GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ và thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc nâng cao năng lực cạnh tranh trở thành ưu tiên hàng đầu Tính đến tháng 4/2021, Việt Nam có tổng cộng 49 ngân hàng, trong đó có 31 ngân hàng thương mại cổ phần.
Việt Nam hiện có 4 ngân hàng 100% vốn nhà nước, 2 ngân hàng chính sách, 2 ngân hàng liên doanh, 9 ngân hàng 100% vốn nước ngoài và 1 ngân hàng hợp tác xã (nganhangviet, 2021), cho thấy sự phát triển đáng kể của hệ thống ngân hàng trong một quốc gia đang phát triển Để đáp ứng nhu cầu của người dân và nâng cao doanh số, các ngân hàng không ngừng đổi mới và cải thiện chất lượng dịch vụ Tuy nhiên, chất lượng dịch vụ và sản phẩm giữa các ngân hàng còn đồng nhất, gây khó khăn trong việc xây dựng lợi thế cạnh tranh Các ngân hàng tin rằng việc cung cấp giá trị vượt trội sẽ giúp duy trì lòng trung thành của khách hàng, do đó, nâng cao chất lượng dịch vụ trở thành chiến lược cạnh tranh cốt lõi (Ouyang, 2010) Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế đã thúc đẩy sự cần thiết của thẻ thanh toán như một phương thức thanh toán hiện đại, tuy nhiên, thị trường thẻ tại Việt Nam vẫn còn non trẻ và gặp nhiều thách thức như trang thiết bị hạn chế và thói quen sử dụng tiền mặt lâu đời Bên cạnh đó, sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại cũng tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho thị trường thẻ Vì vậy, tác giả đã chọn nghiên cứu “Các nhân tố tác động đến việc chọn ngân hàng trong việc mở thẻ của sinh viên thành phố Hồ Chí Minh”.
MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để mở thẻ thanh toán của sinh viên.
Xác định các nhân tố tác động đến quyết định chọn ngân hàng để mở thẻ thanh toán của sinh viên.
Nghiên cứu này nhằm xác định mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định của sinh viên khi chọn ngân hàng để mở thẻ thanh toán Bên cạnh đó, bài viết cũng đề xuất các giải pháp quản trị nhằm giúp ngân hàng cải thiện và phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, từ đó thu hút thêm khách hàng trong phân khúc sinh viên.
1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu Để đạt được những mục tiêu nghiên cứu như trên, tác giả cần giải quyết các câu hỏi được đặt ra:
Câu hỏi số 1: Những yếu tố nào ảnh hưởng như thế nào đến việc chọn ngân hàng mở thẻ thanh toán của sinh viên?
Câu hỏi số 2: Mức độ tác động của các nhân tố đến quyết định chọn ngân hàng trong việc mở thẻ thanh toán của sinh viên?
Câu hỏi số 3: Các hàm ý quản trị như thế nào để giúp nâng cao quyết định sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán của sinh viên?
ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh khi mở thẻ thanh toán Các nhân tố này bao gồm mức độ tin cậy của ngân hàng, dịch vụ khách hàng, phí dịch vụ và các ưu đãi đi kèm Thông qua việc tìm hiểu những yếu tố này, nghiên cứu nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về hành vi tiêu dùng của sinh viên trong lĩnh vực tài chính.
Phạm vi nghiên cứu: sinh viên tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu sử dụng cả phương pháp định tính và định lượng, bao gồm việc tham khảo và phân tích các bài nghiên cứu trước đó để đề xuất các mô hình Từ đó, nghiên cứu thiết lập bảng khảo sát và thu thập dữ liệu, kiểm định mô hình dựa trên lý thuyết ban đầu để phát triển thang đo cho nghiên cứu sơ bộ Sau khi điều chỉnh, thang đo hoàn chỉnh được sử dụng trong nghiên cứu chính thức, trong đó các biến quan sát được đo bằng thang đo Likert 5 điểm từ (1) rất không đồng ý đến (5) rất đồng ý Dữ liệu được thu thập thông qua phương pháp lấy mẫu thuận tiện, với bảng khảo sát gửi qua Google Docs và bản in trực tiếp đến những người đã sử dụng hoặc có ý định sử dụng thẻ thanh toán ngân hàng Dữ liệu sau khi thu thập được làm sạch và phân tích bằng phần mềm SPSS, áp dụng các phương pháp thống kê mô tả, kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA, phân tích tương quan và phân tích hồi quy.
Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI
Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc cho các ngân hàng về những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mở thẻ thanh toán của sinh viên, đồng thời chỉ ra những rào cản mà sinh viên gặp phải Qua đó, ngân hàng có thể khắc phục những điểm yếu hiện tại, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho sinh viên trong việc lựa chọn Nghiên cứu cũng đề xuất các giải pháp thiết thực nhằm giải quyết những khó khăn từ phía khách hàng, giúp ngân hàng nâng cao dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của sinh viên.
KẾT CẤU CỦA KHOÁ LUẬN
Nội dung nghiên cứu gồm 5 chương, cụ thể như sau:
Chương 1: Giới thiệu tổng quan về đề tài nghiên cứu - phát biểu vấn đề, mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, mô hình và phương pháp nghiên cứu, ý nghĩa đề tài.
Chương 2: Tổng quan cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu của đề tài - trình bày về khái niệm thẻ thanh toán, lợi ích và hạn chế của dịch vụ thẻ thanh toán, một số lý thuyết về các yếu tố tác động đến mở thẻ thanh toán của sinh viên và kết quả của một số nghiên cứu trước đây về đề tài này Từ đó thảo luận về khoảng trống nghiên cứu.
Chương 3: Phương pháp nghiên cứu của đề tài - trình bày về lý thuyết các phương pháp nghiên cứu, quy trình nghiên cứu, cách thức xây dựng thang đo, công cụ xử lý dữ liệu, phương pháp chọn mẫu và các kỹ thuật phân tích thống kê.
Chương 4: Kết quả nghiên cứu - trình bày và diễn giải kết quả của nghiên cứu định lượng chính thức, bao gồm các kết quả phân tích thống kê mô tả mẫu, kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích tương quan, phân tích hồi quy.
Chương 5: Thảo luận và kết luận về kết quả nghiên cứu - trình bày những kết quả đáng chú ý thu được từ nghiên cứu này, đồng thời đề xuất một số hàm ý quản trị cho các ngân hàng.
Chương 1 nêu rõ tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu, xác định mục tiêu và các câu hỏi nghiên cứu để làm rõ vấn đề Tác giả giới thiệu tổng quan về đề tài, đồng thời trình bày phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa định tính và định lượng Ý nghĩa của nghiên cứu cũng được nhấn mạnh Cuối chương, tác giả tóm tắt nội dung chính của 5 chương trong bài nghiên cứu.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
KHUNG LÍ THUYẾT CỦA ĐỀ TÀI
Thẻ thanh toán ngân hàng là sản phẩm do ngân hàng hoặc các công ty tài chính phát hành, cho phép thực hiện giao dịch theo các điều kiện đã thỏa thuận Đây là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, mang lại nhiều tiện ích cho người dùng trong việc mua sắm hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc máy rút tiền tự động.
Trong nghiên cứu này, thẻ thanh toán được định nghĩa tương tự như thẻ ghi nợ, cho phép rút tiền mặt từ tài khoản cá nhân qua ATM trong giới hạn số dư Ngoài việc rút tiền, thẻ thanh toán ATM còn hỗ trợ chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, kiểm tra tài khoản và mua thẻ từ máy ATM Thẻ này chủ yếu được sử dụng để chi tiêu trong nước thông qua hệ thống chuyển mạch thẻ nội địa Bên cạnh đó, thẻ thanh toán hiện đại còn tích hợp các dịch vụ như tài khoản thanh toán, mobile banking và internet banking.
Thẻ thanh toán, do ngân hàng phát hành, là công cụ thay thế tiền mặt cho việc thanh toán hàng hóa và dịch vụ, cho phép người dùng thực hiện giao dịch quẹt thẻ hoặc thanh toán trực tuyến Nó không chỉ hỗ trợ rút tiền mặt và chuyển khoản, mà còn giúp kiểm tra số dư tài khoản khi cần thiết Thẻ thanh toán hoạt động thông qua máy đọc thẻ và hệ thống mạng kết nối giữa ngân hàng và các điểm thanh toán, mang lại sự nhanh chóng, thuận tiện và an toàn cho người sử dụng.
Trước đây, tất cả các giao dịch, cả trong nước lẫn quốc tế, đều phụ thuộc vào tiền mặt Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ và việc áp dụng giải pháp ngân hàng cốt lõi, hình thức giao dịch đã có những thay đổi đáng kể.
Thẻ thanh toán ATM là loại thẻ do ngân hàng cấp, sử dụng mã PIN để thực hiện giao dịch tại máy ATM và mua sắm Thẻ này thường là thẻ ghi nợ, với lịch sử bắt đầu từ năm 1946 khi John Biggins giới thiệu thẻ "Charg-It" Năm 1966, thẻ ghi nợ đầu tiên được phát hành tại Mỹ bởi Ngân hàng Delaware, và đến năm 1970, nhiều ngân hàng khác đã áp dụng ý tưởng này Tại Việt Nam, thẻ ATM đầu tiên được Vietcombank phát hành vào năm 1993 nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, và thẻ ghi nợ nội địa chính thức ra mắt vào năm 2002.
2.1.2 Thẻ thanh toán ngân hàng a Ưu điểm
Rút tiền là tính năng thiết yếu của thẻ thanh toán, cho phép người dùng không cần mang tiền mặt mà chỉ cần một chiếc thẻ để thực hiện giao dịch tại bất kỳ cây ATM nào Với mức phí rút tiền tùy thuộc vào từng ngân hàng, khách hàng chỉ cần đưa thẻ vào, nhập mật khẩu và chọn số tiền muốn rút, quá trình này thường chỉ mất vài phút.
Dịch vụ thanh toán giúp nâng cao chất lượng cuộc sống, đặc biệt trong lĩnh vực giải trí Khách hàng có thể dễ dàng sử dụng thẻ ATM để thanh toán, và nhiều nhà hàng cũng như khu vui chơi khuyến khích hình thức thanh toán không dùng tiền mặt bằng cách cung cấp các ưu đãi hấp dẫn.
Ngân hàng đã mở rộng hợp tác với các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thiết yếu như điện thoại, Internet, điện lực, nước và truyền hình, cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn một cách chủ động và thuận tiện qua tài khoản ngân hàng Người dùng cũng có thể nạp thẻ điện thoại, thẻ game online và trả phí tham gia diễn đàn, giúp chi trả cho các dịch vụ nội dung số trên Internet dễ dàng và nhanh chóng, với chi phí thấp hơn so với các phương thức khác.
Với sự gia tăng nhu cầu mua vé điện tử như vé máy bay, vé tàu, vé xe, và vé xem phim, các ngân hàng đã mở rộng chức năng này để đáp ứng nhu cầu người dùng thẻ thanh toán Ngoài ra, người dùng còn có thể thanh toán học phí cho các khóa học online và đào tạo từ xa một cách dễ dàng Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam cũng đã liên kết với các trang đặt phòng khách sạn, cho phép khách hàng thanh toán tiền đặt phòng trực tuyến Bên cạnh đó, việc mua bảo hiểm ôtô và xe máy cũng trở nên thuận tiện hơn thông qua các dịch vụ thanh toán điện tử.
Chuyển khoản qua thẻ ATM không chỉ hỗ trợ thanh toán và rút tiền mà còn cho phép thực hiện các giao dịch chuyển khoản theo yêu cầu Tùy thuộc vào ngân hàng liên kết hoặc ngân hàng khác, mức phí có thể khác nhau Dịch vụ này mang lại nhiều tiện ích, đồng thời đảm bảo tính an toàn và thuận tiện cho người sử dụng.
Thẻ thanh toán ATM không chỉ mang lại sự tiện lợi mà còn đảm bảo an toàn cho tài chính của khách hàng, bởi chỉ có chủ thẻ mới biết mật khẩu, giúp bảo vệ tài sản cá nhân một cách hiệu quả.
Mất thẻ thanh toán không đồng nghĩa với việc mất tiền nếu bạn không biết mật khẩu, và việc không mang quá nhiều tiền mặt giúp giảm thiểu rủi ro Mọi giao dịch của chủ thẻ sẽ được thông báo ngay lập tức, giúp quản lý chi tiêu dễ dàng hơn Thêm vào đó, thẻ thanh toán ATM thường có lãi suất từ 0,2 - 0,3% tùy theo ngân hàng.
Từ ngày 01/01/2008, doanh nghiệp bắt đầu trả lương cho nhân viên qua tài khoản cá nhân, góp phần thay đổi nhận thức xã hội về chi tiêu không dùng tiền mặt, đồng thời tăng tính minh bạch và an toàn cho người dân (Hải, 2021) So với việc trả lương bằng tiền mặt, thanh toán qua thẻ mang lại nhiều lợi ích cho cả doanh nghiệp và nhân viên như tiết kiệm thời gian, chi phí và giảm bộ máy phát lương, từ đó tiết kiệm ngân sách Việc phát lương qua thẻ cũng giúp nhân viên cân bằng chi tiêu và bảo mật tiền lương, hạn chế cạnh tranh nội bộ Sự xuất hiện của ATM đã làm đa dạng hóa dịch vụ tài chính tại các ngân hàng thương mại, thúc đẩy cuộc đua phát triển dịch vụ thẻ thanh toán và nâng cao chất lượng tự động hóa trong giao dịch, điều này rất cần thiết cho sự phát triển của Việt Nam (Tuấn, 2016).
Theo Hội thẻ thanh toán ngân hàng Việt Nam, tính đến nay, tổng số thẻ thanh toán đang lưu hành trên thị trường đạt 103 triệu thẻ, trong đó có 14,8 triệu thẻ thanh toán quốc tế Các số liệu gần đây đã loại bỏ các thẻ "rác", tức là những thẻ được phát hành nhưng không sử dụng Xu hướng hiện nay cho thấy chủ thẻ ghi nợ nội địa đang chuyển dịch sang thẻ quốc tế để mở rộng phạm vi chi tiêu, dẫn đến sự tăng trưởng 24% trong số lượng thẻ thanh toán ghi nợ quốc tế trong nửa đầu năm Mặc dù doanh số giao dịch thẻ giảm 9% trong nửa đầu năm 2020 do ảnh hưởng của dịch COVID-19, tổng số lượng thẻ thanh toán và tài khoản thẻ tại các ngân hàng vẫn có xu hướng tăng, mặc dù tốc độ tăng trưởng đang chậm lại Đến ngày 31/12/2019, số lượng thẻ thanh toán bao gồm 91,3 triệu thẻ ghi nợ (88,7%), 6,7 triệu thẻ trả trước (6,5%), và 4,9 triệu thẻ tín dụng (4,7%).
Thị phần thẻ thanh toán tại Việt Nam chủ yếu do các ngân hàng quốc doanh dẫn đầu, với một số ngân hàng như Agribank, Techcombank, ACB, VPBank, MSB và TPBank đang tích cực phát hành thẻ mới Hiệu quả sử dụng thẻ thanh toán, tính theo doanh số so với số lượng phát hành, đang nghiêng về các ngân hàng có chiến lược tập trung vào bán lẻ như Vietcombank, ACB, VIB và TPBank.
LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY
Nghiên cứu của Nguyễn Thị My My vào năm 2020 tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi lựa chọn công ty chứng khoán của nhà đầu tư tại Đà Nẵng Tác giả đã xây dựng một mô hình gồm năm thang đo: thương hiệu công ty, nhân viên, chi phí, ảnh hưởng từ người thân quen và dịch vụ đa dạng Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng để thu thập dữ liệu, bao gồm các kỹ thuật quan sát, phỏng vấn sâu và lý thuyết nền Nghiên cứu này nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố quyết định trong việc lựa chọn công ty chứng khoán của nhà đầu tư.
300 mẫu thông qua bảng câu hỏi được thiết kế với thang đo Likert Kết quả thu được
Nghiên cứu này sử dụng 280 mẫu khảo sát đạt yêu cầu, được xử lý bằng phần mềm SPSS để kiểm tra độ tin cậy qua Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố, phân tích tương quan và phân tích hồi quy Kết quả cho thấy nghiên cứu có giá trị đối với các công ty chứng khoán (CTCK) trong việc xác định hành vi lựa chọn của khách hàng Các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hành vi này bao gồm Thương hiệu công ty, Nhân viên, Dịch vụ đa dạng, Chi phí và Ảnh hưởng từ người thân quen Dựa trên những phát hiện này, tác giả đưa ra một số kiến nghị nhằm thúc đẩy hành vi tiêu dùng của khách hàng.
Nghiên cứu này xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi lựa chọn công ty chứng khoán của nhà đầu tư tại TP Đà Nẵng và đưa ra những kiến nghị nhằm thúc đẩy hành vi tiêu dùng của khách hàng Tuy nhiên, nghiên cứu vẫn còn hạn chế do số mẫu khảo sát chưa đủ lớn, dẫn đến tính khái quát chưa cao (My, 2020)
Nghiên cứu 2: Vào tháng 1/2021, PGS.TS Nguyễn Minh Tuấn và Nguyễn Thị
Nghiên cứu của Hằng về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng chính sách vay vốn tại TP Hồ Chí Minh đã chỉ ra 7 yếu tố quan trọng: uy tín thương hiệu, năng lực phục vụ, lãi suất và chi phí, thủ tục vay vốn, ảnh hưởng của người thân, phương tiện hữu hình và sự thuận tiện Bảng khảo sát được thiết kế nhằm thu thập thông tin đánh giá quyết định vay vốn, phục vụ phân tích nhân tố khám phá và xây dựng các hàm ý quản trị thu hút khách hàng Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng qua thảo luận nhóm với 7 cán bộ quản lý và 7 khách hàng đã vay vốn, nhằm xác định mô hình nghiên cứu và các yếu tố khách hàng quan tâm Nghiên cứu đã thực hiện 288 mẫu thông qua bảng câu hỏi với thang đo Likert, dữ liệu được thu thập từ phỏng vấn trực tuyến các cá nhân đã, đang và chưa vay vốn tại ngân hàng thành phố.
Hồ Chí Minh áp dụng phương pháp lấy mẫu phi xác suất tiếp cận thuận tiện trong nghiên cứu Nghiên cứu này đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua Cronbach’s Alpha, thực hiện phân tích nhân tố EFA, xây dựng ma trận tương quan và hàm hồi quy Kết quả cho thấy yếu tố Uy tín thương hiệu có tác động lớn nhất, trong khi Ảnh hưởng của người thân có tác động yếu nhất.
Nghiên cứu này đề xuất rằng các ngân hàng có thể thu hút khách hàng bằng cách cung cấp các ưu đãi về lãi suất, chi phí hồ sơ và chi phí thẩm định Tuy nhiên, tác giả khuyến nghị rằng trong những nghiên cứu tiếp theo, nên mở rộng mẫu nghiên cứu để có cái nhìn tổng quát hơn về vấn đề này.
Nghiên cứu của Trần Hữu Ái năm 2014 đã chỉ ra các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ mạng điện thoại di động, bao gồm Chất lượng dịch vụ, Giá cước và chi phí, Công nghệ, Dịch vụ GTGT, Dịch vụ chăm sóc khách hàng, Khuyến mãi, và Uy tín thương hiệu Mẫu nghiên cứu gồm 31 câu hỏi định lượng, với quy mô mẫu tối thiểu là 31*55, nhưng đã được nâng lên 400 để đảm bảo độ tin cậy Trong 500 bản câu hỏi phát ra, tác giả thu về 437 bản, trong đó 44 bản không đạt yêu cầu, dẫn đến 393 bản được sử dụng cho nghiên cứu Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS để kiểm tra độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố, tương quan và hồi quy.
Nghiên cứu đã chỉ ra những yếu tố lý thuyết và thực tiễn ảnh hưởng đến quyết định chọn nhà cung cấp dịch vụ mạng di động Tuy nhiên, nghiên cứu vẫn còn một số hạn chế, khi chưa đề cập đến nhiều yếu tố khác có thể tác động đến quyết định này Đặc biệt, nghiên cứu chỉ được thực hiện trên nhóm khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh.
Minh nên chất lượng mẫu vẫn còn hạn chế (Ái, 2014)
Nghiên cứu của Th.S Lê Châu Phú và PGS.TS Đào Duy Huân, được công bố trên tạp chí Công Thương tháng 11/2019, tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng cá nhân tại Agribank - chi nhánh Cần Thơ.
Tác giả đề xuất một mô hình nghiên cứu bao gồm sáu yếu tố chính: Hiệu quả mong đợi, Rủi ro trong giao dịch, Cảm nhận dễ sử dụng, Sự ưa thích cảm nhận, Ảnh hưởng xã hội và Thương hiệu ngân hàng Nghiên cứu đã khảo sát 385 mẫu để thu thập dữ liệu.
Trong nghiên cứu này, 340 mẫu đã được thu thập và đạt yêu cầu để tiếp tục phân tích Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS nhằm kiểm tra độ tin cậy thông qua hệ số Cronbach’s Alpha, thực hiện phân tích nhân tố EFA, phân tích tương quan và phân tích hồi quy.
Nghiên cứu này khẳng định giá trị của mô hình TAM và bổ sung thông tin về Internet Banking tại Việt Nam Tuy nhiên, nó cũng có một số hạn chế, cụ thể là chỉ giải thích được 59,1% sự biến thiên trong quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng cá nhân tại Agribank.
Nghiên cứu này chưa đề cập đến một số yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng Thêm vào đó, mẫu nghiên cứu chỉ giới hạn ở khách hàng của ngân hàng Agribank Cần Thơ, dẫn đến chất lượng dữ liệu còn hạn chế Do đó, cần thực hiện phỏng vấn với nhiều khách hàng thuộc các phân khúc khác nhau để có được những đánh giá cụ thể và chính xác hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ngân hàng điện tử của khách hàng (Phú & Huân, 2019).
Nghiên cứu năm 2017 của Lê Đức Thuỷ và Phạm Thu Hằng đã chỉ ra sáu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại ở Hà Nội, bao gồm Lợi ích tài chính, Sản phẩm, Chất lượng dịch vụ khách hàng, Thuận tiện giao dịch, Hình ảnh ngân hàng và An toàn tiền gửi Trong đó, yếu tố An toàn tiền gửi được xác định là có tác động mạnh nhất Tác giả đã thực hiện nghiên cứu định tính bằng cách phỏng vấn 5 khách hàng có tiền gửi tiết kiệm và 5 nhân viên ngân hàng, đồng thời sử dụng thang đo Likert để đo lường các biến quan sát Sau 3 tháng thu thập, 272 phiếu trả lời hợp lệ đã được ghi nhận từ tổng số 360 phiếu phát ra Dữ liệu được xử lý qua phần mềm SPSS 20.0 để thực hiện thống kê mô tả và kiểm định mô hình bằng phương pháp hồi quy bội.
Nghiên cứu này cung cấp cơ sở khoa học quan trọng cho các nhà quản trị ngân hàng thương mại trong việc xây dựng chính sách giữ chân và thu hút khách hàng, từ đó ổn định nguồn vốn và mở rộng hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, nghiên cứu chỉ tập trung vào khu vực Hà Nội, cần mở rộng phạm vi khảo sát để nâng cao chất lượng mẫu (Thuỷ & Hằng, 2017).
THẢO LUẬN VÀ KHOẢNG TRỐNG NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn dịch vụ cho thấy rằng các yếu tố như chất lượng dịch vụ, chi phí, giá trị gia tăng, độ tin cậy, chất lượng phục vụ và sự hấp dẫn của nhà cung cấp đóng vai trò quan trọng Các yếu tố khác cũng được xem xét bao gồm chi phí sử dụng, dịch vụ chăm sóc khách hàng và quảng cáo (M.Sathish, 2011) Phương pháp nghiên cứu chủ yếu là lấy mẫu thuận tiện ngẫu nhiên, với dữ liệu thu thập qua bảng câu hỏi gồm hai phần: đặc điểm cá nhân và đánh giá tác động của các yếu tố trên thang đo Likert 5 mức độ Phân tích dữ liệu thường sử dụng hồi quy tuyến tính hoặc phân tích nhân tố khẳng định (CFA), cùng với mô hình cấu trúc SEM.
Nghiên cứu về các yếu tố quyết định trong việc chọn ngân hàng để mở thẻ thanh toán không phải là điều mới mẻ, nhưng lại rất quan trọng để hiểu rõ ảnh hưởng đến quyết định của sinh viên Một nghiên cứu tại ngân hàng Agribank - chi nhánh Cần Thơ đã chỉ ra 5 yếu tố tác động đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, tuy nhiên chỉ giải thích được 59,1% sự biến thiên của quyết định này, cho thấy kết quả còn hạn chế Hầu hết các nghiên cứu trước đây tập trung vào lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm và vay vốn, với dữ liệu cũ chưa được cập nhật, trong khi ngành ngân hàng cần có thông tin mới liên tục Do đó, đây là một khoảng trống nghiên cứu quan trọng để làm rõ các nhân tố quyết định đến việc chọn ngân hàng mở thẻ thanh toán của sinh viên Việt Nam, với bộ dữ liệu cập nhật và môi trường nghiên cứu mới.
2.4.1 Mô hình nghiên cứu của đề tài
2.4.1.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA)
Fishbein và Ajzen (1975) đã phát triển lý thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA), dựa trên giả định rằng cá nhân hành động một cách có lý trí và sử dụng thông tin có sẵn một cách hệ thống để đưa ra quyết định.
Hình 2.1 Mô hình hành động hợp lý (TRA)
2.4.1.2 Thuyết hành vi dự định (TPB)
Thuyết hành vi dự định (Ajzen I., 1991) là sự phát triển của thuyết hành động hợp lý, nhằm giải thích những giới hạn trong hành vi con người khi họ không thể kiểm soát hoàn toàn dù có động cơ cao từ thái độ và tiêu chuẩn chủ quan Sự ra đời của thuyết hành vi kế hoạch (TPB) nhấn mạnh rằng động cơ hay ý định là yếu tố chính thúc đẩy hành vi tiêu dùng Ba yếu tố cơ bản ảnh hưởng đến động cơ hay ý định bao gồm thái độ, chuẩn chủ quan và kiểm soát hành vi nhận thức Cả nhận thức kiểm soát hành vi và ý định đều là những yếu tố quan trọng trong việc dự đoán hành vi, với mức độ quan trọng khác nhau tùy theo điều kiện cụ thể.
Hình 2.2 Mô hình thuyết hành vi dự bị (TPB)
2.4.1.3 Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM)
Nhằm giải thích hành vi sử dụng của cá nhân trong lĩnh vực công nghệ thông tin,
Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - TAM) được Davis (1989) phát triển dựa trên thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein & Ajzen Trong phiên bản của Gefen và cộng sự (2003), hai biến thái độ và chuẩn chủ quan đã được thay thế bằng hai biến mới, đó là cảm nhận hữu ích và cảm nhận dễ sử dụng.
Hình 2.3 Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM)
Mô hình TAM cho rằng khi người dùng nhận thấy công nghệ hữu ích và dễ sử dụng, họ sẽ sẵn sàng áp dụng Tuy nhiên, điều này chỉ đúng với công nghệ cá nhân, vì người dùng có thể bị ảnh hưởng bởi bạn bè và đồng nghiệp trong việc quyết định sử dụng công nghệ Ngược lại, trong môi trường làm việc, hành vi của nhân viên chủ yếu bị chi phối bởi các quy tắc công ty, không phải bởi bạn bè Mặc dù mô hình TAM được sử dụng phổ biến, nó vẫn gặp phải một số hạn chế Chuttur (2009) chỉ ra rằng TAM có khả năng giải thích và dự đoán hạn chế, trong khi Leoc & cộng sự (2003) cũng nêu ra nhược điểm của mô hình này.
Mô hình TAM chỉ áp dụng cho nghiên cứu một công nghệ, đối tượng và thời điểm cụ thể Để khắc phục những hạn chế của TAM, Venkatesh & Davis (2000) đã thực hiện nghiên cứu theo chiều dọc với bốn hệ thống công nghệ tại ba tổ chức khác nhau, từ đó giới thiệu mô hình TAM2 TAM2 mở rộng TAM bằng cách bổ sung các yếu tố liên quan đến ảnh hưởng xã hội như chuẩn chủ quan, sự tự nguyện và hình ảnh, cũng như các yếu tố nhận thức về phương tiện như sự phù hợp với công việc, chất lượng đầu ra và tính minh chứng của kết quả Mô hình TAM còn bao gồm các yếu tố từ các mô hình khác như mô hình động cơ thúc đẩy, mô hình M PRVV và mô hình S&K.
2.4.1.4 Mô hình chấp nhận & sử dụng công nghệ UTA UT
The Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) is a technology acceptance model developed by Venkatesh and his colleagues It was presented in their academic paper titled "User Acceptance of Information Technology: Toward a Unified View," which aims to provide a comprehensive perspective on user acceptance of information technology.
Thuyết UTAUT, do Venkatesh phát triển, được hình thành nhằm giải quyết khó khăn của các nhà nghiên cứu trong việc lựa chọn mô hình nghiên cứu phù hợp trong lĩnh vực công nghệ thông tin Mô hình này tổng hợp và hoàn thiện các khái niệm từ tám mô hình trước đó để giải thích ý định sử dụng và hành vi của người dùng đối với hệ thống thông tin UTAUT xác định bốn yếu tố chính ảnh hưởng đến hành vi sử dụng, bao gồm hữu ích mong đợi, dễ sử dụng mong đợi, ảnh hưởng xã hội và điều kiện thuận lợi Ngoài ra, bốn biến kiểm soát như độ tuổi, giới tính, kinh nghiệm và sự tự nguyện cũng được xem xét, giúp giải thích đến 70% ý định hành vi Mô hình này tổng hợp 13 khái niệm từ các yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất trong các nghiên cứu trước đó.
Hình 2.4 Mô hình thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ
2.4.1.5 Mô hình chấp nhận & sử dụng công nghệ UTA UT2
Lý thuyết chấp nhận và sử dụng công nghệ 2 (UTAUT2) là phiên bản mở rộng của UTAUT, phù hợp với bối cảnh người tiêu dùng Venkatesh và cộng sự (2012) đã kết hợp ba cấu trúc vào UTAUT, bao gồm động lực thụ hưởng, giá trị và thói quen, đồng thời đưa ra giả thuyết về ảnh hưởng của các yếu tố cá nhân như tuổi tác, giới tính và kinh nghiệm Kết quả từ cuộc khảo sát trực tuyến hai giai đoạn với 1.512 người sử dụng Internet di động cho thấy mô hình của Venkatesh và cộng sự đã được xác nhận So với UTAUT, UTAUT2 đã cải thiện đáng kể phương sai giải thích trong ý định hành vi từ 56% lên 74% và trong sử dụng công nghệ từ 40% lên 52% (Dajani, 2016).
Hình 2.5 Mô hình thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ 2
Nghiên cứu này dựa trên các mô hình lý thuyết như Thuyết hành động hợp lý của Ajzen và Fishbein (1980), Thuyết hành vi dự định của Ajzen (1991), Mô hình chấp nhận công nghệ của Davis và cộng sự (1989), cùng Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ của Venkatesh và các cộng sự (2003) Những mô hình này đã được áp dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực tại các quốc gia châu Á, tạo nền tảng lý thuyết vững chắc cho việc nghiên cứu phù hợp với điều kiện của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh Mô hình nghiên cứu ban đầu được đề xuất bao gồm 6 yếu tố, nhằm khảo sát ảnh hưởng của chúng đến quyết định chọn ngân hàng của sinh viên.
Hình 2.5 Mô hình nghiên cứu đề xuất 2.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu
Nhận thức dễ sử dụng là khái niệm chỉ mức độ mà cá nhân tin rằng việc sử dụng một hệ thống công nghệ cụ thể sẽ không tốn nhiều công sức (Davis, 1989) Những hệ thống công nghệ đổi mới được xem là dễ sử dụng và ít phức tạp sẽ có khả năng cao hơn trong việc được người dùng tiềm năng chấp nhận và sử dụng (Davis & ctg, 1989).
H1: Nhận thức dễ sử dụng có tác động cùng chiều đến quyết định chọn ngân hàng.
Hiệu quả mong đợi được định nghĩa là mức độ mà người dùng tin rằng việc sử dụng một hệ thống sẽ cải thiện hiệu suất công việc của họ Trong Mô hình Chấp nhận Công nghệ (TAM), hiệu quả mong đợi đóng vai trò quan trọng trong việc dự đoán mục đích sử dụng hệ thống.
H2: Hiệu quả mong đợi có tác động cùng chiều đến quyết định chọn ngân hàng.
Tính bảo mật được hiểu là mức độ tin cậy mà một tổ chức có thể đảm bảo trong việc xử lý các giao dịch một cách an toàn và bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng (Hosein, 2009).
H3: Tính bảo mật có tác động cùng chiều đến quyết định chọn ngân hàng.
Theo Philip Kotler, thương hiệu bao gồm tên gọi, thuật ngữ, biểu tượng và hình vẽ, được sử dụng để nhận diện sản phẩm của người bán và phân biệt với sản phẩm của đối thủ Uy tín của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành hình ảnh của ngân hàng đó.
H4: Thương hiệu ngân hàng có tác động cùng chiều đến quyết định chọn ngân hàng.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
Quy trình nghiên cứu đề tài bao gồm mười bước, bắt đầu từ việc xây dựng thang đo nháp cho đến phỏng vấn nhằm phát triển thang đo chính thức, phục vụ cho nghiên cứu chính thức.
Sử dụng kết quả nghiên cứu chính thức để kiểm định Cronbach’s Alpha, kiểm tra tương quan biến tổng và thực hiện EFA (Phân tích nhân tố khám phá) nhằm đánh giá trọng số EFA, số nhân tố trích và phương sai trích Sau khi vượt qua các kiểm định ban đầu, tiến hành hoàn thiện thang đo và thực hiện phân tích hồi quy tuyến tính để kiểm định mô hình và giả thuyết.
XÂY DỰNG THANG ĐO , BẢNG KHẢO SÁT
Dựa trên lý thuyết từ chương 2 và việc điều chỉnh thang đo của các tác giả như Venkatesh (2012), Hsiu-Hua Cheng và Shih-Wei Huang (2013), Chigamba và Fatoki (2011), Hedayatnia và Eshghi (2011), Siddique (2012), nghiên cứu đã xây dựng một thang đo nháp với 25 biến quan sát Thang đo này được sử dụng để đánh giá tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng mở thẻ thanh toán của sinh viên tại Thành phố Hồ Chí Minh.
Nghiên cứu này nhằm đo lường thái độ và nhận thức của sinh viên Thành phố Hồ Chí Minh về các yếu tố ảnh hưởng đến việc chọn ngân hàng để mở thẻ thanh toán Để thực hiện điều này, thang đo Likert 5 mức độ được sử dụng để đánh giá mức độ đồng ý của sinh viên với các phát biểu liên quan Thang đo yêu cầu người tham gia chỉ ra mức độ đồng ý hoặc không đồng ý với một loạt các tuyên bố, với năm loại phản ứng từ 1 = rất không đồng ý đến 5 = rất đồng ý.
Nghiên cứu này sử dụng thang đo đã được sử dụng trong các nghiên cứu trước củaVenkatesh và đồng sự (2012), Yu-Lung-Wu và đồng sự (2008), Donaldson (2011) làm
Sử dụng dịch vụ mà không cần người khác giúp đỡ
Tôi cảm thấy thật hữu ích.
Giải quyết công việc thuận lợi hơn Giúp việc thanh toán nhanh hơn Giúp gia tăng hiệu quả công việc
Tôi tin tưởng vào sự bảo mật của ngân hàng Tôi tin tưởng các giao dịch thanh toán qua thẻ
Tôi tin rằng dịch vụ thẻ thanh toán luôn an toàn và tin cậy
Cơ sở vật chất khang trang Không gian giao dịch tại ngân hàng tiện nghi, thoải mái Các hoạt động vì cộng đồng
Tần suất xuất hiện của ngân hàng trên các phương tiện truyền thông và uy tín trên thị trường đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành ảnh hưởng xã hội Sự giới thiệu từ cha mẹ, người thân, bạn bè và mối quan hệ cá nhân cũng góp phần nâng cao nhận thức về ngân hàng Đặc biệt, sự giới thiệu từ chính nhân viên ngân hàng tạo ra niềm tin và sự an tâm cho khách hàng Hơn nữa, việc sử dụng dịch vụ ngân hàng được đánh giá là dễ dàng, giúp khách hàng kiểm soát hành vi tài chính của mình hiệu quả hơn.
Tôi có đủ kiến thức để sử dụng
Quyết định chọn ngân hàng
Tôi sẽ tiếp tục sử dụng thẻ thanh toán trong tương lai Tôi sẽ luôn dùng thẻ thanh toán khi thanh toán
Tôi sẽ dùng thẻ thanh toán ngân hàng thường xuyên
Biến Phát biểu Kí hiệu
Nhận thức dễ sử dụng
Tôi có thể đăng kí sử dụng tài khoản ngân hàng dễ dàng
Bảng 3.1: Thang đo nháp dùng trong nghiên cứu
Nghiên cứu định tính cho thấy rằng các yếu tố như nhận thức dễ sử dụng, hiệu quả mong đợi, nhận thức rủi ro, thương hiệu ngân hàng, ảnh hưởng xã hội và nhận thức kiểm soát hành vi đều ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của sinh viên Nghiên cứu sử dụng 7 thang đo với tổng cộng 25 biến, được thể hiện qua 25 câu hỏi.
Thang đo nhận thức được thiết kế dễ sử dụng và được đo lường thông qua bốn biến quan sát, được ký hiệu là SD1, SD2, SD3 và SD4 Các biến này dựa trên thang đo của Venkatesh và cộng sự (2012), đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy trong việc đánh giá nhận thức.
Hiệu quả mong đợi được đánh giá thông qua bốn biến quan sát, được ký hiệu là HQ1, HQ2, HQ3 và HQ4 Những biến này được xây dựng dựa trên thang đo của Venkatesh và các cộng sự năm 2012.
Thang đo tính bảo mật được xác định thông qua bốn biến quan sát, được ký hiệu là BM1, BM2, BM3 và BM4 Các biến này được xây dựng dựa trên thang đo của Nasri, giúp đánh giá một cách hiệu quả các yếu tố liên quan đến bảo mật.
Thang đo thương hiệu ngân hàng được xác định thông qua năm biến quan sát, bao gồm TH1, TH2, TH3, TH4 và TH5 Những biến này được phát triển dựa trên các nghiên cứu của Hedayatnia và Eshghi, cùng với Siddique.
Thang đo ảnh hưởng xã hội được xác định thông qua ba biến quan sát, được ký hiệu là XH1, XH2 và XH3 Các biến này được xây dựng dựa trên mô hình đo lường của Chigamba và Fatoki (2011).
Thang đo nhận thức kiểm soát hành vi được xác định thông qua ba biến quan sát, được ký hiệu là HV1, HV2 và HV3 Các biến này được xây dựng dựa trên thang đo của Ching-Fu Chen và Wei-Hsiang Chao (Chen & Chao, 2010).
Thang đo quyết định chọn ngân hàng được xác định thông qua ba biến quan sát: QD1, QD2 và QD3, dựa trên nghiên cứu của Luarn & Lin (2005).
Tác giả xây dựng thang đó Likert 5 mức độ: 1 = Hoàn toàn không đồng ý, 2 Không đồng ý, 3 = Trung bình, 4 = Đồng ý, 5 = Hoàn toàn đồng ý.
Tôi có thể nhanh chóng sử dụng thẻ thanh toán ngân hàng mà không cần hướng dẫn SD2
Tôi có thể thanh toán một cách dễ dàng bằng điện thoại SD3
Tôi có thể sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán mà không cần người khác giúp đỡ SD4
Tôi cảm thấy sử dụng thẻ thanh toán ngân hàng thật hữu ích HQ1
Thẻ thanh toán giúp tôi giải quyết công việc thuận lợi hơn HQ2
Thẻ thanh toán giúp việc thanh toán của tôi nhanh hơn HQ3
Thẻ thanh toán ngân hàng giúp tôi gia tăng hiệu quả công việc HQ4
Tôi tin tưởng vào sự bảo mật của ngân hàng mà tôi đang sử dụng BM1
Tôi tin tưởng vào các giao dịch thanh toán qua thẻ BM2 Tôi tin rằng dịch vụ thẻ thanh toán luôn an toàn và tin cậy BM3
Cơ sở vật chất khang trang
Không gian giao dịch tại ngân hàng tiện nghi, thoải mái TH2
Các hoạt động vì cộng đồng
Tần suất xuất hiện trên các phương tiện truyền thông TH4
Ngân hàng lớn và uy tín trên thị trường thường được khách hàng lựa chọn nhờ vào những mối giới thiệu từ cha mẹ và người thân trong gia đình Ngoài ra, bạn bè và các mối quan hệ xã hội cũng đóng vai trò quan trọng trong việc giới thiệu ngân hàng Đặc biệt, sự giới thiệu từ chính nhân viên ngân hàng cũng góp phần tạo niềm tin cho khách hàng khi quyết định sử dụng dịch vụ.
Nhận thức kiểm soát hành vi
Tôi cảm thấy việc sử dụng thẻ thanh toán là dễ dàng HV1
Việc sử dụng thẻ thanh toán là hoàn toàn do tôi quyết định HV2
Tôi có đủ kiến thức để sử dụng thẻ thanh toán HV3
Quyết định chọn ngân hàng
Tôi sẽ tiếp tục sử dụng thẻ thanh toán trong tương lai QD1
Tôi sẽ luôn dùng thẻ thanh toán ngân hàng khi thanh toán
Trong nghiên cứu này, chúng tôi sẽ sử dụng thẻ thanh toán ngân hàng để khảo sát sinh viên hiện tại đang sống và làm việc tại thành phố Hồ Chí Minh Phần đầu tiên sẽ lọc đối tượng tham gia khảo sát, trong khi phần hai tập trung vào việc thu thập dữ liệu về mức độ đồng ý của sinh viên đối với các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mở thẻ thanh toán, sử dụng thang đo Likert 5 mức độ Cuối cùng, phần ba sẽ thu thập thông tin cá nhân của người tham gia, bao gồm độ tuổi, giới tính và niên học, thông qua các câu hỏi một lựa chọn.
PHƯƠNG PHÁP THU THẬP DỮ LIỆU
3.3.1 Thiết kế mẫu nghiên cứu
Trong nghiên cứu này, tác giả áp dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA), yêu cầu mẫu tối thiểu là 50 và lý tưởng là 100 Tỉ lệ giữa số lượng quan sát và biến đo lường nên đạt 5:1, tức là mỗi biến đo lường cần ít nhất 5 quan sát, với tỉ lệ tốt nhất là 10:1 hoặc cao hơn.
Nghiên cứu này yêu cầu một kích thước mẫu tối thiểu là 125 quan sát, với 250 quan sát là lý tưởng, do có 25 biến quan sát và 6 biến độc lập trong mô hình hồi quy tuyến tính Theo quy định, kích thước mẫu phải đáp ứng điều kiện n ≥ 50 + 8p, trong đó n là kích thước mẫu cần thiết và p là số biến độc lập Do đó, với 6 biến độc lập, kích thước mẫu tối thiểu được tính toán là 50 + 8*6.
3.3.2 Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu tác động các nhân tố tác động đến việc chọn đối tượng ngân hàng chính vì thế đối tượng khảo sát của nghiên cứu chính là những sinh viên hiện nay đang sống trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
Có hai nhóm phương pháp chọn mẫu chính: phương pháp chọn mẫu theo xác suất và phương pháp chọn mẫu không theo xác suất Để đảm bảo tiến độ nghiên cứu và ngân sách, đề tài sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện, tức là phương pháp phi xác suất Phương pháp này cho phép tác giả tiếp cận và chọn bất kỳ sinh viên nào mà họ có thể liên hệ, không phân biệt giới tính hay niên khóa.
PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH DỮ LIỆU
Trong nghiên cứu này, tác giả đã sử dụng phần mềm SPSS 20 để phân tích dữ liệu Sau khi thu thập dữ liệu từ khảo sát và loại bỏ các phiếu không hợp lệ, tác giả tiến hành mã hóa và làm sạch dữ liệu trước khi áp dụng các phương pháp phân tích thích hợp.
3.4.1 Phương pháp thống kê mô tả
Phân tích thống kê mô tả là quá trình chuyển dịch dữ liệu thô thành những dạng thích hợp hơn cho việc hiểu và giải thích Cụ thể:
Trong nghiên cứu, các biến định tính như giới tính, độ tuổi và niên học được phân tích thông qua công cụ tần suất và phần trăm Đối với các biến định lượng, các công cụ sử dụng bao gồm tính giá trị trung bình, giá trị nhỏ nhất và giá trị lớn nhất để cung cấp cái nhìn tổng quan về dữ liệu.
3.4.2 Phương pháp kiểm tra độ tin cậy - Cronbach’s Alpha
Hệ số Cronbach Alpha là công cụ quan trọng để xác định độ tin cậy của thang đo và loại bỏ các biến không phù hợp Để lựa chọn biến quan sát và thang đo, cần đảm bảo hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3 và hệ số Cronbach Alpha lớn hơn 0,6 (Hair & ctg, 2009) Kiểm định này giúp xác định xem các biến quan sát có cùng đo lường một khái niệm hay không, từ đó loại bỏ những biến không phù hợp trong mô hình nghiên cứu Các tiêu chí này là cần thiết khi đánh giá độ tin cậy thang đo.
Hệ số Cronbach’s Alpha dao động trong khoảng [0,1], với giá trị từ 0.6 trở lên được xem là thang đo đủ điều kiện Giá trị từ 0.7 đến 0.8 cho thấy thang đo sử dụng tốt, trong khi giá trị từ 0.8 đến gần 1 cho thấy thang đo rất tốt (Hoàng & Chu, 2008).
Hệ số tương quan biến tổng (Corrected - Total correlation) phản ánh mức độ liên kết giữa một biến quan sát trong nhân tố với các biến còn lại, đồng thời cho thấy mức độ đóng góp của biến đó vào giá trị khái niệm của nhân tố Theo Nunnally (1978), các biến quan sát có hệ số tương quan biến tổng ≥ 0.3 được coi là đạt yêu cầu, trong khi những biến có hệ số thấp hơn sẽ được xem là biến rác và cần loại bỏ khỏi thang đo.
3.4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích nhân tố khám phá (EFA) được áp dụng để nhóm và thu nhỏ các biến, xác định số lượng nhân tố trong thang đo, và đánh giá mức độ hội tụ của các biến quan sát theo từng thành phần Nghiên cứu này khẳng định tính phù hợp của 6 thang đo với 22 biến quan sát Theo Hair và cộng sự (2009), các tham số thống kê quan trọng trong phân tích nhân tố đóng vai trò then chốt trong việc đánh giá chất lượng mô hình.
Chỉ số KMO (Kaiser - Meyer - Olkin Measure of Sampling Adequacy) là một công cụ quan trọng để kiểm định tính thích hợp của phân tích nhân tố Để đảm bảo phân tích nhân tố là phù hợp, chỉ số KMO cần đạt giá trị lớn hơn 0,5 (Hair & ctg., 2019) Nếu chỉ số này nhỏ hơn 0,5, khả năng phân tích nhân tố không thích hợp với dữ liệu là khá cao.
Chỉ số Eigenvalue thể hiện lượng biến thiên mà các nhân tố giải thích trong mô hình phân tích Chỉ những nhân tố có Eigenvalue lớn hơn 1 mới được giữ lại, trong khi các nhân tố có Eigenvalue nhỏ hơn 1 sẽ bị loại bỏ (Hair & ctg, 2009).
Phương sai trích (Variance Explained Criteria): tổng phương sai trích phải lớn hơn 50%
Hệ số tải nhân tố (Factor Loadings): là hệ số tương quan đơn giữa các biến và nhân tố.
Hệ số tải nhân tố cho biết mức độ quan hệ giữa các biến và nhân tố, với giá trị lớn hơn 0,5 được chấp nhận (Hair & ctg, 2009) Những biến có hệ số tải nhỏ hơn 0,5 sẽ bị loại khỏi mô hình, cho thấy sự chặt chẽ trong mối liên hệ giữa các yếu tố.
Kiểm định Bartlett là phương pháp được sử dụng để kiểm tra độ tương quan giữa các biến quan sát và tổng thể Phân tích chỉ có ý nghĩa khi giá trị sig nhỏ hơn 5% (0,05) (Hair & ctg, 2009).
3.4.4 Phân tích hồi quy đa biến
3.4.4.1 Xây dựng phương pháp hồi quy
Sau khi kiểm định các thang đo, dữ liệu sẽ được xử lý để thực hiện hồi quy tuyến tính bằng phương pháp ước lượng tổng bình phương nhỏ nhất (OLS) theo cách đồng thời (Enter).
3.4.4.2 Phân tích tương quan hệ số Pearson
Hệ số tương quan Pearson (kí hiệu r) là công cụ đo lường mối quan hệ tuyến tính giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc Khi các biến độc lập có tương quan chặt chẽ, cần chú ý đến vấn đề đa cộng tuyến trong phân tích hồi quy (giả thuyết H0: hệ số tương quan bằng 0) Hệ số này có giá trị từ -1 đến +1, trong đó giá trị sig 0 cho thấy sự tương quan thuận, nghĩa là khi giá trị của biến này tăng thì giá trị của biến kia cũng tăng Cuối cùng, r = 0 chứng tỏ không có sự tương quan giữa các biến.
3.4.4.3 Kiểm định sự phù hợp của mô hình
Sau khi xác định các biến có mối quan hệ tuyến tính, mối quan hệ nhân quả có thể được mô hình hóa bằng hồi quy tuyến tính (Hoàng & Chu, 2008) Nghiên cứu áp dụng hồi quy đa biến theo phương pháp Enter, trong đó tất cả các biến được đưa vào cùng một lúc để phân tích các kết quả thống kê Để đánh giá mức độ phù hợp của mô hình hồi quy đa biến, sử dụng các chỉ số R² và R² hiệu chỉnh, cùng với kiểm định ANOVA.
Hệ số R² (R Square) và R² hiệu chỉnh là hai chỉ số quan trọng để đo lường sự phù hợp của mô hình hồi quy, phản ánh mức độ mà các biến độc lập giải thích biến thiên của biến phụ thuộc Giá trị R² nằm trong khoảng từ 0 đến 1, với R² càng gần 1 cho thấy mô hình càng phù hợp với dữ liệu Ngược lại, R² gần 0 cho thấy mô hình kém phù hợp Thông thường, nếu R² lớn hơn 50%, mô hình được coi là phù hợp Để kiểm tra mức độ phù hợp của mô hình, kiểm định ANOVA được sử dụng nhằm xác định mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc.
3.4.4.5 Kiểm định sự khác biệt trung bình
Đề tài kiểm định sự khác biệt trung bình giữa các biến định tính và biến phụ thuộc nhằm xác định xem có sự khác biệt trung bình của biến định lượng đối với các giá trị khác nhau của biến định tính hay không.