang kênh số hoá, nhằm nâng cao sự tương tác và hiệu quả phục vụ khách hàng.
Hiện nay, Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn đa dạng hoá các kênh phân phối như:
- Kênh phân phối SPDV truyền thống: 1 trung tâm, 1 phòng giao dịch
- Kênh phân phối qua ATM và EDC/POS
- Kênh phân phối qua Mobile Banking
- Kênh phân phối qua Internet Banking
- Kênh phân phối qua kết nối thanh toán với khách hàng (CMS)
3.4.3 Sản phẩm dịch vụ và biểu phí a Sản phẩm dịch vụ a1 Đối với khách hàng cá nhân
- Điểm giao dịch lưu động a2 Đối với khách hàng doanh nghiệp
- Tài khoản và tiền gửi
Các biểu phí dịch vụ của Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá hiện nay gồm:
- Biểu phí dịch vụ bảo lãnh
- Biểu phí dịch vụ tài khoản và chuyển tiền trong nước
- Biểu phí dịch vụ thẻ
- Biểu phí dịch vụ ngân hàng điện tử
- Biểu phí dịch vụ tín dụng
Các biểu phí này được thống kê rất chi tiết trên website của AGRIBANK
Hình ảnh 3.2: Mẫu biểu phí dịch vụ trên Website Agribank
3.4.4 Mối quan hệ với khách hàng
Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá đã triển khai cải cách hành chính theo chủ trương của toàn hệ thống Agribank, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Cụ thể, ngân hàng áp dụng mô hình một cửa cho các dịch vụ như gửi tiết kiệm, chuyển tiền, thẻ, tiền mặt và các dịch vụ thanh toán khác Mục tiêu là giảm chi phí, rút ngắn thời gian cung cấp dịch vụ và cung cấp thông tin đầy đủ cho khách hàng.
Chi nhánh cam kết phối hợp nội bộ để xử lý nhanh chóng các phản ánh và khiếu nại của khách hàng liên quan đến chất lượng và giá cả dịch vụ Khách hàng có thể gửi ý kiến qua hòm thư góp ý, quầy giao dịch, email hoặc hotline để được hỗ trợ kịp thời.
Chi nhánh đã áp dụng các quy trình và chính sách của Agribank để nâng cao tiện ích và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn trong mọi giao dịch.
Chi nhánh cam kết cải cách nội bộ liên tục nhằm tối ưu hóa tổ chức bộ máy, nâng cao công tác truyền thông, giáo dục và rèn luyện đạo đức cũng như văn hóa ứng xử Mục tiêu là xây dựng một môi trường làm việc tinh gọn, chuyên nghiệp, đáp ứng tốt nhất nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
3.4.5 Kết quả tiêu thụ sản phẩm
Kết quả tiêu thụ sản phẩm (các loại thẻ) theo thời gian:
Bảng 3.8: Báo cáo kết quả phát hành thẻ tại Agribank CN thị xã Bỉm Sơn bắc Thanh Hoá trong giai đoạn từ năm 2016- 2020 Đơn vị: Cái
Tên chỉ tiêu Kết quả hoạt động kinh doanh các năm
Số thẻ phát hành tăng trong năm 1.014 1.073 1.112 1.156 1.214
Tổng số thẻ lũy kế đến cuối năm 2.399 3.472 4.584 5.740 6.954
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank CN thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Biểu đồ 3.5: Số thẻ phát hành tăng trong năm từ năm 2016-2020
Số thẻ phát hành tăng trong năm từ năm 2016-2020
Số thẻ phát hành tăng trong năm
S th p há t h àn h tă ng tr on g nă m ố thẻ phát hành tăng trong năm ẻ phát hành tăng trong năm
Số thẻ phát hành hàng năm duy trì mức tăng trưởng dương, tuy nhiên tốc độ tăng chỉ dao động từ 3% đến gần 6% Tổng số thẻ luỹ kế đến cuối năm cũng cho thấy sự tăng trưởng tích cực, nhưng tốc độ tăng trưởng đang giảm dần qua các năm Cụ thể, tốc độ tăng trưởng tổng số thẻ luỹ kế trong giai đoạn 2016-2020 lần lượt đạt 44,73%; 32,03%; 25,22% và 21,15%.
Tốc độ tăng trưởng dân số tại thị xã Bỉm Sơn diễn ra chậm, đặc biệt ở nhóm tuổi từ 18 trở lên, khi nhiều người chuyển đến các thành phố lớn để học tập và làm việc Điều này dẫn đến khả năng phát hành thẻ trong những năm tới sẽ bị hạn chế hơn.
Quản trị tài chính
3.5.1 Tình hình huy động các nguồn vốn kinh doanh
Bảng 3.9: Báo cáo kết quả huy động vốn của Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020 Đơn vị tính: Triệu đồng, %
Số vốn Tỷ trọng Số vốn Tỷ trọng
Tăng trưởng Số vốn Tỷ trọng
Tăng trưởng Số vốn Tỷ trọng
Tăng trưởng Số vốn Tỷ trọng
Cơ cấu theo đối tượng khách hàng
Cơ cấu theo kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Từ năm 2017 đến 2020, tiền gửi từ khách hàng cá nhân tại Chi nhánh đã tăng đáng kể, với tổng số tiền gửi cư dân tăng từ 335.805 triệu đồng năm 2016 lên 562.143 triệu đồng, chiếm tỷ trọng từ 51,97% lên 59,80% tổng vốn huy động Tốc độ tăng trưởng cao nhất đạt 15,90% vào năm 2017 Ngược lại, tiền gửi của doanh nghiệp cũng tăng về quy mô, từ 310.348 triệu đồng năm 2016 lên 377.895 triệu đồng năm 2020, nhưng tỷ trọng lại giảm từ 48,03% xuống 40,20% Tốc độ tăng trưởng của tiền gửi doanh nghiệp cao nhất ghi nhận là 8,21% vào năm 2018.
Trong toàn bộ giai đoạn, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn so với tổng vốn huy động duy trì ở tỷ lệ khoảng 6 - 94 Mặc dù tiền gửi không kỳ hạn tại Chi Nhánh ghi nhận tăng trưởng dương về quy mô, nhưng tỷ trọng lại sụt giảm, từ 6,99% xuống 5,66% trong giai đoạn 2016-2020, khi quy mô tăng từ 45.176 triệu đồng lên 53.177 triệu đồng Ngược lại, tiền gửi có kỳ hạn tăng trưởng cả về quy mô lẫn tỷ trọng trong cùng thời gian này.
Năm 2020, quy mô tiền gửi có kỳ hạn tại Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hóa tăng từ 600.977 triệu đồng lên 886.861 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ 93,01% đến 94,34% so với tổng vốn huy động Sự gia tăng này diễn ra trong bối cảnh lãi suất gửi tiền không kỳ hạn cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp giảm, dẫn đến việc không thu hút đủ khách hàng.
3.5.2 Tình hình sử dụng các nguồn vốn kinh doanh a Tình hình dư nợ
Bảng 3.10: Kết quả hoạt động tín dụng (dư nợ) của Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020 Đơn vị tính: Triệu đồng,%
Kết quả hoạt động kinh doanh các năm
Dư nợ Dư nợ Tăng
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Tổng dư nợ của Chi nhánh trong giai đoạn 2016 - 2020 luôn duy trì mức tăng trưởng dương, từ 699.791 triệu đồng lên 1.091.149 triệu đồng, mặc dù tốc độ tăng trưởng giảm từ 12,63% xuống 10,79% Dư nợ cho vay cá nhân luôn cao hơn dư nợ cho vay doanh nghiệp, với tốc độ tăng trưởng cao nhất ở cá nhân đạt 13,56% vào năm 2019 và thấp nhất 4,63% vào năm 2020 Ngược lại, dư nợ cho vay doanh nghiệp có tốc độ tăng trưởng cao nhất là 18,01% vào năm 2020 và thấp nhất 9,09% vào năm 2019 Sự bùng nổ của dịch COVID-19 đã khiến nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn, buộc họ phải vay tín dụng ngân hàng để duy trì hoạt động Chính sách giảm lãi suất cho vay và gia hạn thời gian cơ cấu vay của Agribank đã góp phần làm tăng mạnh tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp trong năm 2020.
Bảng 3.11: Kết quả hoạt động tín dụng (thu nợ) của Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020 Đơn vị tính: Triệu đồng
Kết quả hoạt động kinh doanh các năm
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Tổng thu nợ của Chi nhánh trong giai đoạn 2016 - 2020 luôn duy trì mức tăng trưởng dương Cụ thể: Quy mô thu nợ tăng từ 1.013.178 triệu đồng ở năm
2016 đến 2.509.050 triệu đồng ở năm 2020 Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng thu nợ lại có xu hướng giảm qua từng năm: năm 2017 đạt cao nhất với 43,03%, năm
Năm 2018, tốc độ tăng trưởng thu nợ đạt 27,03%, nhưng giảm xuống chỉ còn 10,18% vào năm 2019 Đến năm 2020, tình hình có dấu hiệu phục hồi với tổng thu nợ đạt 2.509.050 triệu đồng, tăng 23,70% so với năm trước Tuy nhiên, sự xuất hiện của đại dịch COVID-19 đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh, khiến nhiều cá nhân và doanh nghiệp không thể trả nợ Do đó, ngân hàng đã phải tiến hành bán đấu giá các tài sản đảm bảo như đất đai và nhà cửa để thu hồi tối đa số tiền cho vay.
Việc thu hồi nợ diễn ra ổn định đã giúp giảm tỷ lệ nợ xấu, từ đó Chi nhánh giảm thiểu được trích lập dự phòng rủi ro, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho các hoạt động khác.
Dưới đây là tình hình phát sinh nợ xấu của khách hàng doanh nghiệp:
Bảng 3.12: Kết quả hoạt động tín dụng (nợ xấu) của Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020 Đơn vị tính: Triệu đồng
Kết quả hoạt động kinh doanh các năm Tăng trưởng (%)
Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Bắc Thanh Hoá giai đoạn 2016-2020
Trong giai đoạn 2016-2020, nợ xấu của Chi nhánh đã trải qua nhiều biến động về quy mô và tỷ trọng Từ năm 2016 với số nợ xấu đạt 578 triệu đồng, đến năm 2017 con số này giảm xuống còn 421 triệu đồng, cho thấy xu hướng giảm dần của nợ xấu trong toàn giai đoạn.
2018 đạt 698 triệu đồng và năm 2019 đạt 527 triệu đồng Tuy nhiên, đến năm
Năm 2020, nợ xấu tăng trở lại, với tốc độ tăng trưởng lên tới 43,64% so với năm 2019, gấp đôi mức nợ xấu của năm trước Nguyên nhân chính là do chất lượng thẩm định cho vay chưa đảm bảo và việc đánh giá xếp hạng tín dụng không phù hợp với khách hàng Mặc dù đã có nhiều chính sách hỗ trợ và linh hoạt trong việc cơ cấu nợ, nhưng sự biến động trong năm 2020 cùng với nhiều đợt giãn cách xã hội đã khiến nhiều khách hàng chậm thanh toán và bị chuyển sang nhóm nợ cao hơn Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ vẫn duy trì dưới 0,2%, cho thấy chi nhánh đang quản lý các khoản vay một cách hiệu quả.
