Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam – chi nhánh ninh bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN THỊ LAN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN THỊ LAN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH BÌNH CHUYÊN NGÀNH HÀNG MÃ SỐ : TÀI CHÍNH NGÂN : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ MINH THẢO HÀ NỘI, NĂM 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình thân tơi Các tài liệu sử dụng để phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng công bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tế Hà Nội, ngày…tháng…năm 2020 HỌC VIÊN CAO HỌC (ký ghi rõ họ tên ) Trần Thị Lan LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu để hoàn thành luận văn đề tài “Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình” em xin bày tỏ kính trọng lịng biết ơn sâu sắc tới: Cô giáo trực tiếp hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Minh Thảo Các thầy, cô giáo khoa Sau Đại học, trường Đại học Thương Mại tận tình bảo, hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình em thực đề tài luận văn Lãnh đạo ngân hàng đồng nghiệp nơi em làm việc hỗ trợ tạo điều kiện để em hoàn thành luận văn Bên cạnh giúp đỡ gia đình, bạn bè người thân ủng hộ tạo điều kiện tốt để em tập trung nghiên cứu hoàn thành đề tài Do mặt kiến thức thời gian hạn chế, luận văn nhiều thiếu sót em mong đóng góp ý kiến thầy, cô anh,chị quan tâm đến đề tài để luận văn hoàn thiện DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT ATM CCTG CN CP DN DPRR GDV GTCG HĐV KH KSV NH NHNN NHTM NHTW NVHĐ TCTD TL TMCP TỪ ĐẦY ĐỦ Automated tellermachine –máy rút tiền tự động Chứng tiền gửi Chi nhánh Chi phí Doanh nghiệp Dự phịng rủi ro Giao dịch viên Giấy tờ có giá Huy động vốn Khách hàng Kiểm soát viên Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thươngmại Ngân hàng trung ương Nguồn vốn huy động Tổ chức tín dụng Tỷ lệ Thương mại cổ phần TN TNDN TT VCB VHĐ VNĐ Thu nhập Thu nhập doanh nghiệp Tỷ trọng Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Vốn huy động Việt Nam Đồng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Các phương thức huy động vốn tiền gửi ngân hàng 22 thương mại Bảng 2.1: Chức năng, nhiệm vụ phịng ban VCB Ninh Bình 41 Bảng 2.2: Bảng cân đối kế toán (rút gọn) NH TMCP Ngoại 44 Thương Việt Nam CN Ninh Bình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.3: Bảng báo cáo kết kinh doanh rút gọn NH 47 TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Ninh Bình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn NH TMCP Ngoại Thương 50 Việt Nam CN Ninh Bình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay phân loại theo kỳ hạn NH TMCP Ngoại 52 Thương Việt Nam CN Ninh Bình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn NH TMCP Ngoại Thương 55 Việt Nam CN Ninh Bình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 3.1: Mơ hình SWOT Vietcombank CN Ninh Bình 64 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 30 Sơ đồ 2.1: tiền gửi NHTM Mơ hình tổ chức NH TMCP Ngoại Thương Việt 40 Nam chi nhánh Ninh Bình S6: Sản phẩm thẻ Vietcombank đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng VCB có mạng lưới rộng khắp đơn vị chấp nhận thẻ, ln có ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ Vietcombank VCB đơn vị Việt Nam chấp nhận toán loại thẻ ngân hàng thông dụng giới mang thương hiệu American Express, Visa, Mastercard, JCB, Diners Club, Discover Union Pay  Điểm yếu: W2: Mặc dù điểm mạnh lượng nhân đông đảo, hùng hậu bộc lộ điểm yếu VCB, bới việc quản lý nhân máy chưa đạt hiệu tối đa Giữa chi nhánh hệ thống VCB chưa có nhiều liên kết chặt chẽ W5: Cơ cấu thu nhập lãi cho vay chưa thực đa dạng, dễ bị ảnh hưởng biến động lãi suất thị trường tín dụng Đối tượng khách hàng tập trung vào ngành chịu nhiều rủi ro  Cơ hội: O1: Sự hội nhập kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho Vietcombank NHTM Việt Nam vươn tầm giới Hội nhập kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho Vietcombank học hỏi nhiều kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngoài, thu hút thêm nguồn vốn nâng cao nguồn nhân lực có chất lượng  Thách thức: T2: Sự bùng nổ thị trường khác, kênh đầu tư khác thị trường chứng khoán Việt Nam, thị trường tiền ảo Bitcoin, thị trường bất động sản…dẫn đến thay đổi lớn thói quen đầu tư khách hàng dịch chuyển luồng vốn khỏi ngân hàng Qua phân tích kết hợp yếu tố với thấy hướng tương lai Vietcombank CN Ninh Bình S1S2S3O1: xây dựng chiến lược đa dạng hóa sang lĩnh vực khác S1S2S3S6O2: xây dựng chiến lược đa dạng hóa sản phẩm tạo khác biệt chất lượng sản phẩm S1S2S3S7O1O5: Tích hợp mở rộng chi nhánh liên kết với ngân hàng nước S1S2S3T1T3: Khác biệt hóa chất lượng sản phẩm: nâng cao chất lượng dịch vụ W1W3W4O1O4: Thúc đẩy liên kết, hợp tác với ngân hàng nước 3.2 Giải pháp phát triển huy động vốn tiền gửi Vietcombank chi nhánh Ninh Bình 3.2.1 Chính sách thu hút khách hàng Với xu mở cửa hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính, NHTM khơng cạnh tranh với ngân hàng nước mà đối thủ nước Tuy nhiên, với việc am hiểu thị trường tâm lý khách hàng nước, ngân hàng nước thường có nhiều lợi Các sách thu hút khách hàng mà NHTM áp dụng để phục vụ cho công tác huy động vốn bao gồm: Marketing, lãi suất, danh mục dịch vụ sách khác liên quan đến mối quan hệ ngân hàng khách hàng Trên thực tế, sách huy động vốn NHTM thời điểm có thay đổi khác nhau, phụ thuộc vào bối cảnh kinh tế xã hội, nguồn vốn nhu cầu thực tế ngân hàng thời điểm đầu năm, năm, cuối năm, hay tính chất mùa vụ lĩnh vực cho vay Cùng với đó, NHTM cần hỗ trợ tư vấn cho khách hàng vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài - tiền tệ - ngân hàng, quan trọng giúp khách hàng có danh mục đầu tư, lựa chọn loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, qua giúp cho ngân hàng củng cố thêm mối quan hệ ngân hàng khách hàng 3.2.2 Chính sách lãi suất Trong hoạt động ngân hàng, công cụ lãi suất coi yếu tố góp phần tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng thông qua huy động từ kinh tế.Mặc dù, thời kỳ khác nhau, mức lãi suất ngân hàng đưa khác phải đảm bảo yếu tố hấp dẫn khách hàng, giữ chân khách hàng truyền thống, tìm kiếm thêm khách hàng Ở nước ta, sách lãi suất ln cơng cụ mà NHTM sử dụng để thu hút vốn Nhiều ngân hàng quy mô nhỏ thiếu vốn thường đưa mức lãi suất cao để cạnh tranh với ngân hàng lớn Tuy nhiên, đua lãi suất thường gây nhiều rủi ro cho ngân hàng vậy, công cụ lãi suất tương lai khơng cịn hiệu (một mặt bắt nguồn từ yêu cầu cạnh tranh quy định luật pháp), thay vào cần nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ ngân hàng cung cấp 3.2.3 Mở rộng hoạt động kinh doanh Việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng qua việc mở rộng mạng lưới quan hệ đối tác.Theo đó, mở rộng mạng lưới không giúp ngân hàng nâng cao khả huy động vốn mà đáp ứng nhiều mục tiêu mà ngân hàng đề ra.Trong q trình đó, NHTM cần ý đến yếu tố vị trí địa lý, phục vụ cơng tác đặt chi nhánh, phịng giao dịch cho ngân hàng Việc mở rộng mối quan hệ với tổ chức tín dụng, NHTM, cá nhân, tổ chức xã hội giúp cho NHTM việc hoạch định chiến lược kinh doanh hợp lý Đặc biệt, tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp, có mối quan hệ trực tiếp giúp NHTM việc dự báo luồng tiền thay đổi 3.2.4 Đẩy mạnh sách marketing Trong kinh tế thị trường nay, ngân hàng khơng thể mong chờ khách hàng tự tìm đến trước mà Ngân hàng phải tự tìm đến khách hàng lơi kéo khách hàng phía Để làm điều đó, Ngân hàng phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Ngân hàng tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng để tạo quen thuộc cho người dân, tạo thói quen sử dụng tiện ích dịch vụ ngân hàng Tư vấn, hỗ trợ người dân làm thủ tục liên quan đến tiền gửi, hướng dẫn người dân cách quản lý sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi cách có hiệu đồng thời nâng cao hiểu biết người dân sản phẩm dịch vụ ngân hàng Trong thực tế có nhiều điểm giao dịch, nhiều khách hàng chưa biết hết tính sản phẩm tiền gửi mà họ sử dụng chưa biết đến sản phẩm huy động khác ngân hàng Vì vậy, khách hàng đến giao dịch, nhân viên giới thiệu thêm nhu cầu khách hàng đặt tờ rơi sách giới thiệu sản phẩm Ngân hàng sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đoc đến giao dịch Định kỳ, Ngân hàng mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ Ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngồi ra, thơng qua tổ chức cơng đồn, Ngân hàng phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, năm bắt nhu cầu, mong đợi khách hàng dịch vụ ngân hàng, thái độ phục vụ cảu nhân viên Và ngân hàng nên trọng vào dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch, khơng nên chăm sóc khách hàng giao dịch ngân hàng cần khách hàng trung thành 3.2.5 Giải pháp sản phẩm huy động vốn Để tăng cường thu hút nguồn vốn huy động, ngân hàng phải đa dạng hóa sản phẩm gửi tiết kiệm nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày cao khách hàng gửi tiền Mỗi sản phẩm lại có tính năng, tiện ích riêng thỏa mãn nhóm khách hàng khác Vì sản phẩm đa dạng thu hút thêm nhiều nhóm khách hàng mới, tăng nguồn vốn huy động ngân hàng quy mô lẫn kỳ hạn Ví dụ phát triển tính sản phẩm tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt Khi khách hàng cần tiền mà ngân hàng cho khách hàng rút phần gốc phần gốc lại giữ nguyên lãi suất ban đầu Ngân hàng nên đa dạng hóa mức lãi suất tiền gửi để tạo nhiều hội lựa chọn cho khách hàng, ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kỳ hạn dễ dàng hơn, tư vấn khách hàng đặt sổ tiết kiệm họ để vay muốn sử dụng tiền chưa đến thời gian đáo hạn Việc vừa giúp giải vấn đề khách hàng, vừa giữ tính ổn định nguồn vốn đồng thời tăng doanh thu hoạt động cho vay ngân hàng Ngân hàng cịn tổ chức chương trình tri ân khách hàng, tặng quà ưu đãi lãi suất cho khách hàng gắn bó lâu năm với Hay vào dịp lễ 8/3, 20/11, ngân hàng tặng quà, hoa gửi lời chúc đến khách hàng vào ngày sinh nhật kỷ niệm ngày cưới để tăng thân thiết với khách hàng, tạo cho khách hàng tin tưởng, gắn bó Từ đó, mở nhiều hội cung cấp dịch vụ với bạn bè, người thân khách hàng, tạo hội cho nguồn vốn huy động tăng 3.2.6 Giải pháp chăm sóc khách hàng tiền gửi Xây dựng hệ thống Contact center (trung tâm hỗ trợ KH), giúp KH tư vấn từ xa, công cụ để NH thu thập thơng tin KH, từ nghiên cứu tâm lý KH theo phân đoạn thị trường phân khúc KH, cuối chăm sóc KH tốt như: giới thiệu dịch vụ cho KH, tư vấn sản phảm dịch vụ NH, chương trình khuyến NH, gửi thư cảm ơn, chúc mừng KH,… Xây dựng bố trí phận giao dịch phù hợp, ưu tiên cho cơng tác HĐV, phận đón tiếp tư vấn hỗ trợ KH Chăm sóc KH, thường xuyên tổ chức gặp gỡ, tiếp xúc KH, tác động vào yếu tố tình cảm, tâm lý KH để tạo lập củng cố, trì phát triển mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài, bền vững KH NH Thành lập phận KH lớn Vietcombank, xây dựng chương trình tri ân KH, chăm sóc KH phạm vi toàn hệ thống Tổ chức Hội nghị KH hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa nhỏ, thông quan hội nghị tuyên truyền, quảng bá thương hiệu Vietcombank; giới thiệu bán chéo sản phẩm dịch vụ Vietcombank.Trường hợp cần thiết, lựa chọn số huyện, thị xã tổ chức thí điểm triển khai rút kinh nghiệm tồn hệ thống Xây dựng tiêu chí KH VIP thiết kế sản phẩm, dịch vụ chăm sóc KH xứng tầm với nhóm KH VIP như: ưu đãi đặc biệt sử dụng dịch vụ, mua sắm hệ thống đối tác lớn NH, tặng quà, thưởng điểm tương ứng với số lượng giao dịch, hưởng ưu đãi lãi suất KH VIP có nhu cầu vay hay gửi tiết kiệm, tăng hạn mức thấu chi, hạn mức rút thẻ ATM, giảm phí dịch vụ tốn quốc tế, chuyển tiền; ưu tiên bán ngoại tệ với giá ưu đãi, nhận quà tặng có ý nghĩa ngày sinh nhật, Tết, ; thiết kế không gian chuyên biệt, tiện nghi để phục vụ KH VIP; đội ngũ cán giỏi, chuyên nghiệp phục vụ, tư vấn SPDV, xử lý khiếu nại KH VIP 3.2.7 Giải pháp xây dựng nguồn nhân lực cho công tác nguồn vốn Thường xuyên nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, đào tạo chương trình, nghiệp vụ tín dụng, HĐV, sản phẩm dịch vụ kỹ mềm cho cán công tác HĐV, marketing dịch vụ KH Nâng cao kỹ giao tiếp, kỹ đàm phán, khả thuyết phục, kỹ mềm cho cán Đưa văn hóa doanh nghiệp nội dung đào tạo Đổi phong cách giao dịch để lại hình ảnh tốt đẹp, chuyên nghiệp tạo dựng lòng tin KH Ưu tiên tuyển dụng lao động trẻ có kỹ tin học, ngoại ngữ, có trình độ chun mơn cao, đặc biệt lao động có kinh nghiệm, giàu nhiệt huyết, đạo đức nghề nghiệp Có chế độ đãi ngộ hợp lý cán công tác vùng sâu, vùng xa để khuyến khích thu hút nguồn nhân lực chỗ cho chi nhánh Bố trí cơng việc cho cán nhân viên theo sở trường, trình độ Đào tạo chun mơn, nghiệp vụ sát với thực tế hoạt động kinh doanh, công tác HĐV Vietcombank Tạo môi trường làm việc tốt, cán nhân viên phát huy lực sở trường Xây dựng chế độ thưởng phạt nghiêm minh cán nhân viên để động viên cán nhân viên có thành tích đặc biệt cơng tác kinh doanh, HĐV Đưa chương trình phương pháp đào tạo e-learning vào thực hiện, ban hành quy chế phổ biến rộng rãi chương trình đào tạo cho cán bộ, viên chức toàn hệ thống Các chi nhánh tổ chức đào tạo, tập huấn theo chuyên đề, tổ chức thi cán giỏi nghiệp vụ HĐV, giỏi giao dịch với KH, giỏi kiểm đếm tiền,… 3.3.Kiến nghị nhằm phát triển huy động vốn tiền gửi NH TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Ninh Bình 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng, định NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Trong năm qua NHNN tích cực điều chỉnh ban hành sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển ngân hàng nước Tuy nhiên trước thay đổi kinh tế nước giới, NHNN cần có điều chỉnh phù hợp với bối cảnh kinh tế cần đưa biện pháp để hỗ trợ NHTM nhiều Có vậy, ngân hàng nước có đủ sức cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi có xu hướng thâm nhập vào thị trường nước ta NHNN cần có thay đổi quản lý điều hành hệ thống ngân hàng: Thứ nhất, đưa sách lãi suất hợp lý: Hiện NHNN áp trần lãi suất có kỳ hạn từ 1-6 tháng 5,5% tới có ý định bỏ trần lãi suất huy động, điều tạo điều kiện cho ngân hàng tăng mức lãi suất để cạnh tranh tăng nguồn vốn huy động Tuy nhiên điều dẫn đến việc ngân hàng cạnh tranh tăng nguồn huy động mà tăng lãi suất tiền gửi kéo theo lãi suất cho vay tăng, gây khủng hoảng tài giống năm 2008 Vì nên NHNN cần cân nhắc kỹ trước đưa định liên quan đến sách lãi suất Thứ hai, ổn định tỷ giá, quản lý ngoại hối: Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt độnh kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng đến sức hút tiền gửi VND ngân hàng Khi đồng VND giảm giá, khách hàng rút tiền gửi VND để đầu tư vào ngoại tệ mạnh đồng ngoại tệ có giảm giá khách hàng khơng chuyển gửi tiền VND tâm lý e ngại khách hàng Khi ngoại tệ tăng giá, khách hàng ạt rút tiền gửi ngoại tệ để bán bên thị trường nhằm hưởng mức chênh lệch giá, thu mức lời cao so với bán cho ngân hàng Vì vậy, NHNN cần có sách nhằm quản lý tỷ giá ngoại hối cho ổn định nhằm tạo môi trường lành mạnh, làm sở cho hoạtđộng ngân hàng phát triển vững mạnh Thứ ba, hoàn thiện phát triển thị trường vốn: Sự hình thành phát triển thị trường vốn yếu tố thúc đẩy phát triển thị trường hàng hóa Nền kinh tế nước ta đà phát triển, tăng trưởng cao đòi hỏi nhu cầu vốn cao Chính thị trường vốn phát triển tạo điều kiện cho ngân hàng thuận lợi việc huy động vốn, doanh nghiệp dễ tiếp cận nguồn vốn, tăng hiệu sử dụng vốn từ tăng hiệu sản xuất kinh tế Thứ tư, NHNN nên tăng mức bảo hiểm tiền gửi: Hiện nay, theo quy định số tiền bảo hiểm trả cho tất khoản tiền gửi bao gồm gốc lãi người gửi tiền ngân hàng tối đa 50 triệu đồng Chính vậy, khách hàng thường chia nhỏ khoản tiền có để gửi vào nhiều ngân hàng Mức bảo hiêm tiền gửi 50 triệu đồng lạc hậu so với nước giới, gây tâm lý e ngại cho người dân gửi tiền vào ngân hàng Điều ảnh hưởng không nhỏ đến công tác huy động vốn ngân hàng Thứ năm, đẩy mạnh tái cấu trúc ngành ngân hàng thường xuyên tra, giám sát hoạt động hệ thống ngân hàng: Sự phát triên mạnh mẽ ngân hàng Việt Nam thời gian qua bộc lộ nhiều yếu đặc biệt tỷ lệ nợ xấu mức cao, tình trạng bất cân xứng tiền gửi tiền vay diễn trầm trọng Do đó, vấn đề tái cấu trúc ngành ngân hàng trở nên cấp thiết hết NHNN cần tạo khuôn khổ pháp lý đầy đủ, hợp lý tạo điều kiện thuận lợi để trình tái cấu trúc diễn suôn sẻ Đồng thời, NHNN cần hướng dẫn giám sát chặt chẽ NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra để có sai phạm kịp thời chấn chỉnh, xử lý, tráng gây thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân Đưa hệ thống NHTM vào quy củ, hoạt động hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Để nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn NHTM có cố gắng từ phía ngân hàng thơi chưa đủ, phải có them hỗ trợ từ phía Chính phủ Hoạt động huy động vốn ngân hàng mà có hiệu tác động ngược lại đến Nhà nước Khi ngân hàng phát huy tối đa hiệu huy động vốn đồng nghĩa với việc góp phần thúc đẩy vốn luân chuyển nhanh hơn, nâng cao hiệu sử dụng vốn, góp phần tăng sản lượng sản xuất kinh tế Vì thế, Nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi có sách hợp lý để nâng cao chất lượng huy động vốn với số giải pháp sau: Một là, ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt hoạt động ngân hàng Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để NHTMCP Ngoại thương Việt Namnâng cao hiệu huy động vốn Nếu môi trường kinh tế thường xuyên không ổn định, khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho nhu cầu bất ngờ cất trữ hình thức an tồn mua vàng ngoại tệ mạnh, chi phí huy động vốn Ngân hàng tăng cao Chỉ kinh tế ổn định, lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định người dân yên tâm gửi vay tiền Ngân hàng Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, phủ cần ổn định tiền tệ, có biện pháp củng cố nội tệ, kiềm chế lạm phát, sách tỷ giá ổn định Hai là, hồn thiện mơi trường pháp lý: Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật Tuy vậy, môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, nhiều khe hở, chưa thực gắn kết chẽ với nhau, dễ tạo điều kiện cho thành phần xấu lợi dụng, thông đồng với tạo nên lung lay hệ thống ngân hàng Dù liên tục sửa đổi bổ sung đơi cịn chồng chéo, khơng qn, chưa rõ ràng Thêm vào ngân hàng lại có quy định riêng nên nhiều không đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng người gửi tiền Chỉ cần ngân hàng có dấu hiệu rủi ro ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng đồng thời gây hoang mang, lịng tin cơng chúng Chính điều đó, phủ cần xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ, phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập giới Việc hoàn thiện hệ thống văn pháp lý, Luật ngân hàng giúp tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, tạo niềm tin người dân, từ tăng hiệu huy động vốn không Vietcombank - chi nhánh Ninh Bình nói riêng mà cịn tồn hệ thống ngân hàng nói chung 3.3.3 Kiến nghị với trụ sở Vietcombank Xây dựng triển khai hệ thống Quản lý quan hệ KH CRM , trước tiên cập nhật đầy đủ thông tin KH vào CIF sau xây dựng thành hệ thống quản lý quan hệ KH đầy đủ Đây công cụ giúp NHTM bảo vệ thị phần tạo tăng trưởng Nghiên cứu xây dựng, triển khai thống mã sản phẩm HĐV nhằm quản lý tập trung sản phẩm HĐV toàn hệ thống Nghiên cứu mở rộng ứng dụng công nghệ thông tin nâng cao chất lượng sản phẩm, tích hợp bổ sung tiện ích gia tăng cho sản phẩm HĐV qua thẻ, SMS, internet banking Mở rộng ứng dụng SMS banking, đa dạng ứng dụng kỹ thuật khơng dây; tiếp tục hồn thiện đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm, nâng cao khả cạnh tranh vị Vietcombank KẾT LUẬN NHTM trung gian tài chính, cầu nối nguồn vốn chủ thể dư thừa vốn chủ thể thiếu hụt vốn kinh tế Công tác huy động vốn nghiệp vụ quan trọng NHTM, định quy mô, cấu tài sản khả sinh lời Ngân hàng Vì vây, Ngân hàng phải ln trọng cơng tác huy động vốn Bên cạnh đó, nước ta ngày hội nhập sâu rộng với giới, kinh tế chịu ảnh hưởng biến động kinh tế khác nhau, đặc biệt kinh tế phát triển Khi mà ngày có nhiều ngân hàng nước ngồi thâm nhập vào trường hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam nói chung NHTMCP Ngoại thương - Chi nhánh Ninh Bình nói chung chịu tác động Việc tăng cường vốn huy động từ bây giờ, tạo niềm tin cho khách hàng từ giúp Ngân hàng có sẵn cho lượng khách hàng nguồn huy động dồi dào, đứng vững kinh tế cạnh tranh Qua trình nghiên cứu, luận văn đạt số kết nghiên cứu nhằm phục vụ mục tiêu nghiên cứu đềra sau: - Luận văn đưa số sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại; nghiên cứu phân tích vấn đề nội dung hoạt động huy động vốn tiền gửi hệ thống ngân hàng thương mại - Khảo sát, nghiên cứu số liệu thu thập huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Ninh Bình khoảng thời gian 2017 – 2019 Từ đưa nhận định, đánh giá công tác huy động vốn chi nhánh thơng qua hàng loạt tiêu chí khác - Đề xuất giải pháp để phát triển huy động vốn kiến nghị với ngân hàng nhà nước, kiến nghị với Chính phủ kiến nghị với trụ sở Vietcombank để phát triển hoạt động huy động vốn Vietcombank Ninh Bình Tiếp cận với đề tài huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại, đề tài khơng luận văn cịn hạn chế khâu thu thập số liệu, khảo sát chi nhánh nên chưa áp dụng mơ hình nghiên cứu, hướng phát triển đề tài tương lai DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Hồ Diệu (2000), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê TP Hồ Chí Minh [2] Hồng Thị Hồng Lê (2014), Luận văn thạc sĩ “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cố phần Quốc tế Việt Nam”, Đại học Thái Nguyên – Đại học kinh tế quản trị kinh doanh [3] Nguyễn Sỹ Tuấn Anh (2017), Luận văn thạc sĩ “Hiệu huy động vốn tiền gửi dân cư ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Quảng Trị”, Học viện hành quốc gia [4] Nguyễn Thị Liên Diệp (2006), Chiến lược sách kinh doanh, NXB Lao động - Xã Hội, TP Hồ Chí Minh [5] Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Hà Nội [6] Phạm Thị Hiền (2015), Luận văn thạc sĩ “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Hải Dương”, Đại học quốc gia Hà Nội – Trường đại học Kinh tế [7] Phạm Xuân Tình (2010), Luận văn thạc sĩ “Giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển Quảng Bình”, Trường đại học kinh tế Huế [8] Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại NXB Giao thông Vận tải, Hà Nội [9] Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, số 47/2010, Hà Nội [10] Thống đốc ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư 07/2017/TT – NHNN quy định lãi suất tiền gửi đồng việt nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng [11] Thống đốc ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư 36/2014/TT – NHNN quy định giới hạn tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước [12] Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2008), Quyết định số 13/2008/QĐ-NHNN ban hành quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại, Hà Nội [14] Trịnh Thế Cường (2010), Luận án tiến sĩ “Huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam”, Học viện trị quốc gia TP Hồ Chí Minh [15] Võ Thị Thúy Anh (2010), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Tài chính, Hà Nội [16] Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Ninh Bình, báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 – 2019 [17] Tài liệu đào tạo nghiệp vụ huy động vốn Vietcombank [18] Các văn bản, công văn đạo điều hành hoạt động hệ thống Vietcombank chi nhánh Ninh Bình [19] Một số website: https://portal.vietcombank.com.vn/Pages/Home.aspx https://vi.wikipedia.org/ https://cafef.vn/ http://vneconomy.vn/ ... động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Ninh Bình 9 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn tiền gửi. .. thuyết huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Chương Thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Ninh Bình Chương Giải pháp phát triển huy. .. triển hoạt động huy động vốn số dịch vụ hỗ trợ nguồn tiền gửi huy động vốn chi nhánh Ngân hàng BIDV Quảng Bình Kết cho thấy khả cạnh tranh chi nhánh BIDV Quảng Bình hoạt động huy động vốn chưa