- Kế hoạch cho vay trung và dài hạn
Kế hoạch cho vay trung và dai hạn bao gồm mục tiêu cho vay trung và dài hạn
cùng với các phương thức cho vay. Lập kê hoạch cho vay trung dài hạn dựa trên kê hoạch của hội sở từ 3 - 5 năm.
Bảng 3.4: Kế hoạch cho vay DNVVN của chi nhánh xét theo thời hạn trong giai đoạn 2017-2020
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Chỉ tiêu^\
2017 2018 2019 2020
Giá tri• Giá tri• +/- Giá tri• +/- Giá tri• +/-
Tổng số 634.157 684.433 50.276 756.182 71.749 827.840 71.658
Ngăn hạn 535.498 574.092 38.594 612.480 38.388 673.272 60.792 Trung, dài hạn 98.659 110.341 11.682 143.702 33.361 154.568 10.866
Nguôn: Kê hoạch tín dụng của chi nhánh các năm từ 2017 đên 2020
- Tổng số dư nợ cho vay DNVVN trong kế hoạch của chi nhánh có sự tăng trưởng qua các năm trong giai đoạn 2017-2020, nhưng lượng tăng hàng năm được lên kế hoạch là không đều và có xu hướng giảm. Xét chung cả giai đoạn thì chỉ tiêu này trên kế hoạch tăng trưởng 30,54%, đây là con số còn khá khiêm tốn do ảnh hưởng của dịch bệnh.
- Trong giai đoạn 2017-2020, BIDV thực hiện chù trương chuyển dịch cơ cấu vốn theo hướng tăng tỷ trọng vốn trung và dài hạn. Tuy nhiên, trong giai đoạn này, chi nhánh vẫn xác định việc cho vay DNVVN tập trung vào cả nhừng khoản vay ngắn hạn và những khoản vay trung, dài hạn. Điều này thế hiện tham vọng rất lớn của ngân hàng trong việc bao quát thị trường.
- Quy trình lập kế hoạch cho vay
Quá trình lập kế hoạch cho vay KH bao gồm: nghiên cứu chiến lược cho vay, chính sách cho vay KH DNNVV của Hội sở; phân tích xác định mục tiêu cho vay theo giai đoạn dài hạn, trung hạn, ngắn hạn; xác định và lựa chọn các giải pháp cho vay; lập kế hoạch cho vay; quyết định kế hoạch cho vay: theo thẩm quyền đối với chi nhánh.
Việc lập kế hoạch cho vay của chi nhánh bao gồm:
Bước 1: Phăn tích chinh sách và định hướng của Trụ sở chính và chỉ tiêu đã được
giao cho chỉ nhánh
Lựa chọn từ phân khúc khách hàng mục tiêu từ hội sờ. Phân tích chính sách của hội sở để tìm ra mục tiêu cho vay của chi nhánh, thế mạnh về sản phấm. Từ đó định hướng cho việc thực hiện cho vay. Một kế hoạch cho vay tốt luôn gắn kết với mục tiêu và định hướng của hội sở, cần làm rõ vai trò và nhiệm vụ của chi nhánh trong tình hình chung.
Bước 2: Phân tích môi trường kỉnh doanh và nội tại của chi nhánh
Môi trường kinh doanh bao gồm vĩ mô và vi mô - các yếu tố pháp luật, kinh tế, chính trị, văn hóa, công nghệ... Môi trường chính trị pháp luật điều tiết hoạt động kinh doanh cơ bản, môi trường công nghệ thể hiện sự tiến bộ về khoa học kỹ thuật, môi trường kinh tế thể hiện tốc độ tăng trưởng GDP, tiết kiệm và đầu tư...
Môi trường vi mô gồm các nhân tố liên quan mật thiết với chi nhánh nhưc ác đối thủ cạnh tranh, nhu cầu khách hàng, nhà cung cấp. Chi nhánh cần tìm ra điểm mạnh và điểm yếu của từng đối thủ cạnh tranh, so sánh với điểm mạnh và điểm yếu của chi nhánh để tìm ra lợi thế cạnh tranh khi tiếp cận với khách hàng. Môi trường nội tại là môi trường bên trong bao gồm con người, sản phẩm, kênh phân phối, quảng cáo... của doanh nghiệp.
Bước 3: Xác định mục tiêu cho vay DNNVV
Mục tiêu cho vay được cụ thể hóa thành các chỉ tiêu như tốc độ tàng trưởng DNNVV, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, các chỉ tiêu này có thế thay đối tùy theo từng thời kỳ.
Bước 4: Lập phương án cho vay DNNVV
Ke hoạch được thành lập và chỉ đạo theo định hướng của hội sở. Triển khai theo các phân khúc khách hàng tiềm năng từng thời kỳ. Các chiến dịch cho vay DNNVV thường được ban hành cùng các gói lài suất ưu đài, các ưu đài và và các
sản phẩm khác trong từng thời kỳ.
Bảng 3.5: Kế hoạch cho vay DNNVV của BID V Hà Thành năm 2021
Chỉ tiêu Kế hoach năm 2021e
Dư nợ tín dụng Tăng trưởng theo kếhoạch Hội sở giao (hiện CN Hà thành
được giao là 9%)
Huy động vốn Tăng trưởng huy động vốn phù họp với sửdụng vốn, dựkỉến
tăng trưởng khoảng 9%
Lợi nhuận trước thuế hợp nhất 3.500 tỷđồng
r
Tỷ lệ nợ xâu <1,6%)
Tỷ lệ chi trả cổ tức Dưkiến 7%•