Nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng – chi nhánh thăng long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI LÊ THỊ HỒNG NHUNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM – 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI LÊ THỊ HỒNG NHUNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN THỊ MÙI HÀ NỘI, NĂM – 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, thực hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Các số liệu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị Kết nghiên cứu trình bày luận văn khơng chép luận văn khơng cơng bố cơng trình nghiên cứu trước Một lần xin khẳng định trung thực lời cam kết Tác giả Luận văn Lê Thị Hồng Nhung ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn gửi lời cảm ơn chân thành tới người trực tiếp hướng dẫn luận văn PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, tận tình bảo hướng dẫn tơi tìm hướng nghiên cứu, tiếp cận thực tế giải vấn đề nghiên cứu để tơi hồn thành luận văn cao học Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Q thầy Trường Đại học Thương Mại truyền đạt cho kiến thức bổ ích hai năm học vừa qua; cảm ơn gia đình, quan tạo điều kiện giúp đỡ suốt q trình tơi theo học khóa học thạc sỹ Trân trọng! Học viên cao học Lê Thị Hồng Nhung iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan nghiên cứu 3 Mục đích nghiên cứu .5 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .6 CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .7 1.1 Vốn huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1 Khái quát vốn Ngân hàng thương mại 1.1.2 Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại .8 1.1.3 Các phương thức huy động vốn tiền gửi NHTM 14 1.2 Hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thƣơng mại .17 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 17 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi NHTM 19 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 20 1.3 Nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại .26 1.3.1 Nhân tố chủ quan 26 1.3.2 Nhân tố khách quan .31 iv KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH THĂNG LONG .37 2.1 Khái quát ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Thăng Long 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 37 2.1.3 Kết kinh doanh chủ yếu VPBank Thăng Long 40 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi VPBank Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 .46 2.2.1 Tình hình huy động vốn tiền gửi 46 2.2.2 Thực trạng chi phí huy động vốn tiền gửi VP bank Thăng Long 58 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn tiền gửi sử dụng vốn .63 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi VPBank Thăng Long giai đoạn 2015 - 2017 .65 2.3.1 Kết đạt 65 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 74 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 75 3.1 Định hướng huy động vốn tiền gửi VPBank Thăng Long đến năm 2020 75 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Vpbank Thăng Long 77 3.2.1 ây dựng kế hoạch huy động vốn g n v i sử dụng vốn .77 3.2.2 Phát triển hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn tiền gửi 80 v 3.2.3 Thực sách l i suất mềm d o linh hoạt phạm vi quy định VPBank 83 3.2.4 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động 84 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán chi nhánh 86 3.3 Một số kiến nghị .87 3.3.1 Đối v i Chính phủ 87 3.3.2 Đối v i NHNN 88 3.3.3 Đối v i Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .94 vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình cho vay tổ chức, cá nhân nước VPBank Thăng Long 42 Bảng 2.2: Doanh thu cung ứng dịch vụ VPBank Thăng Long 44 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh VP Bank Thăng Long .45 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn VPBank Thăng Long 46 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động VPBank Thăng Long 48 Bảng 2.6: Huy động tiền gửi theo loại tiền đối tượng 51 Bảng 2.7: Cơ cấu vốn tiền gửi theo đối tượng 54 Bảng 2.8: Huy động tiền gửi theo kỳ hạn VPBank Thăng Long 56 Bảng 2.9: Lãi suất tiền gửi bình quân số ngân hàng địa bàn quận Đống Đa, Hà Nội năm 2017 .61 Bảng 2.10: Chỉ tiêu đánh giá hiệu chi phí huy động vốn 62 Bảng 2.11: Sự phù hợp vốn huy động sử dụng vốn .64 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Tình hình dư nợ cho vay VPBank Thăng Long 41 Hình 2.2: Cơ cấu vốn huy động VPBank Thăng Long năm 2017 .49 Hình 2.3: Cơ cấu vốn huy động tiền gửi khách hàng theo loại tiền 53 Hình 2.4: Tỷ trọng tiền gửi phân theo kì hạn VPBank Thăng Long 56 Hình 2.5: Cơ cấu chi phí huy động vốn tiền gửi Vpbank Thăng Long 60 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VPBank Thăng Long .38 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải ATM Th rút tiền tự động CBCNV Cán công nhân viên KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế VCSH Vốn chủ sở hữu VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế toàn cầu năm 2018 kỳ vọng trì đà phục hồi với tăng trưởng khả quan hầu hết kinh tế chủ chốt Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) dự báo tăng trưởng toàn cầu mức 3,7% Tuy nhiên tăng trưởng dự báo khơng đồng cịn yếu nước (châu Phi, Trung Đông, Mỹ La Tinh) đồng thời tiềm ẩn số rủi ro xu hướng bảo hộ hay bất ổn trị Kinh tế châu Á dự đoán tăng trưởng khả quan nhờ tăng trưởng kinh tế theo chiều rộng khu vực giới cộng với sách tiền tệ nới lỏng quốc gia Trong bối cảnh đó, Việt Nam đánh giá điểm sáng kinh tế ASEAN (Theo Moody’s Investors năm 2018) Tuy nhiên, thách thức cho kinh tế Việt Nam giữ tăng trưởng môi trường lạm phát thấp, thay đổi sách thương mại quốc gia làm ảnh hưởng đến xuất Mục tiêu tăng trưởng 6,5%-6,7% Quốc Hội đặt đánh giá thận trọng khả thi Tăng trưởng tín dụng mục tiêu mức 17% (gấp 2.5-3 lần tăng trưởng kinh tế) cho mức hợp lý đề thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà không làm gia tăng lạm phát Năm 2018, bên cạnh sách để điều tiết kinh tế, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục nỗ lực cấu trúc ngành ngân hàng, đặt trọng tâm vào an toàn hiệu hoạt động hệ thống Đầu năm 2018, Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi thức có hiệu lực, theo cho phép phá sản ngân hàng, quy định gây áp lực tích cực lên ngân hàng để minh bạch hóa, cải thiện chất lượng tài sản, tăng vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh thăng Long thức khai trương năm 2004, điểm giao dịch thứ 28 VPBank, địa điểm Tòa nhà M3 – M4, số 91 Nguyễn Chí Thanh, Quận Đống Đa, Hà Nội Trải qua 14 năm, VPBank – Chi nhánh Thăng Long vững bước đường hội nhập phát triển Để có thành cơng đó, cơng tác huy động vốn VPBank 81 tiềm Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ Vpbank Thăng Long để tăng cường hiệu huy động vốn tiền gửi cụ thể là: * Phát triển đội ngũ thường xuyên theo dõi ý kiến khách hàng để tư vấn theo yêu cầu khách hàng Vpbank Thăng Long cần phải giữ mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố quan hệ khách hàng nhằm nắm bắt nguyện vọng, tâm tư, tìm hiểu nhu cầu địi hỏi khách hàng từ đưa sách khách hàng thích hợp Tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng * Chất lượng dịch vụ phải trọng từ khâu tiểu tiết như: không gian giao dịch sang trọng, đẹp mắt với trang thiết bị đại, nhân viên cởi mở, thân thiện với khách hàng….đến khâu quan trọng như: xây dựng tổ chức thực sách khách hàng linh hoạt, xem xét phân loại khách hàng để có sách đặc biệt khách hàng có nguồn tiền gửi lớn * Giảm bớt thủ tục hành rườm rà, thực giao dịch cửa giảm thiểu thủ tục hành gây phiền hà cho khách hàng, cán phải đủ lực, có trách nhiệm để đáp ứng đòi hỏi yêu cầu khách hàng * Vpbank Thăng Long vần có ưu đãi phí dịch vụ cá nhân có số dư tiền gửi lớn, thường xuyên giao dịch với ngân hàng tạo niềm tin an tâm khách hàng đến giao dịch ngân hàng Đối với khách hàng này, nhiều ngân hàng săn đón, việc hưởng ưu đãi việc đương nhiên tham gia gửi tiền ngân hàng Ngoài việc hưởng ưu đãi lãi suất, khoản phí khác liên quan đến tiền gửi khách hàng ưu tiên ưu đãi so với khách hàng thông thường Cần quảng bá, tư vấn mạnh cho khách hàng dịch vụ vượt trội Phòng chờ VPBank Diamond Elite Longe sân bay Nội Bài, để định hướng khách hàng giới thiệu khách hàng tiềm khác cho chi nhánh 82 * Mở rộng mạng lưới Đối với mạng lưới rút tiền ATM để thu hút khách hàng trì khách hàng có Thơng qua ATM, ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ như: rút tiền tự động, thay đổi mã số cá nhân, giao dịch vấn tin số dư tài khoản nhanh chóng tiện lợi Các cá nhân muốn sử dụng máy rút tiền tự động ATM phải có tài khoản cá nhân Vpbank Thăng Long Ngân hàng cần tăng cường hoạt động khuyến nhằm thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm th , tìm hiểu thêm nhu cầu khách hàng, hồn thiện sản phẩm có, nghiên cứu thêm sản phẩm hữu ích có tính hiệu cao Ngồi ra, nâng cao tiện ích th không đơn nâng cao chất lượng th mà ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm th đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng có thu nhập thấp Đối với mở rộng phòng giao dịch: Một phương thức đánh vào tâm lý khách hàng gửi tiền, tiện lợi Nếu phịng giao dịch Vpbank Thăng Long có khả tiếp cận nhiều khu vực dân cư đơng đúc, có thu nhập cao ổn định, gần nơi nhiều doanh nghiệp hoạt động việc gia tăng hình ảnh, diện VP khách hàng nhiều hơn, thu hút khách hàng gửi tiền nhiều vào chi nhánh Tuy nhiên, việc mở rộng phòng giao dịch cần phải xem xét kỹ lưỡng, lẽ chi phí để trì phịng giao dịch khơng phải cho, phải đảm bảo thu bù đắp đươc chi gia tăng lợi nhuận chi chi nhánh * Tiếp tục mở rộng dịch vụ internet banking, mobile banking tiện ích kèm từ hai dịch vụ mang lại: Hiện tại, ngân hàng cạnh tranh huy động vốn lãi suất mạnh, song lãi suất tăng đến mức độ giới hạn quy định trần lãi suất NHNN Do đó, ngân hàng chuyển sang cạnh tranh mảng dịch vụ Nếu khách hàng vừa gửi tiền, vừa nhận nhiều tiện ích Ngân hàng cung cấp, chắn Ngân hàng thu hút nhiều khách hàng tiềm khác Việc toán, chuyển khoản, mua sắm qua hai kênh với chương trình khuyến mại, trúng thưởng đưa 83 giải pháp giúp cho khách hàng gửi tiền vào tài khoản chi nhánh 3.2.3 Thực sách l i suất mềm d o linh hoạt phạm vi quy định VPBank Vpbank Thăng Long cần tiếp tục triển khai gói lãi suất linh hoạt với kỳ hạn loại tiền khác nhau, đặc biệt đẩy mạnh gói sản phẩm “ tiết kiệm Thịnh vượng” Bởi đại dân cư tham gia tiền gửi tiết kiệm chi nhánh, yếu tố lãi suất nhân tố hàng đầu người ta quan tâm gửi tiền vào ngân hàng Song xét lâu dài, khơng phải giải pháp hiệu Nếu nâng lãi suất huy động, tất yếu phải nâng lãi suất cho vay để đảm bảo Chi nhánh kinh doanh có lãi, chưa kể việc đua chạy ngầm lãi suất huy động gây bất ổn thị trường tài vi phạm quy định trần lãi suất NHNN Một doanh nghiệp vay vốn hoạt động kinh doanh không hiệu quả, không chịu gánh nặng lãi suất Chi nhánh khó khăn lại dồn phía chi nhánh ngân hàng, từ Chi nhánh khơng tạo lợi nhuận Chính thế, sách lãi suất cần phải xây dựng hợp lý, phản ánh kịp thời lãi suất thị trường, tùy theo nhu cầu vốn chi nhánh thời kỳ mà chi nhánh nên có sách lãi suất mềm d o linh hoạt Muốn vậy, chi nhánh cần phải nâng cao hiệu hoạt động, giảm thiểu chi phí, tạo điều kiện nâng lãi suất huy động lên mức cao Giải pháp lãi suất xây dựng số sách như: - Đối với khách hàng phụ nữ, chi nhánh tổ chức ngày tri ân khách hàng như: Quốc tế phụ nữ (8/3); Ngày phụ nữ Việt Nam, ngày sinh nhật khách hàng ngày khách hàng đến gửi tiền Chi nhánh công thêm 0,1% cho tất khoản tiền gửi có kỳ hạn - Chi nhánh tri ân khách hàng vào dịp đặc biệt như: Sinh nhật chi nhánh, kỷ niệm 25 năm thành lập Vpbank, khách hàng gửi tiền cộng thêm lãi suất vào khoản tiền gửi để thu hút khách hàng để tìm kiếm khách hàng tiềm 84 - Đối với khách hàng gửi tiền có kỳ hạn, hết kì hạn, gọi điện thông báo cho khách hàng, giới thiệu sang gói tiền gửi tiếp theo; gợi ý cho khách hàng chưa cần đến tiền nên gửi lại ngân hàng hưởng lãi với lãi suất tiền gửi số tháng cộng dồn từ trước Ví dụ khách hàng gửi tháng, tiếp tục gửi tiếp tháng chi nhánh tính theo lãi suất tiền gửi tháng với tháng mà khơng phải tính lãi suất tháng Với phương châm, cho khách hàng lựa chọn hợp lý có lợi cho khách hàng để khách hàng không yên tâm gửi tiền Vpbank Thăng Long mà đầu tư với mức sinh lời cao an toàn với khoản tiền gửi - Đối với tiền gửi online, trì mức lãi suất nhỉnh so với lãi suất dịch vụ ngân hàng truyền thống, có thu hút nhiều khách hàng gửi tiền online chi nhánh Vì khách hàng gửi tiền online vừa hưởng lãi suất cao, vừa tiết kiệm thời gian lại, lãi suất trì hẳn ngân hàng cịn lại Đây lợi cạnh tranh rõ rệt chi nhánh - Chính sách lãi suất xây dựng phải đảm bảo theo quy định Nhà nước, khơng có lãi suất đêm, khơng có chi ngồi thêm cho khách hàng Đối với huy động lớn khách hàng có số dư lớn trình cộng thêm lãi suất từ 0,1 -0,3%; nhiên đảm bảo không vượt qá 5,5% kỳ hạn tháng 3.2.4 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động Vốn huy động thực phát huy hiệu sử dụng mục đích, việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc tăng cường huy động vốn Bởi lẽ, vốn Vpbank Thăng Long huy động quay lại phục vụ cho kinh tế, từ ngân hàng thu lợi nhuận Tuy nhiên, tình trạng cho vay trung dài hạn Vpbank Thăng Long cao, thời gian thu hồi vốn chậm làm hạn chế khả sinh lời ngân hàng Trong đó, chi nhánh tăng cường cho vay ngắn hạn, thời gian thu hồi vốn nhanh, lợi nhuận tạo từ phận lớn, giúp chi nhánh tồn phát triển bền vững Do đó, nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn có địi hỏi cần thiết 85 Vpbank Thăng Long Cùng với xây dựng chiến lược vốn cho phù hợp với mục đích sử dụng vốn Thực biện pháp chi tiêu hợp lý cho hoạt động khác chi phí tiền lương, vật chất… từ đảm bảo hiệu kinh doanh, sinh lời chi nhánh Ngoài giải pháp nêu trên, giải pháp cần Vpbank Thăng Long trọng xây dựng hình ảnh, thương hiệu chi nhánh thông qua lực tài chính, chất lượng phục vụ khách hàng, cam kết hành động giữ chữ Tín với khách hàng Bởi lẽ, khách hàng chưa muốn gửi tiền vào ngân hàng chưa hoàn toàn tin tưởng vào hệ thống ngân hàng Do đó, Chi nhánh phải ln cải tiến quy trình nghiệp vụ đổi công nghệ đảm bảo lợi ích tiện dụng cho khách hàng Giữ chữ Tín với khách hàng, đồng nghĩa với việc ngân hàng phải đảm bảo toán điều kiện, khơng trì hỗn, thủ tục cịn phải làm thật nhanh chóng, an tồn Bên cạnh đó, nâng cao chất lượng sử dụng vốn chi nhánh cần phải: Chủ động phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng khoản nợ, khách hàng để có biện pháp quản lý, xử lý kịp thời, không để phát sinh nợ nhóm 2, nợ xấu Nâng cao chất lượng thẩm định, trọng tăng cường công tác kiểm soát trước sau giải ngân Kiểm soát việc sử dụng vốn vay mục đích, quản lý dịng tiền thường xun theo dõi thơng tin để có biện pháp cảnh báo, phát nguy tiềm ẩn rủi ro hoạt động tín dụng Chi nhánh cần tập trung tìm kiếm phương án, dự án, khách hàng tốt để tăng trưởng cơng tác tín dụng đầu tư Đối với khách hàng truyền thống, chiến lược cần đưa gói sản phẩm tổng thể nhằm tối đa hố lợi ích khách hàng, đồng thời phát triển sản phẩm dịch vụ Chi nhánh để tăng lợi nhuận tổng thể từ khách hàng mang lại Quan tâm phát triển sản phẩm tín dụng cho vay chứng minh tài du học, cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà dự án, cho vay cá nhân kinh 86 doanh lĩnh vực thương mại dịch vụ, bn bán nhỏ l , có phương án kinh doanh hiệu quả, có khả trả nợ tài sản đảm bảo tốt Thường xuyên kiểm tra, theo dõi khoản vay, thực thu gốc, lãi đầy đủ, hạn không để phát sinh nợ hạn 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán chi nhánh Nhân tố người hoạt động chi nhánh đóng vai trị vơ quan trọng, có tính chất định đến hiệu kinh doanh chi nhánh nói chung huy động vốn nói riêng Sự cạnh tranh đặc tính NHTM thường có khác biệt, lâu dài, nhân tố người dịch vụ khách hàng lợi mà Vpbank Thăng Long cần phải đạt Vpbank Thăng Long cần đưa cán nhân viên tham gia vào khóa đào tạo hội nhập, trang bị cho nhân viên kiến thức cần thiết tổng quan ngân hàng, sứ mệnh, vai trò trách nhiệm mới; đan xen khóa học chun mơn với lớp đào tạo kỹ mềm bán hàng, quan hệ khách hàng, xử lý tình huống, thuyết trình, đàm phán quản lý thời gian tạo nên nhân viên chuyên nghiệp, ưu tú lĩnh vực NH bán l Đồng thời, Vpbank Thăng Long cần phát triển chiến lược mới, có điều chỉnh quan trọng cấu nhân sự, xây dựng chế lương thưởng khoa học với mục đích xếp người việc có chế độ đãi ngộ xác vị trí Bên cạnh đó, Chi nhánh phải trọng thiết lập môi trường làm việc tin tưởng tôn trọng lẫn nhau, phát triển văn hoá hiệu tương xứng với quyền lợi tạo hội cho phát triển thành viên Cùng với chiến lược mở rộng mạng lưới giao dịch để phù hợp với nhu cầu phát triển, Vpbank Thăng Long cần phải tuyển thêm vào số lượng nhân viên định Do đó, sách tuyển dụng chi nhánh hoan nghênh tất ứng viên thuộc nơi miền đất nước, với niềm đam mê cống hiến cho lĩnh vực tài đến từ ngành nghề lĩnh vực bán hàng, kinh doanh, marketing… ngành nghề sát với công việc huy động vốn chi nhánh Bằng việc xây dựng chế lương thưởng khoa học, linh hoạt cởi mở, 87 Ngân hàng có nhiều ưu đãi cho cán tâm huyết, mong muốn gắn bó lâu dài, chắn đội ngũ bán bán hàng trực tiếp làm việc với hiệu suất cao nhất, hút nhiều vốn cho NH 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối v i Chính phủ Cùng với NHTM thực sách kiềm chế lạm phát, bình ổn kinh tế vĩ mơ, hạ trần lãi suất, cứu cánh doanh nghiệp Nhà nước cần phải thực sách nhằm hỗ trợ để NHTM hoạt động hiệu kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng Các sách cụ thể như: Ổn định kinh tế vĩ mô: Mức độ ổn định kinh tế vĩ mô trụ cột thứ 12 trụ cột xem xét đánh giá lực cạnh tranh quốc gia Diễn đàn kinh tế giới Theo tổ chức này, ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều quan trọng công việc kinh doanh doanh nghiệp nào, đặc biệt ngành tài ngân hàng, ngành có độ nhạy cảm cao sách Nhà nước Điều có nghĩa doanh nghiệp hoạt động hiệu tỷ lệ lạm phát vượt tầm kiểm soát Nhà nước Xem xét số kinh tế Việt Nam năm qua lạm phát, thâm hụt ngân sách, thâm hụt cán cân thương mại, vay nợ nước ngoài, hiệu đầu tư kém, phối hợp minh bạch đầu tư công hiệu quả…là điều kiện tiên để Nhà nước vào cuộc, tái tạo lại ổn định kinh tế vĩ mô Ổn định tiền tệ: Khi lòng tin vào tiền đồng dân chúng bị giảm sút NH khó “hút” vốn chảy vào Người dân không an tâm giá đồng tiền mà tìm kênh đầu tư khác vàng, bất động sản, USD…do tiền khơng quay vòng để tạo giá trị thặng dư cho kinh tế Bởi vậy, kinh tế vào suy thối trầm trọng Việc đưa sách tiền tệ phù hợp, linh hoạt với thực tiễn giúp cho kinh tế hoạt động ổn định, giảm bớt lạm phát, tạo lòng tin cho dân chúng Có thế, tiền túi người dân chảy vào ngân hàng quay lại phục vụ cho kinh tế phát triển 88 Mơi trường trị ổn định: nhân tố quan trọng NH yên tâm vào sách Nhà nước, tạo điều kiện kiên cố, vững cho doanh nghiệp NH phát triển Thực sách giảm trần lãi suất: để ổn định giá trị tiền đồng, bên cạnh việc lãi suất tự điều tiết chế thị trường, Nhà nước phải có điều tiết để ngăn chặn nguy xấu xảy Kiểm soát chặt chẽ thị trường USD: Chính phủ cần kiểm sốt hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trường chợ đen, đồng thời kết hợp với sách điều hành tỷ giá linh hoạt để nâng cao vị tiền đồng, tạo niềm tin cho người dân nước Hệ thống pháp luật cần quán, đồng bộ, triệt để tạo lòng tin cho dân chúng Khi có biến động thị trường vốn, Chính phủ cần kịp thời có văn pháp luật quy định hướng dẫn thi hành điều luật mới, phù hợp với thực tiễn khách quan 3.3.2 Đối v i NHNN Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý vĩ mô lĩnh vực tài tiền tệ kinh tế ngân hàng ngân hàng thương mại NHNN có vị trí quan trọng việc đề định hướng chiến lược kinh tế nói chung chiến lược huy động vốn nói riêng Trên sở Luật NHNN, Luật tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn luật, quy định NHNN tạo điều kiện cho NHTM hoạt động có hiệu Bởi lẽ, quy định văn NHNN ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng số lượng vốn huy động NHTM Một số kiến nghị NHNN, cụ thể sau: - Tổ chức tra kiểm tra, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật huy động vốn, đặc biệt trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh NHTM - Xây dựng thực thi sách tiền tệ linh hoạt NHNN cần xây dựng sách khuyến khích tiết kiệm để có nhiều vốn nhàn rỗi đề đầu tư cho vay, 89 phục vụ sản xuất kinh doanh, thúc đẩy phát triển kinh tế góp phần lành mạnh hóa thị trường tài - NHNN phối hợp Bộ Tài Chính hồn chỉnh khung pháp lý điều chỉnh hoạt động thị trường vốn, tăng cường liên kết thị trường tiền tệ, thị trường vốn thị trường dịch vụ tài - Hồn thiện chế pháp lý chấp tài sản khách hàng nguyên tắc đảm bảo thuận lợi, đủ pháp lý đặc biệt cần lưu ý đến điều kiện kế thừa Cần quy định cho xử lý tài sản đảm bảo, ngân hàng có đầy đủ sở điều kiện thuận lợi để thu hồi vốn - NHNN với Bộ Tài Chính cần nghiên cứu phát triển thị trường chứng khốn trở thành kênh huy động nguồn lực có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế - xã hội - Ngân hàng Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường, từ đề xuất thực sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy kinh tế phát triển - NHNN cần có sách, văn quy định cụ thể áp dụng lãi suất kỳ hạn dài 10 năm, 20 năm… đồng thời quy định cách thức huy động vốn với loại hình huy động tiền đồng, ngoại tệ, vàng… 3.3.3 Đối v i Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Trong năm qua, VPBank có nhiều văn hướng dẫn thực Luật tổ chức tín dụng, hướng dẫn, định hướng sách huy động vốn cho chi nhánh Tuy nhiên VPBank cần xây dựng sách huy động vốn chung hợp lý có biện pháp triển khai áp dụng sách phù hợp, linh hoạt với đặc điểm hoạt động chi nhánh.Thực đa dạng hố hình thức huy động vốn, lãi suất áp dụng linh hoạt để phù hợp với nhu cầu, điều kiện doanh nghiệp Ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo phát triển nguồn nhân lực sẵn cho nhu cầu tương lai Vai trò cán quản lý quan trọng, vậy, 90 VPBank cần phải mở lớp bồi dưỡng kỹ quản lý, quản trị điều hành cho cán chủ chốt, cán nguồn, có kế hoạch quy hoạch, đào tạo cán Để nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn, việc ban hành văn đạo, VPBank cịn phải tăng cường cơng tác tra, kiểm soát hoạt động huy động vốn Chi nhánh hệ thống Việc thẩm tra lại khoản vay có giá trị lớn tiến hành kiểm tra chọn mẫu nhằm bảo đảm sách tín dụng tuân thủ, tài sản đảm bảo nợ vay thực đầy đủ tính pháp lý phù hợp với quy định đề qua giúp Ngân hàng đề sách, quy trình tín dụng bảo đảm tín dụng phù hợp với thực tế, đồng thời nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, VPBank Thăng Long chi nhánh tr , nên kiến nghị VPBank tạo điều kiện cho công tác luân chuyển cán bộ, để cán nguồn chi nhánh luân chuyển thời gian tới chi nhánh khác hội sở hoạt động tốt để học tập thêm kiến thức, kỹ phục vụ cho công việc Cũng việc luân chuyển số cán giỏi, có nhiều kinh nghiệm từ hội sở, chi nhánh khác tới VPBank Thăng Long; Từ CBNV chi nhánh trực tiếp học tập chỗ nhằm nâng cao lực, kỹ việc giải công việc 91 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương tác giả trình bày định hướng phát triển chung VPBank Thăng Long kế hoạch huy động vốn tiền gửi chi nhánh đến năm 2020 Căn vào kế hoạch đề chi nhánh, vào hạn chế phân tích hiệu huy động vốn tiền gửi chi nhánh năm từ 20152017, tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị để thực giải pháp; từ nâng cao hiệu huy động vốn Vpbank Thăng Long 92 KẾT LUẬN Các NHTM đánh đòn bẩy quan trọng thúc đẩy kinh tế Thông qua NHTM, lượng tiền nhàn rỗi đem vào phục vụ kinh tế, kích thích tăng trưởng kinh tế Do đó, vấn đề huy động vốn NHTM lấy làm mục tiêu quan trọng cấp bách Đó mục tiêu chiến lược NHTM cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thăng Long Vpbank Thăng Long nỗ lực phát triển sản phẩm, đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng mạng lưới tiếp cận tất đối tượng có nhu cầu gửi tiền, đồng thời đại hóa cơng nghệ để phục vụ khách hàng thuận tiện Bởi lẽ, Vpbank Thăng Long thấu hiểu rằng, có huy động lượng vốn tiền gửi lớn với chi phí hợp lý, với tăng trưởng dư nợ tín dụng an tồn NH tạo nhiều lợi nhuận, giúp NH thịnh vượng phát triển thời kỳ hội nhập mạnh mẽ Trên sở nghiên cứu lý luận huy động vốn thông qua việc phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Thăng Long, bám sát mục tiêu, đối tượng phạm vi nghiên cứu, luận văn đạt số kết sau: Một à: Luận văn hệ thống hóa số vấn đề lý luận chung huy động vốn hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Hai à: Phân tích đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Thăng Long qua năm từ 2015- 2017, đồng thời kết đạt được, hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế Ba à: Trên sở lý luận thực tiễn hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Thăng Long, định hướng, mục tiêu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Thăng Long thời gian tới, luận văn đề xuất sáu nhóm giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi chi nhánh thời gian tới 93 có kiến nghị đề xuất nhằm hồn thiện sách nâng cao hiệu huy động vốn Tác giả xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, góp ý tận tình PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Ban lãnh đạo tồn thể cán cơng nhân viên Vpbank Thăng Long giúp đỡ, cung cấp số liệu để tác giả hoàn thành luận văn Tác giả mong nhận đánh giá ý kiến nhận xét nhà khoa học để luận văn có giá trị thực cao DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Dwighi.ritter (2002), Giao dịch ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải, Hà Nội ThS Nguyễn Thu Hiền – Hoàng Nghĩa Ngọc (2010), Huy động vốn dân – Lãi suất tất cả, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội TS Nguyễn Văn Tuyến (2008), Áp dụng Luật cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Đại học luật Hà Nội Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Bộ luật Dân số 91/2015/QH 13 ngày 24/11/2015, Hà Nội Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước, Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 15/01/2014 tổ chức thực sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu 10 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thăng Long (2015, 2016, 2017), Báo cáo kết kinh doanh 11 NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (2015,2016,2017), Báo cáo thường niên 12 NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (2015,2016,2017), Lãi suất phí dịch vụ tiền gửi khách hàng 13 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thăng Long (2011), Báo cáo tổng kết năm 2012-2017 định hướng đến năm 2020 14 TS Vũ Đình Ánh (2010), Biến động lãi suất tín dụng ngân hàng, www.vneconomy.vn 15 Website: www.vpbank.com.vn/ www.agribank.com.vn/ https://www.vietinbank.vn/ https://www.vietcombank.com.vn/ https://www.vietcombank.com.vn/ https://techcombank.com.vn/ ... nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI... luận hiệu huy động tiền gửi vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp nâng. .. trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long (Vpbank Thăng Long) , luận văn đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Vpbank Thăng