Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh hưng đạo

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN KIỂM TOÁN Giảng viên hướng dẫn : ThS.Châu Văn Thưởng Sinh viên thực : Huỳnh Thị Như Thảo MSSV: 1311181554 Lớp : 13DKKT06 TP Hồ Chí Minh, 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN KIỂM TOÁN Giảng viên hướng dẫn : ThS.Châu Văn Thưởng Sinh viên thực : Huỳnh Thị Như Thảo MSSV: 1311181554 Lớp : 13DKKT06 TP Hồ Chí Minh, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu tơi Những số liệu kết trình bày khóa luận trung thực, khơng chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Tp Hồ Chí Minh ngày tháng năm 2017 ii LỜI CÁM ƠN Trong q trình thực khóa luận tốt nghiệp em nhận nhiều giúp đỡ ý kiến đóng góp nhiệt tình thầy Châu Văn Thưởng anh chị Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) - Chi nhánh Hưng Đạo Em xin chân thành cám ơn thầy Châu Văn Thưởng – người hướng dẫn, giúp đỡ để em hồn thành tốt luận tốt nghiệp Em xin cám ơn quý thầy Khoa Kế tốn- Tài chính- Ngân hàng dạy dỗ truyền đạt cho em kiến thức, kinh nghiệm để góp phần giúp em có tảng kiến thức hỗ trợ cho việc thực tập đơn vị hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin cám ơn anh chị phận Xử lý giao dịch Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín-Chi nhánh Hưng Đạo hướng dẫn giúp đỡ em thời gian thực tập Tuy nhiên, kiến thức hạn chế nên khóa luận tốt nghiệp chắn chắn không tránh khỏi khiếm khuyết Vì vậy, em mong nhận góp ý từ quý thầy cô Em xin chân thành cám ơn! Tp Hồ Chí Minh ngày tháng năm 2017 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài .1 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Khái niệm, chức vai trò NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM 1.2 Cơ sở lý thuyết hoạt động huy động vốn .4 1.2.1 Vốn NHTM .4 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM .7 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan .7 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO 10 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- CHI NHÁNH Hưng Đạo…………… 10 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 10 2.1.2 Bối cảnh thành lập Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Hưng Đạo 11 2.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín- Chi nhánh Hưng Đạo……………………………………………………………………………………….12 2.1.4 Các sản phẩm huy động vốn………………………………………………….14 2.1.4.1 Tiền gửi toán 14 2.1.4.2 Tiền gửi tiết kiệm .17 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hưng Đạo từ 2013 đến 2015 26 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Hưng Đạo 33 2.2.1 Tình hình huy động tiền gửi toán giai đoạn 2013 – 2015 33 2.2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm giai đoạn 2013 – 2015 35 2.3 Nhận xét hoạt động huy động vốn chi nhánh Hưng Đạo 44 2.3.1 Điểm mạnh 44 2.3.2 Điểm yếu 45 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO 47 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn ngân hàng 47 3.1.1 Định hướng chung 47 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn 48 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Hưng Đạo 48 3.2.1 Đầu tư phát triển công nghệ, cải tiến trang thiết bị .48 3.2.2 Đẩy mạnh chiến lược marketing, giới thiệu sản phẩm 49 3.2.3 Tăng cường huy động vốn trung dài hạn 50 3.2.4 Tăng cường huy động vốn từ doanh nghiệp 50 3.2.5 Mở rộng thêm loại tiền gửi cho sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn .51 3.2.6 Giảm bớt số tiền gửi tối thiểu cho số sản phẩm tiết kiệm 51 3.2.7 Một số giải pháp khác 52 KẾT LUẬN .54 PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Ý nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước CN PGD Phòng giao dịch GDV Giao dịch viên DN Doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân CKH Có kỳ hạn 10 KKH Không kỳ hạn 11 TGTK Tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh vi DANH SÁCH CÁC BẢNG STT Tên bảng Bảng 2.1 Hệ thống PGD trực thuộc chi nhánh Hưng Đạo Trang 14 Bảng 2.2 So sánh sản phẩm “Tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống” Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo với sản phẩm tương 18 đồng Vietcombank, Vietinbank Bảng 2.3 So sánh sản phẩm “Tiết kiệm Phù Đổng” Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo với sản phẩm tương đồng 22 Vietcombank, Vietinbank Bảng 2.4 So sánh sản phẩm “Tiết kiệm tích tài” Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo với sản phẩm tương đồng 24 Vietcombank, Vietinbank 10 11 Bảng 2.5 Số liệu huy động vốn Sacombank CN Hưng Đạo giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.6 Doanh số cho vay 2013-2015 CN Hưng Đạo Bảng 2.7 Kết hoạt động kinh doanh Sacombank- Chi nhánh Hưng Đạo 2013-2015 Bảng 2.8 Tiền gửi toán phân theo đối tượng giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 2.9 Tiền gửi tiết kiệm phân theo kỳ hạn giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 2.10 Tiền gửi tiết kiệm phân theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 2.11 Tiền gửi tiết kiệm phân theo loại hình sản phẩm giai đoạn 2013 – 2015 vii 27 29 31 33 35 38 40 DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ Tên sơ đồ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức quản lý Sacombank- CN Hưng Đạo Biểu đồ 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Sacombank- Chi nhánh Hưng Đạo năm 2013-2015 Trang 12 32 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu TGTT giai đoạn 2013 – 2015 35 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu TGTK theo kỳ hạn giai đoạn 2013 – 2015 37 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu TGTK theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2013 – 2015 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu TGTK theo sản phẩm giai đoạn 2013 – 2015 viii 38 41 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong xu đại hóa, khoa học kỹ thuật ngày phát triển góp phần thúc đẩy kinh tế đời sống người nâng cao Mọi thành phần kinh tế xã hội sức đầu tư phát huy nguồn lực góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, hàng loạt công ty, nhà máy, khu cơng nghiệp… thành lập Với vai trò trung gian tài hoạt động ngân hàng diễn sơi với canh tranh ngân hàng nội địa tham gia ngân hàng nước ngoài( ANZ, HSBC, Standard Chartered…) Hòa xu phát triển, ngân hàng Sacombank ngân hàng TMCP thành lập thành phố Hồ Chí Minh Sacombank ln trọng nâng cao nguồn lực Với mục tiêu mở rộng mạng lưới hoạt động đại hóa chi nhánh xây dựng Sacombank trở thành Ngân hàng bán lẻ đại đa hàng đầu khu vực, toàn thể lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng Sacombank nói chung ngân hàng Sacombank - CN Hưng Đạo nói riêng ln cố gắng phấn đấu đổi để đem đến nhiều giá trị cho khách hàng, cổ đông nhà đầu tư Hiện hoạt động kinh doanh ngân hàng Sacombank đa dạng, quan trọng hàng đầu phải nói đến hoạt động huy động vốn Vốn yếu tố đầu vào quan trọng giúp doanh nghiệp thực hoạt động kinh doanh Đối với ngân hàng vốn giúp cho ngân hàng thực hoạt động kinh doanh mà nguồn kinh doanh mang lại lợi nhuận việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp, ngành kinh tế Trong giai đoạn ngân hàng ln cạnh tranh để tồn phát triển Vấn đề đặt cho ngân hàng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Ngân hàng Sacombank cố gắng thực chiến lược để thu hút vốn sử dụng nguồn vốn cách hiệu Nhận thức vai trò quan trọng công tác huy động vốn ngân hàng thời điểm tơi chọn đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Hưng Đạo” làm đề tài nghiên cứu để vận dụng kiến thức học từ trường kiến thức có từ thực tiễn sau buổi thực tập đơn vị Tích Tài đạt 15,4 tỷ đồng, đến năm 2014 giảm 1,3 tỷ đồng tương đương 8,44% Năm 2015 đạt 14,6 tỷ đồng tăng 0,5 tỷ đồng so với năm 2014 tương ứng với 3,55% TGTK khác Bao gồm sản phẩm: TGTK Trung Niên Phúc Lộc, Trung Hạn Đắc Lợi, tiền gửi có kỳ hạn ngày, TGTK tuần động,… Chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động sản phẩm chưa giới thiệu rộng rãi nên khách hàng biết đến Cụ thể, năm 2013 tổng lượng tiền huy động từ sản phẩm TGTK khác 23,5 tỷ đồng, đến năm 2014 đạt 24,6 tỷ đồng tăng 1,1 tỷ đồng so với năm 2013 tương ứng 4,68% Năm 2015, tổng lượng tiền huy động từ sản phẩm tiết kiệm khác tiếp tục tăng đạt 25,9 tỷ đồng, so với năm 2014 tăng thêm 1,3 tỷ đồng ứng với 5,28% 2.3 Nhận xét hoạt động huy động vốn chi nhánh Hưng Đạo 2.3.1 Điểm mạnh Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo sử dụng hệ thống T24 tiên tiến để quản lý toàn danh mục khách hàng theo dõi giao dịch Quy trình gửi tiết kiệm thực hồn tồn máy tính nên thuận tiện nhanh chóng đồng thời khách hàng thực việc rút lãi hay tất toán sổ liên chi nhánh Việc áp dụng mơ hình giao dịch cửa chi nhánh Hưng Đạo giúp khách hàng tốn thời gian di chuyển để nộp tiền gửi tiết kiệm so với mơ hình giao dịch hai cửa số ngân hàng khác Đồng thời quy trình kiểm soát thực trước sau giao dịch giúp hạn chế tối đa rủi ro xảy để kịp thời đưa biện pháp xử lý Các sản phẩm tiết kiệm Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo đa dạng hình thức lẫn loại hình khai thác, có sản phẩm đặc thù mà nhiều ngân hàng khác chưa triển khai tiết kiệm dành cho trẻ em, tiết kiệm cho người lớn tuổi, đáp ứng hầu hết nhu cầu khác khách hàng Lãi suất huy động ngân hàng mức lãi suất huy động cao toàn ngành, nhiên so với nhiều ngân hàng khác Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo khách hàng đánh giá ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn Ngân hàng đưa nhiều chương trình khuyến lớn dành cho khách hàng tham gia gửi tiết kiệm chương trình “Hè rộn ràng – Ngàn niền vui” diễn thời gian 20/04/2015 – 18/07/2015 với tổng trị giá giải thưởng gần 42 tỷ đồng, chương trình “Sinh nhật vui – Xuân hạnh phúc” diễn thời gian 02/11/2015 – 30/01/2016 với tổng trị giá giải thưởng gần 56 tỷ đồng,… Những chương trình khuyến lớn giúp chi nhánh Hưng Đạo thu hút lượng vốn lớn đồng thời mở rộng thêm lượng khách hàng Trong năm gần đây, hệ thống ngân hàng điện tử iBanking quan tâm, theo khách hàng gửi tiết kiệm nhà mà không cần đến ngân hàng, điều giúp cho việc huy động vốn chi nhánh Hưng Đạo mở rộng phát triển 2.3.2 Điểm yếu Với lượng tiền giả gia tăng việc áp dụng mơ hình giao dịch cửa gây nên nhiều rủi ro lượng khách hàng đến giao dịch đông thời điểm, GDV đảm nhận nhiều khâu nên dễ nhận nhầm tiền giả kiểm tra không kỹ lưỡng Tuy nhiên, kỹ thuật làm tiền giả ngày tinh vi nên khó để nhận biết không nắm thật rõ nghiệp vụ chuyên môn Tốc độ đường truyền, xử lý máy tính chậm, thường xun xảy tình trạng bị treo hay đứng máy làm thời gian, gián đoạn việc thực giao dịch với khách hàng Những loại sản phẩm tiết kiệm khách hàng lựa chọn nhiều gửi tiền tiết kiệm truyền thống, tiết kiệm Đa kỳ hạn cao đến 36 tháng, sản phẩm tương tự nhiều ngân hàng khác lên đến 60 tháng nên khách hàng trả mức lãi suất cao Những năm vừa qua, việc ngân hàng nhà nước áp trần lãi suất huy động tất ngân hàng hạ lãi suất tiền gửi USD 0% khiến việc huy động TGTK chi nhánh trở nên khó khăn Hoạt động tiếp thị, giới thiệu sản phẩm tiết kiệm chi nhánh chưa quan tâm thực nhiều Các thông tin sản phẩm chưa truyền tải rộng rãi đến khách hàng, bên cạnh chi nhánh chưa khai thác triệt để kênh truyền thơng có Sản phẩm tiết kiệm Đa đem lại hiệu huy động tốt nhiên lại có giới hạn mức gửi tối thiểu cao Nhược điểm làm hạn chế nguồn vốn huy động từ đối tượng khách hàng nhỏ lẻ có nhu cầu gửi tương tự, đối tượng nhiều ngân hàng bỏ lỡ lượng lớn khách hàng tiềm Ngoại trừ sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn huy động nhiều loại tiền gửi khác (VND, USD, EUR, AUD, CAD, GBP,…) sản phẩm lại bị giới hạn loại tiền huy động hầu hết nhận VND USD Với giới hạn chi nhánh đánh lượng khách khách hàng tiềm có khả cung ứng nguồn vốn cho ngân hàng Tuy nguồn vốn huy động có xu hướng tăng dần qua năm lại khơng có cân đối kỳ hạn, loại tiền gửi, đối tượng khách hàng loại hình sản phẩm cấu nguồn vốn Lãi suất Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo thấp nhiều so với ngân hàng nhỏ lẻ Do đó, khơng thể cạnh tranh lại mặt lãi suất ngân hàng cần bù lại việc nâng cao chất lượng phục vụ phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng thật tốt yếu tố giúp “níu chân” khách hàng không so với lãi suất CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn ngân hàng 3.1.1 Định hướng chung Những năm qua, gặp nhiều khó khăn chi nhánh Hưng Đạo kinh doanh có hiệu nhận nhiều tín nhiệm khách hàng, sở để năm tới ngân hàng tiếp tục mở rộng thị trường, tìm kiếm thêm khách hàng, thực đa dạng hóa kinh doanh ngày phát triển nhằm thực mục tiêu phát triển lâu dài bền vững Duy trì mở rộng hợp tác với quan hệ thống Sacombank, ngân hàng bạn khu vực Với chi nhánh hệ thống: hợp tác chặc chẽ, hỗ trợ lẫn nhau, phối hợp thực chủ trương, sách sách khách hàng, sách lãi suất… tạo nên thống toàn hệ thống Sacombank Với ngân hàng bạn: tạo mối quan hệ hợp tác nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, hợp tác thực hợp đồng vay vốn có quy mơ vượt q khả ngân hàng, góp phần phần thực Cơng nghiệp hóaHiện đại hóa đất nước Khơng ngừng nâng cấp cơng nghệ tốn qua ngân hàng, chương trình toán điện tử liên ngân hàng, nâng cao loại hình cung ứng nhà khách hàng lớn Chú trọng xây dựng mối quan hệ ngồi hệ thống để nắm bắt kịp thời thông tin môi trường kinh doanh từ xây dựng chương trình phù hợp đem lại hiệu kinh doanh cho đơn vị Không ngừng phát huy mạnh sẵn có địa bàn hoạt động, tín nhiệm khách hàng, trình độ cán nhân viên,….cùng với giúp đỡ cấp quyền đẩy mạnh việc nghiên cứu, ứng dụng hệ thống công nghệ kỹ thuật tiên tiến vào hoạt động tốn, từ rút ngắn thời gian giao dịch giảm bớt chi phí cho khách hàng ngân hàng 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn Nguồn vốn huy động mối quan tâm hàng đầu hoạt động kinh doanh ngân hàng chi nhánh ln thực việc đẩy mạnh cơng tác huy động vốn nhằm trì tăng trưởng nguồn vốn có Tuy nhiên chiến lược huy động vốn phải đôi với chiến lược sử dụng vốn khơng làm tăng chi phí làm giảm hiệu công tác huy động vốn Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo trọng, đặt hài lòng khách hàng đến giao dịch chi nhánh lên hàng đầu, bên cạnh tiếp tục phát huy mạnh chất lượng sản phẩm dịch vụ để tạo cho khách hàng tin tưởng tuyệt đối từ nâng cao uy tín, khẳng định thương hiệu Sacombank ngành Phấn đấu trở thành ngân hàng đứng hàng đầu địa bàn chất lượng sản phẩm dịch vụ, sức cạnh tranh tính động Bên cạnh đó, Saconabank – Chi nhánh Hưng Đạo có kế hoạch đầu tư phát triển sở hạ tầng, nâng cao sức mạnh nguồn nhân lực, tăng cường công tác nhận tiền gửi nhiều biện pháp, nâng cao chất lượng mở rộng dịch vụ toán nội địa toán quốc tế, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, xem xét việc đơn giản hóa quy trình, thủ tục giấy tờ để tạo nên chuyên nghiệp thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Hưng Đạo 3.2.1 Đầu tư phát triển công nghệ, cải tiến trang thiết bị Việc đẩy mạnh đầu tư phát triển công nghệ phương thức phát triển nhằm nâng cao suất lao động, hiệu cơng việc từ góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Để cải tiến tốc độ xử lý liệu, thực giao dịch với khách hàng cách nhanh chóng, chi nhánh cần quan tâm việc đầu tư, nâng cấp hệ thống máy tính, CPU để làm tăng hiệu sử dụng Thường xuyên thực công tác kiểm tra, bảo trì máy tính văn phòng để nhằm phát lỗi phầm cứng, phầm mền thay linh kiện hư hỏng kịp thời Tiền lãi tiết kiệm khách hàng số trường hợp tính tốn cơng cụ thủ cơng nên nhiều thời gian đồng thời có khả tính tốn sai sót, thời gian tới chi nhánh nên triển khai, thiết lập chương trình phần mềm ứng dụng chuyên biệt dành cho việc tính lãi nhằm nâng cao độ xác, tạo thuận tiện giao dịch khơng cho nhân viên mà cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần trang bị thêm máy đếm tiền đại có khả đếm tiền cũ lẫn tiền phát tiền giả, siêu giả xác tuyệt đối nhằm giảm thiểu rủi ro rút ngắn thời gian khâu kiểm đếm tiền 3.2.2 Đẩy mạnh chiến lược marketing, giới thiệu sản phẩm Để tạo sản phẩm mới, ngân hàng phải nhiều thời gian việc nghiên cứu thị trường tiêu tốn khơng chi phí, nhiên thực tế số sản phẩm chi nhánh có từ lâu lại khách hàng biết đến phần công tác giới thiệu sản phẩm thị trường chưa thực hiệu Thị trường TGTK Việt Nam đầy tiềm năng, có cạnh tranh mạnh mẽ nhiều ngân hàng sản phẩm tiết kiệm Sacombabk – Chi nhánh Hưng Đạo tốt khách hàng đến họ chọn gửi ngân hàng đối thủ Chính lẽ đó, ngân hàng cần tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo phù hợp với giai đoạn phát triển cụ thể sau: - Đẩy mạnh hoạt động marketing việc đưa chương trình quảng cáo, hình thành đội ngũ marketing chuyên trách đảm nhiệm việc tiếp thị, giới thiệu sản phẩm tiết kiệm nhằm cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết đến công chúng - Tăng cường quảng bá thương hiệu, tạo ấn tượng cho khách hàng nhớ đến sản phẩm tiết kiệm Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo họ có nhu cầu gửi tiền câu slogan ngắn gọn súc tích, đồng thời thiết kế nhiều băng rôn treo chi nhánh, điểm giao dịch, trụ ATM, trung tâm thương mại, khu giải trí,… đặc biệt vào thời điểm diễn chương trình khuyến - Phối hợp, thiết lập quan hệ với quan truyền thông báo chí, truyền hình, đài phát Đây kênh đem lại hiệu cao việc thu hút quân tâm người dân Bên cạnh đó, tổ chức buổi phát sóng định kỳ hàng tháng giới thiệu ngân hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, sản phẩm, chương trình - Quảng cáo mạng internet: ngày việc sử dụng internet trở nên thông dụng, ngân hàng sử dụng cách gửi thư điện tử đến cho khách hàng thân thiết, thường xuyên cập nhật thông tin sản phẩm mới, sản phẩm phát hành website ngân hàng 3.2.3 Tăng cường huy động vốn trung dài hạn Hiện nay, hiệu huy động vốn trung dài hạn Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo chưa cao, tổng tỷ trọng hai loại tiền gửi chiếm chưa đến 40% tổng cấu qua năm, nguyên nhân tâm lý chung người dân thường lo ngại gửi tiền kỳ hạn dài sợ đồng tiền giá, bất ổn thị trường khiến lãi suất biến động việc đột ngột cần sử dụng tiền lúc rút khơng có lãi khiến việc huy động tiết kiệm dài hạn chi nhánh gặp nhiều hạn chế Chi nhánh Hưng Đạo nên đưa nhiều sách, biện pháp khuyến khích khách hàng gửi kỳ hạn dài như: mở thêm nhiều loại hình dự thưởng có giá trị cao, chương trình gửi tiền tặng tiền hay ưu đãi quà tặng, dịch vụ nhằm thúc đẩy tăng trưởng TGTK trung dài hạn số lượng lẫn tỷ trọng từ giúp ngân hàng chủ động nguồn vốn, nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tư lâu dài 3.2.4 Tăng cường huy động vốn từ doanh nghiệp Cơ cấu vốn huy động TGTK chi nhánh chưa cân đối chiếm phần lớn tiền gửi từ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp đối tượng có khả cung ứng số vốn lớn cho ngân hàng lại chiếm tỷ lệ chưa cao Do đó, để tăng cường cơng tác huy động vốn doanh nghiệp, chi nhánh nên thiết lập mối quan hệ thân thiết đối tượng có sách khuyến khích, hỗ trợ cụ thể sau: - Khuyến khích doanh nghiệp gửi tiền tích lũy điểm thưởng để đổi quà cuối năm, gửi với số lượng lớn ưu đãi lãi suất cộng thêm hấp dẫn - Khi doanh nghiệp có nhu cầu rút vốn mà thẻ tiết kiệm chưa đến kỳ hạn, chi nhánh - Nên chủ động hỗ trợ cho doanh nghiệp vay cầm cố thẻ tiết kiệm với lãi suất thấp ưu đãi, - Thời gian giải ngân nhanh chóng - Nhận định xu hướng thị trường giúp khách hàng doanh nghiệp có nhìn đắn thời điểm cụ thể Chủ động tận dụng mối quan hệ với khách hàng có giao dịch chi nhánh để tìm kiếm nguồn cung ứng nguyên liệu đầu vào hay nơi tiêu thụ đầu tốt cho khách hàng doanh nghiệp Từ đó, khơng tạo nên mối quan hệ hợp tác khách hàng với để phát triển tốt hoạt động kinh doanh mà bên cạnh tạo niềm tin, gắn kết thân thiết ngân hàng doanh nghiệp góp phần triển khai kế hoạch huy động vốn đối tượng dễ dàng 3.2.5 Mở rộng thêm loại tiền gửi cho sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn Việc mở rộng loại tiền gửi cho sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn cải tiến mà Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo cần xem xét thực nhằm khai thác triệt để đối tượng khách hàng nâng cao nguồn vốn huy động cách tối đa Các sản phẩm tiết kiệm chi nhánh Hưng Đạo cung cấp đa dạng chủ yếu tập trung huy động hai loại tiền VND USD, EUR áp dụng sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn truyền thống, loại tiền ngoại tệ khác như: AUD, CAD, CHF, GBP,… áp dụng sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn Đa phần khách hàng gửi tiết kiệm chi nhánh thường sử dụng đồng VND việc gửi tiết kiệm đồng ngoại tệ khác khơng có Do đó, hạn chế loại tiền gửi thu hẹp lại đối tượng khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm đồng ngoại tệ Học hỏi từ việc đa dạng hóa loại tiền huy động ngân hàng TPBank, Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo nên mở rộng loại tiền gửi cho sản phẩm tiết kiệm, điều giúp thu hút khách hàng mà nâng cao hoạt động huy động vốn tạo lực cạnh tranh với đối thủ lĩnh vực tài ngân hàng 3.2.6 Giảm bớt số tiền gửi tối thiểu cho số sản phẩm tiết kiệm Một số sản phẩm tiết kiệm Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo có mức gửi tối thiểu mở tài khoản cao tạo nên giới hạn phân khúc khách hàng, điển hình sản phẩm tiết kiệm Đa năng, tiết kiệm Tích Tài tiết kiệm Trung niên Phúc lộc - Đối với tiết kiệm Đa đòi hỏi mức gửi tối thiểu lên đến 100.000.000 VND/ 1.000 USD, quy định mức gửi tối thiểu sản phẩm tương tự số ngân hàng khác thấp nhiều như: tiết kiệm rút gốc linh hoạt ngân hàng TPBank mức 10.000.000 VND/500 USD hay tiết kiệm linh hoạt ngân hàng Agribank 1.000.000 VND/100 USD - Đối với tiết kiệm Tích Tài quy định mức gửi tối thiểu ban đầu 10.000.000 VND/500 USD, quy định mức gửi tối thiểu sản phẩm tương tự số ngân hàng khác như: tiết kiệm an sinh Agribank mức 100.000 VND/ 20 USD hay tích lũy linh hoạt ngân hàng TMCP Sài Gòn 500.000 VND - Đối với tiết kiệm Trung niên Phúc lộc quy định mức gửi tối thiểu ban đầu 100.000.000 VND/5.000 USD, quy định mức gửi tối thiểu sản + phẩm tương tự số ngân hàng khác như: Tiết kiệm 50 Eximabnk mức 10.000 VND hay tiết kiệm dành cho người cao tuổi ngân hàng ABBank 10.000.000 VND/500 USD Tuy nhiên, ngồi đối tượng có nhiều tiền nhàn rỗi để sử dụng sản phẩm nêu lượng lớn khách hàng nhỏ lẻ có nhu cầu gửi tiết kiệm tương tự lại bị giới hạn, điều gây cản trở nhiều đến công tác huy động vốn ngân hàng Việc xem xét sản phẩm tương tự ngân hàng cạnh tranh Agribank, TPBank, SCB,… để cải tiến sản phẩm cho phù hợp với kinh tế thị trường cụ thể hạ thấp mức gửi tiền tối thiểu vấn đề cần quan tâm để Sacombank – chi nhánh Hưng Đạo hoàn thiện sản phẩm tiết kiệm, từ thu hút nhiều khách hàng nhỏ lẻ đến với ngân hàng đồng thời nâng cao sức cạnh tranh với ngân hàng khác khách hàng có so sánh lựa chọn 3.2.7 Một số giải pháp khác Đào tạo, bồi dưỡng thêm nguồn nhân lực Con người yếu tố quan trọng định thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm nói riêng Trong xu hội nhập toàn cầu nay, để tồn phát triển theo kịp nước khu vực giới đòi hỏi ngân hàng phải đào tạo đội ngũ cán nhân viên có trình độ lực thực Trong đó, việc phát triển đội ngũ nhân viên giao dịch am hiểu chun mơn có phẩm chất đạo đức tốt biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Để đạt điều đó, chi nhánh cần tiến hành giải pháp: - Tăng cường công tác huấn luyện, đào tạo đội ngũ cán có trình độ chun mơn giỏi, áp dụng thành thạo công nghệ đại, nắm vững quy trình nghiệp vụ, thủ tục làm thẻ tiết kiệm, phòng ngừa rủi ro trường hợp khách hàng sử dụng thông tin giả, sử dụng loại tiền khơng hợp pháp,… thơng qua khóa đào tạo nghiệp vụ định kỳ - Trang bị cho cán nhân viên kỹ bán hàng, nắm rõ sản phẩm tiết kiệm có để sẵn sàng tư vấn cho khách hàng cần thiết đặc biệt phận giao dịch - Cử cán nhân viên học tập thực tế ngân hàng hệ thống để phát triển thêm trình độ, học hỏi trau dồi thêm kinh nghiệm huy động vốn - Riêng với phận nhân viên giao dịch phải trọng đến phong cách giao tiếp, rèn luyện phẩm chất sạch, văn minh tạo nên tin tưởng lòng khách hàng Nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng Trong hoạt động kinh doanh, việc thu hút khách hàng phải song song với việc giữ chân khách hàng, khách hàng chọn lựa trung thành với ngân hàng có lợi chất lượng lẫn cung cách phục vụ, chăm sóc khách hàng trước, sau bán hàng Do đó, để thực cơng tác phục vụ, chăm sóc khách hàng đạt hiệu cần có nổ lực lớn toàn thể cán nhân viên ngân hàng việc thực thao tác nghiệp vụ nhanh gọn, an tồn, xác Chi nhánh nên tạo cho khách hàng cảm nhận đón tiếp chân thành, nhiệt tình, tránh tạo tâm lý căng thẳng từ đặt chân vào khu vực ngân hàng Từ việc thể cách quan tâm nhỏ mở cửa chào đón, xếp vị trí ngồi chờ lúc đông khách, đến giải đáp thắc mắc khách hàng cách tận tình Tất nhằm tạo nên không gian thoải mái, ấn tượng tốt cho khách hàng Nhân viên giao dịch tư vấn phải có khả truyền đạt, đàm phán, thuyết phục, biết lắng nghe tiếp thu ý kiến từ phía khách hàng, có thái độ cởi mở, ln đặt vào vị trí khách hàng để có cách ứng xử phù hợp Đặc biệt, phải tạo cho khách hàng nhận thấy tôn trọng sau lần giao dịch, hài lòng tuyệt đối tư vấn đáp ứng yêu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà khách hàng cần biết Bên cạnh đó, trọng quan tâm chăm sóc khách hàng việc hỏi thăm, tặng quà sinh nhật, lễ tết… Dù cho quà nhỏ lại mang đến ý nghĩa tinh thần cao Thực tốt điều góp phần thành công lớn việc giữ chân khách hàng từ nâng cao hoạt động huy động TGTK chi nhánh KẾT LUẬN Vốn vấn đề quan trọng hoạt động NHTM chế thị trường, đặc biệt xu hội nhập giới nước ta So với ngân hàng khác, ngân hàng Sacombank chi nhánh Hưng Đạo thành lập 25 năm, với kinh nghiệm hoạt động ngân hàng áp dụng cơng nghệ đại với đa dạng hóa hình thức huy động vốn vào hoạt động kinh doanh, đầu tư cho thành phần kinh tế phục vụ cho phát triển kinh tế địa phương Do đó, chi nhánh đạt thành tựu đáng kể năm hoạt động Kết phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng cho thấy đơn vị chủ động việc quản lý hoạt động cách có hiệu quả, tình hình lợi nhuận qua năm không ngừng tăng lên, tăng trưởng hoạt động thông qua kết việc tăng doanh số cho vay năm cho thấy chi nhánh có bước tiến khả quan tín dụng Thị trường tài chính, tiền tệ Việt Nam không ngừng phát triển chiều rộng chiều sâu, đặc biệt có tham gia mạnh mẽ tổ chức tài ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam, đặt doanh nghiệp Việt Nam có ngành ngân hàng đứng trước hội thách thức Vì vậy, thời gian tới ngân hàng cần khắc phục khuyết điểm mình, với chủ trương hi sinh phần mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận để chống lạm phát đứng trước sức ép cạnh tranh gay gắt kinh tế Ngân hàng Sacombank nói chung Sacombank- chi nhánh Hưng Đạo nói riêng cần phải nỗ lực không ngừng để vươn lên phát triển trở thành ngân hàng có hiệu hoạt động có hiệu thị trường tài PHỤ LỤC LÃI SUẤT HUY ĐỘNG – KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Áp dụng cho tất địa bàn Hiệu lực từ ngày 29/12/2016 I TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN THÔNG THƯỜNG Lãi suất (Lãi cuối kỳ, hàng tháng, hàng quý, lãi trả trước : %/năm) Kỳ hạn VND (tháng) Lãi cuối kỳ Lãi Lãi hàng hàng tháng quý USD EUR Vàng Lãi trả Lãi Lãi Lãi trước cuối kỳ cuối kỳ cuối kỳ tháng 5,00% 5,00% 4,98% 0,00% tháng 5,10% 5,09% 5,06% 0,00% tháng 5,40% 5,38% 5,33% 0,00% tháng 5,50% 5,46% 5,40% 0,00% tháng 5,50% 5,45% 5,38% 0,00% 0,10% tháng 6,00% 5,93% 5,83% 0,00% 0,10% tháng 6,00% 5,91% 5,80% 0,00% 0,10% tháng 6,00% 5,90% 5,77% 0,00% 0,10% tháng 6,00% 5,88% 5,74% 0,00% 0,10% 10 tháng 6,00% 5,87% 5,71% 0,00% 0,10% 11 tháng 6,00% 5,86% 5,69% 0,00% 0,10% 12 tháng 6,80% 6,60% 6,37% 0,00% 0,10% 13 tháng (**) 7,55% 7,28% 6,98% 0,00% 0,12% 15 tháng 7,00% 6,73% 6,44% 5,96% 5,91% 6,63% 6,77% 0,05% 5% (*) 18 tháng 7,00% 6,71% 6,67% 6,33% 0,00% 24 tháng 7,00% 6,61% 6,57% 5,14% 0,00% 36 tháng 7,00% 6,40% 6,37% 5,79% 0,00% (*) Không huy động, áp dụng để tham chiếu cho hợp đồng vay vàng (**) Đối với kỳ hạn 13 tháng, áp dụng cho gửi với mức gửi tối thiểu 500 tỷ đồng II TIỀN GỬI THANH TOÁN, TIẾT KIỆM KHƠNG KỲ HẠN Loại hình tiền gửi Lãi suất TK KKH (%/năm) Lãi suất TKTT (%/năm) VND USD EUR AUD, CAD, CHF, GBP, JPY, SGD 0,30% 0,00% 0,00% 0,00% 0,30% 0,00% 0,02% 0,00% III SẢN PHẨM TIẾT KIỆM TUẦN NĂNG ĐỘNG Loại tiền Mức gửi tối thiểu Lãi suất (%/năm) USD 1.000 USD 0,00% VND 20 triệu đồng 1,00% IV SẢN PHẨM TIỀN GỬI GÓP NGÀY Lãi suất áp dụng: 5,5%/năm điều chỉnh theo dự tăng/giảm lãi suất Sacombank thời kỳ V SẢN PHẨM TIẾT KIỆM ĐA NĂNG, TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN NGÀY Áp dụng mức lãi suất Mục I VI SẢN PHẨM TIỀN GỬI TƯƠNG LAI Kỳ hạn Từ – năm Từ – năm Lãi suất (%/năm) 6,70% 6,90% VII SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG (*) Loại tiền tháng Từ – năm Từ – 15 năm VND 5,50% USD 6,50% 6,70% 0,00% (*) Lãi suất điều chỉnh theo dự tăng/giảm lãi suất Sacombank thời kỳ VIII SẢN PHẨM TIẾT KIỆM TRUNG HẠN ĐẮC LỢI Kỳ hạn Hàng năm Hàng quý Hàng tháng 24 tháng 6,40% 6,07% 6,04% 36 tháng 6,60% 6,07% 6,04% IX SẢN PHẨM TIẾT KIỆM TRUNG NIÊN PHÚC LỘC Lãi suất huy động: Áp dụng mức lãi suất Mục I Lãi suất thưởng (chỉ áp dụng cho loại tiền VND) Kỳ hạn Từ 12 tháng trở lên Cuối kỳ Ghi Lãi suất thưởng cộng vào Lãi cuối kỳ + 0,1%/năm Loại hình lãnh Lãi hàng tháng, hàng quý quy đổi tương ứng từ Lãi cuối kỳ X TIẾT KIỆM TÍCH TÀI Loại tiền/Kỳ hạn gửi tháng tháng 12 tháng 24 tháng VND 5,50% 5,50% 5,50% 5,50% USD 0,00% TÀI LIỆU THAM KHẢO Web side [1] Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, Tổng quan Ngân hàng Sacombank ,,[Ngày truy cập: 20/3/2017] [2] Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, Lãi suất niêm yết dành cho khách hàng cá nhân,, [Ngày truy cập: 27/5/2017] [3] Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, Sản phẩm tiết kiệm khách hàng Cá nhân, ,[Ngày truy cập: 27/5/2017] [4] Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, Sản phẩm khách hàng Doanh nghiệp, < https://www.sacombank.com.vn/doanhnghiep/Pages/default.aspx>, [Ngày truy cập: 21/03/2017] [5]Chức NHTM, , [ ngày truy cập 26/5/2017] [6]Vai trò NHTM, , [ ngày truy cập 26/5/2017] Tài liệu Sacombank lưu hành nội ... động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Hưng Đạo Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. .. HÀNG TMCP SÀI GÕN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- CHI NHÁNH Hưng Đạo 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín   Logo: Tên tổ chức: NGÂN... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO 10 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- CHI NHÁNH Hưng Đạo ………… 10 2.1.1 Giới thiệu ngân