Bảo hiểm lắp đặt và tình hình triển khai nghiệp vụ BHLĐ ở bảo việt

Chuyờn bo him Lời nói đầu Chúng ta sống thời đại mà cách mạng khoa học kỹ thuật phát triển nh- vũ bÃo Khoa học kỹ thuật đà trở thành lực l-ợng sản xuất trực tiếp Con ng-ời đà có nhiều thành tựu chinh phục thiên nhiên Tuy vậy, sản xuất đời sống hàng ngày có tai nạn, tai hoạ cố bất ngờ ngẫu nhiên xảy gây thiệt hại ng-ời tài sản Vì vậy, ngành kinh doanh đặc biệt đà đời phát triển kinh doanh Bảo hiểm Đối với n-ớc ta nhiều năm tr-ớc đây, Bảo hiểm khái niệm trừu t-ợng xa lạ Nó ch-a thực thâm nhập vào kinh tế với t- cách nhân tố quan trọng để đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh tế n-ớc thúc đẩy kinh tế phát triển Cùng với sách đổi Đảng Nhà n-ớc, kinh tế n-ớc ta trở nên động đa dạng với nhiều thành phần ngành nghề dịch vụ khác Cơ chế đà tạo đà phát triển nh- đặt thử thách gay go cho lĩnh vực kinh tế, có Bảo hiểm Ngành Bảo hiểm đà nắm bắt đ-ợc hội nhiều sách, chế độ kịp thời đ-ợc triển khai thay đổi để thích ứng với tình hình Những năm qua, Bảo hiểm n-ớc ta ®· cã mét sè tiÕn bé ®¸ng kĨ viƯc đáp ứng nhu cầu ngày tăng kinh tế quốc dân Nhiều nghiệp vụ Bảo hiểm đ-ợc tăng c-ờng đời theo đà phát triển hoạt động kinh tế đất n-ớc Trong có nghiệp vụ Bảo hiểm lắp đặt mà Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam đà triển khai năm chuyển đổi cấu vừa qua Đây nghiệp vụ mẻ có nhiều vấn đề cần nghiên cứu làm rõ trình triĨn khai thùc tÕ NhËn thÊy tÇm quan träng cđa vấn đề này, đ-ợc h-ớng dẫn nhiệt tình cô giáo, Thạc sỹ Phạm Thị Định, đà lựa chọn đề tài Bảo hiểm lắp đặt tình hình triển khai nghiệp vụ BHLĐ Bảo Việt để làm đề án môn học Nội dung đề tài bao gồm: Ch-ơng I: Giới thiệu chung Bảo hiểm kỹ thuật BHLĐ giới Việt Nam Ch-ơng II: Những nội dung chủ yếu nghiệp vụ BHLĐ Ch-ơng III: Tình hình triển khai BHLĐ B¶o ViƯt Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B Chun đề bảo hiểm Ch-¬ng I: Giíi thiƯu chung vỊ bhkt BHLĐ giới Việt nam Bảo hiểm lắp đặt phận Bảo hiểm kỹ thuật Vì vậy, tr-ớc tìm hiểu BHLĐ cần điểm qua số nét BHKT nói chung i Khái quát chung bảo hiểm kỹ thuật Sơ l-ợc phát triển BHKT So với loại hình bảo hiểm khác nh-: Bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm cháy Bảo hiểm kỹ thuật đời chậm Có thể nói rằng, BHKT đời với xuất cách mạng khoa học kỹ thuật phát triển khoa học kỹ thuật động lực thúc đẩy lớn mạnh không ngừng lĩnh vực bảo hiểm - Bảo hiểm cháy đời từ năm 1667 - Bảo hiểm hàng hải đời năm 1687 - Đơn bảo hiểm kỹ thuật xuất năm 1859 Đó đơn bảo hiểm máy móc ( Machinary Breakdown Policy) cho nồi Nhu cầu t¸i thiÕt nỊn kinh tÕ sau chiÕn tranh thÕ giíi lần thứ II phát triển nh- vũ bÃo khoa học công nghệ kỹ thuật đà động lực thúc đẩy làm cho Bảo hiểm kỹ thuật phát triển mạnh mẽ hết trở thành loại hình bảo hiểm quan trọng thiếu phát triển kinh tế Những mục tiêu BHKT Với việc hình thành quỹ bảo hiểm, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu mặt tài cho đơn vị, xí nghiệp không may gặp thiên tai tai nạn bất ngờ, giúp đơn vị, xí nghiệp khôi phục sản xuất, kinh doanh hay tiếp tục hoàn thành công trình xây dựng hay việc lắp đặt máy móc thiết bị BHKT bảo đảm không thiệt hại trực tiếp vật chất mà ng-ời đ-ợc bảo hiểm có yêu cầu, đảm bảo cho thiệt hại hậu tổn thất vật chất gây Chẳng hạn nh-: Bảo hiĨm mÊt thu nhËp háng hãc m¸y mãc Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B Chuyên đề bảo him Giúp xí nghiệp tự chủ mặt tài Các xí nghiệp vào điều kiện cụ thể mình, sở hạch toán đầy đủ giá thành (trong bao gồm phí bảo hiểm), cần cân nhắc loại hình bảo hiểm mua để đạt đ-ợc hiệu kinh doanh tốt (có lÃi) luôn có đ-ợc đảm bảo vững tài tr-ờng hợp gặp rủi ro bất ngờ Góp phần tăng c-ờng công tác đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao trách nhiệm ng-ời đ-ợc bảo hiểm tài sản, công trình đ-ợc bảo hiểm Bảo hiểm kỹ thuật giới Nh- đà nói trên, BHKT sinh sau đẻ muộn so với loại hình bảo hiĨm trun thèng, nh-ng víi sù ph¸t triĨn nhanh chãng khoa học kỹ thuật, đặc biệt kỷ XX, Bảo hiểm kỹ thuật đà tiến b-ớc dài quan trọng trở thành loại hình bảo hiểm quan trọng thiếu đ-ợc kinh tế đóng góp không nhỏ vào việc ổn định kinh tế quốc gia giới Năm 1994, doanh thu phí bảo hiểm kỹ thuật -ớc tính giới đạt gần tỷ USD, năm 1998 theo sè dù tÝnh doanh thu phÝ b¶o hiĨm kü thuật đạt khoảng 10 tỷ USD chiếm 1% so với tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ Đây số khiêm tốn Tuy nhiên không mà phủ nhận tầm quan trọng Bảo hiểm kỹ thuật Hiện nay, tất lĩnh vực thấy rõ vai trò BHKT, từ việc bảo hiểm máy móc thiết bị nhà máy việc bảo hiểm cho công trình xây lắp khổng lồ, dàn khoan dầu với giá trị cực lớn biển hay lắp ráp máy bay, tàu biển cỡ lớn, phóng tàu vũ trụ thoi, vệ tinh ii Sự hình thành phát triển nghiệp vụ BHLĐ BHLĐ (Erection All Risk) ngày đ-ợc phát triển rộng rÃi giới Cïng víi sù ph¸t triĨn cđa khoa häc – kü thuật, máy móc thiết bị ngày tinh vi phức tạp nh- giá trị chúng ngày lớn Nhu cầu BHLĐ ngày tăng lên, rủi ro lắp đặt máy móc thiết bị tăng lên số l-ợng lẫn tính phức tạp Chỉ tính riêng CHLB Đức có tới 60 công ty tiến hành BHLĐ Phm Tỳ M - Bo him 43B Chuyờn bo him Đơn BHLĐ đơn bảo hiểm rủi ro (All Risk) hầu hết tất rủi ro xảy trình lắp đặt máy móc, thiết bị (trừ rủi ro đặc biệt đ-ợc loại trừ đơn bảo hiểm) đ-ợc bảo đảm đơn BHLĐ (EAR Policy) Đơn BHLĐ bao gồm công việc xây dựng, giá trị phần việc xây dựng nhỏ 50% giá trị công trình phí BHXD đ-ợc tính riêng theo biểu phí BHXD (nh-ng sử dụng đơn BHLĐ) Đơn BHLĐ sử dụng công trình lắp đặt đất liền Đối với công trình lắp đặt biển (giàn khoan dầu khí, nhà hàng nổi, đ-ờng ống dẫn dầu) sử dụng đơn bảo hiểm riêng biệt Phạm vi bảo hiểm đơn BHLĐ bao gồm việc tháo gỡ máy móc cũ, nh-ng việc bảo hiểm đ-ợc chấp nhận ng-ời đ-ợc bảo hiểm chấp thuận bảo hiểm tháo dỡ sau lắp đặt địa điểm (2 lần) tất nhiên phí bảo hiểm đ-ợc tính gấp lần Tuy nhiên, trình chạy thử máy móc cũ không đ-ợc bảo hiểm Kinh nghiệm cho thấy máy móc cũ thời gian chạy thử th-ờng hay xảy tổn thất Hiện nh- t-ơng lai, phát triển khoa học kỹ thuật vấn đề then chốt cho lên giới văn minh Các dự án công trình khoa học kỹ thuật đòi hỏi có bảo đảm mặt tài nhằm tiến triển liên tục nhanh chóng có hiệu Hiện nay, lĩnh vực lắp đặt, Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng Các rủi ro đ-ợc bảo hiểm BHLĐ đa dạng, từ rủi ro thiên tai: m-a, lũ lụt, động ®Êt, nói lưa… Cho tíi c¸c rđi ro ng-ời gây nh-: sai lầm thiết kế, khuyết tật nguyên vật liệu, sai lầm công nhân điều khiển, hành động phá hoại Chỉ cần sai sót nhỏ xảy dẫn tới hậu l-ờng tr-ớc đ-ợc Nó gây tác hại không cho ngành hay khu vực KTQD mà cho nhiều ngành khoa học Đặc biệt, ngày nhiều công trình máy móc, thiết bị với chức tự động hoá, chuyên môn hoá cao, có giá trị lớn Nếu tai hại xảy dẫn tới thiƯt h¹i to lín, thËm chÝ cã thĨ dÉn tíi phá sản Ví dụ: Vụ nổ tàu thoi Challenger Mỹ hay vụ ổn định hoạt động tổ chức kinh tế nh- đời sống nhân dân tr-ờng hợp chẳng may gặp phải rủi ro Víi viƯc thu phÝ b¶o hiĨm cã nhiỊu tỉ chøc kinh tế cá nhân có liên quan xà hội để lập quỹ bảo hiểm với việc quan hệ tái bảo hiểm tổ chức bảo hiểm toàn giới, công ty bảo hiểm có khả bồi th-ờng tổn thất cho ng-ời đ-ợc bảo hiểm cho dù tổn thất có lớn đến mức Phm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B Chuyên đề bảo him nữa, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu tổn thất, khôi phục sản xuất kinh doanh đời sống Đặc biệt, chế kinh tế thị tr-ờng đơn vị, xí nghiệp phải tự chủ tài chủ động kinh doanh với sở vật chất sẵn có mình, họ phải lo liệu cho sản xuất kinh doanh đạt đ-ợc hiệu cao Cơ chế vừa thúc đẩy đ-ợc phát triển sản xuất kinh doanh, với việc xoá bỏ chế bao cấp xí nghiệp không đ-ợc Nhà n-ớc trợ cấp tr-ờng hợp làm ăn hiệu không may gặp phải rủi ro làm ảnh h-ởng đến sản xuất kinh doanh Điều buộc doanh nghiệp phải quan tâm đến vấn đề bảo hiểm Nếu tham gia bảo hiểm tr-ờng hợp gặp phải rủi ro gây thiệt hại đến tài sản, tiền vốn họ bảo hiểm bồi th-ờng kịp thời tổn thất giúp ng-ời đ-ợc bảo hiểm giải khó khăn tài Dựa khả tài mình, với khoản phí bảo hiểm nhỏ trả cho nhà bảo hiểm, gặp tổn thất ng-ời đ-ợc bảo hiểm nhận đ-ợc khoản tiền bồi th-ờng nhà bảo hiểm chủ động nhanh chóng khôi phục sản xuất đ-a kinh doanh trở lại bình th-ờng Ngoài ra, tiến hành BHLĐ, nhà bảo hiểm với ngành quan hữu quan khác phối hợp tiến hành công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm ngăn chặn có hiệu rủi ro xảy gây thiệt hại tài sản, ng-ời Theo thống kê tr-ớc tiến hành bảo hiểm, nhà bảo hiểm phải theo dõi kiểm tra đánh giá mức độ rủi ro đối t-ợng đ-ợc yêu cầu bảo hiểm, sở đóng góp kịp thời cho ng-ời đ-ợc bảo hiểm biện pháp cần thiết để hạn chế khả xảy rủi ro gây nguy hại cho công trình tài sản đ-ợc bảo hiểm Chính sách đổi mở cửa Việt Nam đà thu hút quan tâm theo dõi nhiều nhà đầu t- n-ớc thị tr-ờng lớn ch-a đ-ợc khai thác hết tiềm với 70 triệu dân, ng-ời Việt Nam có văn hoá lâu đời, lao động cần cù, sẵn sàng học hỏi Khác với Liên xô (tr-ớc đây) n-ớc Đông Âu, Việt Nam trì đ-ợc cấu xà hội cho thời kỳ chuyển tiếp lên CNXH Tình hình trị Việt Nam ổn định sau tiến hành sách mở cửa, tiền đề quan trọng nhà đầu t- muốn vào làm ăn Việt Nam Cho đến nay, vị trí lÃnh đạo đảng CSVN ngày đ-ợc củng cố Đồng thời, thị tr-ờng n-ớc động đà đ-ợc tạo hấp dẫn mạnh mẽ nahf kinh doanh n-ớc ngoài, phục vụ cho việc xây dựng lại cấu đại hoá đất n-ớc Tuy nhiên, số yếu tố gây lên nỗi băn khoăn cho nhà đầu tn-ớc ngoài, n-ớc ta thiếu số sở hạ tầng vững chắc, mét hÖ Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B Chuyờn bo him thống ngân hàng pháp lý đại Để tạo an tâm cho nhà đầu tn-ớc thu hút vốn vào Việt Nam, tháng 12/1987 Quốc hội n-ớc CHXHCN Việt Nam đà thông qua Luật đầu t- n-ớc Việt Nam Đây thực sở pháp lý quan trọng việc khuyến khích, thu hút vốn đầu ttừ bên Tr-ớc Luật đầu t- n-ớc đ-ợc công bố, Bảo Việt đà có thời gian chuẩn bị, tài liệu điều khoản cần thiết, tranh thủ hỗ trợ công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm n-ớc liên quan đến loại hình bảo hiểm Cho đến Quyết định 253/TCQĐ 91 ngày 7/8/1991 Bộ Tài tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam ban hành đà cho phép tiến hành nghiệp vụ Bảo hiểm Xây Lắp tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam công ty Bảo hiểm địa ph-ơng Kèm theo Quyết định này, tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam ban hành đơn Bảo hiểm Xây dựng Lắp đặt, biểu phí bảo hiểm xây lắp khách hàng có nhu cầu Bảo Việt sẵn sàng phục vụ Phm Tỳ M - Bảo hiểm 43B Chuyên đề bảo hiểm CHƯƠNG II NHỮNG NỘI DUNG CHỦ YẾU CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM Chúng ta biết BH kĩ thuật gồm loại hình chủ yếu: - Bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu: Contractors all risks - Bảo hiểm rủi ro lắp đặt: Erection all Risks - Bảo hiểm máy móc: Machinary Breakdown - Bảo hiểm thu nhập máy móc ngừng hoạt động: Loss of profit following Machinary Breakdown - Bảo hiểm thiết bị điện tử: Electronic Equipment - Bảo hiểm hỏng hàng kho lạnh: Deterioration of stock in cold stage - Bảo hiểm thăm dị khai thác dầu khí: Oil $ Gas Exploration $ Production - Đây loại hình bảo hiểm tổng hợp liên quan đến nhiều loại hình bảo hiểm khác (hang hải , trách nhiệm…) lien quan đến công việc xây dựng, lắp đặt giàn khoan, tháp khoan ….là phận quan trọng BH dầu khí nên xếp vào BHKT Các loại hình bảo hiểm kĩ thuật có quan hệ chặt chẽ với Ví dụ: tiến hành xây dựng nhà máy mới, tất giai đoạn từ bắt đấu khởi cơng xây dựng máy móc thiết bị đưa vào sản xuất gắn bó với loại hình BH khác BHKT Sau giai đoạn bắt đầu loại bảo hiểm Để thấy mối quan hệ , chung ta theo dõi sơ đồ sau: Sơ đồ tổng quát bảo hiểm kĩ thuật E EAR CAR Khëi ®éng xây dựng M Lắp đặt máy móc Bt u sn xuất G Ch¹y thư Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B Chuyên đề bảo hiểm Thời điểm lắp đặt xong thời điểm bắt đầu BH thiết bị điện tử, BH máy móc (có thể bắt đầu muộn hơn) BH chạy thử GHI CHÚ CAR: bảo hiểm xây dựng EAR: Bảo hiểm lắp đặt E: Bảo hiểm thiết bị điện tử G: Bảo hiểm bảo hành Thực q trình bảo hành, thơng thường trách nhiệm đối Với tổn thất chế tạo thuộc trách nhiệm nhà sản xuất chế tạo thiết bị Tuy nhiên BH cho giai đoạn điểu khoản bổ xung phí cao giai đoạn thường xảy tổn thất Như vậy, BHLĐ thực chất khâu BH kĩ thuật.BHLĐ nhiều làm BHXD thơng thường có nhiều cơng trình XD kéo theo việc lắp đặt máy móc thiết bị để sản xuất nghiên cứu sử dụng vào mục đích khác Sau chúng tơi trình bày nộI dung chủ yếu nghiệp vụ BHLĐ I ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI BẢO HIỂM Đối tượng Bảo Hiểm Trong thực tế có cơng trình xây lắp , mà khơng bao gồm công tác lắp ráp trang thiết bị hay ngược lại khơng có cơng trình lắp ráp lại khơng có phần cơng tác xây dựng bao gồm so đối tượng BH loại hình bảo hiểm tương đối giống nên cơng trình ta cần sử dụng loại đơn đủ Đối với cơng trình có giá trị của phần việc xây dựng 50% giá trị tồn cơng trình đơn BHXD áp dụng để BH phần việc xây dựng lắp đặt Trường hợp ngược lại, giá trị lắp ráp > 50% áp dụng đơn BHLĐ Trong BHLĐ NBH nhận BH cho đối tượng sau: - Thiệt hại vật chất máy móc, dây chuyền đồng xí nghiệp hay tiến hành lắp ráp máy móc thiết bị - Các máy móc thiết bị phục vụ cho việc lắp ráp - Tài sản xung quanh công trường thuộc quyền quản lý NĐBH Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B Chuyên đề bảo hiểm - Các phần việc phục vụ việc lắp ráp - Trách nhiệm người thứ - Chi phí dọn dẹp vệ sinh Phạm vi bảo hiểm Việc xác định rõ ràng phạm vi bảo hiểm BHLĐ định nhiều đến quyền lợi bên liên quan tham gia Hợp đồng BHLĐ, tránh tranh chấp không cần thiết sau rủi ro BHLĐ hiểu khả xảy tổn thất thiệt hại đối tượng BH Đây để xác định phí cách hợp lí sở để xem xét giảI bồi thường có tổn thất xảy Vì đơn BH rủi ro nên phạm vi BH đơn BH EAR rộng Chỉ trừ rủi ro đặc biệt bị loại trừ BH phần lớn rủi ro đặc biệt bị loại trừ BH phần lớn rủi ro gây nên thiệt hại bất ngờ không lường trước diễn thời gian BH khu vực công trường đuợc bồi thường theo đơn BH Sau số rủi ro - Cháy nổ tổn thất tiến hành biện pháp chữa cháy - Sét đánh - Bị phương tiện GT hay máy bay đâm vào - Lũ lụt, mưa gió, tuyết lở - Động đất, núi lửa phun, song thần - Đất đá , sụt lở - Trộm cắp - Thiếu kinh nghiệm, sơ xuất hành động vơ ý hay cố tình nhầm lẫn người NĐBH hay đại diện họ Mặc dù có phạm vi rộng,nhưng công ty BH thường phải quy định số điều kiện loại trừ Người bảo hiểm không bồi thường cho NĐBH thiệt hại trách nhiệm trực tiếp hay gián tiếp gây nên rủi ro sau.: a/ Chiến tranh xâm lược, hành động thù địch nước ngồi, chiến (tun chiến hay khơng tun chiến), nội chiến, bạo loạn, loạn, đình cơng, bãi công bế xưởng, bạo động ccủa quần chúng, hành động quân hay lực lượng tíêm quyền, hành động nhóm người hay người thù địch Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B Chuyên đề bảo hiểm (đại diện có liên quan tới tổ chức trị) tịch biên, tịch thu hay phá huỷ theo lệnh phủ, theo lệnh nhà đương cục b/ Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hạt nhânhay nhiễm phóng xạ, c/ Hành động cố ý hay cố tình sơ xuất NĐBH hay đại diện họ d/ Ngừng tồn hay phần cơng việc II PHÍ BẢO HIỂM VÀ CƠNG TÁC PHÍ - Một số điểm cần lưu ý tính BHLĐ - Về ngun tắc, phí BHLĐ tính tốn dựa sở kinh nghiệm số tài liệu thống kê khứ Trên sở phân tích số liệu đánh giá rủi ro, đưa biểu phí cho loại hinh BH Biểu phí tiêu chuẩn mà áp dụng sau công ty TBH- Munich Re xây dựng sở kinh nghiệm họ từ nhiều năm áp dụng rộng rãi giới Biểu phí áp dụng cho đơn BHLĐ Munich Re, có khách hàng yêu cầu áp dụng đơn BH khác phải báo cáo tổng cơng ty trước cơng bố mức phí cấp giấy chứng nhận bảo hiểm - Khi tính phí BH cho cơng trình lắp đặt phí phải chứa đựng đầy đủ yếu tố lạm phát, thay đổi giá cả…cần tránh BH giá trị Khi kết thúc công trình phải xem xét đển điều chỉnh phí BH cho phù hợp Với giá trị BH Trách nhiệm NBH phải giải thích cho khách hàng hiểu rõ lợi ích cần thiết BH giá trị để tránh khỏi tranh chấp không cần thiết sau - Phải nắm rõ thông tin, số liệu mức độ rủi ro, khả xảy rủi ro hay tích tụ rủi ro… để xác định xác mức phí cần thiết - Chủ thầu(người lắp ráp máy móc thiết bị)phải người có kinh nghiệm, có uy tín, có kinh nghiệm lắp đặt cơng trình tương tự… xácđịnh phí BH cần ý tới chủ thầu có kinh nghiệm để giảm chi phí cho họ - Tham quan, giám sát trường trước tiến hành BH, đặc biệt cơng trình có giá trị BH lớn - Cần tìm hiểu xem loại cơng trình lắp ráp nhiều chưa, có hay xảy tổn thất khơng? Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 10 Chuyên đề bảo hiểm 177/CP ban hàng ngày 20/10/1994 điều quản lý xây dựng có quy định điều 52 chương VI buộc chủ dầu tư phải mua bảo hiểm cho cơng trình họ Nghị định góp phần tăng số lượng khách hàng cho cơng ty Mặc dù nghị định có tính chất bắt buộc khơng có nghĩa chủ đầu tư nước mua bảo hiểm, khơng có nghĩa BHHN quan hệ thân thiện với cơng ty phải có biện pháp tuyên truyền, vận động Đánh giá tầm quan trọng công tác tuyên truyền, quảng cáo năm 1995 cơng ty thành lập phịng "thị trường" cơng ty có phịng ban chun nghiên cứu thị trường bảo hiểm Phòng vạch biện pháp giúp phòng bảo hiểm khác, giúp công ty BH khai thác hiệu Do đặc điểm dự án xây dựng, với cơng trình có đầu thầu chủ thầu chuẩn bị tiến hành tham gia đấu thầu cơng ty phải tham gia xây dựng giá với họ Mỗi chủ thầu có trang thiết bị, máy móc lắp đặt… đội ngũ cơng nhân có tay nghề khác nên phí bảo hiểm khác Trong hình thức đấu thầu có nhiều chủ thầu tham gia thơng thường cơng ty đứng tính giá với số chủ thầy số Với hình thức chọn thầu hay định thầu việc tiếp cận khách hàng tập trung Như hình thức định thầu mục tiêu khách hàng Hiệu khai thác phụ thuộc nhiều vào uy tín, mối quan hệ hay việc tuyên truyền vận động khách hàng Ngồi tổng cơng ty cơng ty BHHN có trụ sở Hà Nội cịn có số văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm nước khác Bảo Minh số văn phịng bảo hiểm nước ngồi AIG (Mỹ), AGF (Pháp) văn phòng đại diện nước ngồi danh nghĩa khơng phép kinh doanh bảo hiểm thị trường Việt Nam thực tế, lợi dụng sơ hở quản lý hệ thống luật ta họ chuyển dịch vụ bảo hiểm nước cho công ty bảo hiểm nước ngồi gây thất dịch vụ Cơng ty bảo hiểm nước Theo quy định đơn bảo hiểm lao động, giá trị bảo hiểm phần II (trách nhiệm với người thứ 3) phải không vượt 50% giá trị bảo hiểm phần I (tổn thất vật chất) có trường hợp khách hàng yêu cầu bảo hiểm phần II với giá trị bảo hiểm cao nhiều phần I Trường hợp Công ty chấp nhận bảo hiểm theo biểu phí khác với tỷ lệ phí cao nhiều Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 34 Chuyên đề bảo hiểm Ví dụ: Đơn bảo hiểm lao động hệ thống điều khiển sân bay Nội Bài cho Công ty AIWA Defence Industries Pty, trị giá bảo hiểm cho phần I 1.199.000 USD giá trị bảo hiểm cho phần II 50.000.000 USD Công ty phải sử dụng đơn bảo hiểm trách hiệm cho người thứ ba riêng biệt với số phí cho phần 12.500 USD, phí bảo hiểm cho phần I có 10.250 USD Như vậy, tỷ lệ phí bảo hiểm trách nhiệm người thứ ba lúc 912.500: 5.000.000) x 1.000 = 2,5% Cao 1% so với tỷ lệ phí cho phần II, nhiên, phạm vi bảo hiểm đơn riêng biệt bao gồm nhiều rủi ro Trong trình khai thác nghiệp vụ này, có cơng ty phải tái bảo hiểm cho cơng trình định trước Trường hợp xảy người bảo hiểm môi giới bảo hiểm u cầu, hay cơng ty tái bảo hiểm chuyển dịch cho bảo Việt tuỳ theo cơng trình, tỷ lệ mơi giới hầu hết giao động từ 10 - 15% phí bảo hiểm (thường 10%) tỷ lệ hoa hồng tái hảo hiểm vào khoảng từ 10 - 30% Khi tính phí bảo hiểm lao động thực tế cơng ty cách tra biểu phí mà thơng qua chương trình tính phí Munich Re xây dựng cài đặt máy tính Khi khách hàng u cầu bảo hiểm họ phải điền thông tin vào câu hỏi, khai báo theo quy tắc "trung thực, tuyệt đối" khơng họ bị bị chế tài quyền lợi bồi thường Các liệu từ câu hỏi đưa vào máy tính chương trình tính phí tính số phí bảo hiểm cơng trình Chương trình tính phí Munich Re cung cấp Công ty Tổng công ty cho phép xây dựng Khi tính phí để đảm bảo phí bảo hiểm sát thực tế đảm bảo rủi ro mà công ty nhận khả cơng ty khơng dựa vào khai báo người yêu cầu bảo hiểm mà phải có điều tra đánh giá rủi ro Điều đòi hỏi cán làm nghiệp vụ bảo hiểm lao động phải có trình độ am hiểu trình trình độ máy móc quy trình lắp đặt… thường cơng trình nhỏ, đơn giản cơng ty tự tiến hành điều tra với cơng trình lớn hơn, có tính chất phức tạp cơng ty phải phối hợp với quan chức năng, chuyên gia, cán kỹ thuật có chun mơn, kinh nghiệm như: Các kỹ sư cơng trình, móng, chun gia, kỹ thuật viên máy móc… Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 35 Chuyên đề bảo hiểm Nhất lắp đặt có nhiều loại máy móc với chủng loại, độ phức tạp tinh vi khác Các tinh hoa hồng cho BHXL trước phụ thuộc nhiều vào giá trị cơng trình Có tỷ lệ hoa hồng áp dụng sau: + Đối với cơng trình có giá trị từ 500.000 USD trở xuống Hoa hồng = (giá trị bảo hiểm * Tỷ lệ phí bảo hiểm) * 5% Đối với cơng trình có giá trị 500.000 hoa hồng phải vượt 500.000 USD {(Giá trị bảo hiểm - 5000.000) * Tỷ lệ bảo hiểm) }* 1,5% Hoa hồng tổng công ty quy định tối đa không 600 USD Trong trình thực quy định cơng trình thực quy định bộc lộ nhược điểm định cơng trình có giá trị lớn khách hàng lớn công ty Càng ngày có nhiều cơng trình có giá trị lớn giới hạn 600 USD thấp, mặt khác tỷ lệ 1,5% khơng khuyến khích việc mang dịch vụ đến cho công ty Trong khai thác, nhiều đối thủ cạnh tranh khác có hoa hồng cao cơng ty có khả bị khách hàng Nhận thức điều ngày 23/6/1995 Tổng công ty BHVN định số 1030/KCT - 1995 có hiệu lự từ ngày 1/7/1995 quy định tỷ lệ hoa hồng thống 5% giới hạn tối đa cho cơng trình xây dựng Trước ký HĐBH cơng ty có trách nhiệm giải thích điều kiện, điều khoản cho khách hàng, thủ tục tồn giải tổn thất để tránh tranh chấp khơng cần thiết xảy nhiên vấn đề không thực cách triệt để Khi điều kiện, điều khoản thoả thuận hợp đồng ký kết Hợp đồng bao gồm đơn bán hàng, câu hỏi, phần phụ lục NĐBH có u cầu cịn có ĐKBX kèm theo Hợp đồng lập thành nhiều để hai bên cung giữ 2- Giám định tổn thất: Khi tổn thất xây ra, NĐBH phải thông báo cho NBH theo điều kiện thoả thuận đơn BH Công ty cử giám sát viên để trực tiếp giám định tính chất, mức độ nguyên nhân tổn thất Đối với tổn thất lớn khó xác định nguyên nhân Cơng ty có thĨ mời số giám định viên từ giám định thiết kế xây dựng Bộ xây dựng từ công ty giám định, chí có trường hợp mời giám định viên nước Việc xác định nguyên nhân tổn thất chứng minh trách nhiệm tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm trường hợp phức Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 36 Chuyên đề bảo hiểm tạp nhiều phải giám định không lần công ty giám định chuyên nghiệp gặp khó khăn Sự không trùng hợp nguyên nhân mức độ tổn thất kết lần giám định công ty giám định, nhiều công ty (hoặc chuyên gia) giám định xẩy dẫn đến nhiều rắc rối cho NBH NĐBH Do mà việc định công ty giám định trường hợp quan trọng Cũng có NĐBH khơng trí với kết giám định NBH, họ mời giám định viên để giám định lại Kết giám định lần không thống với kết lần trước Lúc xảy tranh chấp NBH NĐBH Giám định viªn hai bên phải bàn bạc đến kết thống Trong trường hơp ngược lại, hai bên định giám định viên chung kết giám định lần mang tính bắt buộc với hai bên Nếu cơng ty có tái bảo hiểm cho cơng trình mức trách nhiệm mà công ty tái bảo hiểm nhận lơn nhiều so với mức trách nhiệm cơng ty giữ lại cơng ty tái bảo hiểm định cơng ty giám định văn trường hợp có tổn thất Khi tổn thất xẩy ra, Cơng ty bảo hiểm phải có nghĩa vụ mời cơng ty giám định để giám định tổn thất Tuỳ theo tính chất phức tạp vụ tổn thất, hồ sơ giám định có giấy tờ liên quan như: + Tờ tai nạn: Trong NBH khai báo tai nạn, tổn thất xảy nguyên nhân ban đầu + Biên giám định tổn thất: Nêu rõ thiệt hại tai nạn gây nguyên nhân Biên thống kê cách chi tiết chi phí, hạng mục bị thiệt có Dự toán toán: Dự toán lặp sở thống kê thiệt hại nói Trong khoản chi phí dự tính cho thiệt hại nói Trong khoản chi phí dự tính cho thiệt hại thuộc trách nhiệm BH mà NBH trả toàn phần - Biên nghiệm thu kỹ thuật: Sau sửa chữa phục hồi thực theo qui định Biên làm sở để NBH thức có định bội thường Với tổn thất nhỏ NBH gặp khó khăn khơng thể đến giám định kịp thời cơng ty chấp nhận biên giám định NĐBH lặp Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 37 Chuyên đề bảo hiểm Bồi thường Sau nhận hồ sơ giám định, phòng BH kỹ thuật nghiên cứu hồ sơ xem xét chi tiết hồ sơ để đưa mức bồi thường thoả đáng cơng trình cơng ty có đủ thẩm quyền định Trường hợp có giám định BH: phịng tập hợp chi phí hợp lý thuộc trách nhiệm BH để chi trả bồi thường cho NĐBH Nếu tổng số chi phí thấp mức miễn thường phịng gửi định từ chối bồi thường Trường hợp khơng có giám định viên BH: sau tập hợp chi phí đối chiếu với điều kiện, điều khoản mức trách nhiệm theo đơn BH trên, phòng định chi trả bồi thường khấu trừ 15% tổng số tiền bồi thường Đối với cơng trình có liên quan đến TBH cơng ty nhanh chóng cung cấp thơng tin, giấy tờ pháp lý để họ đền bù cho chủ cơng trình Trong q trình bồi thường phải xác minh trách nhiệm BH đến đâu, cần phải đòi thiệt hại người thứ ba thu hồi cịn sử dụng Sau tính số tiền bồi thường, phòng gửi định cho giám đốc duyệt số tiền bồi thường duyệt thức chi trả cho NĐBH Việc chi trả tiền mặt séc chuyển qua ngân hàng phòng tài vụ thực Nếu khách hàng vi phạm hợp đồng tuỳ theo mức độ, phịng có mức chế tài hợp lý Nhưng khách hàng lớn tham gian nhiều năm mức bồi thường linh động xê dịch chút để thu hút khách hàng Trong giai đoạn 10 năm vừa qua (1994-2004) xảy 354 vụ tổn thất thuộc BHKT với số tiền bồi thường ước tính gần 20 triệu USD Trong vụ tổn thất điển hình lớn thiệt hại máy móc thiết bị công trường nhà máy thuỷ điện Hàm Thuận-Dami mưa lớn (890.000 USD) , thiệt hại cáp điện cơng trình nhà máy điện Phú Mỹ trình chuyên chở (1 triệu USD), rơi máy phát điện công trường nhà máy điện Phú Mỹ trình cẩu (6 triệu USD) Tỷ lệ tổn thất trung bình 10 năm qua nghiệp vụ BHLĐ tương đối tốt 9,8% Nếu khai thác tập trung trí tuệ khả gian dịch để ký kết hợp đồng nhằm tập hợp phí BH tài khoản cơng ty, bồi thường vấn đề Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 38 Chuyên đề bảo hiểm giải trả lại cho khách hàng không may xảy vụ tổn thất, tai nạn Nếu nói theo trìu tượng cơng tác khai thác két sắt, cịn cơng tác bồi thường chìa khố két sắt Giữa khai thác bồi thường có mối quan hệ mật thiết khăng khít với Nếu khai thác tốt tập hợp số đông khách hàng tham gia BH sở để giải bồi thường Nếu bồi thường tốt có tác dụng trở lại khuyến khích khách hàng tham gia BH ngày đơng Nếu bồi thường không tốt, rõ ràng ảnh hưởng đến khai thác hạn chế khách hàng tham gia BH Do phải thực tốt cơng tác khai thác, đồng thời phải coi trọng công tác bồi thường Từ phân tích đây, cơng ty BH cần phải làm tốt công tác khai thác bồi thường, chắn nâng cao doanh thu BH, mở rộng khách hàng đồng thời nâng cao uy tín ngành BH Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Để đảm bảo an tồn cho cơng trình xây lắp giảm bồi thường Cán nhân viên công ty tăng cường biện pháp giúp chủ cơng trình đề phịng hạn chế tổn thất mức thấp Khi tiến hành BHXL, công ty với ngành, quan khác phối hợp tiến hành cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất nhằm ngăn chặn có hiệu rủi ro gây thiệt hại tài sản, người Đặc biệt ý đến biện pháp phòng, chữa cháy, kiểm tra, giám định thiết bị, máy móc, cơng trình BH đóng vai trị quan trọng Trước tiến hành BH, cán công ty theo dõi kiểm tra đánh giá mức độ ruit ro đối tượng yêu cầu BH, sở đóng góp kịp thời chi NĐBH biện pháp cần thiết để hạn chế khả xảy rủi ro gây nguy hại cho công trình, tài sản BH Chi phí đề phịng hạn chế tổn thất không coi khoản chi thức Chi phí tính chung vào chi quản lý nghiệp vụ (Vào khoảng 10% doanh thu từ BH, bao gồm chi quản lý, hoa hồng) Tái bảo hiểm Hiện nay, Tổng công ty Tái BH với mức giữ lại 700.000$, phần lại Munich Re nhận TBH Khi xảy tổn thất, tổn thất từ 700.000USD Tổng công ty bồi thường Nếu vượt qua 700.000$, Munich Re bồi thường phần chênh lệch lại Khi chuyển cho Munich Re tái bảo hiểm bên VN hưởng hoa hồng từ 20-25% số phí bảo hiểm chuyển qua cho Munich Re Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 39 Chuyên đề bảo hiểm Công tác tiếp thị Những năm qua BHXL có cơng tác tiếp thị định, ngồi tun truyền vận động khách hàng trực tiếp từ khâu khai thác, biện pháp sử dụng như: quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, panơ… cịn hạn hẹp Chi phí dành cho quảng cáo từ đầu năm 2004 đền cuối tháng năm 2004 khoảng 200 triệu Nhưng chủ yếu tập trung vào loại hình bảo hiểm tô, người, cháy…Nghiệp vụ BHXL chưa phải trọng tâm Đối với khách hàng nước, việc vận động họ tham gia bảo hiểm chưa có kết bao, chủ yếu thông qua quan chủ quản Với cơng trình có nguồn vốn ngân sách cấp cơng trình tư nhân Cơng ty chưa thực làm cho họ hiểu cần thiết BHXL… Do thị trường Cơng ty bỏ trống, chưa thâm nhập Với khách hàng nước ngồi, so khả tài có hạn nghiệp vụ nên nhiều người chưa tin vào trình độ chun mơn Công ty Một số người bảo hiểm công ty bảo hiểm khác số chí khơng tham gia bảo hiểm khơng tham gia đầy đủ Phải biện pháp tuyên truyền nâng cao trình độ Cơng ty có khả chiếm lĩnh hoàn toàn số khách hàng Về mức phí bảo hiểm, chưa chủ động hoàn toàn nên số trường hợp chưa đảm bảo tính cạnh tranh Trong tương lai tính phí cần phải xem xét mức phí đối thủ cạnh tranh khác để giữ khách hàng lại cho Công ty đảm bảo khả kinh doanh Do khả tài chưa mạnh nên số vấn đề cần cần thiết công tác phục vụ Không công tác giám định, bồi thường nhanh chóng thoả đáng mà phải cách thức giao tiếp tận tình chu đáo Trong tiếp xúc với nhà đầu tư nước ngồi, Cơng ty gặp số khó khăn khác biệt ngơn ngữ, muốn có mối quan hệ thật thân thiện với họ cán cán nghiệp vụ phải nâng cao khơng ngừng trình độ nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ Hiện nay, việc vân động khách hàng phần lớn giới hạn phần mua bảo hiểm Để giữ khách hàng cán nên sâu tìm hiều Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 40 Chuyên đề bảo hiểm tâm lý sở thích họ chừng mực giúp đỡ khuyến khích tham gia với họ hoạt động mà họ ưa thích Ngồi ra, Cơng ty cần tìm hiểu nhu cầu đa dạng khách hàng để kịp thời đưa vào áp dụng điều khoản bổ xung, đơn bảo hiểm khác để đáp ứng nhu cầu cung cấp dịch vụ kèm bảo hiểm, để họ bảo hiểm công ty khác.Hiện đứng đầu thị trường Bảo Việt Bảo Minh Nhưng tương lai có hàng loạt công ty bảo hiểm khác cà chia sẻ thị trường với Công ty Một số công ty bảo hiểm khác thành lập, nhiều văn phòng đại diện khác cơng ty ngồi nước đặt trụ sở Hà nội như: BH Châu Á, Mitsui, HIG, AGF, Bảo Minh…Sự cạnh tranh diễn liệt hơn, địi hỏi Cơng ty phải sử dụng triệt để biện pháp cần thiết để thu hút khách hàng giữ vững khách hàng truyền thống Ngồi Cơng ty mở rộng địa bàn hoạt động, không giới hạn Hà nội mà sang tỉnh, thành phố khác nước ngồi hình thức như: đặt văn phịng đại diện, hợp tác bảo hiểm… IV/ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Ngành bảo hiểm nước ta nói chung, Bảo Việt nói riêng hoạt động từ năm 1965 Đã có đóng góp định vào đời sống kinh tế xã hội Trong 40 năm qua chủ yếu thời kỳ kế hoạch Trong kinh tế thị trường mơ hình cơng ty độc quyền khơng cịn phù hợp động, dựa nhiều vào chế độ bảo hiểm bắt buộc, kiểm phí mức phí cứng nhắc, số lượng chất lượng dịch vụ bất cập yêu cầu khách quan Mức độ khai thác thị trường bảo hiểm thấp Khi vào Việt Nam, điều quan tâm hàng đầu nhà đầu tư nước ngồi vấn đề bảo hiểm Vậy mà cơng ty làm dịch vụ bảo hiểm 30% số lượng dự án đầu tư nước nước ta, mà phần lớn lại dự án có quy mô nhỏ Bảo Việt doanh nghiệp nhà nước, đặt điều kiện hoà nhập với thị trường quốc tế với nhiều hãnh bảo hiểm có lịch sử phát triển khách hành kỷ Cơng ty trở nên nhỏ bé, vốn lực hạn chế uy tín với khách hàng chưa cao, biểu phí chất lượng phục vụ chưa hấp dẫn Cùng với phát triển ngoại thương hàng trăm công ty liên doanh, cơng ty 100% vốn nước ngồi Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 41 Chuyên đề bảo hiểm xuất nước ta, nhu cầu đổi mở rộng thị trường bảo hiểm trở nên xúc Ngược lại tăng trưởng số lượng, chất lượng bảo hiểm dịch vụ lại thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động đầu tư ngoại thương Qua số thời gian tìm hiểu nghiệp vụ BHLĐ, giới hạn khả mình, em xin mạnh dạn đóng góp số ý kiến sau: Nghị định 177/CP Chính Phủ ban hành ngày 20/10/1994 chưa quán việc quy định người mua bảo hiểm cho cơng trình Tại mục điều 52 quy định “chủ đầu tư phải mua bảo hiểm cho cơng trình mục lại quy đinh tổ chức nhận thầu xây lắp, tổ chức tư vấn mua bảo hiểm cho vật tư thiết bị, nhà xưởng phục vụ thi công, bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm trách nhiệm người thứ ba, bảo hiểm cho sản phẩm khảo sát, thiết kế” Điều có nghĩa chủ đầu tư mua bảo hiểm cho phần I Tổn thất vật chất theo đơn Munich Re, lại cá phần khác chủ thầu tư vấn mua Quy định chưa hợp lý trình xây lắp chủ thầu người phải chịu trách nhiệm tổn thất cơng trình họ xây lắp Nếu chủ đầu tư người phải mua bảo hiểm mơ hình chung phí bảo hiểm lại khơng tính vào giá mời thầu tổng dự tốn cơng trình chủ đầu tư thơng tư 105/TC-ĐT Bộ tài quy định Quy định người mua bảo hiểm phần tổn thất vật chất chủ thầu tạo nên việc, chủ thầu khơng có trách nhiệm vao việc đề phòng, hạn chế tổn thất cho phần mà trách nhiệm thuộc chủ đầu tư Khi tổn thất xảy ra, bồi thường chuyển cho chủ đầu tư chủ thầu nên xảy tình trạng chủ thầu bị lúng túng có tổn thất có phải bỏ tiền túi để khắc phuck tổn thất đảm bảo tiến độ cơng trình Nên chăng, Nghị định phải quy định chủ thầu đầu tư buộc chủ thầu tổ chức tư vấn phải mua bảo hiểm cho cơng trình họ nhận thầu, tư vấn phí bảo hiểm phải phận cấu thành nên giá đấu thầu dự tốn cơng trình Như chủ thầu người phải chịu trách nhiệm cơng trình họ nhận thầu chủ động trường hợp có tổn thất, vả chủ đầu tư chủ thầu NĐBH không bị phân biệt đơn bảo hiểm Đối với khách hàng nước ngồi xí nghiệp liên doanh phải tích cực vận động phân tích cho họ thấy rõ lợi ích Bảo hiểm Việt Nam: - Thứ nhất: tiết kiệm ngoại tệ Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 42 Chuyên đề bảo hiểm - Thứ hai: điều kiện bảo hiểm Công ty đảm bảo nước ngồi điều kiện, điều khoản Cơng ty giống nước ngồi Hơn nữa, Cơng ty có mối quan hệ với công ty bảo hiểm tái bảo hiểm có uy tín giới - Thứ ba: Thơng tư liên lạc thuận tiện Khi có tổn thất Cơng ty nhanh chóng đến giám định kịp thời Cơng ty phải sản phẩm, dịch vụ thích hợp đáp ứng nhu cầu họ, không giới hạn sản phẩm mà có thêm nghiên cứu thêm đơn BHLĐ thông dụng khác, sản phẩm BH khác giới Muốn phải trọng đến việc thiết lập mối quan hệ công ty BH thị trường BH quốc tế Cơng ty phải thể cơng ty có đầy đủ khả năng, điều kiện có uy tín để chinh phục họ Điều địi hỏi nỗ lực khơng nhỏ cơng ty phải đạt để đứng vững chế cạnh tranh Đối với khách hàng nội địa việc quan trọng phải biện pháp tuyên truyền cho họ hiểu biết BH nói BHLĐ nói riêng cần thiết xây lắp cơng trình lĩnh vực khác Có thể thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng hình thức hội thảo, mở lớp tập huấn gồm nhiều ngành, nhiều tổ chức, nhiều doanh nghiệp hữu quan, mở hội nghị khách hàng cho khách hàng mà khách hàng tiềm Qua ý nâng cao trình độ BH cho họ để họ khơng bị bên nước lợi dụng Phải trọng đến khiếu nại phàn nàn khách để làm cho họ hài lịng gắn bó với cơng ty +/ Để kịp thời khai thác cơng trình xây lắp, cơng ty cần củng cố mối quan hệ sẵn có phát triển thêm quan hệ cách chặt chẽ với quan quản lý Nhà nước bộ, cục sở…chuyên ngành đầu mối nắm bắt thơng tin, đạo kỹ thuật cấp vốn…cho cơng trình Thơng qua đầu mối này, cơng ty có điều kiện tiếp cận kịp thời với nhu cầu phát sinh từ dự án đầu tư giai đoạn thành lập dự án kinh tế kỹ thuật, hay vừa xét duyệt Sự ủng hộ quan lợi để công ty thu dịch vụ Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 43 Chuyên đề bảo hiểm +/ Hiện nay, số cơng trình xây lắp nhỏ địa bàn Hà Nội nhiều công ty bỏ trống, chưa khai thác số xảy thiệt hại đáng kể Để BH số cơng trình này, công ty cần đẩy mạnh hoạt động đại lý, đại diện đại lý, đại diện có khả bám sát địa bàn có khả phối hợp quyền địa phương khai thác cơng trình Trên danh nghĩa, đại lý, đại diện phân cấp việc khai thác nghiệp vụ BHXL, thực tế đại lý, đại diện cơng ty chưa đủ rộng khắp địa bàn chưa đủ mạnh để khai thác triệt để nghiệp vụ, công ty cần phải đào tạo tập huấn cho cán đại diện nhiều nơi tiếp xúc với số lớn khách hàng +/ Với đội ngũ cán nay, cơng ty có nhiều cán giỏi có kinh nghiệm nghiệp vụ chưa đủ nhiều để đáp ứng nhu cầu gia tăng phát triển BH tương lai Nhất nay, nhiều cán lãnh đạo cán có trình độ chun mơn công ty thuyên chuyển nơi khác Do du nhập ạt chủng loại máy móc vào thị trường Việt Nam ngày nhiều có nhiều loại ta công nghệ chế tạo Do vậy, cán nghiệp vụ nên có hiểu biết thêm đối tượng BH, giảm chi phí thuê giám định phục vụ khách hàng nhanh chóng Cơng ty cần trọng việc đào tạo cán bộ, chuyên gia nghiệp vụ cách ưu đãi xứng đáng cán giỏi, mở lớp nâng cao trình độ cán tồn cơng ty nên đỡ đầu, bồi dưỡng nghiệp vụ cho người có lực từ trường đại học, trung tâm đào tạo… Cán quản lý, cán chuyên môn cần biết nhiều ngoại ngữ để giao tiếp với khách hàng nước ngồi Việc chun mơn cán theo nghiệp vụ hợp lý, cán nên biết nhiều nghiệp vụ để khai thác triệt để khách hàng Cơng ty nên tổ chức khố đào tạo nghiệp vụ hội thảo, mời chuyên gia BH nước, kỹ sư tới giảng dạy cử thêm cán học tập nghiên cứu nghiệp vụ mới, nghiệp vụ TBH (để làm việc trực tiếp với nước ngoài) chuẩn bị cho tương lai phát triển công ty Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 44 Chuyên đề bảo hiểm Công ty cần nâng cao trình độ cán làm cơng tác bồi thường, gắn bó chặt chẽ công tác khai thác với công tác bồi thường Cán bồi thường phải có am hiểu định đối tượng trả bồi thường am hiểu nghiệp vụ Ngoài vấn đề tồn tâm lý “Ban ơn” người tham gia BH bị tổn thất, hậu chế độ bao cấp để lại Điều dẫn đến tình trạng tượng tiêu cực cửa quyền cịn diễn Muốn xố bỏ hồn tồn tệ nạn cơng ty cần phải có sách chặt chẽ nữa, khen thưởng kịp thời cán có thành tích có biện pháp xử phạt thích đáng cán có hành vi vi phạm quy định cơng ty Điều hồn tồn khơng dễ dàng khơng thực sớm chiều công ty phải đạt để đảm bảo nguyên tắc BH tăng cường khả cạnh tranh uy tín chế Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 45 Chuyên đề bảo hiểm KÕt LUẬN Cùng với tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ nước năm 2003 với tốc độ tăng GDP đại 7,245%, ngành Bảo Hiểm ViƯt Nam tiếp tục có bước phát triển ổn định vững với tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 10.490 tỷ VND, tăng 35% so với năm trước.Tuy nhiên cịn có nhiều khó khăn,về khách quan, thu nhập người dân cịn thấp, dân trí có phần hạn chế Nhưng đáng quan tâm mặt chủ quan khiến “Mỏ vàng” BHVN chưa khai thác tối đa Do hệ thống pháp luật, đội ngũ cán có kiến thức kỹ thuật, thị trường chứng khốn…cịn q trình xây dựng hồn chỉnh dần Mặc dù thời điểm này, ngồi Tổng cơng ty BHVN, có thêm nhiều doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, có tới 40văn phịng bảo hiểm nước ngồi, thị trường BHVN giai đoạn khởi động Nhưng hoạt động phong phú Bảo hiểm phù hợp tăng trưởng kinh tế mức độ cao BHLĐ loại hình bảo hiểm kỹ thuật phức tạp đời muộn so với loại hình bảo hiểm khác Nhưng nay, BHLĐ nhanh chóng xâm nhập vào hầu hết lĩnh vực kinh tế khoa học, trở thành phận quan trọng thị trường BH giới Với kinh tế mở cửa, đầu tư nước ngày nhiều kéo theo đời hàng loạt cơng trình lắp đặt nhằm phục vụ cho cơng cơng nghiệp hố đại hoá đất nước Là trung tâm kinh tế-chính trị nước đồng thời trung tâm thu hút vốn đầu tư nước ngoài, Hà nội ngày có nhiều cơng trình địi hỏi có đảm bảo an tồn vốn Do vậy, mẽ nhiều vụ BHLĐ Bảo Việt có dấu hiệu phát triển vững Hy vọng năm tới, nghiệp vụ mang lại doanh thu chủ yếu cho Bảo Việt Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 46 Chun đề bảo hiểm Tµi liƯu tham khảo 1- Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Đại học Kinh tế quốc dân 2- Tạp chí bảo - tái bảo hiểm Việt Nam số 1,7,9 năm 2004 3- Luật Kinh doanh bảo hiểm 4- Nghị định số 175 CP 5- Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm 6- Quản trị rủi ro 7- Một số tài liƯu kh¸c Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 47 Chuyên đề bảo hiểm MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM LẮP ĐẶT TRÊN THẾ GIỚi VÀ Ở VN I/ Khái quát chung bảo hiểm kỹ thuật II/ Sự hình thành phát triển nghiệp vụ BHLĐ CHƯƠNG II: NHỮNG NỘI DUNG CHỦ YẾU CỦA NGHIỆP VỤ BHLĐ I/ Đối tượng phạm vi Bảo hiểm II/ Phí bảo hiểm phí cơng tác 10 III/ Nội dung đơn BHLĐ 22 CHƯƠNG III: TÌNH HÌNH PHẢT TRIỂN CỦA B¶O VIƯT 29 I/ Mt vi nột v Tổng công ty bảo hiĨm ViƯt Nam 29 II/ Tình hình thị tr-ờng BHLĐ 30 III/ Tình hình triển khai BHLĐ B¶o ViƯt 32 IV/ Một số kiến nghị 41 KẾT LUẬN 46 Tài liệu tham khảo Phạm Tú Mỹ - Bảo hiểm 43B 48 ... - Bảo hiểm 43B 31 Chuyên đề bảo hiểm III TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI BHLĐ CỦA BẢO VIỆT Công tác khai thác Hiện nay, nghiệp vụ BHLĐ Bảo Việt nhóm BHXL thuộc phịng nghiệp vụ kỹ thuật chịu trách nhiệm khai. .. loại hình dịch vụ bảo hiểm bảo hiểm hàng không, bảo hiểm người, bảo hiểm tàu sông, tàu cá, bảo hiểm xe giới Năm 1989, công ty Bảo Hiểm Việt Nam phủ chuyển đổi thành Tổng công ty Bảo Hiểm Việt. .. Mỹ - Bảo hiểm 43B 28 Chuyên đề bảo hiểm CHƯƠNG III: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI BHLĐ CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM (BẢO VIỆT) I MỘT VÀI NÉT VỀ BẢO VIỆT So với lịch sử 50 năm ngành tài nước CHXHCN Việt