Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng, chi nhánh hà tĩnh

HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ QUỲNH TƢƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ QUỲNH TƢƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ HÀ CƢỜNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS VŨ HÀ CƢỜNG PGS.TS TRẦN THỊ THANH TÚ Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học thực dƣới hƣớng dẫn thầy giáo hƣớng dẫn khoa học TS Vũ Hà Cƣờng Các số liệu trích dẫn đƣợc sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng LỜI CẢM ƠN Sau trình đƣợc học tập, nghiên cứu Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Khoa Tài Chính – Ngân hàng, tơi đƣợc nâng cao kiến thức, trình độ, nhằm phục vụ tốt công tác chuyên môn Trƣớc hết, xin chân thành cảm ơn Quý thầy, cô giáo Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Đồng thời xin cảm ơn cán nhân viên ngân hàng VPBank, Chi nhánh Hà Tĩnh giúp đỡ, hỗ trợ thời gian nghiên cứu hồn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Vũ Hà Cƣờng dành nhiều thời gian tâm huyết hƣớng dẫn nghiên cứu giúp đỡ tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iv PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .4 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại .6 1.2.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 17 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 2.1 Các phƣơng pháp nghiên cứu 24 2.1.1 Phương pháp phân tích, tổng hợp 24 2.1.2 Phương pháp so sánh .24 2.1.3 Phương pháp thống kê mô tả 25 2.1.4 Phương pháp tham vấn chuyên gia 25 2.2 Trình tự thực nghiên cứu đề tài 25 2.2.1 Xác định vấn đề nghiên cứu 25 2.2.2 Nghiên cứu công trình, tài liệu có liên quan đến đề tài 26 2.2.3 Xây dựng đề cương sơ .26 2.2.4 Thu thập liệu 26 2.2.5 Giải thích kết viết luận văn cuối 32 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG, CHI NHÁNH HÀ TĨNH 33 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng, Chi nhánh Hà Tĩnh 33 3.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển .33 3.1.2 Bộ máy tổ chức chức nhiệm vụ 34 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank, Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2014-2016 35 3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Hà Tĩnh 44 3.2.1 Chỉ tiêu định lượng 44 3.2.2 Chỉ tiêu định tính 57 3.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng, Chi nhánh Hà Tĩnh 68 3.3.1 Kết đạt 68 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 70 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG, CHI NHÁNH HÀ TĨNH 75 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng, Chi nhánh Hà Tĩnh 75 4.1.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đến năm 2020 75 4.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Chi nhánh Hà Tĩnh 76 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng, Chi nhánh Hà Tĩnh 79 4.2.1 Cải thiện cấu huy động vốn .79 4.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn 81 4.2.3 Giảm chi phí huy động vốn 84 4.2.4 Phát triển sách chăm sóc ưu đãi dành cho khách hàng 85 4.2.5 Mở rộng mạng lưới giao dịch cơng tác marketing địa bàn tồn tỉnh 88 4.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 91 4.3 Kiến nghị 94 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ Việt Nam 94 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 96 KẾT LUẬN .98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu ACB Nguyên nghĩa Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy giao dịch ngân hàng tự động Bac A Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bắc Á BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh HĐ Huy động NH TMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 10 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 11 NV Nguồn vốn 12 NVHĐ Nguồn vốn huy động 13 PGD Phòng giao dịch 14 SME Doanh nghiệp vừa nhỏ 15 TCKT Tổ chức kinh tế 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 Techcombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần kỹ thƣơng Việt Nam 18 TMCP Thƣơng mại cổ phần 19 VCB Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam 20 Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam 21 VND Việt nam đồng VPBank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng 22 i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 Nội dung Kết kinh doanh VPBank, CN Hà Tĩnh giai đoạn 2014-2016 Cơ cấu nguồn vốn huy động VPBank, Chi nhánh Hà Tĩnh năm 2014-2016 Hoạt động cho vay VPBank, Chi nhánh Hà Tĩnh năm 2014-2016 Doanh thu từ dịch vụ toán VPBank, CN Hà Tĩnh năm 2014-2016 Hoạt động kinh doanh thẻ VPBank, CN Hà Tĩnh giai đoạn 2014-2016 Tốc độ tăng trƣởng NV huy động VPBank, CN Hà Tĩnh năm 2014-2016 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng huy động VPBank, CN Hà Tĩnh năm 2014-2016 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ VPBank, CN Hà Tĩnh năm 2014-2016 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kì hạn VPBank, CN Hà Tĩnh năm 2014-2016 Chi phí huy động vốn bình quân VPBank, CN Hà Tĩnh (2014-2016) Hệ số sử dụng vốn VPBank, CN Hà Tĩnh năm 2014-2016 ii Trang 36 38 40 42 44 45 48 50 51 52 54 Tình hình huy động sử dụng vốn theo kì hạn 12 Bảng 3.12 13 Bảng 3.13 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 57 14 Bảng 3.14 Thống kê thu nhập tháng khách hàng 59 15 Bảng 3.15 16 Bảng 3.16 Kết kiểm định độ tin cậy thang đo Bảng 3.17 Kiểm định phân tích nhân tố EFA 17 VPBank, CN Hà Tĩnh năm 2014-2016 Thống kê số khách sử dung dịch vụ huy động vốn VPBank biến độc lập 55 59 60 61 18 Bảng 3.18 Các nhân tố đƣợc rút trích đạt yêu cầu 61 19 Bảng 3.19 Các thang đo sau kiểm định 63 Bảng 3.20 Kiểm định phân tích nhân tố khám phá EFA đối 20 với biến phụ thuộc 63 21 Bảng 3.21 Ma trận hệ số tƣơng quan 64 22 Bảng 3.22 Tóm tắt mơ hình hồi quy 65 23 Bảng 3.23 Hệ số hồi quy 65 iii 4.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tại VPBank, CN Hà Tĩnh nay, sách đào tạo chƣa mang tính chất tập trung thƣờng xuyên mà tổ chức khóa học tức thời có sách, triển khai sản phẩm tuyển nhân viên Ngoài chế độ đãi ngộ chƣa tốt thu nhập bình qn nhân viên thấp nhiều so với Ngân hàng TMCP địa bàn Vì vậy, việc giữ chân cán bộ, nhân viên làm việc gắn bó lâu dài với VPBank thời gian qua gặp nhiều khó khăn Những giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng chuyên môn cán nhân viên phải song hành với việc hoàn thiện dần chế độ đãi ngộ (đặc biệt thu nhập) thỏa đáng để VPBank dần có đội ngũ nhân viên chất lƣợng cao phục vụ mục tiêu đề ra, đó, có mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Nhận thức đƣợc cán bộ, nhân viên yếu tố quan trọng giúp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Do đó, để góp phần nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo đƣợc hình ảnh thân thiện lòng khách hàng việc nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ, nhân viên giải pháp quan trọng, có giá trị giai đoạn phát triển VPBank, CN Hà Tĩnh Để làm đƣợc điều này, Chinh nhánh cần tập trung vào nội dung sau: - Nâng cao trình độ, nghiệp vụ, kỹ cho cán nhân viên Công tác nhân phải đƣợc VPBank, CN Hà Tĩnh quan tâm từ khâu tuyển dụng, đào tạo, bố trí vị trí cơng tác cho cán nhân viên thích ứng, phù hợp với vị trí việc làm Khuyến khích cán nhân viên tự học hỏi, nâng cao trình độ chun mơn, hỗ trợ kinh phí, tạo điều kiện thời gian để cán nhân viên tham gia khóa đào tạo, khóa nghiệp vụ… Tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ, kỹ chuyên sâu cho cán nhân viên Ngân hàng cần có chƣơng trình đào tạo chun sâu nghiệp vụ huy động vốn, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chiến lƣợc đào tạo phải xác định rõ đối tƣợng đào tạo, nội dung đào tạo thời gian đào tạo thích hợp Đào tạo cần đƣợc tập trung vào nghiệp vụ huy động vốn, tránh đào tạo tràn lan, không xác định, lãng phí thời gian, nhân 91 lực Giảng viên cán ƣu tú có kinh nghiệm thực tế ngân hàng giảng viên đƣợc mời từ trung tâm đào tạo chuyên nghiệp Xây dựng phƣơng pháp đào tạo phù hợp nhằm đem lại hiệu truyền đạt cao Tổ chức buổi hội thảo trao đổi kinh nghiệm cán công nhân viên toàn Chi nhánh Hà Tĩnh, thành lập diễn đàn VPBank, CN Hà Tĩnh để nhân viên chia sẻ kinh nghiệm, kỹ làm việc Ngoài việc đào tạo kiến thức, nghiệp vụ, Ngân hàng phải trọng tới việc bồi dƣỡng đạo đức cho nhân viên Điều giúp tránh tối đa rủi ro đạo đức phát sinh hoạt động huy động vốn, dẫn tới tổn thất cho khách hàng Ngân hàng Xây dựng tiêu chuẩn đạo đức cho nhân viên thực nghiệp vụ huy động vốn, phổ biến cho nhân viên bƣớc vào làm việc Ngân hàng Đối với cán huy động vốn cần thực tốt nội dung: tôn trọng khách hàng, cƣ xử cơng bằng, bình đẳng khách hàng, biết lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng, ứng xử khéo léo, linh hoạt làm hài lòng khách hàng; hƣớng dẫn cẩn thận, tỉ mỉ, trung thực, không vụ lợi cho thân - Giám sát, kiểm tra, đánh giá chất lƣợng cán nhân viên Thành lập nhóm kiểm tra định kỳ khảo sát đánh giá chất lƣợng phục vụ khách hàng ngân hàng nhóm cải tiến chất lƣợng dịch vụ: từ kết khảo sát chất lƣợng dịch vụ, nhóm đề mục tiêu phƣơng án thực cải tiến chất lƣợng dịch vụ theo hƣớng tốt Định khảo sát hài lòng chất lƣợng dịch vụ khách hàng, lấy ý kiến khách hàng phong cách làm việc, hình ảnh, khả tƣ vấn, chăm sóc giao dịch viên Việc khảo sát tiến hành trực tiếp thông qua bảng câu hỏi khoa học chất lƣợng dịch vụ bán lẻ, qua thƣ, điện thoại góp ý khách hàng, qua vấn trực tiếp hay tổ chức buổi trao đổi ý kiến để khách hàng bày tỏ đánh giá, nhận xét thẳng thắn sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đồng thời, xử lý khiếu nại kịp thời với giải pháp làm khách hàng hài lòng tạo hội giúp ngân hàng sớm phân tích nguyên nhân sâu xa, từ có kế hoạch hành động để cải thiện sản phẩm, kênh phân phối, quy trình, hệ thống, 92 sách nhân viên nhằm phục vụ khách hàng cách tốt Cán nhân viên thực quy chuẩn hình ảnh ngân hàng, hiểu biết sâu sắc toàn diện sản phẩm, tƣ vấn tốt cho khách hàng Trƣởng phòng ban chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc cán nhân viên dƣới quyền phụ trách Tổ chức đợt thi đua chuyên môn, nghiệp vụ, kỹ tiếp thị, huy động vốn, chăm sóc khách hàng… Xây dựng sách luân chuyển công việc linh hoạt Luân chuyển công việc bao gồm luân chuyển tính chất công việc luân chuyển địa điểm công việc Ln chuyển cơng việc góp phần phát huy tối đa lực nhân viên qua trải nghiệm công việc thực tế, tạo bầu khơng khí làm việc động cho Ngân hàng Q trình ln chuyển cơng việc tạo động lực cho nhân viên không ngừng tự học hỏi, nâng cao kỹ nghiệp vụ, tạo nguồn nhân lực chất lƣợng cho Ngân hàng Tuy nhiên, việc xây dựng sách ln chuyển cơng việc tránh việc áp đặt, không tôn trọng ý kiến nhân viên, mà phải xây dựng thành nét văn hoá Ngân hàng khiến nhân viên tự nguyện tham gia - Chế độ đãi ngộ nhân VPBank, CN Hà Tĩnh cần đƣa chế độ ƣu đãi cho cán nhân viên, nhằm giữ chân cán giỏi trung thành, cống hiến cho ngân hàng Hiện nay, tình trạng nhảy việc nhiều đặc biệt nhân trẻ lĩnh vực tài chính, bên cạnh việc đào tạo, Chi nhánh có cải cách cụ thể: Chính sách trả lƣơng theo hiệu suất lao động: Cần đánh giá giao dịch viên qua số lƣợng khách hàng quản lý, số dƣ vốn huy động từ khách hàng đó, số giao dịch thực tháng,… từ đánh giá hiệu suất làm việc cơng việc chuyên môn nhƣ công việc kinh doanh ngân hàng Chính sách kích thích thi đua phấn đấu giao dịch viên việc hồn thành cơng việc với hiệu suất tốt Khen thƣởng, xét duyệt nâng lƣơng cho cán nhân viên có thành tích cơng việc, huy động nguồn vốn giỏi, chăm sóc khách hàng chu đáo (do khách hàng bình chọn)… bên cạnh có hình thức phê bình, phạt bậc lƣơng, thun chuyển 93 cơng việc thấp hơn, kỷ luật cán vi phạm quy định ngân hàng đề Xem xét danh hiệu, thƣởng tiền mặt cho cá nhân, tập thể có sáng kiến đóng góp cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Tổ chức giao lƣu phòng giao dịch, phòng ban tồn chi nhánh, tăng cƣờng mối quan hệ đồng nghiệp, nâng cao văn hóa doanh nghiệp VPBank Có quy định thời gian công tác chế độ bồi thƣờng chi phí đào tạo ngƣời lao động vi phạm hợp đồng 4.3 Kiến nghị Để giải pháp đề thực thi cách hiệu quả, khơng có thân ngân hàng VPBank, CN Hà Tĩnh mà phụ thuộc vào giải pháp, sách từ sách kinh tế - xã hội Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam việc tạo lập mơi trƣờng kinh doanh bình đẳng thành phần kinh tế 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ Việt Nam Một là, ổn định mơi trƣờng kinh tế vĩ mô: Môi trƣờng kinh tế vĩ mô có ảnh hƣởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt hoạt động NHTM đối tƣợng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Trong hoạt động huy động vốn NHTM, để tăng cƣờng huy động vốn trung dài hạn ổn định vĩ mơ cần thiết Qua giai đoạn đầu công đổi kinh tế, điều kiện kinh tế vĩ mơ có nhiều chuyển biến tích cực, nhƣng chƣa thực thuận lợi cho hoạt động NHTM chƣa thực tạo đƣợc tin tƣởng dân chúng Việc ngƣời dân sử dụng lƣợng lớn nguồn tiền nhàn rỗi để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản nói lên thiếu tin tƣởng vào khả ổn định kinh tế Vì thế, Chính phủ ln phải giữ vai trò ổn định mơi trƣờng trị, xã hội, tạo điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển, bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, thúc đẩy sản xuất tiêu dùng, kích thích đầu tƣ, ổn định tỷ giá khách hàng yên tâm gửi tiền nhƣ sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Hai là, hồn thiện mơi trƣờng pháp lý: Môi trƣờng pháp lý nƣớc ta 94 nhiều bất cập, gây cản trở lớn cho hoạt động kinh tế, có hoạt động NHTM Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động NHTM phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Cụ thể là: Chính phủ cần hạn chế chồng chéo luật, quy định NHTM với luật quy định khác Mọi hoạt động NHTM không phân biệt đối tƣợng phải chịu điều chỉnh Luật tổ chức tín dụng quản lý NHNN Sửa đổi, bổ sung hệ thống pháp luật ngân hàng theo hƣớng mở cửa thị trƣờng tài nƣớc theo lộ trình hội nhập cam kết quốc tế, bƣớc thực thông lệ chuẩn mực quốc tế tiền tệ hoạt động NHTM Hoàn thiện hệ thống pháp luật, quy chế, chế hoạt động thị trƣờng tiền tệ nhằm khuyến khích tổ chức tín dụng cạnh tranh lành mạnh, mở rộng khả huy động vốn đầu tƣ thị trƣờng tài chính; Đảm bảo tính độc lập NHNN cấu máy phủ, NHNN cần đƣợc độc lập tự chủ việc xây dựng thực sách tiền tệ Nhà nƣớc Ba là, quan tâm hoạt động quỹ bảo hiểm tiền gửi: Chính phủ cần xem xét điều chỉnh mức chi trả bảo hiểm tối đa cho phù hợp với tình hình để làm an lòng ngƣời gửi tiền Mặc dù năm 2017 Chính phủ ban hành Quyết định hạn mức trả tiền bảo hiểm cho khoản tiền gửi có bảo hiểm số tiền tối đa tăng từ 50 triệu đồng lên 75 triệu đồng, so với khoản tiền gửi ngƣời dân số q khiêm tốn, điều chỉnh chƣa làm ngƣời gửi tiền yên tâm đầu tƣ vốn vào ngân hàng mà gửi nhiều ngân hàng khác, đầu tƣ vào nhiều lĩnh vực khác để phân bổ rủi ro tìm kiếm lợi nhuận Đồng thời Chính phủ cần hồn thiện luật bảo hiểm tiền gửi nhằm nâng cao tính pháp lý cho hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi, luật hố quyền lợi ích hợp pháp ngƣời gửi tiền Bốn là, ban hành quy chế thông tin: Vấn đề thông tin quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Nhà nƣớc phải có biện pháp 95 buộc NHTM cơng bố thông tin cách minh bạch để tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền Hệ thống thông tin mà NHNN đƣa phải xác thống Năm là, tiếp tục đẩy mạnh phát triển thị trƣờng chứng khoán: Thị trƣờng chứng khoán nơi quy tụ phân phối nguồn vốn nhà rỗi dân cƣ, doanh nghiệp, đƣa nguồn vốn ngắn hạn trở thành nguồn vốn trung dài hạn để đầu tƣ phát triển sản xuất kinh doanh, giảm áp lực cho vốn NHTM Việt Nam, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp xúc nguồn vốn có chi phí thấp, tính ổn định cao Muốn vậy, NHNN phải tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp đủ điều kiện tham gia niêm yết thị trƣờng chứng khoán, tạo sân chơi bình đẳng doanh nghiệp NHTM kinh doanh chứng khoán Sáu là, tạo chế hỗ trợ thu hút vốn từ thị trƣờng quốc tế: Chính phủ cần tạo điều kiện thuận lơi cho tổ chức tài nhƣ ngân hàng có hội tiếp xúc với nguồn vốn từ nƣớc ngồi cách rút gọn thủ tục, có chế khuyến khích minh bạch Nếu mở rộng đƣợc kênh huy đông vốn này, ngân hàng thƣơng mại tìm đƣợc nguồn vốn lớn cho hoạt động kinh doanh mà giúp nâng cao hình ảnh nhƣ vị Việt Nam thị trƣờng tài quốc tế 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN giữ vai trò quản lý điều hành hoạt động hệ thống NHTM Hoạt động NHTM phụ thuộc nhiều vào sách tiền tệ NHNN, với sách hợp lý cách thức điều hành đắn có tác động tích cực tới hoạt động NHTM Để tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM công tác huy động vốn, NHNN cần tập trung: - Tích cực đổi mới, hồn thiện hệ thống sách tiền tệ, tài quốc gia, xây dựng hồn thiện sách tiền tệ cách đồng hiệu quả, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ linh họat,điều hòa hợp lý lƣợng tiền lƣu, thực sách lãi suất tự theo thị trƣờng, thiết lập trì ổn định tiền tệ để khách hàng an tâm gửi tiền vào ngân hàng, từ ngân hàng tăng cƣờng đƣợc nguồn vốn huy động Hơn nữa, NHNN cần hoàn thiện hệ thống văn 96 quy phạm pháp luật có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn cần linh hoạt, thơng thống, phù hợp với thực tế đƣợc áp dụng thống - Bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh thị trƣờng tài chính, tiền tệ: Thực thi sách tiền tệ, sử dụng linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ, tỉ giá, lãi suất, nghiệp vụ, thị trƣờng mở theo nguyên tắc thị trƣờng, hạn chế biến động tỉ giá, tạo an tâm cho nguời gửi tiền, nhƣ tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động đƣợc nguồn vốn ngoại tệ nằm dân Hình thành mơi trƣờng minh bạch lành mạnh bình đẳng cho hoạt động tiền tệ, ngân hàng Hình thành đồng khn khổ pháp lý, áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn kinh doanh tiền tệ ngân hàng - Việc điều hành lãi suất NHNN phải đảm bảo tính định hƣớng cho thị trƣờng phản ánh tình hình diễn biến thực tế lãi suất thị trƣờng, đảm bảo lợi ích ngƣời gửi tiền, tránh tình trạng lãi suất thực khơng đủ bù đắp tác động lạm phát làm đồng tiền giá, ngƣời dân không gửi tiền vào NHTM mà dự trữ dƣới hình thức khác nhƣ mua vàng, ngoại tệ, bất động sản Công tác dự báo phải đƣợc hoàn thiện để chủ động đƣa điều chỉnh kịp thời, xác q trình điều hành lãi suất, tránh bị động trƣớc biến động thị trƣờng - Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt Nam, nhằm đƣa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động cạnh tranh thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng; phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết trƣớc quan quản lý nhà nƣớc - Thực sách quản lý nguồn vốn nƣớc cách linh hoạt để vừa kiểm sốt chặt, vừa khơi thơng đƣợc nguồn vốn tiềm cho ngân hàng nƣớc 97 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại vấn đề mà nhà quản lý ngân hàng ln tìm hƣớng giải để nâng cao hiệu nguồn vốn huy động Tăng cƣờng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại thể kết huy động vốn với quy mơ lớn mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố, nguyên nhân để hoạt động huy động thực hiệu Với đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng, Chi nhánh Hà Tĩnh”, luận văn đề cập đến vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động huy động vốn giải pháp nâng cao hiệu huy đơng vốn NHTM Từ khái quát đƣợc kết hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank), CN Hà Tĩnh từ năm 2014-2016, nhận diện yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn nhƣ hài lòng khách hàng dịch vụ tiền gửi VPBank, CN Hà Tĩnh Luận văn nêu bật đƣợc thành tựu nhƣ hạn chế định mà VPBank, CN Hà Tĩnh gặp phải hoạt động huy động vốn xác định ngun nhân tồn tại, từ xây dựng số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn VPBank, CN Hà Tĩnh thời gian tới Tôi hy vọng với số giải pháp nêu luận văn góp phần cải thiện quy mơ, cấu, sách huy động vốn VPBank, CN Hà Tĩnh để phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Hoàng Trọng Chu Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005 Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Tạ Thị Kim Dung, 2015 Nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại – kinh nghiệm quốc tế liên hệ với Việt Nam Tạp chí Con số, kiện, trang 17,18 Frederic Mishkin, 2001 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài Hà Nội: Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật Phan Thị Thu Hà, 2013 Giáo trình ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Đƣờng Thị Thanh Hải, 2014 Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam: Nâng cao huy động vốn Tạp chí tài chính, số Ngơ Xuân Hoàng, 2011 Một số vấn đề huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Tạp chí Khoa học Công nghệ, số 104, trang 16-21 Phùng Thị Lan Hƣơng, 2015 Phân tích tài với việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Tạp chí Kinh tế đối ngoại, số 67 ngày 06/1/2015 Ngân hàng Nhà nƣớc, (2009) Quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng Thông tƣ số 15/2009/TT-NHNN Hà Nội NH TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – CN Hà Tĩnh, 2014 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 10 NH TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – CN Hà Tĩnh, 2015 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 11 NH TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – CN Hà Tĩnh, 2016 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 12 Peter S Rose, 2004 Quản trị ngân hàng thương mại Lần Hà Nội: Nhà 99 xuất Đại học Kinh tế Quốc dân 13 Quốc Hội, 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia 14 Quốc Hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia 15 Quốc Hội, 2017 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 số 17/2017/QH14 ngày 20/11/ 2017 Hà Nội 16 Thủ tƣớng Chính phủ, 2017 Quyết định hạn mức trả tiền bảo hiểm số 21/2017/QĐ-TTg ngày 15/6/2017 Hà Nội 17 Lê Văn Tƣ, 2001 Tiền tệ, ngân hàng, thị trường tài Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Tài liệu tiếng Anh 18 Alex Ehimare Omankhanlen, 2012 The Role of Bank in Capital Formation and Economic Growth: The Case of Nigeria Covenant University 19 The Deloitte Centre for Banking Solutions, 2009 Improving Efficiency The new high ground for banks Deloitte Times Website 20.http://cafef.vn/ 21.http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh 22.http://www.tapchicongsan.org.vn/Home/NghiencuuTraodoi/2007/3037/Huy-dong-von-cho-dau-tu-phat-trien-kinh-te-xa.aspx [Ngày truy cập 10/10/2017] 23.http://www.vpbank.com.vn/ 24 Trƣơng Cơng, 2012 Phân tích số tài ngân hàng < https://ub.com.vn/threads/phan-tich-chi-so-tai-chinh-cua-ngan-hang.5827/> [Ngày truy cập 20/01/2018] 100 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT ĐIỀU TRA Phiếu khảo sát điều tra thực nhằm đánh giá hài lòng khách hàng đến sử dụng dịch vụ gửi tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Hà Tĩnh Anh/chị đến ngân hàng với mục đích gửi tiền Có  Khơng Nếu “Có” xin vui lòng thực tiếp khảo sát, “Khơng” xin vui lòng dừng lại I Thơng tin cá nhân: Giới tính ngƣời tham gia khảo sát Nam Nữ Độ tuổi ngƣời tham gia khảo sát 18-25 tuổi 25-35 tuổi 35-55 tuổi > 55 tuổi Thu nhập ngƣời tham gia khảo sát (triệu đồng) < 5-10 10-15 15-20 > 20 4.Nguồn thu nhập dƣ thừa ngƣời tham gia khảo sát tháng (triệu đồng) < 2-3 3-5 5-10 >10 Hiện anh/chị có gửi tiền ngân hàng khác ngồi VPBank, CN Hà Tĩnh? Có Khơng Loại hình tiền gửi mà anh/chị chọn gửi nhiều Khơng kì hạn Ngắn hạn (12 tháng) II Đánh giá hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền VPBank, Chi nhánh Hà Tĩnh (1) Hồn tồn khơng hài lòng; (2) Khơng hài lòng; (3) Trung lập; (4) Hài lòng; (5) Hồn tồn hài lòng STT Thang đo (1) (2) (3) (4) (5) Quy mơ, uy tín ngân hàng      7.1 VPBank Hà Tĩnh ngân hàng có                                                   thƣơng hiệu lớn thị trƣờng 7.2 VPBank Hà Tĩnh bảo mật tốt thông tin khách hàng 7.3 VPBank Hà Tĩnh thực cam kết với khách hàng Năng lực thái độ cán bộ, nhân viên ngân hàng 8.1 Cán bộ, nhân viên VPBank Hà Tĩnh có kiến thức chuyên môn tốt, tƣ vấn thỏa đáng vƣớng mắc khách hàng 8.2 Cán bộ, nhân viên VPBank Hà Tĩnh hƣớng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu 8.3 Cán bộ, nhân viên VPBank Hà Tĩnh xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác 8.4 Cán bộ, nhân viên VPBank Hà Tĩnh thân thiện lịch với khách hàng 8.5 Cán bộ, nhân viên VPBank Hà Tĩnh chu đáo, tận tình với khách hàng 8.6 Cán bộ, nhân viên VPBank Hà Tĩnh nhiệt tình hỗ trợ khách hàng Sản phẩm dịch vụ tiền gửi      9.1 Sản phẩm dịch vụ tiền gửi      VPBank Hà Tĩnh đa dạng, phong phú hình thức mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng 9.2 Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi                                         VPBank Hà Tĩnh đáp ứng đƣợc nhu cầu đối tƣợng khách hàng 9.3 Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi VPBank Hà Tĩnh thuận tiện cho khách hàng 10 Thủ tục gửi tiền thời gian giao dịch 10.1 Thủ tục gửi tiền VPBank Hà Tĩnh đơn giản 10.2 Thủ tục gửi tiền VPBank Hà Tĩnh hợp lý 10.3 Thủ tục gửi tiền VPBank Hà Tĩnh nhanh gọn 10.4 Thời gian khách hàng chờ đợi đến lƣợt giao dịch gửi tiền VPBank Hà Tĩnh ngắn 10.5 Thời gian xử lý giao dịch gửi tiền nhanh 11 Chính sách lãi suất huy động vốn      11.1 Lãi suất huy động VPBank Hà           Tĩnh cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn 11.2 Lãi suất huy động vốn VPBank Hà Tĩnh hợp lý 11.3 VPbank Hà Tĩnh có sách phát                                                                  triển bền vững, lãi suất ổn định 11.4 Mức lãi suất VPBank Hà Tĩnh đủ hấp dẫn khách hàng 12 Hoạt động marketing ngân hàng 12.1 VPBank Hà Tĩnh đƣợc quảng bá rộng rãi phƣơng tiện thông tin đại chúng 12.2 VPBank Hà Tĩnh có hình ảnh quảng bá đẹp thu hút 12.3 VPBank Hà Tĩnh tham gia tài trợ nhiều kiện, chƣơng trình lớn 12.4 VPBank Hà Tĩnh có nhiều chƣơng trình khuyến mại rầm rộ 12.5 VPBank Hà Tĩnh có chƣơng trình đặc biệt tri ân khách hàng dịp lễ, Tết 12.6 VPBank Hà Tĩnh làm hình ảnh nhận diện với khách hàng 12.7 VPBank Hà Tĩnh xuất tạp chí, tờ rơi 13 Chính sách chăm sóc, ƣu đãi khách hàng 13.1 VPBank Hà Tĩnh quan tâm, chăm sóc đến khách hàng sử dụng dịch vụ 13.2 VPBank Hà Tĩnh có chƣơng trình ƣu đãi khách hàng 13.3 VPBank Hà Tĩnh thƣờng xuyên có                               chƣơng trình tri ân khách hàng sử dụng dịch vụ 13.4 VPBank Hà Tĩnh có hệ thống chăm sóc khách hàng 24/7 14 Tổng quát khách hàng hài lòng nhƣ với dịch vụ huy động vốn Chi nhánh 14.1 Hài lòng gửi tiền VPBank Hà Tĩnh 14.2 VPBank Hà Tĩnh đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng liên quan đến hoạt động huy động vốn 14.3 Vẫn muốn tiếp tục gửi tiền VPBank Hà Tĩnh Xin chân thành cảm ơn! ... ánh hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại? - Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng, Chi nhánh Hà Tĩnh? - Các giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động vốn Ngân hàng TMCP Việt. .. TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG, CHI NHÁNH HÀ TĨNH 33 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng, Chi nhánh Hà Tĩnh 33 3.1.1 Khái quát trình hình thành... pháp nâng cao hiệu huy huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng, Chi nhánh Hà Tĩnh CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG