Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hà thành

n n ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ TRƯƠNG CÔNG THÀNH QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆPNHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 340410 LUẬN VĂN THẠC sĩ QUÁN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẦN CHẤM LUẬN VÀN PGS.TS Lê Thị Anh Vân HÀ NỘI - 2022 u □ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn công khai trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Tác giả luận văn Trương Công Thành LỜI CÃM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn tận tình giáo viên hướng dẫn khoa học PGS.TS Lê Thị Anh Vân Xin chân thành cảm ơn tới Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ Vì thời gian khả có hạn, tơi mong muốn nhận góp ý, giúp đở thầy cô hội đồng luận văn để đề tài hoàn thành cấp độ nghiên cứư cao MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC BIÊU ĐÔ iii DANH MỤC Sơ ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỐNG QUAN NGHIÊN cứu VÀ SỞ LÝ LUẬN VÈ QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTM 1.1 Tổng quan nghiên cứu .4 1.2 Cơ sở lý luận quản lý cho vay NHTM 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 1.3 Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm quản lý cho vay DNNVV chi nhánh NHTM 1.3.2 Nội dung quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.3.3 Mục tiêu đánh giá quản lý hoạt động cho vay cácDNNVV NHTM 17 1.4 Các nhân tố ảnh hưởngđếnquản lý cho vay DNVVN NHTM 19 1.4.1 Nhóm nhân tố thuộc môi trường vĩ mô 19 1.4.2 Các yếu tố thuộc môi trường vi mô: 21 1.5 Kinh nghiệm quan lý cho vay DNVVN học rút NHTM chi nhanh Hà Thành 22 1.5.1 Kinh nghiệm ngân hàng Techcombank 22 1.5.2 Kinh nghiệm quản lý cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 23 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cửu 25 2.1 Phương pháp nghiên cứu sử dụng 25 2.1.1 Khung nghiên cứu 25 2.1.2 Phương pháp nghiên cứu 26 2.1.3 Phương pháp xử lý thông tin 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÃ NHỎ 28 3.1 Giới thiệu chung BIDV Hà Thành 28 3.1.1 Lĩnh vực hoạt động cấu tổ chức BIDV Hà Thành 28 3.1.2 Kết quảhoạt động kinh doanh BIDV Hà Thành 32 3.2 Thực trạng quản lýcho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Hà Thành 36 3.2.1 Lập kế hoạchcho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 36 3.2.2 Tổ chức thực kế hoạch cho vay DNNVV BIDV 39 3.2.3 Kiểm soát hoạt động cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 49 3.3 Đánh giá thực mục tiêu quản lý cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 53 3.3.1 Điểm mạnh quản lý cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 54 3.3.2 Hạn chế quản lý cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 55 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế quản lý cho vay DNNVV 56 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN z z s X X s LÝ CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VUA TẠI BIDV HÀ THÀNH 60 4.1 Định hướng hoạt động BIDV Hà Thành đến năm 2022 .60 4.1.1 Định hướng cho vay DNNVV BIDV đến năm 2022 60 4.1.2 Định hướng hoàn thiệnquản lýcho vay DNNVV BIDV Hà Thành 61 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay DNNVV BIDV Hà Thành đến năm 2022 62 4.2.1 Hoàn thiện máy quản lý cho vay DNNVV B1DV Hà Thành 62 4.2.2 Hoàn thiện lập kế hoạch cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 63 4.2.3 Hoàn thiện tố chức thực kế hoạch cho vay DNNVV BIDV Hà Thành67 4.2.4 Hoàn thiện kiểm soát cho vay DNNVV B1DV Hà Thành 70 4.2.5 Đẩy mạnh hoạt động thông tin đại chúng, tuyên truyền quảng cáo 75 4.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 76 4.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước .76 4.3.2 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 78 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CHŨ’VIẾT TẤT Chữviếttắt Chữviếtđầyđủ BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng ĐCTC Đinh • chế tài DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR Dự phòng rủi ro ĐTUT Đối tượng ưu tiên FTP Fund Transfer Pricing - Giá chuyển vốn nội HSC Hơi • sở KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SME Small and Medium Enterprise - Doanh nghiệp vừa nhỏ SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC BẢNG TT Nội dung Bảng Trang Bảng 1.1 Cơ cấu đội ngũ CBNV BIDV Hà Thành Bảng 1.2 Kế hoạch cho vay DNNVV BIDV năm 2021 13 Bảng 3.1 Số liêu • dư nơ• tai • BIDV Hà Thành 2017 - 2020 31 Bảng 3.2 số liêu • dư nơ• tai • BIDV Hà Thành2017 35 Bảng 3.3 Kết hoạt động khác BIDV Hà Thành 2017 - 2020 36 Kế hoạch cho vay DNVVN chi nhánh xét theo thời Bảng 3.4 Bảng 3.5 Ke hoạch cho vay DNN V V B1DV Hà Thành năm 2021 39 Bảng 3.6 Sản phẩm cho vay DNVVN BIDV - CN Hà Thành 40 hạn giai đoạn 2017-2020 37 Các bước triến khai vấn đề gặp phải quy trình Bảng 3.7 10 Bảng 3.8 cho vay BIDV Hà Thành giai đoạn 2017 - 2020 Tình hình phân công công việc BIDV Hà Thành 42 43 Thực trạng truyền thông kế hoạch cho vay BIDV 11 Bảng 3.9 HàThành giai đoạn 2017 - 2020 44 Thực trạng tập huấn cho cán tín dụng B1DV Hà 12 Bảng 3.10 Thành giai đoạn 2017-20120 45 Thống kê kết cho vay theo quy trình BID Hà 13 14 Bảng 3.11 Thành giai đoạn 2018 - 2020 46 Chiến dịch tiếp thị sản phẩm cho vay BIDV Hà Thành Bảng 3.12 46 giai đoạn 2018 - 2020 Tinh hình lỗi tác nghiệp khiếu nại DNNVVtại 48 15 Bảng 3.13 16 Bảng 3.14 Thực trạng kiểm soát cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 50 17 Bảng 3.15 Tinh hình cơng tác kiểm soát cho vay năm 2017 - 2020 51 18 Bảng 3.16 Tình hình đánh giá cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 51 19 Bảng 3.17 52 BIDV Hà Thành 2018-2020 Đánh giá thực mục tiêu quản lý cho vay DNNVV 11 DANH MỤC BIỂU ĐÒ TT Biểu đồ Nội dung Trang Kết kinh doanh B1DV Hà Thành 2017 Biểu đồ 3.1 32 2020 Huy động vốn cuối kỳ BIDV Hà Thành 2017 - Biểu đồ 3.2 34 2020 DANH MỤC Sơ ĐÒ TT Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 3.1 Lưu đồ quy trình phê duyệt Chi nhánh 30 Sơ đồ 4.1 Thưc hiên kế hoach cho vayJ theo true doc BIDV • • • ♦ • 67 111 LỜI MỞ ĐẦU Tính câp ttiiêt đê tài Hiện Vấn đề phát triển kinh tế vấn đề cần thiết, tất yếu quốc gia Nhưng mồi nước khác đường khác dựa vào tiềm lực Đối với Việt Nam, từ xóa bỏ chế độ tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường Đảng Nhà nước ta xác định rằng: phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tất yếu để phát triển kinh tế Ở Việt Nam nước khác giới, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) ngày khẳng định vai trò kinh tế Theo thống kê, DNNVV chiếm tới 95% tổng số doanh nghiệp Việt Nam, đóng góp 40% GDP, thu hút 50% tổng số lao động, chiếm 17,26% tổng nộp ngân sách nhàn ước Nhận thấy tầm quan trọng tiềm lớn tù đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhở vừa, ngân hàng thương mại cùa Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành nói riêng thời gian qua tích cực mở rộng hồn thiện qn lý cho vay loại hình doanh nghiệp này, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn phục vụ cho trình phát triển Song bên cạnh thành tựu đạt được, cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chưa hiệu quả, tồn số hạn chế dẫn đến tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu hệ thống ngân hàng tăng cao, đồng thời dẫn đến nhiều rùi ro hoạt động tín dụng ngân hàng Thực tế cho thấy cần có nhừng giải pháp hồn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành Từ yêu cầu nói trên, học viên chọn đề tài ‘ Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngăn hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành ” để làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu đề tài * Mục tiêu đề tài: Làm rõ vấn đề lý luận thực trạng, đề xuất giải pháp hồn thiện quản lý tín dụng đơi vớicác DNNVV Ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triênViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành * Nhiệm vụ đề tài: Luận văn tập trung làm rõ nhiệm vụ sau: - Làm rõ sở lý luận quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành, kết đạt được, hạn chế nguyên nhân cùa hạn chế việc quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng - Đề xuất giải pháp kiến nghị hoà n thiện quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vửa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: - Đổi tượng nghiên cứu: Quản lý cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành - Phạm vi nghiêncứu: + Nội dung nghiên cứu: nghiên cứu quản lý cho vay DNNVV NHTM tiếp cận theo qui trình quản lý: lập kế hoạch cho vay, tổ chức thực kế hoạch cho vay kiểm sốt hoạt động cho vay 4- Khơng gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam Chi nhánh Hà Thành + Thời gian: Nghiên cứu thực trạng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành từ 2017-2020; đề xuất giải pháp đến năm 2025 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tồng hợp phương pháp nghiên cứu phương pháp thống kê, phân tích kinh tế, tổng hợp, so sánh số liệu - CBTD phải có trình độ học vân chun mơn nghiệp vụ tơt Hoạt động tín dụng ln địi hỏi người thực phải có kiến thức chun mơn vững vàng để đáp ứng với yêu cầu cùa công việc Điều giúp CBTD đánh giá, phân tích tình hình tài cùa khách hàng cách xác Bên cạnh đó, việc thẩm định tài sản đảm bảo, phương án SXKD nghiệp vụ phát sinh q trình cho vay địi hỏi kỹ kiến thức giỏi - CBTD phải có kỹ giao tiếp, đàm phán Mọi giao dịch cho vay ngân hàng khách hàng thực thông qua CBTD Hiện nay, môi trường cạnh tranh ngân hàng ngày mạnh, ngân hàng phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng nhằm lơi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ Do đó, CBTD cần khơng ngừng nâng cao trinh độ giao tiếp, nắm rõ thông tin để tư vấn cho khách hàng nhằm tạo điều kiện tốt cho hoạt động kinh doanh khách hàng, hạn chế rủi ro kinh doanh - CBTD phải có lực điều tra, thu thập xử lý thông tin Khi tiếp nhận thơng tin từ khách hàng, CBTD phải có lực xử lý, đánh giá độ xác thơng tin Mặt khác, thơng tin từ phía khách hàng bao gồm nhiều nội dung khác với số lượng lớn đòi hỏi CBTD phải sàng lọc tổng hợp lại cách xấc 4.2.3.3 Tư vấn, tiếp thị, Marketing ❖ Căn giải pháp Thực tế, địa bàn TP Hà Nội có khoảng 21 TCTD, TCTD có lịch sử hoạt động nhiều nãm địa bàn đặc biệt ngân hàng lớn BIDV, Vietinbank, Agribank, với mạng lưới trải rộng khắp toàn tỉnh BIDV Hà Thành có 07 năm hoạt động với trụ sở chi nhánh 03 phòng giao dịch, mạng lưới vơ mỏng Vì vậy, BIDV Hà Thành cần mạnh mẽ triển khai hoạt động tư vấn, tiếp thị, marketing để tạo vị danh tiếng thị trường ❖ Nội dung giải pháp hoạt động Marketing BIDV Hà Thành cần đẩy mạnh DNNVV thông qua việc thực đồng nhiều sách khách hàng : sách sản phẩm, thơng tin, tốn, phân phối, giao tiếp 69 BIDV Hà Thành cân tiêp tục trì, thường xuyên tô chức nhiêu hội nghị khách hàng thường quý, thường niên Đây không buổi gặp mặt, chia sẻ hội, thành công khách hàng, Ngân hàng với nhau, mà dịp để bày tở lời cảm ơn chân thành Ngân hàng khách hàng, đối tác hợp tác bền chặt hiệu năm qua Tại hội nghị, chi nhánh cịn giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mình, đồng thời nắm bắt cụ thể nhu cầu khách hàng truyền thống mình, để phục vụ cách thích họp, hiệu quả, tận tình chuyên nghiệp 4.2.3.4 Giải khiếu nại Nhanh chóng kịp thời giải khiếu nại khách hàng Khách hàng có u cầu, ln bày tỏ thái độ cầu thị nhẹ hàng giải khiếu nại với khách hàng Thực khảo sát, đánh giá hài lòng khách hàng sau yêu cầu xử lý đế rút kinh nghiệm, khắc phục điếm chưa hài lòng khách hàng để hồn thiện cơng tác xử lý khiếu nại, thắc mắc 4.2.3.5 Tạo động lực cho cán tín dụng Tổ chức khen thường cam kết lộ trình phát triển nghiệp cho cán tín dụng hồn thành tốt xuất sắc tiêu giao Thường xuyên tố chức ngày lễ ngày lễ gia đinh, du lịch để tạo gắn kết chi nhánh bảo đảm sống tinh thần cán nhân viên Giữ chân nhân gioi, kinh nghiệm thu hút thêm nhân tiềm từ ngân hàng khác nhân bên ngồi 4.2.4 Hồn thiện kiểm sốt cho vay DNNVVtại BIDVHà Thành ❖ Căn giải pháp Công tác kiếm sốt cho vay cơng tác vơ quan trọng NHTM NHTM cần làm tốt công tác đế đảm bảo giảm thiểu rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Tuy nhiên, BIDV Hà Thành, công tác kiểm sốt chưa thực • sự• • trọng •