Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng – chi nhánh đông đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGÔ THỊ THÙY LINH HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGÔ THỊ THÙY LINH HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Giảng viên hướng dẫn: TS NGUYỄN THỊ MINH HẠNH HÀ NỘI, NĂM 2019 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Học viên Ngô Thị Thùy Linh i ii LỜI CẢM ƠN Bằng lòng biết ơn sâu sắc em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo Khoa Sau Đại học tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện Trường Đại học Thương Mại Em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị cán công tác Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giúp đỡ cung cấp thơng tin tài liệu giúp em hồn thành Cuối cùng, em xin dành lời cảm ơn đến Giảng viên hướng dẫn, TS Nguyễn Thị Minh Hạnh hướng dẫn bảo tận tình giúp đỡ để em hồn thiện luận văn Tuy có nhiều cố gắng, tìm hiểu nghiên cứu để thực đề tài cách hoàn chỉnh Song kiến thức, kinh nghiệm thực tế nhiều hạn chế thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót định mà thân chưa thấy Do vậy, em mong quý thầy giáo, cô giáo cho ý kiến góp ý để giúp em hồn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài .2 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu NHTM 10 1.1.3 Vai trò huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2 Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm 13 1.2.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Các nhân tố khách quan .27 iv 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi số Chi nhánh Ngân hàng học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô .28 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi số Chi nhánh ngân hàng 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 31 2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô 31 2.1.1 Mơ hình tổ chức máy chức phòng ban 31 2.1.2 Sơ đồ tổ chức máy Chi nhánh .32 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 .36 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 39 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 43 2.2.1 Sản phẩm huy động vốn tiền gửi quy định huy động vốn tiền gửi .43 2.2.2 Kết huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 48 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 67 2.3.1 Những kết đạt .67 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 69 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 75 v 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô .75 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động chung 75 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô 76 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô .77 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn tiền gửi 77 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động vốn tiền gửi 77 3.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ, hồn thiện sách khách hàng 79 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực cho công tác huy động vốn tiền gửi .79 3.2.5 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá cho công tác huy động vốn tiền gửi 80 3.2.6 Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền gửi 80 3.2.7 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt .81 3.3 Một số kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Giải nghĩa NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại Cổ phần TCTD Tổ chức Tín dụng TCKT Tổ chức Kinh tế NHTW Ngân Hàng Trung Ương NHNN Ngân hàng Nhà nước VTG TGTK Tiền gửi tiết kiệm GTCG Giấy tờ có giá 10 PGD Phịng Giao dịch 11 TTR Chuyển tiền điện có bồi hoàn 12 VHĐ Vốn huy động 13 HĐV Huy động vốn 14 VIP Khách hàng ưu tiên 15 ATM Máy rút tiền tự động 16 VPBANK 17 TCTC Tổ chức tài 18 CCTG Chứng tiền gửi Vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Việt Nam Thịnh Vượng vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Danh sách Phòng Giao dịch trực thuộc VPBank – Chi nhánh Đông Đô 35 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 36 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 38 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 40 Bảng 2.4 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 49 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 49 Bảng 2.6 Chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 58 Bảng 2.7 Quy mô huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 60 Bảng 2.8 Sự phù hợp huy động vốn tiền gửi sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 61 Bảng 2.9 Sự phù hợp huy động vốn tiền gửi sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 63 Bảng 2.10 Sự phù hợp huy động vốn tiền gửi sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 65 Bảng 2.11 Sự phù hợp huy động vốn tiền gửi sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 67 vii viii BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 36 Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 38 Biểu đồ 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 40 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 52 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 54 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 55 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô 33 71  Nguyên nhân:  Nguyên nhân khách quan Mơi trường pháp lý Chính sách nhà nước chưa linh động, thiếu tính ổn định, chế, văn hướng dẫn nhà nước có nhiều thay đổi số chưa sát với thực tế diễn biến thị trường tài chính, có thay đổi nhanh dẫn đến việc thực tổ chức cịn nhiều vướng mắc Thêm vào năm 2018, Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh sách thắt chặt tín dụng gây khó khăn cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô hoạt động kinh doanh công tác kế hoạch hóa nguồn vốn Mơi trường trị - kinh tế - xã hội Nền kinh tế giới chững lại, lạm phát tồn cầu có xu hướng tăng cao so với năm 2017 giá hàng hóa lượng tăng, đặc biệt giá dầu bình quân tăng mạnh, thương mại toàn cầu tăng trưởng chậm, với sách tiền tệ thắt chặt nước Mỹ, châu Âu Anh kỳ vọng lạm phát tăng cao Trong đó, tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam có ảnh hưởng không nhỏ Tăng trường kinh tế Việt Nam năm 2018 đạt tốc độ tăng trưởng cao 10 năm qua, tăng trưởng kinh tế (GDP) đạt 7%, lạm phát bình quân nước năm 2018 ước chừng khoảng 3,6%, cán cân toán tổng thể thặng dư mức cao, cân đối ngân sách Nhà nước đảm bảo tiến độ thu ngân sách Nhà nước đạt chi ngân sách Nhà nước kiểm sốt, cấu thu – chi có cải thiện tích cực, tỷ lệ nợ cơng/ GDP giảm dần qua năm gần Do đó, nhiều nước phát triển, NHTW buộc phải tăng lãi suất, can thiệp vào thị trường tiền tệ nhằm ứng phó với lạm phát cao, đồng nội tệ giảm giá mạnh rủi ro dòng vốn đào chiều nước phát triển tăng Tất điều làm ảnh hưởng tới Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng, địi hỏi cần có chủ động đẩy mạnh việc xây dựng sách huy động vốn có hiệu đáp ứng nhu cầu khách hàng 72 Sự cạnh tranh ngân hàng Sự cạnh tranh gay gắt lĩnh vực ngân hàng năm gần đây, ngân hàng thương mại cổ phần liên tục mở rộng mạng lưới chi nhánh PGD, đa dạng hóa loại hình sản phẩm dịch vụ lãi suất phương pháp tính lãi để thu hút khách hàng, làm ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần huy động vốn, lãi suất huy động kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói chung  Nguyên nhân chủ quan Chính sách lãi suất Các dịch vụ hỗ trợ cơng tác huy động vốn (lãi suất, cách thức phương thức trả lãi) Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đơng Đơ cịn nhiều hạn chế, chưa hấp dẫn khách hàng xuất phát từ việc đưa mức lãi suất tối đa Chi nhánh khơng đảm bảo tính cạnh tranh địa bàn Chính sách khách hàng chưa hợp lý Các chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng chưa kịp thời, chưa mang tính chủ động linh hoạt nên phận khách hàng định rời bỏ ngân hàng Những sản phẩm khuyến đơn điệu, giá trị sử dụng khơng cao, hình thức mẫu mã chưa đa dạng không tạo nhiều dấu ấn nhận diện thương hiệu Cơng tác chăm sóc khách hàng chưa thường xun mang tính thời, trọng đến khách hàng VIP mà chưa có sách chăm sóc khách hàng hợp lý khoa học cho khách hàng thường Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp hệ thống mạng lưới ngân hàng Tuy ngân hàng đa dạng hóa nhiều sản phẩm tiền gửi nguồn vốn khai thác hạn chế chưa tập trung nhiều vào sản phẩm tiền gửi mà chủ yếu sản phẩm truyền thống như: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn, Thêm vào đó, cơng tác huy động vốn Chi nhánh tập trung theo phân khúc khách hàng khách hàng cá nhân khách hàng doanh 73 nghiệp mà chưa có sâu nghiên cứu, phân tích đánh giá khách hàng theo phân khúc khách hàng cách cụ thể, rõ ràng (công nhân viên chức, cá nhân kinh doanh, hộ sản xuất, ) với tiêu chí khác (độ tuổi, giới tính, ) để từ định hướng xây dựng sách huy động vốn hợp lý Hình thức huy động vốn chưa đa dạng, danh mục sản phẩm tiền gửi mà chi nhánh đưa để thu hút vốn đơn điệu ngân hàng khác địa bàn đưa sản phẩm dịch vụ tiền gửi đa dạng phong phú tiền gửi lãi suất bậc thang, tiết kiệm siêu thông minh… Về sách khách hàng chi nhánh chưa thực quan tâm mức, ngồi sách chung VPBank Chi nhánh chưa chủ động tạo dựng sách chăm sóc khách hàng riêng điều ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Vì nhiều khách hàng truyền thống chi nhánh chuyển sang chi nhánh khác ngân hàng khác Hệ thống mạng lưới Chi nhánh Đơng Đơ gồm 05 Phịng giao dịch trực thuộc, nhiên Phòng giao dịch đặt nơi có mật độ dân cư cao nơi thành thị,… gây khó khăn cho khách hàng tìm điểm giao dịch, khách hàng nơng thơn có hội biết đến ngân hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng Công tác quảng cáo, khuyến Một nguyên nhân dẫn đến hoạt động kinh doanh chi nhánh chưa phát huy hết tiềm hoạt động marketing ngân hàng chưa thực trọng, đội ngũ nhân lực marketing chưa mạnh nên hình thức quảng cáo, tiếp thị sản phẩm cịn sơ sài, chủ yếu qua báo, tạp chí, trang chủ chi nhánh ngân hàng hiểu biết người dân sản phẩm dịch vụ chi nhánh chưa đầy đủ Cơ sở vật chất, trình độ cơng nghệ ngân hàng Hệ thống sở vật chất hầu hết phòng giao dịch chi nhánh chưa thực đại đầu tư nâng cấp chưa đáp ứng nhu cầu mở rộng, phát triển sản phẩm nhu cầu quản trị Trình độ cơng nghệ chưa 74 cao ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu suất làm việc, thời gian độ xác giao dịch, từ ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh ngân hàng Trình độ chun mơn, đạo đức nghề nghiệp cán bộ, nhân viên ngân hàng Nguồn nhân lực chi nhánh nguyên nhân quan trọng Chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh chưa cao, số lượng cán đại học chiếm tỷ lệ cao (chiếm 20% cấu nhân lực chi nhánh), phong cách giao tiếp thái độ phục vụ nhân viên giao dịch chưa chuyên nghiệp, độ tuổi lao động trung bình cao Chiến lược phát triền nguồn nhân lực chưa thực hòa nhập bắt kịp với thay đổi thị trường Một điểm bất cập khác Chi nhánh chưa trang bị rộng rãi máy ATM, phân bố thường tập trung điểm có Phịng giao dịch trụ sở chi nhánh, gây bất tiện cho khách hàng làm ảnh hưởng đến tâm lý muốn gửi tiền khách hàng vào ngân hàng 75 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động chung Năm 2019, VPBank tiếp tục theo đuổi mục tiêu khẳng định vị ngân hàng thị trường, nằm nhóm Ngân hàng TMCP tư nhân nhóm Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu quy mô cho vay khách hàng, huy động khách hàng lợi nhuận Để thực hóa mục tiêu, VPBank xác định năm 2019 cần trọng tăng trưởng chất lượng song song với tăng trưởng quy mô cách có chọn lọc phân khúc thị trường chủ đạo Trong đó, tăng trưởng chất lượng cần trọng, xuyên suốt chủ trương ngân hàng: Các tiêu quy mô hiệu giữ vững đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng cao mức trung bình tồn ngành Nâng cao chất lượng đội ngũ bán hàng suất bán hàng nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng huy động Củng cố nâng cấp hệ thống tảng hỗ trợ kinh doanh với mục tiêu: tập trung hóa, tự động hóa, số hóa đơn giản hóa Cụ thể hóa thực quy trình, quy chế điều hành hoạt động tạo gắn kết chặt chẽ phận, phòng ban nhằm nâng cao hiệu công tác nghiệp vụ ngân hàng, tạo gắn kết cho hoạt động ngân hàng Nâng cao lực quản lý điều hành, nâng cao trình độ chun mơn cán nhân viên phù hợp với chức danh nhiệm vụ phân công Nâng cao kỹ Tiếng Anh, tin học để phục vụ cho hoạt động ngân hàng, đáp ứng yêu cầu tiếp cận với công nghệ tiên tiến Thường xuyên tiến hành kiểm tra, kiểm soát nội để phát huy mặt tốt, kịp thời sửa đổi mặt hạn chế Thực tốt quy chế, quy định cơng tác nghiệp vụ, đồn kết giúp đỡ hoàn thành tốt nhiệm vụ chung 76 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô Nắm bắt tầm quan trọng công tác huy động vốn, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng đưa định hướng nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi bước tới mục tiêu trở thành Chi nhánh dẫn đầu tăng trưởng huy động vốn, bước xây dựng Chi nhánh thành ngân hàng đại, có uy tín Để thực mục tiêu này, Chi nhánh Đông Đô đưa số định hướng sau: Ngoài việc giữ chân khách hàng trung thành Chi nhánh Đơng Đơ cần xây dựng sách chế hợp lý để thu hút, tìm kiếm khách hàng tiềm Nâng cao chất lượng nguồn vốn ổn định nguồn vốn cách huy động thêm nguồn tiền gửi trung hạn dài hạn Đa dạng hóa nguồn vốn hình thức huy động vốn Chủ động việc tìm kiếm dự án đầu tư có hiệu nhằm đầu tư mở rộng cho vay trung dài hạn Nâng cao ý thức chấp hành chế, sách, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, đề cao tính trách nhiệm vai trị phận nghiệp vụ cơng tác huy động vốn sử dụng vốn, tăng thu dịch vụ qua ngân hàng Trong năm tới, Chi nhánh Đông Đô dự định phát triển mạng lưới giao dịch khu vực kinh tế trọng điểm vùng, khu đô thị tập trung địa bàn Hà Nội, nhằm tạo thuận tiện, giảm bớt thời gian lại chờ đợi khách hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh tiếp tục triển khai cung cấp đến khách hàng sản phẩm Ngân hàng điện tử với nhiều tính ưu việt khả bảo mật an toàn tối đa với chất lượng tốt Đó dịch vụ: Ngân hàng trực tuyến Internet-banking, dịch vụ ngân hàng qua ứng dụng di động Mobile banking, VPBank online, Khách hàng cảm nhận tiện lợi tiết kiệm thời gian đáng kể sử dụng dịch vụ trực tuyến 77 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn tiền gửi Qua phân tích thực trạng Chi nhánh Đông Đô cho thấy cấu vốn huy động tiền gửi Chi nhánh chưa hợp lý, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn nguồn vốn ngắn hạn Nguồn vốn ngắn hạn ln có ưu điểm chi phí trả lãi thấp, khơng phải trả thêm khoản chi phí khác nhược điểm tính ổn định khơng cao Bên cạnh đó, khoản cho vay đầu tư thường yêu cầu trung dài hạn Do để hướng tới mục tiêu tăng trưởng nguồn huy động vốn tiền gửi trung dài hạn có chất lượng cao, ổn định lâu dài Chi nhánh nên khuyến khích khách hàng gửi tiền nhiều chương trình dự thưởng hấp dẫn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu có thời hạn dài Nguồn vốn ngoại tệ lại chiếm tỷ trọng thấp nhu cầu sử dụng đồng ngoại tệ khách hàng ngày cao Để cải thiện tình trạng khuyến khích khách hàng gửi vay ngoại tệ, Chi nhánh cần tích cực giới thiệu thêm sản phẩm tiền gửi có Ngân hàng có liên quan đến ngoại tệ, thêm vào cần hỗ trợ khách hàng nhanh chóng thủ tục chuyển đổi liên quan tránh rườm rà gây thời gian khách hàng Với tình trạng thiếu vốn tiền gửi trung dài hạn vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đơng Đơ bù đắp nguồn vốn trung dài hạn cách huy động vốn từ Chi nhánh khác hệ thống từ Trụ sở VPBank để tăng tỷ lệ cho vay trung dài hạn 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động vốn tiền gửi Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: Trong cấu huy động vốn tiền gửi tiền gửi tiết kiệm từ dân cư ln chiếm tỷ trọng lớn Hiện nay, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô cung cấp sản phẩm tiền gửi tiết kiệm như: Tiết kiệm gửi góp linh hoạt, tiết kiệm thường trả lãi cuối kỳ, tiết kiệm trực tuyến, Tuy nhiên, với mục đích mở rộng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư Chi 78 nhánh cần đa dạng loại hình tiết kiệm Qua tìm hiểu cá nhân tham khảo số ý kiến khách hàng Chi nhánh nên có thêm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm sau: - Tiền gửi tiết kiệm khuyến học: Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài 05 năm, nộp gốc đặn hàng tháng với thỏa thuận trước, lĩnh lãi cuối kỳ phù hợp cho đối tượng khách hàng có độ tuổi học Sản phẩm có ưu đãi cho học sinh, sinh viên chủ tài khoản việc làm thủ tục chứng minh tài du học, tích lũy phục vụ mục đích giáo dục tương lai Sản phẩm vừa thúc đẩy giáo dục, vừa mở rộng nguồn vốn từ dân cư cho Chi nhánh Đơng Đơ - Tiền gửi tiết kiệm hưu trí: Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn từ 05 năm trở lên dành cho người có tài khoản chi trả lương VPBank Sản phẩm phục vụ cho khách hàng tham gia công tác, mở tài khoản chi trả lương ngân hàng có nhu cầu tích lũy cho giai đoạn hưu trí Đây sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thiết thực mục đích tương lai khách hàng Đa dạng hóa kỳ hạn: Huy động tiền gửi có kỳ hạn cần phải định nhiều loại kỳ hạn khác để phù hợp với đối tượng khách hàng Bên cạnh kỳ hạn truyền thống ngân hàng như: không kỳ hạn, kỳ hạn 12 tháng, Chi nhánh nên đưa kỳ hạn cụ thể để khách hàng dễ dàng lựa chọn thời gian thời gian gửi tiền theo nhu cầu sử dụng Ví dụ kỳ hạn ngắn theo ngày như: 06 ngày, 10 ngày dành cho khách hàng có số tiền lớn nhàn rỗi khoảng thời gian ngắn định, thời gian số tiền nhàn rỗi lẻ ngày Kỳ hạn giúp cho khách hàng kết hợp với kỳ hạn tháng tuần để đến lúc có nhu cầu sử dụng tiền phải rút khỏi ngân hàng Việc vừa tận dụng tiền lãi cho khách hàng mà ngân hàng có lợi ích huy động vốn kỳ hạn ngắn phục vụ cho mục đích khoản với chi phí thấp nhiều so với kỳ hạn trung bình dài Nhờ kỳ hạn này, khách hàng có thêm khoản thu nhập lại vừa đảm bảo an toàn cho số tiền 79 3.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ, hồn thiện sách khách hàng Để có sách khách hàng tốt, Chi nhánh cần tiến hành đánh giá, phân loại khách hàng theo khu vực, chi nhánh, từ đưa sách huy động vốn phù hợp Chi nhánh Đông Đô cần định kỳ tổ chức hội thảo giới thiệu đến khách hàng dịch vụ sản phẩm mới, đồng thời trực tiếp khảo sát ý kiến khách hàng, để có sách phát triển sản phẩm phù hợp Đối với khách hàng truyền thống, khách hàng VIP, ngân hàng cần tích cực triển khai chương trình chăm sóc khách hàng gửi quà, thiệp chúc mừng sinh nhật khách hàng, kỷ niệm ngày thành lập công ty,… để tạo gần gũi, tin tưởng khách hàng Cùng với đó, ngân hàng nên áp dụng số sách chăm sóc khách hàng đặc biệt, ví dụ chương trình “Tri ân khách hàng thân thiết” hay “Gửi tiền tích điểm” thu hút số lượng khách hàng lớn 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực cho công tác huy động vốn tiền gửi Nguồn nhân lực ngân hàng yếu tố quan trọng gây dựng uy tín ngân hàng Để có cán có chất lượng cao, Chi nhánh Đơng Đô cần thường xuyên bổ sung lớp học đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ cho nhân viên Tăng cường kiểm tra để có nhân viên ưu tú Thường xuyên tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực có triển vọng Tiến hành xếp, tổ chức nhân viên cho phù hợp với trình độ, bố trí sử dụng theo chuyên môn với phong cách làm việc, đặc biệt nâng cao phẩm chất đạo đức nhân viên Bên cạnh đó, nhân viên cần có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch nhân viên người tạo nên mặt ngân hàng Chi nhánh cần quan tâm đào tạo kỹ giao tiếp, kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ chăm sóc, thuyết phục khách hàng,… Ngoài ra, Ban lãnh đạo Chi nhánh Đông Đô nên thường xuyên đánh giá công việc đạt gắn liền với hoa hồng kinh doanh, giao tiêu cho phận phòng ban, phát động phong trào thi đua khen thưởng cá nhân, phận có thành tích tốt để khích lệ nhân viên tạo động lực giúp họ phát huy tối đa lực 80 3.2.5 Tăng cường cơng tác tuyên truyền, quảng bá cho công tác huy động vốn tiền gửi Công tác tuyên truyền quảng cáo cho hoạt động ngân hàng việc cần thiết Để khách hàng biết đến thương hiệu mình, Chi nhánh Đông Đô cần tăng cường công tác truyền thông, quan hệ cộng đồng, chiến dịch quảng cáo, marketing để tạo cho khách hàng ấn tượng VPBank Xây dựng ngân hàng đồng hóa mặt hình thức như: biểu tượng, bảng hiệu, cách bố trí quầy giao dịch, Với đối tượng khách hàng cần có chiến lược quảng bá khác Đối với khách hàng cá nhân, Chi nhánh cần làm tốt công tác tuyên truyền vận động trực tiếp gián tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng, gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng để họ tìm hiểu kỹ đồng thời đơn giản hóa thủ tục giao dịch rút ngắn thời gian tư vấn Đối với khách hàng doanh nghiệp, Chi nhánh cần cải tiến phong cách giao dịch, cách làm việc chuyên nghiệp, chu phục vụ khách hàng tốt Bên cạnh đó, cần chăm sóc tốt khách hàng thường xuyên gửi tiền ngân hàng cách gửi thiệp cảm ơn, tặng quà có in thương hiệu ngân hàng, Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng quảng bá hình ảnh ngân hàng mắt công chúng 3.2.6 Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền gửi Trong điều kiện cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt, đa dạng chiếm ưu Vì vậy, Chi nhánh Đông Đô phải trọng đến việc phát triển dịch vụ liên quan Với dịch vụ trả lương qua tài khoản, ngân hàng cần có sách quảng cáo giảm chi phí để khách hàng sử dụng dịch vụ nhiều Đồng thời, gia tăng lượng máy ATM tiện ích tốn cho dịch vụ thẻ ATM Đối với dịch vụ toán, Chi nhánh Đông Đô cần mở rộng thêm dịch vụ ngân hàng Internet banking, dịch vụ Ngân hàng trực tuyến (I2B Wholesale), để giúp huy động nguồn tiền gửi tốn có chi phí huy động thấp Ngân hàng phối hợp them với tổ chức cung cấp dịch vụ, hàng hóa, điện nước, điện thoại… để làm dịch vụ thu hộ 81 3.2.7 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Chính sách lãi suất huy động vốn tiền gửi cơng cụ nâng cao tính cạnh tranh Chi nhánh so với Chi nhánh ngân hàng đối thủ khác Do để thu hút khách hàng gửi tiền, chi nhánh cần vận dụng linh hoạt sách lãi suất theo quy định từ Ngân hàng Hội sở phù hợp với khung lãi suất NHNN, giảm tối đa chi phí huy động Vì thế, mức lãi suất đưa điều chỉnh tuỳ theo mức độ cần thiết nguồn vốn, theo thời điểm, khu vực có lợi cho người gửi tiền, người vay Ngân hàng Để khuyến khích khách hàng gửi tiền huy động nguồn vốn trung hạn, dài hạn cho Ngân hàng, Chi nhánh thực sách lãi suất linh hoạt cách tăng thêm mức lãi suất huy động vốn tiền gửi phạm vi cho phép khách hàng ln trì số dư tài khoản lớn Đối với khách hàng lâu năm, gửi tiền dài hạn, Chi nhánh áp dụng hình thức: tặng q cho khách hàng gửi tiền thời hạn dài, tặng quà dịp cuối năm cho khách hàng gửi tiền nhiều nhất, 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng quan trực tiếp lãnh đạo, điều hành hoạt động Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô, ngân hàng cần quan tâm tạo điều kiện Chi nhánh thực thành công mục tiêu tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi với đề xuất sau: VPBank nên nghiên cứu thị hiếu khách hàng đưa sản phẩm đa dạng với loại tiền gửi loại hình sản phẩm mà khách hàng mong muốn Từ đó, giúp thu hút quan tâm nhiều khách hàng tiềm tới chi nhánh tạo lợi cạnh tranh cho Chi nhánh Đông Đô VPBank nên đưa điều chỉnh lãi suất hợp lý cho loại hình sản phẩm tiền gửi vừa đảm bảo quy định ngân hàng lại vừa thỏa mãn nhu 82 cầu khách hàng Cùng với việc đưa chương trình khuyến hấp dẫn như: Cộng thêm lãi suất cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng từ hai năm trở lên gửi tiền khách hàng gửi tiền từ hạn mức trăm triệu cộng lãi suất, VPBank cần tích cực hồn thiện chế, sách huy động, tăng cường kiểm soát, đánh giá chất lượng giao dịch chi nhánh để kịp thời can thiệp xử lý vi phạm khắc phục khó khăn hoạt động huy động vốn tiền gửi 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần đưa sách, chế văn có ổn định, thống tạo điều kiện cho NHTM thực tổ chức có hiệu NHNN cần nghiên cứu đưa thêm nhiều loại hàng hóa trái phiếu, loại chứng khoán TCTD phát hành… sử dụng giao dịch mua bán GTCG TCTD Và hết, NHNN cần tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh NHTM, ngân hàng quốc doanh ngân hàng cổ phần để từ giúp ngân hàng phát huy lực vốn có Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin từ người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để tạo tin tưởng khách hàng với NHTM Đồng thời, NHNN cần bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Thực trạng khoản tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng gửi tiền rút tiền trước hạn lúc họ cần Do điều gây nên cân đối chi trả NHTM NHNN cần đưa sách biện pháp với khoản tiền rút trước hạn khơng tính lãi khách hàng phải đóng thêm phí phạt 83 KẾT LUẬN Đất nước ta tiến trình hội nhập sâu rộng với kinh tế giới vốn đóng vai trị quan trọng Đặc biệt với NHTM vốn sống Trong năm qua, NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói riêng khơng ngừng tìm kiếm đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động HĐV để tạo tiền đề cho phát triển, nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Qua trình tìm hiểu thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi VPBank – Chi nhánh Đông Đô với đề tài: “Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đơng Đơ” hồn thành Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô, huy động vốn năm qua đạt kết khả quan, cấu vốn dần hoàn thiện tồn nhiều hạn chế Đặc biệt cân đối huy động vốn sử dụng vốn chưa thực thích hợp, hệ số sử dụng vốn chưa cao Do đó, Chi nhánh cần tiếp tục thực đồng toàn diện nhiều giải pháp khác để nâng cao chất lượng chất lượng hoạt động huy động vốn giai đoạn Do điều kiện hạn chế thời gian trình độ nghiên cứu có hạn nên đề tài em không tránh thiếu sót định Em mong nhận góp ý, nhận xét quý báu thầy, giáo Hội đồng chấm khóa luận nhà trường để đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO 8Tài liệu Tiếng Việt Nguyễn Quế Anh (2014), “Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” – Trường Đại học Thăng Long Vũ Thị Hải Hà (2017), “Hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Tam Điệp, Tỉnh Ninh Bình” – Trường Đại học Thương mại Lê Thị Ngọc Hiền (2015), “Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long” – Trường Đại học Tài – Marketing Vương Thị Thanh Huyền (2017), “Quản lý huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương” – Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Thị Lan Hương (2015), “Phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội” – Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội TS Nguyễn Minh Kiều (2008), “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng” – Nhà xuất Thống Kê Lê Nguyệt Minh Ngọc (2015), “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tiền gửi Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam” – Trường Đại học Công nghệ TPHCM Phạm Thị Hồng Nhung (2017), “Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Mỹ” – Trường Đại học Bà Rịa - Vũng Tàu PGS.TS Nguyễn Văn Phúc (2008), “Giáo trình phân tích báo cáo tài chính” – Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân 10 Lê Thị Ngọc Thùy (2016), “Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Keang Nam” – Trường Đại học Thương mại 11 Nguyễn Thị Thanh Thủy (2014), “Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Nha Trang” – Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 12 TS Trịnh Quốc Trung (2009), “Giáo trình Marketing ngân hàng” – NXB thống kê, TP Hồ Chí Minh 13 Trần Quang Sáng (2018), “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Quảng Trị” – Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng 14 Website Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng https://www.vpbank.com.vn/ 15 Website Tổng cục Thống kê https://www.gso.gov.vn/ B Tài liệu Tiếng Anh 16 Abhishek Janvier Frederick (2015), “The efficacy of financial services – a comparative study of SBI & HDFC Bank” - Trường: Joseph School of Business Studies SHIATS, Allahabad 17 John Akuma, Isaac Doku Nathaniel Awer (2017), “Credit Risk, Deposit Mobilization and Profitability of Ghanaian Banks” - International Journal Of Economics And Financial Issues 18 Helani Udara Gunasekara & Prasansha Kumari (2018), “Factors Affecting for Deposit Mobilization in Sri Lanka” - International Review of Management and Marketing (IRMM) 19 Kibebe Gerawork Jembere (2016), “Determinants Of Commercial Banks Deposit Mobilization Evidence From Private Commercial Banks In Ethiopia” Addis Ababa University 20 Maharana Narayana, Choudhury Kalyan & Dr Ashok Panigrahi (2015), “Deposit Mobilization of Commercial Banks: A Comparative Study of BOB and Axis Bank in Bhubaneswar City” - Journal of Management Research and Analysis (JMRA) ... trưởng vốn huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 49 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh. .. CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 75 v 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô ... Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 – 2018 39 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô giai