Thông tin sau khi được thu thập, tác giả tiến hành phân loại, thống kê thông tin theo thứ tự ưu tiên về mức độ quan trọng của thông tin. Đối với các thông tin là
số liệu được nhập vào máy tính và tiến hành tổng hợp, phân tích, đánh giá thông qua các bảng biểu, biểu đồ.
Nguồn dữ liệu thống kê về điều kiện tự nhiên kinh tế - xã hội của địa bàn nghiên cứu cũng như các kết quả nghiên cứu được kế thừa là những thông tin cơ sở quan trọng cho việc thực hiện Luận văn. Các nguồn dữ liệu được phân tích, tổng hợp bao gồm: Dữ liệu từ các tài liệu, báo cáo, được thống kê, tính toán thành những chỉ tiêu để đánh giá hoạt động quản lý cho vay DNVVN tại BIDV - CN Hà Thành.
Phương pỉĩảp tông hợp, phân tích
Trên cơ sở những số liệu được thu thập, tiến hành tống hợp và phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động quản lý cho vay DNVVN giai đoạn 2017-1020. Phân tích tập chung vào các yếu tố: bộ máy quản lý cho vay, chính sách sản phẩm cho vay, tập huấn cán bộ, marketing, kiểm soát hoạt động cho vay,...
Phương pháp so sánh
So sánh là phương pháp được sử dụng phổ biến trong phân tích đế xác định xu hướng mức độ biến động các chi tiêu có tính chất như nhau.
Phương pháp so sánh nhăm nghiên cứu và xác định mức độ biên động của
A r . . , 9 r
các chỉ tiêu phân tích. So sánh sô liệu kỳ này với các sô liệu kỳ trước đê thây rõ xu hướng tăng trưởng của các chỉ tiêu.
CHUÔNG 3.
THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH HÀ THÀNH
3.1. Giói thiệu chung về B1DV Hà Thành
3.1.1. Lĩnh vực• hoạt• động• O và cơ cấu tố chức của BIDVHà Thành
3.1.1.1. Lĩnh vực hoạt động
Ngày 24/06/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - tiền thân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - được thành lập theo quyết định số 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thú tướng Chính Phũ.
Trải qua 60 năm xây dựng và trưởng thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã có nhiều tên gọi khác nhau như Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam... Cho đến tháng 6/2012, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được cổ phần hóa và chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, tên viết tắt là BIDV.
BIDV - Chi nhánh Hà Thành thành viên thứ 76 của BIDV, chính thức được thành lập và đi vào hoạt động từ 16/9/2003. Chi nhánh có trụ sở tại 74 phố Thợ Nhuộm, phường Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, nơi trung tâm kinh tế
của Thủ đô Hà Nội. BIDV - Hà Thành hiện là chi nhánh cấp 1 của BIDV, dựa trên ý tưởng thành lập một chi nhánh phát triền theo hướng đi hoàn toàn mới, khác với mọi đơn vị trong hệ thống vào thời điềm đó, một Chi nhánh chuyên phục vụ các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đặc biệt là phục vụ khối khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, cung ứng dịch vụ NHBL cho các tầng lớp dân cư trên địa bàn.
Bước đầu khi mới hoạt động, BIDV - Chi nhánh Hà Thành đã gặp không ít khó khăn với tồng tài sản nhỏ bé, lực lượng cán bộ mỏng, đồng thời đóng trên địa bàn Quận Hoàn Kiếm - nơi có nhiều tổ chức tín dụng trong và ngoài nước hoạt động lâu năm. Khởi nghiệp với số vốn nhỏ bé 500 tỷ đồng và 54 cán bộ, chưa có nền khách hàng ổn định, dư nợ tín dụng thấp (65 tỷ đồng), nhưng với những xác
định đúng đăn, nô lực phân, tìm tòi sáng tạo theo định hướng ban lãnh đạo đã đê ra BIDV - Chi nhánh Hà Thành đã từng bước phát triển. Đầu tiên là việc thiết lập quan hệ với các khách hàng ngoài quốc doanh. Đây là một thử thách rất lớn, bởi hầu hết các doanh nghiệp này có tài sản đảm bảo nhở bé; nhiều doanh nghiệp kinh doanh các lĩnh vực mới, tiềm ẩn nhiều rủi ro...
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như vậy, BIDV - Chi nhánh Hà Thành đã vận dụng mọi khả năng để kịp thời nắm bắt cơ hội tạo nhiều bước phát triến vượt bậc, tăng nhanh về quy mô, tốc độ, thị phần mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao, kinh doanh có quản lý, bứt phá trong hoạt động để ngày một lớn mạnh và phát triển. Hiện nay, Chi nhánh đã có 15 Phòng ban nghiệp vụ và 06 Phòng giao dịch, với tổng số cán bộ năm 2020 là hơn 240 cán bộ. Hoạt động của BIDV Hà Thành đã và đang bám sát mục tiêu kế hoạch và phương châm
"Chất lượng - tăng trưởng bền vừng - an toàn - quản lý". Với sự nỗ lực của toàn thể Ban lãnh đạo và cán bộ, BIDV Hà Thành cũng đã vinh dự đạt được một số thành tựu lớn như nhận danh hiệu “Lá cờ đầu địa bàn Hà Nội năm 2017” và “Lá cờ đầu hệ thống năm 2017” do HSC BIDV trao tặng.
3.1.1.2. Cơ cấu tô chức của BIDVHà Thành
BIDV - Chi nhánh Hà Thành được tổ chức theo mô hình tập trung, đứng đầu là Ban Giám đốc. Ban giám đốc chịu trách nhiệm chỉ đạo và đề ra các giải pháp chiến lược nhằm phát triển hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Dưới ban Giám đốc là 5 khối: Khối quản lý khách hàng; Khối quản lý rủi ro; Khối tác nghiệp; Khối quản lý nội bộ và Khối trực thuộc.
PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP I PHÒNG DNVVN 1 PHÒNG DNVVN 2 PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 4 PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 2 PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 5 PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 3 PHÒNG GIAO DỊCH VÀ DỊCH VỤ CHỨNG KHOÁN KHÓI QUẢN LÝ KHÁCH HÀNG BAN GIÁM ĐÓC PHÒNG KẺ HOẠCH TÀI CHÍNH PHÒNG TÓ CHÚC HÀNH CHÍNH ự KHÓI QUẢN LÝ NÔI Bỏ KHÓI QUÀN LÝ RỦI RO KHỐI TRỰC THUÔC PHÒNG GIAO DỊCH NGUYẺN CÔNG TRÚ PHÒNG GIAO DỊCH BÁCH KHOA PHÒNG GIAO DỊCH TÔN THẤT TÙNG PHÒNG GIAO DỊCH Ô CHỢ DỪA PHÒNG GIAO DỊCH YÊN LÂNG KHÔI TÁC NGHIÊP PHÒNG GIAO DỊCH DNVVN PHÒNG QUAN LÝ VÀ DỊCH VỤ KHO QUỲ PHÒNG GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG GIAO DỊCH LÊ ĐẠI
HÀNH
PHÒNG QUẢN TRỊ TÍN
DỤNG
I
PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO
Sơ đô 3.1. Cơ câu tô chức bộ máy của BĨDV Hà Thành
*Khối quán lý khách hàng :
+ Thực hiện quản lý, triển khai hoạt động kinh doanh đối với KHDNNVV + Thiết lập, duy trì, phát triển mối quan hệ KHDNNVV
+ Quản lý sản phẩm dành cho KHDNNVV
* Khối trực thuộc : Là các PGD chi nhánh trực tiếp quản lý thực hiện chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh ngân hàng tại các khu vực hành chính cấp dưới.
* Khối quản lý nội bộ : Xử lý các công việc mang tính nội bộ tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Hà Thành.
* Khối tác nghiệp :
+ Xử lý các giao dịch tại chi nhánh
+ Tham mưu công tác quản trị rủi ro, kiềm tra, giám sát và đánh giá hoạt động của Chi nhánh
+ Tham gia, đề xuất ý kiến liên quan tới nghiệp vụ giao
+ Đề xuất hoặc tham gia cải tiến các phần mềm ứng dụng, các sản phẩm về hoạt động thương mại của chi
+ Hỗ trợ công tác bán và phát triển sản phẩm của ngân hàng và chi nhánh.
* Khối quản lý rủi ro : Phân tích toàn diện các hồ sơ, đề xuất tín dụng của khách hàng; rà soát, đánh giá rủi ro tín dụng một cách độc lập; Lập báo cáo thẩm định rủi ro và trình cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng.
Bảng 3,1: Cư cấu đội ngã CBNV của BIDV Hà Thành
T
stt Phân loai•
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
SỐ lượng (người Tỷ trong (%) SỐ lượng (người Tỷ trong (%) Số lưọng (ngưòi Tỷ trong (%) Số lưựng (người Tỷ trong (%) 1 số lượng CBNV 57 162 202 239 Trong đó: Nữ 30 53 116 71 130 65 155 65 2 Trình đô• hoc• vấn — Trên đai• hoc• 14 25 138 85 162 80 210 88 — Cao đăng, Đai• •hoc 43 75 78 15 40 20 84 12 Trung cấp trở xuống 3 về chính tri• — Đảng viên 46 80 75 46 90 45 100 40 — Lý luận chính tri• 16 10 16 8 18 7.5 Đai hoc, cao cấp Trung cấp trở xuống
Nguôn: Thông tin từ Phòng Hành chính - Nhân sụ
Bảng sô liệu cho thây, trình độ nhân sự cùa NHTM - Chi nhánh Hà Thành được đánh giá tương đối tốt, tỷ lệ cán bộ nhân viên trên đại học và đại học luôn cao. Trong những năm gần đây, công tác tuyển dụng, bố trí sử dụng và đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực luôn được quan tâm đẩy mạnh, CBNV của chi nhánh ngày càng nâng cao về trinh trình độ chuyên môn, kỹ năng nghiệp vụ ngân hàng, ngày càng đáp ứng yêu cầu phát triền của chi nhánh trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế và hiện đại hóa ngành ngân hàng ở nước ta hiện nay.
3.1.2. Kết quảhoạt động kinh doanh của BIDVHà Thành
Trong những năm qua, đứng trước bối cảnh nền kinh tế trong nước và thế giới gặp nhiều khó khăn, hàng loạt doanh nghiệp và ngân hàng phải tái cơ cấu, sát nhập phá sản, tỷ lệ thất nghiệp tăng cao. Tuy vậy, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và Chi nhánh Hà Thành nói riêng vẫn vừng vàng trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn đa dạng với nhiều sản phẩm: Huy động vốn, tín dụng, dịch vụ, thanh toán trong nước và quốc tế... nhằm đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, qua đó giữ vững thương hiệu là một trong những Ngân hàng hàng đầu Việt Nam và hoàn thiện quản lý kinh doanh.
Đơnvị: Tỷ đồng
2020
■ Tổng thu nhập
■ Tổng Chi phí
Biểu đồ 3.1. Kết quả kinh doanh tại BĨDV Hà Thành 2017 - 2020
Nguồn: Số liệu phòng Ke hoạch tài chinh
Từ biêu đô trên ta có thê thây tình hình quản lý kinh doanh của BIDV Hà Thành liên tục tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2017, tống thu nhập của Chi nhánh đạt 522 tỷ đồng, tổng chi phí của Chi nhánh là 105 tỷ đồng, chênh lệch thu chi là 417 tỷ đồng. Đến năm 2018, tổng thu nhập Chi nhánh đạt 640 tỷ đồng, tăng 118 tỷ đồng (tương ứng với mức tăng 23%), tồng chi phí cùa Chi nhánh là 117 tỷ đồng, tăng 12 tỷ đồng (tương ứng với mức tăng 11%), chênh lệch thu chi là 523 tỳ đồng, tăng 106 tỷ đồng (tương ứng với mức tăng 25%) so với năm 2017.Năm 2019, tổng thu nhập Chi nhánh đạt 797 tỷ đồng, tăng 157 tỷ đồng (tương ứng với mức tăng 24%), tổng chi phí là 143 tỷ đồng, tăng 26 tỷ đồng (tương ứng với mức tăng 22%), chênh lệch thu chi đạt 654 tỷ đồng, tăng 131 tỷ đồng (tương ứng với mức tàng 25%) so với năm 2018. Đen năm 2020, tiếp tục đà tăng trưởng, tống thu nhập của Chi nhánh đạt 819 tỷ đồng, tăng 22 tỷ đồng (tương ứng mức tăng 3%), tổng chi phí là
158 tỷ đồng, chỉ tàng 15 tỷ đồng (tương ứng mức tăng 10%), chênh lệch thu chi đạt 661 tỷ đồng,tăng 7 tỷ đồng (tương ứng với mức tăng 1%) so với năm 2020. Như vậy, từ năm 2017 đến năm 2020, chênh lệch thu chi của Chi nhánh đã tăng tới 59%. Điều này là do Ban lãnh đạo Chi nhánh đà sát sao trong công tác chỉ đạo các mặt hoạt động của Chi nhánh, mở rộng quy mô và quản lý, đấy mạnh thu nhập các mặt
và liên tục tiết giảm chi phí hoạt động, tim kiếm các khách hàng tốt, khách hàng mới nhằm giảm chi phí. Đây thực sự được coi là một thành tích nổi bật cùa BIDV Hà Thành giai đoạn 2017 - 2020
3. ỉ.2.1. Hoạt động huy động vón Đơnvị: Tỷ đồng ■ 2017 ■ 2018 ■ 2019 ■ 2020
Biêu đô 3,2, Huy động vôn cuôi kỳ tại BỈDV Hà Thành 2017 - 2020
Nguồn: Sổ liệu phòng Ke hoạch tà ỉchính
Qua biểu đồ trên, có thể thấy công tác huy động vốn của chi nhánh có sự tăng trưởng qua các năm. Từ năm 2017 đến năm 2020, nguồn vốn huy động của Chi nhánh đã tăng trưởng vượt bậc từ 15.646 tỷ đồng lên 23.753 tỷ đồng, tương ứng mức tăng 52%. Đây được coi là nỗ lực vượt bậc của Chi nhánh trong công tác Huy động vốn do những năm vừa qua, tình hình kinh tế thế giới nói chung cũng như tinh hình kinh tế Việt Nam nói riêng còn gặp nhiều khó khăn, nhiều doanh nghiệp, công ty gặp khó khăn trong thanh khoản, công nợ khó thu hồi sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến luồng tiền huy động cùa ngân hàng.
Trong cơ cấu Huy động vốn theo đối tượng khách hàng, nếu như năm 2017, huy động vốn từ đối tượng Định chế tài chính (ĐCTC) chiếm tỷ trọng lớn nhất, tương ứng 44% trong tổng nguồn vốn huy động, thì trong năm 2020 cơ cấu nguồn
vốn có sự chuyển dịch mạnh mẽ sang các đối tượng là Tồ chức kinh tế (TCKT) và Dân cư. Cụ thể, trong năm 2017, huy động vốn ĐCTC là 6.224 tỷ đồng, chiếm 31%, huy động vốn TCKT là 7.463 tỷ đồng, chiếm 37%, huy động vốn dân cư là 6.652 tỷ đồng, chiếm 33% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2017, huy động vốn ĐCTC là 7.021 tỷ đồng, chiếm 33%, huy động vốn TCKT là 8.012 tỷ đồng, chiếm
36%, huy động vôn dân cư là 7.786 tỷ đông, chiêm 32% tông nguôn vôn huy động. Đến năm 2019, huy động vốn ĐCTC là 7.126 tỷ đồng, chiếm 30%, huy động vốn TCKT là 9.003 tỷ đồng, chiếm 38%, huy động vốn dân cư là 7.624 tỷ đồng, chiếm
32% tổng nguồn vốn huy động. Việc chuyển dịch cơ cấu huy động vốn từ tập trung các khách hàng lớn thuộc đối tượng ĐCTC sang các đối tượng dân cư và TCKT, đặc biệt là các KHDN vừa và nhỏ là bước đi đúng đắn của Chi nhánh, phù hợp với xu hướng và chỉ đạo của Hội sở chính là từng bước đưa BIDV thành một ngân hàng Bán lẻ hiện đại hàng đầu Việt Nam, đồng thời qua đó giảm rủi ro cho Ngân hàng khi giảm sự phụ thuộc vào một nhóm các khách hàng lớn, không bền vững.
3.1.2.2. Hoạt động tín dụng
Bảng 3.2: Sơ liệu dư nợ tại BĨDV Hà Thành2017
(Đơnvị: tỷ đồng)
ỹ--- 7--- --- 7
Chỉtiêu 2017 2018 2019 2020
--- --- 7---
Doanh sô cho vay 9,170 56,709 93,755 123,132
7
Doanh sô thu nơ• 3,052 51,418 91,767 122,361
Dư nơ• 9,265 14,042 14,540 15,440
Nợ quá hạn 20 43 3 5
7
Nơ • xâu 83 21 20 11
(Nguôn: Sô liệu phòng Kê hoạch tài chính)
Qua bảng trên, có thể thấydoanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ của chi nhánh từnãm 2017 sang năm 2020 có xu hướng tăng. Nguyên nhân là do nền kinh tế có dấu hiệu phục hồi, được hỗ trợ thông qua các gói cho vay và các biện pháp ứng cứu doanh nghiệp, thì doanh số giải ngân, thu nợ của BIDV Hà Thành qua đó đã được cải thiện một cách đáng kể. Tình hình dư nợ qua các năm của BIDV Hà Thành cũng khá tốt. Dư nợ của Chi nhánh liên tục có sự tăng trưởng qua các năm, từ mức dư nợ 9.265 tỷ đồng năm 2017 lên tới 15.440 tỷ đồng năm 2019, tương ứng với mức tăng 6.175 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt trên 66%. Trong cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn, trong năm 2017 và 2018, dư nợ ngán hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với dư nợ trung, dài hạn. Riêng đến năm 2018, với việc một số khoản vay ngắn